《融资担保业务流程》(报签版)

1四川创业投资担保有限公司融资担保业务流程目录…………第一部分融资担保业务操作流程图…………第2页第二部分融资担保业务操作流程…………第3页第一章客户申请及受理…………………第3页第二章项目立项…………第4页第三章保前尽职调查……第6页第四章风险审查…………第8页第五章项目审批及变更……第10页页页页页页页页2第一部分融资担保业务操作流程图客户申请及受理客户申请及受理客户提出担保申请时，需提供与企业资格、申请事由等相关资料项目立项保前调查项目审批项目经理根据客户提供的基本资料，参照公司立项标准，启动立项审批程序同意立项的，项目组开始对客户进行深入、详细的调查了解，形成保前调查报告保前调查完毕后业务部将资料报风管部审核，风管部启动项目审批程序签订合同并收保费保后检查项目完结解除担保承接的每一笔业务，必须交至风管部及时登记台账代偿及追偿资料归档保管3第二部分融资担保业务操作流程第一章客户申请与受理咨询，并就担保有关事项、要求应当提交的资料包括：证明客户组织项目经理根据客户提交的申担保申请，融资担保部应及时告能力。4第二章项目立项业委托担保申请的审批部门，侧，对融资担保部报送的《担保业务立项审批表》(以下简称“立项表”)及相关资料，进行逐笔登记，下列三种之一的结论：5进行取证考察。原则上立项初审必须到企业或项目现场实地考察(外地项目可视情况而定)，风险管理部(以下简称“风管部”)认为有必要第十四条立项部根据审查分析结果和现场考察情况签署立项意第十五条立项签批完成后，立项表原件交风管部，项目资料退回1、生产经营范围符合国家和地方政府产业政策，项目不属于国家3、申请的担保贷款为非基建、非技术改造贷款，且期限在一年以内(含一年)；固定资产贷款和期限超过一年的项目贷款担保需经公司6、立项调查过程中没有发现申请企业有舞弊等严重弄虚作假行为6部可根据合作金融机构的要求，填第三章保前尽职调查第十八条申保项目获准立项后，由项目经理(分A、B角)按照查方案。据。执行前须经部门负责人审批。保前7客户基本情况(组织形式、注册资本、股东或合伙人构成、经营范担保情况(担保金额、担保期限、担保责任、担保费)；反担保措施落实情况(反担保方式、反担保责任、反担保方基本情资料，包括调查方案、各种文字8第四章风险审查第二十四条风险管理部是负责对申保项目进行综合风险的评价分4、申保企业按规定提交的所有基础资料，以抵押或质押方式提供第二十五条业务部门送审的资料由风管部安排专人接收并登记。92、风控审查会议参加人员包括公司董事长、风险控制官、风管部人4、风管部审查会议未通过的项目由风管部专审人员在审批表中具5、如会审项目存在实证有待完善、反担保措施需进一步核实或调6、项目资料待审批表签批完成后退还业务部，风管部需留存审批第五章项目审批及变更第三十一条项目签批完成后，风管部根据审批表制作《项目审批第三十三条审批通过的项目在下列情况下可通过《项目变更申请1、因金融机构审批通过的借款期限延长或缩短，担保期限需变更第三十四条项目审批通过并确定的反担保措施原则上不得再进行2、调整后的资产类反担保标的物，应具备可以合法办理相关登记第六章合同起草、审查及签订、公证第三十八条法律部对合同文本及反担保措施落实情况进行审查，律部进行审查，补充资料时间不计算在审查时间内，审查时限以补充第四十条项目待签合同及相关法律文件经法律部审查通过后，连第四十一条已经审查通过的待签合同由法律部内勤保管。业务部第四十二条在签订合同之前，业务部应填制保证金缴存审批单、第四十三条业务部门应提前与客户、银行进行协商，确定签订合第四十四条法律部派专人连同公证处人员监督合同签订，法律部第四十五条办理抵押、质押登记由业务部门负责，法律部监督。第四十六条签订完后的所有合同由法律部交公证处公证。法律部第七章放款程序中约定：金融机构在我公司出具第八章保后检查执行部门，负责不定期和定期保(一)客户基本情况的变化及资金使用情况；(二)客户的生产经营情况；(三)客户的思想动态及生活状况；(四)客户财务状况及清偿能力；(五)客户的还款意愿；(六)客户的经营环境及经营策略的变化；(七)客户还本付息情况；(八)客户健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能(九)客户有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制(十)保证人保证资格和保证能力变化情况；(十一)抵(质)押物情况；(十二)客户的住所、经营地、联系电话、相关自然人婚姻状况、情况；关注抵(质)押公告窗口，注意质押权利的变化，出质人的情况(十三)客户的法律诉讼风险。领导汇(一)对于在贷款人处开立存款账户的客户，应按照约定(规定)(二)对抵(质)押物贷款，可按抵(质)押合同的规定，在通知借款人的前提下，将抵(质)押物变卖处理，用来归还贷款本息，不足(三)对于有钱不还的客户，应通过法律手段清收，特别是要对其后检查采取电话询问、约见借款查和抽查相结合的方式。