2023年四川省广元市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试题及答案解析

PAGEPAGE12023年四川省广元市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。A、贷款批准必须集体做出B、审查与批准一般由两个不同的岗位完成C、贷款审查一般由客户经理完成D、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门答案：B解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。2．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（）。A、银团参加行B、银团牵头行C、银团管理行D、银行代理行答案：B解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。3．商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A、转贴现B、再贴现C、贴现D、背书答案：C解析：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。4．根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。A、欧式期权B、看跌期权C、美式期权D、看涨期权答案：A解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。5．某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的规定。A、勤勉尽职B、保护商业秘密与客户隐私C、专业胜任D、诚实信用答案：C解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。6．以下不属于收益率曲线的作用的是（）A、计算相似期限不同债券的相对价值B、用于债务市场工具的定价C、反映远期收益率水平的指标D、用于计算和比较各种期限安排的收益答案：B解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。7．以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。A、从企业法人角度划分B、从内部管理模式划分C、从盈利能力划分D、从会计角度划分答案：C解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。8．甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A、丙目前可以拒绝承担保证责任B、丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C、丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D、丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元答案：A解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。故丙可以拒绝承担保证责任。注意一般保证和连带保证的区别，此处问的是一般保证责任应该选A9．在第三版巴塞尔协议中,新引用的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()A、流动性覆盖比率B、净稳定融资比率C、核心负债比例D、流动性缺口率答案：B解析：参见教材138页流动性覆盖比率反映了压力状态下银行短期流动性水平。净稳定融资比率反映银行长期流动性水平。10．A县环保局在环境执法中，发现B企业存在私自排放污染物的行为，经过其上级环保行政主管部门C市环保局的批准。决定对B企业罚款10万元，罚款单盖上A县环保局的公章。B企业对此行政处罚不服，为此，B企业提起行政诉讼。被告是（）。A、A县环保局B、C市环保局C、A县环保局或者C市环保局D、A县环保局和C市环保局答案：A11．关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用答案：C解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。12．银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。A、电汇B、票汇C、信汇D、以上方法没有差别答案：A解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。13．银行属于我国的第（）产业。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、综合产业答案：C解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。14．与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。15．中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B、提高再贴现率C、提高存款准备金率D、在公开市场上买入有价证券答案：D解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。16．当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。A、银监会B、中国银行业协会C、中国人民银行D、其他商业银行答案：A解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。17．声誉风险管理的流程不包括（）。A、声誉风险识别B、监测和报告C、结果跟踪D、声誉风险评估答案：C解析：声誉风险管理的流程：1.声誉风险识别；2.声誉风险评估；3.监测和报告18．按照《巴塞尔资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得（）。A、高于800亿元B、低于800亿元C、高于400亿元D、低于400亿元答案：D解析：银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。19．下列金融工具不属于间接融资工具的是（）。A、银行债券B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、企业债券答案：D解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的1Zt库券、企业债券、商业票据、公司股票等。20．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B、定金具有预付款性质C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D、订金的数额可由当事人之间自由约定答案：B解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。21．合同生效是指（）。A、合同履行完毕B、合同双方当事人按照约定履行义务C、已经成立的合同具有法律约束力D、合同订立过程的结束答案：C解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。22．银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。23．表外资产业务不包括（）。A、房地产贷款B、银行承兑汇票C、银行保函业务D、信贷证明业务答案：A解析：表外资产业务包括：1．银行承兑业务；2．保函及备用信用证；3．承诺业务及信贷证明。24．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A、专业胜任B、勤勉尽职C、诚实信用D、保护商业秘密与客户隐私答案：C解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。25．商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A、间接融资市场B、直接融资市场C、有形市场D、无形市场答案：B解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。26．公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A、1000万元B、3000万元C、5000万元D、1亿元答案：C解析：公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币5000万元。27．下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A、挂失止付B、提起诉讼C、登报声明作废D、公示催告答案：C解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。28．由法律规定而直接产生的代理关系是（）。A、法定代理B、委托代理C、指定代理D、连带代理答案：A解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。29．（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。30．（）是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。31．银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、合规风险答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。32．下列说法中错误的是（）。A、中间业务不运用或不直接运用自有资金B、中间业务不承担或不直接承担市场风险C、中间业务以资本利得为主要获益方式。