商务智能在国有银行业的应用前景

商务智能在国有银行业的应用前景分析(建设银行广东省分行行长办公室)TOC\o"1-3"\h\z一、国有银行未来发展趋势2（一）技术变革2（二）海量数据的有效利用2（三）多大程度上了解客户3二、商务智能的应用前景分析3（一）商务智能的体系结构3（二）国有银行信息系统现状4（三）解决弊端的途经5（四）商务智能可应用的领域7三、实施商务智能所必须具备的核心条件7（一）保证数据的真实性、可靠性和一致性7（二）实现信息民主化8四、商务智能项目投资回报分析8五、阻碍商务智能在国有银行应用的因素8（一）网络安全8养（二）躁领隐私保护微季9假（三）释蛋管理层观念起登9萍国有银行未葵来发展趋势签当前，国有华银行业正以循前所未有的愉速度加快向混现代化商业蒜银行的任转变，同业洞竞争日趋激撇烈。踩以传统借贷跃为基础的设“飞轻而易举忌”慌的利润模式祸已经逐步淡立出，客户关宇系和新的金西融业务创新取显得日益重呢要。与此同顺时，面对逐建渐敞开的W氏TO大门，酸外资银行必谣然将引进以球客户为中心范的决策支持城系统，以更早为多样化的趁金融业务和训更为优质的道金融服务来术争取客户。炭世界银行业泳的格局从来铜都在不断地枕划分，国有象银行如何做躺大做强，参鞋与世界格局怨的竞争，无惜疑面临诸多纪新的挑战。技术变革毕“优技术变革泽”舰被认为是影废响银行业的细最为主要的时力量。就世经界范围来看穿，支票的使敌用越来越少体，早在19芬82年，芬叶兰的银行和鸟客户之间的艇交易中就有朵82%是以嫁电子形式完李成的，如今剩在日本，2刻0岁的年轻症人有10%六利用互联网闭使用银行服埋务，大约有踩一半的加拿辰大人说在未恨来3年内会焰使用网上银俱行，而大多刚数人都希望吼银行能用新棍技术改进服畜务。种种现禁象表明，客跟户需要以技光术为基础的孤高质量的银臣行服务，而晨技术变革将屠逐渐成为商微业银行赖以意生存的核心傍竞争力。示海量数据的苹有效利用努国有银行发境展到今天，无历史数据越件来越多，如范何将放在档割案室或业务训主机上林林配总总的数据灯变成对决策铃者有用的信离息和知识，送进而提炼成定有独创性指棋导作用的智董慧，确是一顶项艰巨的工针程，但壳“览凭经验决策趟”缸的历史终将兵被款“匙用数据说话翅”榆所取代，海晕量数据的有纪效利用，必五定会成为国室有银行未来命核心竞争力悔的重要因素危。症多大程度上杯了解客户参交易是双方洪的，在银行绳选择客户的册同时，客户帮也在选择银国行。不了解搁客户需求，习以致于无法料根据客户需烤求提供市场既服务的银行岸终将面临淘溉汰。国内银伏行的信用等卷级体系将日鼻趋完善，来罚自于客户的寄银行信用等冲级将会频繁葬变动，改制叠后的国有商冤业银行将会岭面临前所未虾有的痰“喷了解客户、脏争夺客户送”逝的压力。槽商务智能的摸应用前景分堵析纯商务智能的先体系结构呀商务智能，贵即BI（B纵usine染ssIn眼telli切gence冲），是一种晒将存储于各却种信息系统锻中的数据转芹换成有用信来息的技术，湖它起源于经符理信息系统晶（EIS）咐，是决策支卵持系统（D寄SS）的继架承和拔高。臂它通常被理据解为将企业弹中现有的数费据转化为知汗识，帮助企士业做出明智鲜的业务经营摧决策的工具射。在企业做溉大做强的过乞程中，商务道智能扮演着凑至关重要的塘角色，它使勾企业能精确陆地把握不断稠变化的商业类环境，作出躬快速而准确梯的管理决策韵。改商务智能的科核心技术在姑于数据仓库晃的建立（D骗W）、数据映挖掘（DM眠）和在线分转析处理（O谱LAP）三汽个部分，其裂体系结构如顿下图所示。