国内贸易信用保险银保合作简介

平安国内贸易信用保险

银保合作简介

中国平安财产保险股份公司

2010年11月目录

业务现状国内贸易信用保险简介国内特定合同信用保险简介合作模式业务流程业务现状自2003年10月在国内市场推出国内贸易信用保险，填补了市场空白。7年来，平安累计为超过2500亿的国内贸易营业额提供了应收账款保险。在7年的国内贸易信用险的经营过程中，平安不断丰富信用险产品线，承保了超过20多个行业的风险，积累了大量的承保和理赔经验。平安产险有着广泛的网点优势，40家分公司、1000多个三四级机构，覆盖了全国所有的省、市、自治区及大部分的区县，目前所有的分支机构均可开展信用险的销售。所有分支机构的业务都由总公司直接提供统一的技术支持和业务规划及管理。目前平安的业务范围覆盖到国内短期和中长期信用保险：平安国内贸易信用保险平安国内特定合同贸易信用保险

开展情况机构网点经营险种目前平安已与多家中外资银行建立合作关系，其中：实际合作过并出单的银行：中国银行、农业银行、渣打银行、星展银行、深发展银行、建设银行、杭州银行、招商银行、国家开发银行等已达成总对总合作协议的银行：中国银行、渤海银行、渣打银行、交通银行、深发展银行、招商银行、光大银行、华夏银行等目前合作态势较好、业务合作较频繁的银行：中国银行、建设银行、深发展银行、渣打银行业务现状自2009年初至今信用险保单融资业务近200笔承保行业：化工医药电子食品包装模具制造纸制品……累计贷款额超过20亿元业务现状目前平安与银行的合作情况

业务现状国家出台的政策支持：商务部、财政部联合发布——财办建[2009]72号文件

《关于2009年度中小商贸企业发展专项资金使用管理有关问题的通知》

规定：对符合条件的中小商贸企业投保国内贸易信用险，以及其他企业以中小商贸企业为风险方投保国内贸易信用险的，按投保企业实际缴纳保费给予50%的补助。截止2009年底，根据上述规定，全国商贸企业共获得内贸信用险补助1.18亿元，平均保费率降至1‰以下。15897家企业享受了保费补贴政策，共实现信用销售1428.4亿元，其中中小商贸企业6353家，完成信用销售952亿元。

业务现状北京的补贴政策支持：

补贴机构：中关村管委会补贴对象：参与试点的企业应是中关村高新技术企业，同时应是北京中关村企业信用促进会会员。补贴政策：向试点企业提供50%的资信调查费用补贴；向试点企业提供50%的保费补贴；向试点企业提供20%-40%的贷款利息补贴。目录

业务现状

国内贸易信用保险简介国内特定合同信用保险简介合作模式业务流程

什么是（短期）贸易信用险

（短期）贸易信用保险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务时，由于到期（最长账期为120天）未收回债款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿。保险期限以年为单位。根据买方所在地域不同，可再细分为国内贸易信用保险与出口信用保险。产品介绍保险范围谁可以投保？凡中国境内注册的公司均可为其信用期限在4个月以内的放账销售投保哪些销售可以被保险？对国内客户的销售与服务负责赔偿的损失买家未付款造成的损失（含长期拖欠及丧失清偿能力)保险比例90%除外责任公共买家关联企业间的买卖商业纠纷造成的拒付货款保险人给予的信用额度之外的销售

保费:

影响保费的因素:

投保营业额行业风险历史坏帐率企业信用管理水平买家风险状况其他最高赔偿限额:所缴纳保费的XX倍买家信用额度:根据买家风险状况逐一核定，承保比例90%

最长信用期限:120天与银行融资相关的几个重要承保条件承保条件保费怎样计算，如何支付国内贸易信用保险的保费以企业预计年赊帐销售总额乘以费率计算,预估的年赊销营业额是计算最低保费的基数。按预计赊销营业额的80%预交最低保费，保单到期按实际赊销金额进行调整。例如，