D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务答案：C解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。33．下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（）。A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B、该金融机构资本利润率低于同行业水平C、该金融机构为非法成立D、该金融机构收入低答案：A解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。34．整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。A、完全垄断市场B、完全竞争市场C、寡头垄断市场D、垄断竞争市场答案：A解析：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。35．某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷款是（）。A、房地产贷款B、固定资产贷款C、贸易融资D、流动资金贷款答案：B解析：用于改善固定资产，固定资产且用于经营，可以申请固定资产贷款。36．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。A、组织行业力量，采取联合行动维护权益B、交流先进经验C、低于成本价为客户提供服务D、尊重同业人员答案：C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。37．（）是物权中最完整、最充分的权利。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、留置权答案：A解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利．担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。38．接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A、半年B、一年C、一年半D、二年答案：D39．（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A、股东大会B、董事会C、监事会D、公司经理答案：C解析：考察公司的组织机构。40．下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A、承兑为汇票所独有的行为B、偷窃票据不能称做出票行为C、保证使用于汇票和本票D、背书只能在汇票上进行答案：D解析：背书适用于汇票、本票和支票。41．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。A、合法合规B、信息充分披露C、维护客户利益D、风险可控答案：B解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。42．票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A、贰零零捌年叁月壹拾贰日B、2008年3月12日C、贰零零捌年叁月拾贰日D、二00八年三月十二日答案：A解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。43．我国商业银行的现金资产一般不包括（）。A、存放同业B、同业存放C、库存现金D、存放中央银行款项答案：B解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。44．（）年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。A、1994B、1992C、1995D、2000答案：C解析：1995年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。45．李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某（）。A、为完全民事行为能力人B、视为完全民事行为能力人C、为限制民事行为能力人D、为无民事行为能力人答案：C解析：《民法通则》第11条第2款规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。视为完全民事行为能力人。第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理．或者征得他的法定代理人的同意。据此。可以看出李某属于限制民事行为能力人。46．（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构A、贷款人B、借款人C、融资人D、融券人答案：A解析：贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构47．修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（）开始实施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日答案：D解析：修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。48．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A、资产收益B、选择管理者C、批准破产D、参与重大决策答案：C解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。49．巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。A、最低资本要求B、外部监管C、市场约束D、内部监管答案：D解析：巴塞尔新资本协议的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束50．行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A、市场结构B、市场行为C、市场监控D、市场绩效答案：C解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。51．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、“部门执法”的局面凸显C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案：D解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。52．金融犯罪侵犯的客体是（）。A、银行B、金融管理秩序C、银行从业人员D、客户存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。53．中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。A、国债B、股票C、企业债券D、金融债券答案：D解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。54．()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国务院D、中国银行业协会答案：B解析：中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。55．票据贴现属于（）。A、存款业务B、贷款业务C、中间业务D、债券投资业务答案：B解析：票据贴现属于贷款业务中的票据业务。56．近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A、张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B、张某有责任告知李某他所知道的情况C、未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D、如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某答案：C解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。57．经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。A、中小企业板市场B、创业板市场C、全国中小企业股份转让系统D、区域股份交易市场答案：C解析：经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。58．担保的种类不包括以下哪一项（）A、人的担保B、物的担保C、定金担保D、合同担保答案：D解析：担保的种类包括人的担保、物的担保和定金担保三类。59．下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（）。A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信答案：A解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。60．根据《票据法》的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权的表述中，错误的是（）。A、汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索B、汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索C、汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索D、汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索答案：B解析：根据《票据法》的规定，汇票持票人行使票据追索权的方式有以下几种：1.汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索。2.汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索。3.汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索。4.汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索。因此，选项B中的表述是错误的，应该是“汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的法定继承人或者遗嘱继承人追索”。61．作为一名信贷人员，（）是不正确的。A、按照要求对客户信贷资料进行归档B、审核客户资料，促进交易达成C、对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议D、让客户根据银行规定编造审核材料答案：D解析：从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。62．宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A、经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡B、经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C、经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长D、经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长答案：A解析：宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。63．银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。A、16．00B、15．50C、15．00D、14．50答案：B解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。64．下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B、被评为不称职的董事．董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求．如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C、董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D、根据董事的履职情况．依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职答案：B解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。65．商业银行最主要的资金来源是（）。A、存款B、向中央银行借款C、同业拆借D、发行债券答案：A解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类66．根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（）和规避性金融犯罪。A、针对银行的金融犯罪B、利用便利性金融犯罪C、危害货币管理制度的金融犯罪D、危害金融机构的犯罪答案：B解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。67．（）时合同成立。A、发出要约时B、承诺生效时C、承诺期限届满．受要约人未作出承诺D、撤回承诺答案：B解析：承诺生效时合同成立。68．下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。A、某地区发生特大干旱．导致农作物歉收B、垄断厂商利用市场势力制定高价C、政府在不改变税收的情况下．增加购买支出D、进口物品价格上升导致国内物价上升答案：A解析：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。69．《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。A、没收其所有资产B、限制其所有业务C、终止其法人资格D、取消高管资格答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。70．作为一名银行从业人员，可以（）。A、将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还B、随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上C、发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报D、将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销答案：C解析：其他三项是禁止行为。71．已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（）。A、15％B、30％C、50％D、60％答案：A解析：72．“不做业务，不承担风险”属于（）。A、风险分散B、风险对冲C、风险缓释和转移D、风险规避答案：D解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场．以避免承担该业务或市场风险带来的风险，即不做业务，不承担风险。73．在正常情况下，利息率与货币需求（）。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定答案：B解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。74．在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A、降低、化解、对冲B、分散、对冲、转移、规避和补偿C、分散、消除和补偿D、分散、消除、转移和补偿答案：B解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。75．代理业务属于商业银行的（）。A、表内业务B、负债业务C、资产业务D、中间业务答案：D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。银行从业考前【黑钻押题】，金考典软件考前更新，下载链接76．内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A、全覆盖B、制衡性C、审慎性D、相匹配答案：D解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整。77．下列财产中不得抵押的财产是（）。A、国有土地使用权B、个人享有的房屋产权C、个人承包的耕地使用权D、企业所有的汽车答案：C解析：根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。78．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。A、信用证是一种无条件的银行支付承诺B、信用证处理的是单据．而不是相关货物C、信用证业务的出口商承担首要付款责任D、信用证依附于贸易合同答案：B解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。79．通货膨胀是指（）。A、货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨B、货币发行量超过了流通中的货币量C、货币发行量超过了流通中商品的价值量D、以上均不正确答案：A解析：通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，超过了流通中所需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的现象。80．关于债券持有期收益率的公式，下列正确的是()。A、持有期收益率=票面利率/购买价格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%D、持有期收益率=（票面额-发行价）/发行价*债券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%即期收益率=票面利率/购买价格*100%名义收益率=票面利率/面值*100%81．下列能够影响货币需求增加的因素是（）。A、货币流通速度加快B、利息率下降C、居民、企业等经济主体的收入减少D、社会商品可供量减少答案：B解析：货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。82．针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B、贪污和受贿C、挪用公款和签订合同失职罪D、贪污和金融诈骗答案：A解析：针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。83．下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。A、客户与银行之间是租赁合同B、客户与银行之间是保管合同C、商业银行需要严格查验保管物品D、商业银行无任何风险答案：A解析：出租保管箱是代保管业务，是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。84．