2022年陕西省安康市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年陕西省安康市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。A、开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B、封闭式基金可以随时赎回C、开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D、开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行答案：B解析：开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定。开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回。开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行。封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。故选项B错误。2．离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分答案：D解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方．可以少分或不分。3．个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、稳定期D、维持期答案：D解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。4．关于私人银行业务的说法错误的是（）。A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。5．假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得()万元。A、110B、150C、161D、180答案：B解析：单利的计算公式为：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(万元)。6．按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。7．小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。8．下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是（）A、实现货币政策目标B、筹集资金C、调节经济D、稳定物价答案：B解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。9．下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督B、依法制定和执行货币政策C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D、发行人民币，管理人民币流通答案：A解析：A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。10．按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A、考试B、教育C、工作经验D、职业道德答案：B解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德（Ethics)四部分组成。按照4E标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节。11．（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A、财务信息B、股票投资C、个人储蓄D、理财目标答案：A解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。12．离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。A、由双方协议清偿B、由夫妻双方各清偿一半C、由经济条件好的一方清偿D、双方不再负清偿责任答案：A解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。13．以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。14．下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B、私人银行业务属于综合理财服务中的一种C、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化’答案：A解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条的规定，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。15．基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、10D、5答案：B解析：《证券投资基金销售管理办法》第65条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。16．国债的风险一般不包括（）。A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险答案：D解析：国债是以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，一般被视作无信用风险的产品。17．大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资（）万元。(通过系数表计算)A、55．82B、54．17C、55．67D、56．78答案：A解析：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得(n=7，r=6％)的交叉点为5．582，则FV=10×5．582=55．82万元。18．银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A、结构型产品与非结构型产品B、开放式理财产品与封闭式理财产品C、保本产品与非保本产品D、期次类产品与滚动发行产品答案：B解析：银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品。19．有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的（）客户类型。A、孔雀型B、猫头鹰型C、鸽子型D、老鹰型答案：D解析：理财规划中的老鹰型客户指的是有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实。20．下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是（）。A、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况B、税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况C、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果D、客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失答案：D解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训；二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。21．年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭（）在银行办理。A、到外汇管理局批准B、有交易额的相关证明材料C、相关证明材料D、本人有效身份证件答案：D解析：本题考查的是个人结汇和购汇的办理所需的证明材料。根据外汇管理规定，个人结汇和购汇需要提供本人有效身份证件作为证明材料，因此选项D为正确答案。选项A错误，因为到外汇管理局批准是企业或机构进行外汇交易时需要的步骤。选项B错误，因为虽然有交易额的相关证明材料可以作为辅助证明，但并不是必需的证明材料。选项C错误，因为没有明确指出需要提供哪些相关证明材料。22．时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。A、同等B、更高C、更低D、不能确定答案：B解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。23．小李投资100万元人股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根据72法则，收益率为20％，那需要72／20=3．6年后就可以实现资金翻一番的目标。24．以下关于现值的说法，正确的是()。A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值答案：A解析：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；D项，利率为正时，现值小于终值。25．下列关于保本类理财产品的说法中错误的是()。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、存在收益损失风险C、不存在本金损失风险D、保本基金可以在保本期间开放申购答案：C解析：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。26．李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。A、修道者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。