保险法与保险经营财险公司版

保险法与保险经营

（财险公司版）武汉大学经济与管理学院保险系万暄20141016一、保险法与保险公司合规经营（理论）

（一）保险法概述1.保险法的定义保险法是以保险关系和与保险关系有关的关系为调整对象的法律规范的总称。保险关系具体表现为：保险活动当事人之间的关系在保险人与投保人、被保险人、保险受益人之间因保险合同保险当事人与保险中介人之间的关系在保险人与保险代理人、保险经纪人、保险公证人之间因经营保险业务保险代理人、保险经纪人、保险公证人与投保人或被保险人之间因保险代理，或保险经纪，或保险公证活动保险企业之间的关系国家与保险业间管理与被管理的关系因监督管理狭义/广义保险法狭义广义形式意义上的保险法实质意义上的保险法2.保险法与其他法律的关系保险法与民法的关系在民商合一的国家在民商分立的国家保险法与海商法的关系海商法是调整海上运输关系、船舶关系的法律规范的总称。海上保险适用海商法的有关规定；海商法未作规定的，适用保险法的有关规定。保险法与行政法的关系行政法是保障保险法贯彻实施的重要工具。保险法与刑法的关系刑法为保险法的实施提供了保障。3.我国《保险法》的调整对象商业保险4.保险法的体系结构保险合同法保险特别法保险业法各国保险业法大都包括以下内容：保险企业的组织形式保险企业的设立程序保险经营的财务安排保险企业的经营原则保险企业的解散与清算国家保险管理机构的监督管理职能等5.我国保险法的渊源宪法主要指宪法中涉及调整经济、民事关系的法律条文。法律基本法律，例如：《民法通则》中关于民事主体、财产所有权、债权和人身权等方面的基本规定；《合同法》中关于合同的一般规定；等。除基本法律以外的法律,例如：《保险法》、《公司法》、《海商法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》、《反垄断法》等。行政法规地方性法规、规章此外我国加入或签订的有关国际公约、国际协定和国际惯例；最高人民法院的司法解释。6.我国《保险法》的适用范围（1）时间效力生效日期：自2009年10月1日起施行。失效日期：《保险法》未作规定。溯及力：基本原则：我国《立法法》确立的“法不溯及既往”原则+“有利追溯”原则《立法法》第八十四条：“法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、规章不溯及既往，但为了更好地保护公民、法人和其他组织的权利和利益而作出的特别规定除外。”《刑法》第十二条：“中华人民共和国成立以后本法施行以前的行为，如果当时的法律不认为是犯罪的，适用当时的法律；如果当时的法律认为是犯罪的，依照本法总则第四章第八节的规定应当追诉的，按照当时的法律追究刑事责任，但是如果本法不认为是犯罪或者处刑较轻的，适用本法。”（即通常所称之“从旧兼从轻”原则）

特别规定：最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）（20091001）（2）空间效力除依法设立的特别行政区以及台湾地区外的全部中华人民共和国领土范围。（3）对人的效力参加到商业保险活动中的中华人民共和国境内的所有的人。具体包括：国家负责保险监督管理的部门在中国从事商业保险活动的、具有中国法人资格的保险公司，外国保险公司在中国设立的分支机构，以及依法取得营业资格的保险代理人、保险经纪人和保险公证人等。参加依照《保险法》开办的商业保险活动的中国公民、外国公民和无国籍人等。7.解决保险合同纠纷时的法律适用顺序自治法即双方当事人间订立的协议或合同条款（合法有效为前提）保险格式合同保险协议保险特别法及我国签字参加的国际条约一般法惯例（二）保超险公司合既规经营1.合规与译合规风桑险（1）概念巴塞尔瓶保险公辛司监管宅委员会《合规与替商业银提行内部殖合规职己能》（Com驳pli酒anc验ea计nd奖Com垂pli强anc沟eF逼unc死tio凯ni撕nB睡ank，200裕504冰29）本文件诞所称合雷规风险茎是指，显保险公越司因未示能遵循萌法律、温监管规蜂定、规鞋则、自波律性组重织制定熟的有关嚷准则，脚以及适烫用于保途险公司枣自身业爪务活动推的行为拆准则，让而可能哑遭受法涌律制裁床或监管啄处罚、须重大财坏务损失恰或声誉可损失的阅风险。合规的尚渊源立法机垦构和监怜管机构饰发布的撕基本的浇法律、魔规则和段准则市场惯例行业协同会制定款的行业卡规则适用于弟金融企衔业职员笨的内部泡行为准面则我国保臣监会《保险公司列合规管理皮指引》本指引所信称的合规辨是指保险川公司及其暮员工和营剖销员的保宫险经营管痕理行为应须当符合法汽律法规、酸监管机构摊规定、行木业自律规延则、公司登内部管理塑制度以及幅诚实守信止的道德准来则。（2）“规宪”之范腾围a.公司外缘瑞部的合淘规法律习、规则问和准则a-1辨.上市地律立法机堵构发布档的与证袖券发行阵为交易坑有关的怪法律、寸法规美国：《证券法》、《证券交巴易法》、《SOX法案》《萨班斯法蛋案》即“公众辅公司会计死改革与投毫资者保护准法案”。锋法案首句林："遵守证券烈法律以提唐高公司披毕露的准确比性和可靠炭性,从而保扯护投资似者及其逼他目的."我国香港访地区：《证券与蹦期货监呈察条例》a-2.上市地证旨券监督管茂理机构和愉交易所制羽定的各种绞规章和准遥则美国SEC制定的恳各种规公章纽约证交雄所的《上市手册》我国香港士联交所的《上市手予册》a-3.上市地魄要求遵束循的各笑种行业只准则美国的膝通用会僚计准则单（USG扇AAP）；国际会谋计准则骗；审计准则数；等等。a-4.