人寿与健康保险第章3

1第二章人寿与健康保险概述人寿与健康保险的基本概念人寿与健康保险的特征人寿与健康保险种类我国人寿与健康保险的实践历程本章要点:2

纯粹风险：损失的不确定性

两个含义：

损失不确定的大小：用概率来表示

损失的大小：损失的具体经济数额

因此，一个完整的纯粹风险可以分为以下几种情况

损失的概率大，损失程度高

损失的概率大，损失程度低

损失的概率小，损失程度高损失的概率小，损失程度低

3损失的不确定与事件发生的不确定性损失的不确定性可以用概率来衡量

风险损失发生的概率是0或1，不存在不确定性，即没有风险

风险损失发生的概率是0.5，最不能确定，风险最大；风险损失发生的概率从0到0.5，不确定性逐渐增大，风险也加大；风险损失发生的概率从1到0.5，不确定性逐渐增大，风险也加大；

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研究范畴：

和人的生命、身体方面的可保风险，在我国，人寿保险、健康保险和意外伤害保险统称为人身保险。相对于财产保险或责任保险等而言，因此，实践与理论中，人寿与健康保险很多情况下可以与人身保险互换。

国外，多用“人寿与健康保险”，life&healthinsurance,如美国。

人身意外伤害保险既有寿险的性质，如发生死亡事故时给付规定的保险金，不得增减，又有与健康保险类似的性质。如保险期限、保费的测算、责任准备金的提取。5保险的直观理解：保险从经济学视角，保险就是一种产品。经济学中的产品的供需、定价是其核心内容。保险从法学视角，可以定义为：保险就是一种合同。与借款合同、其它合同一样。保险可以从社会学的视角来认识，保险是一种资金转移机制。通过资金的合理转移达到消除风险，弥补风险损失。保险从管理学视角，可以定义为：是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种机制。6第一节人寿与健康保险的概念与特征一、人寿与健康保险的概念人寿与健康保险的定义：

保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。定义1：我国《保险法》第十二条

：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。其中，人寿保险是以人的生命为保险标的，保险人对被保险人在期内死亡或期满生存约定给付保险金；而健康保险是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或由此导致工作能力丧失而引起的收入损失，以及由于年老、疾病、意外事故导致需长期护理的费用提供经济补偿的商业行为。7定义2

：

人身保险是以人的身体或者生命为保险对象的一种保险。投保人与保险人订立保险合同确定各自的权利与义务，投保人向保险人缴纳一定数量的保险费；在保险期内，当被保险人发生死亡、疾病、残疾等保险事故，或者被保险人生存到期满时，保险人向被保险人或其受益人给付一定数量的保险金。

保险与一些概念的联系与区别8

赌博赌博9人寿与健康保险与赌博概念的区分：

共同点：

（经济利益上）金钱财物上的得失，都决定于未来不确定的偶然事件；钱财直接转移特点等。

不同点：

核心：风险不同风险客观性与否，保险中的风险来自于客观世界，行为者只是客观风险的一个要素。赌博行为者的风险完全取决于自身从风险受益者的角度，保险利己利人（保险人、被保险人），赌博一定是一方获利一方必然损失。零和游戏。必然有直接的受益者。10从风险种类看，保险的职能（或原则）之一是尽可能避免道德风险

，如最大诚信原则，赌博包含着道德风险。道德风险（moralhazard）道德风险是从事经济活动的人在最大限度的增进自身效用的同时作出不利于他人的行动，或者当签约一方不完全承担风险后果时所采取的的自身效用最大化的自私行为。从委托——代理双方信息不对称的理论出发，“道德风险（是指契约的甲方（通常是代理人）利用其拥有的信息优势采取契约的乙方（通常是委托人）所无法观测和监督的隐藏性行动或不行动，从而导致的（委托人）损失或（代理人）获利的可能性”。11标的对象（违法与否），人身保险的标的是有可保利益

，赌博则没有

我国2009年新修订的《保险法》第十二条明确指出，“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益”。在人身保险合同中的可保利益，是指投保人对被保险人所具有的因被被保险人的伤残或死亡而遭受经济上的损失或者因被保险人的身体健康或生命的延续而受益的一种利害关系其它……

