2022年广西壮族自治区百色市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年广西壮族自治区百色市初级银行从业资格考试《个人理财》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。2．保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。A、保险期限B、预定死亡率C、预定投资回报率D、预定营运管理费用答案：A解析：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用三个因素．而费率一经厘定，不能随意改动。3．客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A、利益B、信任C、忠诚D、双赢答案：B解析：客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。4．Excel表格的劣势有()。A、不够精准B、不易操作C、需要电脑D、缺乏弹性答案：C解析：5．（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、财务信息D、非财务信息答案：B解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。6．下列关于中小企业私募债的说法，错误的是（）。A、每期私募债券的投资者合计不得超过200人B、为保证私募债安全性．私募债须强制担保C、发行规模不受净资产的40％的限制D、中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业答案：B解析：鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。7．（）通常被作为活期存款的替代品。A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、贷款类银行信托理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。8．下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的．因未成年．所以只具有限制民事行为能力D、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力答案：C解析：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。9．下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。A、委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系B、授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任C、民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式D、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故A项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故C项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故B项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故D项错误。10．小李购买理财产品，第一年收益为1000元，并以4%的速度增长下去，年利率为5%，则该理财产品的现值是()元。A、4000B、5000C、100000D、15000答案：C解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。11．2013年3月，银监会下发了（），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：B解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。12．下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款答案：D解析：格式条款对于订立一方更有利，所以法条中要做出一些对合同订立方不利的规定或约束，以保证合同的公平性。显然D项对提供格式条款一方是有利的，所以该说法不正确，格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。除题中涉及选项外，还应当了解：对于格式条款有两种以上解析的，应当做出不利于提供格式条款一方的解析。13．财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A、保险价值B、保险责任C、保险风险D、保险标的答案：D解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的—种保险．14．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。则下列说法正确的是()。A、目前领取并进行投资更有利B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、无法比较何时领取更有利答案：A解析：如果3年后领取，年复利收益率为r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前领取并进行投资更有利。15．目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。16．基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A、分配基金单位B、分配票据C、分配债券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。17．林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金终值的计算公式为18．债券价格与到期收益率成（）。A、反比B、正比C、没有关系D、无法判断答案：A解析：债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。19．某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10％，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：20．下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、企业债答案：D解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。21．某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根据题目的条件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，经查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用内插法计算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。22．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、三个月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。23．中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。24．甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案：C解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。25．以下关于现值的说法，正确的是()。A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值答案：A解析：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计息的现值；D项，利率为正时，现值小于终值。26．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料答案：B解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。27．商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，体现了专业化服务的（）性质。A、顾问B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。28．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D、储蓄业务的风险由商业银行承担答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。29．（）要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、适当性原则答案：A解析：暂无解析30．陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。31．证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经济业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。32．注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A、收入型基金B、指数型基金C、成长型基金D、平衡型基金答案：C解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为：原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。33．银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是()。A、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B、可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C、商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”答案：B解析：B项说法错误。根据《办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“惟一”等夸大过往业绩的表述。34．为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。A、20小时B、24小时C、36小时D、54小时答案：A解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。35．以下说法错误的是（）。A、艺术品是一种中长期投资．其价值随时间而提升B、艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C、纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D、在国外．艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象答案：D解析：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。36．（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A、商业银行B、中国人民银行C、银监会D、国务院相关部门答案：A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定．37．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，是金融市场的()职能A、优化资源配置功能B、调节经济功能C、反映经济运行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市场反映经济运行的功能。金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。38．下列各项中属于理财师职业资格认证标准的是（）。A、协调能力B、专业能力C、工作经验D、沟通交流能力答案：C解析：国内外各种专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。