大连银行客户经理资格考试题库(多选)

大连银行公司客户经理任职资格考试题库（多选题）

1、银行业务常用的担保方式有（）

A、保证B、抵押

C、质押D、留置

答案：ABC

2、资产保全具有如下特点（）

A、特殊性B、盈利性

C、专业性D、及时性

答案：ABC

3、以下单位不能作为保证人的是（）

A、一般企业B、学校

C、医院D、各级政府机关

答案：BCD

4、信贷授信的内容包括（）

A、授信的金额B、授信的期限

C、授信的用途D、授信的种类

答案:ABCD

5、以下条件可以判定出现信用违约的有（）

A、判定借款人不准备全部或部分履行偿债义务。

B、借款人未能履行某些信用义务。

C、借款人已经或将要发生信用损失。

D、借款人已经破产或向债权人申请保护。

答案:ABCD

6、担保法规定：以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人，因此，我行不接受（）

为保证人。

A、大学后勤集团公司B、私立学校

C、医药公司I）、私立医院

答案：BD

7、下列说法正确的有（）

A、对集团所属企业授信，必须以集团作为整体，审查母公司与子公司间的相互关系、信用

状况、风险因素和授信条件。

B、防治集团客户利用集团所属企业取得授信后，挪用授信资金，逃避银行对授信资金的监

管。

C、严格按照《担保法》和统一授信原则，审查集团内部企业之间相互提供的授信担保。

D、一旦集团内一家企业出现问题，只要对该企业的整体经营及信用状况做出分析判断。

答案：ABC

8、资产保全的核心作用是（）

A、化解控制风险B、实施强制退出

C、严格准入D、风险预警

答案：AB

9、在搜集信贷客户资信证明文件时，如客户提供的是复印件，信贷调查人员应（）

A、要求复印件上加盖文件出具单位的公章

B、与原件核对

C、在复印件上注明“与原件核对无误”并签字

D、与原件核对并签字即可，无须盖章

答案：ABC

10、固定资产贷款风险包括（）

A、借款人未来现金流量状况与还款来源。

B、评估论证风险。

C、资金落实风险。

D、完工风险。

答案：BCD

11、对借款人存在下列情况之一的，禁止发放贷款（）

A、向我行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报告的；

B、被我行或其他银行列入黑名单的；

C、用贷款从事有价证券、期货和房地产投机经营的；

D、违反国家规定用贷款从事股本权益性投资的。

答案：ABCD

12、拍卖是指以公开竞价的方式，将特定物品或者财产权利转让给最高应价者的买卖方式,

它的优点有（）

A、处置过程公开透明

B、有利于吸引各种投资者

C、能最大限度地发现资产的市场价格

D、有利于处置大额的不良资产

答案：ABC

13、关于流动资金贷款展期的正确说法（））

A、展期贷款利率按签订展期协议之日的利率执行

B、贷款展期的期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按信的

期限档次利率计收

C、中期流动资金贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半

D、流动资金贷款展期期限不得超过原贷款期限

答案：ABC

14、银行保函业务包括的当事人为（）

A、申请人B、受益人

C、保证人D、中间人

答案：ABC

15、授信额度的结构性安排包括（）

A授信额度总量B具体的授信业务品种

C授信额度的使用期限D授信业务的有关费率

答案：ABCD

16、抵押合同签定后，必须依照有关规定办理抵押物登记。下列抵押物的登记部门分别是:

（1）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的（）部门；

（2）以房地产抵押的，登记部门为房地产所在地的（）部门

A、土地管理B、房地产管理

C、林木主管D、工商行政

答案：AB

17、托管源于信托，是指托管人接受委托人的委托，按照预先约定的合同，对托管对象进行

经营管理和处分，以此实现委托人的收益目标行为。托管的对象可以是（）

A、物业B、债权

C、股权D、投资

答案：ABCD

18、对某个集团客户内一个法人单位核定授信额度时，以下哪些做法是正确的（）

A、充分考虑授信对象自身的信用状况、财务状况和经营状况。

B、不必考虑授信对象所在集团的整体信用状况。

C、充分考虑授信对象所在集团整体信用状况、财务状况和经营状况。

答案：AC

19、对保证人的审查的主要内容有（)