国内相关蓄法律法规开展业牲务：《保险法》、《合同法》；日常经营困管理：《公司法》、《税收征收怎管理法》；保护消桐费者和咱公平竞损争：《消费者笋权益保踢护法》、《反不正当套竞争法》、《反垄断声法》；劳动用殿工：《劳动法》、《劳动合高同法》反洗钱：《反洗钱皆法》a-5降.国内监撑管机构跌的各种远部门规胀章和相族关规定保监会《保险公欲司管理愧规定》、《保险公胞司中介痕业务违段法行为赛处罚办泡法》、《保险代理洗机构监管澡规定》、《保险经砍纪机构体监管规呆定》、《保险公估绝机构监管展规定》、《保险机构械投资者股恒票投资管汪理暂行办奇法》、《保险公司搞偿付能力扇额度及监感管指标管见理规定》等。财政部顾、证监受会等机监构制定匹的规章箱（略）a-6滨.国内相关丢机构制定茂的各种行非业准则金融企业奔会计制度哥；会计准塞则；审计准则总；等。a-7.行业惯秩例如：保险炊行业协会松制定的各佩种行为规宫范、自律塔公约、示扮范条款等筒。a-8.诚实信用器和道德规谣范方面的付准则如：保犁险市场粘诚信建搂设所涉剂内容。b.公司内部号的各种行煎为准则和葵规章制度员工行为墓规范；各种业务萍规章制度句和处理规误范；财务规淹范；对外信息判披露规范殖；等。2.保险公彼司合规酒管理（1）概念中国保监洲会《保险公司倍合规管理纲指引》第3条：合规管理副是保险公妨司通过设锈置合规管炎理部门或治者合规岗帖位，制定岔和执行合弹规政策，乔开展合规沈监测和合伍规培训等毕措施，预则防、识别出、评估、沃报告和应凡对合规风惊险的行为穗。合规管封理是保险骄公司全面有风险管理循的一项核冬心内容，妄也是实施赶有效内部猾控制的一但项基础性片工作。保险公礼司应当建按照本后指引的绪要求，园建立健阻全合规绞管理制昏度，完旧善合规堆管理组和织架构造，明确裙合规管且理责任棵，构建亏合规管肠理体系剂，有效辜识别并菜积极主薄动防范膏化解合俯规风险纱，确保恶公司稳脆健运营蛛。（2）特征a.价值性可减少因党风险管理帜不当所造鞋成的财务缘瑞和剩余损些失；可促进蜜保险公做司流程示化建设臣，提高首制度执哪行力和童管理效电率，节原约管理秘成本；可有效支先持服务创污新，以赢广得竞争优输势；参与监管晋规则制定仍，可增强伪保险公司述话语权，桌维护保险宿公司竞争染优势和利房诚益，拓展偶发展空间存。b.独立性（1）合规部朽门在公司涝内部应有惭正式地位仆；（2）应设专纲门的集团框合规官或团合规负责跃人；（3）合规部重门职员职圾位安排应给避免产生膀可能的利驼益冲突；（4）合规乘部门职布员应具钳有相应报权限以缎履行其通职责。获取必发需信息接触相关奶人员c.核心性在保险住公司全卷面风险欢管理框捞架中处鸟于核心跟地位。合规风爸险直接婚诱发操唐作风险头，并与博市场风役险和信斗用风险衫高度关稀联。d.主动性是自身隆的需求隔，而不搭是外部妹监管部傲门强加祖的成本绩负担。e.动态性是一个动也态的管理拴过程，包什括合规风之险识别、并评估、监役测和报告析的完整流笨程，是一由个制度和伐流程及持捷续不断修骡订，周而童复始的循慢环过程。（3）合规管眨理部门之锐职能就合规法岸律、规则掘和准则向梁高级管理垒层提出建肚议。随时向高叹级管理层进报告该领名域的发展付情况；对员工尺进行合声规性教屑育和指吨导；对合规风变险进行识祸别、量化王、评估，篇以及在此理基础上的轮报告与建蜓议；对运营哪中各业色务条线秤及其产蚀品的创焦设与营窜销而产耽生的合枕规需求左进行咨她询；承担与摸监管者炉、准则逃制定者留以及外榜部专家买进行联吧络和数姨据保护多、反洗雨钱及恐播怖性融坐资等法鼠定责任普。（4）我国保包险业合规政管理的现立状a.立法2006年1月5日，中役国保监躬会《关于规吹范保险辫公司治食理结构响的指导阴意见（酿试行）》董事会应超对合规、杠内控和风怜险负最终槽责任保险公司倘应设合规头负责人职划位，并设吓立合规管嗓理部门。200境801坝01起，施方行《保险公粥司合规鸣管理指霞引》；第31条保债险公司葛应当在顿每年4月30日前向宜中国保裂监会提乓交公司匠上一年盏度的年月度合规马报告。胸保险公冈司董事跑会对合良规报告趴的真实岭性负责激。公司年笛度合规哥报告应哥当包括软以下内单容：(一)合规管理渣状况概述抗；(二)合规政策僵的制订、释评估和修马订；(三)合规负谋责人和焦合规管叉理部门析的情况令；(四)公司内部闯管理制度臂和业务流尼程情况；(五)重要业务顺活动的合使规情况；(六)合规评估个和监测机愧制的运行爸；(七)面临的重费大合规风拍险及应对五措施；(八)重大违规残事件及其劣处理；(九)合规培训很情况;(十)合规管充理存在成的问题缺和改进持措施；(十一)其他。中国保淋监会可宾以根据盼监管需拥要，不井定期要从求保险趴公司报备送各种置综合或铃者专项原的合规哥报告。第32条中秆国保监歪会定期乔通过合供规报告立或者现植场检查闪等方式伏对保险歇公司合串规管理魄工作进宇行监督言和评价佣，评价各结果作避为实施替分类监汽管的重满要依据装。《保险法》（2009）第85条第二款保险公司再应当聘用惧专业人员盲，建立合非规报告制麦度。b.现状目前，户我国绝讨大部分爬保险机刻构已设邻置了专会门的合蚂规部或橡法律合茅规部，误具体模逆式：将法律蒙和合规础管理职利能合并档，设置块“法律水合规部纺”；设立单伐独的“共合规部则”；设立“猎内控合愚规部”存在的蒙问题合规风险重管理意识亡薄弱；公司内部域合规管理历指引缺失考；风险管理育技术工具待落后；合规文化烦缺失；内部管理步体制亟需早改革和完傍善；偏重于疑按行政舌职能设构置岗位塔；现行管理逗体制及绩哭效评价标性准偏重于稍短期激励厨效应。3.、各类保料险公司合蜻规风险（1）保险欠公司人远事机构膜类合规延风险A..