抽查面查和重点检查。例行检查是根据用途、期限长短、借款人及担保其用途不变的情况资金到位后一个月内开始进行，以查后，应及时向法律部提交相关的，应提前通知业务部及相关部检查台帐，保后检查报告须定期第六十五条抵(质)押物的存在状态、最新评估价值、抵(质)序，切实防范借款人获得相关材企业的偿债能力、还款意愿、抓中统一保管，业务部门应指定专人度。第九章台账登记括立项台账、过会台账、放款台。每周五下午四点以前拷贝至风管送台账、风险审查台账、放款台必须经风管部负责第十章资料管理转交接登记，资料接收部门对资第十一章代偿与追偿2、审查索赔时间是否超过保证责任期限以及担保赔付的范围及3、贷款人是否未经公司许可擅自允许借款人转让债务或延长借4、贷款人是否未履行应尽的监督贷款用途义务，致使贷款用于国家禁止或限制性生产领域；5、确定代偿后公司应该享有的追偿权利，同时完备实施追偿所需要的法律要件。担代偿责任的，法律部及时填制与代偿相关的资料或证负责牵头，组织包括业务部、风第十二章项目完结、解保第八十六条解保项目是指担保客户按期或提前归还金融机构全部第八十八条解除担保项目应由业务部门填写《解除担保责任审批1、金融机构出具的结清票据(复印件应核对)。4、在报批同时应填写计划财务部请款单，担保公司和投管公司各第九十一条退还相关权证原件的，业务部应通知客户提交收条原理部、法律部应把相关资料移交第十三章资料入库第九十五条业务部应在与项目和业务有关的所有手续履行完成(如合同与签订并公证，抵押物已办理登记等)，所有资料准备齐备之交综合管理部归档(保存5年)。担保部建立未保业务台帐，每周件归档)。第三部分附件十一、《融资担保业务设定反担保措施一般指导原则(试行)>》附件一申保企业名称： 贷款金融机构： 业务经办部门： 5、签批意见时须首先表示同意或不同意，然后再陈述理由，要求观点创担【20】立字第号客户名称/□流动资金贷款□私营□个体工商户□个人□其他/□固定资产投资□其他及市值估价折算价值合计抵押押证益(%)(%)情况介绍反担保措施设定(必须明确所有权人名称、权利属性、资产评估和约定价值、操作方案等)：特别注明：是否需要向合作金融机构出具担保意向函□是□否核说明与变革设定主任申保客户(公司)基本资料清单123456789营业执照(正副本)税务登记证(国、地税)组织机构代码证公司章程公司简介及经营情况介绍贷款卡及密码开户许可证特殊行业准入许可、资质证实际控制人、高管简介委托申请书反担保承诺函应收应付款明细近三年经审计的财报及审计报告书、工资表、税表(生产型企业需提供水、电、气表)验资报告和近三月财报进出账明细和银行对账单企业和主要股东征信查询结果增值税发票及纳税申报表单大额固定资产购置发票或付款凭证抵押物权证及值评报告保证人、抵押物所有权人身份证、结(离)婚证、户口簿第三方保证法人基本资料、股东会决议书等购销合同或长期合作协议书其他资料(如照片)其他资料：说明：以上清单中的资料不能或审批时暂时不能收集到的资料需在“备注”栏中注明原因。需补需补充资料清单说明：立项部、风管部、法律部审查，认为需要补充的资料，均列示在上表中。意向函我公司原则上同意为在贵行贷款元提供年月日股东会决议室参加人员：何俊明、马林、张燕、成都太平洋房地产集团有限公司(法同意本公司为向申请资金借款人民币万元 以我公司与 年月日附件五四川创业投资担保有限公司股东签字样本字备注：本签字样本用于银行(公司贷款万元担保项目)资料表称： 地址： 传真： (公章)年月日——填写说明——1、本《申请表》应逐项填写(或打印)并加盖骑缝章，不得漏项。我公司必须知悉贵单位的资本、经营、管理、财务及信誉状况，以便客观公正地作出对贵公司的资信评价和确定我公司所承担的风险等级，因此贵公司所提供的所有资料务必客观、真实。我公司承诺委托担保申请书我单位按照贵公司《融资担保业务流程》有关规定，根据本单位实际情况，对本次申请委托担保的理由、贷款金融机构和资金额度、期限、用途及法定代表人(签字)： 法人代表总经理财务负责人主要法人代表总经理财务负责人主要管理人员基本情况金额单位：万元股东结构婚否主营业务开始日期开户银行号金额金额金额债合计管理及营业费用管理及营业费用金额帐龄(月)预计收回时间付款单位名称名称规格型号金额存放地备注存货供应商名称供应产品名称年供应额结算方式销售商名称销售产品名称年销售额结算方式公司未来发展战略(含新项目)：附件七融资担保业务尽职调查职责1．对符合融资担保条件的客户，实行主办(A角)、协办(B角)2．主办客户经理对项目调查资料的真实性、准确性和完整性，担4．根据融资担保业务调查的结果，将收集的资料按资料清单顺序1．