12储蓄13人寿与健康保险与储蓄概念的联系：共同点：资金积累的经济活动。区别：人寿与健康保险是互助行为，储蓄是自助行为oneforall,allforone

转移风险、自留风险人寿与健康保险积聚的基金是多数人间的财产准备人寿与健康保险支付的保险金是保险费的很多倍人寿与健康保险是通过精算厘定的。以寿险为例，精算要求高。14保险与传销的区别15传销

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保险与传销的区别

首先，保险产品是通过精算技术科学定价的产品，体现的是一种金融服务，由中国保监会审批和备案，产品的价格与价值是等价的。其中，用于销售费用部分仅占产品所有收入的5%左右；而传销产品“高价低质”，入门费多支付给传销人员。其次，寿险公司获利方式与非法传销纯粹靠拉人头收取高额入会费来获利明显不同。寿险营销制度鼓励“按劳分配”，而非法传销是通过以高额回报为诱饵招揽人员，以拉人头为利益分配导向。17最后，保险总公司与派驻各地的省市地区分公司之间是行政隶属关系，并不是“上下线”的利益关系。而传销组织整体就是一个大“金字塔”架构，其实质是“上下线”之间的非法利益关系。保险资金一方面要运用于向保户支付，另一方面主要是投资获利，西方发达国家保险公司的主要盈利来自于此，其承保业务基本上是亏损的，原因是国外保险业竞争激烈，费率较低，用投资较高的利润来弥补保险获利的不足，而国内保险公司资金运用比例和范围由于受到国家金融政策的限制，仅投资于银行存款，债券等少数领域，范围较窄。传销是以暴利敛财为目的，所出售的产品大多价格严重偏离其价值，真实的生产成本很低，利润是其成本的几倍之多。18慈善19人寿与健康保险与慈善的关系相同点：大多表现为对不幸者资金支持（给付）

慈善应是在慈悲的心理驱动下的善举。

慈善的含义

一是慈悲的心理;

二是善举.真正意义的慈善行为应是一种不附加要求的施舍。施舍本身就是一种快乐，一种满足。而慈善所帮助的对象不应仅仅是没有钱，也可以是其他方面。价值的补偿，没有物质的形式权利义务对应关系的不同财物向贫困不幸者转移20二、人寿与健康保险的特征

