2023年财会金融-省联社运营主管测评考试历年真题甄选版带答案

2023年财会金融-省联社运营主管测评考试历年真题甄选版带答案（图片大小可自由调整）题型一二三四五六七总分得分一.单选题(共30题)1.运营风险监督的范围必须涵盖所有业务类型，同时确保风险监督工作的（）。

A、合规性

B、及时性

C、连续性

D、完整性

答案：C2.现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途，因此现金交易或易于让客户取得现金的金融业务具有（）风险

A、具有较低

B、具有较高

C、没有

D、很少有

答案：B3.单位和个人签发空头支票、签章与预留银行签章不符或者支付密码错误的支票，应按照()规定承担行政责任。

A、《支付结算管理办法》

B、《票据管理实施办法》

C、《中国人民银行法》

D、《宪法》

答案：B4.银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按()计付赔偿金。

A、同档次流动资金贷款利率

B、市场利率

C、基准利率

D、协议利率

答案：A5.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A、2年B、5年C、10年D、15年答案：C6.被冻结款项的单位或者个人对冻结有异议的，银行业金融机构应当告知其与（）联系

A、当地人民检察院、公安机关、国家安全机关

B、银行业监督管理机构的法律部门

C、消费者权益保护部门

D、作出冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关

答案：D7.公安机关补充侦查以（）为限。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

答案：B8.下列关于客户身份识别制度，说法错误的是（）。

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中

C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注客户名单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

答案：D9.现场管理员每日对各清分员清分现金按不低于（）的比例进行抽检。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B10.（）应加强电信网络新型违法犯罪的宣传教育，及时通报电信网络新型违法犯罪案例，总结作案手段和特点，交流防堵经验做法，展示宣传资料，提高一线人员的防范和识别能力，加强社会公众风险防范意识，有效劝阻、提示社会公众谨防诈骗。

A、各银行、支付机构、公安机关

B、各银行、支付机构、公安机关、电信主管部门

C、人民银行、公安机关、电信主管部门和各银行、支付机构

D、人民银行、公安机关、电信主管部门、工商行政管理部门和各银行、支付机构

答案：B11.票据业务降费期限为长期，其余降费措施优惠期限为（）年A、1B、2C、3D、4答案：C12.重要空白凭证保管人员变动时，应由移交人员与（）、监交人当面清点无误后办理交接手续。

A、接收人

B、柜员

C、会计主管

D、安全员

答案：A13.对于重大、复杂案件，经设区的市一级以上人民检察院、公安机关、国家安全机关负责人批准，冻结涉案存款、汇款等财产的期限可以为（）

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

答案：C14.存款人申请开立个人银行结算账户，提供下列哪些证件属无效证件：()

A、居民身份证或临时身份证

B、军人或武警身份证件

C、护照

D、驾驶证件

答案：D15.总行业务库从人民银行或调出方领取的现金，发现差错时，下列流程中哪项有误？

A、通知差错行并发送差错通知单根据差错行意见，保存封签、腰条及现金实物

B、登记《银行业金融机构现金出纳差错及处理情况登记簿》，逐笔记载差错情况及差错处理结果

C、配合差错行或人民银行到实地调查或调阅监控录像资料

D、发现假币的，没收

答案：D16.依据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》的规定，对于纳入“可疑账户信息”账户的处理，下列说法正确的是（）。

A、开户银行应中止其业务，及时封停涉案账户（卡）在境内和境外的转账、取现等功能

B、支付机构应中止其转账支付业务

C、银行不得向纳入“可疑账户信息”账户（卡）办理转账汇款、存现业务

D、开户银行应取消其网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现功能

答案：D17.简易开户仅适用于小微企业（）账户的开立

A、基本存款

B、一般存款

C、专用存款

D、临时存款

答案：A18.金融机构可以为工程建设领域开立（）类的农民工工资账户

A、基本存款账户户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：C19.现金领缴代理业务，委托银行应在受托银行开立人民币（）账户，专门用于办理现金领缴业务的资金清算。

A、基本存款

B、一般存款

C、专用存款

D、同业

答案：D20.单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户农商行办理身份确认、密码设（重）置等激活手续前，该银行账户()。

A、不收不付

B、只收不付

C、只付不收

D、暂停非柜面服务

答案：B21.清算备付金账户遵循()管理原则。A、开放B、封闭C、半封闭D、半开放答案：B22.按照有关办法规定，付款人未在接到通知日的次日起()日内通知银行付款的，视同付款人同意付款

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C23.办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向()报案。