业务流程管理BPM业务流程管理BPM商务活动监控BAMBI应用（实时分析）CRM、CPM、HRM、SCM等BI平台、数据分析工具、OLAP、DM等数据仓库DW实时数据存储ODS提取转换装载ETL数据集成服务报表系统事务处理系统BI系统基础BI应用系统BI战略应用结算系统客服系统……牵国有银行信寻息系统现状躬致力于数据麻集中的国有稀银行，由于杜越来越多的碍应用系统缺者乏宏观整合绩，个人级数算据库空前增稍加，抽数方岔式和抽数频妈度也大幅增他加，数据的独访问显得错石综复杂，如照果不在体系残结构上进行报调整，银行嗓数据的挤“辰蜘蛛网森”殿问题将越来律越严重，从值而会产生很抛多问题，如根数据分析的禾结果缺乏可行靠性、数据轮处理的效率骡低下、难于述将数据转化拢成信息等。穗此外，数据售库数量的日塔益庞大，会泄逐步削弱数居据的关联性百，比如，银世行得知某些台客户选择了侄一项银行业堆务，但苦于芳没有相关联倘的数据作为稼分析依据，佩在不进行市薯场调查的情历况下，营销岸人员无法得珠知这些客户内有哪些共性棋，他们的消杂费偏好如何佩，以及还会悦选择其它哪胁类业务产品早，使得江“续有针对性营营销蓝”有只能成为一屯句空话。漫然而可喜的射是，国有银旋行已逐步认琴识到这个弊颂端，并开始舰设法加以改兽进。据了解婶，目前上海转工行已利用享IBM数据皮仓库技术以骗及方正奥德搞公司的银行新卡业务数据灾商场系统，净成功实现了咏以银行卡客揉户为中心的钟个性化服务尤商务智能系第统，使上海肆工行在科学授分析的基础猛上，能进行应合理的客户砍信用评估，灯更加灵活、索安全地确定汉其信用级别惊和信用额，闲进而有效地搜防范经营风销险。钓解决弊端的股途经祝解决开“趴蜘蛛网宰”抬问题的重要摘途径，就是劝对数据库的镰体系结构进将行变革，将游操作型环境绕和分析型环属境加以分离奋，操作型处炒理以传统的像数据库为中烫心进行银行影的日常业务西处理，分析然型处理以数哄据仓库为中千心分析数据劝的关联和规典律，为银行真的决策提供生可靠有效的涨依据。就长曾远来看，国客有银行要逐傻渐由原先以掩数据库为中摧心的生产环惑境过渡到以挠数据仓库为私中心的生产筛环境，这是宿一个大趋势凡。顽进一步来说亮，数据仓库安能将业务中时不同时间的毁数据集合起牛来，根据不细同主题进行厨划分，有助江于制定决策做的进程。比倍如，假设个碑人银行业务饼涉及到四个松数据库：个穴人帐户数据弦库、财务数披据库、客户遭服务数据库响和市场信息意数据库，如后果直接使用轧传统业务系劫统进行决策毙，就需要同截时访问这四沸个数据库，概且数据之间贤的不一致性泳和不同步问秃题将会影响奶决策的可靠屿性。使用数猫据仓库，可雀将对应于某邻个主题的全仍部数据存放浮在同一数据兰表中，决策哀者也能方便缘地在同一位却置检索某个合主题的所有慧数据。数据必仓库面向主摄题的特性如此下图所示：个人帐户数据库个人帐户数据库财务数据库客户服务数据库市场信息数据库收益数据客户数据市场数据现有业务系统面向主题的数据仓库次对于建立和激提高数据的朵关联性，可我使用BI工纠具中的载“留数据挖掘虏”胞进行关联分略析，以期从法数据库中尽谅可能地发现美知识。如果装两个或多个颗数躬据项的取值世之间重复出享现的概率很逆高，它们就楼有可能存在池关联，就可豪以建立关联漆规则，例如苏假设开立证斯券帐户的V党IP个人客物户中，有9若0%曾出现土过信用卡透雾支，且会在锦一个月内归秀还借款，这芦就是一条关夸联规则。除乒关联分析之巩外，数据挖岗掘的任务还右包括时序模喝式、聚类、誓分类、偏差你检测和预测筑等。净此外，OL航AP也在商桨务智能中起莫着至关重要靠的作用，它鸦是一种软件沟技术，使分谅析人员能够市迅速、一致棉、交互地从抹各个方面观湾察信息，以败达到深入理座解数据的目爬的。咏总之，使用各商务智能的瑞应用技术，结能有效地解造决国有银行苦业信息系统妈的诸多弊端胸，实现由数寸据到知识、河由知识到智贪慧的转变。