afp2022年（金融理财基础）考试真题

afp2022年（金融理财基础）考试真题

1.关于保险，下列说法正确的有（）o

I.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程

II.保险在形式上是一种经济保障活动

m.保险在实质上是一种商品交换行为

IV.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事

人履行各自权利与义务的依据

A.I、III、IV

B.n、IILIV

c.I、n、w

D.I、II、III、IV

【答案】D

2.可保风险应当具备的条件是（）。

A.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性

B.风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性

C.风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性

D.风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性

【答案】A

3,风险的集合与分散的前提条件是（）o

A.可保风险

B.多数人的风险

C.同质风险

D.多数人的同质风险

【答案】D

4.从理论上讲，保险费率的构成包括（）o

A.纯费率和损失率

B.附加保费和纯保费

C.纯费率和附加费率

D.平均赔款率和附加费率

【答案】C

5.厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是（）o

A.纯保费收入的现值=未来支付保险金的终值

B.纯保费收入的终值=未来支付保险金的现值

C.纯保费收入的现值=未来支付保险金的现值

D.纯保费收入的终值=未来支付保险金的终值

【答案】C

6.在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子（）

费用的安排。

A.基础教育

B.学前教育

C.高等教育

D.大学后教育

【答案】c

7.孩子教育安排的最基本的特点是（）o

A.费用支出

B.有明显精确的时间表或没有时间弹性

C.费用的弹性低

D.费用具有不确定性

【答案】B

8.用以评估出国留学是否值得的因素包括（）。

I.预计深造的时间

II.读书而未工作期间的年机会成本

III.深造回国后的薪资差异

W.每年留学费用开销

A.I、IV

B.I、II、W

c.I、ni、iv

D.I、II、III、IV

【答案】D

9.下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（）。

A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育

金规划的时间弹性

B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专

长，应从宽规划教育金

C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施

D.子女教育金具有可替代性

【答案】B

10.下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（）。

A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家

庭计划优先考量

B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位

或出国深造所需的经费

C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭

D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩

【答案】A

11.下列人寿保险的核保要素中，属于影响死亡率要素的是

（）。

A.投保人财务状况

B.投保人与被保险人之间的关系

C.职业

D.被保险人的道德情况

【答案】C

12.在保险合同中，（）是保险人接受承保或承担保险责任所

需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被

保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。

A.告知

B.要约

C.承诺

D.保证

【答案】D

13.按照保险责任分类，普通型人寿保险分为（）。

A.定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险

B.分红保险、投资连结保险或万能保险等

C.定期寿险、终身寿险和新型人寿保险

D.两全保险、年金保险和新型人寿保险

【答案】A

14.在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是（）o

A.终身死亡保险

B.定期死亡保险

C.定期生存保险

D.生死两全保险

【答案】D

15.关于年金保险的含义，下列叙述不正确的是（）o

I.年金保险合同的当事人是保险人和投保人，而年金保险合同

的关系人是被保险人和受益人

H.年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人，如果被保险

人不幸过早身故，而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时，剩余部分

也可支付给除被保险人以外的受益人

HL年金所代表的就是年金保险

W.养老保险和年金保险是不同的两个概念，两者不可混淆

V.年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通

常情况下是同一人

VI.年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，一旦合同签

订后，无论投保人是生存或死亡，都将从保险公司得到约定的给付金

额

A.I、II、IV

B.m、Mvi

c.n、in、v、vi

D.i、in、w、v

【答案】B

16.下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是

()。

A.家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以

股票方式持有

B.家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是

购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主

C.家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为

主

D.家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为

主

【答案】c

17.（）是整个理财规划的基础。

A.风险管理理论

B.收益最大化理论

C.生命周期理论

D.财务安全理论

【答案】C

18.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不

同，（）收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D,衰老期