A、保证担保的合法性B、保证担保的合规性

C、保证担保的有效性D、保证担保的充足性

答案：ABCD

20、发放企业流动资金贷款需考虑下列风险因素包括（）

A、借款人的风险

B、贷款用途的风险

C、贷款的金额期限

D、借款人未来现金流量状况与还款来源

答案：ABCD

21、托收项下融资包括（）

A、出口托收押汇B、进口代收押汇

C、D/AD、D/P

答案：AB

22、下列关于抵押物登记说法正确的有（）

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为核发土地使用权证书的土地管理部门。

B、以房地产抵押的，登记部门为房地产所在地的房地产管理部门。

C、以林木抵押的，登记部门为地级以上林木主管部门。

D、以上说法都正确。

答案：AB

23、质押担保的种类包括（）

A、动产担保B、不动产担保

C、权力担保1）、权利担保

答案：AD

24、进口信用证项下融资包括（）

A、信用证开证授信B、进口押汇

C、打包贷款D、提货担保

答案：ABD

25、对开证进口的商品为（）,应收取较高比例的开证保证金。

A、保质期短的商品B、热炒的大宗商品

C、专用设备D、容易腐烂变质的商品

答案：ABCD

26、企业利用破产逃废银行债务的主要形式有（）

A转移有效资产

B将优良资产偿还给关联企业的到期债务

C进入破产后，一边搞破产，一边搞换牌再生产

D对破产案件无限期地拖延

答案：ABCD

27、担保覆盖的法定范围有（）

A、主债权B、利息

C、违约金D、抵押物保管费

答案：ABC

28、办理进口押汇应具备的基本条件是（）

A、我行开出的信用证

B、进口商品是押汇申请人的主营商品，具有良好的适销性

C、信用证项下的单据是全套物权单据

D、押汇申请人资信良好

答案:ABCD

29、最高额保证、抵押的特征有（）

A、担保人只限定担保的最终期限和最高金额，不限定在此范围内的信贷的金额、次数、期

限。

B、担保是连续的，在约定的担保期限和金额内，债务人无论使用多少次，每笔金额多少，

都由担保承担担保责任。

C、最高额抵押的主合同债权不得转让。

D、更加简便、灵活。

答案：ABCD

30、在贷款担保方式为抵质押担保时，应提供的文件包括（）

A、抵质押物清单

B、抵质押物所有权证明文件

C、抵质押物价值评估报告

D、拥有抵质押物所有权的个人或企业的最高决策层同意设定抵质押的书面证明文件

答案：ABCD

31、进口信用证项下融资的主要风险点有（）

A、进口商信用风险B、出口商信用风险

C、进口商品市场风险D、开证行信用风险

答案：ABCD

32、对固定资产贷款项目进行评估所需的主要材料包括（)

A、项目建议书和可行性研究报告及其批复或核准文件

B、环保和建设用地的批复文件

C、项目投资资金的筹措方案和落实情况的证明文件

D、项目建设进度计划和贷款偿还计划

答案：ABCD

33、以下单位作为保证人时必须从严审查（）

A、保证人与债务人的法定代表人由同一自然人担任。

B、保证人与债务人同属一个行政管理部门。

C、保证人与债务人之间存在重大债权债务关系。

D、保证人在银行有大额的信贷业务。

答案：ABCD

34、抵押贷款在抵押期间，未经贷款行同意，抵押人不得对抵押物（）

A、再次抵押B、出租

C、转让D、赠予

答案：ABCD

35、下列关于抵押物保险说法正确的有（)

A、保险单上的保险赔偿第一受益人为银行

B、保单正本需存放银行。

C、投保总值不少于抵押物的评估价值。

D、以上说法均不正确。

答案：ABC

36、银行承兑汇票的签发人是（

A、承兑申请人B、收款人

C、保证人D、商业银行

答案：AB

37、出口托收押汇主要风险包括（

A、进口商信用风险B、付款人信用风险

C、国外银行信用风险D、出口商信用风险

答案：BCD

38、房地产业具有如下特点（

A、生产周期短B、价值高、资金密集

C、受周期影响大D、变现能力强

答案：BC

39、房地产开发贷款具有如下特点（）

A、贷款用途专用B、贷款多采用开放式运作

C、贷款期限较长D、贷款多采用抵押方式

答案：ACD

40、我行为维护自身合法权益，保证将来生效裁决能顺利执行，请求法院对债务人的财产或

有争议的标的采取强制措施的行为称为财产保全，它包括（）

A、诉前保全B、诉后保全

C、诉时保全D、仲裁保全

答案：AC

41、银行承兑汇票的风险特征包括（）

A、信用风险B、担保风险

C、市场风险D、操作风险

答案：ABD

42、办理进口押汇应具备以下基本条件（）

A、进口押汇仅限了客户在我行利用开证授信额度开出信用证的对外付款。

B、信用证项下的单据应是全套物权单据。

C、信用证的贸易背景真实，押汇申请人和国外出口商贸易往来正常，无不良记录。

D、进口押汇期限一般不超过60天。

答案:ABC

43、票据的职能包括（）

A、储存职能B、支付职能

C、融资职能D、流通职能

答案：BCD

44、不良资产包括（（）

A、承兑汇票垫款B、进口押汇垫款

C、待处理固定资产D、银行卡透支

答案:ABD

45、对于生产企业主导产品的调查分析包括（）

A、行业风险B、原材料的易获得性

C、主导产品的竞争力D、主导产品的技术先进性

答案：BCD

46、对申请人市场营销情况的分析包括（)