27．投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。A、凭证式国债B、储蓄式国债C、实物式国债D、记账式国债答案：D解析：记账式国债以记账形式记录债权。通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。28．张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的29．()是金融市场运行的基础。A、企业B、中央银行C、金融机构D、居民个人答案：A解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。30．国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（）。A、代销发行B、直接发行C、承购包销发行D、招标拍卖发行答案：B解析：国债直接发行包含三种情况：①各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；②摊派方式，属带有强制性的认购；③财政部直接对特定投资者发行国债。31．商业银行推出的债券型理财产品不适合（）投资。A、保守型B、进取型C、风险承受能力低者D、稳健型答案：B解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高．属于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。32．国外理财业务的形成与发展时期是（）。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代到80年代初期D、20世纪90年代答案：B解析：20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。33．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。34．保险产品的功能不包括（）。A、资本转化B、补偿损失C、转移风险D、融通资金答案：A解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能。35．下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。A、在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B、对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样C、引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处D、将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容答案：D解析：过往业绩不代表其未来表现，不应作为业务宣传的最重要内容，且不能有预测基金的证券投资业绩的情形，故D项错误。36．中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。37．下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品考点：理财服务规范和质量的要求38．以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。39．关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是()。A、理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B、引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C、在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D、制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案：C解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。40．货币具有时间价值的原因不包括（）。A、在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费答案：D解析：货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。41．马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我实现的需求D、爱和归属感的需求答案：C解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。42．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”A、外汇结算账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户D、现金账户答案：C解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”43．按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A、开放式基金和封闭式基金B、成长型基金、收入型基金和平衡型基金C、主动型基金和被动型基金D、公司型基金和契约型基金答案：B解析：根据投资目标的不同。基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。44．小李购买理财产品，第一年收益为1000元，并以4%的速度增长下去，年利率为5%，则该理财产品的现值是()元。A、4000B、5000C、100000D、15000答案：C解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。45．在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。A、《保险兼业代理管理暂行办法》B、《中华人民共和国信托法》C、《中华人民共和国合同法》D、《中华人民共和国民法通则》答案：A解析：《保险兼业代理管理暂行办法》属于行政法规。46．个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A、建立期B、维持期C、稳定期D、高原期答案：B解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。47．根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。A、方差B、标准差C、β系数D、协方差答案：C解析：证券的期望收益率与该种证券的β系数线性相关。48．在我国，以下各项中属于企业法人的是（）。A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会答案：B解析：在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。49．下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A、萌芽阶段B、形成阶段C、成熟阶段D、迅速扩展阶段答案：C解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。50．中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为答案：A解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。51．下列金融衍生工具中，()赋予持有人的实质是一种权利。A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期答案：B解析：金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具。52．货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A、短期资金，长期资金B、长期资金，短期资金C、长期资金，长期资金D、短期资金，短期资金答案：A解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。资本市场是筹集长期资金的场所。故选A。53．定性信息不包括（）。A、家庭主要成员的情况B、家庭各类负债额度C、职业生涯发展状况D、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况；④客户的期望和目标。54．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股答案：D解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C是按是否可以在市场上流通划分的。此外，普通股和优先股在风险和权益方面的区别，也是应当注意的知识点。55．李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。A、无效B、有效C、效力待定D、不可撤销答案：A解析：李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。56．王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。57．（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A、了解客户和明确客户的需求B、了解公司的规章制度C、了解同行业的发展动态D、了解各种理财产品的特点答案：A解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步。58．下列关于被保险人的特征说法错误的是（）。