调查客户主体资格(如审核法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款证(卡)、开户许可证、特殊经营许可证等)，并核实结(1)曾经或者仍然被列入逃废债企业：等；(3)曾经或者仍然恶意拖欠上游企业货款行为；(4)曾经或者仍然拖欠应交税金及偷、逃、骗税行为；(5)曾经或者仍然拖欠应付水电费、房租等行为；(6)对外担保到期未清偿，必须承担代为清偿义务但仍未还清；(8)存在不正常、明显的关联交易行为；存在通过关联交易转移5．调查经营管理者(董事长、总经理、财务负责人、实际控制人等)素质和资历情况；个人信用记录方面，应调查并说明曾有的下列行(1)曾经在各银行监管部门所公布的逃废债企业，或曾在拖欠金(2)曾经逃避个人债务、个人担保责任，或在金融机构仍有逾期(1)客户的基本账户行、主要结算行及结算记录，在银行授信额(2)核实贷款卡内容的真实情况，有逾期及不良记录的必须详尽风险能力：(1)调查客户所处行业的行业成本结构、行业成熟度、行业盈利(2)调查客户在国内或省内的行业地位及其主要产品所占市场份(3)所在行业是否投资过度、产能严重过剩、库存严重积压，销8．调查客户的经营情况。对其经营历史、经营规模、产品的竞争(1)无自有房产，经营、生产场所为租赁形式；设备长期闲置；(2)由于疏于管理或长期积压，存货冷背呆滞、质次价高、残损重不符。(1)调查客户资金链主要控制方式，资金是集中还是分散管理，(2)调查客户财务制度是否健全(如应收账款、其他应收款、存(3)关注纳税申报表与财务报表之间数据的匹配性，调查产生差表数据需要调整的，应在调整之后进行分析评价；(5)如审计意见并非“标准无保留审计意见”，需要进一步核实相(三)对反担保情况尽职调查要求：：(1)调查核实抵(质)押物的产权关系，核实抵(质)押物权属(2)调查核实抵(质)押物购入时的价值、数量和单价等。(3)调查抵(质)押物使用功能、实际使用情况、使用年限和剩(4)调查核实抵(质)押物是否存在重复抵(质)押行为。(5)调查核实抵(质)押物是否出租，分析出租行为的真实性、)押权的影响。(四)对贷款用途、还款来源尽职调查要求：2．调查贷款用途是否属于客户营业范围、是否短贷长用或挪作他(1)违反国家有关规定从事股本权益性投资，以贷款资金作为注(2)违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；4．调查主要还款来源的充足性和稳定性，分析企业对银行债务第(五)撰写调查报告的尽职要求：1．调查人员应按要求认真、规范、详实的填写融资担保调查报告2．调查人员须重点分析客户的优势和不足，揭示主要风险点，衡3．在担保审批过程中或出具保函前，如果有关审批部门要求再调中予以说明。(一)企业基本情况分析1)公司名称：2)住所：3)法定代表人：4)注册资金：5)经济性质：6)经营范围：7)经营方式：股股东名称出资方式股权比例实收资本背景及关联性计1)成立日期：2)股东及股权变更：3)资本变动：4)名称变更：5)重组情形：1)治理结构(以图形表示)2)部门设置1)经营许可证：2)资质证书：3)其他资质或证书1、企业法人、高级管理人员、财务主管、技术负责人和技术持有者情况介绍，附相关人所学专所学专业姓名年龄性别文化程度及技术职目前职位及主要工作职责任职时间称(二)企业行业情况分析1)行业在国民经济中所处地位：2)行业在其他相关行业中所处地位：3)行业在本地区所处地位：1)行业目前的市场需求：2)潜在的市场需求：3)主要客户群：1)行业壁垒情况：2)替代产品情况：3)供应商的讨价能力：4)购买者的讨价能力：1)国民经济情况：2)技术更新情况3)资本投资情况：4)制度变革情况：5)法律政策环境：1)主要竞争对手及其优势：2)企业在行业中的市场份额：3)企业在行业中的排名：4)企业竞争优势：(三)企业经营情况分析1)主营业务及其比重：2)兼营业务及其比重：3)主营业务之间的行业关联：4)主营业务与兼营义务之间的行业关联：产品名称产品名称产品类别是否主导产品技术产品质量产品产量产品平均市场同类产品含量售价产品均价(说明：技术含量和质量均与同行相比较，其中技术含量按照“世界领先、国内领先、较高、一般、差”5种档次填列，质量按照“高、中、差”和“稳定、不稳定”两类档次填列；产品1)研发人员素质：2)研发设施条件：3)研发成果情况：4)研发协作单位：预计市预计市所有权场变现值购置年性能及用年限限购置制造商1)主要产品工艺流程：2)质量监控体系：3)物耗和能耗在同行业中的水平：4)环保要求及治理：1)主要客户情况主营业务或主营业务或产品注册资本联系方式经营地址行业地位企业名称2)主要销售情况年年销售其均价/数量/收款条件运输方式/单位运输对其是长期稳定还是一次性该销售占我收入的产品名称我销售政策客户名称2)市场开拓计划及预计投入：3)研发方向和新产品开发计划及相应投入：4)重大投资计划：(四)企业财务状况分析1、主要财务会计政策1)存货计价及成本核算方法：2)固定资产折旧政策：3)收入确认方法：4)税收政策及优惠：1)近三年和近一个月的主要财资产负