保险和农业保险

第五小组第二节农村保险业务1一、保险二、农村保险2知识点一、保险

1.概念

2.特征

3.分类

4.职能

5.功能

6.作用二、农村保险

1.农业保险概念分类

2.农村养老保险(主要是新型农村社会养老保险)3.农村医疗保险(主要是新型农村合作医疗保险)3一、保险(一)、概念：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔龄、期限等条件是承担给付保险金责任的商业保险行为。

解释:1、从经济角度看。2、从法律角度看。4经济角度保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。

从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：

(1)保险人与被保险人的商品交换关系。(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。5法律角度保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统一。保险是一种经济制度，同时也是一种法律关系。6(二)、特征1.互助性。通过保险人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金对少数受到损失的被保险人提供补偿或给付得以体现。2．契约性。从法律的角度看，保险是一种契约行为。3．经济性。保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动。4．商品性。保险体现了一种等价交换的经济关系。5．科学性。保险是一种科学处理风险的有效措施。7(三)、分类1.按实施方式的可分为强制保险和自愿保险。2.按保险标的保障范围可分为财产保险、人身保险、责任保险、信用和保证保险。3.按保险的政策的分类可分为社会保险和商业保险。4.按保险转嫁方式可分为原保险和再保险。8(四)、职能1.基本职能分摊保险补偿损失给付保险金2.派生职能投资职能防灾防损职能9(五)、功能

保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。经济补偿功能是基本的功能，也是保险区别于其他行业的最鲜明的特征。资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的。社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能和资金融通功能实现以后才能发挥作用。10经济补偿功能经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。具体体现为两个方面：1．财产保险的补偿2．人身保险的给付

资金融通的功能

资金融通的功能是指将形成的保险资金中的闲置的部分重新投入到社会再生产过程中。保险资金融通要坚持：合法性、流动性、安全性、效益性的原则。社会管理的功能

社会管理是指对整个社会及其各个环节进行调节和控制的过程。目的在于实现社会关系和谐、整个社会良性运行和有效管理。包括社会保障、社会风险、社会关系、社会信用的四种管理。11(六)、作用一、积极作用

（一）、保险在微观经济中的作用

1.有利于受灾企业及时地恢复生产。

2．有利于企业加强经济核算。

3．有利于企业加强危险管理。

4．有利于安定人民生活。

5．有利于民事赔偿责任的履行。

（二）、保险在宏观经济中的作用1．保障社会再生产的正常进行。2．推动商品的流通和消费。3．推动科学技术向现实生产力转化。4．有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。5．增加外汇收入，增强国际支付能力。6．动员国际范围内的保险基金。

二、消极作用

1．产生道德风险，出现保险欺诈

2．增大费用支出

12农业保险新型农村养老保险农村合作医疗保险13一、农业保险(一)、概念农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险，保险期限一般以一年或以一个养殖周期为限。14(二)、分类1.按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险和林木保险。2.按危险性质分为自然灾害损失险、疾病死亡保险和意外事故损失保险。3.按保险责任范围不同分为基本责任险、综合责任险和一切险。15(二)、新型农村社会养老保险

1.“新农保”“老农保”的区别第一，筹资的结构不同。过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，是三个筹资渠道。第二，老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计是两部分：一部分是基础养老金，一部分是个人账户的养老金。162.基本原则

新型农村社会养老保险制度的基本原则，即“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”。一是从农村实际出发，低水平起步，筹资和待遇标准要与经济发展及各方面承受力相适应；二是个人、集体、政府合理分担责任，权利与义务相适应；三是政府引导和农民自愿相结合，引导农民普遍参保；四是先行试点，逐步推开。173.意义

建立新型农村社会养老保险制度，是加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系的重要组成部分，对确保农村居民基本生活，实现农民基本权利，推动农村减贫和逐步缩小城乡差距，维护农村社会稳定意义重大，推动社会和谐，同时对改善心理预期，促进消费，拉动内需也具有重要意义。184.做法第一，按照个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的方式建立筹资机制。第二，在按照个人、集体、政府三方分担的基础上建立起农村社会养老保险基金后，高度重视基金的保值增值问题。第三，创造条件探索城乡养老保险制度有效衔接的办法。19(三)、新型农村合作医疗

1.概念新型农村合作医疗，简称“新农合”，是指由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。采取个人缴费、集体扶持和政府资助的方式筹集资金。202.进展和目标

2002年10月，指出：要“逐步建立以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度”，“到2010年，新型农村合作医疗制度要基本覆盖农村居民”这是我国政府历史上第一次为解决农民的基本医疗卫生问题进行大规模的投入。截至2004年12月，全国共有310个县参加了新型农村合作医疗，有1945万户，6899万农民参合，参合率达到了72.6%。2011年政府对新农合和城镇居民医保补助标准均由上一年每人每年120元提高到200元；城镇居民医保、新农合政策范围内住院费用支付比例力争达到70%左右。213.实践中存在的问题

社会满意度低保障水平低新型农村合作医疗的宣传不到位新型农村合作医疗制度的程序过于繁琐从农村内部新型合作医疗的需求角度观察新型合作医疗以大病统筹为主，小病仍然是用农民个人医疗帐户来支出。

从农村内部新型合作医疗的供给角度观察供方诱导需求突出，长期以来，农村卫生基础设施滞后，医务人员短缺，且整体素质不高，很难满足农民日益增长的，多层次的医疗需求。224.意义农村合作医疗是由我国农民自己创造的互助共济的医疗保障制度，在保障农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面发挥了重要的作用。它为世界各国，特别是发展中国家普遍存在的农村医疗问题提供了一个范本。农民的医疗卫生问题解决农民的看病难，不仅仅是尊重农民起码的生存权的问题，更是建设公平、公正的和谐社会的必然要求。235.国外农民医保模式免费医疗保障

马来西亚卫生防疫、妇幼事业等公共卫生开支均由国家负担。商业医疗保险

美国是实施商业医疗保险模式的典型代表。社区合作医疗保障

泰国农民主要是通过购买健康卡形式参加社区合作医疗保障社会医疗保险韩国农村医疗保险经费筹集：农民家庭支付50%，政府支付50%。2