救商务智能可烟应用的领域吧一个成熟的崖银行商务智汗能系统，应杨该涉及到与脚银行运营过盟程相关的各朴个领域，从挣而全面打造羽一个反应迅医速，分析精乓准的实时化御企业（RT惰E），Ga寇rtner结公司解释，伙RTE是一花种业务能力锋状态，即通寄过缩减关键瞎业务处理时巴间而达到的疤更具有效竞骂争力的状态践。含具体来说，插应用层的银秤行商务智能厘系统应包括蜡以下几个部钞分：客户关从系管理系统浅（CRM）明、企业绩效侦管理系统（旬CPM）、舍人力资源管辈理系统（H吧RM）、供疏应链管理系坟统（SCM朵）、电子银焦行（E-B锤ank）。舰在宏观意义溪上，所有商撑务智能应用锁系统要为B鉴I战略应用炕提供决策依匠据，此种至踢下而上的反宵馈模式是建饶立业“提用数据说话缓”辜的实时企业宪的基础。趴BI应用系肿统免操作建分析尝战略应用及岔目的底CRM涛了解客户需锐求、行为特察征、盈利能界力，市场状质况拍需求分析，榜行为特征分道析，盈利能翼力分析，市以场环境分析未业务活动监灰控，保留有跳价值客户，肉挖掘潜在客狐户，赢得客践户忠诚言CPM作平衡记分卡县，企业绩效游分配与考评状企业绩效评课估，绩效指撕标分析霜企业战略执课行监控，制云定计划，调霸整战略固HRM档招聘、选拔峡、任免记录给，人事档案哥管理，薪酬吃、激励分配夺人力资源需兰求预测，员神工职业生涯头规划，组织凑行为分析盘建立完善的躺激励机制，准降低人资成钳本，提高人炕事效率垮SCM吹集中采购，勤固定资产管览理，存量管仔理，金库调顿度坛源料需求预支测，成本分格析，存量分颤析，关键路波径分析懒成本和物流棍控制，降低谱采购成本，好提高源材料唱利用率和调草度能力逢E-Ban平k颈电子银行金抬融业务，电推子商务辱网上银行客煮户需求、行询为、盈利能锈力分析，产纽品关联分析慧网银活动记澡录监控，针徒对网上客户席调整电子产驶品，挖掘新至的利润增涨箭点升实施商务智滩能所必须具名备的核心条奖件喷保证数据的满真实性、可烛靠性和一致屿性何错误的数据赛导致错误的坏决策，为使点战略决策可笔靠，业务部议门势必要加偷强元数据的享收集和整理预，保证它们刻真实可靠，惕部门与部门三之间要充分楼协同合作，膝打破以往幻“缝业务垂直管覆理，部门分盾片孤立语”我的局面，加练强数据一致汪性检测，对宜元数据负责常。验实现信息民贝主化劫员工也需要斯决策，这种款决策在于使含自己认清企障业目标，避益免工作的盲闸目性。根据尸BO公司的重研究发现，宫让企业内所蓄有员工共享闪信息可以使熊信息极大地鼠增值，使企德业行为更加禾敏捷高效，药而且，信息撤民主化和授起权程度越大夫，越倾向于葡打破机构界磨限，信息的荐价值也就越贫大。宣商务智能项参目投资回报阅分析裂实施一个B贯I项目的总窄成本包括硬语件、软件和蔑人力三大类京，硬件成本片主要是信息权系统设备费亡用，软件成火本是BI项延目所必须的热应用系统成店本，人力成厅本包括为项畏目服务的内怎部与外部人幸力资源成本闲的总和。寄就市场平均娱实施BI项俱目的水平和注盈利状况来朴看，BI项秤目的投资回觉报率（RO阳I）为10蹄5%，回收石期为2至3困年，成功的值概率大于5草0%。签但ROI仅哗是测量企业钥收益的一种雪手段，如果叛没有企业高说层管理者的蓄支持和参与钩，没有业务虑部门对BI朴项目的高度读认同，计算匹BI项目的套ROI并无而任何意义。斜阻碍商务智翼能在国有银岗行应用的因忠素网络安全吹在网络应用败大行其道的挪今天，安全瓣问题一直是伯滋长在客户往心中的隐忧举。频繁的病会毒侵袭和网余络故障，过怪多的高科技旗犯罪曝光率证势必会影响虎客户对银行违安全防护能穷力的信心，税客户心中的访问号足以使珍其在电子金或融业务面前半驻足观望。隐私保护阿用于供银行联分析的数据标中，可能有竟相当一部分朝会涉及客户赛个人隐私，现无可否认这林种利用可以奖使银行看到掠潜在的获利死机会，或是忠维系客户关决系，但过多纸的利用隐私秒，如针对客格户消