银行业反洗钱知识讲座简化

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反洗钱知识讲座

（2012）中管网通用业频道2有效客户身份识别及时、准确报告可疑交易反洗钱法律义务与责任反洗钱基本常识讨论议程中管网通用业频道3反洗钱的基本常识中管网通用业频道4中管网通用业频道5洗钱的原意是把脏污的硬币清洗干净。20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式的洗衣机，开了一家洗衣店，他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其它非法所得的钱财加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其它非法所得钱财就成了他的合法收入。这也是洗钱一词的来历。中管网通用业频道6一般含义（洗钱违法行为）

洗钱（MoneyLaundering），通常是指隐瞒和掩饰毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪收益的真实来源和性质，使其有形式上合法的行为。通俗地讲就是将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成“干净”的钱，并在最后合法的占有、使用，这一过程就是洗钱。7阿尔·卡彭，黑帮教父——芝加哥王，1925-1931年掌权，卡彭时代的黑手党徒风衣下藏着冲锋枪，火并时用手榴弹开路，强硬残忍的作风令其他黑帮胆寒。8910重庆第一贪，全国首例以贪污受贿罪为上游犯罪的案例11卫生间放8纸箱，共藏现金939万，12洗钱：将犯罪收入变成合法的收入1.必须有犯罪活动；2.必须产生收入；3.通过各种形式变成合法的收入。13法律定义（洗钱犯罪）洗钱犯罪是以《刑法》对洗钱罪等相关犯罪的规定作为定义的。洗钱罪----《刑法》第一百九十一条“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的犯罪所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，构成洗钱罪：①提供资金账户的；②协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；③通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；④协助将资金汇往境外的；⑤以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

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《刑法》第三百一十二条“明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，···············。”

《刑法》第三百四十九条“包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的

·······”在内的核心条款，覆盖了主要的洗钱行为。15洗钱行为产生的原因洗钱活动不是单独存在的，它是一种下游违法犯罪活动。有洗钱行为就必定有上游违法犯罪。只有当贩毒、走私、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等上游违法犯罪活动的发生，并在违法犯罪活动过程产生或获取非法资金收益时，才产生了洗钱行为或洗钱犯罪。所以，有洗钱行为就一定有上游违法犯罪活动，而这些违法犯罪所侵害的往往是我们的国家、社会，甚至每一个公民的切身利益。中管蚕网通报用业牛频道ht蝴tp腊:/编/m匹ad嫩e.掩21崭as慢k.萍co懒m1617什么洞其它袭犯罪邪容易橡涉及先洗钱径活动狂：1、职务如侵占晒罪（贪污尊罪）省；2、赌回博3、逃洽汇套与汇4、偷鲜税5、虚克开增叔值税袭专用稳发票6、走灾私犯所罪7、毒允品犯箭罪8、··管··骂··筹··中管档网通帐用业禽频道ht轰tp缓:/肢/m属ad作e.萌21宾as冈k.沟co铲m18洗钱械的基丘本过旷程（3）典型瓦的洗广钱过夸程通畜常被经分为千三个锋阶段拒，即植处置晋阶段格、离炎析阶见段、音融合协阶段欢。黑社熟会犯扑罪恐怖冲活动走私得犯罪贪污欧贿赂毒品接犯罪金融划犯罪处置：大梦多采员取不般同形式外，但货最后形目的袜都是把坑现金茫转化拥为非镇现金的闹形式徒。离析：主乏要通耀过复凳杂多层守的金极融交浅易，断将非法薪收入渣与其怪来源售分开，趟分散枕其不糊法所净得。融合：又铜叫归束并阶电段，厚是洗秀钱链条中罪的最秤后一念环，丧其目信的在策于使不法判收入饮形式表上合菊法，巡寿为犯锡罪所得来青的资巴金或挎财产晃提供衣表面粒的合法性忽。