A、申请人的主要客户B、销售渠道和售后服务

C、产品定价D、市场分布、品牌宣传

答案：ABCD

47、委托贷款业务主要风险有（）

A、资金来源风险B、借款用途风险

C、信用风险D、业务管理风险。

答案:ABD

48、在办理质押担保信贷业务时，出质人需要提供以下材料（）

A、营业执照、税务登记证、企业代码证、贷款证（卡）和企业年检证明。

B、法定代表人或授权代理人的身份证明和授权委托书。

C、质物权属证明。

D、质物清单。

答案:ABCD

49、债务人在信贷存续期间发生下列情况之•的，银行应根据信贷合同约定宣布债权提前到

期，要求保证人承担连带保证责任（）

A、债务人违反信贷合同约定挪用信贷资金，危及银行信贷资产安全的。

B、债务人未按时清偿银行全部或部分债权本金和利息的。

C、债务人因各种原因不能继续经营，且申请破产时未清偿银行全部或部分债权本金和利息

的。

D、合同规定的其他情况。

答案：ABCD

50、证明借款人资格的文件主要有（

A、营业执照B、验资报告

C、贷款证（卡）D、税务登记证

答案：ABCD

51、流动资金贷款的申请材料主要有（）

A、借款人资格的证明文件B、借款人基本情况

C、财务报告D、担保资料

答案：ABCD

52、信贷调查人员对流动资金借款的信贷调查主要包括（）

A、申请人的资信状况、贷款用途、还款来源等

B、核实抵押物、质押物、保证人情况

C、调查申请人主要负责人的情况

D、进行完整性合规性审查

答案：ABC

53、在办理抵押贷款时，抵押人必须提供以下材料（）

A、抵押人资格证明材料

B、抵押物权属证明

C、经过审计的近期财务资料

D、抵押物清单、保险凭证等

答案：ABCD

54、流动资金贷款的风险点主要有（）

A、对借款人的贷款资格、经营管理和财务状况调查不细，致使对不符合信贷条件的借款人

发放了贷款

B、借款人贷款后，由于合并、分立、重组、股份制改制等活动，致使银行债务落空

C、关联企业互相担保，或抵（质）押物价值高估，造成的抵押不足

D、信贷工作人员违反信贷操作规程和信贷管理规定审批发放贷款。

答案：ABCD

55、贷款尚未到期，但借款人出现危及贷款安全的情况，贷款银行有权采取以下措施（）

A、提前收回贷款；B、处分抵押物

C、处分质押物D、收取罚息

答案:ABC

56、商业银行不得对以下用途的业务进行授信（）

A、从事股本权益性投资B、以授信作为注册资本金

C、采购原材料D、以授信作为增资扩股

答案：ABD

57、《商'业银行授信工作尽职指引》规定：商'业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的

因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测内容包括（）

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同

B、授信项目是否正常进行

C、客户的法律地位是否发生变化

D、客户的财务状况是否发生变化

答案：ABCD

58、关联方授信的一般管理原则（)

