个人理财调研报告

个人理财调研报告

个人理财行为是社会经济开展到一定阶段的产物,个人理财需求的出现促进了个人理财效劳市场的产生。下面学习啦给大家分享几篇个人理财调研报告，一起看一下吧!

个人理财调研报告篇1

了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，标准支行个人理财业务，根据银监会下发的?关于进一步标准商业银行个人理财业务有关问题的通知?精神，我支行对20XX年以来的经营业务进展了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员装备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行装备了专职理财经理一名，该人员已通过银行总行的理财经理资格考试、并获得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、销售流程

支行理财经理均是在充分理解客户的财务状况、投资目的、投资经历、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购置产品的客户填写?个人客户投资风险评估报告?(以下简称?评估报告?)，理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。?评估报告?经理财经理与客户进展签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购置金额超过100万的客户，?评估报告?还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的?评估报告?未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在详细的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品构造、风险、收益等相关信息，让客户在充分理解产品的根底上作出选择。理财产品的?合约?、?合同?、?风险提醒书?中客户资料均填写完好。

三、资料档案保存

20XX年以来，所有理财产品的?风险评估报告?、?合约?、?合同?、?风险提醒书?等文件资料均保存完好，并按期装订成册，入库统一保管，其中，?客户风险评估报告?实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和?风险评估报告?建立了详尽的客户电子档案，方便及时理解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作方案

支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行?关于进一步标准商业银行个人理财业务有关问题的通知?的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证银行芜湖支行理财业务的安康、标准开展。

个人理财调研报告篇2

"20xx年中国个人理财市场根本规模在40万亿-50万亿之间，理财人规模约在4-5亿，理财人人均理财规模约在10万元左右。";3月29日，零壹研究院结合神仙有财发布的?中国个人理财市场研究报告?(下称报告)中提到。

报告显示，中国人均个人财富约30万元，其中个人金融资产约为1.1万美元。其中，互联网理财异军突起，但也存在较严重的同质化情况，将来理财机构要培养用户的忠诚度和黏性，必须为用户提供个性化的效劳。

20xx年"余额宝";的出现，使得互联网理财逐渐进入到群众视野之中。报告显示，20xx年，互联网市场规模接近2万亿，其中宝类产品年末净值1万亿以上，P2P借贷年末理财余额在5000亿以上，互联网保险保费收入为2234亿，产品众筹累计支持总额约为30亿，参与人数却到达约3亿人。

然而在互联网理财快速开展的过程中，科技技术给予强大支持。近期"阿尔法狗";的兴起，也让更多投资者看到了互联网理财中运用的智能技术。

近日，互联网金融创业公司神仙有财宣告即将推出人工智能理财引擎"啸天犬";，采用了用户推荐+专家尽调+人工智能的方式来进展智能理财。而"哮天犬";需要解决，面对海量理财产品，引入智能化算法，自动刻画用户特点和产品特点，为用户提供个性化的理财效劳。

啸天犬产品经理韦啸表示，"啸天犬";还处于一个"正在学习中";的状态。如今看肯定比一般的理财参谋强很多，但是在处理高风险投资标的方面，还需要时间来学习。目前神仙有财的入门级产品百宝箱，背后就是使用的啸天犬算法，目前看会比市面上其他同等的FOF组合多产生1%左右的收益。

个人理财调研报告篇3

一、调查的目的

本报告主要通过对广佛地区的在校大学生进展关于房地产理财规划的问卷调查，以理解被调查大学生的根本情况、房地产投资理财的现状和方式分析、大学生对房地产的需求等，并进一步分析目前大学生在房地产投资理财存在问题和原因并提出一些合理的建议。

二、调查的对象与方法

本文主要研究对象是在广佛两地的在校大学生，调研方法主要以问卷调查法为主，文献参考法和网络调查法为辅，定性和定量分析的方法相结合进展深化分析。利用Word、Excel、SPSS等软件进展相关的数据分析。在本次问卷调查里，我们派发了291份问卷，由于问卷都是在网上进展派发的，因此回收率100%。

