2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)单选题（共180题）1、()措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。A.要求商业银行调整高级管理人员B.要求商业银行限制资产增长速度C.要求商业银行提高风险控制能力D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组【答案】B2、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A.400万元人民币及以上B.800万元人民币及以上C.600万元人民币及以上D.500万元人民币及以上【答案】C3、以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】A4、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款【答案】A5、消费指标主要包括（）。A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D.消费品零售总额、储蓄存款余额【答案】A6、对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值的单位是（）。A.中国国际信托投资公司B.华融资产管理公司C.中国投资有限责任公司D.中央汇金投资有限责任公司【答案】C7、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.中国金融期货交易所D.全国银行间债券市场【答案】D8、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定D.监事会中，外部监事的人数不得少于3人【答案】D9、票据转让的主要方式是（）。A.交付B.变更C.背书D.付款【答案】C10、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。A.储备资本要求为0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%【答案】D11、中国第一家外资银行是（）。A.华俄道胜银行B.丽如银行C.中国通商银行D.大清户部银行?【答案】B12、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的()原则。A.信息充分披露B.风险可控C.成本可算D.知识产权保护【答案】A13、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】A14、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展【答案】C15、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是()。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】A16、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.参与制定金融机构反洗钱规章D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】C17、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】D18、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()的基本准则要求。A.守法合规B.公平竞争C.勤勉尽职D.诚实信用【答案】B19、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券【答案】C20、第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.20%【答案】B21、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续烦琐【答案】C22、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。A.国务院B.财政政策C.中央银行对法定货币发行权的垄断D.中央银行代理政府经理国库【答案】C23、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】B24、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】D25、损害社会公共利益的合同，自（）。A.发生纠纷时起无效B.被确认时起无效C.开始履行时起无效D.订立时起无效【答案】D26、商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】A27、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺【答案】C28、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是()的职责之一。A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心【答案】D29、下列关于信用卡的表述，错误的是()。A.免去携带大量现金的麻烦B.具有循环信用额度C.存多少，用多少D.先用后还，改善现金流【答案】C30、下列关于支票使用的表述，正确的是（）。A.银行一般见票无条件支付款项B.转账支票能够用于支取现金C.支票金额一般可以超过支票账户余额D.支票账户银行可以推迟支票支付【答案】A31、商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】B32、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化【答案】C33、股权投资行业主要用到的估值方法为（）。A.折现现金流法和清算价值法B.相对估值法和折现现金流估值法C.折现现金流估值法和成本法D.清算价值法和相对估值法【答案】B34、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是要式证券B.票据是完全有价证券C.票据是设权证券D.票据是非流通证券【答案】D35、下列不属于股权投资基金估值采用的市场法的是（）。A.乘数法B.复原重置成本法C.近期交易价格法D.有效市场价格法【答案】B36、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】A37、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管【答案】B38、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关C.高级管理层D.风险管理部门【答案】B39、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】C40、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A41、下列行为中，不可以代理的是（）。A.收养子女B.参加诉讼C.发行证券D.签订合同【答案】A42、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A.3B.4C.5D.6【答案】C43、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】D44、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.行长联席会议C.风险管理委员会D.董事会【答案】D45、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】C46、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.总行B.分行C.支行D.分行和支行【答案】B47、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】C48、关于合伙型基金所得税税负，以下说法错误的是（）。A.合伙企业生产经营所得和其他所得采取“先税后分”的原则B.如果合伙人（含普通合伙人和有限合伙人）为自然人，计缴个人所得税C.合伙人为公司时，均作为企业所得税应税收入，计缴企业所得税D.如果合伙人本身为合伙企业，按照“先分后税”的原则【答案】A49、我国《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。A.1个月B.6个月C.3个月D.2个月【答案】B50、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.—般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】A51、下列属于商业银行托管业务品种的是（）。A.代理证券业务B.个人理财业务C.票据发行便利D.代保管业务【答案】D52、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.1个；欧元B.1个；美元C.2个；人民币D.2个；美元【答案】B53、商品经济内在矛盾的产物是（）。A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用【答案】C54、以下不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务【答案】B55、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。