39．（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。A、投资咨询人员B、商业银行个人理财业务人员C、投资顾问D、服务人员答案：B解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。40．客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A、基本信息B、财务信息C、定性信息D、人生规划答案：B解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。41．债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。A、提前赎回风险B、价格风险C、信用风险D、通货膨胀风险答案：B解析：价格风险和再投资风险都是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，所以属于利率风险。42．下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司答案：B解析：同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金借贷活动，交易主体是金融机构。银监会是监督管理部门，不参与交易。43．离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。A、由双方协议清偿B、由夫妻双方各清偿一半C、由经济条件好的一方清偿D、双方不再负清偿责任答案：A解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。44．下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。A、金币有纯金币和纪念金币两种B、黄金基金属于风险较低的投资方式C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利答案：B解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。45．按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、直接市场和间接市场D、有形市场和无形市场答案：C解析：按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。46．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。A、客户的资信情况B、客户的家庭情况C、交易背景情况D、担保情况答案：B解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。47．下列不属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险答案：D解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。48．货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。A、期权B、国债C、金融债D、中央银行票据答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。49．以下不是黄金价格的因素是（）。A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、经济增长水平答案：D解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。50．个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。A、行业监督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。51．基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势,从产品来看,不属于基金子公司产品特征的是()。A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低答案：B解析：从产品来看基金子公司产品有以下特征:①产品收益率相对较高：由于基金子公司的资本约束相对较松，成立时间不长，公司的经营成本较低，产品的管理费用较低，在市场上具有较强的竞争力。因此能给客户的收益相对较高，这在基金子公司成立初期，对于培育客户群、吸引新客户具有重要意义。②产品参与人相对较多：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。③产品标准化程度不高：基金子公司作为金融市场新势力，并没有明显的优势。开发的产品往往没有经历市场太多的检验，客户认同度相对不高。加上产品类型灵活多样，标准化程度普遍不高。④抗风险能力低：由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力不足。相对于银行理财产品、信托产品和券商资管产品，总体抗风险能力较弱，产品的风险等级受此影响而较高。52．下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A、货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C、货币市场工具又被称为“准货币”D、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大答案：A解析：A选项错误，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。53．家庭收支平衡规划的内容不包括（）。A、债务规划B、现金管理C、投资规划D、家庭消费支出答案：C解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。54．个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到70年代C、20世纪60年代到80年代D、20世纪60年代到90年代答案：C解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。55．理财师进行财务规划的基本假设是（）。A、个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D、财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。56．下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。A、《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C、部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求D、受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台答案：D解析：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D．项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。57．一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（）。A、企业债券B、公司债券C、金融债券D、国债答案：D解析：按发行主体不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券。政府债券包括国债、地方债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。58．商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位分离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。59．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业答案：C解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。60．下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据答案：A解析：理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。A项，虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而可能违反了保护商业机密与客户隐私的规定。61．保证收益理财计划的起点金额是（）。A、人民币50000元以上，外币5000美元以上B、人民币30000元以上，外币5000美元以上C、人民币50000元以上，外币1000美元以上D、人民币100000元以上，外币5000美元以上答案：A解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在50000元以上，外币5000美元(或等值外币)以上。62．下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额．无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的．须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下．合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时．应当通知其他合伙人．因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意．未经其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。63．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。64．（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案：D解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。65．下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。66．发生下列（）情形时，合同可以撤销。A、因重大误解订立的合同B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、损害社会公共利益D、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益答案：A解析：签订的合同可以撤销的情形包括：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的。67．客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了()。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障答案：B解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。68．股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。A、所有权B、债权C、债务D、优先受偿权答案：A解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。69．（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A、金融远期合约B、金融期货C、金融互换D、金融期权答案：A解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。70．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为．被代理人对代理人的代理行为承担（）。A、民事责任B、刑事责任C、行政责任D、一切责任答案：A解析：本题考查代理关系中的法律责任。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，其行为的法律后果由被代理人承担，但代理人在代理过程中的过错或违法行为，应由代理人承担相应的民事责任。因此，本题答案为A。B、C、D选项均与代理关系无关，不符合题意。71．商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。