2022年宁夏回族自治区银川市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年宁夏回族自治区银川市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列关于货币型理财产品特点的说法中，正确的是（）。A、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高B、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低C、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高D、投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低答案：A解析：货币型理财产品投资的方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以信用风险低，流动风险小。2．客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A、利益B、信任C、忠诚D、双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。3．从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（）个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。4．个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。5．理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告（）。A、中国人民银行B、财政部C、国务院D、中国银监会或其派出机构答案：D解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构．6．下列关于代理的说法，不正确的是（）。A、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C、相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D、行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任答案：D解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对代理人不发生效力。故选项D错误。7．理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B、“购房涉及住房公积金的情况．能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C、“您现在有多少资金”D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下答案：C解析：您的收入情况吗”8．按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。9．按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。A、金融工具发行特征B、金融交易的场地和空间C、交易标的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。10．以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。11．专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议答案：A解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。12．日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。A、发行金融债B、到境外借款C、买卖政府债券D、以上都正确答案：D解析：《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。13．调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的（）功能和引导资本合理配置的机制．对微观经济部门产生影响。A、资本积聚B、交易功能C、避险功能D、财富投资答案：A解析：本题考查金融市场的调节功能，即对宏观经济的调节作用。金融市场通过其特有的功能和机制，对微观经济部门产生影响。根据题干中的提示，我们可以排除选项B、C、D，因为它们并不是金融市场的调节功能。而资本积聚是金融市场的重要功能之一，它可以引导资本合理配置，从而对宏观经济产生调节作用。因此，本题的正确答案是A。14．“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。A、量力而行、合理选择B、组合投资、集中投资C、定期评估、修正策略D、组合投资、分散投资答案：D解析：组合投资、分散投资，基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。15．在理财规划中，客户的经济目标不包括()。A、现金与债务管理B、家庭财务保障C、子女教育与养老投资规划D、职业规划答案：D解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。16．理财师在与客户见面前要有所准备，其准备工作不包括（）。A、面谈的主要内容或目的B、客户的基本情况C、详细的理财产品清单D、安排好自己的工作计划答案：C解析：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。17．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、三个月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。18．CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、违约风险答案：C解析：债券投资者承担的风险是通货膨胀风险。19．个人理财业务最早在（）兴起并首先成熟。A、英国B、美国C、德国D、中国答案：B解析：美国是个人理财业务最早兴起并首先成熟的国家。20．不属于基金的特点的是（）。A、组合投资、分散投资B、集合理财、专业管理C、利益共享、风险自担D、独立托管、保障安全答案：C解析：基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全21．信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。A、受益者B、委托者C、委托者和受托者平分D、受托者答案：D22．理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A、现金管理B、财富规划C、债务规划D、退休养老规划答案：D解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。23．在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A、先付年金B、普通年金C、永续年金D、即付年金答案：C解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。24．()一般不用来表示资金的时间价值。A、国债收益率B、商业银行存款利率C、商业银行贷款利率D、超额存款准备金利率答案：D解析：货币时间价值原则是指在进行财务计算时要考虑货币时间价值因素。货币的时间价值是指货币在经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。货币具有时间价值的依据是货币投入市场后其数额会随着时间的延续而不断增加。货币时间价值是市场各参与方共同面临的客观存在，因此可以用国债收益率、商业银行存款利率和商业银行贷款利率表示，一般不用超额存款准备金利率表示。25．以下关于现值的说法，正确的是()。A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值答案：A解析：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；D项，利率为正时，现值小于终值。26．没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债答案：B解析：记账式国债没有实物形态，AD排除；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，C项中储蓄国债体现不出这一特点，B项最有可能是正确答案。27．以下说法中正确的是（）。A、财富管理比投资管理包含的范围要广B、在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义可以区分开C、财富管理业务比个人理财业务范围广D、财富管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程答案：A解析：B项，在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的；C项，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务；D项，投资管理是为了实现资产保值、增值或对当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。28．适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。