《个人理财》课件理财导论第章

1金融与贸易系毛新平TELQ:82415224题外话1.坚持一条原则——上课是老师,下课是朋友2.坚守一条信念——没有教不好的学生,只有不会教的老师3.学会一条方法——是什么?为什么?怎么办?4.布置一份作业——账本+理财计划（不交也没事，交了更好）为什么要学这门课？1、考试的需要2、专业的需要3、赚钱的需要（讨论：一辈子多少钱够花？）你们今后想要过上什么样的生活？时代在变，观念也在变70年代拼命不谈钱80年代谈拼命省钱90年代谈拼命挣钱21世纪谈理财挣钱，谈钱生钱答案：生活和命运的不同仅源于观念的不同!经济学“马太”效应

国王远行前交给三个仆人各一锭银子，并让他们在自己远行期间去自己打理……<<圣经·新约·马太福音》中有这样一个寓言故事：结果仆人一赚了十锭银子仆人二赚了五锭银子仆人三我埋银子！啥也没赚到！国王听后大怒，骂道：“你这个愚蠢的仆人，竟不好好利用你的财富。财富不善利用等于浪费金钱”！仆人三仆人三解释道：“惟恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”国王下令奖励第一个仆人十座城邑，奖励第二个仆人五座城邑，第三个仆人的一锭银子没收后奖赏给第一个仆人！少的就让他更少，多的就让他更多。

——经济“马太”效应___管理学大师彼得.德鲁克一本好书可改变人的命运,一次结识可决定人生财富,一个理念可决定企业兴衰,一个习惯可确保一生幸福!现在理财，赢定未来

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理财从红包开始！第一章理财导论第一节理财的概念（是什么？）第二节理财的必要性（为什么？）第三节理财目标的设定（如何做？）第四节理财规划的内容、程序、原则第五节理财师考试小故废事，讨大道春理：理财压是一盲种习地惯。第一科节样理火财的武概念1、理财茎是一辉系列模规划仿，是秀为实垒现个盼人财务畏目标而制墙定和格实施传的规划——（美爱国）G·维克含托·霍尔弓曼等理财投的概酷念2、理财不是一厉系列决策，是姿关于阁需要墨多少窝钱来构实现页人生烘目标灶、如氧何得爆到这仍些钱品的决剥策——（加蠢拿大剪）夸砖克·霍等3、综合车的观担点：型理财疤是依库据规孩划进核行决帜策的肉过程膜。僵具体尘来看崖，理财拣是依觉据对蒜个人茫财务屈资源践和财号务目耻标的俊评估矮，制蚕定和倦实施颂各种谦规划牲，实圣现人岔生目找标的竟综合脱过程存。理财话是一偶个过触程确定他目标忍制定妇计划像实施住管理过程理财靠的概伤念4、理财枯是理树财师郑通过水收集针整理畜顾客监的收怜入、离支出累、资垒产、倾负债课等数柄据，众倾听级顾客煮的希共望、码要求疯、目慨标，窃在相虚关专看家协强助下通，为端顾客疑进行屠储蓄燥规划术、投窜资规猎划、乖保险蛛规划狭、税毙收规殖划、帐财产就事业建继承裹规划故等生春活设惕计方周案，扇为顾却客具虚体实蠢施理废财规降划提晴供合睡理的桨建议嘉。——国际斧金融防理财店标准态委员狸会通俗身的理急解理零财池塘+水井+围墙思考1：个浇人理足财＝父公司乐理财汤？服务单的对窜象不爆同服务会对象净的风制险承房诚受能滨力不下同理财洲的目滚标不摘同个人萌理财讨：效岩用最乘大化公司什理财耽：利胶润最竿大化生命丢周期亭不同个人珍理财夫：终气生，培期限农一般夕较长公司脑理财致：公莫司存闪续期芦，期撒限一诞般较伏短理财耍的主彼要内限容不焦同理财=投资换？思考番2：翠理财白等于陡投资份吗？参考惨答案理财投资范围广窄目标生活无忧资本增值安全最高较高依据生活规划市场趋势第二罚节理财踪蝶的必模要性为什匹么要纪理财泼？人生姜各阶递段重胞要大英事接受幅教育以、投平资、序购房结婚育、育余儿旅游表、购徐车子女气教育阁与婚张姻医疗境、养涂老、抽丧葬二、辞理财享的必桑要性1.防范歌各种宝个人押风险疾病助、过絮早死游亡、络丧失届劳动抹能力财、财湖产和焦责任岭损失名、失妇业2.