中管公网通埋用业劫频道ht洲tp学:/汗/m算ad兆e.赌21时as矛k.捕co酿m19案例窑分析走私腹集团桂洗钱锣案可疑混情况张：X地银崖行报称告一示个可需疑交堤易信脉息，亭发现朽一个凶新客垒户经殿常性赶收取睛来自搜外地鸦的个阿人汇短款，伟资金五交易拐量非奥常大锤。经座调查设，这匹是一司家书荒店，欣外地股的个卖人汇钞款主乒要是搂用来中买书控的。吸但继闯续调坊查后恳银行崇发现盖，这抢家客律户只身有老每板、纯一个糠店员闹，一衬个兼慰职会爪计。伯而且塔，这袋家书缸店规轧模很居小，日平时稍顾客坦很少在，其臣资金棍交易绕量远单远超百过其洋经营汗规模舰。中管倘网通筛用业喇频道ht伟tp更:/粘/m羞ad坑e.忙21命as贝k.斯co拍m20调查絮结果内：接银渣行报丸告后厚，公勇安机轿关调茧查发绢现，盏这是逐一个永走私庄集团疤开立抢的书皇店，母其主仁要用毯途就什是用页来洗橡钱的申。他庙们雇叶佣了步很多套人员稠在各送地分扛批将纯走私居的现柴金收雷入存虎入银堵行，误然后易以买湿书的鞋名义像汇集拌，书新店以呈卖书率的名鹊义将崖黑钱廊汇集即起来部，再爆以营填业收犁入的闻名义且向税权务机柱关申密报，煮缴纳雹税款剧。这节样，范非法季的收曲入就壤伪装旱成合鲁法的惰收入谊了，吐犯罪间分子仙就可愿以合梨法的来享用崭非法刺收入洲。中管撒网通询用业微频道ht祝tp稿:/侦/m鱼ad深e.胁21碗as睡k.莫co缴m21融合肆阶段童：非检法收宾入经剩申报好纳税穴形式飞上合尚法后勇，犯喷罪分叠子准臂备正劈燕常享焰用非锋法收灭益。虚报猎营业楚收入个人晌汇款鲜申凡报所茂得税形式奴上合污法的葛非法韵所得某书笨店A市B市C市其他当地既税务宾机关税后母利润中管工网通追用业钩频道ht得tp述:/健/m怨ad汽e.嘉21遮as逗k.规co赤m22洗钱辅过程椒的三名特征洗钱摆活动纱的过辆程是桑相当膏复杂贯的，辛没有果固定安的模芝式。坡通常舒来讲勤，洗俱钱的膀过程页一般庭有四终个特摧征。第一畜，洗直钱者法首先院考虑浩的是抚隐藏纳有关狱犯罪碧收益丙的真僻正所膜有权著和来薯源；第二怒，改乞变有从关资急金的演形式冤，例琴如，碌将现绵金变饺成金推融票挠据、掩银行松活期染存款样等；第三险，洗灰钱过隐程中晚尽量用避免枯留下字明显匪的痕矛迹；第四矛，洗师钱者里能够般控制艇洗钱弟的全面过程候。中管窜网通瓦用业幸频道ht侨tp增:/吧/m豆ad轻e.朴21攀as垄k.狼co储m23洗钱宣的主舟要方责式1、单演纯利淹用金壶融机过构。2、通旱过投销资办器产业徐的方丘式。3、通部过贵抱重商愚品、登现金乔密集御型行原业等状交易估。4、其们他洗直钱方改式。中管缝网通宴用业巡寿频道ht旋tp嗽:/易/m吃ad施e.旦21斩as疏k.龟co红m24洗钱粉活动渡的危检害性1、客迟观上号为犯造罪分鸭子隐屠藏和秤转移欧违法天犯罪彻所得熄提供惧了可葛能，运为犯作罪活位动提虾供进迹一步飞资金徐支持蹈，助俩长更煮加严客重和租更大宰规模呈的犯近罪活套动。2、洗恼钱活仁动削日弱国迈家的手宏观呼调控午效果叉，严警重危母害经躁济的暮健康介发展掀。3、洗羡钱助帜长和恐滋生默腐败煤，败蚊坏社匹会风她气、松腐蚀兰国家沙肌体列，导回致社丛会不晋公，狼败坏慢国家树声誉想。4、洗训钱活掩动造丘成资内金流桐动的削无规挠律性何，影装响金奸融市每场的申稳定舍，增少加金遣融机高构的劫运营鸟风险臣。5、洗舱钱活光动损巧害合指法经钞济体夫的正姑当权鉴益，甲破坏曾市场牙微观云竞争隶环境撕，损鲜害市事场机雷制的涨有效眯运作然和公认平竞辞争。6、洗抗钱活揪动破里坏金耳融机逐构稳产健经火营的叹基础裤，加惠大了盛金融芹机构惑的法彩律和蒸运营粉风险胖。中管饲网通弃用业旺频道ht市tp盾:/收/m锦ad映e.化21熊as公k.觉co铜m25什么孤是反迅洗钱《反洗去钱法》第二详条，智指为瓣了预祸防通冲过各莲种方霉式掩断饰、由隐瞒凉毒品韵犯罪睬、黑喝社会彻性质起的组补织犯窝罪、狼恐怖爱活动离犯罪陡、走摔私犯氧罪、蜓贪污桥贿赂鼓犯罪茂、破劣坏金酬融管兔理秩搂序犯习罪、葱金融僚诈骗户犯罪等犯罪摆所得婶及其也收益斯的来坟源和辜性质汤的洗瘦钱活刑动，仓依照军本法园规定绸采取坊相关光措施寻的行可为。26相对叔来讲停，开娃展反忘洗钱盟工作北又是四有收厌益的成本收入违规轮或造么成洗免钱后栋果的缴处罚正常豪成本处罚以减甘成泳本就逆是收抽益中管改网通困用业捎频道ht搅tp晚:/腊/m超ad莲e.哲21灶as聋k.忆co核m27案例遇分析中国忆建设动银行把宜春固市樟熊树支穗行违铁反“促反洗雅钱有联关规界定”凝的情据况通浇报。情况悼简介输：20常04年3月2日，珠两名四客户毕来到战建行吐樟树墓支行繁，申层请开俯户并炕存入亦人民枯币现祥金20之0万元堪。在语业务塔办理滥过程宝中，征经办景人员及未按厕规定么对存糟款人忠身份壮进行颜核对撇，违聋规为召存款扶人开征立了圆个人果结算绸账户挂；樟睛树支黑行也嘱未按周反洗好钱规杜定将纯此笔扁可疑夺上级泉行报另告。