A、商业利益原则B、优于一般客户原则

C、严格审查审批原则D、公开披露原则

答案：ACD

59、权利质押的设定必须公示。按照权利质押的标的性质，可以转移权利凭证占有的，应当

以（）进行公示；不能转移占有的，应当以（）进行公示。

A、转移占有B、报刊杂志

C、出质登记D、广播电视

答案：AC

60、担保核实的主要内容有（）

A、担保条件的一致性B、担保程序的合理性

C、担保手续的合法性D、担保行为的自愿性

答案：ACD

61、我行不能接受下列财产中的（）财产质押？

A、国家机关的财产B、法院查封的财产

C、土地使用权D、文物

答案:ABD

62、以下属于借款人基本的调查有（）

A、验看申请人的营业执照副本原件，法人代码证原件。

B、调查申请人的产权演变历史和近年来在人事、经营战略等方面的重大调整情况。

C、调查企业关键管理人员的履历、业绩、信用情况，分析与判断申请人的管理层的素质和

经验。

D、实地走访企业的职能部门，调查企业内部组织结构、内部控制制度的健全程度等管理方

面的情况。

答案：ABCD

63、根据我行有关担保的制度规定，质押率是质押担保的债权总额与质物价值的比率。我行

规定存款单、国债、金融债的质押率，以本币计价的最高为100%,以外币计价的最高为（）；

企业债的质押率，以本币计价的最高为60%,以外币计价的最高为（

A、95%B、100%

C、50%D、65%

答案：AC

64、我行信贷业务担保目前可以采取以下哪些方式（）

A、保证、抵押、质押B、最高额担保

C、多种方式担保D、共同担保

答案：ABCD

65、对抵押物的检查，要把握的重点内容包括（）。

A、抵押物权属状况，权属是否改变，是否出租、转让、出售、征用、重复抵押等。

B、抵押物价值状况，查看账面价值的变化，要根据市场行情，分析判断抵押物市场价值的

变化，评价抵押担保的充足性。

C、抵押物的状态是否发生变化，有无毁损、改变用途等情况。

D、抵押物变现能力。

答案：ABCD

66、担保调查与分析的重点是（）

A、担保人的担保资格、担保能力

B、抵（质）押品的变现能力

C、担保人的担保意愿

D、担保人的动机和与申请人之间的关系

答案：ABCD

67、下列哪些权利可以质押（）

A汇票B收费权C存款单D仓单E提单

答案：ACDE

68、担保调查与分析的重点是（）

A、担保人的担保资格、财务实力

B、抵（质）押品的变现能力

C、担保人的担保意愿

D、担保人的动机和与申请人之间的关系

答案：ABCD

69、客户未按国家规定取得以下（）有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为

零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信。

A、项目批准文件B、土地批准文件

C、环保批准文件D、其他按国家规定需具备的批准文件

答案：ABCD

70、有问题的贷款是指（）

A、借款人未按规定的方式偿还贷款。

B、贷款的抵押品价值已严重的下降。

C、借款人一次或多次不能按计划还款。

D、借款人的还款来源不足以偿还贷款本息。

答案：ABCD

71、办理提货担保应具备的基本条件是（）

A、我行开立的信用证B、进口货物的目的港为中国港口

C、1/3提单D、全套货权单据

答案：ABD

72、借款人有下列情形之一的，贷款人有权按中国人民银行《贷款通则》的有关规定，对借

款人追究违约责任（）

A、借款人不按期归还贷款；

B、借款人提供虚假或隐瞒重要事实的文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；

C、套取贷款相互借贷牟取非法收入的；

D、未按合同规定使用贷款，挪用贷款。

答案:ABCD

73、主营业务收入的确认条件有（）

A、企业已将商品的所有权上的主要风险和报酬转移给买方。

B、企业既没有保留通常与所有权相联系的继续管理权，也没有对已售出的商品实施控制。

C、与交易相关的经济利益能够流入企业

D、相关的收入和成本能够可靠的计量

答案：ABCD

74、按照企业规模，客户市场可以分为（）

A、小型企业B、中型企业

C、大型企业I）、规模企业

答案：ABC

75、下列属于现金流量分析方法的有（）

A、结构分析法B、趋势分析法

C、定性分析法D、偿债能力分析法

答案：ABD

76、以下属于申请人经营状况的调查有（）

A、调查分析申请人的主导产品、市场营销、经营风险和行业风险。

B、实地走访企业的职能部门，调查企业内部组织结构、内部控制制度的健全程度等管理方

面的情况。

C、通过调查申请人的主导产品及其构成情况，分析判断主导产品的生命力和竞争性。

D、通过调查申请人的生产规模、产品经营策略、产品需求弹性、投资决策与管理等，分析

判断申请人的经营风险。

答案：ACD

77、贷后检查内容具体包括（）

A、贷款期限B、抵质押物

C、贷款用途D、借款人产供销情况

答案:ABCD

78、对风险较大，无法化解的不良资产,资产保全的作用是通过（）等方式强制退出

A、清收现金B、诉讼追偿

C、转贷D、破产清算

答案：ABD

79、信贷营销的主要流程是（）

A、市场环境分析、市场细分B、市场定位

C、市场营销设计、市场营销实施D、产品分析

答案：ABC

80、以下属于申请人借款用途和还款来源的调查有（）

A、核实并还原企业财务状况的真实性，判断企业偿债能力。

B、通过调查分析申请人的财务状况和现金流量，分析申请人真实的、直接的借款用途。

C、通过调查分析申请人的财务状况和现金流量，判断申请人借款用途是否合法合理。

D、如果还款来源属于某项非经营性的现金收入，重点调查该笔现金收入来源是否可靠。

答案：BCD

81、银行因出让资金使用权而收取的利息，从其本质上看包括（）

A、资金的筹资成本B、资金的风险成本

C、资金的边际成本D、资金的边际效益

答案：ABD

82、财务报表的局限性表现在：（）

A、以历史成本报告资产，不代表其现行的成本或现值。

B、假设币值不变，不按通货膨胀率或物价水平调整。

C、稳健性原则要求预计损失而不预计收益，有可能夸大费用而少计收益和资产。

D、按年度分期报告，只报告了短期信息，不能提供反映长期潜力的信息。

答案：ABCD

83、抵押合同签定后，必须依照有关规定办理抵押物登记。下列抵押物的登记部门分别是:

