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论我国商业银行贷款风险管理制度随着我国市场经济体制的完善和不断发展，商业银行的角色越来越重要。作为金融市场的中介机构，商业银行不仅要为企业和个人提供融资服务，还需要通过风险管理来确保自身的健康发展和金融市场的稳定运行。因此，商业银行的贷款风险管理制度至关重要。本文将论述我国商业银行贷款风险管理制度。一、贷款风险管理制度的概念和意义贷款风险管理制度是商业银行针对贷款业务开展的风险管理的一系列规章制度。贷款是银行主要的盈利业务，但贷款业务也存在风险，如果没有科学合理的风险管理制度，就容易导致银行不良贷款增多，从而影响银行的盈利和声誉。因此，建立科学合理的贷款风险管理制度十分重要。二、我国商业银行贷款风险管理制度的建立与完善1.贷款风险的识别和评估商业银行在发放贷款之前需要对借款人进行信用评估和贷款风险的识别和评估。在对借款人进行信用评估时，银行需要了解其财务状况、经营状况、行业情况等，通过对借款人的信用评估来确定贷款额度和利率。在对贷款风险的识别和评估方面，银行需要考虑借款人的还款能力、抵押物价值等因素，并根据风险评估结果确定资产负债表中的坏账准备。2.贷款审批制度商业银行需要建立科学规范的贷款审批制度，以确保贷款业务的合规性和风险控制。审批制度应包括审批流程、审批权限、审批程序、审批文件等。通过建立审批制度，银行能够实现对风险的有效控制，降低不良贷款的风险。3.贷后管理制度商业银行需要建立贷后管理制度，对贷款风险的监控和控制。贷后管理制度包括贷款发放后的情况跟踪、贷款余额的监控、还款逾期及坏账的处理等。通过贷后管理，银行能够及时发现不良信用风险，采取适当的控制措施，防止贷款风险的进一步蔓延。4.不良贷款处置制度商业银行需要建立不良贷款处置制度，做到有效识别、及时处置。处理不良贷款的方式主要包括追收担保物、清收贷款、转让债权等。通过有效处置不良贷款，银行能够降低不良贷款对银行经营的影响，提高资产的质量。三、我国商业银行贷款风险管理制度存在的问题和对策1.风险评估不够科学有些商业银行在开展贷款风险评估时，只以贷款金额和贷款利率为准来确定贷款风险等级，忽视了借款人的还款能力和抵押物的价值等其他因素。因此，在贷款风险评估中，商业银行需要进一步加强风险评估技术的引入和完善，提升贷款风险评估的科学性。2.风险监管不够完善商业银行在贷后管理中，往往只关注贷款余额、到期未还等基本情况，对不良信贷的监管不够细致，容易出现欠款不断积累和坏账不及时处理的情况。因此商业银行应建立完善的风险监管机制，在贷后管理中加强对不良信贷的排查和监管，及时采取措施，以防止不良信贷风险的扩大。3.贷款审批过程中存在的问题商业银行在贷款审批过程中存在审批流程不够标准、审批文件不完整等问题。这些问题容易导致银行的风险管理不够有效，需要建立科学合理的审批流程，严格审批文件要求，建立银行贷款审批的标准化管理。综上所

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