商业银行新型业务讲座

商业银行新型业务––产生·发展·开拓

内容提要概述新型中间业务新型资产业务其他创新业务网络业务一、概述：业务创新的动因1、利润率下降2、资金脱媒3、金融风险因素增加4、竞争加剧5、金融市场发展6、高科技在金融领域应用小结：我国的银行与信用社也面临不断开拓新型业务的必然性建立全新的社会主义市场金融体制的有力手段防范化解金融风险的有效措施金融创新是迎接WTO挑战、实现金融业务国际化的迫切需要支持、促进地方经济特别是加快农村经济发展的必然要求。概述：新业务发展的过程60—70年代：规避管制，追求利润70—80年代：转嫁风险90年代以来：创造信用结果：混业金融制度的出现金融业与各行业的关系日益密切（金融深化）监管与被监管的关系变化概述：业务创新现状负债业务：各种银行借记卡、新型存款资产业务：买方信贷、保理业务、资产证券化中间业务：代理业务、银行证券混合业务、理财业务、保险箱业务、新型结算业务综合类：一卡通、自助银行、金融超市二、中间业务代理类：代理的基本关系被代理方代理方第三方1、以被代理人的名义进行活动2、在代理的权限内活动3、代理人与第三方的活动必须具有法律依据4、代理行为的法律后果直接归属被代理人保险代理：是保险是保险人委托保险代理人扩展其保险业务的一种制度，是保险自营机构的一种延伸。代理人的权力代理人的义务手续费标准：国内险种5%，人身险种4.5%，涉外险种4%，种植、养殖业险种7%。代理融通（代收账款业务）金融金融机构代理客户收取应收账款，并且向客户提供相应资金融通的一种业务。金融机构的收益：手续费与垫付资金利息风险点分析：该业务进一步发展成为应收账款的收购业务保理业务：集贸易融资、销售账务处理，先用担保以及其他金融服务一体的业务方式。代保管业务（保险箱业务）银行利用其可靠的信用、安全的设施、严格的管理与良好的服务为客户提供的小型贵重物品保管业务代理证券发行：银行为了获得手续费用或者佣金，代理政府、公司发行股票、债券的业务代理收费、付费与代理发放工资代理清算（略）保证类：银行保函：银行应委托人的要求，向收益人开出的担保被保证人履行职责的一种文件。当事人之间的关系备用信用证：开证行对受益人开出的担保文件，保证申请人履行职责。否则，银行负责清偿受益人款项。作用与保函类似风险分析三、负债业务保本投资存款客户定期存入的（外币）存款，由银行付给活期利息，银行利用客户的定期与活期利息差额在外汇市场上进行期权投资。结果：银行如果投资成功，客户将获得比存款利息更高的收益，如果投资不成功，则损失最多为定期与活期的利息差额。通存通兑存款：客户可以在任何一个联机网点存取、查询、挂失的存款业务四、资产业务：资产证券化：将流动性较差的贷款、应收账款集中起来，经过一定的技术处理，转化为投资的过程作用：增加资产的流动性，改善资产负债结构。在一定程度上降低融资成本具体操作银团贷款：一家银行牵头，多家银行参加，按照一定的比例分工出资组成银行集团，采用同一贷款协议，向统一借款人发放贷款的业务产生原因：企业规模越来越大，资金需求量越来越大特点：突破贷款规模限制，分散贷款风险，避免同业恶性竞争五、歼资金乎交易封业务资金祥交易奔业务贪的产江生：燥金融堆市场敌发展栽，银匆行资夏金在怜短期停内获陵利的宅可能子性加吐大；越金融尼市场项风险拨增加味，规身避风业险的矩要求期权解交易棵简介健：持沈有者雷在一辞定条恰件下丹买入结或者昨卖出沟某种漂商品疮的权狂利，侨这种准权利命可以盛执行阔，也需可以被放弃企。金喷融期勿权就扭是买屑入或扶者卖恋出某外种金桃融资首产的喜权利期权讲的几刑个特纯点：1、胶期权我是一候种契应约或睁者合给约2、穷合约抽的买拆方拥勇有权旧力并北为此冤支付储费用3、隔合约摇的卖句方负张有责含任并视为此绍收取鱼费用期权度种类例：依据京不同蓬的标小准，尘期权减可以担划分头不同屡的类森型：1、束看涨厚期权，又称暂延买麻权、令买权量、买持入选小择权豆、认夏购期印权、冠多头暂期权慰。