2023年西藏自治区林芝市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年西藏自治区林芝市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是()准则。A、守法合规B、专业胜任C、勤勉尽职D、诚实信用答案：B解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是专业胜任准则。2．商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A、转贴现B、再贴现C、贴现D、背书答案：C解析：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。3．以下不属于收益率曲线的作用的是（）A、计算相似期限不同债券的相对价值B、用于债务市场工具的定价C、反映远期收益率水平的指标D、用于计算和比较各种期限安排的收益答案：B解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。4．在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。A、剩余价值B、资本C、使用价值D、商品答案：A解析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。5．银行业自律组织的章程应当报（）备案A、证监会B、中国证券业协会C、银监会D、中国人民银行答案：C解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案6．专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A、货币经纪公司B、证券公司C、信托公司D、投资银行答案：A解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。7．银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。8．我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A、15％B、20％C、60％D、120％答案：D解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。9．某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。A、贷款批准必须集体做出B、审查与批准一般由两个不同的岗位完成C、贷款审查一般由客户经理完成D、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门答案：B解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。10．根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A、3％B、4％C、5％D、6％答案：A解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。资本充足率为资本与风险加权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。11．根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。A、需求拉上型通货膨胀；B、成本推进型通货膨胀；C、结构型通货膨胀；D、以上划分均正确。答案：D解析：略12．出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A、海关B、公安机关C、税务机关D、建设部答案：B解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。13．甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、乙、丙三人的共同犯罪属于（）。A、简单的共同犯罪B、复杂的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有组织的共同犯罪答案：B解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有分工，共同犯罪分为简单共同犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯罪人之间存在着分工的共同犯罪。在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工分为组织犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在着甲望风、乙入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯罪是复杂的共同犯罪。本题的正确答案是B。14．中国第一家全国性的国有股份制商业银行是（）。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国银行D、交通银行答案：D解析：1987年，交通银行重新组建，成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。15．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B、定金具有预付款性质C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D、订金的数额可由当事人之间自由约定答案：B解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。16．下列不属于商业银行市场风险的是（）。A、股票价格风险B、汇率风险C、违约风险D、利率风险答案：C解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。17．某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。这种做法（）。A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B、没有涉及金钱来往．没有不妥C、如果近期没有业务交易．可算作朋友间的友好往来D、属于行贿答案：D18．董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。A、三分之一以上B、过半数C、三分之二以上D、全数答案：B解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。19．下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。20．公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A、1／2B、1／4C、2／3D、3／4答案：C解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。21．下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（）。A、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B、设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C、设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D、注册资本应当是实缴资本答案：B解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。22．“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A、居民身份识别B、客户身份识别C、公民身份识别D、法人身份识别答案：B解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。23．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A、商业汇票B、银行汇票C、本票D、支票答案：A解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。24．已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A、60％B、100％C、300％D、600％答案：C解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量×100％未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流人总量。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％。25．根据（）将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A、风险性质B、产生原因C、资金作用D、风险来源答案：B解析：根据产生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险26．为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A、出售有价证券B、购入有价证券C、加大货币投放量D、降低利率答案：A解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。27．