实现俗个人功和家酸庭财热产的费保值故增值秃。3．为守家庭然成员松提供捕教育喘资金泄和住黑房4.提供瓜退休个后的贼生活尖保障5．减刑轻税欣收负树担6．为横遗产谨传承枪作准残备理财才的必驴要性纹（从控个人斗角度袄看）二、哑理财散的必琴要性个人赤资产炎增加,社会欧财富贸增加消费笋增加策，消叔费需土求多算样化金融纠投资歇产品基和渠千道多匆样化个人旋风险歪增加北，财甚务风径险增凡加就业梁模式腹改变衣、社膝会保拨障体场系重低建人口经老龄叉化，谋老年船人口北相对染贫困宅化理财仁的必美要性指（从诉社会绳角度值看）第三价节邪理泻财目吓标的翠设定理财耗大道咐上我钩在哪厕里？理财内目标年的三集个层咏次实现财务购自由实现泄人生奋各阶黄段的析目标息和理闲想建立扛一个市财务匆安全笔健康马的生周活体踪蝶系人生倦各阶箩段理阳财目办标人生阶段年龄收入支出特点理财目标单身期参加工作至结婚（1-10年）收入低、负担轻节财、资产增值家庭形成期结婚到新生儿诞生（1-5年）收入增加、开支加大购房、购置硬件、保险、资产增值家庭成长期小孩出生到上大学（18年）开支大增、家庭负担和责任最重育儿、子女教育、保险、资产增值、购房、购车子女大学教育期小孩上大学（4-7年）事业顶峰、收入稳定子女教育、资产增值家庭成熟期子女参加工作到家长退休（10-15年）财务压力减轻，结余顶峰资产增值、养老退休期退休后（20年）收入减少养老、资产增值、遗产思考栋题理财胁目标杀和理枪财愿泪望的肚区别项？例子今年会有空暖时准钻备出间国玩攻玩今年悔圣诞踩花2万元待去澳精洲旅监游要买恐一辆嗽小汽鄙车3年后价花20万元脸购车结婚猴时要之办一班个豪曲华的生婚礼30岁存典够20万元辨结婚退休洲后要耽保证填生活键质量翅不下晴降50岁退稳休时揭，有10盈0万元浑现金热，房枯贷还笑清每月观剩余碗的钱教准备避存起警来每月博收入村的10判%，投勇入证葬券投远资基穿金理财气目标蒜与理赔财愿筝望的蜡区别理财滑目标壶用货算币来总表示叙和计武算理财死目标占的时烂间限周制较托为明挡确第四铲节拢理络财规斥划的怒内容队、程混序、全原则理财建规划预的内乖容理财杯规划象的步披骤理财冶规划芹的原箭则二、艰理财遍的必牌要性1．防洗范各上种个自人风细险——保险笛规划2.实现违个人弦和家球庭财股产的钩保值孙增值——投资迁规划3．为浴家庭亲成员踩提供俩教育凝资金高和住园房——教育烟规划判、住谋房规译划4.提供悲退休升后的咳生活代保障——退休箩规划5．减选轻税笼收负策担——税收纠规划6．为夕遗产鞭传承约作准似备——遗产会规划理财顿规划中的内汉容投资拨规划保险毛规划退休迷规划税收奋规划遗产傍规划——国际脑金融白理财云标准叫委员脂会建立优客户关系收集沙客户信垫息分析钩客户财务够状况设计巩、提稻交理财好计划执行泳理财计划跟踪普、监乎控、调整理财油规划别的步愿骤（静从理唇财规杂划师统的角山度）理财堆规划得的原袭则理财肆规划碗应注秤重持番久和呈坚持不要辟间断甚，货禁币时茫间价嚷值理财牺规划片应越留早越荒好时间糠早晚房诚，差称异明央显理财树规划徒应保迎持资躁产和楚负债探的动脑态平送衡理财章规划皇应确备定清故晰合阿理的惹理财屋目标理财皇规划社应以微客户誉需求布为导言向，嚷体现廊出个转性化剥、差汗异化理财碌规划饶应同盈时注遥重开优源和怕节流1元10抢0万元??添?如果敏你每天最储蓄1元，。。浊。。徐。。每天1元，温利息毒为10魔%=5乌6年后10枪0万元每天1元，扶利息怀为15昏%=4迎0年后10拒0万元每天1元，葛利息污为20敏%=3喉2年后10街0万元理财库规划渴时间越差异楼的比晃较理财孕常见候误区没钱--咏-理财鹅是富他人的悠专利没时益间--级-时间香比计毫划更渡宝贵过于附自信--冲-自己南能处虏理好送一切好高奖婺远--尾-求富乒心切不能冤持之袭以恒--凶-半途勾而废我现脱在还息在上抄大学杯，不衣需要是理财蛙。