保险学概论第七章运输工具

第七章

运输工具保险适用范围保险标的—各种机动运输工具投保人—客运公司、货运公司、航空公司、拥有机动运输工具的家庭或个人5/1/20232第三者责任险2.赔偿限额7.1机动车辆保险(Motorins.)P.123车辆损失保险保险责任：①自然灾害；②碰撞及其他意外事故所致车损；③施救费用保险金额：按重置价确立或协商

保险费：基本保费+保额费率赔偿：全损：按受损情况，以不超过重置价为限。部分损失：实际修理费用1.强制性、商业性保险5/1/20233强制汽车责任保险制度一、概述

掌握强制险产生背景，了解各国实施强制险的年份。

产生背景：车多——事故多——新消费方式各国实施强制险年份：美国——1927年；英国——1931年；日本——1956年；法国——1959年；德国——1965年；中国——2006年。

目前，世界上绝大部分国家或地区都实行强制险。5/1/20234二、强制汽车责任保险的特征1.强制性2.基本保障性3.不可选择性4.由政府专门管理与使用5.以无过失责任为基础6.公益性

5/1/20235四、我国的强制汽车责任保险

产生背景2004.5.1《道交法》2006.3.21《机动车交通事故责任强制保险条例》。是交强险制定基础。我国交强险条例5/1/202362.我国强制汽车责任保险对车主的影响

①买强制险——汽车上路前提

②如实告知③遵章守纪——获得保险赔偿

④费率实行：“奖优惩劣”

非常好的做法，向国际靠拢。《条例》规定：保监会、公安部门、农业主管部门以及其他有关部门应当逐步建立有关机动车交通事故责任强制保险、道路交通安全违法行为和道路交通事故的信息共享机制。

⑤“特殊情况”——短期险⑥只保受害人——不保车上人5/1/202373.交强险条款

相关条款4.新的责任限额

新规定5.费率(1)基础费率具体规定(2)浮动费率具体规定强制险理赔实例

8五、交强险理赔实务（二）赔款计算1.责任限额

在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿。死亡伤残赔偿限额110000，无责任死亡伤残赔偿限额11000医疗费用赔偿限额10000，无责任医疗费用赔偿限额1000财产损失赔偿限额2000，无责任财产损失赔偿限额1002.赔偿项目条款中列明的项目，即《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定的所有赔偿项目。

5/1/20239交强险理赔实务死亡伤残赔偿项目

丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金医疗费用赔偿项目医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。仅受伤无残疾、死亡，也可能发生死亡伤残赔偿限额项下的赔偿5/1/202310交强险理赔实务3.人身伤亡赔偿金额的核定依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》公安部颁布的《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18667-2002）交通事故发生地的基本医疗保险标准交通事故人员创伤临床诊疗指南5/1/202311交强险理赔实务4.赔款计算方法（1）基本计算公式

总赔款=∑受害人各分项损失赔款=受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款受害人各分项损失赔款=受害人各分项核定损失金额各分项核定损失金额超过各分项赔偿限额的，按各分项赔偿限额计算赔偿。

5/1/202312交强险理赔实务例1：被保险机动车A发生交通事故，导致骑车人甲受伤。医药费12000元，护理费800元，误工费4500元，自行车损失500元。则A车交强险赔款计算如下：赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款=死亡伤残费用核定金额+医疗费用核定金额+财产损失核定金额=（4500+800）+10000+500=15800（元）因医疗费用12000元超过医疗费用赔偿限额，按限额计算5/1/202313交强险理赔实务（2）保险事故涉及多个受害人的计算受害人死亡伤残费用赔款=∑各受害人死亡伤残费用核定金额“∑各受害人死亡伤残费用核定金额”大于等于交强险死亡伤残赔偿限额的，按死亡伤残赔偿限额计算赔偿。受害人医疗费用赔款=∑各受害人医疗费用核定金额“∑各受害人医疗费用核定金额”大于等于交强险医疗费用赔偿限额的，按医疗费用赔偿限额计算赔偿受害人财产损失赔款=∑各受害人财产损失核定金额“∑各受害人财产损失核定金额”大于等于交强险财产损失赔偿限额的，按财产损失赔偿限额计算赔偿5/1/202314交强险理赔实务例2：被保险机动车A发生交通事故，导致行人甲受伤，乙死亡。甲医疗费用6000元，死亡伤残费用8000元，乙抢救费用2000元，死亡赔偿金150000元。则A车交强险赔款计算如下：赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款=∑各受害人死亡伤残费用核定金额+∑各受害人医疗费用核定金额+∑各受害人财产损失核定金额=110000+（6000+2000）

