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2022-2023年度中级银行从业资格之中级个人贷款能力提升考试卷A卷附答案
单选题(共55题)1、开展押品价值评估,应充分考虑各种可能的风险因素,保守估计押品价值,确定抵质押率。该项原则属于押品管理的()。A.审慎性原则B.有效性原则C.差异化原则D.平衡制约原则【答案】A2、下列各项中,不属于借款人权利的是()。A.在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】D3、在办理个人住房贷款业务时,属于贷款支付管理环节操作风险的是()。A.贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内B.未签订合同或签订无效合同C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证D.审批人员审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】C4、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是()。A.学校B.银行C.乡、镇、街道、民政部门D.县级教育行政部门【答案】A5、对于银行的高端个人客户,营销策略适用性不强的是()。A.情感营销策略B.大众营销策略C.单一营销策略D.专业化策略【答案】B6、个人商用房贷款的贷前调查人应通过()了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容,尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A.面谈B.他人C.电话询问D.单位走访【答案】A7、下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是()。A.期限调整后,银行将重新为借款人计算分期还款额B.对分期还款类个人贷款账户,缩短期限后,贷款到期日期至少在下个结息期内,即剩余有效还款期数不能为零C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时,从延长之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行,已计收的利息多退少补D.对到期一次还本付息类个人贷款账户,缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时,从缩短之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行【答案】C8、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息,其中的非银行信息不包括()。A.客户本人声明B.电信用户缴费C.住房公积金信息D.个人参保和缴费信息【答案】A9、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,()。A.上限放开,实行下限管理B.上限放开,实行下限放开C.上限管理,实行下限管理D.上限管理,实行下限放开【答案】A10、个人商用房贷款的贷前调查人应通过()了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容,尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A.面谈B.他人C.电话询问D.单位走访【答案】A11、下列机构根据相关法律、法规的规定查询个人信用报告,必须经个人书面授权同意的是()。A.中国银行B.中国人民银行C.银监会D.人民法院【答案】A12、(),中国人民银行又颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法,标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。A.1993年B.1994年C.1995年D.1997年【答案】D13、以质押方式申请个人汽车贷款的,贷款额度最高为质押权利凭证的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D14、关于押品的选择次序,以下说法中不正确的是()。A.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品B.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品D.抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品【答案】A15、个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括()。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】A16、下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是()。A.期限调整后,银行将重新为借款人计算分期还款额B.对分期还款类个人贷款账户,缩短期限后,贷款到期日期至少在下个结息期内,即剩余有效还款期数不能为零C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时,从延长之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行,已计收的利息多退少补D.对到期一次还本付息类个人贷款账户,缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时,从缩短之日起,贷款利率按新的期限档次利率执行【答案】C17、在个人住房贷款操作风险管理中,下列做法不符合规定的是()。A.可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务B.实践中,未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款,并代未成年人偿还贷款,因涉及诸多法律问题,银行对此类申请应当谨慎处理C.贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人D.借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场【答案】A18、办理个人经营贷款时,下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是()。A.具备符合担保业务要求的人员配置.业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限.信用评级达到一定的标准C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录D.注册资金达到一定规模【答案】C19、关于个人住房贷款的贷款利率,下列说法正确的是()。A.根据现行规定,个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍B.存量贷款利率需要调整的,实践中,银行多于法定利率调整当日起按相应的利率C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行,下限放开,实行上限管理D.个人住房贷款的计息、结息方式,由贷款银行协商确定【答案】A20、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加上()。A.5年B.7年C.6年D.8年【答案】C21、个人抵押贷款到期,如果借款人不能履行还款义务时,银行对抵押物的处理方式不包括()。A.折价B.变卖C.拍卖D.