A、产品募集期B、产品起始期C、产品清算期D、收益分配期答案：D解析：根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集期和起始期；②产品结束时的清算期。商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。72．下面不属于债券市场功能的是（）。A、资本转让功能B、融资功能C、价格发现功能D、宏观调控功能答案：A解析：债券市场的功能主要有以下三点：第一，融资功能。第二，价格发现功能。第三，宏观调控功能。73．西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中．海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧答案：C解析：无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的．甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。74．通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。75．在（）业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、通道业务答案：D解析：本题考查的是基金子公司的业务范围。正确答案为D，即通道业务。通道业务是指基金子公司作为基金销售机构，通过自身的销售渠道向投资者销售基金产品，但并不直接参与资产管理的业务。因此，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施。选项A类信托业务是指信托公司作为信托财产的受托人，管理信托财产并为受益人提供信托服务的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项B股权质押业务是指股东将其持有的股权进行质押，融资或借款的业务，与基金子公司的业务范围不同。选项C主动投资类业务是指基金子公司通过主动投资的方式，对股票、债券等资产进行投资管理的业务，与本题描述的基金子公司业务范围不符。综上所述，本题正确答案为D，即通道业务。76．下列选项中，()不属于委托代理终止的原因。A、代理期限届满B、被代理人取得民事行为能力C、代理人辞去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通则》规定，有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人丧失民事行为能力;(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。故B为正确选项。@##77．真正意义上的的个人理财生涯从()开始。A、探索期B、建立期C、稳定期D、维持期答案：B解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。78．关于可转换债券收益，下列表述有误的是（）。A、可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择投资者答案：C解析：可转换债券转换为股票后，其收益水平与股票类似。79．小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先计算出房租的终值，在对终值进行折现。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）80．下列关于代理的说法中，错误的是（）。A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。81．使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。A、内部报酬率B、净现值率C、内部回报率D、内部收益率答案：B解析：内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。82．下列选项中，符合客户自身情况变动的内容是()。①投资移民②客户股权投资③客户继承大笔遗产④客户投资实物资产的计划A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。83．下列不属于代理特征的是（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位D、代理行为须间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征包括五个方面：①代理人必须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为必须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。84．下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。85．下列不能成为民事法律关系主体的是（）A、自然人B、法人C、标的物D、国家答案：C解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。在—定情况下，国家也可以成为民事主体。考点：民事法律关系主体86．按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A、从业经验B、职业操守C、行业资格D、年龄答案：D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。87．下列不属于财务信息的是（）。A、客户的收支情况B、投资偏好C、社会保障信息D、资产与负债情况答案：B解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。88．某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A、互换B、远期C、期货D、期权答案：B解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。89．个人理财业务表现为两种性质，分别是（）。A、代理性质和受托性质B、顾问性质和受托性质C、顾问性质和代理性质D、委托性质和代理性质答案：B解析：个人理财业务表现为两种性质，即顾问性质和受托性质。90．小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12%，现用财务计算器计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，为12%;N是投资期，为3;PMT是年金，为0;PV是现值，为-200。二、多选题1．成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。A、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场B、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C、成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大D、成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率答案：BCDE解析：成长型基金与收入型基金的区别：（1）投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。（2）投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（3）资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。（4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。2．下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A、探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B、建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C、稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D、维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E、高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案：ABE解析：C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪可考虑定期定额基金投资等方式利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富．D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，重要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这—时期，财务投资尤其是中商风险的组合投资成为主要手段。3．万能保险是一种（）的新型寿险。A、交费灵活B、保额可调整C、非约束性D、可分红E、保险费被分成两部分答案：ABCE解析：万能险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。客户交纳的保费分成两部分：一部分为可以提供生命保障，另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。4．下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有（）。A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D、市场认可度有待提高E、理财师素质水平普遍很高答案：ABD解析：近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：①理财师队伍扩张迅速；②理财师素质水平参差不齐；③市场认可度有待提高。C项，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求；E项，理财师素质水平参差不齐。5．根据《合同法》规定，承担违约责任的方式包括（）。A、支付违约金B、赔偿损失C、自愿履行D、采取补救措施E、定金责任答案：ABDE解析：违约责任的承担形式：(1)违约金。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。6．下列关于商业银行设立分支机构的说法正确的有（）。A、商业银行可以在我国境内外设立分支机构B、商业银行总行可以向分行拨付营运资金，也可以由分行自筹营运资金C、商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50％D、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格E、商业银行的各分支机构在总行的授权范围内开展业务，民事责任均由总行承担答案：AD解析：商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60％，C项错；商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，B项错；各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担，E项错。7．关于期货合约和远期合约，以下说法正确的是（）。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货合约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、绝大多数期货合约会通过对冲方式履约E、金融远期合约可以规避价格风险答案：ABDE解析：期货合约是标准化的远期合约，在期货交易所内交易。由于其标准性，期货合约流动性较高，不需等待到期就可转手以实现损益。期货合约具有远期合约的各种性质，也具有相应的套期保值功能。8．按信托关系建立的方式分类，信托可以分为（）。A、法人信托B、个人信托C、任意信托D、法定信托E、资金信托答案：CD解析：按信托关系建立的方式分类，信托可以分为任意信托和法定信托。9．根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（）A、理财顾问服务B、理财业务C、综合理财服务D、财富管理业务E、私人银行业务答案：BDE解析：银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。AC两项，按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。