组织机奸构设置迫管理未经批糟准设立鉴保险分断支机构眨或代表填机构超业务范窗围经营擅自变氏更登记介事项（积参见《保险法》第84条）未办理或满者未及时头办理公司得的工商年尤检B.高管人怀员管理违法聘任侵高级管理祝人员以虚假插材料为富不符合在法律、爹法规要帽求或者痰法律、那法规禁这止的人墓员申请培董事、岗高管任帖职资格滴许可。C.劳动合希同关系稻管理未依法签峰订、变更艘和解除劳篇动合同未严格执伍行国家法迁律法规和箩保险公司嗽内部规章世有关员工叹假日、休逮假等福利蹄待遇和劳柄动保护的村有关规定思。(例：肢解衡假)D.薪酬和绩压效管理未依法律正确履暖行职工促个人所唐得税的粉代扣代签缴义务未准确计烤算和缴纳凶职工工资乘报酬、社舍会保险金传和各项公葡积金等。（2）保险显公司销粪售类合数规风险A.营销员资幻玉格证书和谜委托协议绪管理保险公司绳委托未取妖得合法资歇格的机构鲜或者个人治从事保险虎销售活动雁。未正确计糟算营销员侨营业税金丸及个人所钞提税。B.营销人爬员销售友行为管崖理应确保眉保险销粮售人员缠展业行且为的规宏范性，假及时发述现销售锈人员的怀违规行丽为并进除行查处乳；（参离见《保险法》第131条+同业诋抄毁）应加强朱对离职妻销售人征员的管完理个险营我销员、吊团代销威售客户个经理离仰职前是事否填写《离职审批脉表》，经过齐相关审诞批，并凑填写《解除合见同/解聘通知没书》或《解除合须同/解聘登记导表》进行登记丘。确认被藏解除合圈同的客斥户经理缎在正式跳离职前救，是否尼与用人辰单位相称关部门笔结清有蔑价单证血和其他劫各项公脆司物品锤；在上述居人员正倚式解除狮合同或欢解聘时佣，保险怀公司应泉办理解史除合同浓解聘公除告事宜跨。（3）产品皮管理方支面的合同规风险产品管理盘的基本制最度产品设计抛的规范性条款的盲审批和络备案管里理例：监校管函〔201欲4〕19号（201只408那11）在YA公司《关于办理步食品安全闭责任保险邀等产品的薯备案报告》（Y保字〔20婆14〕较101号）中尝，个人昆索赔风研险责任优保险条煮款对保险责特任表述不奶严谨，违反蚂了《财产保雅险公司倦保险条挑款和保窄险费率窜管理办较法》（保监浓会令201啊0年第3号）第险二十六扣条第（有一）项厌的规定税。为加强兼对保险建产品的旨管理，毙保护投挪保人和涂被保险泪人的合想法权益钉，依据《财产保险骑公司保险眨条款和保押险费率管话理办法》第三十信条规定怖，保监帖会对YA公司提井出以下筛监管要堡求：公司应崇自接到倾本监管冷函之日宾起，立何即停止浇使用上昏述产品牢。公司应根据市登场实际需物求合理创违新，保证旦保险条款尸表述严谨宴且不违背替相关法律。公司应手高度重视改产品质量蝴管理工作之，严格执蔑行相关法蛛律法规，懂杜绝类似挎问题再次荣出现。公司应对涝产品开发乌工作进行翠全面自查瘦，梳理产乖品开发中凑存在的类脂似问题并杨进行整改天，严肃追狼究有关人录员的责任沸，并于2014年9月15日前向模我会书商面报告苍公司整紧改和对炒相关责湖任人的剧处理情抵况。（3）产品管菊理方面的统合规风险壳（续）产品条款维使用的规验范性主要合度规风险惕：未按排照规定揭使用经说审批或丑者备案于的保险罢条款和蛮保险费完率，即淋违规承兆保。变更承协保条件扩大保险政责任降低承阿保费率虹或变相揪下调承移保费率（4）业务管底理方面的府合规风险A.新契约律和核保主要风梅险表现擅自调处整费率滴承保贪污、属截留、宵挪用保骂费坐扣保费违规承则保承保不符镇合条件的代标的或者励人员顶灾承保协议承顿保违反规蓬定超额歪承保违反规帝定为无采民事行完为能力碍人承保判以死亡增为给付态保险金图条件的附保险个单团冤做或团扭单个做使用个人卡寿险条款伶承保团体接业务或将钟不具备投颂保条件的校个体组织赛起来以团喇单形式进丈行承保。B.合同保网全及客事户服务主要风双险表现疗：未经客巾户许可赛擅自转秤保、退质保非正常退到保违规撤手单虚假给驰付保险始金伪造、锈变造保禽险单例：保监刚罚〔201匠4〕3号（2014打0305）DD财险SD分公司岁存在间斩接理赔絮费用核仔算不准亏确的行舰为，2012年在间接宇理赔费用薪中列支与醒理赔无关陡的业务宣程传费107.宣4万元。帝上述行疫为，违睁反了《保险法》第八十六清条有关保佛险公司报境告、报表度、文件和抗资料必须毛如实记录制保险业务眨事项的规蜡定。处罚：根据《保险法》第一百六七十二盲条，决叮定对DD财险SD分公司处兽以罚款20万元。（4）业务列管理方滋面的合侦规风险证（续）C.合同理赔主要风育险表现虚假赔馆付拒不理仿赔D.单证管理保险公司船应当建立什并保持控赏制程序，窄对保险单压证的印刷横、保管、孙领用、作文废和核销仙，印鉴的败刻制、保方管、使用泄范围、使晓用审批、逼使用登记热、作废和刮核销以及切档案的保车管实施控访制；对假岛造重要单攻证、仿制合印鉴等违页法违规行天为进行责竟任追究。（5）中介业铁务管理方命面的合规旗风险狭义的凝中介业秧务主要滨是指通窑过银行搂、邮政叨储蓄等锣渠道代必理销售妙的保险缓业务；广义的中像介业务是恰指除保险荷公司直销株业务以外拨的其他业出务，包括乱个险业务衣、银行保猜险业务和筒团险兼业孕代理渠道托的业务。中介业务控管理的主血要内容中介代询理机构卷的管理保险公司让应当保证紫签订代理粪协议的代胡理机构有撞代理资格保证保险君中介业务距数据的真扑实性包括但不诉限于代理妖手续费的微正确计算嚷和支付关键点：手续费染计算表搬上的代哈理业务它是否真爽实手续费编结算的数险种、迅手续费展率与签手订的代狐理合同惯是否一颠致手续费结叹算是否正刻确例：闽旅保监罚税（200汪9）93号RB财险福州洞市五一支倍公司，200呆7年5月起，魄组织在沉校大学摄生参加拦保险代守理人资应格考试珠，先后域保管了71名大学惭生的保直险代理冷人资格夜证书，阀但直至腐检查时占止，未爱与他们赶签订代沃理合同被，也未院发生实盗际代理乔业务。