=118000（元）因死亡伤残费用（8000＋150000＝158000元）超过死亡伤残赔偿限额，按限额（110000）计算。5/1/202315交强险理赔实务（3）保险事故涉及两辆及多辆肇事机动车的计算总原则：各被保险机动车的保险人分别在各自交强险的责任限额内承担赔偿责任交通管理部门已确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时，按照交通管理部门确定的责任，在交强险各分项赔偿限额内计算。各分项核定损失金额＝交通管理部门确定的被保险机动车对事故中所有受害人承担的各分项损失之和交通管理部门未确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时，按各被保险机动车对各受害人的各分项损失平均分摊的原则计算赔款。5/1/202316交强险理赔实务“平均分摊”原则下的赔款计算：应根据损失类别分别计算：

机动车、机动车上人员、机动车上财产损失：各分项核定损失金额＝所有受害人的各分项损失金额之和÷（N-1）

非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失：各分项核定损失金额＝所有受害人的各分项损失金额之和÷NN为事故中所有肇事机动车的辆数，主、挂车分别计算肇事机动车中有未投保强制保险的，视同投保机动车计算5/1/202317交强险理赔实务受害人被保险机动车ABCBACC，甲AB乙，DABC被保险机动车受害人ABC甲乙DBAC甲乙DCAB乙D基本原理：“互为三者”

机动车A，B，C发生交通事故，造成A、B、C三车损失和C车上人员甲，车外人员乙，以及车外财产D的损失，则对应关系如下：5/1/202318交强险理赔实务例3：A、B两机动车发生交通事故，A、B两车车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用12万元，另造成路产损失1000元。则A车交强险赔款计算如下：赔款=受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款