下列关于关系人的表述，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。85．20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A、总分行型组织架构B、事业部型组织架构C、矩阵型组织架构D、统一法人制组织架构答案：C解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。86．利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。A、债权债务关系B、所有权关系C、信用关系D、借贷关系答案：C解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。87．某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A、声誉风险B、市场风险C、法律风险D、战略风险答案：A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。88．下列关于汇率的表述，错误的是（）。A、在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为浮动利率B、汇率是两种不同货币之间的兑换价格C、汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格D、国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币答案：A解析：在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为市场汇率。89．与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。A、安全性高B、融资功能C、包括商业资信调查服务D、服务的综合性答案：B解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。90．下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）A、委托贷款业务属于银行代理业务B、委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C、贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D、委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定答案：B解析：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故B错误二、多选题1．个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A、个人住房按揭贷款B、二手房贷款C、个人住房组合贷款D、公积金个人住房贷款E、个人权利质押贷款答案：ABCD解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人住房贷款主要包括：1.个人住房按揭贷款；2.二手房贷款；3.公积金个人住房贷款；4.个人住房组合贷款。5.个人住房最高额抵押贷款；6.直客式个人住房贷款；7.固定利率个人住房贷款；8.个人商用房贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。2．以下关于资产负债组合管理，正确的是（）。A、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理B、资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一C、资产负债组合管理在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高D、资产负债组合管理主要包括资产组合管理和负债组合管理两部分E、资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证答案：ABCE解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。@##3．下列构成信用卡诈骗罪的有（）。A、盗窃他人的信用卡并使用的B、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取信用卡的C、使用作废的信用卡进行诈骗D、使用信用卡进行恶意透支E、冒用他人的信用卡进行诈骗答案：BCDE解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。4．商业银行资本的作用主要有（）。A、吸收损失B、维持市场信心C、为银行提供融资D、扩大贷款份额E、限制银行业务过度扩张答案：ABCE解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：（1）为银行提供融资。（2）吸收和消化损失。（3）限制业务过度扩张。（4）维持市场信心。5．存款保险制度的投保机构包括（）。A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、金融租赁公司E、汽车金融公司答案：ABC解析：存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。6．商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下（）规定。A、商业银行销售理财产品不得挪用客户资金B、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则C、商业银行销售理财产品．应当遵循风险匹配原则D、商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品E、商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品答案：ABCE解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。7．下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A、我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡D、信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E、当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支答案：AE解析：A项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。8．大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（）。A、记名B、面额固定C、不可提前支取D、可在二级市场流通转让E、利率固定答案：BCD解析：本题考查大额可转让定期存单的特点。与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有以下特点：(1)大额可转让走期存单不记名，且可在市场上流通并转让。(2)大额可转让定期存单一般面额固定且较走。(3)大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。(4)大额可转让定期存单的利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。@##9．对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。A、金融资产管理公司B、信托投资公司C、财务公司D、金融租赁公司E、经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构答案：ABCDE解析：对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。10．完全竞争市场具有的特征有（）。A、每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者。而非决定者B、生产者是市场价格的决定者．而非接受者C、买卖双方对市场信息都有充分的了解D、企业生产的产品是同质的．即不存在产品差别E、资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场答案：ACDE解析：在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决定者．11．市场风险的计量方法包括（）。A、缺口分析B、久期分析C、外汇敞口分析D、压力测试E、敏感性分析答案：ABCDE解析：市场风险的计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析和压力测试。12．银行的效率指标包括（）。A、人均净利润B、市盈率C、成本收入比D、市净率E、不良贷款率答案：AC解析：银行效率就其具体含义而言是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系，从本质上讲，它是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。(一)成本收入比(二)人均净利润BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。13．银行资本的作用主要表现在（）。A、满足银行正常经营对长期资金的需要B、吸收损失和维持市场信心C、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D、限制银行过度业务扩张和风险承担E、只有A和B答案：ABCE解析：暂无解析14．金融机构反洗钱义务的主要义务包括（）。