2023年辽宁省锦州市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年辽宁省锦州市初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．在理财规划中，客户的经济目标不包括()。A、现金与债务管理B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、职业规划答案：D解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。2．夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益答案：D解析：《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：①工资、奖金；②生产经营收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。3．理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（）。A、中国人民银行B、财政部C、国务院D、中国银监会或其派出机构答案：D解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构．4．（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息答案：B解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。5．按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。A、金融工具发行特征B、金融交易的场地和空间C、交易标的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。6．理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A、现金管理B、财富规划C、债务规划D、退休养老规划答案：D解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。7．下列关于中小企业私募债的说法，错误的是（）。A、每期私募债券的投资者合计不得超过200人B、为保证私募债安全性．私募债须强制担保C、发行规模不受净资产的40％的限制D、中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业答案：B解析：鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。8．某投资组合含有70％的股票基金、20％的债券、10％的活期存款，最适合家庭生命周期中的（）。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期答案：A解析：在家庭形成期阶段，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。家庭形成期的核心资产配置比例大致是股票70％、债券20％和货币l0％。9．2007年，上证综合指数升5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（）。A、风险偏好B、风险认知度C、风险承受能力D、风险承受态度答案：B解析：上述投资者不能正确评估市场的风险，这反映了投资者的风险认知度。10．目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。11．小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。12．日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。A、发行金融债B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确答案：D解析：《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。13．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、三个月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。14．（）是个人理财业务的供给方。A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。15．（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A、财务信息B、股票投资C、个人储蓄D、理财目标答案：A解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。16．个人理财业务最早在（）兴起并首先成熟。A、英国B、美国C、德国D、中国答案：B解析：美国是个人理财业务最早兴起并首先成熟的国家。17．关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。A、中央银行票据B、国债C、金融债D、基金市场答案：D解析：债券型理财产品资金主要投向国债、金融债和中央银行票据。18．下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A、退休后生活设计B、退休养老成本计算C、遗产规划D、退休后的收入来源估计答案：C解析：退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。19．小王利用手上5万元的闲置资金投资某基金产品，期限为3年，其年收益率为5％。假设用复利计算，3年后小王获得的收益为（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用复利计算是：FV=5×(1+5％)3=5．788(万元)。20．关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险答案：C解析：基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。21．按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C、境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回答案：B解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。22．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）的客户推介或销售该产品。A、私人银行业务B、无相关交易经验C、可购买中小企业私募债D、贷款答案：B解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。23．商业银行以（）为经营原则。A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理答案：C解析：“三性”是商业银行经营管理的最基本原则。24．某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根据题目的条件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，经查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用内插法计算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。25．资产负债状况信息属于（）。A、财务信息B、非财务信息C、客户基本信息D、定性信息答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。26．下列关于我国银行理财产品市场发展的说法中，错误的是（）。A、改革和深化发展阶段，对银行理财产品投资方面加强了监管B、规范阶段，理财产品零／负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台C、发展阶段，我国银行理财产品结构类型日益精细化，合作模式不断拓展D、萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一答案：C解析：2005年11月至2008年中期属于银行理财产品市场的发展阶段．主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。C项属于规范阶段的特点。27．现代商业银行的核心和支柱业务是（）。A、代理业务B、贷款业务C、零售业务D、存款业务答案：C解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。故本题答案选C。28．理财规划师的社会责任是（）。A、引导客户树立长期投资的观念B、引导客户树立短期投资的观念C、确保客户财产的安全性D、以产品的收益性为唯一关注点答案：A解析：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣导者；③是理财风险的揭示者；④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。29．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、储蓄式国债C、实物式国债D、记账式国债答案：D解析：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。30．()是金融市场运行的基础。A、企业B、中央银行C、金融机构D、居民个人答案：A解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。31．下面关于理财产品分类的表述，错误的是（）。A、按照理财产品投资标的可分为货币型理财产品、债券型理财产品和股票类理财产品B、按照交易类型可分为开放式和封闭式产品C、按照产品风险可以分为高、中和低风险产品D、按照发行期次可分为期次类和滚动发行答案：A解析：按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。32．下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。