三、调查的结果与分析

(一)被调查大学生的根本情况分析

述

如表可知，在本次调查中受调查的大学生的男女比例较为平衡为4:6，而且在受调查者的年级分布中，大三的受调查大学生居多，其次是大二的受调查者，因此按年级来看，受调查者的比例是不够均匀的，会一定程度影响到最后的报告的结论。但是在受调查大学生的专业分布上看，5:5得比例是足够均匀分布的。

(二)被调查大学生房地产投资理财的现状分析

1.被调查大学生的房地产投资的理财方案情况

在对于受调查者是否有房地产理财方案进展穿插分析，自变量分别是性别，年级和专业。由上图，可知相对来说，无论在哪一个年级，男生总体上会比女生更倾向于进展房地产的理财方案，而随着年级的增加，受调查者对进展房地产理财的意识会逐渐增强，到了大四男生会有将近一半的人数会有房地产理财方案，而女生有大约33%的比例进展房地产投资理财，而且到了大四男女生的有房地产理财方案的百分比是最为接近的。

在进展专业和是否有房地产投资理财方案的穿插分析中，可以看到有47.26%的经管类的学生会有房地产投资的理财方案，而仅有22.02%的非经管类学生有房地产投资的理财方案，因此，总体来说经管类的大学生会比非经管类的大学生更有进展房地产投资理财的意识。

2.被调查大学生对相关政策的理解程度

对于相关购房政策的理解程度方面，仅有2%的受调查者会很熟悉相关的购房政策，而36%的受调查者是有理解过的，但是有同样比重的人没有理解过相关的购房政策，有26%的受调查者是有理解过相关的购房政策的。

3.被调查大学生获得房地产信息的途径

在获得房地产的相关信息途径方面，房地产信息的渠道多样化，受调查者会比较倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式搜集关于房地产投资的信息，同时也会利用报纸、杂志和户外广告、路牌等获得相关信息，但是很少会通过展览会或其他的方式获得房地产的信息。

(三)被调查大学生对房地产的需求分析

1.受调查者毕业以后对房地产的需求程度

如图，有57%的受调查者认为假如有资金限制可以先缓一缓，等工作稳定再说，22%的受调查者认为要尽快买房，安定下来;同时也有15%的受调查者会按照父母或对象的态度进展抉择。在中国的传统观念来说，房子不仅仅是一个可以遮风挡雨的地方，还是一个根和家的象征，从古至今，中国人都很重视房子的购置，这也成为了目前房价高居不下的一个因素之一。同样，对于大学生来说，购房是一件大事，很多都会选择等经济稳定后再考虑购房。

2.性别与年级和受调查者毕业后对房地产需求程度的穿插分析

对于男生来说，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数增加，想要尽快买房，安定下来的数量减少。对于女生来说，相反地，随着年级的增长，选择等经济稳定后再购房的人数减少，想要尽快买房，安定下来的人数反而增加。相对来说选择根据父母或对象的意愿购房的女生会比男生要多。

3.受调查者将来购房类型

如图，60%的受调查者会选择购置现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购置期房。可见，受调查者的购房观念是比较传统的，受到中国传统的观念影响。

(四)被调查大学生对房地产投资的理财方式分析

1.被调查大学生对房地产投资的理财方式

在对受调查者会以何种方式进展房地产理财的调查中，有46%的受调查者会选择以购房的方式进展房地产理财，其次有29%的以出租房子方式进展房地产理财，有20%的受调查者会进展房地产的投资经营。

2.被调查大学生预计将来可以每月投入到房地产的金额

进展房地产投资，而选择一次性支付和用公积金支付的各占20%和25%。并且在调查中发现，受调查者最能承受的最多还贷期是20年，占47%的比重;10年的还贷期仅次其后，只有15%的受调查者选择30年的还贷期。

(五)被调查大学生的房地产投资的理财方式的影响因素分析

1.受调查者购房的影响因素

受调查者在进展房地产投资中首要的考虑因素是房价，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小区的环境、户型和配套设施还有投资潜力等，占67%和51%，最后是物业管理和学位，占48%和43%的比重。可见，对于受调查者来说最重要的还是房价的上下，因此熟悉相关的购房的政策和学会预估房价的涨跌也是进展房地产投资的必修课。