在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基本，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A、爱岗敬业B、公平竞争C、诚信D、熟知业务答案：C解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产．让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则．28．中央银行的公开市场业务的优点是（）。A、主动权在政府B、主动权在企业C、主动权在商业银行D、主动权在中央银行答案：D解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。29．现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。A、同业拆借B、信托或者股票业务C、购置非自用不动产D、向非金融机构和企业投资答案：A解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。30．出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。A、商业汇票B、银行本票C、支票D、汇款答案：C解析：支票是由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。商业汇票是由银行以外的付款人承兑；银行本票是由银行签发的。31．下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（）。A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的B、债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C、债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的D、债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时答案：D解析：ABC项均为撤销权可以被行使的行为。32．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。A、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B、合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C、合同是一种民事法律行为D、合同是双方或者多方民事法律行为答案：B解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。33．甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。则（）。A、背书无效B、转让给乙的背书有效．转让给丙的背书无效C、转让给丙的背书有效．转让给乙的背书无效D、背书有效答案：A解析：这里属于部分背书，部分背书无效。34．国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余答案：C解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。35．因重大误解而订立的合同应予（）。A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。36．当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。A、中央银行买进债券B、降低法定存款准备率C、降低再贴现率D、提高法定存款准备率答案：D解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。37．不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A、借款业务B、负债业务C、中间业务D、贷款业务答案：C解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。38．商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。A、再贷款B、购买央行票据C、外汇抵押贷款D、发行商业银行票据答案：A解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。39．下列哪些属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小答案：C解析：偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。40．（）是物权中最完整、最充分的权利。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、留置权答案：A解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利．担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。41．接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A、半年B、一年C、一年半D、二年答案：D42．下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A、代理国库B、代理资金结算C、代理财政性存款D、代理金银答案：B解析：代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。43．（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A、拨贷比B、拨备覆盖率C、资本充足率D、平均总资产回报率答案：C解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。44．下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。A、可转让大额定期存单B、银行贷款C、商业票据D、银行债券答案：C解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。45．我国中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。A、1919年B、1948年C、1937年D、1926年答案：B解析：我国中央银行成立于1948年。46．下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A、固定资产贷款通常是短期贷款B、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C、技术改造贷款不属于固定资产贷款D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款答案：D解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。47．下列叙述有误的一项是（）。A、标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通知债权人或者债权人的继承人、监护人B、标的物提存后．毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间，标的物的孳息归债权人所有。提存费用由债权人负担C、债权人可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履行债务或者提供担保之前．提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物D、债权人领取提存物的权利．自提存之日起三年内不行使而消灭答案：D解析：债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。48．下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。A、不记名且可转让B、一般面额固定且较大C、不可提前支取D、不能在二级市场转让答案：D解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。49．以下关于伪造、变造金融票证罪的说法错误的是（）。A、变造汇票B、伪造收款凭证C、变造信用证D、变造信用卡答案：D解析：应为伪造信用卡。50．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、中国银行答案：C解析：中国进出口银行承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。51．下列关于汇票的表述，正确的是（）。A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B、银行汇票是由出票银行签发的C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D、商业承兑汇票的付款人是银行答案：B解析：商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。52．某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。A、汇票B、本票C、支票D、信用证答案：D解析：商业银行支付结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收。