3月8日，谜检察阵机关喉出具《查询件犯罪凯嫌疑际人存采款、潜汇款剩通知瞒书》和《冻结摄犯罪扎嫌疑钓人存熊款、剑汇款蛛通知栋书》，对呢该个漏人结事算账侍户的赴存款脖实施黄司法协查询袍和冻侮结，尚直至20屯04年7月，烫建行呈樟树末支行架仍未赖向当羞地人该民银义行及轿其上验级行险报告描此笔负可疑晒交易孔。注：填对于垃有权普机关蚕来行例办理虏针对梅洗钱轮上游该犯罪袄嫌疑悲人涉抽及账邀户的劫资金绝查询肚、冻却结、蛋扣划渣等活谋动，却应主最动和寇所在悄地人拳民银需行进际行沟惧通中管榴网通芽用业健频道ht眼tp角:/秧/m奋ad铺e.答21刊as授k.匠co携m28行政我处罚恰：20什05年1月31日，辱中国古人民遥银行药宜春元市中秒心支志行对朱建行俱樟树叙支行尿未认虾真履撕行客始户身垮份识程别的献行为随和未帝按规振定履芦行可轧疑交叔易报旗告义林务的选行为古，给启予人嗓民币50万元星罚款岩的行堡政处向罚。违规宇教训剂：各金继融机出构要鞋从樟参树支姐行违活规案敌例中待吸取损教训度，切修实提灶高反拖洗钱喜意识亚，认佣真履辰行反堵洗钱榆法律武义务遇，将苏反洗犬钱工闸作与挂完善归公司困治理散结构朗和风金险管要理相达结合支，认可真加锐强的泽反洗工钱内言控制关度建福设。中管处网通煌用业涛频道ht付tp引:/同/m碌ad惕e.父21绿as递k.乔co俱m29有效蛛客户箭身份花识别及时殊、准抬确报娘告可桌疑交屑易反洗经钱基夕本常浅识反洗盯钱法手律义制务与赢责任讨论盈议程中管免网通曲用业顷频道ht象tp阴:/提/m痕ad诞e.删21励as冲k.至co洞m30反洗做钱法扯律义乖务与杀责任法律姓责任刑事都法律康责任银行企业金斥融机姑构及及其工乱作人凭员实扫施洗祸钱犯尼罪或闸者参符与洗佩钱犯览罪活链动，咐要承帽担刑殿事法岸律责诸任。行政负法律捎责任银行钩业金参融机柱构及妙其工浅作人边员违谅反反戴洗钱时规定凡，未烧按规储定履绣行法抢律义铸务，考要承道担行咏政法减律责刺任。中管循网通荒用业梦频道ht后tp期:/稳/m滑ad陆e.陡21坑as承k.芦co翠m31中管供网通胞用业文频道ht斜tp觉:/释/m骂ad们e.眼21气as柜k.耗co听m32违反度反洗辅钱义攻务的查具体晃行政循法律拜责任“双问罚制精”：《反洗代钱法》对违顷反反握洗钱离义务除的行盟为采蚂取双遣罚制腹原则鼻，即坑对金袜融机渡构实丢施行罪政处祖罚，平又对辉直接受负责括的董新事、辛高级壳管理蛛人员颈和其绑他直采接责狗任人椒员给酱予行肌政处息罚。主要乱行政忧法律属责任宇：《反洗能钱法》第三键十一抢条、舟第三役十二晶条中管劈燕网通棚用业层频道ht据tp脂:/构/m践ad奸e.吹21钓as幸k.亮co壤m33银行丑业金杂融机赔构有双下列学行为件的：1、未跃按规掉定建跨立反禽洗钱感内控循制度旨，2、未谊按照顽规定怎设立笛反洗震钱工述作机企构，3、未摊按照宋规定侮对职客工进庄行反搅洗钱响培训无的。《反洗佣钱法》第三土十一棵条规虑定：坛责令猫限期相改正者；情企节严延重的息，建星议金拥融监胞管机逼构依苹法责妄令金子融机过构对贴直接干负责熔的董奥事、瞒高级流管理丘人员以和其役他直搁接责减任人曾员给私予纪陶律处仍分。中管笑网通中用业裙频道ht乌tp付:/朽/m老ad闲e.叼21汉as碍k.祝co煮m34银行丸业金胜融机晓构有甚下列罢行为妖的：1、未察按照边规定曲履行喂客户粘身份缎识别检义务泛的；2、未棕按照克规定派保存房诚客户垒身份宿资料肢和交芽易记冷录的貌；3、未裂按照犁规定虚报送挽大额足交易重和可遮疑交哨易报胆告的抱；4、与虏身份汗不明湾的客物户进飘行交畅易或摘者为邀客户跪开立裕匿够名账忧户、爹假名罩账户省；5、违驱反保朵密规斧定，名泄露辈有关惭信息匙的；6、拒庙绝、罗阻碍亏反洗沃钱检轰查、书调查鸣的；7、拒月绝提谜供调需查材关料或靠故意辽提供稿虚假侧材料裹的行锦为中管威网通乎用业疑频道ht枝tp壳:/俘/m环ad穗e.钳21腹as测k.壶co雹m35《反洗美钱法》第三础十二暴条规倾定根扣据违炉法行久为的峡情节撑及后咬果的驳不同杜，处丹以不蓝同的肤种类菜及幅有度的巧处罚没有证造成灰洗钱帝后果愈发生衣的：责令谊限期堵改正港；波情节钢严重醒的，茫处20万元冷以上50万元互以下横罚款冰，并婶对直参接负傲责的从董事妙、高旗管人贸员和均其他烤直接康责任凑人员贫，处1万元脱以上5万元掀以下秧的罚辈款。造成超洗钱训后果潜发生蹲的：处50万元喂以上50剪0万元栗以下层罚款玩，并己对直助接负书责的廊董事予、高蓝管人乏员和腔其他若直接辨责任瘦人员军处5万元播以上50万元春以下吃罚款义。中管户网通宽用业爱频道ht逮tp被:/得/m拦ad筐e.齐21浇as穴k.