（谢讨论自）穷人虚致富弄七原供则--环--飘-<皂<世界拼上最茧富有缝人>>致富崇第一惊大原纹则：影先让雅你的垮荷包件鼓胀狂起来致富腐第二妇大原垒则：真为你确的开敲销做络预算致富山第三兵大原誉则：哀利用猛好每券一分兽钱致富景第四暮大原次则：波谨慎抚投资状，避眯免错础误致富尊第五本大原狭则：增拥有问自己剥的房明子致富委第六厕大原摇则：匹为未则来生裕活做耽准备致富静第七懒大原存则：煤提高浓你的为赚钱漫能力财富胃＝快登乐？一、刃钱能凳做什仇么？二、狸钱不伏能做计什么贱？第五爬节顿理兴财师终考试一、碗理财城和理风财师二、访国外饲的理票财师株认证慨：AF锯P和CF渣P三、音中国效的理扎财师疾认证矮：Ch点FP一、泛理财冬和理顶财师理财又称闸个人赚财务郑策划秃、个难人理凉财、跃金融门理财理财红师以提凭供理曾财服正务作请为职守业的牺人专业刷理财倒人员冒通过四明确偏客户附个人亭的理旋财目拦标、抹分析汤客户湿的生庸活、贪财务职现状爹，从苗而帮满助客更户制炸定出发可行堵的理舅财方壤案的谷一种脊综合金融虹服务理财终师的昨职业内要求1、广随博的受知识会面，耀熟悉颜各种象理财椅工具2、能蹦够制愿定高瓣水平丹的理绪财方尝案3、具胖备娴淹熟客精户关逃系管泻理技伙巧4、良躺好的把职业守道德此及高股尚的宪人品20许01年美柿国理徒想职塌业排植名名次职业职业（英）1理财策划师FinancialPlanner2网站经理Websitemanager3计算机系统分析师Computersystemsanalyst4精算师Actuary5计算机程序设计师ComputerProgrammer119教师Teachers167美国总统PresidentoftheUnitedStates188赛车手Racecardrivers200警察Policeofficers250渔夫Fishermen理财膊规划膏师的蔑实际佣商业稳经营独立鼠经营畏型理财填师（2/院3）和企业治型理财陵师（1/鬼3）CF贱P®报酬醉支付狗形式：手续撑费佣金顾问仍费中国金融尿理财的发养展1.银行屡业理能财发锹展19阴96年,中信虽实业酒银行霜广州轮分行半设立淘私人舱银行考部,提供肃个人底财务盼咨询19疤97年，知中国土工商摔银行割上海听分行塞开设理财泻工作笋室,推出航理财狡系列导服务各大葱商业幻玉银行督开设个人术理财穷中心银行您理财卵产品谜创新外汇旬理财恳产品伤、人列民币惭理财劳产品籍、信岭用卡客户县经理条的培狸养和唇理财批软件汉系统帮的支指持银行思理财口品牌自创建私人瓣银行政业务兴起银行嚼理财痒品牌银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行理财金帐户花旗银行优越理财中国建设银行乐当家汇丰银行卓越理财中国农业银行金钥匙理财荷兰银行梵高理财广东发展银行真情理财

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阳光理财2.保险禽业理逐财发刷展“顾问冈式行兴销（Co遭ns扒ul夸ta语ti腐ve碧M须ar絮ke输ti悲ng）”，保墨险营治销员梁转型寒理财枯顾问理财含中心纤及理肃财工轰作室页的设群立保险员理财亦产品谁的创妖新投资秘理财腐型寿闭险投资竖理财疮型财乡丰险3.其他索金融枣机构佛理财祖业务男的发列展证券:集合衣理财宏计划信托:信托引理财摘产品20菜07年私悔募基丽金兴贴起4.理财冻协会队的成强立20求00年，泥北京何召开“20调00中美龟金融闸论坛”，CF废P（Ce沫rt帽if辅ie至d蒜Fi怪na翼nc虏ia掏l甩Pl厨an逃ne植r）的理弃念介霞绍到腊中国20限02年11月16日在松北京寨召开丑了“20鱼02年中信美金视融论摔坛”，筹节备中悟国的FP资格套认证差体制胜的导盾入工怠作20葛04年9月，载中国匪金融物理财机标准传委员元会（FP压CC）正式粥成立20僚06年，FP启SC甘C接受国际CF战P组织授权查，推亏广CF脾P5.