2023年湖北省孝感市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析

PAGEPAGE12023年湖北省孝感市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A、出口信贷B、办理国际银行间贷款C、提供对外担保D、农业政策性贷款答案：D解析：中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。经营宗旨：进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。D项属于中国农业发展银行的主要业务。2．（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。3．钞买价与汇买价的大小关系是（）。A、相等B、钞买价<汇买价C、钞买价>汇买价D、没有固定的大小关系答案：B解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。4．（）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A、1994B、1995C、1999D、2000答案：B解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。5．不属于常用的风险价值法的是（）。A、历史模拟法B、方差一协方差法C、蒙特卡洛模拟法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。6．在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A、紧缩性货币政策B、紧缩性财政政策C、紧缩性收入政策D、指数化方案答案：B解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。7．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会答案：B解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。8．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。A、3年期整存整取的定期存款B、6年期的教育储蓄存款C、活期存款D、定活两便储蓄存款答案：C解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。9．不能用于支取现金的支票是（）。A、现金支票B、普通支票C、划线支票D、记名支票答案：C解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。划线支票只能转账，不能取现。10．根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括()。A、资本充足率B、银行部门与分支机构情况C、风险敞口及风险管理策略D、盈利能力答案：B解析：＜巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。11．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A、贷款业务B、贷款承诺业务C、委托贷款业务D、银团贷款业务答案：C解析：委托贷款业务定义。12．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、代理业务B、承诺业务C、担保业务D、支付结算业务答案：B解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。13．持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）消灭。A、3个月B、6个月C、12个月D、24个月答案：B解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月消灭。14．关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用答案：C解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。15．商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。A、监事会B、合规管理部门C、董事会D、高级管理层答案：B解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。16．（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、贷款C、存款D、借款答案：C解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。17．下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。A、人民币由中国人民银行统一印制、发行B、中国人民银行发行新版人民币．只需将发行时间予以公告C、残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁D、中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定．动用发行基金答案：B解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。18．以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高答案：C解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用19．与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。20．下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A、主要监管指标符合监管要求B、具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善答案：D解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。21．我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、一个月B、三个月C、六个月D、一年答案：C解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。22．假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。A、6B、12C、23．下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B、人民币壹千陆佰圆零肆角五分C、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：C解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。A的佰字不对，B的仟字不对24．商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A、单一法人制组织架构B、统一法人制组织架构C、特殊法人制组织架构D、一般法人制组织架构答案：B解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。25．下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（）。A、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B、设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C、设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D、注册资本应当是实缴资本答案：B解析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。26．衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A、平均净资产回报率B、平均总资产回报率C、净利息收益率D、风险调整后资本回报率答案：C解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。27．依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B、占有票据即能行使票据权利．不问占有原因和资金关系C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D、取得票据无需合法原因答案：B解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因．只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。28．票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现答案：D解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。29．现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。A、同业拆借B、信托或者股票业务C、购置非自用不动产D、向非金融机构和企业投资答案：A解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。30．下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A、内部控制成本可以不考虑B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C、行长可以不受内部控制的约束D、商业银行全体员工参与内部控制答案：D解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。31．下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是（）。A、不良贷款率B、资本充足率C、净稳定资金比率D、拨贷比答案：C解析：经营安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。净稳定资金比率属于流动性指标。32．金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行为B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行为对象D、金融犯罪的自然人主体答案：D解析：金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。33．药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病．李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪预备答案：B解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生．