A、成长型基金B、收入型基金C、货币市场型基金D、混合型基金答案：A解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。29．商业银行推出的债券型理财产品不适合（）投资。A、保守型B、进取型C、风险承受能力低者D、稳健型答案：B解析：目前，商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高．属于保守、稳健型产品。其目标客户主要为风险承受能较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。30．下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B、按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C、按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D、按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。31．在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币l0％，这是属于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是从子女完成学业到夫妻均退休为止，这一阶段核心资产配置为股票50％、债券40％、货币l0％，适宜投资风险较低、收益稳定的银行理财产品。32．下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求答案：B解析：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。33．通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、灵敏性答案：B解析：通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。34．（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A、商业银行B、中国人民银行C、银监会D、国务院相关部门答案：A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定．35．下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（）。A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定答案：B解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位．考点：国内个人理财业务迅速发展的原因36．（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。A、投资咨询人员B、商业银行个人理财业务人员C、投资顾问D、服务人员答案：B解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。37．在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。A、金融机构B、商业银行C、证券公司D、融资公司答案：A解析：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。38．客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A、基本信息B、财务信息C、定性信息D、人生规划答案：B解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。39．下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。A、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入答案：A解析：收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。40．假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查复利终值系数表，当r=10％，n=5时，复利终值系数为1.611，故终值FV=10000×1.611=16110（元）。41．根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D、外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户答案：D解析：《个人外汇管理办法》第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。42．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”A、外汇结算账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户D、现金账户答案：C解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”43．下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任答案：D解析：《物权法》第二百三十四条规定：留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。44．2007年3月，（）首开私人银行业务。A、中国银行B、中国建设银行C、中国农业银行D、中国工商银行答案：A解析：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。45．下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、收益稳定、交易简单D、交易量大、交易频繁答案：C解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。46．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业答案：C解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。47．下列关于年金的说法中，错误的是（）。A、年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B、向租房者每月固定领取的租金不属于年金C、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D、年金可以分为期初年金和期末年金答案：B解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。48．境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。49．货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A、期权B、国债C、金融债D、中央银行票据答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。50．个人理财业务的成熟时期（）。A、20世纪90年代中后期B、20世纪80年代后期C、20世纪90年代后期D、20世纪80年代中期答案：A解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。51．王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为（）。A、挥霍者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：C解析：积累者通常是会担心财富不够用，致力于积累财富：量入为出，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。52．关于债券，以下说法正确的是（）。A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案：D解析：企业债券的收益率高于政府债券，A项错误。付息债券依然存在利率风险，B项错误。市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这是债券的再投资风险，C项错误。53．客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了()。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。54．理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A、连续性原则B、了解原则C、实事求是原则D、诚信原则答案：A解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。55．现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）56．客户转移人身风险的方法是()。A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资答案：C解析：客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。57．下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。58．下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的设计应强调合理性C、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定答案：D解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。