再抵押【答案】D22、以下不属于个人住房贷款特征的是()。A.贷款资金主要用于新建住房的装修B.贷款期限长C.风险具有系统性特点D.大多以抵押为前提建立借贷关系【答案】A23、下列不属于个人贷款合作单位的是()。A.房地产交易中心B.汽车经销商C.担保机构D.开发商【答案】A24、在进行个人住房贷款申请时,应提交的申请材料不包括()。A.有效身份证件B.借款人还款能力证明材料C.购房首付款证明材料D.历史购房记录【答案】D25、个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点不包括()。A.不按权限审批贷款B.业务风险与效益不匹配C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款D.贷款超授权发放【答案】C26、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为__________元,对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为__________万元。()A.1500;1B.2000;5C.1500;2D.2000;1【答案】B27、农户生产经营贷款且金额不超过()万元,或用于农副产品收购等无法确定交易对象的,经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A.20B.30C.40D.50【答案】D28、贷款调查不包括()。A.借款人收入情况B.借款人家庭背景C.借款用途D.担保情况【答案】B29、个人住房贷款真正的快速发展,应以1998年住房制度改革以及中国人民银行()的颁布为标志。A.《贷款通则》B.《个人住房贷款管理办法》C.《汽车贷款管理办法》D.《中华人民共和国物权法》【答案】B30、商业银行应着重考核借款人还款能力,应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在()以下,月所有债务支出与收入比控制在()以下。A.45%(含);55%(含)B.50%(含);60%(含)C.45%(含);50%(含)D.50%(含);55%(含)【答案】D31、中国银行(香港)有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品,使客户从小到大自觉接受银行的营销理念,主动选择适合自己的金融产品,这属于()策略。A.专业化策略B.产品差异策略C.分层营销策略D.情感营销策略【答案】D32、普惠金融是指立足机会平等要求和()原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.发展可持续B.经济可持续C.商业可持续D.农业可持续【答案】C33、关于公积金个人住房贷款,下列说法错误的是()。A.公积金个人住房贷款的实践中,住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式B.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则C.目前,个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%D.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点【答案】C34、银行业的汽车贷款业务萌芽于()。A.1993年B.1996年C.1997年D.1998年【答案】B35、下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是()。A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】B36、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%,贷款费用是0.5%,风险补偿费1%,目标利润1.5%。根据成本加成定价模型,个人贷款的价格应为()。A.A4.9%B.4.5%C.3%D.3.5%【答案】B37、下列申请评分依据的关键信息不包括(?)。A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例B.客户社会保险情况C.客户在银行存款、贷款等关系信息D.客产工作、收入等基本信息【答案】A38、公积金个人住房贷款原则不包括()。A.先贷后存B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还【答案】A39、个人经营贷款期限一般不超过()年,采用保证担保方式的不得超过1年。。A.3B.5C.10D.2【答案】B40、下列各项中,不属于借款人权利的是()。A.在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D.按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】D41、下列关于个人借款合同变更的表述,错误的是()。A.银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额,并分清原因,分别处理B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C.在合同履行期间,借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D.个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】B42、个人汽车贷款业务中,汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向多家银行申请贷款,而这一套购车资料是完全真实的,属于汽车经销商欺诈行为中的()。A.甲贷乙用B.冒名顶替C.一车多贷D.虚报车价【答案】C43、关于个人住房贷款质押担保方式,说法正确的是()。A.质押物可以是国家财政部发行的国库券.金融债券等,但不包括企业债券B.贷款额度最高不超过质押权利凭证票面价值的80%C.以凭证式国债为质押的,贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日D.用不同期限的多张凭证式国债作质押时,以距离到期日最远者确定贷款期限【答案】C44、()是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念,它不局限于满足客户的一次性需要,而是用情感打动客户的心,成为一家银行的忠实客户。A.大众营销B.定向营销C.交叉营销D.情感营销【答案】D45、关于房地产估价的方法,下列说法错误的是()。A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产,都可以采用成本法估价D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产【答案】B46、下列关于信用卡的说法,不正确的是()。A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务B.借助信用卡这一载体,银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域C.信用卡业务贯穿银行服务的始终,范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡【答案】D47、“5W”因素分析法不包括()。A.借款人B.借款用途C.还款期限D.借款地点【答案】D48、下列各项中,影响银行市场微观环境的因素不包括()。A.银行同业竞争对手的实力与策略B.客户的信贷动机C.信贷资金的供求D.汇率的变动【答案】D49、下列各项中。不应计入不良贷款的是()。A.张某因出差在外,未及时归还贷款本息B.张某宣告死亡,以其财产清偿后,仍未能还清其生前的贷款C.