以无地上附着物的土地使用权抵押的，登记部门为：（）

企业的设备和其他动产抵押的，登记部门为：（）

A、土地管理部门B、房地产管理

C、公证部门D、工商行政管理部门

答案：AD

84、以公路、桥梁、隧道等收费权质押的，应以（）政府批准的收费文件作为收费权的

权利证书，公路、桥梁、隧道等所在地（）级以上交通主管部门为登记部门。

A、县级B、地级

C、省级D、国家级

答案：BC

85、下列条件可以判断甲、乙两家企业存在关联关系的有（）

A、甲企业拥有乙企业半数以上表决权资本。

B、甲企业控制的丙企业对乙企业存在关联关系。

C、甲企业与乙企业同为丁企业的子公司。

D、甲企业与乙企业经常发生业务往来。

答案：ABC

86、如与关联方发生交易，则必须披露（）

A、零星的关联交易。

B、重大关联交易的交易金额。

C、重大关联交易的定价政策。

D、重大关联交易中未结算项目的金额和比例。

答案：BCD

87、对房地产开发项目的贷款，前提是必须持有有效的“五证”是指（）

A.建设用地规划许可证

B.建设工程施工许可证

C.建设工程规划许可证

D.国有土地使用证

E.商品房销售（预售）许可证

答案：ABCDE

88、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）

A.评估担保的质量和法律效力

B.评估借款人的信用等级

C.审核借款人的历史还款记录

D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

E.发放关联企业贷款时，应统一评估关联企业之间的互保等情况。

答案：ABCDE

89、在银行中长期公司贷款中，若借款人出现还款困难的情况，可以向银行申请展期，展期

一般（）

A.不得超过原贷款期限的一半

B.累计不超过3年

C.不得超过原贷款期限的四分之一

D.累计不得超过2年

E.无具体期限要求

答案：AB

90、财务报表中的负债（）

A.是企业潜在的义务

B.是企业现时义务

C.是由过去交易、事项形成的

D.按流动性可分为流动负债和长期负债等

E.履行该义务预期会导致经济利益的流出

答案：BCDE

91、客户授信额度按授信形式不同，包括（）

A.承兑汇票贴现额度

B.进出口保理额度

C.进出口押汇额度

D.贷款额度

E.开立银行承兑汇票额度

答案:ABCDE

92、A公司持有B公司80%的股份，B公司2005年度可用于分红的净利润为10000万元。

2006年3月2日，B公司股东大会通过了将净利润中的5000万元用于现金分红的决议并公

告，分红实施时间为2006年4月30日。假设A公司及其合并报表子公司均未进行新的长期

投资也未出售长期投资，合并报表范围也未发生变化，在不考虑其他因素变化的情况下，请

问A公司2006年3月底的合并报表应作何调整：（）

A.长期投资不变；

B.长期投资减少4000万元；

C.应付股利增加5000万元；

D.少数股东权益减少1000万元。

答案：AD

93、上例中，请问A公司2006年3月底的本部报表应作何调整：（）

A.长期投资不调整，待4月底分红后再调整；

B.长期投资减少4000万元；

C.应收股利增加4000万元;