59．小王现在有25000元，为了以后购买一项价值50000元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为12％，根据72法则，请问需要投资（）年才能攒够50000元。A、5B、6C、7D、8答案：B解析：72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。本题中，投资额倍增．按72法则估算时间为72／12=6。60．金融市场的主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：C解析：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。61．下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额．无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的．须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下．合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。62．下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是（）。A、按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托B、按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托C、按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D、按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托答案：A解析：按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托。63．下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动的枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能答案：D解析：外汇市场的功能包括；①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。64．()是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场答案：B解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。65．我国的国债指____代表____发行的国家公债。（）A、财政部；国务院B、财政部；中央政府C、中国人民银行；国务院D、中国人民银行；中央政府答案：B解析：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率—般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。66．理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案：B解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。@##67．产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A、改革和深化发展B、发展C、规范D、萌芽答案：D解析：第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。68．下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。A、古典家具B、文房四宝C、根雕D、邮票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。69．将导致委托代理，法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复民事行为能力C、被代理人取消委托或者代理人辞去委托D、作为被代理人或者代理人的法人终止答案：B解析：A选项属于委托代理终止；B选项属于法定代理或者指定代理终止；C、D选项属于委托代理终止。@##70．下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。A、尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B、一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C、从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D、对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益答案：A解析：一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式。对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益。从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品。71．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。72．商业银行从事理财产品销售活动，下列（）情形可以进行。A、将理财产品与其他产品进行分开销售B、通过理财产品进行利益输送C、挪用客户认购、申购、赎回资金D、销售人员代替客户签署文件答案：A解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。73．下列关于期权的说法中，错误的是（）。A、外汇期权属于现货期权B、按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C、金融期权实际上是一种契约D、看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨答案：D解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。74．与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。A、期限长、流动性较差B、风险小、收益低C、交易量大、交易频繁D、期限短、流动性高答案：A解析：与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。75．下列不受银监会监管的是（）。A、商业银行B、信托公司C、基金子公司D、金融租赁公司答案：C解析：与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制。76．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、投资规划业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、个人理财业务答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。77．下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。A、金币有纯金币和纪念金币两种B、黄金基金属于风险较低的投资方式C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利答案：B解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。78．商业银行下列做法不正确的是（）。A、销售不能独立测算的理财计划B、设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据答案：A解析：对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。79．投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A、风险最小化B、风险和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。80．王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。81．小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，为12%;N是投资期，为3;PMT是年金，为0;PV是现值，为-200。82．资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A、可兑换准则B、可兑换进度C、可兑换原则D、可兑换进程答案：D解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理．资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。83．下列选项中，属于另类资产的是（）。A、H股股票B、同业存款C、国债D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。84．小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和为（）元。A、75100B、100734C、125546D、160000答案：B解析：10％)／10％=100734元。