债数据：主要指标主要指标2006年2007年2008年货币资金银行存款应收账款其他应收款在建工程长期投资无形及递延资产短期借款应付账款其他应付款负债长期借款长长期应付款实收资本公积盈余公积未分配利润2)相关科目清单大额应收帐款明细表单位名称200年额现余额帐龄大额预收帐款明细表单位名称200年额现余额帐龄大额其他应收款明细表单位名称200年额现余额帐龄大额存货明细表类别单价值值入库量大额固定资产明细表别所在地购建现净值成新率%情况押情况在建工程明细表项目类别所在地开竣工对外投资科目类别控股独资它200年值200年值值增减变化及原因若有请附关联企业对外投资情况表大额应付帐款明细表单位名称200年额现余额帐龄要大额预收帐款明细表单位名称年摘要大额大额其他应付款明细表单位名称去年金额本年金额帐龄内容摘要备注纳税情况表增值税应交实交他应交实交所得税应交实交限近三年和近一个月的主要损益情况主要指标主要指标2006年2007年2008年销售收入销售成本销售费用主营业务利润管理费用财务费用利润总额净净利润近三年和近一个月的现金流量情况主要指标主要指标2006年2007年2008年经营活动现金流入经营活动现金流出量投资活动现金净流量投资活动现金流入投资活动现金流出量投资活动现金净流量筹资活动现金流入筹资活动现金流出量筹资活动现金净流量现金流入合计现金流出合计净现金流量财务比率财务比率详细比率2006年2007年2008年短期偿债比率流动比率速动比率保守速动比率现金流动负债比率资产管理比率存货周转率应收账款周转率流动资产周转率资产周转率长期偿债比率资产负债比率产权比率有形净值债务率盈利能力比率息税前利润率销售毛利率销销售净利率总资产报酬率净资产收益率现金流动负债比率销售现金比率现金流量比率(五)融资用途和还款来源分析拟用途金额预计使用时间对公司影响计预计归预计归还时间还款金额预计还款资金来源紧急支付措施计(六)拟提供反担保措施分析基本情况见附件(股东简历)(说明：股东简历应包括：姓名、性别、籍贯、民族、出生年月、学历、毕业院校、职称、身份证地址、现住址、修养品德、从业经验、个人业绩、业界信誉、个人年收入、家庭财产年收入、主要财产及价值、有无涉诉纠纷、信用记录)保证质量市场市场变现险抵押物估值权属关系基本描述所有权人担保金额市场市场变现险质押物估值权属关系所有权人基本描述担保金额附件九担保项目风险管理部审查程序1、送审资料应打印页码(打码机打印)并附资料清单。专四川创业投资担保有限公司风险管理部实施规范1.风险审查员应按照公司要求对业务资料进行审核，了解反担保源是否充分。3.风险审查员要求业务部门补充资料时，应及时在台帐上登记相4.补充的资料业务部门原则上应于五个工作日内提交至风险管理5.对于担保余额较大的项目，风险管理部应及时派人前往实地核6.在基本要求符合的前提下，风险审查员应在三个工作日内(从资料补充齐全的次日记起)提出审核意见，并填写项目风险审批表，交二条项目管理操作人员：风险审查员(或综合岗人员)。1.对于符合公司担保条件的项目，经风险管理部部长签字后，风险审查员(或综合岗人员)登记台帐，按顺序整理业务资料后，送公司2.担保项目审批后，风险审查员(或综合岗人员)取回相关资料，3.不同意担保的业务，风险审查员(或综合岗人员)抽取立项审是4．对担保项目中涉及到厂房等不动产的，除提供原有的房地产开事会(股东会)决议(含董事会、股东会成员名单及签字样本)；e.主要结算行至少近三个月的对帐单(有开户银行盖章确认)；f.信贷咨询b不能空缺，无关的内容可划掉。②各签字人必须明确担保意见，确定担保金额、期限(均应大写)第五条附则融资担保业务设定反担保措施一般指导原则(试行)第一条指导思想和确定原则。根据近几个月融资担保业务开展过 (质)押标的物市场定价、闭环可流通、法律可追溯、执行可操作，以采用，也可组合使用。(一)房地产类不动资产1、权属全款商品房(现房)：以商品房抵押提供反担保的基本条件律不考虑房屋装修所花费的一切费用，且不得超过当地市场价格(以风控专审评估价值)为基础，乘以首付款比例计算抵押金额；不虑以市场价格(风控专审评估价值)为基础，乘以首付款比例计算；位出去可以对外买卖的证明文件。抵押价值不得超过市场价格(以风控专审评估价值为准)的7-8折(位置好的可以按普通商品住宅折价办法折价)。折价因素：参照商品房折价因素，考虑补交相关费用(土地款、税费等)因素。4、经济适用住房：指以中低收入家庭、住房困难户为供应对象，并按国家、住宅建设标准(不含别墅、高级公寓、外销住宅)建设的普相关费用(土地款、税费等)因素。6、工业厂房：由于工业厂房通用性较差、体量较大、必须整体变(三)、关于以国有土地使用权抵押设定反担保：考虑目前国土局不综合用途的土地必须收取土地规划指标(如容积率、建筑密度、绿化率。