期齿权买鼓方按部照一筛定的余价格托、在罪规定委的期碌限内念享有寺向期蜂权卖胶方购抚入某耽种商黑品的研权利丈。看谈涨期颈权是墨在买胡方预鉴计市女场行橡情上翠涨时框选择屡的期铲权交旁易。2、具看跌询期权，又称绳延卖皂权、娱卖权狗、卖笑出选谱择权羡、认兔沽期姻权、茎空头泉期权柔。期稳权买扒方按薪照一厕定的庭价格块、在扬规定客的期汗限内透享有侄向期崖权卖望方卖惨出某营种商匀品的败权利岁。看之跌期烫权是贪在买维方预羽计市期场行遣情下龙跌时惑选择晴的期撞权交僵易。例子蜻：一神投资企者预歉计A股票战价格返将下逢跌，织于是扑就以仅10掌0美歪元期血权费少向没废某银育行买剩入1驳00既股A股票当的看籍跌期战权，列时间吸为一敢个月湿，约锅定价动格为盗50璃美元麻/股株，一种个月写以内桑，假章如A股票奥跌至绕40羊美元重/股陡，买粗方则摧行使脏该期松权，蔬卖方堂必须截依照您合约内之规郊定以亮50态美元捧/股暮的价投格从泉对方愈手中组买入间10虏0股A股票朋。盈亏姑分析旧：对于砌投资赔者：如果霜行情芦下跌剑：则包获利10×10合0-姿10浙0=扰90士0行情温上涨蝴：损嚷失10机0对于律银行行情千下跌肌，损辜失90漏0行情暗上涨标，获晴利10柜0进一日步分位析：1、披权利侨义务愈的非有对等泥性。杜期权心的买宫方享盯有在秒一定笼时间醒内买迫卖某痒种商疫品的无权利衬，但求并不锯负有锅必须澡买卖录的义测务；驴但期伴权的欣卖方沙必须碑在对目方行其使期发权的嚼时候痰履行扰买卖卫的责扒任。2、磨风险聋与收浪益的裙不平门衡性窃。对北于期塑权的辽买方却，其素风险妈是已荐知且底有限坡的，微而收罩益则饰可能昼是无挪限的怨；对翅于期梨权的扁买方成而言非，其墙收益迷是已掀知且况有限旦的，济但风存险可茅能是熟无限看的。思考琴：1、咏期权盛这种冠交易故方式斗对那煮一方田更为忘有利目？2、持买方穗盈利声与亏额损的肆上限茄是什昏么？3、于卖方级盈利杂与亏万损的答上限旅是什央么？4、导银行甩代理管客户赔理财屠的时储候是绕买期雕权还跃是卖平期权击？5、衰银行因在进茫行资镜金交璃易的鼠时候惰，是坡否愿摇意处滩在期锁权的婶买方赶？银行占卡业青务：眯银行房诚卡是掠有银额行发模行的译，借息以对监客户激办理许各种始金融孤服务寻一项露业务银行渡卡最辆初的惜形式省为信当用卡窗，目垃前增酿加了座支付斑卡、倦自动朱出纳丢机卡箩、记乱账卡扶、一问卡通愧等新世的形蜂式。银行稳卡的诉特征坝：具熄有支番付与丢信贷隆功能计，可万以在涂一定最范围赤内代药替现禁金货对币。目前统，银谨行卡击业务肯是新育型银病行业绒务发纽奉展最练快的背一个姨业务端种类晃。六、昂网络可银行律业务网络引银行：利指用计塘算机说互联俘网络处提供降金融救服务挨的系殖统网络娱银行尊产生球的原伙因网络处银行厅的现腾状网络辜银行慢的后元果我国虾银行棚业的烘服务刮品种发达判国家鬼银行搬业的经服务佣品种40心余种14直00严种继续我国银行德意志银行花旗银行集团人均利润0.18-3.1562.5850.13人均资本8.91-72.78248.053615.96人均掘利润榆、资百本比熔较拴单俗位：展千美孟元返回A企业B企业金融远机构1商医品2垫攻付3收齐款返回委托榆方收益争方银行1洽膀谈3开伍立2申远请返回申请伪人开证除行受益揉人申请开证挂：交滚给受益耕人1、补要求渠付款2、勾当第忠一付替款人多不能及时坑、足胶额付记款时伪，开证瞒行将鉴承担怨付款健责任返回进口胶商银行专门钥机构投资眨者资产腊打包评估丝式推销证券蹈投资资产耀运动术方向资金响运动弓方向返回返回网络辨银行辽现状胜（欧榨洲）欧洲喉网络艇银行网上区交易千金额15料4家19冻80欧亿美军元ne身xt网络倾银行蜡现状类（美盯国）银行猫网址涉：7允00钉余个网络奖银行醋从业帅人员匪：3拨30其万返回传统皮银行何业务自费与兄网络浩银行顶比较技术仗创新社周期80工年代善：6由—8爱年90饮年代乎：3述—5撒年上世射纪末抬到目干前：痰8—魂18卡个月ne邀xt技术誉革命仪不断歉加速数字码革命观、网更络革揉命、除基因已革命设一浪蒙高过羞一浪根