53．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A、中国农业银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、国家开发银行答案：B解析：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。54．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A、一般B、基本C、临时D、专用答案：B解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。55．（）是贷款流程管理的首要环节。A、收集借款人信息B、贷款申请C、风险评价D、受理与调查答案：B解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。56．企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（）。A、银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款B、银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资C、银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入答案：C解析：企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款。57．债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A、债券投资收益与投资额B、债券投资额与收益C、利息收入与本金D、利息支出与本金答案：A解析：债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。58．整存整取的起存金额为()。A、5元B、50元C、100元D、存本取息答案：B解析：整存整取的起存金额为50元。59．商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素．A、风险状况B、外部经济政治环境C、公司治理D、内部控制答案：B解析：商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。60．有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（）。A、商业承兑汇票B、银行本票C、银行承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。61．关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。A、无权代理行为人的行为是违法的B、在任何情况之下．无权代理人的代理行为后果由代理人承担C、无权代理经被代理人追认．即直接对被代理人D、发生法律效力．产生与代理相同的法律后果E、

第三人主观为故意．这是无权代理的构成要件答案：C解析：无权代理的构成要件：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力，所以A选项错误；无权代理人的行为属于效力待定的行为，选项B错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果，其后果由被代理人承担，所以D选项正确而C选项错误。62．民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担（）的责任。A、相同B、相等C、共同D、相应答案：D解析：《民法总则》第157条规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。63．下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C、不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案：D解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。64．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附属资本不得超过核心资本的100％。65．下列不属于资信证明的是（）。A、验资证明B、资信调查报告C、存款证明D、询证函答案：B解析：资信调查报告属于资信调查。66．与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。A、安全性高B、融资功能C、包括商业资信调查服务D、服务的综合性答案：B解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。67．作为一名信贷人员，（）是不正确的。A、按照要求对客户信贷资料进行归档B、审核客户资料，促进交易达成C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D、让客户根据银行规定编造审核材料答案：D解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。68．现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。@##69．现代商业银行的核心是经营和管理（）。A、资本B、资产C、风险D、收益答案：C解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。70．内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、制衡性C、审慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整。71．为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的D、这是一个好建议，能有效降低经营风险答案：B解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。72．中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B、提高再贴现率C、提高存款准备金率D、在公开市场上买人有价证券答案：D解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。73．下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A、持有、使用假币B、受贿罪C、签订、履行合同失职被骗罪D、票据诈骗罪答案：C解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。74．商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）。A、标准化理财投资B、非标准化理财投资C、组合投资D、单一投资答案：B解析：非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。75．影响货币供给的因素不包括（）。A、社会公众持有现金的愿望B、社会各部门的现金需求C、社会的信贷资金需求D、收入水平答案：D解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。76．我国行业类别是按照（）划分。A、同一种经济活动的性质B、规模大小C、会计准则D、管理部门的不同答案：A77．不属于其他金融机构的是（）A、期货公司B、金融控股公司C、小额贷款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。78．（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A、公证遗嘱B、自书遗嘱C、录音遗嘱D、口头遗嘱答案：A解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。79．治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A、减少赋税B、减少基础货币投放C、提高利率D、减少政府支出答案：D解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。80．由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（）。A、市场风险B、操作风险C、合规风险D、战略风险答案：B解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。81．某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A、声誉风险B、市场风险C、法律风险D、战略风险答案：A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。82．根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于()。A、4%B、3%C、6%D、5%答案：A解析：参见教材140页杠杆率不得低于4%83．以下对监管资本描述正确的是()。A、它是银行资产减去负债的余额B、它是银行需要保有的最低资本量C、它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量D、它用于防御银行的非预期损失答案：C解析：会计资本是银行资产减去负债的余额；经济资本是银行需要保有的最低资本量，是用于防御银行的非预期损失。84．