2.受调查者购房的影响因素与毕业后选择购房的地方的穿插分析

如图，选择在一线城市和国外进展房地产投资的受调查者会倾向于考虑房价和地段、交通等因素;而在二线城市和普通城镇会比较权衡地考虑房价，地段和交通，小区环境、户型、配套设施三方面。而在农村进展房地产投资的受调查者会更加考虑房价的因素。

四、调查的结论与建议

(一)存在问题及原因

1.普遍受调查者的房地产投资理财意识淡薄，没有详尽的房地产理财方案。在进展问卷调查中，有超过6成的受调查者并没有确立一个房地产理财方案，而且相对来说，男生普遍会比女生有更加强的理财意识，而高年级的大学生确立房地产理财方案的人数会比低年级的大学生要多，经管类的大学生会普遍比非经管类的大学生会有更加高的房地产理财意识。究其原因，因为普遍大学生并没有稳定的工作和相关的理财知识，会觉得进展房地产理财离自己很遥远，因此房地产投资理财意识较弱。

2.受调查女大学生的房地产理财观念较为传统被动。

在进展性别对房地产理财的需求分析中可知，女大学生的房地产需求比较被动，超过四成的女性受调查者会选择根据父母或者对象的意愿来进展房地产理财。主要是因为女大学生会认为自己终究都会出嫁的，在进展房地产投资理财时比较倾向于向自己父母和对象求助。

3.受调查者对相关的购房政策理解程度不够。

仅有38%的受调查者是有理解过相关的购房政策或对购房政策是比较熟悉的，剩余的超过一半的受调查者并没有理解相关的购房政策。因为大部分的受调查者并没有房地产理财的意识，所以很少会去主动理解相关的购房政策，因此受调查者对相关政策的理解程度不够高。

4.受调查者获得房地产相关信息的途径比较狭窄单一。

相对来说，受调查者的获得房地产信息的途径一般是倾向于利用电视、网络和朋友、亲人传播的方式搜集关于房地产投资信息，而且获得信息的渠道比较单一。主要是因此电视，网络还有家人朋友等方式搜集房地产信息是比较容易得到的资源，资料信息也相对真实，假如通过其他的方式如展览会等，本钱和时间的花费就增加不少。

5.受调查大学生对房地产投资的理财方式传统，付款方式不够多样化。

深受中国的传统文化的影响，受调查者在选择理财方式类型时，会倾向于比较平安稳健的方式，60%的受调查者会选择购置现房，仅有14%的受调查者选择二手房，剩下26%的受调查者选择购置期房。可见受调查者严重受到传统的文化影响，大部分会选择购置现房。而且，在选择付款方式时向银行按揭贷款，有54%的受调查者会选择该方式进展房地产投资，选择其他方式支付的比较少。

(二)建议与对策

1.对大学生的建议

(1)增强房地产投资理财意识，建立一个详尽的房地产理财方案。

作为大学生，应当增强自身的房地产投资理财意识，并且尽早地好好规划理财方案，建立一个比较详细的房地产理财方案。

(2)转变传统的房地产理财观念，进展多种理财方式相结合。

普遍的受调查的大学生的房地产理财观念较为传统，会比较倾向于选择比较平安的理财方式。因此大学生应该转变传统的理财观念，采用多种理财方式相结合。

(3)拓宽搜集理财信息的渠道，付款方式多样化。

大学生进展房地产理财的信息渠道比较单一，应该尝试多种的搜集信息的渠道和支付方式，以减轻负担，但是同时也要核对信息的真实程度，以免受骗受骗。

(4)主动理解相关的政策信息，进步房地产理财的专业才能。

大学生应当多学习相关的理财知识，主动理解相关的政策信息，学会利用自己的专业知识去判断房地产的房价走势等，进展理性的专业的房地产投资理财。

2.对家庭的建议

(1)从小向孩子灌输房地产理财观念，转变传统的理财方式。

家长应当为大学生提供一个良好的指导作用，让学生从小就可以注重理

财，并且拥有房地产理财的意识，同时，家庭也应当转变传统的理财方式，尝试多样的房地产理财方式进展理财，已到达良好的理财效果。

(2)尊重与支持大学生的房地产理财决定。

家长应当始终支持大学生做出的相关的理财决定，可能会由于观念不同会导致