2022年山西省太原市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析VIP

PAGEPAGE12022年山西省太原市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A、10B、15C、20D、30答案：B解析：个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。2．个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A、偿还房贷，筹教育金B、量人节出，存自备款C、提升专业，提高收入D、收入增加，筹退休金答案：C解析：探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。3．个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、稳定期D、维持期答案：D解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。4．某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。到期一次还本付息。2007年8月1日。某人投资5000元购买该理财产品。半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%。则理财收益约为（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数/365=5000×2.62×1/2=65.5元。5．理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A、现金管理B、财富规划C、债务规划D、退休养老规划答案：D解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。6．关于私人银行业务的说法错误的是（）。A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。7．“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。A、量力而行、合理选择B、组合投资、集中投资C、定期评估、修正策略D、组合投资、分散投资答案：D解析：组合投资、分散投资，基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。8．理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现（）的共赢。①机构利益②社会利益③客户利益④理财师自身职业生涯的发展A、①②③B、①②③④C、②③④D、①③④答案：D解析：理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。9．财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。10．下列关于无民事行为能力人的表述，正确的是（）。A、不满8周岁未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人B、不能完全辨认自己行为的精神病人是无民事能力行为人C、无民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动D、18周岁以下的未成年人是无民事行为能力人答案：A解析：不满8周岁的未成年人及不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，民事活动由他的法定代理人代理。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。@##11．商业银行业务金字塔的塔尖是（）。A、理财计划服务B、私人银行业务C、理财顾问服务D、综合理财服务答案：B解析：私人银行业务是商业银行个人理财业务的塔尖，是向高净值客户提供的全方位服务。12．根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D、外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户答案：D解析：《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。13．李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次．则该笔投资2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。14．金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A、中央银行B、商业银行C、证券评级机构D、证券交易经纪人答案：C解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。15．理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、双向沟通，让客户发表自己的观点C、注意观察客户的肢体语言D、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私答案：D解析：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。16．有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型答案：D解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。17．商业银行从事理财产品销售活动，下列（）情形可以进行。A、将理财产品与其他产品进行分开销售B、通过理财产品进行利益输送C、挪用客户认购、申购、赎回资金D、销售人员代替客户签署文件答案：A解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。18．债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。19．保险产品的直接保险形式是（）。A、暂保单B、投保单C、保险凭证D、保险合同答案：D解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。20．如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％．那么你能购买一辆价值（）元的汽车。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：带入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。21．以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。A、家庭形态有子女上小学、中学B、理财活动是负担减轻准备退休C、投资工具是自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险答案：B解析：负担减轻准备退休，是高原期的理财活动特征。22．理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在()和客户签订的相关合同基础之上。A、商业银行B、金融机构C、非银行金融机构D、保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。23．证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经济业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。24．信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D25．商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由()责令限期改正。A、中国证监会及其派出机构B、中国银监会及其派出机构C、国务院D、中国人民银行答案：B解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。26．某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根据题目的条件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，经查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用内插法计算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。27．我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A、国务院B、财政部C、中国人民银行D、国资委答案：B解析：我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由国家财政信誉担保。信誉度非常高。28．直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大．29．金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。A、财富管理功能B、避险功能C、资金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。30．国内理财顾问服务流程的最后一步是（）。A、实施计划B、基础规划C、建立投资组合D、绩效评估答案：D解析：国内理财顾问服务流程为：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划，投资组合、实施计划、绩效评估。31．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D、储蓄业务的风险由商业银行承担答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。32．