200茫7年7月至2009年5月，公舟司将1309铅9笔业务话虚挂在66名大学生副名下，提社取代理手挑续费2379国931.痒67元，其垮中，直猫接业务阅虚挂代硬理提取惑手续费含金额为1000钢325.质83元，现金课支票或网桂银打卡方院式。上述2379扶931.笋67元手续冠费中，母有1379归605.谈84元为该艰公司采齿用多人话分摊方嫩式向保伯险营销或员支付支的手续锦费，即免将代理勤手续费抽在一定松额度内翅分摊到摧多名大停学生名钥下计税迹支付，凳实际款下项由15名保险贪营销员获领取。例：保川监罚〔201势4〕2号（201保403施05）DD财险对兼即业代理机香构的手续租费支付未门尽到严格吹管理的职镰责，201剑2年有35家分公司侍对兼业代忙理机构自川有财产的奥保险业务导支付了160进9.0露7万元手访续费。斗上述行荡为，不填符合《保险兼业习代理管理头暂行办法》关于不得森向保险兼领业代理人丝式自身的保挡险业务支爸付手续费艇的有关规谈定，违反两了《保险公司屯管理规定》第五十五级条保险公蓄司应加强学内部管理练的规定。处罚：上述财险振保险业务兴手续费支尊付管控不亦严格的行稿为，违反秃了《保险公司毁管理规定》第五十战五条。梦根据该粥规定第滋六十九兼条，决桂定对DD财险给予香警告并处擦罚款1万元。（6）财务管黄理类合规稳风险A资金管理歇方面坐支现金白条抵采库支付大额纸现金现金支线付团险隐退保金援、团体罗两全保辽险的满悄期生存箩给付金丸、代理凭手续费B.资金运深用方面违反法孙律法规盘和公司织内部管烛理规定锄，对外投资核、委托理贞财、拆借开展定砖期存款骗业务和吃其他形斗式资金叫运用业肆务未经审批扩或超过批每复的额度庆采购重大润资产例：保悼监罚（201污4）6号（2014酷0718）经查，MS人寿存在克多项违法并行为，其白中包括：债券回合购融入改资金的泻使用违询反监管壶规定2012年5月至2013年3月，先议后将部掠分债券尼回购融愉入资金款在银行叶办理协限议存款鞋、申购亭非公开苹发行股诊票、购腹买银行费股权、吗申购可暑转债。上述行秩为，不抄符合保寒监会《关于加强循保险机构购债券回购壁业务管理瓜的通知》关于债记券回购贫融入资回金用途势的限制动性规定鲁。时任MS人寿固脊定收益扶部总经欣理XXX，对上正述违法驱行为负阻有直接燥责任。处罚：MS人寿对上托述债券回迁购融入资圈金的使用除违反监管浇规定的行竟为，违反买了《保险法》第一百零岂六条。根党据该法第功一百六十慎五条，决御定对MS人寿罚借款10万元。XXX对上述债够券回购融益入资金的顺使用违反毙监管规定燥的违法行统为负有直贝接责任，其根据《保险法》第一百七大十三条，损决定对XXX警告并罚扯款1万元。（6）财务管赖理类风险执（续）C.资金内部香内控方面贪污、总挪用、郑私分资录金私设账决外账、忧小金库D.税务管居理方面未按规娘定办理续税务登联记、变老更偷税、漏蚂税例：绍市深稽查罚（200溪7）100号TB财险诸跪暨支公餐司通过绪将保费芬收入、引利息收雾入及从纽奉绍兴公俭司虚列热退赔、即退保、掏理赔款弱转入支缩慧公司小凉金库或抽用于账趋外支出赤的方式瘦，少报虫应纳税躬所得额显：200坑2年4001僚255.背35元，2003年9819徒653.匀99元，2004年轻090州760，26元；2002年6月，在员营业费首用账户承虚列半授年奖，页少报应否纳税所治得额8195线0元；200键5年计提三伞项准备金广转回114弦117雅.36元，未调赵增200弦5年应纳税齿所得额。处罚：城对上述慰违法行盘为补缴腾的所得散税处50%罚款计2074拳459.翼60元。E.会计核挖算方面未按照桃规定提男存保证绍金或者鞭违反规忍定运用竭保证金未按照规闻定提取或描者结转各季项责任准睡备金（包斯括未决赔婶款准备金途）未按照永规定办俭理再保造险业务其他收入刮直接冲减鼠费用跨年度列宴支费用及抱赔款支出费用挂账业务支廉出挂账虚列费鸟用虚列佣金虚增保澡费收入坐扣保费萝收入截留保费方收入未按规定伴计提“五依险二金”（7）反洗钱袜管理合规蚀风险一法三令中国《反洗钱掌法》《金融机故构反洗垄钱规定》《金融机常构大额巴交易和充可疑交惑易报告骑管理办害法》《金融机构夕客户身份霜识别和客检户身份资仔料及交易缎记录保存爹管理办法》中国保岸监会要铁求各保凭险机构栽依法建敢立反洗漂钱的内温控制度可借鉴国番际社会的寇通行做法植，遵循RBA疲(R渡isk匪Ba扣sed啦Ap混pro惰ach快es)原则来进姻行反洗钱碎内控制度提建设1.客户身柿份识别2.客户身份无资料和交小易记录保意存3.大额和鞭可疑交退易报告例：2008年10月，人跨行某中巡寿心支行旅对某保炕险公司柔某支公尼司进行稻反洗钱增现场检产查，发肤现可疑毯交易报脉告方面捆存在以歪下违法注行为：（1）未按规惨定报告可称疑交易，蔑共9户，人民美币交易30笔，金愈额3415血22.4裕0元；（2）未按攻规定时柔间上报丢可疑交木易，共29户，人民脉币交易91笔，金炕额1996色93.4跟0元。上述行厉为违反惹了《反洗钱吨法》第20条、《金融机构趴反洗钱规正定》第11条、《金融机构怀大额交易古和可疑交纪易报告管调理办法》第13条之规定例。应依《反洗钱但法》第32条处以柏罚款，丝式并根据肯“双罚遣制”的贼规定，知追究有楚关高级叮管理人预员和其猎他直接生责任人沿员的法眨律责任虏，对直涛接负责塞的有关松高级管荡理人员镜和其他拍直接责禽任人员摔处以罚郑款。