10．金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。A、金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B、金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C、金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D、金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E、金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃答案：BC解析：金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。11．合格理财师的标准可以概括为（）。A、品德B、服务C、专业能力D、遵纪守法E、廉洁从业答案：ABC解析：合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。12．下列属于金融现货期权的有（）。A、股票期权B、股指期权C、债券期权D、外汇期权E、商品期权答案：ABCD解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。13．券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律及规章包括()。A、《中华人民共和国证券法》B、《中华人民共和国证券投资基金法》C、《中华人民共和国经济法》D、《证券公司监督管理条例》E、《证券公司客户资产管理业务管理办法》答案：ABDE解析：券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律包括《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》以及《证券公司监督管理条例》、《证券公司客户资产管理业务管理办法》等监管规章。14．国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，其内容主要包括（）。A、坚持以客户为中心B、沟通交流能力C、协调能力D、专业能力E、高尚的职业操守答案：ABCDE解析：国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心（Client)、沟通交流能力（Communication)、协调能力（Coordina-tion)、专业水平（Competence)和高尚的职业操守（CommitmenttoEthics)。15．房地产的投资方式主要有（）。A、房地产购买B、房地产售后回购C、房地产租赁D、房地产信托E、房地产抵押答案：ACD解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁、房地产信托。16．零售业务具有的特点是()。A、利润贡献度大B、承担风险小C、抵御经济周期影响力强D、市场辐射大E、资本回报率高答案：ACE解析：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。17．下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有（）。A、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B、投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同C、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费D、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费E、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费答案：ACE解析：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，B项错误。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费，D项错误。18．在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。A、登载单位或者个人的推荐性文字B、诋毁其他基金管理人C、违规承诺收益D、登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩E、预测基金的证券投资业绩答案：ABCE解析：在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。(2)预测基金的证券投资业绩。(3)违规承诺收益或者承担损失。(4)诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。(6)登载单位或者个人的推荐性文字。(7)中国证券监督管理委员会规定的其他情形：19．下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A、票据的主债务人是银行B、票据以银行信用为基础，信用风险较低C、可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D、出票人是第一债务人E、持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑答案：ABC解析：D项，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；E项，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。20．关于个人理财，以下说法正确的有（）。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：ACDE解析：个人理财业务是专业化服务活动，而非一般性业务咨询服务，B项错误。21．证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品．下列关于基金的特征，正确的有（）。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散投资C、利益共享、风险共担D、严格监管、信息透明E、独立托管、保障安全答案：ABCDE解析：基金的特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。22．下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（）。A、家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B、家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理C、家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰D、家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E、家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少答案：ABCD解析：家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故E项错误。23．个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。A、所欠职工工资B、所欠税款C、其他债务D、所欠职工社会保险费用E、投资人的报酬答案：ABCD解析：个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：（1）所欠职工工资和社会保险费用；（2）所欠税款；（3）其他债务。24．生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的()行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A、消费B、投资C、储蓄D、理财E、收入答案：AC解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。25．《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（）。A、监管机构批准文书B、客户权益须知C、产品说明书D、产品风险揭示书E、销售协议书答案：BCDE解析：理财产品销售文件包括理财产品说明书、理财产品销售协议书、客户权益须知、风险揭示书等。故选B、C、D、E。26．共同构成我国担保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物权法》C、《民法通则》D、《担保法》司法解释E、《治安管理处罚条例》答案：BCD解析：选项A是公司法，选项E是刑事法律范围。27．下列属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险E、财产保险答案：ABC解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。责任保险和物质财产保险都属于财产保险。人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险3种。28．理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（）。A、保险经纪人B、律师C、会计师D、证券公司的投资顾问E、房产中介答案：ABCDE解析：多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作，方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士。如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等：有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。29．证券类理财产品包括（）。A、债券B、股票C、外汇期权D、证券投资基金E、权证答案：ABDE解析：外汇期权属于外汇理财产品。30．下列关于期权的叙述正确的是（）。A、期权买方拥有权利但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权卖方的获利是有限的D、看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨E、看跌期权卖方的获利是有限的答案：ABCE解析：看跌期权是认为标的资产价格下跌才买进的期权，D项错误。31．下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有（）。A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务仅仅是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务答案：CE解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它除了提供理财产品外，还提供法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业和全方位的服务，其目的是通过全球化的财务咨询和投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标，因此其实质是一种混合业务。32．基金子公司的业务类型包括（）。A、类信托业务B、股权质押业务C、主动投资类业务D、资产证券化业务E、通道业务答案：ABCDE解析：基金子公司业务类型包括：①类信托业务；②股权质押业务；③主动投资类业务；④资产证券化业务；⑤通道业务。33．银行代理贵金属业务种类有（）。A、金饰品B、条块现货C、黄金基金D、纸黄金E、金币答案：BCDE解析：银行代理贵金属业务种类有：条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。34．下列属于黄金T+D的产品的特点（）。A、交易时间灵活B、保证金模式C、无交割时间限制D、操作成本高E、交易多样化答案：ABCE解析：黄金T+D产品的特点包括：①交易时间灵活；②交易多样化，有做空机制；③保证金模式，利用杠杆方式交易；④无交割时间限制，减少操作成本。35．风险承受能力评估依据至少应当包括（）。A、财务状况B、客户年龄C、风险认识D、流动性要求E、投资经验答案：ABCDE解析：风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。36．风险