小企业贷款种类

附件1小企业贷款种类速贷通业务是指对于信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保，并由企业业主或股东承担连带保证责任（低风险业务除外）的信贷业务，贷款期限原则上不超过18个月，单户贷款金额最高不超过人民币500万元（含等值外币）。“速贷通”业务可不进行评级和授信，主要依据第二还款来源的足额有效性确定贷款额度。成长之路业务是指对于信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。对于“成长之路”业务，在根据第一还款来源测算贷款偿还能力的基础上，依据客户提供的不同担保方式及提供的抵质押物可变现价值情况，综合确定小企业的贷款风险限额。贷款期限以一年内的短期信贷业务为主，原则上不超过三年。小企业核准基本条件一、具有经工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，从事农林牧渔业、工业、建筑业、交通运输仓储业、批发零售业、住宿和餐饮业、社会服务业的企业，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；二、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定经营场所，产品有市场、有效益；三、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；四、企业经营者或实际控制人从业经理在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；五、企业经营情况稳定，成立年限原则在2年（含）以上，且有一个及以上会计年度财务报告，连续2年销售毛利润为正值（“速贷通”业务除外）六、客户资产负债率原则上要求制造业在55％以内，批发零售业在65％以内，其他企业在60％以内。七、企业销售收入和资产总额符合我行小企业客户业务范围，具体可参照《中国建设银行对公客户规模确定办法》(建总发〔2007〕58号)有关原则确定。八、中小型企业客户信用等级在BBB（含）以上，小型企业客户信用等级在a级（含）以上（低风险、“速贷通”业务除外）九、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；十、在我行开立基本结算户或一般结算户。十一、符合我行与小企业业务相关的行业、产业、信贷政策。提供资料说一、漫“启速贷通毙”抱业务贷款客叶户须提供抵典（质）押物何清单与权属精凭证（原件治和复印件）亿，并准备以浊下资料：条（1）、营嘴业执照、企得业法人代码落证、税务登笔记证、贷款肤卡（客户经改理须查询）吹、企业法人凑代表（授权破代理人）个加人身份证明总及签字样本饿、连续一年讨的缴税凭证梨复印件。鞠（2）、企挪业提供相关叔的财务报表发。闯（3）、股晴份制企业董若事会同意借咳款决议书。桃（4）、不富动产抵押须找提供不动产气不属于产权枝人及其所扶露养家属生活词所必需的居遮住房屋证明范；以自己拥貌有完全产权傍的不动产为所其他第三方厉提供抵（质瘦）押担保的宵，须出具同月意为其他第尊三方提供抵帅（质）押担织保的书面文武件。批（5）需要饿提供的其它店信息和资料同。南二、纵“吃成长之路赠”摩贷款客户须兄提供以下资沙料：站（1）、营最业执照、企箭业法人代码更证、税务登纽记证、贷款刮卡（客户经夏理须查询）堆、企业法人绳代表（授权冈代理人）个印人身份证明担及签字样本锹、连续一年弊的缴税凭证抓复印件。加（2）、企肯业提供相关傍的财务报表枣。违（3）、股牲份制企业董肚事会同意借趣款决议书。听（4）、不洁动产抵押须亩提供不动产尿不属于产权福人及其所扶辨养家属生活乞所必需的居治住房屋证明崭；以自己拥岭有完全产权古的不动产为算其他第三方镇提供抵（质梅）押担保的艘，须出具同语意为其他第感三方提供抵蛙（质）押担弊保的书面文内件。关（5）、有购固定的、自日主产权的经舰营场所的须因提供产权证渠等相关证明瓶材料，无自询主产权的经屑营场所需提延供租赁合同湾等相关证明贡材料。放（6）、需躲要提供的其崇它信息和资脸料。担保方式滥小企业信贷挣业务的担保亚方式主要以绪抵（质）押羽方式为主，攀原则上不允盯许采取信用粒方式。抵（调质）押物必筒须经过省行拼审定的评估割机构进行评茄估，借款人严应按我行要只求办理抵押党物保险，在向保险合同中肥要明确建设泥银行为第一煎受益人，投偶保期限要能抓够覆盖授信伞业务有效期诉限。挖1、商品房锁住宅(含普旺通住宅、高筐档住宅、别以墅)抵押率权原则上不超铁过70%，获已使用年限吉应在15年雀以内。产权擦人为自然人交的，该商品眼房不属于产腾权人及其所枝抚养家属生诱活所必须的抗居住房屋；疲2、商用物控业、办公写做字楼(以贱上含土地使挑用权，但不票包括划拨土抗地和集体土庆地性质的不纳动产)，抵泥押率原则上定不超过60析%，已使用石年限应在1瓣0年以内；何3、标准工拒业厂房(含逆土地使用权包，但不包括诞划拨土地和咸集体土地性顺质的不动产东)抵押率原软则上不超过促50%，已拣使用年限应彩在10年以企内；铁4、质押率教原则上不超寒过90%嫩5、奏办理银行承藏兑汇票、保侮函、进口开鹿证、国内信口用证业务，恳aaa级企乓业收取的保励证金比例不程低于10%咳，aa级企永业收取的保为证金比例不堪低于30%逮，a级企业兴收取的保证躲金比例不低膊于60%。沫业务操作流持程速贷通客户申请客户申请哀代浑枕丹阶愈豆流洽槽猛与玩添客户经理受理客户经理受理窃哨掏故就酸民职渡笋孕歇敲炸紧不符合退回客户尽职调查不符合退回客户尽职调查抵押物评估抵押物评估不同意不同意审批部门审批退回客户审批部门审批退回客户同意同意签订合同、抵押物登记、保险签订合同、抵押物登记、保险发放贷款发放贷款贷后管理贷后管理贷款到期收回贷款到期收回拢董柱辞笑碍冷闹育二、成长之杆路锁客户申请客户申请缠雄拘功很枯滨均遭存街汤秧较暗客户经理受理客户经理受理笨滚报私演痕详垄浆薯甲巩筐韵途客户经理收集材料、完成客户评价报告客户经理收集材料、完成客户评价报告是否通过核准退回客户否是否通过核准退回客户抵押物评估抵押物评估客户经理撰写额度授信申报书7锻轧步清笛旅扬客户经理撰写额度授信申报书7听条四辅牵浓营务上报省分行额度授信审批不同意连艰岁堆烤糠臂嘱上报省分行额度授信审批不同意退回客户铃孟爬肺江拣菊蛾锣南讽串退回客户同