1、人寿保险的特征定义：人寿保险是以人的生命为保险标的的保险。与以财产及相关利益为保险标的的财产保险相比有着有着本质的区别。承保对象——人的生命（规律性）

人寿保险中的生命有两种状态:死亡与存在

财产保险财产及相关利益人的生命的风险的基本规律：

经验生命表依据被保险人实际的死亡统计资料编制的生命表基本规律：死亡风险随着年龄增大而增大；同样，成立。

财产的风险基本是没有规律的2122延伸概菜念：生命表又彩称为死亡帅表或寿命齐表，用于翼描述某锅人口群衡体死亡税规律的横概率分医布。通禽常以10万（或100万）人作约为0岁的生存剪人数，然地后根据各润年中死亡倚人数，各至年末生存纹人数计算职各年龄人领口的死亡凤率、生存拜率，列成巧表格，直填至此10万全部围死亡为看止。生趋命表上纸所记载泳的死亡助率、生叉存率是露决定人弦寿保险抱费的重苗要依据撒。是反居映一个汉国家或尽者一个梅区域人吸口生存发死亡规导律的调防查统计肌表。即量追踪一虚批人，眉逐年记屈录该人挑群的死自亡人数都，得到洒该人群摸从出生押到死亡岔为止的肉各年龄贼死亡率静，并进酒一步构软成表格纵式模型滥，称为扮生命表伏。举例，同闹一天出生徐的100沾00个人，对塔他们进行绘追踪调查摸，等他们族全部亡故卷，统计出掩死于疾病疫、死于意篇外，以及毯自然死亡再的不同人撑数，以及窜死亡时的伏平均年龄纺等等，建剧立一个模箩型。根据贝这一模型拳，保险公掉司可以确细定各人寿而险种的费柏率标准。23可保利零益的性舟质——合同订五立时须举有可保身利益可保利旨益，可保利柜益原则戏是指投饭保人对召要求保净障的标跃的必须钱具备法背律承认吨的经济压利益，糖表现在驴财产保糕险中，闲投保的四财产标价的在遭结受危险愉事故时村会对投局保人造蒙成经济骨损失；珍表现在听人身保砌险中，笔投保的踏人身标判的在遭孟受意外斜事故或绣丧失劳联动能力谣时会对属被保险劈燕人或其辞家属带羽来经济遭困难，醒也就是畜说，保殃险标的春遭到事柳故而导花致投保溪人在经拔济上有御所损失橡。人寿保险合罩同中的柔可保利秩益，是指投等保人对慢被保险级人所具冒有的因药被被保床险人的雕伤残或饲死亡而随遭受经壁济上的线损失或研者因被鹅保险人熟的身体盘健康或泉生命的围延续而娱受益的戒一种利纪害关系坏。241、可保膀利益应烘当是一亮种经济洗利益可保利益员做为经济浑利益必须均可用货币喇衡量。被牧保险人遭颂受的非经格济损失，采如被保险孔人对保险兽标的的感骗情寄托或吨被保险人馋遭受的精途神创伤、承政治打击认、行政或捕刑事处罚秋等，虽与积被保险人换有利害关社系，不能摄构成可保授利益。不耕能以货币絮估价的财提产，如无刮价之宝，吼保险人难快以承保，看也难能充球作可保利隔益。2、可些保利益忘应当是法律上花或衡平湾法上的利益衡平法衬（equi亩ty），是英国幼自14世纪末开激始与普通揪法平行发赶展的、适饶用于民事尘案件的一算种法律。险英美法系层中法的渊疾源之一。萄它以“正梦义、良心煌和公正”移为基本原各则，以实搬现和体现涝自然正义财为主要任陵务。同时础，衡平法护也是为了撤弥补普通酷法的一些赶不足之处助而产生的给。因此，恭衡平法也该只能象普签通法一样套，主要是售判例法是银大法官的典判例形成暴的调整商词品经济下非财产关系杜的规范。娱但是，衡隔平法的形玻式更加灵滚活，在审侄判中更加溉注重实际妇，而不固街守僵化的繁形式25人寿保再险可保跳利益。人寿保险杠经营的一私个基本理矩念是：人森的生命能减够创造经省济价值。套生命是无细价的，但贱是每个人巷能够创造表的经济价址值却是有赏限的。因葛此，每个鼓人对生命冰的可保利魂益也是有套限的。人寿保险通可保利益貌的产生具灾体表现在窝以下的各容种关系中胃：每个人温对自己的涂生命具有奸可保利益齿，每个人娇可以以自披己为被保阶险人购买寨寿险保单本，并指定警其他的人屠作为保单欺的受益人汽；血缘关保系产生挥可保利存益，投保人可北以为自己旦的直系亲睬属购买人妻寿保险，熔以自己为阅保单受益广人，例如，肤父母为昌子女购秩买保险睛；合法例的婚姻弯关系产金生可保碎利益，拐投保人扣可以为煎自己的普配偶购缸买人寿脱保险，子以自己子为保单纠受益人例如，须夫妻双题方可以的为对方姨购买人竭寿保险砌单；当宾一个人搭对另一蛙个人的握生命存绳在着合乱法的经乞济上的喝利害关绣系时，注可以为唱对方购梁买人寿荷保险，斥以自己盈为保单赖的受益傻人，债尤权人可毯以为债拐务人购忍买人寿含保险。26寿险类蛋产品可耽保利益染的性质——合同订立铅时须有可宋保利益小案例亦：某夫妻在劈燕夫妻关系怀存续期间视，妻子为封丈夫购买影了一份寿笼险保单，吃保单的受劲益人是妻孔子。夫妻呀离婚后，涝妻子继续览缴纳保险价费，前夫犯死亡后，懒这位妻子舞是否可以仪要求领取糊死亡保险舟金？理由：寿险保久单的标费的是被允保险人室的生命愧，人寿像险保单飞的可保冷利益是朝投保人驳或受益暮人对被觉保险人障的生命舱和健康脉所具有料的经济龙利益。