A.孰知业务B.岗位职责C.监管规避D.专业胜任【答案】D56、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】B57、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.全体员工B.高层领导C.基层员工D.中层干部【答案】B58、()是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险【答案】D59、下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.国家外汇管理局【答案】C60、以经营融贯租赁业务为主的非银行金融机构是()A.金融资产管理公司B.金融租赁公司C.贷款公司D.汽车金融公司【答案】B61、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。A.1周B.2周C.1个月D.6个月【答案】D62、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（）。A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财计划【答案】C63、股权投资基金管理人建立与实施有效的内部控制，应当包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A64、订立合同的当事人应当是（）。A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16岁以上的公民【答案】B65、()是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书【答案】C66、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】A67、目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.商业银行资本金B.公众存款C.同业拆入D.向中央银行借款【答案】B68、关于缺口管理，说法不正确的是（）A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率【答案】D69、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会【答案】A70、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。A.首先开发信用风险、操作风险B.首先开发信用风险、市场风险C.首先开发市场风险、操作风险D.同时开发三大风险【答案】B71、下列交易中，属于大额交易的是()A.一笔25万元人民币的现金汇款B.当日累计支取人民币18万元C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账【答案】A72、（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。A.完全民事行为能力B.限制行为能力C.无民事行为能力D.独立民事行为能力【答案】B73、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C74、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。A.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡【答案】A75、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。A.贴现B.转贴现C.再贴现D.承兑【答案】C76、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【答案】D77、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分B.角C.元D.厘【答案】C78、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】C79、股权投资基金募集应当履行的程序包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D80、（）是指所允许的最大损失额。A.交易限额B.变动限额C.风险限额D.止损限额【答案】D81、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.托收【答案】A82、()是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。A.短期市场B.融资市场C.货币市场D.资本市场【答案】C83、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.3B.7C.15D.30【答案】D84、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.自主选择权B.隐私权C.安全权D.知情权【答案】A85、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.信托公司B.村镇银行C.金融租赁公司D.货币经纪公司【答案】B86、商业银行创造存款货币的能力，首先取决于（）的规模。A.原始存款B.派生存款C.货币乘数D.法定存款【答案】A87、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案【答案】B88、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】A89、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定B.充分就业指百分之百就业C.国际收支平衡指国际收支差额为零D.经济增长仅指产出的增长【答案】A90、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会C.中国人民银行和国家外汇管理局D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会【答案】C91、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】C92、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是()。A.严格的银行保密法B.宽松的金融规则C.有自南的公司法和严格的公司保密法D.严格的金融规则【答案】D93、根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（）。A.生产设备B.建筑物和其他土地附着物C.宅基地、自留地D.交通运输工具【答案】C94、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.7.8％B.8.7％C.10.0％D.13.3％【答案】D95、下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.法定存款准备金与超额存款准备金C.存放同业D.同业存放【答案】D96、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务【答案】D97、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构【答案】C98、我国商业银行的最主要资产是（）。A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款【答案】D99、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】C100、()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。A.法律法规B.规章制度C.自律规范D.部门条款【答案】B101、下面（）不是高净值客户。A.小王B.小牵C.小张D.小赵【答案】D102、下列不属于债权人委员会的职权的是（）。A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议【答案】B103、下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是()。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】B104、下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.承销成员单位企业债D.吸收存款【答案】C105、下列不属于借记卡的是()。A.准贷记卡B.储值卡C.专用卡D.转账卡【答案】A106、中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联【答案】B107、票据丧失的补救措施不包括()。A.重新补办B.公示催告C.提起诉讼D.挂失止付【答案】A108、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】D109、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】C110、关于短期国债的描述，错误的是（）。