我国中小企业金融服务研究

我们国家中小企业金融服务研究前言中小在我们国家体系中有着重要的地位，但是在其发展中存在的困难的问题，就中小实际问题出发，对此，提出相关方案和建议。1、我们国家中小企业服务现在状况1.1中小企业服务供给现在状况中小企业服务供给最大的困难是信息不对称，市场上的信息不对称是指借款方和贷款方对有关信息的了解存在差异性，掌握信息较多的往往比较有利。中小企业的内部信息存在严重的不透明性，所以在融资过程中常常遇到逆向选择问题。除此之外，由于小企业的资本较少，也经常产生外源融资的道德风险，使得很多外源融资机构偏向于对小企业不进行贷款或者少贷款。从而就导致了经济交易次数的下降，这是信贷市场长期存在的一种典型现象。Strielitz和weiss提出了中小企业信贷问题的主要模式，这一假定模型是和中小企业的信贷关系。由于中小企业存在信息不透明的原因，所以在选择贷款的过程中，为了避免信贷问题，往往会选择大企业进行信贷，而不选择小中企业。但是由于地域性，银行也会和所在地长期合作的中小企业进行借贷，因此，建立地域性中小企业融资机构有助于解决中小企业融资困难的问题。1.2中小企业金融服务需求现在状况根据“企业金融成长周期理论〞，一个企业处于成长周期的不同阶段，企业的资本和信贷条件会不断的变化，融资渠道和融资方式也会随着变化。〔1〕在创业期，企业主要依赖于内源融资和非资本资金进行运转；〔2〕在发展期，随着企业的生产扩大，和资金增多，内源融资已经不能满足企业的成长，所以企业的融资会从内源融资慢慢向外源融资过渡；〔3〕在成熟期，一些比较优秀的中型企业在一段时间的资本积累已经过渡成为大企业，这时债权比重将会下降，股权比重将会上升。经过我们国家的者们研究，这一周期在很符合国的中小企业在不同阶段的金融服务需求。在初期，由于资本少，股东担心失去企业控制权，往往内源后外源，先债权后股权。1.3制约中小企业金融服务需求的因素制约中小企业金融服务需求的因素主要有两个：间接金融制约因素：1由于金融体系不健全，导致中小企业贷款需要进行严格的保证，抵押等。从而需要进行对中小企业的资产评估，但是事务所，事务所和资产评估事务所各有各的评估体系，所以评估价值存在严重的差异性，失去了评估意义。2部门对金融机构的保障不充分。有些中小企业生产的产品是重点扶持的项目，一经出现亏损，银行的贷款将形成间接损失，并且银行会出现难起诉，法院难裁决的尴尬场面。直接金融制约因素：1由于国有商业银行对中小企业信贷的条件比较苛刻，所以中小企业绝大部分的信贷都来自于信用社，占据比例高达百分之九十七，由此可知，国有商业银行对中国小企业的扶持很有限。2中小企业办理国有银行贷款的手续较为繁杂，很可能在办理期间内失去的最佳时期。2、我们国家中小企业金融服务框架构建2.1国有商业银行需重新进行市场定位国有商业银行属于中国银行的第三块基地，除了在资本，盈利和法人不明确等问题上漏洞外，最主要的是不能明确自己的市场定位。而现今中国不缺少全国性银行，也不缺乏大机构性的银行，唯有中小企业为主的非公有经济机构融资存在着空白。国有商业银行应该把市场定位于扶持中小企业融资问题上，这样既解决了中小企业融资难的问题从而有助于我们国家形成经济可持续发展，又完善我们国家国有商业银行的整体机构体制。2.2组建股份合作银行股份合作银行，指的是经国家银行批准，由成员入股，以民主，为成员提供金融服务的金融机构。中小企业与银行的信贷问题主要是信息不对称性，但是以地域划分，组成农村股份合作银行就可以很大程度上解决信贷问题，从而解决中小企业融资困难。2.3建立中小企业信用担保体系建立中小企业信用担保体系主要为中小企业作出融资担保，使中小企业在经济市场融资方面处于较为公平的位置，有助于增加就业岗位维持稳定和为中小企业融资保驾护航。这样以来就能从根本上解决中小企业融资难，担保手续多，银行不敢贷，企业贷不了的问题。2.4建立风险投资体系我们国家中小企业都具有资本少，资金运转率低下等特点。在有些很有前景的中小企业在其成长周期中常常遇到投资失误而没有足够的资金运转，导致破产倒闭等现象。建立风险投资体系，可以为那些中小企业的投资进行一定程度的支持，使其能渡过经济运转这一困难，更好更快的成长，使我们国家市场经济的繁荣更上一层楼。3、提高我们国家中小企业金融服务水平的配套政策及建议〔1〕加强地方对其辖区内的和重视，在其融资和资金运转上给予适度的支持，营造大小企业公平竞争的良好气氛，使中小企业能更好的发展。〔2〕加快推进为中小企业融资体系的完善，重点引进对中小企业的融资的金融机构，设立专门为中小企业贷款问题的部门，使得与企业的联系更加紧密，并能了解中小企业的相关需求和信息，从而提高对中小企业的扶持力度和支持。〔3〕提倡中小企业开发新领域，提高中小企业科技创新能力，使其更具竞争力和灵活性，并支持中小企业开阔国外市场，让中小企业的前景更加美好。〔4〕积极提高中小企业管理人员的综合素质，从而提高中小企业的管理水平和信誉度，并完善中小企业的公共服务设施。4、结束语