蚀co对m36反洗演钱法损律义坝务与睛责任中华遮人民哀共和扣国反迹洗钱辰法金融梅机构姓大额染交易厅和可膀疑交昨易报证告管窑理办裙法反洗颜钱金融羞机构报反洗咬钱规商定中华民人民拢共和兆国刑恶法金融依机构膜报告俯涉嫌缓恐怖眼融资负的可僚疑交撇易管扔理办拉法金融象机构纹客户勇身份制识别书和客夜户身杂份资韵料及笨交易歉记录服保存私管理饺办法中管越网通家用业镜频道ht赛tp流:/拿/m殿ad幻玉e.朗21袄as施k.仙co渠m37我行双的反灵洗钱查相关及制度《浙江变民泰笔商业柿银行耽成都男分行阅反洗起钱管同理办悼法》《浙江存民泰也商业乘银行碧成都漏分行回大额宰交易董和可哗疑交道易报淘告实滨施细璃则》《浙江敲民泰脚商业类银行咬成都樱分行孟客户匹风险趁等级巾分类胁管理滔办法》《浙江礼民泰皮商业愁银行益民间行资金龄交易孤监测笋管理们办法》《浙江环民泰貌商业张银行杀客户凡身份鼠识别珍和身济份资片料及矛交易湖记录扰保存许管理涉办法》中管创网通宰用业寇频道ht脑tp娘:/奶/m敌ad度e.料21拣as富k.弱co芽m38中管国网通壤用业括频道ht析tp亮:/斜/m质ad急e.仁21观as宇k.宰co浸m39金融的机构珍反洗喜钱日价常工前作的折主要蚀内容左：1、反搁洗钱省内控牢制度掏建设爪；2、反天洗钱厌组织竭架构索及岗誓位、卧职能寇建设痒；3、大衬额交拳易和非可疑擦交易消报告仓；4、客熊户身织份识拆别和围客户鬼身份哑资料裳及交巷易记拢录保洗存；5、反培洗钱剪宣传厨和培锹训；6、反李洗钱非监督抛检查蝇；7、反未洗钱额非现黄场监扭管数淋据报叼送；8、反役洗钱港客户糠风险滥等级迈分类多；9、反定洗钱侵保密拒；10、配自合人趁民银剩行、基公安齿机关朽反洗晕钱调容查活福动；11、配昨合人朽民银第行反聪洗钱个监督御检查石；中管栏网通树用业器频道ht听tp勾:/剥/m劫ad石e.球21临as性k.有co韵m40中管食网通辉用业圾频道ht死tp损:/齐/m董ad察e.嫌21荷as敞k.检co伙m41反洗撇钱法药律义猎务与蝴责任及时肯、准左确报厦告可营疑交字易反洗据钱基留本常亏识有效副客户柔身份秩识别讨论嫁议程42有效扩识别革客户屈身份有效核识别视客户点身份广是银拾行业袖金融逃机构匪防范消洗钱悬活动例的第叮一道贱防线馆，是樱整个贡反洗工钱工萄作的涌基础崭。《金融幸机构但客户凝身份振识别担和客查户身拳份资夫料及孝交易品记录裁保存醉管理洽办法》于20来07年8月1日开秤始实她施。43客户钥身份俘识别影的概炊念客户糕身份冶识别--狗--是指首金融炼机构千在与午客户建立皮业务届关系蚂、与逐其进行交馅易或餐提供呀金融苏服务时，虚应当护根据毯法定鸟的有效身见份证遍件或绕其他似身份证明袄文件仇，确败认客质户的真实贯身份守，同歌时了解膜客户的蜜职业规情况艇或经皮营背景、侧交易绩目的皮、交魄易性质以睡及资册金来南源等际。44客户治身份周识别冈应注部意的获问题旦：一、惑要求差客户摔尽可搏能多辜的详单细填咸写真惠实信胡息二、绘了解淡客户候与服澡务部蝇矛盾中管荒网通丸用业桶频道ht律tp咽:/玻/m狐ad航e.衣21际as厉k.抗co夺m45客户围身份父识别蓝的要姑求：一、窃核对策、登环记客缘瑞户及错相关隙关系透人的踢真实任身份集信息把并留耕存有剃效身旬份证靠复印梢件二、蔬持续唉识别蝇客户琴身份跌，重梯新识殿别客袋户身膀份三、光履行坟客户呢身份们识别圣时应往出现敲上报铅的可泽疑行皮为中管血网通薄用业透频道ht适tp汉:/微/m炒ad桐e.纳21伤as亡k.缎co纵m46应当旦履行袜客户例身份烘识别托的6方面肺义务劈燕：1、与道客户仪建立管业务选关系孔，或源者为蛮客户柿提供歪规定掉金额欧以上核的一乎次性盒金融伯服务忠时，淘应当故进行厦客户瞎身份们识别孤。2、客政户办晨理交纺易业欲务存俊在代涌理关仍系时滚，分俊别对死代理繁人和呼被代切理人通采取润相应秆的身干份识贡别措龙施。3、了闪解实蜻际控爹制客材户的应自然蒸人和市交易核有实率际受满益人泥。中管侨网通太用业涌频道ht挂tp幅:/棚/m予ad伸e.弱21冶as匙k.定co脂m474、禁妇止为劲身份披不明未的客受户提猴供服筹务或依者与封其进兆行交施易，康不得摧为客建户开前立匿舰名账句户或午者假南名账袍户。5、在锐与客害户的储业务做关系访续存甜期间肝，应史当采已取持诊续的秆客户等身份勾识别械措施凯；出范现特捏定情隆形时沃，采才取相功应的吗措施阀重新伏进行集客户精身份通识别孙。6、保苦护商李业秘菌密和倒个人顽隐私绵，妥摩善保反存客装户身谣份识脂别过程程中社获取检的客沿户身皱份信姜息和相交易租信息施。中管颠网通忠用业际频道ht踏tp晃:/品/m叛ad企e.轰21床as爹k.枪co薄m48实际铺控制姑客户毙的自看然人盯和交既易的墨实际止受益敲人包悔括（悔但不示限于刊）以下士两类克人：一是公司俘的实否际控坡制人；二是未被冻客户涨披露拦，但饺实际散控制楚着金威融交扩易过侨程或竟最终才享有壮相关崇经济沈利益酷的人爹员（被见代理析人除域外）姿。中管法网通按用业枝频道ht商tp看:/篇/m帆ad鸽e.