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、储蓄式国债C、实物式国债D、记账式国债答案：D解析：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。33．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。A、财务功能B、融通集聚功能C、风险管理功能D、流动性功能答案：B解析：金融市场功能中的资金融通集聚功能表现为：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。34．期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5％～10％。35．（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、远期外汇市场B、即期外汇市场C、自由外汇市场D、有形市场答案：B解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，也是最主要的外汇市场形式。36．商业银行推出的债券型理财产品不适合（）投资。A、保守型B、进取型C、风险承受能力低者D、稳健型答案：B解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高．属于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。37．在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。A、《保险兼业代理管理暂行办法》B、《中华人民共和国信托法》C、《中华人民共和国合同法》D、《中华人民共和国民法通则》答案：A解析：《保险兼业代理管理暂行办法》属于行政法规。38．下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求答案：B解析：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。39．按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。A、信托关系建立方式B、委托人或受托人的性质C、信托财产D、银行在信托中的角色答案：A解析：按信托关系建立方式不同，信托可分为任意信托和法定信托。40．关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。A、理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B、引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D、制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案：C解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。41．债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。A、提前赎回风险B、价格风险C、信用风险D、通货膨胀风险答案：B解析：价格风险和再投资风险都是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，所以属于利率风险。42．下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金答案：C解析：可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。可赎回债券的资本增值有限，发行人行使权利就可以按照较低的市场利率筹集资金。所以ABD正确。可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权，C错误。43．投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险答案：C解析：《中华人民共和国保险法》明确规定投保人或被保险人对保险标的应当具有法律上承认的经济利益．保险标的又称保险对象，是保险合同的客体，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，保险标的直接决定保险的险种．财产保险标的的价值、受险程度直接影响保险人所承担的义务，决定着保险费率的高低。人身保险标的不同（人的年龄、职业、身体状况等），保险费、保险险种也不同．保险标的是保险合同的主要条款，是傈险合同的重要内容，它影响保险合同的权利和义务的规定．44．为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。A、商业银行不得向关系人发放信用贷款B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围答案：B解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。45．张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的46．理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的（）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暂无解析47．下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭答案：D解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任．但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的．该责任消灭。48．下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。49．小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项（）明文禁止的事项?A、遵纪守法B、保守秘密C、正直守信D、客观公正答案：C解析：正直守信原则不允许任何欺骗行为。50．理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要（）”A、了解理财产品B、了解产品投资C、了解你的客户D、了解产品风险答案：C解析：理财师在进行保险业务销售时，须遵守“销售前需要了解你的客户”51．在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一A、电话沟通B、面对面沟通C、书信沟通D、电子邮件沟通答案：A解析：在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。52．随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断____，但增加的速度越来越____。()A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率与有效年利率EAR之间的换算即为：其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续复利。53．下列哪一项不属于人寿保险?（）A、传统人寿保险B、年金保险C、人身保险新型产品D、意外伤害保险答案：D解析：人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。54．下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。55．现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。A、准备金B、交易基金C、应急基金D、预防基金答案：C解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。56．贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是()。A、国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台B、相关监管部门监管措施的实施C、交易所交易规则的修改D、交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险答案：D解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。57．小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先计算出房租的终值，在对终值进行折现。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）58．个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代D、20世纪60年代到90年代答案：C解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。59．与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化答案：D解析：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。60．金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。A、证券发行市场B、证券次级市场C、现货市场D、第三市场答案：A解析：首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场，第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场。61．关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C、债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D、公司债券存在信用风险答案：B解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。62．