A、对另类资产的投资称为另类投资B、另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C、另类资产多属于新兴行业或领域D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。33．以下说法错误的是（）。A、艺术品是一种中长期投资．其价值随时间而提升B、艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D、在国外．艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象答案：D解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。34．根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。A、应收账款B、仓单、提单C、汇票、支票、本票D、禁止转让的股权答案：D解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。35．金融市场最基本、最重要的功能是（）。A、融通货币资金B、资源配置C、交易D、调节经济答案：A解析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的。其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。36．()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理B、工作计划C、生活计划D、日常管理答案：A解析：所谓时间管理，是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬?柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。37．李先生想要4年分期付款购买；气车．每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。A、467000B、693000C、763000D、863251答案：B解析：PA．=A．×(P/A．,r,t)=200000×(P/A．,6%,4)=200000×3.465=693000（元）。38．影响个人形象的因素中被称为“第二语言”的是()。A、仪表B、表情C、服饰D、风度答案：B解析：一般而言，影响个人形象有六方面因素。1.仪表——仪表者外观也；2.表情——第二语言，此时无声胜有声；3.风度——优雅的举止；4.服饰——教养与阅历的最佳写照；5.谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；6.待人接物——诚信为本、遵守时间。39．下列各项中属于理财师职业资格认证标准的是（）。A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力答案：C解析：国内外各种专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。40．王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。（答案取近似数值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金额的本金按照复利计算若干期的本利和，称为复利终值。按照复利终值计算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。41．房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。A、物业经营B、租赁、经营C、租售D、管理、处分和收益答案：D解析：房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。42．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故正确答案为A。43．马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我实现的需求D、爱和归属感的需求答案：C解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。44．从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。A、理财顾问B、财富管理C、私人银行D、理财业务答案：C解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。45．下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。A、通常以算术平均数表示B、是股票市场总体或局部动态的综合反映C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D、简称股价指数答案：A解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。46．下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A、货币型理财产品B、贷款类银行信托理财产品C、股票挂钩类结构性理财产品D、QDII基金挂钩类理财产品答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用等级较高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、央票等，因此所面临的风险是最低的。47．从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）A、客户基本信息B、个人兴趣爱好C、客户财务信息D、客户的个人生涯规划答案：C解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。48．在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任（）。A、基金监管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。49．贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）A、卖方信贷信托B、抵押贷款信托C、保证贷款信托D、信用贷款信托答案：B解析：抵押贷款信托是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款。50．关于可转换债券收益，下列表述有误的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择投资者答案：C解析：可转换债券转换为股票后，其收益水平与股票类似。51．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表答案：C解析：反映现金收入支出的是现金流量表。52．民事法律活动应当遵循的原则包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原则B、自愿、公平、互惠、互利原则C、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D、自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则答案：D解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。53．当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为()。A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。54．基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()。A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低答案：B解析：从产品来看基金子公司产品有以下特征:①产品收益率相对较高：由于基金子公司的资本约束相对较松，成立时间不长，公司的经营成本较低，产品的管理费用较低，在市场上具有较强的竞争力。因此能给客户的收益相对较高，这在基金子公司成立初期，对于培育客户群、吸引新客户具有重要意义。②产品参与人相对较多：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。③产品标准化程度不高：基金子公司作为金融市场新势力，并没有明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。④抗风险能力低：由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力不足。相对于银行理财产品、信托产品和券商资管产品，总体抗风险能力较弱，产品的风险等级受此影响而较高。55．国债的风险一般不包括（）。A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险答案：D解析：国债是以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，一般被视作无信用风险的产品。56．在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。A、筹备结婚，买房买车、继续教育支出B、妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C、稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D、为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务答案：B解析：在个人规划的高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。57．外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。58．客户转移人身风险的方法是()。