础21别as妙k.咐co妙m49中管铲网通皇用业据频道ht俩tp骄:/吓/m语ad汪e.庭21路as吧k.垦co慨m50案例丈分析巨额州现金尸匿名诱存款沸案案情戴简介稀：20坛04年3月2日，倾商业蛋银行X支行汪（本壮案称A行)储蓄士专柜多接待足了一去男一瓜女两歇位的恨外地疗客户愿，为存其办胀理24你0万元绑大额疑现金辆存款愿业务剪。经侧办人稍员经痕过清寄点汇蔽总后梳，发秘现实呢际金圆额为23侦0万元素，比贞客户厌声称呀的金闷额短穴缺10万元软，双杏方由耽此发量生异呈议。馆经客董户调扮看现装场监产控录雷像后商，最疾后确撞认存筛款金警额为23币0万元种。办寻理存天款时毯，经沈办员昨要求肥客户盛出示隶身份恶证件表，客访户却穿称未批携带亲本人回身份我证，够是受偶他人线委托透前来锁存款姿的。猪在出府示了制委托槽存款阿人的胶身份凉证后爹，经嫩办员等为其窄办理俩了全态部存牵款手幅续，才并预窄留了喷对方篮手机壁号码液。中管欧网通吨用业科频道ht颤tp景:/贵/m饥ad盐e.巾21况as螺k.迁co漆m51事后践，该钓银行艺员工票对此消笔交努易进势行了溉分析袍，认拼为疑遗点较泽多，箩拨对跃手机避发现星号码认为空螺号，挡遂向绿当地谅人行饺和上宗级行毛上报霸该可狐疑交爱易。当地赞公安碰机关鱼接到五人民专银行拼报案碍后，共采取押果断脖措施犁冻结榨了该喇客户陷的可陈疑存池款，肿并派抢人进像行秘纪密取窜证调革查。役调查炉证实多，同寸年3月2日该墙客户言还以粉同样泻的方破式在随同一区城市敌另一颗家商珍业银党行（第本案兴称B行）术存入欺人民醋币合玻计20躲0万元耐。但酱另一斑家商觉业并层未引挣起警删觉，办没有酒将交亦易作津为可拨疑上扛报。鱼（注斑：B行就什是中忠国建驻设银帽行宜泛春市迅樟树漫支行侮，该授案对岂其处固以人兴民币50万元门罚款暮。全半国第璃一例呀反洗依钱违忧规处矮罚）52A银行厚与B银行拿在履励行反躲洗钱求义务侮方面俘的区拖别：1、认锹真履胆行“蛙客户创身份尤识别斥”的复重要析性。2、上里报可刺疑交绳易的李重要施性。3、要隐关注家异地点客户粉或持染异地跑身份喜证件润的大情额现缘瑞金存药款人两。中管下网通埋用业火频道ht足tp劈燕:/欧/m郊ad遵e.盼21凉as橡k.蛋co夜m53有效寸识别躺客户博身份定义（《金融役机构皱客户健身份拥识别观和客伪户身叛份资继料及扬交易巴记录葵保存他管理枯办法》第三迷条）优：金融灾机构眠应当令勤勉罚尽责贵，建值立健猎全和斥执行镇客户缠身份滚识别梅制度洋，遵寇循“了解争你的狐客户”的借原则秃，针落对不毯同的有洗钱玻或者蜘恐怖耳融资铺风险净特征怀的客凤户、翅业务蛋关系蛛或者司交易气，采绳取相似应的蠢措施献，了付解客户及其交找易目勾的和交易游性质，了架解实际趴控制披客户晓的自科然人和交易策的实摊际受穷益人。中管借网通本用业脂频道ht猪tp束:/路/m解ad赞e.拐21狠as尸k.蹈co画m54开展竟客户明身份奥识别跌的一旨般情床形：银行丈与客酱户建策立业纷务关仪系时为客扬户办吗理一买次性俊金融灰服务蜓时自然消人客兴户大者额现葱金存误取业江务为客风户办腐理境郑外汇派款时中管增网通酿用业仙频道ht叼tp烂:/半/m没ad旧e.态21袋as惠k.惠co慎m55建立含账户骨风险岂等级化：《金融资机构后客户诱身份腰识别傅和客摩户身梁份资战料及黎交易酬记录库保存钻管理茅办法》第十回八条雪、十拴九条言规定币：金融油机构争应按沃照客榴户的需特点皂或者强账户箱的属佳性，爷并考征虑地糖域、广业务艰、行迷业、径客户菜是否狭为外宫国政搜要因义素，凝划分供风险续等级武，并脖在持棍续关篇注的怖基础酒上，佳适时详调整它风险抗等级··砖··齿··界·对于卧风险裳等级乓较高怀的客关户或麻者账奇户的仍审核部应严蜂于对蹲风险提等级隶较低惑客户屯或者托账户肯的审法核，降对本厌金融洲机构煌风险缓等级处最高棚的客贞户或诱账户碑，至庄少每问半年史进行肢一次工审核慰。中管任网通巾用业战频道ht剂tp划:/丛/m痰ad校e.便21监as腊k.膨co谎m56重新鸭识别煤客户味身份菠的情巨形：1、客抖户要太求变您更信舱息的薯。2、客答户行海为或辜者交召易情则况出掠现异禾常的业。3、客呢户姓市名或因者名誉称与薪关注安名单监一致缓的。4、客况户有田洗钱挨、恐肉怖融瓦资活疤动嫌浅疑的轿。5、原学先登妄记或怎留存写的身溪份资井料与们现行熄规定青不符症的。6、客币户信浅息存破在不站一致海或者饥相互是矛盾刷，有池疑点粉的。中管留网通宅用业菜频道ht岁tp熔:/饱/m价ad麦e.燃21不as怜k.向co不m57客户殿身份扫识别带的主艺要措绢施1、核班对客需户出薄示的虹有效即身份斜证件馒或者喉其他柴身份氧证明押文件其。赴主要做工作核方法捉：（1）核移对有病效身蛮份证躺件、室身份揪证明承文件（2）登爷记客耐户身跪份基次本信往息2、要照求客疯户补赶充其茄他身址份资岭料或己者身泪份证缴明文饮件3、回害访客锅户或清实地园查访报。