D.投资收益增加4000万元。

答案：BC

94、以下属于客户经营能力分析的有：（）

A.借款申请人的资产结构分析

B.借款申请人的核心竞争力分析

C.借款申请人的产品特征分析

D.借款申请人的市场状况分析

答案：BCD

95、资产负债率，对其正确的评价有：（）

A.从债权人角度看，负债比率越大越好

B.从债权人角度看，负债比率越小越好

C.从股东角度看，负债比率越高越好

D.从股东角度看，当全部资本利润率高于债务利息率时，负债比率越高越好

答案：BD

96、在项目分析中，需要对项目的假设条件做敏感性分析，以确定设计中的融资方案在项目

的主要假设条件发生变化时可能的波动性,下面哪些因素通常会用来进行敏感性分析（）

A.产品售价

B.产品产量

C.不可预见风险

D.项目投资额

答案：ABD

97、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，集团客户是指（）

A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的：

B.共同被第三方企事业法人所控制的；

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关

系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的：

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团

客户进行授信管理的；

答案：ABCD

98、商业银行对集团客户授信应遵循以下原则：（）

A.独立原则

B.统一原则

C.适度原则

D.审慎原则

E.预警原则

答案：BCE

99、参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款成员应按照（）的原则自主确定各

自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。

A.信息共享、

B.独立审批、

C.自主决策、

D.风险自担

答案：ABCD

100、对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（）。

A.盈利能力分析

B.杠杆比率分析

C.现金流量分析

D.效率分析

E.流动比率分析

答案：ABCE

10k按照《巴塞尔新资本协议》，下面各情况债务人被认为可能违约的有（）。

A.在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备

金

B.银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品（如果存在的话），借款人可能无法金额偿还

对商业银行的债务

C.银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失

D.银行停止对贷款计息

E.债务人对商'业银行的实质性债务逾期超过90天

答案：ABCDE

102、企业的生产经营风险主要包括（）。

A.总体经营风险

B.产品风险

C.生产风险

D.销售风险

E.行业风险

答案：ABCD

103、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有一些明显的特征，这包括（）。

A.内部关联交易频繁

B.系统性风险较高

C.财务报表真实性差

D.企业经营绩效差

E.风险识别和贷后监管难度大

答案：ABCE

104、为了了解客户的信用风险，商'业银行通常需要对客户的财务状况进行详尽的研究和分

析，其对单一法人客户的财务状况分析主要包括（）

A.财务报表分析

B.财务比率分析

C.行业分析

D.区域分析

E.现金流量分析

答案：ABE

105、与单一客户的信用风险不同，集团法人客户的信用风险通常是由于（）造成的。

A.商业银行对集团客户多头授信

B.商业银行对集团客户过度授信

C.商业银行对集团客户不恰当分配授信额度

D.集团客户经营不善

E.集团客户在内部关联方之间转移利润

答案：ABCDE

106、项目贷款初步调查的主要内容包括（）。

A.客户基本情况调查；

B.项目基本情况调查；

C.拟提供担保情况调查；

D.银行综合收益情况及风险点控制措施。

答案：ABC

107、关联企业在形式上表现为以下情况之一（）。

A.股权关系，相互直接或间接持有一方25%（含）以上股份，或为第一大股东；

B.实质控制关系，企业高级管理人员一半以上或重要关键部门管理人员是由另一企业所委

派的：

C.人际血缘关系，包括家族、亲属关系的等；

D.同一投资方；

E.同一法人代表等。

答案：ABCDE

108、房地产开发贷款是指以银行信贷资金向房地产开发企业发放的、用于建造房屋、开发

土地等配套设施建设过程中所需的贷款。主要包括（）

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.经济适用房贷款

D.土地储备贷款

答案：ABC

109、下列关于贷款展期期限的叙述正确的有（）。

A.一年（含）以内的贷款，展期期限不能超过原贷款期限的•半；

B.一年（含）以内的贷款，展期期限不能超过原贷款期限；

C.一至三年（含）的贷款，展期期限不能超过原贷款期限；

D.一至三年（含）的贷款，展期期限不能超过原贷款期限的一半。

答案：BD

110、办理保函业务时，申请人必须在经办银行存入一定比例的保证金，还可以提供的反担

保方式有（）o

A.质押方式

B.信用方式

C.抵押方式

D.第三方保证

答案：ACD

111、经办银行进行反担保审查的内容包括（）。

A.抵（质）押品是否足值；

B.保证人是否具有足够的保证能力；

C.担保是否合法、有效：

D.反担保的生效期是否不迟于经办行对外开立保函的生效期。

答案：ABCD

112、供应链金融中，供应链的类型包括（）。

A:基本供应链

B:产业供应链

C:全球网络供应链

D:效率性供应链

答案：ABCD

113、影响借款人的违约损失率的因素有（）。

A:产品因素

B:宏观经济周期因素

C:管理因素

D:公司因素

答案:ABD

114、商业银行不得对以下哪几种用途的业务进行授信（）。

A、国家明令禁止的产品或项目；

B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股;

C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；

D、高速发展的房地产行业

答案：ABC

115、商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别（）。

A、授信集中风险

B、关联客户授信风险

C、流动风险

D、道德风险

答案：AB

116、贷款人可以对借款人进行的贷款调查包括（）

A对借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查

B核实抵押物、质物、保证人的情况

C测定贷款的风险度

D打探借款人的隐私

答案：AB

117、对集团关联企'也中有以下行为的，要列入信贷黑名单（）.

A.提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的

B.拒绝接受银行对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动进行监督的

C.企业及其法定代表人、主要关键管理人员有不良信用记录的

D.企业有违法经营及恶意从事关联交易、逃废银行债务行为的

答案:ABCD

118、以下行为属于关联企业间关联交易行为中资产、利润的非正常转移的（）

A.关联方之间发生购买或销售商品中、提供或接受劳务等行为，金额占本企业对外采购或

销售额50%

B.关联方之间发生购买或销售商品中、提供或接受劳务等行为

C.关联方之间一方出售资产占其总资产50%

D.没有金额或只有象征性金额，但对企业财务善或经营成果影响极大

答案：ACD

119、以下授信业务中不在支行授权范围内（）。

A.大额银行承兑汇票贴现业务

B.关联交易贷款

C.交叉贷款

D.大额委托贷款

答案：BC

120、《商业银行授信工作尽职指引》中规定，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，

对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括（）

A.外部政策变动；

B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线；

D.客户财务收支能力发生重大变化；

E.客户涉及重大诉讼；

答案：ABCDE

121、《商业银行授信工作尽职指引》中规定，客户未按国家规定取得以下有效批准文件之一

的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授

信（）

A.项目批准文件；

B.环保批准文件；

C.土地批准文件；

D.上级主管部门的授权文件

答案：ABC

122、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。被授权签署借款合同的授信工作人

员应当做到（）o

A.在签字前应对借款合同进行逐项审查

B.对借款合同所有事项一次性全部填写

C.对客户确切的法律名称进行确认

D.对被授权代表客户签名者的授权证明文件、签名者身份以及所签署的授信法律文件合法

性等进行确认

答案：ACD

123、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测

报告。重点监测（）

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；

B.授信项目是否正常进行；

C.客户的法律地位是否发生变化；

D.客户的财务状况是否发生变化；

E.授信的偿还情况：

答案：ABCDE

124、商业银行对问题授信应采取措施有（）。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见；

B.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造

成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用；

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施；

D.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权；

E.向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

答案：ABCDE

125、下列关于授信种类的风险提示中正确的说法有（）

A.票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严

格按要求履行了票据承兑的相关程序。

B.贴现票据仅对真实贸易背景及相关证明文件进行核实即可。

C.开立信用证是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实；申请人是否按

照信用证开立要求填写有关书面材料；受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照

票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核。

0.公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关

情况存入档案，提示全部问题。

E.项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对

质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户无交叉互保。

答案：ACDE

126、流动性短期资金需求应关注（）：

A.融资需求的时间性（常年性还是季节性）；

B.对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策,

以及存货本身的风险，如过时或变质；

C.应收账款的质量与坏账准备情况；

D.存货的周期。

答案：ABCD

127、设备采购和更新融资需求偏重关注（）：

A.企业经营管理人员的组织构成、人品道德因素;