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】D111、仅附金融票据，不附带商业单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】C112、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人【答案】D113、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起()个月内予以追认。A.1B.3C.6D.12【答案】A114、资金业务最主要的风险是()。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】A115、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。A.自制信用卡从银行提款机取款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供虚假财务报表，获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B116、下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是()。A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行【答案】D117、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（）。A.用髙端金融工具B.集资总量大C.集资人不具资格D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D118、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A.公司内部管理制度B.企业法C.公司法D.公司章程【答案】D119、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金公司C.期货公司D.信托公司【答案】D120、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】B121、拨备是指银行对经营中可能已经构成的（）作出准备，定期提取的贷款和资产准备金。A.收入和支出B.贷款和存款C.成本和利润D.风险和损失【答案】D122、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取【答案】D123、商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务行为，下列不A.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配B.客户频繁开立、撤销理财账户C.客户倾向于选择收益高的理财产品D.商业银行超过约定时间进行资金划付【答案】C124、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】A125、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】A126、从支出角度看，()不是GDP构成的四大部分之一。A.消费B.投资C.净进口D.净出口【答案】C127、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会B.会员大会C.监事会D.其他委员会【答案】B128、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是()。A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值【答案】D129、以下不属于清算退出流程的是（）。A.促销和发行B.清理债权债务C.处理与清算有关的未了结事务D.分配公司剩余财产清算的主要流程包括：①清查公司财产、制订清算方案；②了结公司债权、债务，处理公司未了结的业务；③分配公司剩余财产；【答案】A130、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A131、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。A.努力减少银行业金融犯罪B.高效、节约地使用一切监管资源C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】B132、下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。A.信用证诈骗罪B.洗钱罪C.非法经营罪D.非法吸收公众存款罪【答案】C133、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.资源配置C.定价D.经济调节【答案】A134、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】C135、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的C.远期外汇交易应按固定交割日交割D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机【答案】D136、投资决策委员会委员聘任和议事规则制定通常由（）负责。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】C137、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3个B.2个C.1个D.多个【答案】C138、《商业银行法》第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。A.商业银行的长期客户B.商业银行的董事、监事、管理人员C.商业银行的信贷人员及其近亲属D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司【答案】A139、商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.特殊法人制组织架构D.一般法人制组织架构【答案】B140、B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A.单位资本项目外汇账户B.单位经常项目外汇账户C.专用存款账户D.一般存款账户【答案】A141、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D142、下列属于商业银行承诺业务的是（）。A.信贷证明B.备用信用证C.授信额度保函D.理财计划【答案】A143、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】D144、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作，可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品【答案】C145、下列情形中，要约有效的是（）。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】B146、在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】D147、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.常务理事会B.中国银行保险监督管理委员会C.理事会D.会员大会【答案】D148、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】C149、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局【答案】D150、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】A151、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D152、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()A.授信的内部控制B.资金业务内部控制C.存款及柜台业务控制D.中间业务内部控制【答案】C153、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】D154、以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。A.国际清算银行B.中国银行业协会C.美国银行家协会D.香港银行公会【答案】B155、根据2010年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％【答案】C156、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.逐笔计息法C.复利计息法D.单利计息法【答案】B157、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为()。A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】B158、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D159、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证D.