2022年四川省绵阳市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析

PAGEPAGE12022年四川省绵阳市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。A、信息披露监管B、非现场监管C、现场检查D、市场准入答案：D解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。2．保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：D解析：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。3．依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（）。A、遗嘱继承优先于法定继承B、法定继承优先于遗嘱继承C、遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D、遗嘱继承与法定继承不相干答案：A解析：《继承法》第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。4．流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、限额管理B、融资管理C、现金流量管理D、风险对冲答案：D解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。5．不属于常用的风险价值法的是（）。A、历史模拟法B、方差一协方差法C、蒙特卡洛模拟法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。6．我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A、资本法定B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C、强调公司资本不得任意变更D、股票发行价格不得低于票面金额答案：B解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定．均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的．但不符合题意。7．擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）罚款A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十万元以上二百万元以下D、五十万元以上一百万元以下答案：B解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款8．国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国保险监督委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国人民银行答案：D解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。9．在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（）。A、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款B、现金+企业单位活期存款C、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款D、流通中的现金答案：D解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。10．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D、将同事不当行为通知媒体答案：D解析：D选项违反了尊重同事的要求。11．以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A、从企业法人角度划分B、从内部管理模式划分C、从盈利能力划分D、从会计角度划分答案：C解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。12．药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病．李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪预备答案：B解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生．但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果．就不成立犯罪中止。13．银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。14．以合法形式掩盖非法目的的合同，（）时起无效。A、履行B、订立C、被撤销D、发生纠纷答案：B解析：以合法形式掩盖非法目的的合同，属于无效合同，无效合同自始无效。15．关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用答案：C解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。16．商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A、一个月内B、三个月内C、二个月内D、六个月内答案：D解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。17．贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否只能由个人实施D、犯罪对象是否是金融机构答案：C解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。18．以下各选项中，本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是()。A、高利转贷罪B、非法吸收公众贷款罪C、吸收客户资金不入账罪D、伪造金融票证罪答案：A解析：“非法吸收公众贷款罪”侵犯的客体是国家的银行管理制度；“吸收客户资金不入账罪”侵犯的客体是国家对存款的管理制度；“伪造金融票证罪”侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。19．单位存款人的主办账户是（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。20．某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A、出售、购买、运输假币罪B、伪造货币罪C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D、持有、使用假币罪答案：C解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。21．下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A、经济资本可以用于绩效考核B、经济资本可以用于风险定价C、通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中答案：D解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。22．某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人答案：D解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。23．（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布A、证监会B、银行业监督管理机构C、中国人民银行D、中国银行答案：B解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布24．下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A、内部控制成本可以不考虑B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C、行长可以不受内部控制的约束D、商业银行全体员工参与内部控制答案：D解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。25．银行金融创新的基本原则包括（）。A、公平竞争原则B、风险可控原则C、成本可算原则D、以上均正确答案：D26．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A、全国银行间债券市场B、上海证券交易所C、深圳证券交易所D、商业银行柜台市场答案：A解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。27．汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家答案：D解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。28．对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A、权重法，内部评级法B、指数法，内部评级法C、权重法，影子价法D、指数法，影子价法答案：A解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。29．下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。A、商业银行可以投资于非自用不动产B、商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D、商业银行办理结算业务不得压单、压票答案：D解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。故选项C错误。商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。故选项D正确。30．从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（）。A、票据发行便利B、货币互换C、利率互换D、长期贷款的证券化答案：A解析：信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。31．下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B、人民币壹千陆佰圆零肆角五分C、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：C解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。A的佰字不对，B的仟字不对32．2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。A、1．2B、1．3C、1．4D、1．5答案：D解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．5倍。33．某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人。