B.时机选择，宏观经济情况和行业展望；

C.未实现的生产能力；

D.其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产

答案：BCD

128、中长期授信需求更应关注（）：

A.利率风险；

B.法规和政策变动可能给客户带来的影响；

C.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力；

D.市场变化；

E.产品质量可能导致产品销售的下降；

答案:ABCDE

129、（）情况下，商业银行不得发放土地储备贷款。

A.对资本金没有到位

B.资本金严重不足、

C.经营管理不规范的借款人

0.集团客户

答案：ABC

130、下列应当列入房地产开发贷款的风险管理的（）。

A.商业银行应对申请贷款的房地产开发企业进行深入调查审核。

B.商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。

C.商业银行应建立完备的贷款发放、使用监控机制和风险防范机制。

D.商业银行应严密监控建筑施工企业流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地

产开发项目垫资。

E.商业银行在办理房地产开发贷款时，应建立严格的贷款项目审批机制。

答案：ABCDE

131、授信调查人员应根据授信种类搜集客户的基本资料和用信资料，其中包括（

A.年检合格的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。国家规定的特殊行业，须提

供有权部门的许可证、核准书或备案文件；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部

门出具的环保许可证明；

B.公司章程、验资证明、股权证明、工商注册登记证明等；

C.贷款卡（证）；

D.仅提供当期财务报表

E.法定代表人身份证明书

答案：ABCE

132、贷款审查的基本要求是（）：

A主体合格；

B内容合法；

C程序符合法律规定；

D形式符合法律规定。

答案：ABCD

133、贷款人不得对关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款

人同类贷款。本条所称关系人系指（）。

A贷款人的董事、监事；

B信贷业务人员及其近亲属；

C信贷科长投资或担任经理的公司，企业和其他经济组织；

D人事科长投资或担任经理的公司，企业和其他经济组织。

答案：ABCD

134、借款人有下列情形之一，贷款人可以加收部分或全部贷款利息；情节特别严重或逾期

不改正的，贷款人可以提前收回部分或全部贷款，停止支付借款人尚未使用的贷款（）。

A不按借款合同规定用途使用贷款的；

B用贷款从事股本权益性投资的；

C利用贷款炒买炒卖有价证券、期货和房地产的；

D不按借款合同规定清偿贷款本息的；

答案:ABCD

135、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人（）

A对物的担保以外的债权承担保证责任。

B对全部债权债权承担保证责任。

C债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。

D不承担责任

答案:AC

136、商业银行应对客户的财务利非财务因素进行分析评价，下列属于非财务因素的是（）。

A.保证人的偿还能力，质押权的可行性

B.客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准

C.核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力

D.客户所在行业定位

E.原材料来源，对供应商的依赖度

答案：BCDE

137、信贷资产风险分类工作的基本操作原则（）。

A.审慎原则

B.重视结果更重视过程原则

C.初分和认定分离原则

D.授权有限，集中审定原则

E.定期重检.上报原则

答案：ABCDE

138.信贷资产分类的对象包括（）。

A.信贷类资产

B.非信贷类资产

C.表外业务

D.存放同业

E.贷款承诺

答案：ABC

139商业银行经营管理的“三性原则”包括（）。

A.安全性

B.稳定性

C.流动性

D.效益性

答案：ACD

140,有下列（）情形之一者，除对商品交易的真实性进行审查外，对承兑申请人的资

信情况的审查可以简化。

A.提供100%保证金

B.以达到或超过申请承兑金额的我行存单或我行代理发行的凭证式国债质押

C.承兑申请人以其持有的未到期的银行承兑汇票质押

D.上述三种情况相加，达到或超过承兑金额

答案:ABCD

141.借款人办理单位定期存单质押贷款，应提供下列那些文件.资料（）。

A.开户证实书

B.存款人委托贷款人向存款行申请开具的单位定期存单的委托书

C.存款人在存款行的预留印鉴或密码

D.第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书

答案：ABCD

142.信贷部门应对存款行出具的单位定期存单及确认书哪些要件进行审核。

A.单位定期存单所载机构.户名.帐号是否准确

B.借款人提供的预留印鉴是否一致

C.借款人提供的密码是否一致

D.单位定期存单所载存款数额.期限.利率等是否准确

答案：ABCD

143.向我行申请贴现的持票人，必须具备下列条件（）。

A.须为企业法人或其他社会经济组织

B.在我行开立基本帐户或一般帐户

C.贴现申请人与出票人或其前手之间应具有真实.合法的商品交易关系

D.贴现申请人必须在我行办理过贴现业务

答案：ABC

144.出质人出现（）情况时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。

A.出质人合并B.出质人分立

C.出质人债权变更D.出质人债务变更