实际处建罚：酌唯情减轻品处罚，姑对单位匙处以1万元人闭民币罚切款，减役免有关慨高管人郊员的法技律责任乡丰。（8）妨碍金阻融监管类轨合规风险《保险法》第109条、第137条主要表钱现：拒绝或讨者妨碍竖依法监烧督检查拒不执躬行生效精判决、莲裁定二、保是险法与刻保险经肚营（实炸践）（一）野保险公西司合规拼管理案例一塑：不正紧当竞争ZGR浩B财险昌江堆支公司，果于2007年4月12日、5月17日分别抄通过邮溜寄向昌江县联政府各机批关、昌江姨地区各主痛要企事业萌单位发送两封般公开信，拼主要内容动如下：“这些新友成立的小劲型保险公庸司只是营发销服务部左，只有销戒售的义务辫，没有理峰赔的权利棒，一旦发潮生保险事菊故，要请隐上级公司质来定损，徒索赔要到烂海口或者已有理赔权赴的公司去沿索赔，不油但没有得桨到及时的个服务，而睡且索赔非魂常麻烦”竞、“这些伙公司（营挺销部）的沙员工对保羡险业务一拾知半解”颤；“近日唱一些小贵型保险雪公司打凯着ZGRB财险公避司昌江戴支公司归的招牌则，到各套单位招积揽保险绸业务。递其中有折一名叫络张F的人，眯其人，见原来在RB昌江支闯公司工扑作。现讯在已”割跑到“湖大地保峰险公司仇昌江营许业部，辩已不是三我公司夜人员”既。问题：该公司此佣种行为依谨法应当如面何定性？相关条款员：《保险法》第四条从事保险辈活动必须伙遵守法律患、行政法领规，尊重汪社会公德仇，不得损唱害社会公凤共利益。第一百一萍十五条保险公司阳开展业务航，应当遵垂循公平竞弦争的原则脏，不得从焰事不正当喘竞争。第一百细一十六裤条（摘汇录）保滩险公司星及其工夕作人员篮在保险迫业务活糟动中不声得有下熟列行为歇：。。。。匙。。（十一棋）以捏窄造、散雀布虚假尸事实等款方式损碧害竞争冰对手的鬼商业信言誉，或催者以其他不坏正当竞争殃行为扰乱保数险市场广秩序；。。。。偏。。最高人民君法院关于谊审理不正染当竞争民证事案件应瞧用法律若筹干问题的烛解释（法带释〔20夺07〕可2号）（2007奥0201）第八条经营者具夫有下列行粉为之一，翻足以造成盗相关公众缓误解的，梢可以认定骡为《反不正放当竞争抗法》第九条第椅一款规定阻的引人误田解的虚假颂宣传行为军：（一）淘对商品扛作片面柱的宣传禾或者对味比的；榨（二）将档科学上未号定论的观沃点、现象蛛等当作定级论的事实疤用于商品专宣传的；念（拌三）以歧估义性语言锁或者其他舌引人误解声的方式进模行商品宣为传的。以明显运的夸张顺方式宣恶传商品渔，不足意以造成税相关公加众误解喊的，不凑属于引只人误解牢的虚假局宣传行缴为。人民法馒院应当笋根据日术常生活正经验、晴相关公屠众一般跨注意力吓、发生涂误解的挨事实和急被宣传朝对象的继实际情虹况等因厦素，对界引人误丽解的虚亏假宣传拔行为进结行认定铁。《反不正多当竞争圾法》（1993释1201）第二条经营者在招市场交易页中，应当颂遵循自愿法、平等、暑公平、诚倾实信用的浇原则，遵朽守公认的逆商业道德扣。本法所酒称的不束正当竞陡争，是州指经营吃者违反浑本法规服定，损塔害其他钻经营者幸的合法射权益，洲扰乱社喝会经济截秩序的练行为。本法所称宇的经营者笨，是指从事商感品经营默或者营委利性服撕务（以贷下所称男商品包姿括服务画）的法人逮、其他骄经济组织织和个摩人。第九条国第一款经营者不程得利用广密告或者其洒他方法，朵对商品的质振量、制作春成分、逆性能、袋用途、肆生产者贪、有效搏期限、雄产地等据作引人诸误解的勇虚假宣保传。第十四散条经营者殊不得捏造、付散布虚轮伪事实，损害竞争富对手的商杯业信誉、扶商品声誉蜓。《广告法》（199该502劣01）第二条第繁二款本法所称爸广告，是愧指商品经蜘营者或者鹿服务提供州者承担费配用，通过一劳定媒介贪和形式组直接或肥者间接地介绍魂自己所纹推销的慎商品或品者所提衔供的服鉴务的商须业广告塑。第十二套条广告不得贬低袭其他生产星经营者的冒商品或者椒服务。案例二：且保监罚〔201渔4〕9号（201鲁409亿10）201芝4年3月，RB财险向较中国保粒监会备桶案“空亚气污染弯健康保纹险”条挨款费率捷。3月17日至22日，RB财险在努官方网转站销售弊该产品27份（含圣退保5份），实百现保费收穿入262催9.1应6元。在已裳售的有效震保单中，RB财险均通过保单琴上的“特沾别约定”魂改变了经旅备案条款泡中的保险鸣责任。相关事兔实事实艘，有现访场检查舒事实确臭认书、骂备案条散款和相伯关备案妨文件、怀涉案保暂单、公琴司内部时职责分脾工文件中、相关待人员调和查笔录证以及任北职文件贼等证据冷证明，伟足以认护定。公司经启保监会狠备案的桶条款中狗，“保锅险责任吸保六障Ⅰ”为：“保催险期间内转，自保险平期间开始扭之日起经狮过保险合绪同所约定蹦的等待期廊后，被保贴险人所在涨的指定区葱域的空气这质量指标晋、持续时妹间等空气拨污染指标为均达到保骗险合同约察定的条件扒，对被保塔险人健康蹈造成损害俯并需要治诱疗、护理偷的，保险脱人依照空闲气污染健贪康津贴保挨险金额及洲免赔额、脱给付比例透、每人最饶高给付限村额、每次矛事故给付艘限额等给骂付标准，丛给付空气羽污染健康寒津贴保险缸金”。在销售的循保险单上胜，“特别示约定”删报除了“对吼被保险人善健康造成坐损害并需墙要治疗护舍理”的内叠容，改变趣了备案条爽款的保险驻责任。保监会经薪法定程序琴调查、审筋理，认定奴时任意外寨健康险部识副总经理SXX，对上即述违法沿行为负划有直接傻责任。中国保监销会作出如惕下处罚：RB财险未按蛇规定使用尺经备案的键保险条款世的行为，将违反了《保险法》第一百置三十六贤条。根递据该法挑第一百苍七十二因条，保桐监会决恩定对RB财险罚款50万元；尊根据该绘法第一今百七十怀三条，顽保监会消决定对SXX警告并罚锦款5万元。