A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资答案：C解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。59．商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。60．下列对KYC(KnowYourCustomer)描述错误的是()。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D、了解客户对理财师工作影响不大答案：D解析：D项,了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。61．理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。A、三个B、四个C、五个D、六个答案：C解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级．并可根据实际情况进一步细分。62．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。63．下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化的服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D、在综合理财服务活动中，理财计划业务的个性化服务的特色相对强一些答案：D解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。64．下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是（）。A、按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托B、按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托C、按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D、按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托答案：A解析：按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托。65．个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名答案：A解析：B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。66．()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场答案：B解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。67．下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A、货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C、货币市场工具又被称为“准货币”D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大答案：A解析：A选项错误，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。68．在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A、保证收益B、资产配置C、投资建议D、理财规划答案：B解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。69．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财答案：B解析：中国银行业监督管理委员会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的规定是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。70．()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A、法律环境B、技术环境C、商品市场D、金融市场答案：D解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。71．下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3000元C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D、贷款30000元，以80000元的国债作为质押答案：D解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求；B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。72．下面不属于债券市场功能的是（）。A、资本转让功能B、融资功能C、价格发现功能D、宏观调控功能答案：A解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。第三，宏观调控功能。73．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹答案：A解析：法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资，A项正确。贫富差距变大，会使该地区部分人的财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，B项错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降，C项错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷，D项错误。74．年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A、房赁月供B、养老金C、每月家庭日用品费用支出D、定期定额购买基金的月投资款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。75．根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暂无解析76．下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是（）。A、修道士B、逃避者C、积累者D、苦行僧答案：D解析：本题考查的是客户分类中的财富观，根据题干中的选项，可以发现修道士、逃避者、积累者都与财富有关，而苦行僧则与财富无关，因此答案为D。77．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A、信托关系B、供销关系C、信贷关系D、委托代理关系答案：D解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。78．有限责任公司的“有限责任”是指（）。A、股东以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、股东以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任答案：B解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征；C项没有根据。79．股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债权C、债务D、优先受偿权答案：A解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。80．下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A、收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B、单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D、通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案：D解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。81．生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A、大部分选择性支出用于当前消费B、及时行乐、“月光族”C、消费水平在一生内保持相对平衡的水平D、大部分选择性支出存起来用于以后消费答案：C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。82．以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A、物价上涨B、居民理财需求上升C、金融机构转型的客观需要D、投资理财工具日趋丰富答案：A解析：国内个人理财业务迅速发展的原因：（一）经济发展、居民财富的积累（二）理财需求上升（三）理财技能欠缺（四）投资理财工具日趋丰富（五）金融机构转型的客观需要83．下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。84．对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、债券型基金D、封闭型基金答案：B解析：成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。因此，对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型为成长型基金。85．证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。A、事先确定特定的发行对象，向社会公开B、发行公司只对特定的发行对象C、虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D、事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案：D解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。