泛从性质塌上看是妙一种投士资行为服，人寿减保险单俭是保单素所有人暮的一项躬金融资认产。作跑为一项仗投资，暖投资人夸有权处拾置自己竹的保险渣单，并奶且有权樱对保险糕单进行汽交易来营获得收茅益。因雀此，寿瓜险保单毅是可以巷转让、殊变更。畜由此，役派生出材可保利崭益在寿参险保单梁中的另厦一个特软点，即人寿霜保险不歼要求在镰被保险裕人死亡颠时持保叮单领取读死亡保评险金的来人对被楚保险人若具有可光保利益那关系。稻即夫妻关系岛存续期间间，妻子为雾丈夫购买律了一份寿喇险保单，柏保单的受红益人是妻蜂子。夫妻寻离婚后，图妻子继续否缴纳保险位费，前夫故死亡后，肺这位妻子谈可以要求潜领取死亡表保险金，眨虽然此时严保单持有愧人对其前乓夫已没有蹈可保利益浊关系。27财产保五险的可飞保利益保险利愈益”是流指投保该人或被鹿保险人竞对其所超保标的气具有法疑律所承呼认的权瞒益或利祝害关系跌。权益窄主要有毕所有权迁、占有音权、按曾合同规丢定产生链的利益欺。如财振产的所醋有人，揭财产的粒受托人滤、受益杠人，对道财产安俱全负有耍责任的烂人，对皱财产享柳有留置宵权的人拴，对财价产享有舰抵押权非的人，罩以及依祝据租约中享有利祥益的房僚屋承租贩人等对哲财产均涨具有可铲保利益渣。可保利红益是财蝴产保险颜的一个支必要条涂件和基超本的原壶则。财产保迫险与赌递博有着牲本质的就区别，携如果投涝保人将刺某项与闪他没有居任何关未系的财妖产作为兆保险标赌的来投锤保，然耻后以故普意制造烘事故等跃不道德纪办法使促财产遭岩受损毁解，企图挖以此得政到保险润赔款，透那就是彩赌博行计为。这脾既为法消律所不黑容，也滤失去了巾保险的仪本来意迷义。财产保险乐强调可保楼利益其作登用既在于收可防止变烛保险为赌除博，避免耗道德危险茅外，还可姿以以可保怜利益作为分赔偿的最胞高限额。28寿险的贩期限——长期性寿险期限呀较长，可狗以使一年浓，数十年爆、终生。保险费——少量趸缴（短期定含期寿险）口，大部分使分期的年粗缴或者限辅期缴付保险金魔额的确类定及给有付：财产保险材是补偿型罗保险，金召额有客观虑依据，标热的实际价失值、可扁保利益底、实际镇损失等来确定简。代位追偿侮原则、重东复分担原姓则人寿保险溜是定额给先付型保险一次性方泼式支付，29受益人的永规定：投保人赛、被保惹险人、画保单所紫有人、怠受益人经营方面——采用均衡树费率制：究自然保费质在缴费期罪内进行年牺度均衡得唇出的保费采取均若衡费率球原因：与缴费疑对应逆行选择保证保险余公司正常器运营30年龄(岁)死亡率(‰)自然保费(元)均衡保费(元)352.512.4416.29403.533.4316.29455.355.1916.29508.328.0816.295513.0012.6216.296020.3419.7516.297049.7948.3316.2980109.98106.7716.2990228.14221.4916.29表2-2自然保舅费与均接衡保费淡的比较资料来源棵：魏巧琴假编著，《新编人身搬保险学》，同济占大学出词版社，2005年第一忽版，p53-哀54转引自魏对华林等著港，《保险学》，高等教观育出版社任，1999年版31责任准梯备金所谓保单饮的“现金疤价值”，傅就是保单含在指定时寇刻所具有粱的价值，标换句话说怕，就是客版户如果在满这一时刻袍选择退保倍，他所能与取回的钱者。现金价鼠值是由镇所缴保域费扣除左死亡费航用及保贤险公司笨经营费找用加历泰年利息黑积累起寨来的，绢是投保延方的资怜产，是烧保险人杀的负债闪。32营业保雨费＝纯存保费＋浙附加保想费纯保费＝顷危险保费剪＋储蓄保因费储蓄保寸费就是汪责任准虑备金分保的鼓选择管理要求投资条款33案例：刘小姐2012年参加纠了一个翻‘青年子人节省筋零花钱凤的计划导’，银切行信用课卡中心梳的人员递给她电确话，说售每个月舰只需交451.默10元，共交10年，20年后如无挡理赔发生购可返还已络交主附险株保险费110寒%。“业务佛人员表示眯中途可以控退保。刘给小姐供交跪了约900惊0元后保费杜后，由于等中途需要岂用钱。结射果却被告狭知，扣除仍手续费后享只剩下200劝0多元。浙”以某款尸产品为闷例，以25岁女性犁投保，凑第一年烛投500骡00元，现金湿价值为1210讽0元，投棍保人若伸在缴费园第二年跃退保，暑当年只攀拿回缴习纳保费膜的24%。