但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果．就不成立犯罪中止。34．下列说法中，错误的是（）。A、投资多样化属于风险分散措施B、购买保险属于风险缓释手段C、对优质客户采取优惠贷款利率属于风险补偿手段D、利用金融衍生品进行套期保值属于风险对冲手段答案：B解析：购买保险属于风险转移手段，担保属于风险缓释手段35．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A、对本国货币需求增大B、外汇升值，本币贬值C、对外汇需求增大D、资本流出答案：A解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。36．商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A、不完善的内部程序B、无法满足客户流动性C、外部事件D、人员及系统答案：B解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。37．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（）。A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率答案：A解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。38．中央银行的职能不包括（）。A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、服务的银行答案：D解析：中央银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)政府的银行。39．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行承兑汇票B、银行本票C、商业承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。40．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。A、组织行业力量，采取联合行动维护权益B、交流先进经验C、低于成本价为客户提供服务D、尊重同业人员答案：C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。41．我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、中国保监会答案：B解析：我国的汽车金融公司是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。42．企业风险管理是由（）实施。A、董事会、监事会、管理当局B、管理当局、董事会、其他人员C、管理层、董事会、其他人员D、监事会、管理层、其他人员答案：B解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。43．下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A、承兑为汇票所独有的行为B、偷窃票据不能称做出票行为C、保证使用于汇票和本票D、背书只能在汇票上进行答案：D解析：背书适用于汇票、本票和支票。44．货币市场不包括（）。A、同业拆借市场B、回购市场C、大额可转让定期存单市场D、股票市场答案：D解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。45．《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准46．中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（）。A、资本充足的银行B、资本不足的银行C、资本严重不足的银行D、银行新设分支机构答案：C解析：对资本严重不足的商业银行，银监会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取以下纠正措施：(1)要求商业银彳亏调整高级管理人员；(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。47．根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．548．公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A、董事会B、总经理C、监事会D、股东大会答案：A解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。49．改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（）。A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成）B、合同成立和合同生效是两个不同的概念C、依法成立的合同，自成立时生效D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限答案：D解析：当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。50．（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、金融监管机构的审慎监管制度C、存款保险制度D、金融风险防范制度答案：A解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。51．商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A、卖出B、买进C、贷出D、借入答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。52．下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。A、不记名且可转让B、一般面额固定且较大C、不可提前支取D、不能在二级市场转让答案：D解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。53．采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到达时间。A、该数据电文向该特定系统传送的时间B、该数据电文进入收件人任何系统的时间C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间D、该数据电文进入收件人特定系统的时间答案：D解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。54．以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。A、核心一级资本充足率为5％B、一级资本充足率为6％C、总资本充足率为7％D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～3．5％。55．（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层答案：A解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。56．在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A、预期损失B、非预期损失C、极端损失D、平均损失答案：B解析：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度(如99．9％)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。57．整存零取的起存金额为（）元。A、5B、50C、1000D、5000答案：C解析：整存零取的起存金额是1000元。58．下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。A、取现透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用额度一般不能循环使用D、消费透支有免息期答案：D解析：信用卡取现透支没有免息期，A、B错误；信用额度能够循环使用，c错误；D描述正确。59．一个行业的黄金发展时期是指行业的（）。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。60．张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（）。A、构成信用卡诈骗罪B、不构成犯罪，其行为属不当得利C、构成侵占罪D、构成侵占遗失物罪答案：A解析：张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。61．从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A、保付代理B、银行保函C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。62．下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C、不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案：D解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。63．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。A、为图方便，简化协助执行程序B、按规定审核有权机关来人的证件C、协助客户转移资产D、未经法定程序透露客户信息给司法人员答案：B解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。64．证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时．将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式．A、代销B、包销C、发行D、上市答案：A解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。65．下列不属于资信证明的是（）。A、验资证明B、资信调查报告C、存款证明D、询证函答案：B解析：资信调查报告属于资信调查。66．下列（）不属于通货紧缩的危害。A、储蓄增加的同时个人消费相应减少B、实际利率上升．债务人负担加重C、实际利率上升．投资吸引力下降D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略答案：D解析：通货紧缩的影响主要有：导致社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配。选项A属于减少消费需求；选项B属于影响社会再分配：选项C属于社会总投资减少。故本题答案选D。67．国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A、最终成果B、唯一指标C、静态指标D、动态指标答案：D解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。68．中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（）。