85．在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。A、专业性B、顾问性C、制度性D、综合性答案：B解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师的职业特征的顾问性。86．对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。A、融通资金B、转移风险，分摊损失C、补偿损失D、赚取保费收入答案：D解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。87．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A、目前领取并进行投资更有利B、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C、无法比较何时领取更有利D、3年后领取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前领取并进行投资更有利。88．下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A、个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C、个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务D、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：A解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。89．甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货，依照合同法原理，下列表述正确的是（）。A、甲物权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C、甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保答案：D解析：甲与乙的合同中约定甲有义务先为给付，甲在履行合同义务前发现乙有财产状况恶化的情况，没有付货款的能力，并有确切证据。根据《合同法》第68条第1款的规定，甲可以中止履行。同时，根据《合同法》第69条的规定，乙方提供担保时，甲应当恢复履行。90．理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A、了解自己的客户B、规划合理的产品C、了解市场的需求D、制订合理的综合理财方案答案：A解析：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。二、多选题1．下列哪些属于金融期权的要素?（）A、基础资产B、期权的买方C、执行价格D、到期日E、期权费答案：ABCDE解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。2．按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。A、折价发行债券发行价格低于债券票面金额B、平价发行按面值发行，按面值偿还C、平价发行其间按期支付利息D、溢价发行的发行价格高于票值E、折价发行偿还本金时按照票面金额偿还答案：ABCDE解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：（1）按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。（2）发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。（3）债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。3．基金应该公开披露的信息包括（）。A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼答案：ABCDE解析：公开披露的基金信息包括：①基金招募说明书、基金合同、基金托管协议；②基金募集情况；③基金份额上市交易公告书；④基金资产净值、基金份额净值；⑤基金份额申购、赎回价格；⑥基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告；⑦，临时报告；⑧基金份额持有人大会决议；⑨基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动；⑩涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼；依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定应予披露的其他信息。4．期货交易的主要制度包括（）。A、持仓限额制度B、每日结算制度C、强行平仓制度D、大户报告制度E、通过保证金制度来实现交易的正常进行答案：ABCDE解析：本题选项均正确。5．以下关于古玩投资说法正确的有（）。A、交易成本高B、流动性低C、需要一定的鉴别能力D、需要相当的经济实力E、价格波动不大答案：ABCD解析：古玩投资的特点：交易成本高、流动性低；投资古玩需有鉴别能力；价值高．需相当的经济实力。6．非限定性资产管理计划分为（）。A、股票型B、混合型C、FOF型D、QDII型E、货币市场型答案：ABCD解析：非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。7．根据发行主体不同，债券可以划分为（）。A、政府债券B、金融债券C、公司债券D、长期债券E、短期债券答案：ABC解析：短期、长期债券是按照期限不同来分类的。8．离婚时，若一方（）夫妻共同财产，分割夫妻共同财产时，对有此行为的一方可以少分或者不分。A、清算B、隐藏C、变卖D、毁损E、转移答案：BCDE解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。9．一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（）。A、直接性B、分散性C、差异性较大D、部分不可逆性E、相对较强的自主性答案：ABCDE解析：与间接金融相比，投融资双方都有较多的选择自由。而且，对投资者来说收益较高，对融资方来说成本又比较低。但由于融资方资信程度不一样，造成了债权人承担的风险程度不相同。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征。1．直接性在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。2．分散性直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。3．差异性较大由于直接融资是在企业和企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面深入地了解债务人的信誉状况，从而带来融资信誉的较大差异和风险性。4．部分不可逆性在直接融资中，通过发行股票所取得的资金是不需要返还的。投资者无权中途要求退回股金，而只能到市场上去出售股票，股票只能够在不同的投资者之间互相转让。5．相对较强的自主性在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。例如：在商业信用中，赊买和赊卖者可以在双方自愿的前提下，决定赊买或者赊卖的品种、数量和对象；在股票融资中，股票投资者可以随时决定买卖股票的品种和数量等。总体来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，直接融资使用的金融工具的流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地，直接融资的风险也较大。10．按信托关系建立的方式分类，信托可以分为（）。A、法人信托B、个人信托C、任意信托D、法定信托E、资金信托答案：CD解析：按信托关系建立的方式分类，信托可以分为任意信托和法定信托。11．目前我国金融市场为分业监管，采用“—行三会”模式，其中银监会的职责有（）。A、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度B、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审恒经营规则D、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况E、发行人民币，管理人民币流通答案：ABCD解析：E于中国人民银行的职责考点：金融市场的构成要素12．以下属于基金的特点有（）。A、严格监管、信息透明B、集合理财、专业管理C、组合投资、分散投资D、利益共享、风险共担E、独立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本题选项均正确。13．除“生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为()层次。A、安全需求B、爱和归属感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我实现的需求答案：ABCE解析：马斯洛需求层次理论指出,人的需求从低到高可以分五个层次,分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。14．基金宣传材料可以采用的形式包括()。