商业银行缺乏实现发展目标的资源【答案】A160、下列（）不是银行业从业人员的从业准则。A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争【答案】B161、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】D162、商业银行实施内部控制的基础是()。A.内部控制制度B.内部控制人员C.内部控制流程D.内部控制环境【答案】D163、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.风险价值限额D.交易限额【答案】A164、下列不属于业务尽职调查内容的是（）。A.企业基本情况B.管理团队C.风险分析D.财务健康程度【答案】D165、根据我国银监会2012年濒布的《商业银行资本额民管理办法(试行)》，正常时期我国非系统重要性银行的A.11.5%B.10.5%C.11%D.8%【答案】B166、针对公司客户，（）承担着银行的流动性操作和自营投资业务。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务【答案】D167、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D168、（）是汽车金融公司的监管机构。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】A169、某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】D170、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人【答案】B171、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A.不改变互换资金的利率结构B.需要交换本金C.商业银行只会在利率看涨时操作D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换【答案】D172、经济资本计量不包括()的计量。A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量【答案】D173、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。A.《中华人民共和国公司法》B.《中华人民共和国银行法》C.《中华人民共和国合同法》D.《中华人民共和国商业银行管理规定》【答案】C174、下列关于跨境股权投资及其审批流程的说法，错误的是（）。A.在境外股权投资基金公司投资的审批流程上，首先按相关规定获得审批机关批准，然后向工商登记管理机关办理设立登记或变更登记B.境内股权投资基金面向境外企业的投资，是指注册于境内的股权投资基金，采取新设、增资或收购等方式，投资于境外企业C.一般而言，中国企业投资必须获得特定审批机关的批准，这里的审批机关主要是指发展改革部门和中国证监会D.境外股权投资基金的投资，是指注册于境外的股权投资基金，采取新设、增资或收购等方式，投资于境内企业【答案】C175、我国目前采用的证券发行管理制度是()。A.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制【答案】D176、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A.10天B.1个月C.3个月D.6个月【答案】B177、根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。A.5B.6C.4D.3【答案】A178、根据《银行业监督管理法》的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。A.地市级银行业金融机构B.省级金融监督管理机构C.银行业监督管理机构D.国务院有关部门【答案】C179、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B180、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润【答案】C多选题（共160题）1、商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（）。A.资本充足率不得低于4%B.资本充足率不得低于8%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%【答案】BC2、合同生效的要件有（）。A.当事人意思表示真实B.合同标的须确定和可能C.合同须以书面形式订立D.当事人必须具有完全民事行为能力E.合同标的合法【答案】AB3、制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私【答案】ACD4、关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元【答案】BC5、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上线，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有()。A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】BCD6、最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构E.中国人民保险公司设在各地的分支机构【答案】ABCD7、()行为不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。A.在发现可疑报告时按照内部规定及时报告B.对于不符合程序的反洗钱调查拒绝协助C.将可疑交易信息透露给不相关工作人员D.为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件E.将客户身份资料带回家临时保管【答案】CD8、金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，需要进行登记的情况有()A.有权机关名称，执法人员姓名和证件号码B.金融机构经办人员姓名C.被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名D.协助查询、冻结、扣划的时间和金额E.相关法律文书名称及文号【答案】ABCD9、下列可以作为商业银行内部控制措施的是（）。A.严格执行会计准则与制度B.建立健全内部控制制度体系C.采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险D.建立健全信息系统控制E.制定规范员工行为的相关制度【答案】ABCD10、下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.对周转性票据发行融资的承诺B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E.保障票据发行人获得资金的连续性【答案】ACD11、下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。A.信用证B.银团贷款C.福费廷D.项目贷款E.保理【答案】AC12、下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能【答案】C13、根据《民法典》的规定，质权人的主要权利有（）。A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外B.质权人可以放弃质权C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E.妥善保管质押财产【答案】ABC14、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（）。A.个人投资产品推荐B.提供财务咨询C.提供财务分析与规划D.作为中介为客户民间融资提供方便E.接受客户委托进行股票交易操作【答案】ABC15、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场【答案】BC16、洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外资企业偷税漏税D.破坏金融管理秩序犯罪E.金融诈骗犯罪【答案】ABCD17、下列属于国际收支项目的是()。A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.世行贷款【答案】ABCD18、某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4.5%，这个利率属于（）。A.远期利率B.固定利率C.长期利率D.实际汇率E.公定利率【答案】BC19、保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张【答案】ABCD20、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()A.营销推广B.交易处理C.账务处理D.增值服务E.争议处理【答案】ABCD21、在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。A.固定薪酬B.可变薪酬C.福利性收入D.岗位薪酬E.学历薪酬【答案】ABC22、?表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为【答案】ABC23、下列选项中，属于商业银行内部控制目标的有()。