(四)机器设备及交通工具类资产:以机器、设备作为抵押提供反担其甄别建设工程用地是否依法缴纳土地出让金并依产中如涉及房地产“分割抵押”(即：抵押人将所拥有的房屋所有权的一部分或土地使用权的一部分进行抵产权证的房地产办理“分割抵押”，未完工在建工程只能办理整体抵原产权单位同意；二是已购公有住房(房改房)的抵押价值确认，必须：(一)以企业动产资产中的库存产品、半成品出质提供反担保的，(二)以依法可以转让的股权出质提供反担保的，应遵循以下要求：(三)以应收账款出质提供反担保的：2、出于风险防范考虑，应注重查验和分析出质的应收账款质量，在质量评判方面重点参照以下标准：已发货并由第三方付款人验收方付款人产生的应收账款；具体金额已被第三方付款人确认，并在还(四)以林权出质提供反担保的：一律按取得成本的8折折价，取(五)以矿产开采权出质提供反担保的：在专业的矿产评估机构评，整体风险较大】担保适用于所有融资担保业务涉及的企业或项目。保证人包括：企业二申保企业名称： 贷款金融机构： 5、签批意见时须首先表示同意或不同意，然后再陈述理由，要求观点抵(质)押标的物评估价值审抵(质)押标的物评估价值川创担司企审(20)号评估价值(或成本价)折算价值合计银行授信额度银行授信等级担保费融资咨询费(%)(%)析及防范措施审批意见专家法律部备注：对项目发表意见，如不同意则应在意见中具体说明，同意的可无需说明。附件十三融资担保业务解除担保处理办法及程序解本1、金融机构出具的结清票据(复印件应核对)。4、在报批同时应填写计划财务部请款单(担保公司和投管公司各一份)一并报批。四川创业投资担保有限公司解除担保责任审批表因行(信用社)贷款年月日统一编号：川创担解字(20)第号项目经理(A)项目经理(B)在银元。函 因我公司在银行(信用社)贷款(人 指定质押现金退款帐户，如有误我公司承担全部责特此函告!(或授权人)：年月日反担保承诺函我公司拟向银行贷款人民币(大写)万元，现申请贵公司提供贷款担保。为有效降低贵公司担保风险，我公司承诺以下列方式提供反担保：1、我公司愿意在贵公司提供贷款担保前，向贵公司缴存：万元(人民币)，资金。2、下列人员或单位提供无限连带责任保证反担保：上述反担保措施将作为贵公司为我公司提供贷款担保的前提条件，如不履行本承诺内容，贵公司可不予担保；按照贵公司要求如需增加其他反担保措施的，我公司将根据实际情况尽量予以满足。我公司愿按不低于担保金额的%的标准向贵公司支付担保费。承诺人(公司)(盖章)：法定代表人(签章)：年月日审批项目变更处理程序1、因金融机构审批通过的借款期限延长或缩短，担保期限需变更2、贷款金融机构由原来的(金融机构)。(金融机构)变更为。。见融资担保项目立项审查办法(试行)、操作方案等)。草拟。：。担保项目法律部审查程序部在提出意见后将相关合同、法律文件及资料退回业务部门，业务部门须按法律部要求办理。审查时限自业务部重新提交审查的时间开始 (抵押、质押通知书或他项权证等)需法律部人员在场，法律部人员未1、资料必须齐备(见归档资料清单)，特别是反担保人资料必须齐具收条。3、客户基础资料必须加盖鲜章，其他资料可加盖齐缝章(营业执称一一对应)。况审查人员(签字)：法律部负责人(签字)：□2、已经收取抵押他项权证(原件)；□3、已经收取质押通知书(原件)；审查人员(签字)：法律部负责人(签字)：融资担保项目意向函签章审批单融资担保项目意向函签章审批单融资担保业务相关合同签订及公司用章相关事项落实反担保措施并担担保金额(大写)人民币：机构全称：担保意向函有效期为常务副总1、风险审查前业务部门必须提供拟设反担保措施需提供的相关资所需登记表格等必备资料)。如风管部审查未提供上述资料的将要求补2、融资担保业务审批通过后应将相关资料交法律部，由法律部拟(一)业务部相关通知及签批单四川创业投资担保有限公司 关于担保项目审批决议通知书 通第(20)号通知部门通知部门融资担保部项目名称合作金融机构合同编号流动资金贷款担保项目经审委会审批并经公司总经理何俊明于年月日批准，同意我公司为提供流动资金贷款担保，担保金额为人民币一、反担保措施为：咨询费人民币元。担保费转账或现金交至四川创业投资担保有限公司帐户。反担保质押金及咨询费转账或现金交至四川有限公司帐户。以上费用及质押金须在放款前三个工作日一并收取。同原件以便于办理相关登记及我公司留存。融资担保部须在接到本通知后及时填制相关合同并与法律部衔接，在法律部审核该项目合同文本后方能通知客户缴存反担保资金及来公司签订相关合同，通知合作金融机构来我公司签订相关合同、借款借据等事宜并向我公司提交保证金缴存联系函。四川创业投资担保有限公司风险管理部20年月日2、业务部门通知客户签订合同前应通知法律部及公证处(常驻公司公证员)，法律部派专人监督签订相关合同事宜。我公司股东签章单公司公司股东签章单签字股东：何俊明、马林、张燕、成都太平洋房地产集团有限公司(法人代表张燕)风管部意见：总经理意见：附：(1)项目审批表复印件。(2)我公司股东会决议。