答案:ABCD

145.审查申请贴现的商业承兑汇票的合法性，下列哪几项是正确的（）o

A.票面承兑人必须明确做出到期日无条件付款承诺，如有附加条件，必须经我行审批同意

B.票面金额必须确定，不得更改。

C.必须有“禁止背书转让”的字样

I）.经背书转让的票据，其背书必须连续并不得附加任何条件

答案：BD

146.下列说法正确的是（）。

A.实际贴现金额=票面金额-贴现利息

B.贴现利息=票面金额X月贴现率又贴现天数

C.同城行承兑的银行承兑汇票和同城企业承兑的商业承兑汇票，贴现天数为贴现日至到期

日为止

D.异地行承兑的银行承兑汇票和异地企业承兑的商'也承兑汇票，贴现天数为在贴现日至到

期日基础上加计3天

答案：ACD

147.承兑申请人有（）情形之一，暂停对其办理银行承兑汇票承兑贴现业务。

A.未支付或未足额支付银行承兑汇票票面金额

B.未以真实商品交易为基础签发银行承兑汇票

C.以非法手段骗取我行银行承兑汇票

D.违反《票据法》及人民银行有关规定的行为

答案：ABCD

148.办理委托贷款应注意（）业务要求。

A.委托人为企业.个体工商户，须经工商行政管理机关登记注册

B.委托人为事业单位.机关团体.政府部门.须经国家有关部门批准成立

C.委托人为自然人的，应具有限制民事行为能力，并持有合法.有效证件

D.委托资金来源正当合法，委托人可自主支配

答案：ABD

149.贷款人协助委托人办理的包括（）

A.审查借款人的资信B.确定贷款用途

C.代为发放贷款D.监督贷款使用E.督促借款人按时还本付息

答案:ACDE

150.贷款人对委托人到期应收回的委托资金和日常应收利息，必须（）。

A.先划后收B.不得垫付委托贷款资金

C.不得垫资向委托人支付利息D.不垫付委托人应纳的营业税

答案：BCD

151.我行不得以（）种方式提供对外担保。

A.书面B.对外质押

C.留置D.定金

答案：BCD

152.合同文本的签订必须符合下列条件（）。

A.合同文本必须统•字迹，由蓝黑钢笔或签字笔填写

B.合同文本必须统一由借款人（或担保人）填写，信贷员不得帮助填写

C.合同文本各个条款必须填写清楚，不得有任何涂改

D.抵（质）押合同中抵（质）押明细必须与实际相符，与抵（质）押物登记部门登记相符

答案：ABCD

153.获利能力指标主要是（

A.销售利润率B.资本回报率

C.资产回报率D.资产负债率

答案：ABC

154.下列说法正确的是（）。

A.销售收入现金含量=销售商品或提供劳务收到的现金/销售收入

B.应收帐款周转率=销售收入/平均应收帐款余额

C.存货周转率=平均存货/产品销售成本

D.自有资金到位率=实到自有资金额/项目总投资额

答案：ABD

155,在客户信用等级有效期内，如发生下列情形之一，应及时酌情调整有关评级对象的信

用等级（）。

A.客户出现重大经营困难或财务困难

B.客户在与我行业务往来中，有重大违约行为

C.客户弄虚作假提供有关评级材料

D.客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件

说明.客户信用评级办法第16条

答案：ABCD

156.小企业借款人申请贷款必须具备以下条件（）。

A.借款人必须是经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户

B.借款人必须持有中国人民银行颁发的贷款卡

C.借款人必须在我行开立基本账户

D.其他符合贷款通则条件的小企业

答案：ABD

157.按照《大连银行小企业授信工作实施细则》规定，具有下列（）特征的小企业，禁止

发生授信业务。

A.产权不明晰.处于改制阶段的小企业

B.历史上有过重大不良信用纪录的小企业

C.与国家产业政策相抵触或没有达标的，仍在采用列入被淘汰名录的旧工艺.旧技术的小企

业

D.五级分类结果为关注类的存量小企业

答案：ABC

158.保证人与债务人存在下列（）关系时，需从严审查其保证资格，审慎接受其保证。

A.保证人与债务人的法定代表人由同•自然人或有亲属关系的自然人担任

B.保证人与债务人两者董事会中三分之一以上成员相同

C.保证人与债务人之间存在重大债权债务关系的

D.保证人在我行有大额信贷业务

答案：ABCD

159.小企业授信业务可采用（）等方式。

A.循环贷款B.整贷零偿

C.宽限期还本付息D.按企业要求额度随时发放

答案：ABC

160.出现下列（）情形，我行有权依法处置抵押物。

A.借款合同履行期满，借款人未按期偿还贷款本息，又未同我行签订贷款展期协议或申请展

期未经批准的

B.抵押期间，借款人死亡.无继承人或受遗赠人的

C.借款人的继承人拒绝偿还贷款本息或继承人放弃继承的

D.借款人被解散.宣布破产或依法撤消的

答案：ABCD

161.履约类保函包括（）。

A.投标保函B.承包保函

C.质量保函D.分期付款保函

答案：ABC

162.下列关于企业现金流量分析的表述，正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息

答案:ABD

163.按信贷资产五级分类标准，关注类的主要特征有（）。

A.借款人经营状况开始出现不利趋势，主要标志是产品销售收入减少，营业收入降低

B.借款人出现流动资金不足的早期征兆，如还款时间出现延误，净现金流量明显降低等

C.贷款担保出现问题，如抵（质）押物价值明显降低

D.借款人信用状况出现可疑征兆，如未能及时取得适当的资料和文件，借款人不合作或难以

联络等

答案：ABCD

164.核定集团客户授信额度的基本原则是（）。

A.整体分析原则B.审慎经营原则

C.真实需求原则D.风险承担原则

答案:ABCD

165.集团客户的非财务预警信号主要包括（）。

A.行业风险B.经营风险

C.管理风险D.道德风险

答案：ABCD

166.信贷档案资料的管理应遵循的原则是（）。

A.专人管理B.及时归档

C.借阅分级审批