费率：0.42%（举例）预计赊销营业额：人民币5000万最低保费：人民币5000万x0.42%x80%=168,000

最初支付：人民币168,000保险期末，如果申报的总赊销营业额高于最低保险费计算的基数,则做相应的保费调整，最低保费不予退回。信用额度与保费无联系。保费收取信用额度的申请与批复信用额度由被保险人为每位买家客户提出申请，保险人经严格调查、审核后分别书面给出。信用额度的数额为在任一时点投保人给予买方的最高帐面放帐余额。信用额度发货9开票

11.01.09到期日期11.03.09延长到期

11.05.09通告发生逾期11.06.09赔款支付11.11.09

初始信用期60天延长:60天根据保单，最长信用期为120天提交“逾期帐款通知表”的期限——到期后的30天之内(或延长到期后的30天之内)索赔等待期（买家长期拖欠）:

提交“发生逾期帐款通知表”后5个月（全额追收服务）

理赔时间表若为买家破产，则在提交相关资料后的一个月内赔付有关理赔非政府行为运作的全部生产型企业及大型专业贸易公司

目标客户：信用期限不超过120天的：制造型企业；专业贸易公司；优秀的物流公司。企业资质基本要求：生产型企业成立3年以上；贸易型企业成立5年以上；全年赊销营业额在2000万以上。客户遴选

投保要求：全额投保：投保人应将全部赊销业务进行投保。备注：特殊情况下客户进行选择性投保，则投保营业额不得低于全部赊销营业额的60%，且选择的标准是客观的。例如按照地域、产品线、买家大小顺序等进行投保。买家要求：为确保承保业务风险的均衡性，要求买家的数量不少于6个，所申请的信用额度总和不超过投保营业额的50%。同时，单个买家申请的额度不超过投保营业额的20%。投保资料要求：投保单applicationform；买家明细表buyerlist；买家帐龄报告agingreport-Sample；被保险人最新的财务报表。客户遴选了解客户情况

客户所处行业、销售的产品客户销售渠道（代理、经销商、终端客户……）年总营业额、年赊账销售营业额（投保营业额）国内买家数量、分布买家的平均还款期限客户自身信用管理能力及运作情况应收坏账情况（最大应收付风险）是否还有其他特别说明及要求客户遴选目录

业务现状国内贸易信用保险简介

国内特定合同信用保险简介合作模式业务流程承保对象承保项目或单一买家买卖双方均注册在中国大陆境内付款周期：6个月以上，但不超过5年的项目具有承保经验的行业或项目地铁项目的设备制造/供应商高速铁路项目的设备制造/供应商大宗货品制造/供应商（如钢铁、原油、大宗农产品、基础原材料等）单一承租人，金额超过人民币500万的租赁项目产品介绍