A、该企业所在市的财政局B、该企业所属的职工技校C、与该企业有长期合作关系的乙企业D、该企业的人力资源部答案：C解析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。ＡＢＤ都不具备保证人的资格。34．股东大会依法享有的权利不包括（）。A、选举更换董事B、决定公司的解散C、修改公司章程D、批准宣告破产答案：D解析：选项D属于人民法院的权利。其余选项均属于股东大会的权利。35．（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。36．在交易结构上，理财业务具有（）的特点。A、定型化B、定制化C、简单化D、复杂化答案：B解析：理财业务具有定制化的特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。37．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行承兑汇票B、银行本票C、商业承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。38．中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。A、保证金制度B、最后贷款人制度C、公司治理D、合规管理答案：B解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。39．接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A、半年B、一年C、一年半D、二年答案：D40．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案：D41．下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A、承兑为汇票所独有的行为B、偷窃票据不能称做出票行为C、保证使用于汇票和本票D、背书只能在汇票上进行答案：D解析：背书适用于汇票、本票和支票。42．下列哪一种情形，尚不能认为是犯罪（）A、甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫B、乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某C、丙为了盗窃张某家财产．毒死了张某家的看家犬D、丁为方便对刘某实施抢劫．对刘某的活动规律进行跟踪调查答案：B解析：选项A属于为了抢劫制造条件的行为，构成犯罪预备；选项B只是犯意表示．不构成犯罪；选项C属于为了盗窃制造条件的行为，构成犯罪预备；选项D属于为了抢劫制造条件的行为．也构成犯罪预备。43．关于存款保险制度，下列说法不正确的是（）。A、其目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B、投保机构是我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构C、被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款D、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元答案：C解析：选项C被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。44．一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。A、提高贷款利率B、降低贷款利率C、贷款利率升降不确定D、贷款利率不受影响答案：A解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少．市场利率会相应提高。故本题答案选A。45．贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行是在（）。A、2012年9月B、2013年9月C、2013年10月D、2012年10月答案：C46．担保的种类不包括以下哪一项（）A、人的担保B、物的担保C、定金担保D、合同担保答案：D解析：担保的种类包括人的担保、物的担保和定金担保三类。47．定期存款和活期存款是按照()划分的。A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、帐户种类不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。48．（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。49．根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率答案：A解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。选项A的情形属于超出抵押物价值重复担保。50．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、选择管理者C、批准破产D、参与重大决策答案：C解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。51．下列关于货币的说法，不正确的是（）。A、货币体现商品生产者之间的社会关系B、货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C、货币是商品经济内在矛盾的产物D、货币是价值表现形式发展的必然结果答案：B解析：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。52．下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A、抵销分为法定抵销与约定抵销B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵销可以附条件或者附期限D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销答案：C解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。53．()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。54．集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理的信息系统是（）。

A、A.清算账户管理系统(SAPB、支付管理信息系统(PMIS)C、小额批量支付系统(BEPS)D、大额实时支付系统(HVPS)答案：A解析：清算账户管理系统(SAPS)。是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。55．下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。A、物价稳定B、基础货币C、再贴现D、货币供应量答案：B解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。56．近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B、张某有责任告知李某他所知道的情况C、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案：C解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。57．根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D、持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款答案：C解析：承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。58．我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A、中国银行业监督管理委员会B、中国证券监督管理委员会C、中国人民银行D、国家发展与改革委员会答案：C解析：负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是中国人民银行。59．下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）。A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信答案：A解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。60．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A、一般B、基本C、临时D、专用答案：B解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。61．国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A、最终成果B、唯一指标C、静态指标D、动态指标答案：D解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。62．银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A、信用风险B、市场风险C、待定流动性风险D、声誉风险答案：D解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。63．关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取答案：B解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。64．等同于贷款的授信业务转换系数为（）。A、75%B、150%C、100%D、50%答案：C解析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。65．以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（）。A、各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面B、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。管理成本高昂C、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响D、各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难答案：B解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面：三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项B是矩阵型组织构架的缺点。66．净利息收益率是指（）。A、净利息收入与生息资产平均余额之比B、净利息收入与净资产平均余额之比C、净利息收入与贷款平均余额之比D、净利息收入与新增贷款之比答案：A解析：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。67．（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A、欧洲中央银行B、世界贸易组织C、巴塞尔委员会D、世界货币基金组织答案：C解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。68．