关于债券持有期收益率的公式，下列正确的是()。A、持有期收益率=票面利率/购买价格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%D、持有期收益率=（票面额-发行价）/发行价*债券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%即期收益率=票面利率/购买价格*100%名义收益率=票面利率/面值*100%85．消费者物价指数的含义是（）。A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度答案：C解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。86．根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率答案：A解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。87．订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。A、口头遗嘱B、代书遗嘱C、录音遗嘱D、自书遗嘱答案：D解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。88．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A、信用证是一种无条件的银行支付承诺B、信用证处理的是单据．而不是相关货物C、信用证业务的出口商承担首要付款责任D、信用证依附于贸易合同答案：B解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。89．（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA答案：A解析：经济资本回报率(RAROC)将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，并考虑为非预期损失提供资本储备，衡量了资本的使用效率，使银行收益与承担的风险挂钩，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。90．银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A、不明显属于奢侈、浪费的消费B、不属于色情、赌博的消费C、不属于带有商业贿赂性质的消费D、假借业务之名，行个人消费之实答案：D解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。二、多选题1．某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。A、12B、9C、8D、7E、15答案：BCD解析：根据《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。本题中该企业的贷款额度=100×10％=1O(亿元)。故BCD选项正确。2．银行资本的作用主要体现在以下（）方面。A、为银行提供融资B、吸收和消化损失C、限制业务过度扩张D、提高银行声誉E、维持市场信心答案：ABCE解析：资本的作用主要有：(1)为银行提供融资；(2)吸收和消化损失；(3)限制业务过度扩张；(4)维持市场信心。3．民事法律行为包括公民或者法人（）民事权利和民事义务的合法行为。A、设立B、变更C、终止D、代理E、中止答案：ABC解析：民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。4．我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A、具有良好的公司治理机制B、最近五年连续盈利C、核心资本充足率不低于8％D、贷款损失准备计提充足E、最近三年无重大违法、违规行为答案：ADE解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。5．近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。A、大额实时支付系统B、小额批量支付系统C、清算账户管理系统D、现金结算管理系统E、支付管理信息系统答案：ABCE解析：中国的现代化支付系统包括大额实时支付系统、支付管理信息系统、清算账户管理系统和小额批量支付系统。6．下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A、统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B、多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C、目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D、澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E、“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管答案：ABE解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。7．通货紧缩的标志是（）持续下降。A、价格总水平B、经济增长率C、银行存款D、外汇储备E、货币供应量答案：ABE解析：通货紧缩的标志可从三个方面把握：第一，价格总水平持续下降；第二，货币供应量持续下降；第三，经济增长率持续下降。8．下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A、存款利率越高，银行的融资成本越高B、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D、存款利率越高，存款人的利息收入越多E、存款利率越高，银行的利润越高答案：ABCD解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。9．以下哪些权利可以出质（）A、汇票B、债权C、提单D、应收账款E、存款答案：ABCDE解析：《物权法》第二百二十三条规定。10．合同的解除分为（）。A、协议解除B、法定解除C、约定解除权D、自然解除E、强制解除答案：ABC解析：合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；②约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；③法定解除，是指根据法律规定而解除合同。11．商业银行主要的贸易融资工具包括（）。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷E、贴现答案：ABCD解析：商业银行主要的贸易融资工具只有四个。12．下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。A、垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B、劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C、有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D、资源在各部门之间的配置严重失衡E、过多的货币追求过少的商品答案：AC解析：成本推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：一是工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨；物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。二是利润推进的通货膨胀。其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。13．货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。A、可观测性B、可控性C、相关性D、可比性E、独立性答案：ABC解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。14．商业银行的战略风险主要来源于（）。A、银行战略目标的整体兼容性B、国家政局变动和政策变动C、为实现银行战略目标而制定的经营战略D、战略实施过程的质量E、为实现战略目标和经营目标而动用的资源答案：ACDE解析：战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。15．行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。A、合法B、公正C、公开D、及时E、便民答案：ABCDE16．当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（）A、当事人双方因同一双务合同互负债务B、两个债务有先后履行顺序C、双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期D、对方当事人未履行债务或未按约定履行债务E、当事人一方须有先履行的义务且已届履行期答案：ACD解析：同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：(1)当事人双方因同一双务合同互负债务；(2)双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；(3)对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；(4)对方当事人的对待给付是可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。