A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C、被保险人也可以是无民事行为能力人D、在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险答案：D解析：被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人：被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中．只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制．59．下列资产中，流动性最差的资产是（）。A、货币市场基金B、实物黄金C、房地产D、银行定期存款答案：C解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。60．下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A、可以在交易所挂牌买卖B、投资者可以现金申购赎回C、基本上是指数型基金D、本质上是开放式基金答案：B解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。故选项B错误。61．下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的设计应强调合理性C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案：D解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。62．根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、法律行为生效B、交付C、约定生效D、双方共同签署答案：A解析：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。63．目前，银行代理国债的种类不包括()。A、凭证式国债B、电子式国债C、可转换式国债D、记账式国债答案：C解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。64．下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额．无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的．须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下．合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。65．（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案：D解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。66．()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场答案：B解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。67．下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案：D解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D．项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。68．金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能答案：B解析：国民经济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。由于预期等因素的影响，金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而能够发挥反映经济状况的功能，成为国民经济景气度指标的重要信号系统。69．下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。A、金币有纯金币和纪念金币两种B、黄金基金属于风险较低的投资方式C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利答案：B解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。70．顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。A、19801B、18004C、18182D、18114答案：C解析：单利现值=终值／（1+利率×年数）=20000／（1+2％×5）≈18182（元）。71．某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（）万元。(答案取近似数值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查复利终值系数表，当r=6％，n=5时，复利终值系数为1．338，故终值FV=10×1．338=13．38(万元)。72．某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于（）。A、修道士B、储蓄者C、逃避者D、积累者答案：C解析：逃避者的特点有：讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。73．年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A、房赁月供B、养老金C、每月家庭日用品费用支出D、定期定额购买基金的月投资款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。74．下列属于Excel表格计算净现值的特点的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程复杂D、内容缺乏弹性答案：A解析：Excel表格计算的优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性较大，需要电脑。选项B是专业理财软件的优点，选项C是财务计算器的缺点，选项D是专业理财软件的缺点。75．（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A、远期B、期货C、期权D、互换答案：B解析：本题考查金融期货合约的定义。76．根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A解析：暂无解析77．代理的特征不包含（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。78．下列关于年金的说法中，错误的是（）。A、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B、向租房者每月固定领取的租金不属于年金C、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D、年金可以分为期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。79．在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A、信托关系B、供销关系C、信贷关系D、委托代理关系答案：D解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。80．在日常工作中，（）是理财师与客户最常见的沟通方式之一A、电话沟通B、面对面沟通C、书信沟通D、电子邮件沟通答案：A解析：在日常工作中，电话是理财师与客户最常见的沟通方式之一，无论是约见客户、信息了解、礼节问候或推荐产品服务，电话沟通比面对面沟通和书信(包括电邮)沟通使用得多、也频繁得多。81．下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B、依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D、具有法人资格答案：A解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。82．促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案：D解析：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因83．国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。84．股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债权C、债务D、优先受偿权答案：A解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。85．生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A、大部分选择性支出用于当前消费B、及时行乐、“月光族”C、消费水平在一生内保持相对平衡的水平D、大部分选择性支出存起来用于以后消费答案：C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。86．下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。A、期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B、期货合约实质上是标准化的远期合约C、期货合约的流动性要比远期合约高D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现答案：A解析：期货合约也具有套期保值的功能。87．关于保险兼业代理人，下列说法错误的是()。