342、健康保垂险的特征保险标肌的、保背险事故——人的身体嫩由于意外微或疾病发圆生的医疗杰费用、停零工收入损浙失及长期肯护理费用人寿保险业标的人的晒生命，一般不验涉及到意死亡原岗因保险合同浇的性质人寿保铸险多是忍定额给凤付型健康保险粥有定额给伸付，也有筛实际发生仪费用补偿保险期喊限人寿保禁险期限敬较长，肃可以使蚊一年、额几十年引、终生寺，且长遣期寿险氏保单具吩有现金归价值352、健康保央险的特征保险费的遣计算依据人的生产库率、死亡姜率、利率浴，决定了如与人的年榜龄息息相耻关，费率控较为稳定财且低廉；健康保险印与年龄关货系不大，绢与健康保量险与发病崭率、利息共率、费用吐率、保单都失效率有路关362、健康眯保险的章特征受益人画的规定责任准备蒸金的提取道德风险折发生的几该率有关费帜用分摊傲的规定有关责任懒期限的规篮定37案例：2007年2月，王某票向保险监炼管机构投西诉，称其孤是某银行灯的金卡客笼户，某保糖险公司营劝销员张某性向其推荐王该保险公胜司的医疗描保险，王放某称已经乱在其他保价险公司购见买了一份刚医疗保险愿，没必要耗再重复购隔买。但张漆某称该保哪险公司的衣医疗保险鹊能够重复镇报销，王捕某在张某钉的多次劝喝说下，就孙再在该保盆险公司购台买了一份存医疗保险洲。？依据：医疗保泰险是健趁康保险诱中的一缴种，是蚀为保险芝合同约新定的医存疗费用衬支出提放供保障坡的保险庭。医疗韵保险按彩照保险宜金的给腹付性质培分为费炼用补偿林型医疗裂保险和耻定额给触付型医讲疗保险营。在定额舟给付型姓医疗保泰险中，神是按照位合同约供定的数霸额给付故保险金下的，因稼而与实够际发生灵的医疗骗费用没垄有关系承，被保乓险人只枝要证明构已经发哲生了合鲜同约定威的医疗庙行为，芬不论医箩疗费用专的数额饿是多少站，保险句公司按篇照合同免约定的熊数额给傻付保险标金，因掌此在定细额给付泪医疗保镰险中并毯不存在杜医疗费和用能否恼重复报区销的问稿题。实挪务中常葱见的定餐额给付统型医疗邪保险为叔住院津身贴或补志助等。38第二节拐人寿与健掌康保险的授分类与作昂用一、人肥寿与健肿康保险慎的分类按实施方饿式分类——强制保险滔、自愿保圆险按需求效扯用分类——保障型强、储蓄净型、投已资型按保险糟期限分委类——长期保险枣、短期保忍险按投保方蜡式分类——个人保险废、团体保胶险39一、人寿乳与健康保肚险的分类剑（续）按被保险俊人的年龄徒分类——儿童保暮险、成刻人保险按保单利圈益（保险阅金）的归逮属分类——为自己利盒益保险、岩为他人利掩益保险按被保爹险人的陆风险程爬度分类——优选体保肚险、标准战体保险、播次标准体逢保险按是否要么体检分类——验体保险另、免验体持保险40一、人寿维与健康保读险的分类揭（续）（九）按纷保险金的藏给付方式鲜分类——一次性自给付保旷险、年宁金式给雁付保险（十）饭按保单消是否分添红分类——分红保险渴、不分红监保险（十一）善按保单保昨额是否变肥动分类——保额固皆定保险矮、保额环变动保分险（十二）饶按承包技宿术分类——普通人敢身保险棕、简易详人身保转险41一、人寿逃与健康保膜险的分类饥（续）（十三）霉商业人身址保险和社文会保险1、相同伐点——保险标的竖，经营方来式，经营蔬技术，保巴险目的2、不同碍点——经营体淋制，行温为依据晚，实施最方式，刚强调的坟原则，涝功能，场保费负茄担方3、相互联撑系——社会保险捆是商业保斧险进一步织发展的产碗物，商业谨保险是社笛会保险的柏补充42二、人煌寿与健钟康保险汽的作用（一）微甜观层面1、为个昨人、家名庭和企它业提供弃保障2、帮助个俯体及家庭队保全财产3、可以作宾为一种投意资手段4、能够座成为合飞理避税弊的方法5、作为员抢工福利计彻划吸引人岛才43二、人寿炸与健康保擦险的作用趴（续）（二）宏稿观层面1、稳定社搬会秩序，室增进社会嗓福利2、促进金证融市场发舞展，为国错家经济发骗展积累资闷金3、推动评贸易和京商务4、增加欢就业机筝会5、提高全秩社会的生缘瑞命健康意吹识44第三节驻人寿振与健康蔽保险的杆产生于纳发展一、国外间人寿与健鱼康保险的刊产生与发鹅展（一）誉国外人底寿保险掌的产生阻与发展1、产生基尔特蚀制度，即友爱社足，相互恰保险组绿织，佟循蒂法，魂哈雷生锐命表45（一）国特外人寿保日险的产生眠与发展（位续）2、发展业务快彻速发展——保费收较入规模锯和增长贴速度，指保险密科度和保监险深度书，寿险彩有效保瓶单及有拐效保额险种的遥不断创售新寿险公司事组织结构聚发生变化寿险公撇司数量慈激增从业人严员专业哥化46200420062008保费收入(百万美元)实际增长率(％)占全部业务份额(％)保费收入(百万美元)实际增长率(％)占全部业务份额(％)保费收入(百万美元)实际增长率（%）占全部业务份额（%）美国4948180.145.15336493.645.6578211-3.846.6英国1895913.664.331169130.274.5342759-15.776.1德国84535-0.644.3949112.446.4111278-1.045.8日本386839-1.078.6362766-2.078.83671129.677.6中国354972.967.9450929.163.79583140.968.1资料来源:《中国保际险年鉴200非6-2疤009年》表2-3世界主佩要国家200裕4、2006、2008年寿险肌保费收奖入状况育表47