A.确保风险管理的有效性B.确保国家法律规定的贯彻执行C.确保银行发展战略和经营目标的实现D.确保商业银行盈利水平持续提高E.确保银行市场竞争力的持续提升【答案】ABC24、下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利D.公司解散或者被宣告破产E.公司高层发生重大人员变化【答案】ABCD25、金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（）。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的【答案】BD26、下列属于我国个人存款实名证件的有()。A.工作证B.临时居民身份证C.驾驶证D.护照E.军人身份证件【答案】BD27、名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（）。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率【答案】BCD28、下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。A.建立统一的证券期货监管体系B.加强对证券期货业的监管C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案E.统一监管证券业【答案】ABCD29、下列关于金融市场分类，正确的是（）。A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场E.按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场【答案】ABC30、在下列机构中，经营业务范围相对较广的是()。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.以上机构具有相同的业务范围【答案】AB31、通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾C.会导致政府威信下降，政局不稳定D.会使社会公众失去对本国纸币的信心E.会引起过度的投机，导致经济紊乱【答案】ABCD32、银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守和行为准则》，并接受（）的监督。A.社会公众B.司法机构C.银行业从业人员所在机构D.监管机构E.银行业自律组织【答案】ACD33、中国银行体系的组成机构包括()。A.中央银行B.监管机构C.自律组织D.银行业金融机构E.投资银行【答案】ABCD34、监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金融文化。A.不敢腐B.不能腐C.不想腐D.不能贪E.不敢贪【答案】ABC35、票据的特征有()A.票据是债权证券B.票据是设权证券C.票据是要式证券D.票据是流通证券E.票据是一种无因证券【答案】ABCD36、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】ABD37、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】AB38、我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介【答案】CD39、资本市场的交易对象主要有（）。A.股票B.公司债券C.政府中长期债券D.大额可转让定期存单E.优先股【答案】ABC40、以下关于自然人的说法，正确的有（）。A.基于自然规律而出生和存在的生命体B.自然人都是公民C.居住在本国的外国人是自然人D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人E.以上说法都正确【答案】ACD41、《民法典》中规定的担保方式有（）。A.留置B.质押C.定金D.抵押E.保证【答案】ABCD42、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证【答案】CD43、汇票贴现利息的决定因素包括()。A.贴现率B.贴现期C.汇票背书次数D.贴现申请人的资产总额E.汇票金额【答案】AB44、下列关于信用卡的说法中，不正确的有（）。A.我国发行银行一般给予持卡人30?50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】A45、根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（）。A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位C.在利益发生冲突时应申请回避D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利【答案】ABCD46、商业银行内部控制的环境要素包括（）。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化E.人力资源政策【答案】BCD47、商业银行定价管理可分为（）。A.外部产品定价B.盈利增长定价C.负债产品定价D.内部价格管理E.内部资金转移定价管理【答案】A48、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。A.必须出具市级(含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息【答案】BD49、存款保险制度的投保机构包括()。A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司【答案】ABC50、下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户B.单位设立临时机构可以开立临时存款账户C.一般存款账户可以缴存现金D.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户E.一般存款账户可以提取现金【答案】ABCD51、债券投资收益率包括（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】ABCD52、公司终止的事由包括()。A.公司被法院判决承担刑事法律责任B.公司董事长辞职C.公司破产D.公司解散E.被勒令停业整改【答案】CD53、下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（）。A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预【答案】AB54、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。A.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务B.可以代理出口商完成出口业务C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任E.为出口商提供打包融资服务【答案】ACD55、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（）和（）两类。A.委托收款B.代理证券C.托收承付D.代理国库E.代理银行【答案】AC56、下列关于汇率风险的表述．正确的有()。A.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用D.人民币升值，会降低我国商业银行面临的汇率风险E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】ABC57、我国证券交易所采用的竞价方式是（）。A.单独竞价方式和连续竞价方式B.集合竞价方式和间断竞价方式C.集合竞价方式和连续竞价方式D.单独竞价方式和间断竞价方式【答案】C58、商业银行保函业务中，融资类保函包括（）。A.投标保函B.借款保函C.授信额度保函D.融资租赁保函E.有价证券保付保函【答案】BCD59、对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。A.调整授信额度B.通过随机抽查进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】ACD60、声誉风险管理的基本原则有（）。A.匹配性原则B.前瞻性原则C.全覆盖原则D.有效性原则E.独立性原则【答案】ABCD61、对货币市场的监管包括对()的监管。A.票据市场B.银行间同业拆借市场C.小额可转让定期存款单市场D.银行间债券回购市场E.长期债券市场【答案】ABD62、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有()。A.提高再贴现率B.提高法定存款准备金率C.增加再贷款规模D.在公开市场上卖出有价证券E.降低利率【答案】ABD63、按照面向发行者的不同，可将基金分为（）。A.公司型基金B.契约型基金C.股票基金D.公募基金E.私募基金【答案】D64、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有()。A.资本充足率达到6.5%—7%B.管理者的领导能力和员工素质C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力D.有问题放款与基础资本的比率低于15%E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力【答案】ABCD65、我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括（）。