A、账户管理中心

B、总行

C、公安机关

D、反洗钱中心

答案：C24.收单机构应对外包服务进行严格质量控制，()对外包服务机构至少开展一次有一定独立性的安全评估。

A、每季度

B、每半年

C、每一年

D、每两年

答案：C25.自()起，大额支付系统实行5X21小时运行。

A、2017年12月31日

B、2017年01月22日

C、2018年12月31日

D、2018年01月22日

答案：D26.农商行应当对单位银行结算账户管理制度执行情况构建监督检查机制，可以采取重点检查和（）相结合的方式，对单位银行结算账户管理开展现场或非现场检查。

A、随机抽查

B、全面检查

C、重点监测

D、风险监测

答案：B27.营业网点库存现金实行()限额管理，超出核定限额现金按需及时上解总行业务库。

A、日均

B、年均

C、月均

D、季均

答案：A28.农商行（）负责制定本行单位银行结算账户管理办法、操作规程等制度，并报当地人民银行分支机构备案；负责本行单位银行结算账户管理情况的监督、检查、培训、考核、清理、监测等工作。

A、电子银行部

B、合规部

C、运营管理部

D、账户管理中心

答案：C29.对于纳入“涉案账户信息”和“可疑账户信息”的客户，银行、支付机构应对其采取重新识别客户身份的措施，加强对其交易活动的监测；对于认定存在诈骗洗钱行为的客户信息应及时报送（）。

A、人民银行

B、中国支付清算中心

C、中国反洗钱监测分析中心

D、公安机关

答案：C30.客户交易记录自交易结束后至少保存（）A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C二.多选题(共30题)1.系统预警风险等级对应处理时限为：高风险（）、中风险（）、低风险（）A、高风险预警信息必须在下发后12个小时之内处理，节假日不顺延B、高风险预警信息必须在下发后12个小时之内处理，节假日顺延C、中风险预警信息必须在下发后18个小时之内处理，节假日顺延D、低风险预警信息必须在下发后24个小时之内处理，节假日顺延答案：ACD2.《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》鼓励银行将（）等技木手段嵌入开尸业务庞程，作为读取、收集以及核肣客尸身份信息和开户业务处理的辅助手段。

A、人脸识别

B、光学字符识别(OCR)

C、二维码

答案：ABC3.下列关于监视居住的执行，说法正确的是（）。

A、可以在派出所的候问室执行

B、公安机关对被监视居住人，可以采取电子监控、不定期检查等监视方法对其遵守监视居住规定的情况进行监督

C、被监视居住人违反应当遵守的规定，公安机关应当区分情形责令被监视居住人具结悔过或者给予治安管理处罚。情节严重的，可以予以逮捕；需要予以逮捕的，可以对其先行拘留

D、监视居住最长不得超过六个月

答案：BCD4.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）大类A、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪B、恐怖活动犯罪、走私犯罪C、含贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪D、金融诈骗犯罪答案：ABCD5.对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外,还应当在业务关系持续期间提高交易监测的（）。

A、标准

B、频率

C、强度

D、成本

答案：BC6.银行应建立健全开户资料交接登记制度，记录开户资料（）（）（）（），确保责任落实到人。

A、受理

B、审核

C、资籵交接

D、开户许可证发放时间和人员

答案：ABCD7.辅助身份证明材料包括（）

A、中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证

B、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证

C、台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明

D、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证

答案：ABCD8.农民工工资专用账户是指施工总承包单位在（）银行业金融机构凯立的，专项用于支付农民工工资的专用存款账户，人工费用是指（）向总包单位专用账户拨付的专项用于支付农民工工资的工程款

A、工程建设项目所在地

B、总承包单位开户行

C、建设单位

D、分包单位

答案：AB9.在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施，审查客户状况及其交易情况，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户（）等方面的认识A、身份背景B、业务需求C、风险状况D、资金来源和用途答案：ABCD10.在规定时间内，通过货币发行管理系统向人民银行预约缴款，在系统中上报缴现要素，包括()等。

A、金额

B、版本

C、券别

D、塑封

答案：ABC11.实行印控仪管理的，按照（）、（）、（）的原则使用印章，留存印章加盖过程的影像资料

A、统一管理

B、分级授权

C、专人使用

D、统一授权

答案：ABC12.协助查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。

A、依法合规

B、合理合法

C、维护存款人的利益

D、不损害客户合法权益

答案：AD13.系统预警信息按风险类别可分为（）和（）

A、提示类预警信息

B、重点关注类预警信息

C、监测类预警信息

D、关注类预警信息

答案：AC14.下列经县级以上公安机关负责人批准，应当补充鉴定的有（）。

A、鉴定内容有明显遗漏的

B、发现新的有鉴定意义的证物的

C、对鉴定证物有新的鉴定要求的

D、鉴定意见不完整，委托事项无法确定的

答案：ABCD15.下列哪些情形下公安机关可以在职责范围内并案侦查。

A、一人犯数罪的

B、共同犯罪的

C、共同犯罪的犯罪嫌疑人还实施其他犯罪的

D、多个犯罪嫌疑人实施的犯罪存在关联，并案处理有利于查明犯罪事实的。

答案：ABCD16.商业银行取消收取本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费。

A、手续费

B、工本费

C、挂失费

答案：ABC17.开展存量单位支付账户核实工作中，发现单位支付账户未落实实名制要求或者无法核实实名制落实情况的，应当（）其支付账户所有业务，且不得为其（）。

A、终止

B、中止

C、新开立支付账户

答案：BC18.下列关于单位卡的表述中，正确的有()