A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料答案：ABCDE解析：所谓基金宣传推介材料，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可以普遍获得的书面、电子或其他介质的信息，包括:①公开出版资料；②宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料；③海报、户外广告；④电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料；⑤中国证监会规定的其他材料。15．以下属于定性信息的是（）。A、客户基本信息B、财务信息C、个人兴趣D、职业生涯发展E、预期目标答案：ACDE解析：财务信息属于定量信息。16．下列属于金融现货期权的有（）。A、股票期权B、股指期权C、债券期权D、外汇期权E、商品期权答案：ABCD解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。17．目前主要的国际性外汇市场有（）。A、伦敦B、巴黎C、东京D、上海E、新加坡答案：ACE解析：较大的国际性外汇市场有伦敦、纽约、苏黎世、新加坡、东京、香港、法兰克福等。18．可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（）。A、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取答案：ABCDE解析：可转让大额定期存单市场是银行可转让大额定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。其特点主要有：①不记名；②金额较大；③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。19．在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A、银行效率优先B、银行利益C、客户利益D、银行风险可控E、客户风险承受能力答案：CE解析：《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第2条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。20．银行理财产品按期次性可分为（）。A、期次类产品B、开放式产品C、滚动发行产品D、封闭式产品E、非保本产品答案：AC解析：银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行。21．一个完整的退休规划包括（）等内容。A、工作生涯设计B、退休后生活设计C、自筹退休金部分的储蓄设计D、自筹退休金部分的投资设计E、保险产品设计答案：ABCD解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。22．（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A、商业银行B、证券公司C、证券投资咨询机构D、期货公司E、保险机构答案：ABCDE解析：2013年《证券投资基金销售管理办法》将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。23．下列关于境内个人理财业务的说法，正确的有（）。A、服务的对象是个人和家庭B、是一般性业务咨询服务C、主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、是一种个性化、综合化的服务答案：ADE解析：个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项错误；咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行个人理财的主要业务，所以C项错误。24．（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A、家庭收支储蓄表B、资产负债表C、现金流量表D、权益变动表E、收入支出规划表答案：AB解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。25．下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A、黄金随时可以变成钞票B、黄金价值稳定，流动性高C、黄金是对付通货膨胀的有效手段D、黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E、普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金答案：ABCE解析：黄金市场是24小时交易的市场，因此可以随时变钞票，而且黄金价值稳定、流动性强，是对付通货膨胀的有效手段，一般普通投资者比较适合实物黄金和纸黄金，黄金期货资金门槛和风险都太高，不适合普通投资者。26．下列关于期权的说法中，正确的有（）。A、看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同B、若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权C、美式期权的期权费通常比欧式期权低一些D、对于买方来说，欧式期权更有利E、看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权答案：ABE解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。27．下列关于年金的说法中，正确的有（）。A、向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B、期初年金与期末年金无实质性的差别C、永续年金没有现值D、等额本息分期偿还贷款属于年金形式E、退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式答案：ABDE解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。故永续年金有现值没有终值。28．关于财务计算器，下列说法正确的有（）。

A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABDE解析：能才会改变。故选项C错误。29．理财顾问业务的内容包括（）。A、投资品推介B、信贷产品介绍C、财务策划D、投资建议E、储蓄品推介答案：ACD解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。30．根据发行主体不同，债券可划分为（）等。A、贴现债券B、公司债券C、国内债券D、政府债券E、国际债券答案：BD解析：根据发行主体的不同，债券可划分为政府债券、公司债券等。31．个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。A、所欠职工工资B、所欠税款C、其他债务D、所欠职工社会保险费用E、投资人的报酬答案：ABCD解析：个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：（1）所欠职工工资和社会保险费用；（2）所欠税款；（3）其他债务。32．投资规划的主要步骤有（）。A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D、实施投资计划E、监控投资计划答案：ABCDE解析：投资规划的主要步骤：(1)确定客户的投资目标；(2)让客户认识自己的风险承受能力；(3)根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划；(4)实施投资计划；(5)监控投资计划。33．投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（）。A、信托公司风险B、设计风险C、财务风险D、经营管理风险E、市场风险答案：CDE解析：项目自身的风险是信托产品的最大风险之一，其主要包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。34．短期政府债券二级市场的参与者包括（）。A、中央银行B、其他国家的政府C、商业银行D、保险公司E、个人投资者答案：ABCDE解析：本题考核金融市场的主体。35．下列属于黄金T+D的产品的特点（）。A、交易时间灵活B、保证金模式C、无交割时间限制D、操作成本高E、交易多样化答案：ABCE解析：黄金T+D产品的特点包括：①交易时间灵活；②交易多样化，有做空机制；③保证金模式，利用杠杆方式交易；④无交割时间限制，减少操作成本。36．商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形之一的。由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外．还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务洗钱E、利用理财业务逃税答案：ABCDE解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《办法》第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款：涉嫌犯罪的。依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的：(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的：(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。37．董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。A、4．5％投资回报率，16年期限B、4％投资回报率，17年期限C、3％投资回报率，24年期限D、6％投资回报率，12年期限E、8％投资回报率，9年期限答案：ACDE解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的