A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放B、提高再贴现率C、提高存款准备金率D、在公开市场上买人有价证券答案：D解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。69．下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（）。A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者D、监事会中外部监事人数不得少于两名答案：C解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。70．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B、定金具有预付款性质C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D、订金的数额可由当事人之间自由约定答案：B解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。71．根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、背书人C、保证人D、承兑人答案：A解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。72．按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A、撤销B、出售C、重组D、接管答案：B解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。73．银行风险是指（）。A、已经确定的将来损失B、可以避免的将来损失C、银行资产和收益损失的可能性D、银行已经发生的损失答案：C解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。74．信用证业务的特点不包括（）。A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B、开证行负首要付款责任C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D、信用证是一种无条件的支付承诺答案：D解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。75．《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。A、没收其所有资产B、限制其所有业务C、终止其法人资格D、取消高管资格答案：C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。76．银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（）。A、实收资本B、经济资本C、盈余资本D、会计资本答案：B解析：本题考查经济资本的含义。77．下列关于无效合同表述正确的是（）。A、因重大误解订立的合同属于无效合同B、无效合同自始没有法律约束力C、合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。78．（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。79．我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、仿造答案：A解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。80．按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（）。A、配偶；子女；父母B、兄弟；配偶：子女C、子女：父母：兄弟D、父母；兄弟：配偶答案：A解析：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序继承人继承．第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。81．根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。A、500万元人民币及以上B、800万元人民币及以上C、600万元人民币及以上D、400万元人民币及以上答案：C解析：私人银行应达到600万以上82．某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：B解析：计算步骤：（卖出价-买入价+持有期利息）/买入价*100％=（1200-1000+100）/1000*100％83．我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A、股票B、政府债券C、中央银行票据D、可转换债券答案：B解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。84．持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。85．根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）年底前。A、2018B、2020C、2016D、2014答案：A解析：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。86．以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证答案：B解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。87．在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（）。A、利息B、负债C、本金D、利率答案：A解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。因此，在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是利息。88．商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A、完善内部管理机制和风险控制机制B、追求银行价值最大化C、为客户提供最大化的利益D、健全市场经营机制答案：B解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。89．国家开发银行成立时的主要任务是（）。A、国家重点建设项目融资B、支持进出口贸易融资C、农业政策性贷款D、工商信贷和储蓄业务答案：A解析：在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势，是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。90．下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正确的是（）。A、资本充足率不得低于百分之六B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五答案：C解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。二、多选题1．商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于流动性指标说法正确的有（）。A、商业银行的流动性覆盖率是确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求B、商业银行的流动性覆盖率应当不低于25％C、净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用于资金来源的期限错配，增加长期稳定资金来源．满足各类表内外业务对稳定资金的需求D、商业银行的净稳定资金比例应当不低于100％E、商业银行的流动性比例应当不低于25％答案：ACDE解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。2．关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有（）。A、二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款．理财业务的资金来源为投资者资金B、传统信贷业务具有定型化的特点．理财业务具有定制化的特点C、二者承担的主要风险相同．均为信用风险D、传统信贷业务的资金成本较高．理财业务的资金成本较低E、理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务答案：ABE解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。传统信贷业务承担的主要为信用风险，选项C错误。传统信贷业务的资金成本较低，理财业务的资金成本较高，选项D错误。3．物的保证方式主要有（）。A、留置权B、抵押权C、质押权D、处分权E、书面承诺权答案：ABC解析：物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为繁琐。人的担保。其主要形式是保证人的保证，此外还有定金担保。4．票据的功能包括（）。A、汇兑作用B、支付与结算作用C、融资作用D、替代货币作用E、信用作用答案：ABCDE解析：票据的功能包括汇兑功能、支付和结算功能、融资作用、替代货币作用和信用作用。5．市场风险的计量方法包括（）。A、缺口分析B、久期分析C、外汇敞口分析D、压力测试E、敏感性分析答案：ABCDE解析：市场风险的计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析和压力测试。6．根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A、优先股B、未分配利润C、长期次级债D、普通股E、可转换债券答案：BD解析：核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。7．国际上主要金融监管的体制包括（）。A、统一监管型B、分散监管型C、一头监管型D、多头监管型E、“双峰”监管型答案：ADE解析：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。考点国际上主要金融监管的体制8．金融市场具有以下功能（）。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能E、定价功能答案：ABCDE解析：金融市场的功能包括：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能。9．中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A、商业银行B、城市信用合作社C、农村信用合作社D、证券公司E、基金管理公司答案：ABC解析：证券公司、基金管理公司是由证监会负责监管的。10．保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。A、保险公司B、投保人C、被保险人D、受益人E、保险代理人答案：BCD解析：保险法，是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。