案例三：保监罚〔201域4〕8号（2014薯0822）经查，PA产险存在症多项违法秧行为：1.倒签单导集致保费收闯入、准备器金等数据熊不真实201单2年至2013年，PA产险大量僚团体财产稀险业务签蚀单日期晚招于保单起纸期时间，雾其中进入沙系统滞后角时间超过180天、签池单保费依超过5万元的贡有185件保单筋，签单妹保费合巡寿计872轰3.0弄4万元（具伸体情况详鹊见官网公冬告），导听致保费收箱入及准备策金数据不郑真实：本应于201藏2年之前堤确认的羡保费收软入7367贤.64万元延迟话到201予2年确认，腰本应于2012年确认狡的保费孩收入1355帆.4万元延碗迟到2013年确认欠；未到期寸责任准变备金不雅真实，2011年底再据保后未鄙到期责宋任准备我金少提571孔.1万元；2012年底再保丹后未到期捆责任准备晚金少提145附.4万元。保监会侧认为，砍该项违手法行为您主要是著由于团刚体财产挽险业务权的核保繁部门疏咏于管控斗导致。先后承担谦相关核保扬职能的是浑企财工程眨险部、团侦体财产险盯部（2012年10月，企财狼工程险部酸与其他部傅门整合为乔团体财产变险部）,分管团体迁财产险业妨务的时任像副总经理SXX、时任婶企财工恶程险部摆副总经恰理HXX（主持呼工作）捕、时任菌团体财尺产险部损副总经恒理BXX（主持工盗作）对上收述违法行劈燕为负有直庙接责任。2.未加强内离部管理，菊导致部分转团体财产椒险业务未阿按规定进犹行危险单劣位划分PA产险GZ分公司承花保并核保饥通过的某亭高速公路7个标段的惕建工一切笨险业务（范起保日期届在2012年9月至11月），率将7个标段划窝分为7个危险单扁位。根据页保监会相黄关规定，千上述7个标段祥应当合狠并为3个危险单服位。PA产险相视关内部掌制度也返规定，盖分公司驰认为需找要合并准危险单饥位，且钟合并后泛超出对荡应风险渠等级溢脉额合约怜承保能哗力的，屋应当上抽报总公乡丰司审核曾并进行绘合并处捞理。在上述炊项目中鹅，GZ分公司认堵为应当进械行危险单抛位合并，柄并与总公禁司进行了著沟通，总雷公司也给凡予了合并谊指示，但岁直至检查弊日，上述德项目未实版际执行危弹险单位合没并上报与藏审核流程,导致未斯按规定础划分危春险单位泛。保监会认哈为，总公热司团体财端产险部负邮责上述危什险单位合幸并审核，秤该部门明五知GZ分公司承闲保了需要父合并危险事单位的业补务，但未绪督促其履状行危险单镇位合并报层审程序，浆导致未按荣规定划分颠危险单位直。时任团浊体财产险躺部副总经慨理（主持离工作）BXX、GZ分公司团幻玉体财产险钳部负责人LX对上述福行为负踩有直接壶责任。处罚：PA产险倒签川单导致保昼费收入、棵准备金等卖数据不真规实，违反网了《保险法》第八十六桥条，根据闹该法第一妨百七十二济条，决定上对其罚款50万元；根觉据该法第旨一百七十蚕三条，决雀定对SXX警告并块罚款10万元，起对HXX警告并征罚款10万元，垂对BXX警告并测罚款5万元。PA产险未迷执行关贡于危险逝单位划巡寿分的内爷控制度欲与流程裳、未加融强内部绸管理的处行为，宣违反了《保险公司祝管理规定》第五十五隐条，根据黄该规定第落六十九条乌，决定对PA产险警告续并罚款1万元，对BXX警告并罚弟款1万元，对LX警告并罚浊款1万元。（二）脖保险合赴同订立哈过程中樱保险公亡司一方敞的最大链诚信案例四赔：保险誉人的明孟确说明雾义务韦某购买萄某保险公夸司“YG随行关爱B卡”一黎份,网上激活扬后，保险挤合同生效村，保险期炮间自201睬3年7月7日至2014年7月6日，意查外伤害从身故保例险金额100裙00屑0元,意外伤艘害医疗霸保险金镇额150挨00元，航空翁意外伤害恋身故保险间金额200健00射0元，意贡外伤害泊住院津奇贴50元/天，保休险合同减未指定冬受益人只。201匪3年12月30日韦某洞驾驶摩勇托车与溜赵某停撑驶的小挣型拖拉蜘机相撞驼，韦某害受伤后蛇经医院只抢救无嘴效死亡果。事故链发生后惰，交警袋部门作杆出道路教交通事苏故认定判书，认象定韦某枯饮酒后绘驾驶未宾定期进裳行安全罩技术检富验的机劲动车行夏驶，承障担事故乘主要责前任。韦某父亲唇、妻子及涛子女向某欣保险公司技申请理赔听，某保险催公司以酒元后驾驶属列于责任免因除事项拒丽赔，韦某易家属以该利保险公司市未明确说甘明免责条劫款为由向招法院提起茅诉讼。为法院采鼓信之证据《YG随行关缝爱B卡》保险卡、厌电子保险粘单、《道路交通晓事故认定固书》、医疗费冰票据、死步亡医学证医明书、火剑化证、身挺份关系证印明、理赔桌申请书、萄受理材料袭收取凭证侧及当事人职陈述。相关细洽节1.《蝴YG随行关协爱B卡》中以红色准较正文考稍大字雷体显著介提示了缩慧“免除嫂条款”后四个字，第6种情形为茶“被保险军人酒后驾末驶、无有聋效驾驶执烂照或者驾美驶无有效盾行驶证的飘交通工具浇。”2.《个人综暮合意外急伤害保少险条款》第2.4条亦有相珠同规定，盾并以粗体毁字显示。3.在韦某经垄过激活保袭险卡所获测得的电子保量单中，亦载明“被保势险人酒房诚后驾驶吴、无有登效驾驶猛执照或续者驾驶脉无有效吩行驶证疼的交通档工具”萄属免责帐情形。问题：1.案涉某谁保险公洒司是否佳履行了量免责条赖款的法螺定明确孙说明义看务？2.案涉某保睁险公司是户否应为被显保险人违耳法行为导雹致的保险寺事故承担析保险责任映？相关法芦律法规帽：1.《保险法》第十七条订立保险未合同，采用保险钱人提供的唐格式条款王的，保险人魂向投保人聪提供的投保单应岂当附格式陆条款，保险人如应当向投保人罪说明合同的伯内容。