【答案】D

19.在下列各项中，可以直接或间接利用普通年金终值系数计算

出确切结果的项目有（）。

I.偿债基金

II.永续年金现值

m.先付年金终值

w.永续年金终值

A.I、III

B.I、W

c.n、in

D.IKIV

【答案】A

20.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率

为10%,5年后该项基金本利和将为（）元。

A.871600

B.671561

C.610500

D.564100

【答案】B

21.在投保人违反保证条件部分地损害了保险人的利益的情况

下，保险人（）o

A.只应就违反保证部分解除保险责任，拒绝承担履行赔偿义务

B.不能就违反保证部分解除保险责任，拒绝承担履行赔偿义务

C.不能就违反保证部分解除保险责任，但有权要求投保人增加

保险费

D.不能就违反保证部分解除保险责任，但有权要求与投保人共

同承担损失

【答案】A

22.禁止反言的含义是（）o

A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容

B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容

C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再

向他方主张这种权利

D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效

【答案】C

23.王某打算为自己的母亲投保健康保险，已缴纳保险费4000

元，但投保时故意隐瞒母亲的心脏病史，后来王某的母亲因犯病住院

需要医疗费10000元，王某因此向保险公司索赔。对于以上事件下列

说法正确的是（）。

I.王某违背了最大诚信原则

n.保险公司经过调查后拒绝承担loooo元

m.保险公司应当退回4ooo元保险费

w.王某违背了损失补偿原则

V.保险公司不予退回4000元保险费

A.I、IKIV

B.I、II、V

c.I、in、IV

D.IILIV、V

【答案】B

24.保险利益的构成应具备的条件有（）o

I.不确定的利益

H.合法的利益

in.确定的利益

w.非法的经济利益

v.客观存在的利益

A.I、III、IV

B.I、n、w

c.n、IILv

D.i、n、v

【答案】c

25.财产保险的保险利益可包括（）o

I.财产所有权人、经营权人对财产及其有关利益产生的经济利

益

n.买卖合同、租赁合同产生的经济利益

in.投保人故意侵害他人合法权益所引起的赔偿责任

IV.投保人因自己的过失行为导致他人财产损失，承担民事损害

赔偿责任

A.I、II、IV

B.n、IILIV

C.I、IILIV

D.I、II、III

【答案】A

26.张林林目前面临购房还是租房的选择：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②购房，总价100万元，自备首付款30万元,

可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式

还款，假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均

为4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果张林林打算居住

5年，5年后房价将涨至120万元。根据净现值法，假定贴规率为4%,

那么张林林应该做出的选择及理由为（）。

A.购房，因为购房的净现值比租房的净现值高54385元

B.购房，因为购房的净现值比租房的净现值低140587元

C.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低54385元

D.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低140587元

【答案】B

27.现年25岁的王晓峰，计划工作10年后购买总价80万元的

两居室，再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时一，旧房

按原价出售，投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年，贷款

70%,则王晓峰从25〜35岁间配置在购房上的年储蓄额应达

元，36〜45岁应提高至元，46〜65岁间应提高至元，

才能完成一生的房涯规划。（）

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的

（）o

A.确立教育消费计划时间和大学类型

B.设定一个通货膨胀率

C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用

D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采

用分期投资计划每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的资金来源是（）o

I.客户自身收入

II.政府教育资助

III.工读收入

w.奖学金和教育贷款

A.I、II、III

B.I、II、W

C.II、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

30.在考虑政府教育资助时，理财规划师应考虑的问题不包括下

列的（）。

A.由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方

案应减少对该筹资渠道的依赖

B.理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相

关信息

C.在客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考

虑以客户自有资源满足子女大学教育费用

D.客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有

资源满足子女大学教育费用

【答案】D

31.小刚独子10岁,父母计划5年后送独子出国从高中念到硕

士，假设学费成长率3%,投资报酬率8%,目前国外求学费用每年

10万，共准备9年，小刚应投资（）万元成立子女教育金信托，可

完成出国念书目标。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10

万元;假设学费涨幅按5%,投资报酬率按8%估计，按18年准备期计

算，从子女出生后每月要储蓄（）元才能达到满足子女高等教育金

需求的目标。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.钱夫妇通过咨询某金融理财师，打算为他们的女儿做高等教

育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%,12

年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为

6%,则他们现在需要进行的每月专项储蓄为（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陈先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离儿子上大学还