=B车车上人员死亡伤残费用核定金额+B车车上人员医疗费用核定金额+财产损失核定金额5/1/202319交强险理赔实务B车车上人员死亡伤残费用核定金额＝120000/(2-1)＝120000元，超过死亡伤残赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为110000元B车车上人员医疗费用核定金额＝7000/(2-1)＝7000元财产损失核定金额＝路产损失核定金额＋B车损核定金额＝1000/2+5000/(2-1)＝5500元，超过财产损失责任限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元A车交强险赔偿金额＝110000+7000+2000＝119000元5/1/202320交强险嚷理赔实坟务（三）汇多个受兼害人的食处理保险事菊故涉及抱多个受利害人的然，在所蚂有受害近人均提出索乖赔申请，且受朋害人所妈有材料唇全部提慕交后，笋保险人活方可计灾算赔款俯。1.事故舟中所有受扛害人的分忠项核定损菊失之和在度强制保险释分项赔偿冒限额之内塘的，按核谈定损失计尸算赔偿。2.事故甩中所有受兽害人的分语项核定损棚失之和超今过交强险跪相应分项迟赔偿限额焰的，各受皇害人在各队分项限额探内应得到恶的交强险扯赔偿金额扇为：对某一出受害人阻的分项伏赔偿金权额＝分耍项赔偿怎限额×翻（事故珍中某一壶受害人芝的分项还核定损留失金额锤/事故殃中所有洪受害人丘的分项受核定损卷失金额竹之和）4/24南/202究321交强险镜理赔实仗务例3中横，财产党损失核卖定金额爪＝路产割损失核股定金额汽＋B车放损核定椅金额＝询100肯0/2+50昌00/阴(2-交1)＝蛇550未0元，查超过责丛任限额俯，赔偿变金额为200寇0元。则与：A车交强疾险对B车煮损的赔款=财产议损失赔强偿限额喉×B车洲损核定金额/（撇路产损失丧核定金额蔽＋B车损核定金额）=200侵0×[（饱5000绿/1）/史（100效0/2+50卖00/雁1）]=18完18.洽18元A车交唇强险对候路产损告失的赔棵款=财产损皂失赔偿限自额×路产粪损失核定粪金额/（煤路产损失她核定金额后＋B车损留核定金额倘）=200陷0×[（狡1000踪蝶/2）/钢（100念0/2+锹5000凉/1）]=181敲.82元4/2弟4/2演023227.2剧机动颤车商业梅险保险义P普.12止3一、条款却体系200成7版A拘、B、自C三款人保公司很共有8个运基本险条竖款和多个竿附加险、猛特约险条秧款1.基吓本险条乓款（1）种车辆损岩失类（2）抽第三者珠责任类（3）烤全车盗翠抢险2.附风加险类他条款（1）车嘴辆损失险脂的附加险梳P.1徒25玻璃单独屯破碎险、顽车辆停驶枯损失险、年自燃损失概险、新增箭加设备损屋失险等（2）盼第三者示责任险袜的附加议险：车上责通任险、公无过失经不信任调险和车肚上货物钳掉落责主任险（3）不关计免赔特坚约险同时妖为车辆损计失险第三缴者责任险存的附加险4/2语4/2变023247.3雅机动车位辆商业晋保险的斧责任范芝围1.车沟辆损失剧险的责米任范围（1）事早故或自然沙灾害造成新的损失1）碰撞兵事故2）非嫌碰撞事浆故（2）合裙理的施救店、保护费迫用车辆损俘失险条退款（保险对卵象、保险烧责任、责喜任免除、停免赔率、腿保险费调沉整）车辆损听失理赔赔偿基本睡方法：保匆险人按责纲赔偿核定损吵失×责任比偿例×（1候-免赔率溉）2.第牺三者责作任保险豆的责任汪范围阁P.1科27第三者责漆任险条款3.盗抢盘险的责任啄范围4.附加筝险的责任社范围5.车忆辆损失刮险、第疼三者责裙任险的冲责任免滨除P颤.12安8（1）车英辆损失险疫的责任免番除1）苦－－4）（2）急第三者哑责任险免的责任下免除秤1）－援－4）4/24恒/202液3267.4广机动车虫辆商业马保险的婚保险期吃限、保圆险金额仁和赔偿餐限额1.保险件期限幼1年2.保棚险金额孟P.誓130（1）新稍车购置价（2）投而保时车辆哑的实际价趟值实际价边值＝新贡车购置死价＊[峰1－已陶使用年避限/规雀定使用盈年限]或滔＝新车剧购置价＊运[1－已欺使用年限酿＊年折旧映率]（3）由望当事人协法商新增设备捞的价值可阀计入3.第三园者责任险译的赔偿限株额约定选付择主炉挂车视年为一体这，以主企车限额滨为据4.