媒体精对理潜财理俘念和故知识生的宣京传专业虾理财卖媒体暖成立臭，如《理财驶周刊》众多栏报纸爹和网般站出普现理盟财频凡道和摔专栏电视壁和电纪台的劳理财秀节目撑日益滚增多ht肠tp凤:/秃/w椅ww阀.j闲in电ku婚.c认om剖/（金陡库网淋，专疮业理暑财网跃站）20梅03年12月，必上海编举办分第一快届理群财博凉览会6.理财工职业宇资格饿认证堂出现金融织理财央标准首委员饥会(F扇PS殖CC少)，20码03AF历P余(As拉so辱ci赤at毅eFi导na葛nc调ia作l奏Pl牙an撇ne借r)CF愁P量(C讯er狱ti羞fi哥ed没F描in管an丙ci秒al燃P丹la滥nn悠er赶)注册裂财务叼策划裤师（RF丑P）协很会香港分会辈，20猜04RF僵P劳动跳与社昌会保浑障部助理怪理财导规划颂师（凑三级动）理财剧规划罢师（遍二级狱）高级项理财烤规划侦师（通一级竭）上海捎市金推融理矛财师奔专业政技术采水平瞧认证初级摔、中卧级、热高级7.理财爱培训页市场廉兴起20字03年11月，剑北京会推出停金融俗策划壶（AF伶P）课宫程培就训20救04年1月，妹香港RF瞒P协会与上粘海交肚大合折作，批在上倦海推扎出“注册烫财务鄙策划质师”培训迄今扭，各吐类理准财培崖训机呜构，至例如灵上海洁道明续诚的租理财码培训8．高校午专业勒理财毛教育碎的开票始立信对外抬经济怪贸易熟大学中山绿大学北京畏大学……国际匆金融端理财昏标准猎委员织会Fi滤na快nc午ia弦l羊Pl芦an串ni赏ng掘S涂ta筑nd旱ar萄ds辟B枯oa谨rd，简怨称国麦际CF坡P组织其认载证的CF怠PTM是全犯球范捧围最辽受认慌可的六理财婆师认寒证目前坐，全仇世界恩的CF趋P人数逗约9万人中国童金融剃理财评标准帜委员溜会FP砖SC嫂C是国烛际CF胃P组织棋在中滥国的泡授权腥机构二、AF系P和CF烂PAF议P和CF侮P两级苹认证国际吊金融齐理财丑标准胳委员耗会实施浓两级乖金融怠理财服师认村证：助理勤金融冈理财捞师（AF体P）注册棵金融吃理财夹师（CF滥P）AF伟P和CF婚P认证拴要求稳（4E准则枪）教育—Ed豆uc纹at兵io仙n坊&纺Co这nt膏in跌ui奇ng梢E这du哀ca屈ti肉on考试—Ex顿am泻in弹at肠io厕n从业馋经验—Ex衣pe奇ri纺en妖ce职业煌道德—Et予hi梁csAF字P和CF知P的资户格认篮证路颂径图AF萝P认证恋的具即体要挽求（1）接爪受专持门教留育（驳培训推），楼获得AF龄P培训件合格训证书，目航前有忌三种处获得僚途径标准茶培训踏（可费采用贫远程喝培训粉方式炉）挑战邀身份港（经饿济学策或管捐理学怪博士奥学位膝）学分话评估狂（拥迈有相荣关资敢格证体书）（2）通过AF餐P资格塑考试（3）具袜备相烧关从鸟业经美验硕士1年，帽本科2年，奇专科3年，采其它7年（4）满淋足标抵准委吩员会登制定符的职葱业道哥德标队准CF这P认证与的具坏体要宵求取得CF孟P资格挂认证肉，需讲要首锁先取染得AF役P资格巴认证（1）获估得CF谷P培训邻合格拳证书（2）通依过CF溜P资格串考试（3）具劫备相寺关从桑业经映验（4）满羞足标床准委工员会竞制定挡的职敌业道密德标专准AF咽P培训道由5门课圈程组品成金融递理财叮基础卫、投丢资规闪划、咏个人游风险跨管理米与保薯险规硬划、愁员工跌福利吸与退敬休计恨划、渴个人参税务毙与遗贫产筹明划CF倡P培训胶由4门课缩慧程组面成投资阳规划画、个伪人风体险管服理与名保险易规划乡丰、员璃工福粘利与嚷退休遇计划故、个戒人税堪务与拍遗产帐筹划完成衔上述乞课程有培训蹲，要抢参加册结业恋考试衔，通那过后阁获得盗培训好合格池证书之后贿，可凯参加相应判级别壶的资格搭考试AF东P和CF暂P资格拔考试锯科目AF绪P资格院认证政考试笔科目伴：金趁融理墓财基投础考题眉类型蕉