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费答案：C解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。C项的说法错误。88．外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。89．理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案：B解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。@##90．在（）业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、通道业务答案：D解析：本题考查的是基金子公司的业务范围。正确答案为D，即通道业务。通道业务是指基金子公司作为基金销售机构，通过自身的销售渠道向投资者销售基金产品，但并不直接参与资产管理的业务。因此，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。选项A类信托业务是指信托公司作为信托财产的受托人，管理信托财产并为受益人提供信托服务的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项B股权质押业务是指股东将其持有的股权进行质押，融资或借款的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项C主动投资类业务是指基金子公司通过主动投资的方式，对股票、债券等资产进行投资管理的业务，与本题描述的基金子公司业务范围不符。综上所述，本题正确答案为D，即通道业务。二、多选题1．《商业银行理财产品销售管理办法》对理财产品宣传销售文本的规定包括（）。A、只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩B、引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据C、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据E、商业银行可以通过电视、电台等渠道对具体理财产品进行宣传答案：ABCD解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第三十九条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。2．下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A、探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B、建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C、稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D、维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E、高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案：ABE解析：C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪可考虑定期定额基金投资等方式利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富．D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，重要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这—时期，财务投资尤其是中商风险的组合投资成为主要手段。3．下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（）。A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D、市场认可度有待提高E、理财师素质水平普遍很高答案：ABD解析：近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：①理财师队伍扩张迅速；②理财师素质水平参差不齐；③市场认可度有待提高。C项，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求；E项，理财师素质水平参差不齐。4．下列客户信息属于定量信息的有（）。A、雇员福利B、养老金C、金钱观D、理财知识水平E、保单信息答案：ABE解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。5．中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（）。A、依法合规B、公平公正C、诚信自律D、为民利民E、诚实守信答案：ABCD解析：中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。6．私募债的投资方式包括（）。A、买入持有B、杠杆组合C、转让获利D、利用量化工具买卖私募债E、资产证券化答案：ABD解析：私募债主要有三种投资方式：买入持有、杠杆组合、利用量化工具买卖私募债。7．下列关于夫妻离婚的说法，正确的有（）。A、离婚后，一方抚养的子女，另一方应负担必要的生活费和教育费的一部或全部B、离婚时．夫妻的共同财产由双方协议处理C、夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等．应当依法予以保护D、关于子女生活费和教育费的协议或判决．子女不能向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的要求E、离婚时．原为夫妻共同生活所负的债务．应当共同偿还答案：ABCE解析：关于子女生活费和教育费的协议或判决，不妨碍子女在必要时向父母任何一方提出超过协议或判决原定数额的合理要求。选项D错误。8．下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有（）。A、信托产品缺少转让平台．流动性比较差B、在有合同约定的情况下．委托人可以转让信托受益权C、信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益．归委托人和信托机构共有D、信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损．由委托人和信托机构共同承担E、在部分信托协议中．由资产委托人决定信托资产的投资方向答案：ABE解析：由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。故A选项说法正确。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月。委托人(受益人)可以转让信托受益权。故B选项说法正确。信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故C、D选项说法不正确。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的。受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。故E选项说法正确。9．下列关于年金的说法正确的有（）。A、普通年金一般具备等额与连续两个特征B、根据现金流发生的时间．年金可以分为期初普通年金和期末普通年金C、当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表D、期初普通年金终值系数(n，r)：期末普通年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1E、期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1答案：ABDE解析：年金一般分为期初年金和期末年金，如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初年金，只需要检查当n=1的时候年金终值系数是否为1来判断，若为1，则为期末年金。10．在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为（）。A、发行金额B、发行期限C、发行利率D、发行价格E、发行费用答案：BCD解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。11．下列属于组合投资类理财产品优势的有（）。A、产品期限覆盖面广B、组合投资类的投资模式在分散投资风险的同时扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间C、赋予发行主体充分的主动管理能力D、组合投资类理财产品存在信息透明度高E、产品的表现不依赖于发行主体的管理水平答案：ABC解析：组合投资类理财产品的优势有：①产品期限覆盖面广，可以全面地满足不同类型客户对投资期限的个性化需求，较为灵活，甚至可以根据特殊需求定制产品，给许多对流动性要求比较高的客户提供了便利；②组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；③赋予发行主体充分的主动管理能力，最大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整资产池的构成。12．合伙人会议一般仅就涉及()等进行决策，并听取普通合伙人关于执行合伙事务的汇报，监督普通合伙人按照合伙协议的要求执行合伙事务，但合伙人会议不对合伙企业投资决策及所投资项目的运营施加控制。A、新合伙人入伙B、合伙人退伙C、合伙企业合并D、有限合伙协议的修改E、合伙企业清算答案：ABDE解析：合伙人会议一般仅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙协议的修改、合伙企业清算等进行决策，并听取普通合伙人关于执行合伙事务的汇报，监督普通合伙人按照合伙协议的要求执行合伙事务，但合伙人会议不对合伙企业投资决策及所投资项目的运营施加控制13．