A.审慎全面的监管规则B.完善健全的银行内部控制C.行之有效的监管工具D.科学合理的监管组织体系E.完善的银行内部公司治理机制【答案】ACD66、下列属于商业银行债券投资对象的有()。A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】ABCD67、以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。A.本国公司B.外国公司C.总公司D.分公司E.子公司【答案】AB68、再贴现政策主要包括（）方面的内容。A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.调整基础货币量【答案】AB69、下列属于商业银行电汇汇款的形式有()。A.本票B.电报C.SWIFTD.电传E.汇票【答案】BCD70、下列关于基金销售机构的说法中，正确的是（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D71、福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。A.出口商卖断票据B.银行买断票据C.出口商买断票据D.银行卖断票据E.银行放弃对出口商所贴现款项的追索权【答案】AB72、银行的成本中心涵盖的机构包括()。A.产品线B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.管理部门【答案】BC73、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括()。A.支付结算B.代收代付C.转账D.购物消费E.股票投资【答案】ABCD74、下列关于债券投资收益计算公式，正确的有()。A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％E.名义收益率=票面利息／面值×100％【答案】C75、银行的效率指标包括()。A.市盈率B.市净率C.成本收入比D.人均净利润E.不良贷款率【答案】CD76、关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送D.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度E.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册【答案】ABCD77、下列可以减少商业银行的超额准备金的有()。A.公开市场上卖出证券B.提高法定存款准备金率C.提高再贴现率D.减少政府支出E.公开市场上买人证券【答案】ABCDD78、属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()A.营销推广B.交易处理C.账务处理D.增值服务E.争议处理【答案】ABCD79、合同履行的原则包括()。A.全面履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.实际履行原则E.诚实信用原则【答案】ABCD80、第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.商业银行资本充足率不得低于8％B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％【答案】ABC81、商业银行保函业务中，融资类保函包括（）。A.投标保函B.借款保函C.授信额度保函D.融资租赁保函E.有价证券保付保函【答案】BCD82、当一个国家出现通货紧缩的现象时，可以通过（）等对策治理。A.控制有效需求B.引导公众预期C.扩大有效需求D.实行扩张的财政政策和货币政策E.扩大社会供给【答案】BCD83、金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（）。A.认识你的成本B.认识你的业务C.认识你的风险D.认识你的客户E.认识你的交易对手【答案】BCD84、下列关于保护客户隐私的说法，正确的是（）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构E.泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为【答案】ABC85、证券法的宗旨是（）。A.规范证券发行和交易行为B.维护社会经济秩序和公共利益C.促进社会主义市场经济的发展D.保护投资者合法权益E.促进诚实信用原则【答案】ABCD86、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。A.使用虚假的证明文件B.编造引进资金、项目等虚假理由C.使用虚假的经济合同D.使用虚假的产权证明作担保E.使用超出抵押物价值重复担保【答案】ABCD87、我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险【答案】AC88、张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名【答案】BD89、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.上市E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名【答案】ABCD90、信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.盗窃信用证并使用E.以其他方法进行信用证诈骗活动的【答案】ABC91、下列属于银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】ABD92、根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当（）。A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目B.主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位C.在利益发生冲突时应申请回避D.发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息E.利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利【答案】ABCD93、以下属于间接融资工具的有（）。A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.企业债券E.人寿保险单【答案】ABC94、()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A.转账凭条B.存款凭条C.进账单D.存单E.提单【答案】CD95、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（）。A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求【答案】ABD96、下列构成洗钱罪的行为的有（）。A.为金融诈骗犯罪的所得提供资金账户B.协助将走私犯罪的财务转换为现金、金融票据、有价证券C.通过转账或者其他结算方式协助涉黑资金转移D.协助将受贿资金汇往境外E.掩饰、隐瞒毒品犯罪所得及其收益的来源【答案】ABCD97、债权人委员会行使的职权包括（）。A.监督债务人财产的管理和处分B.审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议E.通过债权人财产的管理方案【答案】ACD98、银行的中间业务包括（）。A.代理业务B.咨询顾问业务C.支付结算业务D.托管业务E.贷款业务【答案】ABCD99、第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。A.实收资本B.公开储备C.重估储备D.普通准备金E.混合资本工具【答案】CD100、下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD101、金融犯罪的对象可以是()A.自然人B.货币C.各种金融凭证D.有价证券E.信用卡【答案】ABCD102、根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（）。A.全部责任保证B.专项责任保证C.特别保证D.连带责任保证E.一般保证【答案】D103、利率风险按照来源的不同，可以分为（）。A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险【答案】AB104、下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）。A.拨贷比B.流动性覆盖率C.存贷比D.流动性比率E.净稳定融资比率【答案】B105、（）是调整基金从业人员与其所在机构之间关系的职业道德规范。A.守法合规B.诚实守信C.客户至上D.忠诚尽责【答案】D106、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括()。A.产业结构B.产品结构C.技术结构D.消费投资结构E.城乡结构【答案】ABCD107、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。A.偶然取得B.原始取得C.继受取得D.善意取得E.恶意取得【答案】BC108、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。A.犯罪