随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A、稳增长、促发展B、“表内外、本外币、集团化”C、向资本节约型成长模式迈进D、国际化步伐加快答案：B解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。69．根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A、监督管理黄金市场B、监督与管理银行业金融机构C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备答案：B解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。70．下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（）。A、金融凭证诈骗罪B、保险诈骗罪C、集资诈骗罪D、有价证券诈骗罪答案：B解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人。71．中国人民银行取消拆借利率管制是在（）年。A、1993B、1996C、1998D、2000答案：B72．下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B、应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。73．与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。A、受益人不同B、开证申请人不同C、开证行所承担的付款责任不同D、开证行不同答案：C解析：备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。74．以下不属于资产负债结构计划的是（）A、资本计划B、同业及金融机构往来融资计划C、信贷计划D、风险控制计划答案：D解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。75．根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A、500万元人民币及以上B、800万元人民币及以上C、600万元人民币及以上D、400万元人民币及以上答案：C解析：私人银行应达到600万以上76．影响货币供给的因素不包括（）。A、社会公众持有现金的愿望B、社会各部门的现金需求C、社会的信贷资金需求D、收入水平答案：D解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。77．下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。A、商业银行董事B、商业银行会计人员C、商业银行信贷人员近亲属D、商业银行监事担任高级管理职务的公司答案：B解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。78．银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、支票B、商业汇票C、银行本票D、银行汇票答案：C解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。79．不属于其他金融机构的是（）A、期货公司B、金融控股公司C、小额贷款公司D、第三方支付公司答案：A解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部门，主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。80．（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。81．根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）A、一般保证，连带责任保证B、特殊保证，无责任保证C、特殊保证，连带责任保证D、一般保证，无责任保证答案：A解析：根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。82．下列关于国家风险的表述中，正确的是（）。A、国家风险由债权人所在国家的行为引起B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险C、个人不会遭受国家风险带来的损失D、通常在债权人的控制范围之内答案：B解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。83．（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进l21项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A、进口押汇B、出口押汇C、保理D、福费廷答案：A解析：进口、单据及货物的所有权。进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。而出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。84．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。A、保证收益理财产品B、非保证收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品答案：A85．下列不属于商业银行的终止原因的是（）。A、因解散而终止B、因被撤销而终止C、因被宣告破产而终止D、因被兼并而终止答案：D解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。86．银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处（）罚款.A、二十万元以上五十万元以下B、十万元以上二十万元以下C、十万元以上五十万元以下D、五十万元以上一百万元以下答案：A解析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款.87．银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A、不明显属于奢侈、浪费的消费B、不属于色情、赌博的消费C、不属于带有商业贿赂性质的消费D、假借业务之名，行个人消费之实答案：D解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。88．下列关于关系人的表述，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。89．国家开发银行成立时的主要任务是（）。A、国家重点建设项目融资B、支持进出口贸易融资C、农业政策性贷款D、工商信贷和储蓄业务答案：A解析：在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势，是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。90．根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。二、多选题1．李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则（）。A、二人构成共同犯罪B、李某单独构成诈骗罪C、李弟不构成犯罪D、李弟构成犯罪E、李某是主犯．李弟是从犯答案：BC解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第25条第1款规定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体．必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第17条第2款规定，已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任，在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任．故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪．所以。本题的正确答案是BC。2．下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。A、经国家批准在国外发行债券B、向国内金融机构发行金融债券C、向社会发行财政担保建设债券D、为重点建设项目物色国内外合资伙伴E、办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务答案：ABCDE解析：考核国家开发银行经营和办理的业务。3．下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握．A、活期存款B、整存整取存款C、整存零取存款D、零存整取存款E、存本取息存款答案：CDE解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限．计结息规则由各银行自己把握。4．经济全球化的主要表现有（）。A、生产活动全球化B、生产要素在全球范围内配置C、各国金融日益融合在一起D、跨国公司的作用进一步加强E、投资活动遍及全球答案：ABCDE解析：上述选项均是经济全球化的主要表现。5．发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A、融资B、结算C、咨询D、交易E、自营答案：ACD解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。6．公司债券上市交易后，公司有下列（）情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。A、公司有重大违法行为B、公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件C、发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用D、未按照公司债券募集办法履行义务E、公司最近二年连续亏损答案：ABCDE解析：此题暂无解7．金融市场按交易场所和空间划分为（）。A、期货市场B、有形市场C、现货市场D、无形市场E、证券市场答案：BD解析：按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按交割时间可分为现货市场和期货市场．8．下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A、需求拉上B、成本推动C、供求混合推动D、经济结构变化E、流动性陷阱答案：ABCD解析：通货膨胀的成因主要有：①需求拉上；②成本推动；③供求混合推动；④经济结构变化。9．自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日．债务人的有关人员承担的义务包括（）。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料B、根据人民法院、管理人的要求进行工作．并如实回答询问C、列席债权人会议并如实回答债权人的询问D、未经人民法院许可．不得离开住所地E、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员答案：ABCDE解析：自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日．债务人的有关人员应当承担下列义务：妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问；列席债权人会议并如实回答债权人的询问；未经人民法院许可，不得离开住所地；不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。