下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额．无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的．须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下．合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。63．假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A、15B、20C、25D、30答案：A解析：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0.10=80（元）；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元）。64．下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A、理财产品账单B、其他理财产品的市场表现C、市场表现情况报告D、收益情况报告答案：B解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告．65．下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动的枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能答案：D解析：外汇市场的功能包括；①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。66．()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场答案：B解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。67．小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好()到达客户办公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。68．下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。A、基金中的基金B、交易型开放式的指数基金C、上市开放式基金D、认股权证基金答案：D解析：特殊类型基金包括：基金中的基金、交易型开放式指数基金、上市开放式基金、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。69．下列关于期权的说法中，错误的是（）。A、外汇期权属于现货期权B、按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C、金融期权实际上是一种契约D、看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨答案：D解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。70．李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。A、无效B、有效C、效力待定D、不可撤销答案：A解析：李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。71．保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。A、保险人B、被保险人C、保险兼业代理人D、投保人答案：A解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。72．下列不受银监会监管的是（）。A、商业银行B、信托公司C、基金子公司D、金融租赁公司答案：C解析：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。73．金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A、证券评级机构B、证券交易所C、会计师事务所D、律师事务所答案：B解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。74．商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。A、综合理财服务B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。75．从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。76．下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A、家庭消费支出B、债务管理C、现金管理D、投资规划答案：D解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。77．某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（）万元。(答案取近似数值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查复利终值系数表，当r=6％，n=5时，复利终值系数为1．338，故终值FV=10×1．338=13．38(万元)。78．下列说法中，错误的是（）。A、当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩B、国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀C、由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩D、垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀答案：B解析：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流人减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。79．根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A、5B、2C、1D、3答案：C解析：《个人外汇管理办法实施细则》第十四条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。选C80．下列关于金融市场的分类正确的是（）。A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D、按交易价段划分为场外市场和场内市场答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。81．根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暂无解析82．小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，为12%;N是投资期，为3;PMT是年金，为0;PV是现值，为-200。83．一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D、股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金答案：D解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。84．小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7％，按复利计算，5年后变成（）元。(通过系数表计算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5，r=7％)的交叉点为1．403，则FV=1000×1．403=1403元。85．应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：A解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)经营状况严重恶化。(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务。(3)丧失商业信誉。(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。86．下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A、市场交易价格的一致性B、交易主体角色的可变性C、市场交易活动的分散性D、市场商品的特殊性答案：C解析：金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。87．下列关于债券价格，说法错误的是（）。A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关B、债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低C、债券交易价格与市场利率无关D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降答案：C解析：债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反；债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。88．A房地产有限公司准备开发某房地产项目。该项目在未来3年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9％，这笔借款的现值是（）万元。（答案取近似数值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：89．下列对定期评估的说法，错误的是（）。A、客户的投资金额越大或占比越高．就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利．