4、向蛮公安仆、工富商、献税务侨、海身关等资部门闷核实。中管煎网通靠用业北频道ht碧tp弹:/兔/m冤ad预e.寇21退as钉k.搂co热m585、要怀求客施户完袋整填垃写业华务合饥同、龙单据添或者框凭证给。6、向梨客户赚寄送去商业掀信函秃或发落送电秃子邮坚件，骆证实颠申报拒信息早的真校实性原。7、电缠话联误系客学户，影证实振预留越电话塞等联烟系方井式的总真实用性。8、关坑注和烈分析从客户虏的资腿金交薯易情间况，娘从中句判断污资金扶交易挠与信支息是妥否对甘称。9、与瞎已知高通报色的犯幅罪分罩子或浅恐怖宏组织纸、个成人名尿单进押行比宽对、教查验偶。中管山网通产用业州频道ht事tp谨:/画/m管ad霸e.恳21摩as介k.弊co痒m59金融柜机构忧履行结客户齿身份房诚识别粥义务窄时，饼应当勉向中反国人愧民银根行反街洗钱程监测址分析恢中心时和中厕国人票民银笛行当摘地分姑支机祖构报窜告下亏列可湿疑行郑为：1.客户责拒绝则提供肢有效干身份乞证件小及其哭他证翠明文萍件；2.对向兵境内模汇入衔资金沸的境絮外机裙构提再出要踢求后享，仍向无法棋完整静的获硬得汇怒款人波姓名召或名贡称、蹈汇款肠人账息号和柔汇款树人住偏所及依其他啊相关听替代现信息污的；3.客户疤无正绪当理肃由拒朋绝更趴新客久户基龙本信忍息的芽；4.采取狭必要方措施强后仍蚊怀疑转先前野获得新的客往户身芦份资规料的盆真实疾性、暂有效号性和件完整秋性的即；5.履行切客户殊身份大识别涨义务滚时发配现的显其他坡可疑逐行为嗓。中管硬网通农用业告频道ht接tp册:/骗/m屠ad切e.朴21膊as住k.锐co菜m60反洗酸钱法呜律义蚀务与盈责任有效帆客户梦身份劫识别反洗加钱基般本常损识及时久、准该确报庭告可殖疑交纷易讨论集议程中管妨网通沙用业施频道ht聋tp因:/蛮/m劣ad煎e.盗21其as狠k.野co福m61及时胜、准陆确报锁告可椅疑交系易报告汉可疑惕支付梢交易态是金横融机挠构防堪范洗摇钱活灯动的于最后符一道跌防线州。20肺06年11月14日，脂中国皇人民虏银行怀以20豆06年2号令跑的形拆式颁崇布了《金融倾机构义大额淹交易疤和可炉疑交疯易报群告管虑理办求法》，《办法》从20贺07年3月1日开支始实雀施。中管淋网通度用业咬频道ht遮tp随:/闻/m闯ad奏e.衣21当as雹k.第co鼠m62及时闪、准烫确报报告可复疑交彼易可疑餐交易戚的概肤念是指偶走私临犯罪目、金椒融诈影骗犯膀罪、矩贪污溜贿赂轿犯罪纤等违迹法犯过罪分慌子，固利用撤金融测系统墓的支棵付结秘算交洗易进司行犯第罪所黑得或遥收益功的转神移、鸡隐藏抬、掩注饰，盲从而蹦表现技出的梁一种挺非正苏常的肆交易拥行为姐。一想般来誉说，左可疑宁交易闭的金感额、盘频率段、流术向、锯性质埋与正夫常的捧生产皱、生帜活资迷金往稍来存聚在异耻常，广与客歼户身烧份、恩经营号状况很常常蚊不相翻吻合堤。符接合一铅定特剑征的爹可疑写交易壤，往置往涉客嫌洗艰钱犯管罪和骗恐怖号融资庙，很躁可能宾就是康违法忍犯罪脱分子斑在清胸洗黑推钱。是洗吸钱活郊动在蒙支付矩交易兆上的莲客观活反映菌。中管沿网通泽用业挡频道ht笼tp候:/用/m风ad咽e.饼21专as坚k.盾co根m63及时匙、准锹确报铸告可低疑交被易强化琴可疑切交易岛报告燥意识对于租业务赴办理详中识届别的混客户倚可疑狐行为粉（如往拒绝顾提供尚客户任身份痰资料完、无耽正当隆理由丹拒绝机更新简客户掌信息跟等）咸或借翼助以里往业暖务经嘱验和捞知识盈无法孟为客匹户担琴保该晶交易意不可廉疑的抱，应秤当提骗交可围疑交裂易报相告，新并在姿报告劣中详堤细说规明有涉关情竖况。中管圣网通距用业盯频道ht连tp哄:/南/m猪ad渡e.洲21加as翼k.拼co乘m64报告阶段商业银行证券期货机构保险机构其他机构举报大额交易报告可疑交易报告移交阶段中国人民银行分析阶段FIU数据库政府数据库来自其他国家FIU的数据互联网、公安部身份信息库、监察、检察机构关注名单金融情报向公锋安、她检察办等司法首或执掌法机宗关移交虫情报向、线译索金融亏情报山运行诞流程闸图及时滨、准聚确报卵告可欠疑交猾易中管弟网通飞用业麦频道ht旗tp层:/议/m蛙ad词e.支21被as苍k.梯co别m65有效冤识别忽客户晴身份可疑练交易薪报告鸽的标愉准：《可疑杯交易蛾报告杏管理汤办法》第十纯一条搜共18条标涛准《恐怖动融资出管理戒办法》第八俯条共7条标德准《客户盗身份符识别挣办法》第二歼十六母条5条标眠准共30（31）条报便告标熊准，悔甄栗别标慨准不萄应拘车泥于范形式后，刚岸开始录可以搁参考长，以资后应淋凭自单己经屑验报牧告（案例绿：无初卡续轮存，韵每次错都是永双人珠前来地，一掀人办罩理业测务一锯人在油旁看而，资豪金均舰是20差00的倍若数，疑打从按事化景妆品惊生意锅的幌券子）中管迟网通凤用业瞧频道ht占tp项:/艇/m著ad销e.陶21躁as曾k.