上述所称有关人员，是指企业的法定代表人；经人民法院决定，可以包括企业的财务管理人员和其他经营管理人员。10．下列银行业从业人员的行为中，符合职业操守要求的有（）。A、对客户的小额存款拒绝服务B、耐心接听并回答客户咨询电话C、对VIP客户提供贵宾理财室D、对外国人汇款收费高于规定费率E、对残疾人提供便利窗口答案：BCE解析：A、D选项违反了公平对待原则，B、C、E均符合职业操守有关规定。11．根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A、商业承兑B、政府承兑C、银行承兑D、交易商承兑E、市场承兑答案：AC解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。12．2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。A、构建了“三大支柱”的监管框架B、扩大了资本覆盖风险的种类C、将资产分为不同风险档次D、将表外授信业务纳入资本监督E、改革了风险加权资产的计算方法答案：ABE解析：与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。13．货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。A、可观测性B、可控性C、相关性D、可比性E、独立性答案：ABC解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。14．导致合同无效的原因包括（）。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、违反法律、行政法规的强制性规定答案：ABCDE解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。15．下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A、固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款B、固定资产贷款一般是中长期贷款C、固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款D、固定资产贷款是用于企业新建、改建、改造、购置固定资产投资项目的贷款E、技术改造贷款属于固定资产贷款的一种答案：ABDE解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有短期贷款。16．银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。A、风险管理组织体系的构建B、风险偏好制定C、风险管理流程建设D、信息系统和风险管理技术提升E、风险管理文化塑造答案：ABCDE解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。17．根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。A、需求拉上型通货膨胀B、成本推进型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、供求混合推动型通货膨胀E、以上都不正确答案：ABCD18．两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。A、可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C、可以一起参加学术研讨会D、可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E、可以共同研究货币政策在行业内的具体影响答案：CE解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。19．年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）。A、托收银行承担未收到余款的责任B、A公司自行承担未收到余款的责任C、A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D、托收银行不承担未收到余款的责任E、托收属于商业信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错误。20．在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A、与物价水平成正比B、与货币流通速度成正比C、与社会商品可供量成正比D、与物价水平成反比E、与货币流通速度成反比答案：ACE解析：若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ／V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。21．经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括（）等。A、城乡结构B、产业结构C、所有制结构D、地区结构E、产品结构答案：ABCDE解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，一般包括城乡结构、产业结构、所有制结构、地区结构和产品结构等。22．银行卡的功能包括（）。A、支付结算B、汇兑转账C、储蓄功能D、个人信用E、项目贷款答案：ABCD解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能(见图7—2)的信用支付工具。23．收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（），它对资本消耗低，风险也易于控制。A、收费收入B、其他中间业务收入C、贷款收入D、营业收入E、投资业务收入答案：ABE解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。24．关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。A、零存整取是定期存款的典型代表B、所有存款种类．均按复利计算利息C、存款人必须使用实名D、定期存款不能提前支取E、个人存款又叫储蓄存款答案：ABD解析：选项A整存整取是定期存款的典型代表：选项B除活期存款外．其余存款均不计算复利；选项D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率计付利息。25．我国银行监管在改革调整阶段的特点有（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责C、对主要银行业机构实行管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E、在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容答案：BCD解析：A．E选项属于我国银行监管探索阶段的特点。26．有利于合规风险管理的基本制度主要包括（）。A、建设强有力的合规文化B、建立有效的合规风险管理体系C、合规绩效考核制度D、合规问责制度E、诚信举报制度答案：CDE解析：建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度；二是建立有效的合规问责制度；三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。27．某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。A、赵B、钱C、孙D、李E、周答案：ACDE解析：A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。28．《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱有（）。A、内部控制B、最低资本要求C、合规管理D、监督检查E、市场纪律答案：BDE29．下列权限中，可出质的有（）。A、汇票B、债券C、提单D、著作权中的财产权E、基金份额答案：ABCDE解析：《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。30．下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有（）。A、外部欺诈B、业务人员违规操作C、利率水平上升D、不完善的业务流程E、系统失灵答案：ABDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。31．行政强制措施的种类有（）。A、限制公民人身自由B、查封场所、设施或者财物C、扣押财物D、冻结存款、汇款E、其他行政强制措施答案：ABCDE32．下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。A、只能向社员发放贷款B、能够吸引公众存款C、可以向公众发放贷款D、满足社员贷款需求后确有富余的可以购买金融债券E、以上全都正确答案：AD解析：农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务。33．下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。A、争议处理B、团结合作C、兼职D、爱护机构财产E、互相监督答案：ACD解析：从业人员与机构间的职业操守：(一)忠于职守(二)争议处理(三)离职交接(四)兼职(五)爱护机构财产(六)费用报销(七)电子设备使用(八)媒体采访(九)举报违法行为。BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。34．商业银行在中央银行存款的一般包括（）。A、系统内借款B、系统内存款C、二级准备金D、法定存款准备金E、超额存款准备金答案：DE解析：商业银行在中央银行存款的一般包括法定存款准备金和超额存款准备金。35．小张近日卧病在床，不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自助终端E、柜台查询答案：ABC解析：网上银行、电话银行和手机银行运用了互联网、移动电话等技术，而不必像传统业务必须去银行。而自助终端虽然不用再去柜台，但要借助ATM机等终端设备，在家无法办理。DE都需要出门才能办理。36．金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A、可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B、可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C、可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D、可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E、可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案：ABCE解析：优化资源配置功能：通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。D项属于金融市场的货币资金融通功能。37．可能引发操作风险的因素有（）。A、商品价格波动B、违反用工法C、员工的知识/技能匮乏D、自然灾害E、外部人员犯罪答案：BCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两