从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象答案：C解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。90．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹答案：A解析：法定存款准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资，A项正确。贫富差距变大，会使该地区部分人的财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展，B项错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降，C项错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷，D项错误。二、多选题1．李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中．第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余。并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资（）A、IRR=15．17％B、该项目可以投资C、该项目不可以投资D、NPV=4．18万元E、IRR=16．77％答案：AB解析：内部收益率和净现值的计算过程如下图所示：在计算净现值的时候．第五期期末的现金流为盈利与出售价值之和。另外，此处由于本题目发生的初期投资在期初，所以要先算1-5期的现值之和，然后再减去初始投资，即24．62-20=4．62。与教材不同。净现值大于0，该项目可以投资。2．退休养老收入的三大来源有（）。A、社会养老保险B、实物投资收益C、企业年金D、个人储蓄投资E、股票投资收益答案：ACD解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。3．关于理财师的职业特征，说法正确的有（）。A、理财师提供理财规划服务寻求的是短期的收益B、理财规划服务是一项专业性很强的服务．要求从业人员有扎实的金融基础知识C、在理财规划服务中．理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作D、理财规划服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求E、理财师在理财规划服务中提供建议．最终决策权在客户。收益或风险由银行和客户共同拥有或承担答案：BCD解析：理财规划服务寻求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的利益：理财师提供建议，最终决策权在客户，所有权益或风险均由客户拥有或承担。故A、E选项错误。4．下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有（）。A、债券的收益率一般高于货币市场金融工具B、国债的流动性低于公司债券C、在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险D、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益E、市场利率是影响债券类产品收益的一个因素答案：ACDE解析：由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票差，但比一般的公司债券好。5．保单利益不确定的保险产品有()。A、分红型人身保险产品B、万能型人身保险产品C、投资连结型人身保险产品D、变额型人身保险产品E、非预定收益型投资保险产品答案：ABCDE解析：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。6．下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（）。A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D、市场认可度有待提高E、理财师素质水平普遍很高答案：ABD解析：近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：①理财师队伍扩张迅速；②理财师素质水平参差不齐；③市场认可度有待提高。C项，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求；E项，理财师素质水平参差不齐。7．下列关于财务自由说法错误的有（）。A、个人和家庭的收入主要来源于主动投资B、薪金工资类收入的增长最后能达到财务安全的程度C、养老金和年金属于个人或家庭进行金融投资所得的一部分D、投资收入具有主动争取更高收益的性质E、工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下不会很大答案：BC解析：工资薪金类收入的增长幅度和频率通常情况下都不会很大，所以通常仅能达到或争取达到财务安全的程度。B项错误。个人或家庭的收入来自于以下两部分：一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等：一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。C选项错误。8．下列属于基金子公司产品特征的有（）。A、产品收益率相对较高B、产品参与人数相对较多C、产品标准化程度不高D、抗风险能力高E、抗风险能力低答案：ABCE解析：基金子公司产品特征包括：①产品收益率相对较高；②产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。9．下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（）。A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大答案：ABCDE解析：金融衍生品的高风险、高收益是因为其交易制度所决定的高杠杆倍数；信托机构管理和处理信托财产而产生的风险，全部由信托者承担；优先股与普通股的区别在于优先股股息固定且股息支付先于普通股。10．下列属于金融现货期权的有（）。A、股票期权B、股指期权C、债券期权D、外汇期权E、商品期权答案：ABCD解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。11．根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为（）。A、资深理财顾问从业人员B、个人理财顾问从业人员C、综合理财服务从业人员D、高级理财顾问从业人员E、中级理财顾问从业人员答案：BC解析：个人理财业务从业人员根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，可分为个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。12．下列属于客户的定量信息的有（）。A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭成员的情况E、家庭储蓄额度答案：ABCE解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类负债额度：家庭各类收入额度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。13．保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循（）原则。A、自愿B、公开C、公平D、诚实信用E、保守秘密答案：AD解析：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章．遵循自愿和诚实信用原则。14．间接融资市场上融资方式的特征包括（）。A、间接性B、分散性C、差异性较大D、可逆性E、相对较强的自主性答案：AD解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资金融通的市场。间接融资具有以下5个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。15．理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有()。A、男女之间，女士先B、长幼之间，长者先C、上下级之间，上级先，下级趋前相握D、迎接客人，主人先E、送走客人，主人先答案：ABCD解析：伸手握手还有先后次序的讲究，一般是：（1）男女之间，女士先；（2）长幼之间，长者先；（3）上下级之间，上级先，下级趋前相握；（4）迎接客人，主人先；（5）送走客人，客人先。16．组合投资类理财产品的主要优势在于（）。A、产品的信息透明度不高B、产品期限覆盖面广C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D、赋予发行主体充分的主动管理能力E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平答案：BCD解析：选项AE属于组合投资理财产品的缺点。17．间接融资有助于解决由于信息不对称引起的（）问题。A、逆向选择B、正向选择C、道德风险D、流动性风险E、法律风险答案：AC解析：有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险。18．关于货币的时间价值，以下说法正确的是()。A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C、货币时间价值是持有现金的机会成本D、同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的E、一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值答案：ACDE解析：在计算复利时，不仅要计算本金的利息还有计算利息的利息，因此单利算法的结果要小于复利算法的结果。19．企业经营理念发展的趋势主要包括（）。A、转变金融经营理念B、理财师向销售方向发展C、信息技术与金融业务的有机整合D、理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销E、借助互联网技术的发展答案：ACDE解析：企业经营理念发展的趋势包括：一方面，市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。