11．银行风险包括（）等。A、国家风险B、流动性风险C、操作风险D、市场风险E、信用风险答案：ABCDE解析：考核银行风险，除所选项外，还包括声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。12．2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。A、构建了“三大支柱”的监管框架B、扩大了资本覆盖风险的种类C、将资产分为不同风险档次D、将表外授信业务纳入资本监督E、改革了风险加权资产的计算方法答案：ABE解析：与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。13．下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）。A、银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现B、银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险C、银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质D、出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益E、福费廷业务属于衍生产品业务答案：ABC解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的性质。14．银行资本的作用主要表现在（）。A、满足银行正常经营对长期资金的需要B、吸收损失和维持市场信心C、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D、限制银行过度业务扩张和风险承担E、只有A和B答案：ABCE解析：暂无解析15．商业银行常见的清算模式有（）。A、实时全额清算B、净额批量清算C、大额资金转账系统D、小额定时清算E、货币清算系统答案：ABCD解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。16．对于利率互换和货币互换的异同，下列说法不正确的有（）。A、它们都涉及两种货币B、它们都是银行常用的金融衍生品C、利率互换不进行本金的交换．货币互换一般要进行本金的交换D、利率互换可以对冲利率风险．货币互换可以对冲汇率风险E、利率互换和货币互换都要进行本金的交换答案：AE解析：选项A利率互换只涉及一种货币；选项E利率互换不进行本金的交换。17．常用的信用风险计量参数包括（）。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、预期损失E、非预期损失答案：ABCDE解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平．常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。18．从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括（）。A、进口B、消费C、出口D、净出口E、投资答案：BDE解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。19．国际收支包括（）。A、贸易项目B、经常项目C、非经常项目D、资本项目E、企业信贷答案：BD解析：国际收支包括经常项目和资本项目。20．信用风险缓释的方式（）。A、抵质押品B、净额结算C、保证D、信用衍生工具E、投资组合答案：ABCD解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。21．对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险E、经营风险答案：ABCD解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。22．以下属于商业银行内部控制措施的是（）。A、会计核算B、外包管理C、公司治理D、内控制度E、风险识别答案：ABDE解析：ABDE商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。23．我国的民事立法的基本原则包括（）。A、平等原则B、自愿原则C、公正原则D、公平原则E、诚实信用原则答案：ABDE解析：《民法总则》确立了以下几项基本原则：1．平等原则。2．自愿原则。3．公平原则。4．诚实信用原则。5．守法和公序良俗原则。6．绿色原则。24．下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。A、对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B、零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C、整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D、零存整取的起存金额为50元E、对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次答案：AE解析：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。25．根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由（）所引发的风险。A、人员B、系统C、流程D、外部事件E、技术答案：ABCD解析：根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。26．出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A、提货担保B、减免保证金开证C、福费廷D、国际保理E、打包放款答案：CDE解析：选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。27．我国证券交易所的职能包括（）。A、提供证券交易的场所和设施B、制定证券交易的业务规则C、接受上市申请．安排证券上市D、组织、监督证券交易E、证券账户、结算账户的设立和管理答案：ABCD解析：证券交易所主要提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。选项E属于中国证券登记结算有限责任公司主要负责的内容。28．下列银行业从业人员的行为中，正确的有（）。A、与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况B、在有关国家机关依法调查时，可以配合提供有关客户信息C、保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息D、从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息E、保守所在机构的商业秘密答案：BCE解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。29．根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。A、外国纸币B、外币银行存款凭证C、外币邮政储蓄凭证D、外国铸币E、外国动产与不动产答案：ABCD解析：我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：(一)外币现钞，包括纸币、铸币；(二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；(三)外币有价证券，包括债券、股票等；(四)特别提款权；(五)其他外汇资产。”30．有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款（）。A、存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B、存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算C、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D、存款保险基金管理机构实行限额偿付E、经国务院批准的其他情形答案：ABCE解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；4）经国务院批准的其他情形31．下列各项身份证件中，可以依法作为个^存款账户开户实名证件的有（）。A、外国公民持有的有效护照B、军人身份证件、武装警察身份证件C、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件D、居民身份证或临时居民身份证E、户口簿答案：ABCDE解析：外国公民持有的有效护照、军人身份证件、武装警察身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件、居民身份证或临时居民身份证和户口簿都可以作为个人存款账户开户实名证件。32．质押可分为（）。A、动产质押B、不动产质押C、权利质押D、无形资产质押E、其他形式的质押答案：AC解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。33．完善的审慎监管框架主要包括（）三大组成部分。A、审慎全面的监管规则B、行之有效的监管工具C、科学合理的监管组织体系D、高效廉洁的监管人员E、有效通畅的沟通机制答案：ABC解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：(1)审慎全面的监管规则；(2)行之有效的监管工具；(3)科学合理的监管组织体系。34．金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A、可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B、可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C、可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D、可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E、可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案：ABCE解析：优化资源配置功能：通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。D项属于金融市场的货币资金融通功能。35．货币传导机制的传导渠道主要有（）。A、利率渠道B、信贷渠道C、资产价格渠道D、汇率渠道E、销售渠道答案：ABCD解析：不同的货币政策传导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道．主要有传统的利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。36．商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。A、合规风险识别和管理流程B、合规管理部门的组织结构和资源C、合规风险管理计划D、合规培训与教育制度E、合规政策答案：ABCDE解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规