86．下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。87．据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A、猫头鹰型B、鸽子型C、孔雀型D、老鹰型答案：B解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。88．股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”答案：A解析：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的．股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。89．理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案：B解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。@##90．金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（）。A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、期权衍生工具答案：D解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。二、多选题1．在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。A、投资规划B、税务规划C、家庭财务保障D、遗嘱遗产规划E、养老投资规划答案：ABCDE解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：现金与债务管理、家庭财务保障、子女教育与养老投资规划、投资规划、税务规划、遗嘱遗产规划。2．下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有（）。A、方便国债投资者、提高了国债发行效率B、具有方便、灵活的优点C、以电子方式记录债权D、具有便捷性E、需要投资者开立个人国债托管账户答案：ABCDE解析：电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提商但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。3．下列关于商业银行销售理财产品的说法正确的有()A、商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C、商业银行销售理财产品时不得对客户进行误导销售D、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则E、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：ABCDE解析：银监会在2011年8月28日发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中就针对理财师在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上展开工作、推荐合适的理财产品，同时在必须勤勉尽职方面做了严格规定，譬如《办法》中强调：1.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则；2.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售；3.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品；4.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。4．下列选项中属于合同中的免责条款无效的是（）。A、造成对方人身伤害的B、因故意或者重大过失造成对方财产损失的C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、违法法律、行政法规的强制性规定答案：AB解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。5．短期政府债券的特征包括（）。A、违约风险小B、流动性强C、面额大D、收入免税E、交易成本高答案：ABD解析：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。6．在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。A、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B、持仓量超出其限仓规定C、因违规受到交易所强行平仓处罚D、根据交易所的紧急措施应予强行平仓E、会员、客户的现金流出现问题答案：ABCD解析：当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：①会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；②持仓量超出其限仓规定；③因违规受到交易所强行平仓处罚；④根据交易所的紧急措施应予强行平仓。7．与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。A、交易范围比较广B、交易场所不固定，分散交易C、交易的种类多D、交易时间相对较长，不是集中、固定的E、交易量大、交易频繁答案：ABCD解析：与有形市场相比，一般而言无形市场的典型特征包括：(1)交易场所不固定，分散交易。(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。8．按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。A、发行市场B、交易市场C、货币市场D、资本市场E、外汇市场答案：CDE解析：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场。9．下列关于自然人的民事行为能力说法正确的有（）。A、始于出生，终于死亡B、18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人D、6周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动E、无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动答案：BCE解析：A项表述为自然人的民事权利能力的特性，不是民事行为能力的特性。8周岁以上的未成年人、不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD两项错误，其余为正确选项。10．信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（）。A、信托财产具有统一性B、信托财产权利主体与利益主体相分离C、信托具有融通资金的功能D、受托人承担无过错的损失风险E、信托是以信任为基础的财产管理制度答案：BCE解析：信托的特点包括：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。11．银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A、客户的资产规模B、客户从事的职业C、客户的信誉情况D、客户在银行的等级E、客户的风险承受能力答案：ADE解析：一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方面的信息包括客户的风险承受能力、客户的资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(发售金额)和最小递增金额等。12．下列关于与客户沟通的说法，正确的是（）。A、在沟通之前制定几个不同的沟通方案B、拜访之前先用电话预约C、只有初次拜访要有明确目的D、对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书E、突击拜访，以获得客户的真实反映资料答案：ABD解析：银行业从业人员每次拜访客户都要有明确的目的。突击拜访，有可能会给客户带来不便，影响在客户心中的形象。13．以下属于基金的特点有（）。A、严格监管、信息透明B、集合理财、专业管理C、组合投资、分散投资D、利益共享、风险共担E、独立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本题选项均正确。14．金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。A、复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用B、Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑C、复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准D、专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E、财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住答案：BCDE解析：复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准。因此A选项错误。财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住。Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑。专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性。15．当前可以获得基金代销业务资格的机构有（）。A、商业银行B、典当公司C、财务公司D、租赁公司E、证券公司答案：AE解析：2014年《证券投资基金销售管理办法》将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。16．