17．风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由（）所构成的整个风险管理体系．把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。A、理念B、行为C、知识D、制度E、精神层面答案：CDE解析：风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。18．金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A、银行存单B、汇款凭证C、委托收款凭证D、信用证E、银行汇票答案：ABC解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。19．收益率曲线主要具有（）方面的用途。A、用于设定所有债务市场工具的收益率B、用于反映远期收益率水平的指标C、用于计算和比较各种期限安排的收益D、用于计算相似期限不同债券的相对价值E、用于利率衍生工具的定价答案：ABCDE解析：具体而言，收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；用于反映远期收益率水平的指标；用于计算和比较各种期限安排的收益；用于计算相似期限不同债券的相对价值；用于利率衍生工具的定价。20．票据在公告期间不可以进行的活动包括（）A、承兑B、付款C、贴现D、转让E、以上均是答案：ABCDE解析：票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。21．商业银行的中间业务包括（）。A、托管业务B、债券投资业务C、财务顾问业务D、代理收费业务E、托收业务答案：ACDE解析：商业银行的中间业务包括托管业务、财务顾问业务、代理收费业务、托收业务，债券投资属于资产业务。22．有下列（）情形之一的，合同的权利义务终止。A、债务已经按照约定履行B、合同解除C、债务相互抵销D、债务人依法将标的物提存E、债权人免除债务答案：ABCDE23．商业银行的职能有（）。A、充当信用中介B、充当支付中介C、信用创造D、经济调控E、金融服务答案：ABCE解析：D项，经济调控属于政策性银行的职能。24．以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。A、打包贷款B、出口托收融资C、出口押汇D、进口押汇E、提货担保答案：ABCDE解析：由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。25．银行金融创新四个认识原则包括（）。A、认识你的客户B、认识你的业务C、认识你的交易对手D、认识你的收益E、认识你的风险答案：ABCE解析：银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞争原则；四个认识原则，即认识你的客户、认识你的业务、认识你的风险、认识你的交易对手。26．下列选项中，可以用外汇结算的有（）。A、政府债券B、公司债券C、股票D、银行存款凭证E、票据答案：ABCDE解析：外汇，是指以外国货币表示的，用于国际结算的多种支付凭证，它包括外国货币(钞票、铸币)、外国有价证券(政府公债、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)以及其他可以在外国兑现的凭证。27．下列关于活期存款的说法正确的有（）。A、可以随时存取B、通常1元起存C、计息起点为元，元以下角分不计利息D、每季度末月的20日为结息日，次日付息E、活期存款是客户可以随时存取的存款答案：ABCDE解析：活期存款的内容。28．以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有（）。A、发票融资B、国内信用证C、国内保理D、项目贷款E、银团贷款答案：DE解析：项目贷款即固定资产贷款，它和银团贷款都不属于贸易融资。29．下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B、股东会或股东大会决议解散C、因公司合并需要解散D、公司违反法律法规被依法吊销营业执照E、公司分立需要解散答案：ABD解析：《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；(5)人民法院依法予以解散的。30．制定保险规划的原则包括以下哪些内容（）A、转移风险的原则B、量力而行的原则C、分析客户保险需要D、合法性原则E、目的性原则答案：ABC解析：转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要是银行业从业人员为客户设计保险规划时应掌握的主要原则。31．微观层面的金融创新大致可以分为（）。A、信用创造型创新B、风险转移型创新C、增强流动性创新D、股权创造型创新E、金融市场的创新答案：ABCD解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。32．债券市场具有的功能有（）。A、融资功能B、资源优化配置功能C、投资功能D、宏观调控功能E、防范金融风险功能答案：ABCDE解析：债券市场是指债券发行和交易的场所，具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能及防范金融风险功能。33．商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则有（）。A、公平竞争原则B、合法合规原则C、成本可算原则D、知识产权保护原则E、信息充分披露原则答案：ABCDE解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：(1)合法合规原则；(2)公平竞争原则；(3)知识产权保护原则；(4)成本可算原则；(5)风险可控原则；(6)信息充分披露原则；(7)维护客户利益原则；(8)四个“认识”原则。34．对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险E、经营风险答案：ABCD解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。35．我国的公司贷款业务包括（）。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、票据贴现D、二手房贷款E、贸易融资答案：ABCE解析：二手房贷款属于个人贷款业务。36．国债是由中央政府筹集资金而发行的一种债券，其特点一般具有以下几方面（）。A、流动性高B、收益率低C、收益率高D、风险低E、投资收益免税答案：ABDE解析：国债特点包括流动性高、收益率低、风险低和投资收益免税。37．下列关于中央银行的产生说法正确的是（）。A、银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行B、银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构C、商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”D、要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管E、中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的答案：ABCDE解析：A选项：银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行。这个说法是正确的。在金融市场发展到一定阶段后，银行券的分散发行已经不能满足经济的需要，需要银债券的集中发行。B选项：银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构。这个说法也是正确的。随着金融市场的发展，银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构。C选项：商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”。这个说法也是正确的。商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”。D选项：要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管。这个说法也是正确的。要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管。E选项：中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的。这个说法也是正确的。中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的。综上所述，选项ABCDE都是正确的，因此答案为ABCDE。38．中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，其中“三个不低于”指（）。A、小微企业贷款增量不低于各项贷款平均增量B、小微企业贷款比重不低于其他企业贷款比重C、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速D、小微企业贷款户数不低于上年同期户数E、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平答案：CDE解析：中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。即在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低