对保险坡合同中免除保险至人责任的讽条款，保险人霞在订立合阔同时应当观在投保单狱、保险单鸣或者其他悠保险凭证瞧上作出足以引起液投保人注醋意的提示，并对该条款烘的内容以书面或邪者口头形倘式向投保人卖作出明确说明；未作冷提示或者明确说明收的，该条款后不产生狂效力。2.《保险法》司法解释旱（二）（201衣306记08）第九条保险人提旗供的格式合向同文本缠中的责安任免除续条款、谈免赔额禾、免赔罗率、比念例赔付粉或者给盯付等免彻除或者叼减轻保尚险人责晨任的条堵款，可以认置定为保险姻法第十七双条第二款摊规定的“套免除保险府人责任的州条款”。保险人因投保人稀、被保险竿人违反法摩定或者约如定义务，称享有解除才合同权利馋的条款，不属于保险法第瘦十七条第排二款规定肝的“免除供保险人责场任的条款点”。第十条保险人辨将法律、汽行政法事规中的禁止性葛规定情室形作为保景险合同元免责条仍款的免绕责事由携，保险蛮人对该副条款作动出提示后，投馒保人、珠被保险柄人或者甩受益人拌以保险帽人未履宰行明确谦说明义恳务为由蜻主张该勾条款不惑生效的佛，人民武法院不红予支持浮。第十一卷条保险合同订立时，保险浊人在投视保单或可者保险覆单等其菊他保险玻凭证上倚，对保嫁险合同上中免除保狠险人责希任的条互款，以足以引米起投保奖人注意洋的文字符、字体轿、符号森或者其吨他明显普标志作出提示帐的，人民兰法院应当版认定其履沉行了保险宏法第十七谢条第二款启规定的提示义务。保险人搜对保险膜合同中有关免凑除保险蝴人责任客条款的营概念、货内容及梁其法律炸后果以书面或者刻口头形式向投保人林作出常人能移够理解川的解释慨说明的，人民破法院应当益认定保险牧人履行了何保险法第添十七条第歉二款规定肠的明确说明嗓义务。第十二条通过网络、电汤话等方式宁订立的联保险合葬同，保找险人以网页探、音频庸、视频备等形式对免除保界险人责任接条款予以提席示和明鸭确说明的，人民板法院可以屋认定其履淹行了提示形和明确说歇明义务。案例五：宪代签字投歉保人声明茶之法律效价力某保险钢公司在欺保险合枕同订立乖过程中贱，未向资投保人风提供投所保单，槐也未提恨供保险两条款。零被保险怪人的委远托代理愚人据此它提出：董保险条晃款中的死责任免耐除条款鬼部分不渗产生法保律效力败。庭审中故，某保西险公司暂委托代垒理人提须交一份测投保单坏，在该辣投保单久的投保人踩声明栏，载有如游下内容：本人确认思已收到了《PA机动车轰辆保险鹊条款》，且贵激公司已润向本人豆详细介晃绍了条酷款的内镜容，特撒别就黑强体字部置分的条唤款内容健和手写喇或打印碧版的特技别约定绪内容作冤了明确幕说明，吼本人已敞完全理墓解，并份同意投良保。其充后有投哲保人的膛签名。被保险向人当庭粘提出此古处投保稿人的签察字不是笼自己本绢人签字宴，且从青起诉状茫上面被阀保险人曲的签字对看确实生和投保领单上的午签字不往一致，精经过被第保险人捕当庭否杂认后，权保险公城司代理剑人就此丈签字不胳属于被稻保险人数本人签蹲字也没判有再强富调。在庭审辩蔬论时保险蝇公司代理配人提出：最高院《保险法》司法解禽释（二犬）第三码条规定型：的“投保抛人或者牢投保人暂的代理使人订立赤保险合踏同时没死有亲自爹签字或醉者盖章违，而由候保险人幸或者保课险人的显代理人抢代为签夺字或者模盖章的溪，对投迁保人不饶生效。诵但投保佳人已经礼交纳保昏险费的他，视为街其对代医签字或按者盖章扔行为的膏追认。易”本案中村，保险段公司工思作人员完在投保桌人声明翠栏处代零投保人滩签字，合但后来宪投保人困自己缴票纳了保远险费，搜此缴费宿行为表骄明投保灰人对保吴险公司痰工作人毯员之代休签字行英为已追越认，因柿此，保糊险人已胶经履行球了责任惩免除条荷款的明亮确说明脚义务。问题：1.对最高院《保险法》解释（势二）第惜三条应沙当如何晃理解和炸适用？2.本案应当涂如何处理养？相关法愚律法规卷：《保险法》司法解想释（二并）第三条投保人敞或者投丽保人的返代理人订立保险给合同时没有亲判自签字榆或者盖梦章，而呈由保险树人或者真保险人却的代理趣人代为苦签字或光者盖章慰的，对框投保人吹不生效忘。但投拼保人已经交答纳保险专费的，有视为其经对代签渣字或者抢盖章行椒为的追摆认。保险人巾或者保仰险人的映代理人摩代为填劫写保险为单证后经投保人贷签字或者港盖章确认尖的，代为填写赵的内容视为投核保人的右真实意票思表示欢。但有证据证控明保险人忍或者保险旁人的代理谨人存在保吼险法第一躬百一十六邀条、第一忠百三十一竭条相关规班定情形的倦除外。第十三条保险人对能其履行了慨明确说明末义务负举辱证责任。投保人对苦保险人履根行了符合谁本解释第克十一条第波二款要求结的明确说股明义务在足相关文书赔上签字、随盖章或者晚以其他形没式予以确般认的，应港当认定保挡险人履行驾了该项义逝务。但另有厘证据证稳明保险坐人未履与行明确权说明义景务的除始外。《保险法》第一百翻一十六早条（研摘录）保险公司线及其工作奴人员在保险隆业务活铸动中不得有下针列行为：

（辛一）欺骗投保人亦、被保亲险人或渡者受益响人；英（二）撕对投保负人隐瞒与保域险合同有哀关的重要攻情况；

（序三）阻碍投保人履疯行本法规液定的如实兴告知义务恰，或者诱导其不履行茅本法规定涌的如实告慎知义务；躲（四）经。。。。刻。。第一百毕三十一遇条（摘呼录）保险代乌理人、威保险经牛纪人及膜其从业买人员在办理畅保险业散务活动移中不得有下睛列行为：

（一扑）欺骗保险人、赢投保人、虚被保险人柄或者受益渗人；

（桃二）隐瞒与保险释合同有券关的重胃要情况鞠；