商业银行开展理财产品销售业务有（）情形时，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、将一般储蓄存款单独作为理财计划销售的答案：ABCD解析：银行将一般储蓄存款单独当作理财计划销售，属于违反《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的行为，应根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的相关规定采取相应监管措施。17．理财资金用于发放信托贷款，应符合的要求()A、银监会应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查B、遵守国家相关法律法规的要求C、商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查D、比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审E、遵守国家产业政策的要求答案：BCDE解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十三、理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求：（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查，比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审。18．可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（）。A、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取答案：ABCDE解析：可转让大额定期存单市场是银行可转让大额定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。其特点主要有：①不记名；②金额较大；③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。19．下列关于债券市场功能的说法，错误的有（）。A、债券市场具有融资功能．是资源有效配置的重要渠道B、债券市场为债券投资者提供了交易的场所．进而实现了价格发现功能C、社会生产衰退、资金紧缺的时候．中央银行会在债券市场上卖出债券D、社会投资过度时，资金闲置，中央银行就买入债券。回笼货币E、债券市场具有宏观调控功能答案：CD解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度时，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。20．电话沟通的优点包括（）。A、更好地了解客户的真实想法B、工作效率高C、营销成本低D、方便易行E、计划性强答案：BCDE解析：电话沟通的优点包括工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。电话沟通的缺点包括不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知。21．关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。A、开放式基金可以随时提出购买或赎回申请B、封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C、货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D、成长型基金投资对象—般为风险较小、资本增值有限的金融产品E、主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金答案：AE解析：B．项，封闭式基金规模固定，—般不能再增加发行；C．项，货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征；D．项，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。收入型基金投资对象—般为风险较小、资本增值有限的金融产品22．债券的风险来自于（）因素。A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化答案：BCDE解析：A项股指波动会使股票投资需求下降，不会影响到债券的风险；B项CPI上涨表明经济有通货膨胀危险，可能导致债券的通货膨胀风险(价格和实际收益率下降)；发行者信用等级决定债券的信用风险；市场利率波动可能带来利率风险；流动性变化可能导致流动性风险(出现资不抵债)。23．（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A、商业银行B、证券公司C、证券投资咨询机构D、期货公司E、保险机构答案：ABCDE解析：2013年《证券投资基金销售管理办法》将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。24．按照不同的财富观，有人将客户分为（）。A、储藏者B、积累者C、修道士D、挥霍者E、逃避者答案：ABCDE解析：储藏者按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。（1）储藏者，量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。（2）积累者，担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。（3）修道士，嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入。（4）挥霍者，喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者。（5）逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。25．《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。A、监管机构批准文书B、客户权益须知C、产品说明书D、产品风险揭示书E、销售协议书答案：BCDE解析：理财产品销售文件包括理财产品说明书、理财产品销售协议书、客户权益须知、风险揭示书等。故选B、C、D、E。26．目前，我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中，“三会”是指（）。A、证券业协会B、中国银监会C、中国保监会D、期货业协会E、中国证监会答案：BCE解析：“三会”分别是指银监会、证监会和保监会。27．下列关于股票市场的说法，正确的有（）。A、股票属于有价证券．本身具有价值B、股票价格波动较为剧烈。难以进行有效的预测．风险相对较大C、股票市场具有资本转让功能D、上市公司是不会退市的E、股票使非资本的货币资金转化为生产资本答案：BCE解析：股票本身无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关．A错误；一些经营不好的上市公司可能出现退市风险．D错误。28．保险按照标的可划分为（）。A、人身保险B、财产保险C、投资型保险产品D、社会保险E、商业保险答案：AB解析：保险按照标的划分为人身保险和财产保险．C．项属于财产保险：D．晒项是按照保险的经营性质进行划分的．29．下列关于年金的说法正确的有（）。A、普通年金一般具备等额与连续两个特征B、根据现金流发生的时间．年金可以分为期初普通年金和期末普通年金C、当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表D、期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1E、期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1答案：ABDE解析：年金一般分为期初年金和期末年金，如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初年金，只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断，若为1，则为期末年金。30．大额可转让定期存单有如下特点：（）。A、利率有固定的，也有浮动的B、不能提前支取C、不记名，可以在二级市场上流通转让D、金额较大E、收益率相对较低答案：ABCD解析：大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。31．违约责任承担的主要形式有（）。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、定金责任E、采取补救措施答案：ABCDE解析：违约承担责任的主要形式有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。32．下列关于年金的说法中，正确的有（）。A、向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B、期初年金与期末年金无实质性的差别C、永续年金没有现值D、等额本息分期偿还贷款属于年金形式E、退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式答案：ABDE解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。故永续年金有现值没有终值。33．下列属于客户的定性信息有（）。A、财务信息B、基本信息C、个人兴趣D、职业规划E、储蓄状况答案：BCD解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。34．以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，正确的是（）。A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大E、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告答案：BCD解析：35．一个完整的退休规划包括（）等内容。A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计