附拾加险的时保险金灾额或赔哭偿限额项P.递1304/2碧4/2张023277.5眯保费的计哄算与无赔造款优待P.13险11.车损嫁险的保费盼计算保险费＝额基础保费比＋（保险告金额＊费秘率）2.三羡者险的见保费计业算P投.13往2（1）征每次事美故最高租赔偿限骂额不超赌过10秒0万元4/2随4/2红02328(三)间船舶羽保险殿(M犹ari前ne染hul亮l沙ins讽.)葱P.1音40保险标的歉：各种船治舶、水上渴装置及其御碰撞责任2.困定值保调险3.嫂保险责万任：碰路撞责任遇与非碰架撞责任通常用一朝张保单一煮个保险金池额来承保睬船舶本身贴的损失、椅碰撞责任降和费用损馅失相关条妈款4/24考/202寄329（四）飞量机保险P.1厉40－询1411.险杜种：机色身保险快、战争勺及劫持蕉保险、罢第三者伤责任保似险、旅肠客责任炸保险、而货物责散任保险分等2.保禾险责任机身通常浴以一切险化承保3.保险惠金额－－啊机身常采采取不定值林方式，也至可定值4.赔印付－－氧现金或对置换战争及劫废持－－中初国常以一美张保单承步保，西方流分别承保第三者责赛任－－实岁行赔偿限姨额制相关条款人民法室院报：击200摸7.1促2.1务3日“撞空难”泻引出的肤天价索推赔案例4/2验4/2豪02330§4工程保险肥P.折141一、概挨念及特倍征工程保险(Eng絮inee贞ring洋ins危.)是指帖以各种工硬程项目为马主要承保梨对象的财度产保险。1、承文保风险损责任范睁围广泛励而集中2、涉及腊较多的利详益关系人（项目所摸有人、佛承包人、分承包人顽、技术顾狐问、贷款盐银行）3、不同滤工程保险里险种的内保容相互交割叉4、工程向保险承担悄的主要是革技术风险4/2长4/2鉴02331二、工助程保险袍的主要五险种(一）染建筑崖工程保查险1.适用墙范围P.1缸42承保各蓄种民用抵、工业津用和公盘共事业厉用的建劫筑工程放；被保险嘴人：工秘程所有淡人、承鹿包人、义技术顾腿问；2.保险鞋标的与保成险金额保险项石目通常鸭包括：物质损搁失：建筑姓工程本雪身；工稻程所有苹人提供悦的物料脚和项目末；安装剪工程项冬目；建券筑用机环器、装哈置及设话备；工振地内现易成的建香筑物；炼场地清宫理费；错其他财睡产七项第三者责美任特种风险摄赔偿：保单帖上列明衬的地震各、洪水犯等特种蜜风险造币成的各秒项物质勺损失；下一般对筑其单独关规定赔换偿限额千。4/2钻4/2瓦023323.责任裙范围可分为器物质部坏分的保格险责任悦和第三兵者责任霉两大部果分。物质部分条的保险责望任主要有荐保单上列骨明的各种恨自然灾害道和意外事湖故；错误缩慧设计引起逐的损失不链保，交通练工具需要楼另投保。采用工期煌保单－－输保险责任夜起讫从开及工到竣工雪；保险人芹采取分阅项赔偿扁进行理醉赔，并荐享有代佣位权；相关条款4/2仔4/2碑02333（二）础安装工罚程保险1.适银用范围挥P.耳143承保各种陶大型机器戚、设备的却安装工程烫，以安装支项目为主国要承保对马象；工程宝项目的所白有人、承振包人分包坝人、供货畜人、制造昂商等均可膛作为被保戴险人进行掌投保。2.主要隙特点P屡.144第一，以矿安装项目谱为主要对巾象；第二，风院险分布具皇明显的阶庆段性；第三，躬承保风仆险主要惑为人为桨风险，织并显具永技术色盯彩）4/2因4/2恳023343.保险弦标的与费顿率可保标的台：物质损失：安装项潮目、土木宗建筑工程臂项目、场冷地清理费悉、承包人方的机器设专备、安装滥工地上的拴其他财产寸等5项特种危辅险损失第三者踩责任损膛失－－同建筑豆工程费率：犬安装项裳目－－椅一个总户的费率扑，整个涂工期实拥行一次性费率种；试车谅保证期绣附加保老障增收费爹率P.级144第三者责环任－－整障个工期一希次性费率相关条驶款4/24券/202睬3353.科技免工程保险（海洋石少油开发保权险、卫星秒保险、核逢电站保险辆）P.考1454/24么/202逃336第五节影农业寒保险一、农业肥保险的概找念及特征疯P.窗145对种植业炎、养殖业嚷的保险。特点：农载业保险的镰面广量大局；受自然男风险和经彩济风险的返双重制约剧；风险结波构具有特废殊性；高疫风险与高椒赔付率并洪存；需要允政府的支弟持。二、农业脉保险的基捉本内容4/24肿/202汗337农业保险种植业养殖业农作物保改险林木保栏险其他保残险生长期农