有12年，目前上大学学费约为10万元，且每年涨幅为5%,假设投

资年报酬率为10%,则每年至少需要提拨（）元，可供陈先生的儿

子就读大学无忧。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.国家助学贷款的优惠政策包括（）o

I.无须担保

H.归还期限长达4年

m.由中央或省级财政贴息

W.在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助

A.II、III

B.I、IV

C.I、III

D.II、IV

【答案】C

36.近因原则最不适用于（）。

A.汽车保险

B.财产保险

C.人寿保险

D.伤残保险

【答案】C

37.作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是（）的保险

权利义务关系。

A.投保人与保险人

B.受益人与保险人

C.被保险人与保险人

D.保险代理人与保险人

【答案】A

38.作为一种附合合同，保险合同是由（）在订立合同时作出

是否同意的意思表示。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】B

39.在各类财产保险中，按保险标的价值是否载明于保险合同，

可以将保险合同分为（）。

A.定值保险合同和不定值保险合同

B.补偿性保险合同与给付性保险合同

C.单一风险保险合同与综合风险保险合同

D.不足额保险合同与超额保险合同

【答案】A

40.保险合同的内容是由双方当事人依法约定的，该内容是指

（）。

A.双方的责任

B.双方的责任和期间

C.双方的期间

D.双方的权利和义务

【答案】D

41.小李打算出国攻读硕士学位，准备向银行申请留学贷款35

万元人民币。若小李用其价值50万元的房产作为抵押，则银行为他

提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。

A.20

B.25

C.30

D.35

【答案】C

42.在贷款额度方面，学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助

学贷款的区别是（）。

A.额度大小一样

B.国家助学贷款利息最高

C.一般商业性助学贷款利息最高

D.学生贷款利息最高

【答案】C

43.学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款在贷款担保

方面区别不包括（）o

A.学生贷款采用无担保信用贷款

B.国家助学贷款采用无担保信用贷款

C.学生贷款采用信用担保的形式;由学生家长担保

D.一般商业性助学贷款采用保证担保、抵押担保、质押担保等

形式;担保人可以为法人也可以为自然人

【答案】A

44.一般商业性银行助学贷款的贷款期限是（）。

A.毕业后视就业情况，在1〜2年内开始还贷、6年内还清

B.每年有最低还贷额限制

C.各商业银行规定期限不同

D.最长为毕业后6年内

【答案】C

45.为帮助贫困家庭学生解决实际问题，确保其不因家庭经济困

难影响入学或中止学业，目前，我国高校基本上形成了以（）为主

的帮助贫困生的政策体系。

I.学生贷款

H.奖学金

III.勤工助学

IV.特殊困难补助

V.学费减免

A.I、II、IILV

B.I、IILMV

C.I、II、IV、V

D.I、II、III、IV、V

【答案】D

31.小刚独子10岁，父母计划5年后送独子出国从高中念到硕

士，假设学费成长率3%,投资报酬率8%,目前国外求学费用每年

10万，共准备9年，小刚应投资（）万元成立子女教育金信托，可

完成出国念书目标。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10

万元;假设学费涨幅按5%,投资报酬率按8%估计，按18年准备期计

算，从子女出生后每月要储蓄（）元才能达到满足子女高等教育金

需求的目标。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.钱夫妇通过咨询某金融理财师，打算为他们的女儿做高等教

育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%,12

年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为

6%,则他们现在需要进行的每月专项储蓄为（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陈先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离儿子上大学还

有12年，目前上大学学费约为10万元，且每年涨幅为5%,假设投

资年报酬率为10%,则每年至少需要提拨（）元，可供陈先生的儿

子就读大学无忧。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.国家助学贷款的优惠政策包括（）o

I.无须担保

H.归还期限长达4年

m.由中央或省级财政贴息

W.在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助

A.II、III

B.I、W

C.I、III

D.IKIV

【答案】c

51.企业工资制度的类型主要包括（）。

I.职务工资制

n.技能工资制

m.绩效工资制

w.岗位工资制

A.I、II

B.IILIV

C.I、II、III

D.I、II、III、IV

【答案】D

52.关于债券的特征描述错误的是（）o

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收

回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的

报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权

人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况,

灵活地转让债券

【答案】A

53.李明持有A公司的普通股和优先股，王力持有同一公司的债

券。他们从报纸上得知A公司由于管理不当而出现了严重的财务问

题。下列说法中，不正确的是（）。

A.李明已停止收到普通股红利时、王力还会继续获得债券的利

息

B.李明已停止收到优先股红利时，他仍可以得到普通股的红利

C.如果公司破产，王力收回投资的可能性比李明要大些

D.李明很难将A公司的股票以他买入的价格抛售出去

【答案】B

54.以下哪项不是市场预期理论的观点?（）

A.利率期限结构完全取决于对未来即期利率的市场预期

B.如果预期未来即期利率下降，则利率期限结构呈下降趋势

C.投资者并不认为长期债券是短期债券的理想替代物

D.市场参与者会按照他们的利率预期从债券市场的一个偿还期

部分自由地转移到另一个偿还期部分

【答案】C

55.某些公司的股票特征是：公司的股票通常在这个行业的股票

中一直占领主导地位，并且这些公司多是长期