另一方面，借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合，可以更好地全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。20．银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在（）方面的匹配。A、时点B、文字C、期限D、金额E、格式答案：ACD解析：银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划于信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。21．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映（），并附年度报表。A、个人理财业务的发展情况B、理财产品的预期最高收入情况C、理财计划的投资情况D、理财计划收益分配情况E、个人理财业务的综合收益情况答案：ACDE解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。22．在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。A、市场风险B、投机风险C、损毁风险D、损失即高亏的极端风险E、流动性风险答案：ABCDE解析：在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和流动性风险外，还有如下几个方面的风险：首先，投机风险。其次，对部分另类资产而言，其发生亏损的可能性较小，但小概率事件并非不可能事件。再次，损失即高亏的极端风险。最后，另类资产损毁风险。23．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有（）。A、损害社会公共利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E、违反法律、行政法规的强制性规定答案：ABCDE解析：有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。24．（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A、家庭收支储蓄表B、资产负债表C、现金流量表D、权益变动表E、收入支出规划表答案：AB解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。25．《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。A、企业B、机关C、事业单位D、社会团体E、个人答案：ABCD解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。26．保险合同的基本当事人有（）。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人E、代理人答案：AB解析：保险合同的当事人是投保人和保险人。27．个人经常项目项下外汇收支分为（）。A、非营利性外汇收支B、经营性外汇收支C、营利性外汇收支D、非经营性外汇收支E、营业性外汇收支答案：BD解析：本题考查个人经常项目项下外汇收支的分类。根据外汇管理条例的规定，个人经常项目项下的外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支两类。其中，经营性外汇收支是指与个人经营、生产、工作等直接相关的外汇收支，如工资、薪金、劳务报酬、经营所得等；非经营性外汇收支是指与个人经营、生产、工作等无直接关系的外汇收支，如个人旅游、探亲、留学、医疗、赡养等。因此，本题的正确答案为BD。28．下列属于客户的定性信息有（）。A、财务信息B、基本信息C、个人兴趣D、职业规划E、储蓄状况答案：BCD解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。29．下列关于基金认购的说法正确的是（）。A、基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则C、认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠D、投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请E、认购申请一经成功受理，必要时可以撤销答案：ABCD解析：基金认购申请一经成功受理，不得撤销。30．下列关于期权的叙述正确的是（）。A、期权买方拥有权利但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权卖方的获利是有限的D、看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨E、看跌期权卖方的获利是有限的答案：ABCE解析：看跌期权是认为标的资产价格下跌才买进的期权，D项错误。31．国内外消费者购买住宅的原因包括（）。A、自住B、合理避税C、对外出租获得租金D、投机获得资本利得E、保值增值答案：ABCDE解析：五个选项均是国内外消费者购买住宅的原因。32．保险原则包括（）。A、保险利益原则B、近因原则C、公平公正原则D、损失补偿原则E、最大诚信原则答案：ABDE解析：保险相关原则：(1)保险利益原则。被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。(2)近因原则。近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接最有效起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。(3)损失补偿原则。实际运用过程中．赔偿以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。(4)最大诚信原则。33．一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的有（）。A、股票、公司债券、国债B、公司债券、国债、股票C、股票、国债、公司债券D、短期国债、长期国债E、长期国债、短期国债答案：CD解析：债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。34．私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循()A、基金依法设立B、向不特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金答案：ACDE解析：私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”、“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循以下几点：1.基金依法设立：基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。2.向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人（以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人）；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认；最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。3.非公开宣传：在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守其他几点的前提下，可通过小范围（参加人数不超过投资人数上限）推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。4.不得承诺保底收益或最低收益：承诺固定收益的一种表现是保本付息，是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准，另外其形式也不限于货币，承诺给予固定的实物、股权等也被认为承诺固定收益。5.合法、合规使用募集资金：如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。35．下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（）。A、客户年龄越大，能承受的投资风险越大B、投资期限越长，购置的可承受风险能力越强C、理财目标的弹性越小，承受风险能力越强D、个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E、绝对抗风险能力随着财富增加而增加答案：BDE解析：客户年龄越大，能承受的投资风险越低。理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。36．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐答案：AC解析：银监会在《商业银行个人理财业务暂行办法》中定义个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。37．应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行()。A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、因故延迟了债务的归还E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案：ABCE解析：不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行:①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。38．下列关于人身保险叙述正确的有（）。A、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B、人身保险的投保人按照保单