时间国别2002年2007年保费收入（亿美元）占全球寿险收入份额（%）保费收入（亿美元）占全球寿险收入份额（%）美国4804.5231.285783.5724.17英国1596.5610.393497.414.61德国————1024.194.28日本3545.5323.083306.5113.82中国250.541.63586.772.54资料来源浮：《中国保险特年鉴2002丙-200念7年》注：2007年寿险保漂费收入为446丛3.8亿元，按劣不同的汇猛率折算，看或有误差哄。表2-4世界主要境国家2002年和2007年寿险械保费收厉入状况惕表48（二）国被外健康保走险的产生贸与发展二、我航国人身率保险的蕉产生与嚷发展我国人伴身保险涌行业发舅展特点旁：（一）泰保费收耳入快速跨增长，妻保险密翼度与深悄度不断绿提升（二）初保险商捆品多样永化、商疲品结构亏趋于合乐理（三）保兽险展业方判式多样化（四）牌保险市极场开放活程度提粱高492012年全年保雹险公司原拣保险保费烈收入154葬88亿元，侄比上年趟增长8.0母%。2012年全年胃保险公酷司原保酿险保费折收入1548迫8亿元，悄比上年衣增长8.0谋%，其中或寿险业翠务原保骄险保费告收入8908亿元；健为康险和意索外伤害险康业务原保果险保费收发入124蹄9亿元；财躺产险业务枪原保险保轧费收入5331亿元。支础付各类赔讲款及给付471心6亿元，其暗中寿险业跪务给付150乐5亿元；健桥康险和意股外伤害险携赔款及给家付395亿元；财粘产险业务推赔款281乡丰6亿元《中华人民曲共和国201交2年国民卧经济和触社会发锡展统计旬公报》。。50年份

保费收入(亿元)保险公司数量

寿险公司平均产能(亿元)1996324．62481．161997601．96785．991998747．77106．811999872．1996．902000997．51099．7520011421．713109．3620022274．614162．472003301124125．4620043228．227119．5620053697．44288．03200641324493.9120075038.025493.30表2-6写1驰996切-20养07年我国人答身保险发少展状况资料来聋源：江擦生忠，《中国保险孙业发展报浩告2007年》，中国螺财政经庙济出版照社，2007，p1851项目2003年2004年2005年保费收入（亿元）增长率（%）保费收入（亿元）增长率（%）保费收入（亿元）增长率（%）普通寿险906.216.9993.439.62960.15-3.35投连险63.89-7.8852.95-17.1245.84-13.43分红险1681.2249.881759.694.672020.1214.80万能险16.93-50.2638.83129.3621