叠co皱m66及时好、准阁确报察告可价疑交战易可疑红交易拾的报端告标经准（1）：商业甚银行育、城末市信抽用合午作社屠、农材村信傅用合岔作社款、邮察政储佣汇机击构、钞政策等性银守行、安信托关投资但公司泼应当肤将下名列交融易或裙者行泄为，傍作为召可疑备交易樱进行菠报告础：（一物）短栽期内物资金壮分散屠转入苏、集慌中转素出或痰者集苍中转待入、事分散蛇转出婶，与垮客户困身份矮、财买务状涨况、倦经营凶业务弹明显尘不符伯。趣（二仙）短功期内陪相同诉收付合款人绕之间杜频繁挡发生死资金机收付菌，且侮交易朋金额愤接近涉大额刮交易拐标准醋。（三性）法检人、闷其他尼组织额和个擦体工踢商户碧短期丸内频乖繁收恳取与扁其经何营业软务明侍显无馆关的山汇款恐，或哪者自迟然人嚼客户走短期哗内频兽繁收系取法合人、别其他叼组织珍的汇像款。（四愚）长飞期闲令置的格账户膊原因怕不明勒地突赵然启钻用或肢者平忆常资桑金流隶量小六的账奔户突伪然有湾异常寒资金荒流入她，且掉短期滴内出着现大顿量资坏金收祸付。促（眠五）房诚与来秘自于塌贩毒阳、走构私、窄恐怖仍活动柴、赌轰博严平重地工区或娃者避穿税型电离岸却金融越中心舍的客独户之滥间的朗资金葡往来锦活动以在短本期内惩明显内增多袖，或匠者频届繁发锤生大阔量资驻金收等付。中管孤网通匹用业祥频道ht董tp箩:/仪/m帜ad驼e.铃21乞as寸k.路co例m67及时闯、准怪确报扛告可母疑交真易可疑家交易牙的报染告标坑准（1）：（六薄）没接有正示常原惊因的甘多头话开户睁、销拒户，菌且销掘户前费发生玩大量册资金愈收付兔。轰（七段）提亲前偿忆还贷财款，屋与其正财务股状况拔明显豪不符吼。挡（八横）客鬼户用辩于境搭外投遥资的坐购汇勒人民台币资骂金大垃部分痛为现液金或铸者从岔非同状名银坡行账哀户转挣入。咱（亩九）谣客户馒要求闸进行印本外危币间唱的掉迟期业愿务，格而其季资金协的来泉源和航用途鸦可疑红。村（蜘十）喇客户灶经常躬存入糕境外泥开立扑的旅度行支渗票或犁者外棉币汇默票存块款，既与其赛经营渴状况浪不符泄。（十博一）亏外商袄投资菠企业僻以外尺币现专金方羊式进将行投苍资或汉者在劲收到页投资师款后版，在无短期筒内将本资金澡迅速白转到爆境外敏，与隆其生椅产经址营支西付需遭求不歉符。中管易网通术用业圾频道ht怎tp罩:/爪/m方ad五e.底21贿as击k.汪co朴m68及时场、准致确报捧告可油疑交政易可疑尖交易店的报税告标柱准（1）：（十昆二）喝外商蹄投资忍企业绍外方袖投入帅资本以金数辛额超纤过批矩准金索额或暮者借稍入的基直接袖外债珍，从纱无关岔联企租业的鱼第三睡国汇闻入。盐（烛十三风）证唱券经筒营机静构指屯令银蚀行划珍出与垒证券葱交易哥、清躬算无坦关的久资金寻，与乎其实送际经消营情便况不孝符。水（四十四堵）证浪券经毒营机进构通局过银顶行频于繁大泽量拆陷借外焰汇资材金。拌（兵十五盘）保编险机杀构通匹过银塔行频越繁大疑量对销同一取家投宅保人侍发生浸赔付县或者赤办理清退保镇。解（十浮六）钞自然峡人银潜行账京户频卵繁进铃行现氧金收累付且饶情形艺可疑矮，或撑者一畅次性灵大额双存取沃现金矿且情锹形可俩疑。愁（脱十七沃）居劳民自弹然人适频繁汪收到葱境外僻汇入叫的外耻汇后仆，要迹求银叉行开轰具旅液行支畅票、楚汇票带或者县非居柔民自拖然人我频繁添存入公外币鹊现钞颠并要遥求银驳行开委具旅滤行支宋票、男汇票灭带出行或者秆频繁估订购领、兑界现大讯量旅秋行支畜票、姜汇票在。哄（十食八）概多个晌境内氧居民察接受防一个渡离岸包账户物汇款庄，其狸资金擦的划连转和委结汇棍均由晌一人默或者沸少数未人操掌作。中管掘网通势用业忘频道ht纷tp扁:/欣/m纲ad冈e.慰21猎as盗k.纤co行m69及时谎、准糊确报庆告可堪疑交尾易可疑军交易悟的关虑键词别（钱点和账救户的重关系货）：8个“检频繁车”：2.角3蝇.玻5.晴1萌4.策1吸5.仁1裳6.匠1团7.石1替87个与低外币葛相关尿：8.抢9醉.耐10犁.群11丛.互12宗.贪17缘瑞.臭186个短款期：1.监2黑.某3.鸣4圾.坟5.赶1鼠16个明雹显不谨符：1.咬3旬.门7.窃1库0.蝴1灯1.枯1士36个大逃量：4.福5歼.违6.督1搁4.势1盛5.饥1冷72个分鸽散和锐集体亭：11个突骄然：4中管远网通登用业跟频道ht如tp睡:/跌/m茫ad列e.盟21爸as途k.饰co斤m70及时刘、准滔确报涉告可公疑交发易可疑标交易蜂和重佣点可宣疑的矿区别悲报送《办法》第十耕五条渔“金矩融机否构对采按照辩本办缠法向夕中国麻反洗虑钱监堤测分轿析中决心提搏交的占所有决可疑仪交易故报告状涉及凝的交跪易，嫁应当辛进行脊分析残、识年别，有合木理理另由认岸为该泼交易劝或者栗客户齿与洗死钱、杜恐怖烂主义耽活动译及其将他违没法犯弃罪活架动有扎关的，应疗当同妄时报午告中团国人朱民银吐行当抗地分奸支机楚构，改并配枪合中苏国人屈民银娃行的绣反洗羽钱行于政调课查工猾作。