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E、当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市答案：ABE解析：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值；在经济比较衰退的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。A项中对周期波动敏感指的就是在经济增长较快时可能大幅增值的资产。14．按照消费行为分类，企业收集的数据来自（）。A、购买情况B、购买频率C、购买数量D、购买金额E、购买场所答案：ABD解析：许多企业主要根据三方面收集数据进行分析，即购买情况、购买频率、购买金额。15．下列关于法律的说法正确的有（）。A、法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体B、法律规定人们对物的财产权利C、法律规范人们处理物权的行为D、法律使人们的社会关系上升为道德关系E、法律约束人们的行为答案：ABCE解析：第一，法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体；第二，法律规定人们对物的财产权利；第三，法律规范人们处理物权的行为；第四，法律使人们的社会关系上升为法律关系；第五，法律约束人们的行为；第六，法律规范有国家强制力保证实施。16．推荐客户购买保险产品，可以实现客户的（）理财目标。A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值答案：ABCD解析：保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身的损失。而且保险的收益相对较低，比不上股票、债券等的收益。17．现金管理类理财产品是主要投资于（）。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、债券回购E、房地产答案：ABCD解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。18．国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考试(Examination)C、环境(Environment)D、工作经验(Experience)E、职业道德(Ethics)答案：ABDE解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。19．关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A、现值与终值呈正比例关系B、折现率越高，复利现值系数就越低C、现值等于终值除以复利终值系数D、折现率越低，复利终值系数就越高E、复利终值系数等于复利现值系数的倒数答案：ABCE解析：FV=PV(1+r)n，因此现值与终值呈正比例关系，(1+r)n为复利终值系数，因此复利终值系数和复利现值系数成倒数关系，而且现值等于终值除以复利终值系数，折现率越高，复利现值系数就越低，复利终值系数就越高。20．下列哪些属于金融期权的要素?（）A、基础资产B、期权的买方C、执行价格D、到期日E、期权费答案：ABCDE解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。21．商业银行的个人理财因业务是为客户提供（）等专业化服务。A、财务分析B、财务规划C、投资顾问D、财富传承E、资产管理答案：ABCE解析：中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。22．下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有（）。A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务仅仅是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务答案：CE解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它除了提供理财产品外，还提供法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业和全方位的服务，其目的是通过全球化的财务咨询和投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标，因此其实质是一种混合业务。23．按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（）。A、极低风险产品B、较低风险产品C、低风险产品D、高风险产品E、较高风险产品答案：ACDE解析：按照产品风险分类，银行理财产品包括极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。24．个人理财业务的客户一般指自然人，包括（）。A、完全民事行为能力人B、限制民事行为能力人C、无民事行为能力人D、限制民事行为能力人的法定代理人E、无民事行为能力人的监护人答案：ADE解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。25．一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有（）。A、国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B、附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C、在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D、国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E、国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系答案：ABCDE解析：选项A，债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大；选项B，含赎回权的债券未来现金流量存在一定的不确定性；选项C，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损；选项D，一般来说，国债的违约风险最低，因此也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高；选项E，利率风险和再投资风险是此消彼长的关系，短期债券虽然所面临的利率风险较低，但面临较高的再投资风险，长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但面临较高的利率风险。26．需要告知客户的理财服务信息包括（）。A、如实告知客户自己的能力范围B、了解并明确客户的财务问题或理财目标C、解决财务问题的条件和方法D、了解、收集客户相关信息的必要性E、清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务答案：ABCDE解析：本题属于需要告知客户的理财服务信息。27．关于财务计算器，下列说法正确的有（）。

A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABDE解析：能才会改变。故选项C错误。28．下列各项属于客户理财目标的具体内容的有()。A、投资规划B、教育投资规划C、税务规划D、遗嘱、遗产规划E、退休养老规划答案：ABCDE解析：每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：1.家庭收支、债务规划；2.风险管理规划；3.退休养老规划；4.教育规划；5.投资规划；6.税务筹划；7.遗嘱、遗产分配等。29．以下关于古玩投资说法正确的有（）。A、交易成本高B、流动性低C、需要一定的鉴别能力D、需要相当的经济实力E、价格波动不大答案：ABCD解析：古玩投资的特点：交易成本高、流动性低；投资古玩需有鉴别能力；价值高．需相当的经济实力。30．理财专业委员会的宗旨包括（）。A、规范银行理财业务行为B、完善银行理财业务行业标准C、优化理财营销服务流程D、维护银行业理财产品市场秩序E、开展普及理财知识教育宣传工作答案：ABCDE解析：理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。31．目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（）。A、房贷险B、家庭财产险C、分红险D、万能险E、投连险答案：CD解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产险。占据着市场主流的险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险。32．根据《中华人民共和国民法通则》的规定，法人成立的条件包括（）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织机构和场所D、能够独立承担民事责任E、必须以营利为目的答案：ABCD解析：根据《中华人民共和国民法通则》第三十七条的规定，法人成立的条件包括：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。33．我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A、遵纪守法B、正直守信C、客观公正D、专业胜任E、保守秘密答案：ABCDE解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。34．关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法答案：ABCD解析：理财顾问服务是指商业银行向客