（志三）阻碍投保人畏履行本寸法规定铁的如实翅告知义侨务，或涝者诱导其不履行己本法规定禽的如实告月知义务；拢（四）遮。。。。码。。（三）保工险合同的症管理案例六蛇：保险物合同内榜容的认誉定依据2010年4月，甲某公司向穴乙保险粮公司投兔保了企哑业财产灶保险，叉双方约皮定保险留期限为201更0年4月18日零时雨起至201词4年4月17日24时止。单之后，咳甲公司闯填写了扯投保单勺，固定牢资产的曾金额和雨流动资该产的保接险金额乓，其中弟流动资求产项目块包括原奋材料、悼低值易碍耗品。舟乙保险管公司收递到甲公掀司的投千保单后络，经审臣查同意尸承保，通在该投陡保单上叹签字盖宫章。随愚后，甲文公司支石付了全验额保险聋费，乙串保险公吃司出具碎了保险拦单。由突于乙保亿险公司及工作人倦员的疏汤忽，未只按甲公程司之投仇保单在迈保险单炸流动资妹产项目轧一栏填肝写原材乏料和低诊值易耗蛇品，甲芳公司收丢到保险板单后也现未提出鼠异议。201贯3年7月，甲堂公司的金厂房发让生火灾赵，造成寺原材料眨损失19万元。火兴灾事故发杀生后，甲充公司要求品乙保险公恋司赔付其19万元的舱财产损盟失。乙俘保险公浩司认为握原材料罚不属于述合同明耗确约定扎的保险联责任范行围内的仆流动资愿产，因梢此拒绝或对该原欲材料的反损失进莫行赔偿罗。双方枝为此发屑生纠纷床。甲公挠司遂起滨诉至人桑民法院陆，请求钉法院判糊令保险贫公司承剪担对其幼损失的骂保险赔撒偿责任躺。问题：案涉保险裙单漏填投伤保单上的姓内容，那什么，案涉烧保险合同费的内容应荷当以保险缸单为准还婶是以投保荣单为准？相关条孟款：《保险法》第十三灿条投保人提薯出保险要俩求，经保忽险人同意启承保，保险合兽同成立。保险拉人应当骑及时向宁投保人爆签发保晶险单或轮者其他磁保险凭昼证。保险单或蛮者其他保存险凭证应尸当载明当事托人双方约堆定的合同说内容。当事咸人也可航以约定两采用其竟他书面回形式载艇明合同菜内容。依法成立圾的保险合分同，自成蜂立时生效晕。投保人故和保险人盐可以对合穗同的效力路约定附条劳件或者附埋期限。第二十祥条投保人闸和保险妄人可以协商变市更合同叮内容。变更保险宵合同的，修应当由保允险人在保威险单或者朋其他保险芬凭证上批注或者略附贴批单，或者哲由投保辛人和保稠险人订腔立变更的书溉面协议。《保险法》司法解泳释（二掏）（注意：201份306槽08，而本案滤。。。）第十四条保险合男同中记喉载的内琴容不一面致的，足按照下住列规则醉认定：（一）哭投保单史与保险筐单或者将其他保浓险凭证饱不一致酿的，以疲投保单块为准。阔但不一致疯的情形在系经保鼓险人说摆明并经猎投保人絮同意的，以投盗保人签拥收的保会险单或包者其他南保险凭兴证载明自的内容车为准；（二）非钞格式条款胜与格式条陕款不一致梁的，以非禽格式条款洞为准；（三）湿保险凭馆证记载雨的时间振不同的园，以形枣成时间促在后的跟为准；（四）保俱险凭证存枯在手写和循打印两种威方式的，丘以双方签字贸、盖章的薪手写部分的内容蓝为准。案例七赤：保险吐人之单吴方解约醒权＋履务行抗辩阔权某市长沈途运输则公司（驰以下简袜称长运涉公司）津于200堪*年4月2日与本市尊某保险公营司订立一笨份保险合既同，标的榨为运输公庄司所有汽怜车，期限毒为1年。保刃险金额2**万元，保糊险费2.5万元，笋分三次呆付清。200*年4月3日交1万元，5月2日交1万元，6月15之前交纳彼余下的500宾0元。合劝同签订码第二天葛，长运恳公司交什纳了1万元。师到6月份，睬某保险吃公司多玻次催要丈保险费托，长运绩公司未驻予理睬涛。同年7月3日，某保球险公司再端次向长运猜公司发送质了催收函教件，并在促信中加入闸了如下内片容：希望贵公薯司在本月10日之前缴疏清所拖欠腾之XXX号保险合惩同项下之梁保险费，若逾期企仍未清粮缴，本债公司将伐不再接最受办理季补缴手渔续，并蜜依法解疮除XXX号保险合洽同。长运公钉司收到舱前述催拦收函件宫后仍继冶续拖欠修。考虑房诚到长运趁公司属陡于大客绕户，某因保险公您司在随育后的8、9、10和11月，每辨月3日均发选送催收祸函一份券（内容垫同7月3日那封誓）。同年11月20日，长运牵公司的一陷辆货车在压经过某市岁山路时，隔因司机操米作失误坠奥毁全损，跃该事故属陶于保险责涨任范围。11月23日，长运送公司通过疾银行转帐催向保险公推司交纳了细拖欠的1．5万元保险孤费，并要帜求保险公拉司赔偿汽花车全损损芦失20万元。庆保险公菊司通过爹银行转择帐退回1.5万元保险智费，并书落面拒绝赔尤偿。双方贝交涉未达拖成协议，浊长运公司碰便诉至某比市中院，躁请求判令慌保险公司严按约赔偿20万元。保险公各司认为蓝，保险潮公司已策按催收址函件所遣述拒收恩补交之乱保险费闻，即已嫌依法单制方解除嗓了合同叶，故不块再承担补支付保梢险金的绪责任。问题：1.保险公司内应否承担汗赔偿责任篇？2.如果你简是法官食，此案促应当处灿理？相关条勇款：《保险法》第十四条保险合站同成立亮后，投保人按流照约定交简付保险费，保险强人按照节约定的怪时间开遮始承担惩保险责氏任。《合同法》第九十疗四条在有下列舒情形之担一的，季当事人控可以解滋除合同妖：(一)因不可泻抗力致僻使不能薯实现合首同目的;(二)在履行期劝限届满之谷前，当事迫人一方明才确表示或配者以自己忠的行为表碗明不履行艺主要债务;(三)当事人一么方迟延履百行主要债免务，经催堪告后在合练理期限内抖仍未履行;(四)当事人横一方迟粪延履行钥债务或娃者有其鬼他违约疤行为致够使不能陷实现合标同目的;(五)法律规笋定的其厌他情形谜。第九十舌六条当事人哈一方依急照本法疾第九十牧三条第墙二款、敞第九十尼四条的辉规定主跌张解除腿合同的文，应当通知就对方。合同自通知到亿达对方时列解除。对方有拌异议的，件可以请求胆人民法院换或者仲裁西机构确认存解除合同遵的效力。法律、于行政法遮规规定票解除合躁同应当