A、凡申领单位卡的单位，必须在中国境内金融机构开立基本存款账户，凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡

B、单位卡只能申领一张，持卡人的资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销

C、在单位卡的使用过程中，可以交存现金，可以将销货收入的款项存入其账户

D、单位卡的持卡人不得用于l0万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算，并一律不得支取

答案：AD19.被追索人依照前条规定清偿后，可以向其他票据债务人行使再追索权，请求其他票据债务人支付下列金额和费用：

A、已清偿的全部金额

B、票面金额

C、发出通知书的费用

D、票面金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息

E、项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息

答案：ACE20.下列关于变造票据除签章以外的记载事项，说法正确的是()

A、在变造之前签章的人对原记载事项负责

B、在变造之后签章的人对变造之后的记载事项负责

C、不能辨别在票据被变造之前或者之后签章的视同在变造之后签章

D、以上都正确

答案：AB21.金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下哪些内容？（）A、协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额B、协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同C、协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结。扣划存款通知书”或所附的法律文书。D、有权机关对个人存款户不能提供账号的，金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。答案：ABCD22.和解协议书包括（）。A、案件的基本事实和主要证据B、犯罪嫌疑人承认自己所犯罪行，对指控的犯罪事实没有异议，真诚悔罪C、犯罪嫌疑人通过向被害人赔礼道歉、赔偿损失等方式获得被害人谅解；涉及赔偿损失的，应当写明赔偿的数额、方式等；提起附带民事诉讼的，由附带民事诉讼原告人撤回附带民事诉讼D、被害人自愿和解，请求或者同意对犯罪嫌疑人依法从宽处罚答案：ABCD23.义务机构核实受益所有人信息的途径有哪些？（）A、询问非自然人客户B、要求非自然人客户提供证明材料C、查询公开信息D、委托有关机构调查答案：ABCD24.一次性金融业务是指：为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付品等一次性交易且交易金额单笔人民币（）以上的A、5万元以上B、1万元以上C、外币等值1万美元D、外币等值1千美元答案：BD25.公安机关进行刑事司法协助和警务合作的范围，主要包括以下哪些内容？（）

A、犯罪情报信息的交流与合作

B、安排证人作证或者协助调查

C、查封、扣押、冻结涉案财物

D、引渡、缉捕和递解犯罪嫌疑人、被告人或者罪犯

答案：ABCD26.查库必须逐一清点，做到全面核对无误，确保（）、（）、（）相符。

A、账账

B、账款

C、账实

D、账表

答案：ABC27.（）、（）、（）建立健全涉诈风险监测拦截机制，监测高危交易、高危账户，依法采取管控措施。

A、银行

B、非银行支付机构

C、中国人民银行

D、清算机构

答案：ABD28.下列关于社会保险基金的表述中，正确的有（）。

A、可以用于平衡其他政府预算

B、不得违规投资运营

C、不得违反法律规定挪作他用

D、可以用于偿还社会保险机构下属企业的债务

答案：BC29.依据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》的规定，对于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），开户银行应（）。

A、不得办理转账汇款、存现业务

B、中止其转账支付业务

C、取消其网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现功能

D、中止其业务，及时封停涉案账户（卡）在境内和境外的转账、取现等功能

答案：ABD30.纳入个人久悬银行账户管理的账户余额()年未发生收付活动，余额在人民币()元以下。

A、1年

B、50元（含）

C、50元（不含）

D、2年

答案：BD三.判断题(共20题)1.人民检察院、公安机关、国家安全机关无法提供具体查询账号时，银行业金融机构应拒绝受理

答案：B2.票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称可以更改，更改的票据有效；更改的结算凭证，银行予以受理。

答案：B3.金融机构应确保客户风险评估工作流程具有可稽核性或可追溯性

答案：A4.金融机构客户身份资料及交易记录的保存方式和管理机制，应当确保足以重现和追溯每笔交易，便于金融机构反洗钱工作开展，以及反洗钱调查和监督管理

答案：A5.清分间实行封闭式管理。进入清分区，所有工作人员一律着无袋工作服，佩戴证件，与工作无关的物品一律不得携带入内。

答案：A6.收单机构拓展特约商户，不用全面了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、资信状况等，无需确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，只承担特约商户收单业务管理责任。

答案：B7.单位申请开立银行结算账户时，农商行坚持审慎原则，应由两名（含）以上银行正式工作人员采取面对面方式向单位法定代表人或者单位负责人核实单位真实开户意愿，如面对