余某由于金融危机而失去工作,目前无正常收入,无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款.银行将其抵押物拍卖,但损失金额尚不能确定【答案】A50、()是“内向型”贷款定价模式。A.基准利率加点定价模型B.成本加成定价模型C.基准利率加成定价模型D.成本加点定价模型【答案】B51、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括()。A.信用卡作为主要支付工具之一,本外币一体,可以跨境使用;而一般个人贷款业务以本币为主,限于境内使用B.信用卡一般具有免息还款期,在一定期限免息;而一般个人贷款无免息还款期C.信用卡业务银行收取手续费;一般个人贷款业务银行收取利息D.信用卡一般为一次审批,可在期限内长期循环使用,一般个人贷款业务则为一事三批【答案】D52、下列各项中,不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()。A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B.借款人还款意愿发生变化C.借款人还款能力降低D.内部欺诈【答案】D53、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加()年。A.3B.5C.6D.9【答案】C54、下列机构根据相关法律、法规的规定查询个人信用报告,必须经个人书面授权同意的是()。A.中国银行B.中国人民银行C.银监会D.人民法院【答案】A55、下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为__________元,对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为__________万元。()A.1500;1B.2000;5C.1500;2D.2000;1【答案】B多选题(共20题)1、下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述,正确的有()。A.坚持实地调查原则B.严格控制合作担保机构的准入C.与保险公司的履约保证保险合作,应严格按照有关规定拟定合作协议D.切实核查经销商的资信状况E.由专业担保机构担保的贷款,应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】ABCD2、个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有()。A.贷后管理与贷款规模不匹配,贷后管理力度偏弱,贷前调查材料较为简单B.他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失C.未按规定保管借款合同.担保合同等重要贷款档案资料D.未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收.处置不力E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款,未按规定办妥相关评估.公证等事宜【答案】ABCD3、目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线包括()。A.明确平台的中介性质,主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务B.明确平台本身不得提供担保C.不得搞资金池D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资E.P2P平台本身可以提供担保【答案】ABCD4、在个人商用房贷款业务的风险管理中,银行的下列做法恰当的有()。A.在还款正常的情况下,对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测B.遵循审贷与放贷分离的原则,设立独立的放款管理部门或岗位,负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款,对贷款资金的支付进行严格管理与控制C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理,客观、公正估值,合法、有效落实抵押登记手续D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划,是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况【答案】ABCD5、关于商用房贷款的发放流程,说法正确的有()。A.发放流程包括出账前审核,开户放款和放款通知B.业务部门在接到放款通知书后,对其真实性、合法性和完整性进行审核C.业务部门在确定有关审核无误后,进行开户放款D.开户放款完成后.银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单E.贷款发放后,业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账,并随时更新台账数据【答案】ABCD6、银行内部操作风险可包括()。A.银行业务系统风险B.银行内部档案管理不规范C.银行内部管理体制不健全D.银行内部岗位设置不合理.责权不明确E.银行业务人员不按操作流程要求或规章制度办理业务【答案】ABCD7、关于个人抵押授信贷款的说法,正确的有()。A.个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款B.先授信,后用信C.贷款用途比较综合D.一次授信,循环使用E.当借款人不履行还款义务时,贷款银行无权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿【答案】ABCD8、下列关于个人住房贷款的说法,正确的有()。A.绝大多数采取分期付款的方式B.实质是一种借贷关系而非商品买卖关系C.贷款金额大、期限长D.是以信用为前提建立的借贷关系E.风险具有系统性特点【答案】ABC9、受托支付的支付控制需要明确的基本要求是()。A.借款人的客体资格要求B.借款人应提交材料的要求C.贷后跟踪要求D.还款来源明确合法要求E.支付审核要求【答案】B10、信用卡申请表的内容包括()。A.申领人的名称B.申领人的基本情况C.申领人的经济状况或收入来源D.承兑人及其基本情况E.担保人及其基本情况【答案】ABC11、对金融机构来说,个人贷款业务具有的重要意义有()。A.个人贷款业务增加了银行的融资渠道B.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源C.开展个人贷款业务扩大了银行的影响力D.个人贷款业务可以帮助银行分散风险E.个人贷款业务可以增加银行的信誉度【答案】BD12、采用收益法进行房地产估价的操作步骤有()。A.搜集并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料B.预测估价对象的未来收益C.求取回报率或资本化率、收益乘数D.求取比准价格E.选用适宜的收益法公式计算出收益价格【答案】ABC13、对于到期一次性还本付息法的说法中,正确的有()。A.到期一次还本付息法又称期末清偿法B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息C.利随本清D.一般适用于各种期限的固定利率贷款E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法【答案】ABC14、代理的特点有()。A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】ABCD15、某学校
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