A、健全反洗钱内控制度B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息E、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度答案：ABE解析：其余两项为反洗钱检测分析中心的职责。15．犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。A、信用卡诈骗罪B、有价证券诈骗罪C、保险诈骗罪D、贷款诈骗罪E、票据诈骗罪答案：ABD解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成。单位也可构成本罪，票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。16．下列关于信用证的表述，正确的有（）。A、信用证是一项独立贸易合同之外的契约B、信用证是银行根据申请人的要求向受益人开出的书面保证文件C、信用证是一种无条件的银行支付承诺D、可以分为出口提供打包贷款融资服务E、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物答案：ABDE解析：信用证是有条件的支付承诺。17．银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。A、风险管理组织体系的构建B、风险偏好制定C、风险管理流程建设D、信息系统和风险管理技术提升E、风险管理文化塑造答案：ABCDE解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。18．风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）。A、是对风险偏好的定性描述B、是风险偏好的具体体现C、一般分为激进、稳健、消极三种类型D、是为实现预期的增长和收益目标而设计的E、选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改答案：ABD解析：C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进行修正与调整。19．商业银行在中央银行存款由（）构成。A、存款准备金B、法定存款准备金C、超额准备金D、库存现金E、交易准备金答案：BC解析：商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成。20．政策性银行的职能主要包括（）。A、经济调控职能B、政策导向职能C、补充性职能D、发行货币职能E、金融服务职能答案：ABCE解析：政策性银行的职能有：经济调控职能；政策导向职能；补充性职能；金融服务职能。21．犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、票据诈骗罪D、集资诈骗罪E、信用卡诈骗罪答案：AE解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E正确。22．下列属于政策性银行职能的包括（）。A、经济调控职能B、金融服务职能C、政策导向职能D、信用创造功能E、补充性职能答案：ABCE解析：政策性银行的职能包括经济调控职能、金融服务职能、政策导向职能、补充性职能。23．下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。A、债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B、债权人转让权利的，必须经债务人同意C、赠与合同不得转让D、在部分转让情形，原债权人丧失全部债权E、对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利答案：ACE解析：B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失债权。24．单位活期存款账户包括（）。A、单位清算账户B、基本存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户E、临时存款账户答案：BCDE解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。25．关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。A、零存整取是定期存款的典型代表B、所有存款种类．均按复利计算利息C、存款人必须使用实名D、定期存款不能提前支取E、个人存款又叫储蓄存款答案：ABD解析：选项A整存整取是定期存款的典型代表：选项B除活期存款外．其余存款均不计算复利；选项D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率计付利息。26．贷款申请的基本内容通常包括（）。A、企业性质B、担保人财务状况C、申请贷款的种类D、借款人名称E、用款计划答案：ACDE解析：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人需求提供其他相关资料。27．下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A、对周转性票据发行融资的承诺B、银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C、借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D、发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E、保障票据发行人获得资金的连续性答案：ACDE解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。28．股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。A、股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B、公司股本总额不少于人民币5000万元C、公开发行的股份达到公司股份总数的20％以上D、公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上E、公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载答案：ADE解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；②公司股本总额不少于人民币3000万元；③公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上；④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上；⑤公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。29．发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A、融资B、结算C、咨询D、交易E、自营答案：ACD解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。30．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列属于银行业监管人员违法行为的有（）。A、擅自查询账户B、擅自对金融机构处罚C、擅自对银行业金融机构进行现场检查D、擅自冻结账户E、擅自批准金融机构终止答案：ABCDE解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第43条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。31．下列属于巴塞尔委员会的成员的是（）。A、阿根廷B、韩国C、日本D、中国E、中国台湾答案：ABCD解析：E项，中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，中国香港是巴塞尔委员会的成员。32．当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A、提高再贴现率B、提高法定存款准备金率C、增加再贷款规模D、在公开市场上卖出有价证券E、降低利率答案：ABD解析：中央银行货币政策的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。33．互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资答案：ABCE解析：互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介的新型金融业务模式。34．我国银行业监管规则体系主要包括（）。A、法律B、行政法规C、部门规章D、规范性文件E、行为准则答案：ABCD解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。35．中国证券监督管理委员会的基本职能包括（）A、建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理B、加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量C、加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D、负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策E、统一监管证券业答案：BCDE解析：A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。36．票据丧失时的补救措施有（）。A、挂失止付B、请求赔偿C、公示催告D、重开票据E、提起诉讼答案：ACE解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。37．目前我国银行开办的外币