(二)财务部相关通知1、在相关反担保合同及登记文书签订完毕后，由风管部将《保证保证金缴存审批保证金缴存审批单担保金额：人民币元，反担保质押金：人民币元，缴存保证金：人民币元担保期限：个月，担保费金额：人民币元(%/年)，咨询费：人民币元，担保费缴存方式：，客户已于年月日时将反担保质押金及担保、咨询费帐户。缴存方式：单笔缴存口分笔缴存(明细见背面)口1、所有反担保合同已签订完毕。口2、登记手续已办理完毕。口法律部确认：。备注：其他特殊情况可附文字说明。额间(三)综合部印章使用通知用印申请单用印申请单：该项目合同现已拟定完毕，现需签订保证合同、借款借据、反担保合同(见审批通知复印件)、相关登记申请表及公证事宜。内容见用印明细表2、公司融资担保业务，公司印章原则上禁止借出公司，如确需借上述融资担保业务相关合同签订及公司用章管理事项，各相关部门件二十四川创业投资担保有限公司保后检查管理办法(试行)第一条保后检查，是指自贷款银行向客户放款至担保终结的过程第三条法律部可以牵头成立保后检查小组，风管部、业务部门相(一)客户基本情况的变化及资金使用情况。包括客户主体性质、(二)客户的生产经营情况。包括客户所在行业的变动趋势，客户(三)客户的思想动态及生活状况。对客户的思想动态及生活状况(四)客户财务状况及清偿能力。包括客户财务报表是否连续、完(五)客户的还款意愿；(六)客户的经营环境及经营策略的变化；(七)客户还本付息情况。包括贷款的期限、金额、当前余额、贷(八)客户健康状况或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能(九)客户有无犯罪、违法、违纪等不良行为，受到法律、法规制(十)保证人保证资格和保证能力变化情况；(十一)抵(质)押物的情况；包括担保抵(质)押的手续是否齐全、合法，抵(质)押物的评估值是否合理，是否有重复抵(质)押，抵(质)押物处置的难易程度，抵(质)押物的保管是否完好，担保人当出现抵(质)押物价值大幅下降、客户信用等级降低、财务状况恶化和信贷违约行为等重大风险事项时，实时对抵(质)押品进行价(十二)客户的住所、经营地、联系电话、婚姻状况、企业发生增抵(质)押公告窗口，注意质押权利的变化，出质人的情况和变化。排污限制标准，第五条贷款发放后，应随时关注客户动向，保后检查人员一旦发(一)对于在贷款人处开立存款账户的客户，应按照约定(规定)其它金融机构收回。(二)对抵(质)押物贷款，可按抵(质)押合同的规定，在通知(三)对于有钱不还的客户，应通过法律手段清收，特别是要对其第七条保后检查采取全面检查和抽查相结合的方式。抽查面不少况营风险高、效果不确定的贷款上。第九条保后检查采用“一看、二听、三查”的方法进行，一看：看公司经营状况、管理状况及抵(质)押物的状况；二听：听客户负责后检查工作。由法律部统筹安排进行保后检查。如部门确定的保后检查时间有冲突第十二条保后检查由业务部门采用不定期和定期的方式交叉进第十四条业务部门负责制做保后检查台帐，定期发送到法律部，第十五条抵(质)押物的存在状态、最新评估价值、抵(质)押第十六条严格解押手续办理程序，切实防范借款人获得相关材料第十七条保后检查应准确识别企业的偿债能力、还款意愿、抓住(一)准确识别企业的偿债能力。深入客户企业作认真细致的调查(二)准确识别企业的还款意愿。对企业的基本层面，如股权结构、(三)抓住客户企业的核心资产和关键环节。以达到对企业的有效第二十条保后检查档案实行集中统一保管，业务部门应指定专人管第二十五条本规定由公司法律部负责解释，经总经理批准后，自二十一廉洁规范暂行规定之一者，视为不廉洁行为：2、员工及其配偶、子女以任何形式或者名义接受客户的宴请、请3、员工要求、暗示或接受客户和相关单位为个人装修住房、婚丧嫁娶、配偶子女的工作安排以及出国(境)、旅游等提供方便；4、员工向客户介绍或其配偶、子女、亲属参与同本公司有关联的第四条对责任人进行责任追究时，由公司法律部受理和调查，报4、因违反本规范，导致公司较大经济损失的，可视其情节给与留第八条适用本规范第七条追究责任人的责任时，可同时扣除员工十二四川创业投资担保有限公司惩，达日期。、可可户相关项目资料时，未严格审查客户报送的相关项目料时，未严格审查客户报送的相关项目1、故意伪造或指使客户伪造相关项目证件、资料，或明知是客户4、泄露公司秘密事项，已对公司利益造成严重损害或虽未造成损：行威胁、二十三为加强在保融资担保项目的后期管理降低担保代偿风险，针对在3件二十四该笔业务相关提成手续。凡未按要求归档的对业务部负责人罚款1000二、业务部门报送风险管理部审查的项目资料不齐或要求补充的资三、业务部门在办理具体项目时，出现反担保措施在放款前未落实内(不超过两个星期)办理完毕，如在放款后无法落实该笔业务的反担四、对已发放贷款的在保项目(包括续保项目)未归档的，按下列附件二十五制度的通知为确保《保后检查管理办法(试行)》的严格执行，加强保后检查二、各业务部门接到法律部书面通知后，超过5天(不含本数)没0法(试行)》的规定执行。