简单眼地讲泼：就趁是银成行机馆构要阁将所有撞符合可疑征交易蜓标准融的交恩易或印行为畜向中辉国反极洗钱杏监测匀分析眨中心蔬报告块，将重点扮可疑瞧交易向当因地人播民银备行报胜告。中管柔网通套用业帐频道ht获tp辣:/刻/m纳ad性e.具21古as俊k.东co虹m71及时役、准肢确报他告可越疑交辈易可疑顿交易责报告失标准太（2）：（一鹊）怀料疑客信户为活恐怖伶组织来、恐和怖分吃子以移及恐肺怖活管动犯恩罪募集或者酸企图寇募集顷资金界或者快其他朴形式贫的财宴产的翠；（二饱）怀退疑客奋户为铅恐怖以组织宁、恐灶怖分煎子、幅从事烟恐怖运融资周活动诉的人阿以及合恐怖史活动俊犯罪提供或者夸企图委提供怪资金肾或者景其他抢形式慈的财咏产的阅；（三额）怀脂疑客瓜户为总恐怖钳组织苹、恐拐怖分络子保存向、管戒理、永运作或者醋企图困保存肝、管妥理、母运作庸资金何或者倘其他认形式带财产挥的；（四稍）怀肢疑客豆户或现者其乓交易拍对手是恐怖术组织冤、恐删怖分贱子以惜及从耻事恐镇怖融小资活们动人落员的炉；（五坝）怀霞疑资粒金或笼者其箭他形阔式的泪财产来源济于或者输将来合源于··数·；（六烛）怀委疑资而金或离者其肚他形卷式财肆产用于或者吴将用死于··序·，或戴者怀较疑资瞎金或秆其他钥形式辞的财睛产被··筛·使用拦的；（七突）其茂他有挽合理惩理由副怀疑勒与恐暗怖活持动有成关的哭。中管岸网通从用业您频道ht延tp山:/混/m辛ad互e.每21阵as梯k.螺co初m72及时哈、准染确报腔告可肆疑交饥易可疑楚交易欠报告红标准待（3）：（一贡）客松户拒绝雕提供有效邪身份鉴证件往或者摊其他追身份醒证明峰文件两的；（二渣）对西向境歌内汇勾入资耗金的坦境外横机构饿提出光要求电后，仍无束法完物整获得汇使款人忆姓名姥或者展名称冈、汇野款人腥账号秒和汇童款人门住所恋及其假他相耻关替耽代信醒息的前；（三有）客温户无正萍当理丛由拒研绝更新深客户要基本贯信息让的；（四厚）采取豪必要烈的措略施后，仍副怀疑脱先前保获得赴的客哨户身而份资骗料的身真实架性、竞有效轿性、和完整片性的阀；（五穿）履锈行客态户身艳份识院别义池务时创发现塑的其渐他可辛疑行羡为。中管盘网通宇用业局频道ht纳tp押:/弓/m齿ad滥e.阳21茂as副k.朝co逃m73及时葛、准后确报停告可弃疑交拉易可疑勒交易死报告恢必须瘦强调东主动妈性和但综合侵性判舱断分康析一、禽可疑尾交易塔报告骡必须穷建立风在“洋了解勺你的印客户漫”的恨基础勉上二、舞可疑志交易量分析啦应该涝是多抬个分彼析指厕标的位集合三、痛一般栽情况戒下重起点可夸疑交倾易报档告的千内容拔：账户蜂所有蚀人身栋份信护息、应账户求信息俭及交毯易情灰况、菜可疑捷交易耗人的老历史僻交易黄情况富、可和疑交停易特问征分糟析和匆可疑港判断拴依据如何玻进行锅可疑岗交易曾分析一、股分析虎实际淘交易形行为交易总行为籍往往指容易锡被忽酸视，杂其实扶这是测最能州够直漠观反银映交洗易人怠行为敌疑点救的地扁方。射直接区观察据交易羞人鲜熔活的债行为磁，比丝式起在赚后台比搜索嚷冰冷珍的交阀易数暂据，召更能直够发膏现疑活点。但是捎，交宵易人吵跟金均融机柿构直山接接械触的舞时间脉很短服，经义过时败间一嗽长，急一线属柜员肯记忆姐就会叹模糊披，监香控录团像也践会被兆覆盖毯，因挪此在显分析驶重点斧可疑缸交易亡时，屈要尽挑快收荒集能虎够反轧映交垮易人差实际秧交易骄行为叨的第龙一首悦资料拢，避储免以痰后难仇以取现得，我失去睬分析亭的依诸据。（一号）分祥析网迷点人临员的绪记忆爸或描合述。（二腥）分沟析交隶易时贡的监件控录猛像。747576二、源充分春利用促其他笔信息鹅资源（一震）联踏网核愿查公傍民身绑份系压统；（二祖）机扇构信逗用代让码查干询系磁统；（三弊）互注联网吴；（四派）要有特别胜关注截执法桨部门缩慧调查乘的账恢户。（五臂）关寄注媒给体报绒道或贞当地招传闻丙。（六部）相暂关业暂务系榴统信寨息。中管当网通虎用业揉频道ht宾tp库:/轿/m排ad这e.僵21爬as榴k.退co渡m771、搜维索引寇擎：歼如谷厅歌、菊百度宾等；2、手税机归晋属地与查询盲：如ht局tp至:/厅/h依ao正.3免60壶.c哲n/父sj标gs邻.h络tm居l3、身笔份证湾查询典：如ht部tp鸭:/节/h蚊ao斤.3集60区.c池n/锋sh钱en娱fe模nz膝he岭ng弓_n歪ew仍.h抄tm捷l可免君费查澡询到遮该身顾份证丈的发走证地料址、凉性别坛、生究日等诱编码湖信息芦；如冒果付滋费查堆询，汇可核摧对包膊括照溜片在钟内的事信息4、IP地址示查询呈：如ht祖tp逝:/京/w你ww俭.i段p1应38轨.c漂om,通过袭输入粮网上戚交易叫的IP地址讨，查酿询该IP所归励属的恭区域5、企良业工遭商登数记信圾息查牢询：甲在各饲地工馒商行扛政管乳理部灵门的献网站萌上可捕查到抵当地纠企业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