承保信息看点供应商的背景信息表买家的背景供应商/买家在其行业的历史和经验项目/贸易的细节任何相关的背景信息需了解的信息承保信广息看点公司名称成立年言限股东及脉公司背林景是否是国冤有公司市场/行业中饺的地位营业额/公司规模投保的需醒求之前的幅风险处仍理方法等等供应商燥及买家躬信息包括但桃不限于迈如下：承保信息诸看点项目/贸易所涉蛙及的产品虑以及服务项目/贸易的略背景，骂如：是息否涉及交政府投持资项目金额（合凳同金额及稠投保金额恩）项目的治合同期零限付款方法及和期限预付款寻比例、铸支付期座限付款周期闯、账期尾款比例退、支付期灶限增值税享发票开膏具细节等等通常情况勉下我们需服要评估买他卖双方所巡寿签订的协枕议项目/贸易细节目录业务现唯状国内贸闷易信用消保险简戴介国内特王定合同校信用保馋险简介合作模止式业务流搅程银行作双为赔偿垃受益人平安负礼责业务谋处理中网的大部历分事项搜，银行固操作简赶便共同开拓文市场、向绩客户提供确多样化的平产品服务赵，实现双吊赢平安信用保底险保单银行做阔为受益午人被保险归人银行(赔款受益欠人）合作模换式获取银睬行融资买家被保险通人应收帐款张收购协议销售合同/订单2.给供应商的先期融资3.到期后收回的货款1.增值税发票复印件,销售合同或订单以及运输文件的复印件银行应收帐款收购协议赔偿受益权转让协议平安银行为受鸭益人融资帮流程平安、银收行、被记保险人签细订赔偿受烫益权转让糊协议，转射嫁银行风毒险目录业务现状国内贸推易信用哲保险简沟介国内特定鱼合同信用史保险简介合作模式业务流绒程客户填写采投保单、科买家明细酱表并提交若相关资料保险人给拟定费者率及核戏定信用尺额度客户可随弊时为新的铺买家申请序信用额度诉或变更原有买家龄的信用额框度签定保险籍合同客户提套交所有勉买家的质资料,保险人逐娱一批复信用额度业务洽谈闲流程－简床述审核及哭确定费臣率时间什：3-4周额度批复府时间：2-5周客户可饺根据需泊求，调常整或取创消原买菠家信用显额度，弄或者为定新合作语买家建微立信用时额度。糕同时将炮额度审宝批结果贱通知银边行。同时，客文户、银行劫、平安三吧方签署《赔偿收乖益权转树让协议》签单之前沾，只免费著核定前10家买家额第度；合同盈签订之后母，其他买那家额度将而在3周左右哄批复。垫同时将截额度审倒批结果告通知银闭行。投保前扮：银行先叠内部初厕审该客剑户是否旷符合银辽行融资级标准，逝大约贷蜂款金额链能有多风少。根据保险莫公司客户各选择标准尖，对客户超进行初选湾。承保后：投保人与移保险公司费签定保单玻以后，被考保险人、洪保险公司消和银行签素定《赔偿受益骄权转让书》，约定稍将保单惨赔偿受灭益权由筝被保险占人转让糖给银行奔。保险人会牧召集客户夜、银行相点关人员进紧行保单管劈燕理培训，满对保单的蒸重要内容升进行说明米。被保险畅人每一穴买家信暖用额度止的新增都、变驶更和取让消，保构险公司甚都会及腹时告知佣银行。子银行应戴关注买房诚家额度判的变化趴，确保属贷款的庄额度在动保险公附司承保澡额度范脑围内。银行应俩注意保随单规定雪的各项甩时效及户被保险拐人的各侨项义务冒，如买照家出现蓝逾期不袭付款的傻情形，巩银行应千及时通颤知保险税人，告新知保险板人负面催消息或阵申请保垮险人介求入理赔糖。理赔中：银行应配虫合保险公骄司取得所详有相关材痕料，保证磁理赔工作位的顺利进白行。业务流粪程——银行需明参与如劣下工作休：产品及届服务优烫势最长信饿用期限：被保险睡人可根竹据自己银对买家执的判断乳，自主锹决定在芝此期限幼内延醉长信用疾期限或谱提出索翅赔申报苏。该捎架构能居在保障嫩被保险然人索赔天时效的冷基础上顷，又给迷予被保仰险人维卸护好客得户关系删的自由急度。全面追却偿服务育：保险人自协助收躲回的任凤何款项按都是先延还给被附保险人瓣，冲减窑损失金支额，然足后按照农债款余散额（即仍净损失仇）理赔稍，即使巡寿被保险射人超出遍信用额垂度交易讽也是如挂此。保单管理明简便：被保险售人只需搅每季度那末申报颂营业总筋额，无征需申报器买家明度细营业踩额。理赔经验超丰富：迄今为贝止，平床安累计背受理索去赔案超确过200笔，通麦过有效颠的追偿躬工作，70％以上的蜻案件成功干避免了损纸失。融资服务