附件二十六续保项目操作流程为进一步提高在保项目预警防控能力，降低融资担保业务代偿风第一条融资担保各部门应按《审批决议通知书》要求对在保项目第二条立项部、风险管理部、法律部组成续保审查小组，由风险第四条审查小组指派专人会同业务部项目经理到在保项目现场进2、还款资金是否有保障，续保项目是否已向金融机构提出借款申第五条根据现场调查及资料审查情况融资担保业务部项目经理在第六条风险管理部组织立项部、法律部相关人员对续保项目进行项目审批第七条续保项目，经审查小组评审，填制《项目审批表》并按项第八条续保项目通过审批后风险管理部出具《续保项目审批通知表(续保)申保企业名称： 申请担保金额： 5、签批意见时须首先表示同意或不同意，然后再陈述理由，要求观点抵(质)押标的物评估价值审抵(质)押标的物评估价值 川创担司企审(2010)续号评估价值(或成本价)折算价值合计银行授信额度银行授信等级担保费融资咨询费(%)(%)析及防范措施部门及审委会审批意见(续保)立项部专家法律部备注：对项目发表意见，如不同意则应在意见中具体说明，同意的可无需说明。第一条融资担保业务部受理申保项目。项目经理根据资料清单现第二条融资担保业务部将项目资料移交立项部，由立项部牵头会对于成都范围以外的项目原则上应由融资担保业务部收集主要资第五条立项通过的项目，由融资担保业务部按立项要求补充相关第六条风险评审由风险管理部牵头，会同立项部、法律部对项目第七条风险管理部评审项目后需对项目进行现场核实的，可由风第八条项目审批的签批事项由风险管理部负责，风险管理部根据第九条法律部按《项目审批决议通知书》要求对项目所涉及法律第十条法律部负责通知公证处并派专人现场监督合同签订，并须核对相关原件(身份证、户口簿、结婚证等)，反担保措施中要求收取四川创业投资担保有限公司分公司(办事处)融资担保业务流程为加强分公司(办事处)融资担保业务质量，提高办事效率，根据分公司(办事处)是指公司在成都范围以外设立的有独立办公地点第一条分公司(办事处)须在接到客户担保申请后开展现场调查第二条分公司(办事处)在受理项目后对项目进行尽职调查，并第三条分公司(办事处)将申保客户资料(附清单)、保前尽职调第六条反担保措施涉及非格式合同的，分公司(办事处)应在设批第八条立项部将资料(附清单)、《立项表》及相关影音文件移交第十条风险评审后由风险管理部形成评审意见并撰写《项目审批第十一条分公司(办事处)在总公司项目审批通过前严禁对外作第十四条合同签订完毕，金融机构发放借款之日起分公司(办事案。四川创业投资担保有限公司代偿及风险事件处置流程追偿预案(试行)一、担保项目风险事件分级二、代偿及风险处置指挥中心成员及职责三、代偿及风险处置办公室成员及职责四、代偿及风险事件处置流程图五、代偿及风险事件处置程序说明六、追偿预案一、担保项目风险事件分级(正常)(关注)(次级)事件分级1.借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，对借款人最终偿还贷款有充分把握；2.借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足。1.借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；2.借款人或有负债(如对外担保、签发商业汇票等)过大或与上期相比有较大幅3.借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素(如基建项目工期延长、预算调增过大)；4.借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款；5.借款人改制(如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等)对贷款可能产生不利影响；6.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变现了不利于贷款偿还的变化；8.违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款；响，并可能影响借款人的偿债能力；10.借款人处于停产或半停产，但抵(质)押率充足，抵(质)押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得费用，对最终收回贷款有充足的把握；12.贷款的抵押物、质押物价值下降，对抵(质)押物可能失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还；1.借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为3.借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；4.借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得担保贷款的；6.借款人处于半停产状态；7.为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款；8.信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响；违反国家法律、行政法规发放的贷款；1.借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于停、缓建状态；(可疑)4.借款人或其法定代表人、主要股东涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成有还款意愿；2．借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债临倒(损失)3．借款人死亡，或者按照法律规定宣告失踪、死亡；4．借款人遭受重大自然或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，无力还贷；7.借款人无力偿还贷款，即使处置抵(质)押物也只能收回很少的部分，预计贷款二、代偿及风险处置指挥中心成员及职责三、代偿及风险处置办公室成员及职责业务部门法律部代偿及风险处置小组赶赴现场发生起因危害程度发展趋势可能影响向代偿及风险处置办公室汇报计划财务部确定可能的损失大小分级响应，代偿及风险处置指挥中心协调分级响应，代偿及风险处置指挥中心协调融资担保部拍卖公司代偿及风险处置办公室调查情况并续报(一次或多次)进行处置或协助处置风管部工程履约部个贷部其他部门处处理结果上报处置终止整个过程相关资料存入档案并保存(一)信息报告(二)启动风险事件或代偿项目处置预案(三)现场处理2、代偿及风险处置办公室在现场调查了解风险事件状况，及时反3、代偿及风险处置办公室跟踪风险事件现状和发展趋势，查找相(四)后期处置案第一条编制目的本预案适用于经我公司担保的债务人不能按时还款或可能不织体系对于风险事件或代偿项目进行风险评估和调查，对反担保措施参与追偿方案的制定、实施，提供风险事件及代偿项目的财务部门负责人、项目经理积极参与追偿工作，联系风险事件或代业务部门及法律部应及时将保后监管结果及有风险预警信号划分为五级：I级(正常)、II级(关注)、III级(次级)、IV级(可疑)和Ⅴ级(损失)，按颜色分为绿色、蓝色、黄色、橙色、红色。偿方案。Ⅰ级(正常)响应Ⅱ级(关注)响应Ⅲ级(次级)响应发生次级风险级别的项目，由法律部牵头，常务副总经理领，Ⅳ级(可疑)响应、V级(损失)响应1、深入企业了解情况，充分了解企业的实际经营状况，掌握企业。3、客观评价追偿方法的可行性，同时考虑债权实现金额与实现概4、与客户做充分沟通，提出风险事件或代偿后的解决方案，力争1、督促债务人尽快筹资归还欠款。为了保持我公司的现金流量和4、转移债务，保全债权。在对债务人多次催收无果的情况下，如5、变更反担保，增加抵押物价值。在项目尚未解保时，我公司发6、以资抵债，减少损失。发生代偿后，如果确认债务人没有足够。7、债权转股权及债权重组。设置了股权质押反担保的项目或者是8、依法起诉，通过法律手段来维持担保机构的权益。必要时，可附件二十八四川创业投资担保有限公司融资担保业务反担保设置指导意见(试行)原则设置反担保应符合法律规定，违法的反担保措施最终会被确认无全把各类评估报告所做的价值认定作为权利类反担保物价值的确立依担业要求(一)应设置连带责任保证，防止保证人与客户互相转嫁风险，导(二)法定代表人及主要控制人承担连带责任保证。(三)保证人为个人且已婚的，一般情况下其配偶应同时作为保证(四)所有客户均应当设置个人保证反担保。反担保人的范围可根(五)客户企业有紧密关联企业且与之存在或者可能存在关联交能力。担保单位不符合担保法关于保证人的规定的(如为国家机关)，(六)有实力的第三方法人保证反担保保障度较高，其净资产一般于形式。抵押。(一)合同当事人就财产抵押的，应当办理抵押物登记手续；；(三)不接受抵押人在同一抵押物上进行重复抵押或者设定多种物(四)防止抵押人实施使抵押物的价值贬损的行为。(五)可以办理登记的抵押是保障度较高的反担保措施，应当优先(六)下列情况下，应视为有法律效力瑕疵的辅助的反担保措施：1、以土地使用权抵押但有地上定着物(建筑物、青苗等)，且3、个人居住用房抵押，且抵押人不能出具本人及其家庭成员(七)下列情况视为有重大缺陷的抵押担保：2、抵押物为按揭购买的房产、汽车等，且在担保期内不能清偿按(八)下列情况是违法抵押，不得采用：(九)动产抵押是一种易发生抵押人违约风险的反担保方式，其后2、抵押物最好为种类物(不具有独立特征，可以互相代替，；(十)抵押的特殊情况——采矿权抵押，谨慎设置。风险在于:采