个人理财业务考试题库

四川省农村信用社个人理财业务考试题库一、单选题：1、理财规划的终目标是要达到（)。D财务自由解析：理财规划大目标：财务安和财务自由。中,财务安全是理财规划的首要目标,而财务自是理财规划的最终目标2、在所有的理工具中，(）的防御性最强是财务安全规划主要工具之一B保险

答案：B3、由于货币供过多而引起货币值,物价水平持续而普遍涨的货币现象称（Ａ通货膨胀

答案：A解析：与通货膨相对应的概念是货紧缩，是由货币供应小于货需求而引起货升值同时物价水平持续而普遍下.4、以下哪一项属于投资工具（）C活期存款

答案:C5、以下哪项产不适合于长期投（）B货币市场基金

答案：B解析：货币市场金是短期投资工，具有安全性流动性高，收益于活期存款等点，是活期存款好的替代工具。股票、债券型基、黄金、房地等都是长期投资具。6、以下对于货时间价值说法错的是（）D今天的1元钱小于明天的1钱答案：D7、下列各项基，哪项风险最大收益最高(）A股票型基

答案:A解析:在资界里,风和收益成正比,风险越大、益越高。上述基金,风险、收益按从到小排列依次为股票型基金>混合型基金〉债券型基金〉货币市场基金8、下列哪只基没有认购费、申费和赎回费(）D货币市场基

答案：D解析：货币市场金不收取认购费申购费和赎回，且每日净值都持在元。9、基金认购（购）的起点是（)B1000元

答案：B10、银监会规定，家商业银行销售理财产品，其售的起点金额为)A5元

答案：A11、王女士在招商行办了一张信用，她的账单日每月日，还款日为每月25，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还日应为()B9月25日

答案：解析：对于信用刷卡消费，若在单日前消费，应在本月还款日前还款,若在账单日之后消费,则应在下月还款日前还。本题王女士在4日消费（账单日之前5对账,这笔消的最后还款日本月25日；若王女士9月6消费元，则这笔消费银行将在105日对账，最后还款日为月25。12、孙先生在银行理住房消费贷款贷款万，贷款期限年，以下哪项还款方式对于孙先来说最划算（)C等额本金还款法答案：C13、以下哪一项不农村商业银行发理财的优势（）D客户群体部分属于高端户答案：D

14、以下哪一项不农村商业银行发理财的有效策)C先从其先进同业手中抢户答案：C15、对于证券发行市场，我们把它作（）A一级市场

答案:A解析：我们把证发行的市场称为一级市场级市场；证券交易的市场为“二级市场也叫做次级市.我们日常股票买卖都只二级市场上完成。16、在股票的分析法中,哪一项不属于基本面分法（）D技术分析

答案：D解析:对股票分析方法分基本面分析法技术分析法两大，其中基本面析法又进一步细为：宏观经济分析、行业析和公司分析.17、以下哪个金融品的流动性最差）C黄金

答案：C解析:“动性”指金融产能否及时变为金的能力，能及变为现金,说明流动性好,反之则流动性较差。现金的流动性最，股票、基金次，黄金的流动较差.18、以下哪一项是照复利计息（）D分红险

答案：D解析：计息方式为单利和复利两。单利是只有金计息而利息不息，存款、国等都属于单利计；复利是不但本金息，利息也同样息，目前市面的基金和保险是照复利计息.19、国内理财体系最高级别为（）C私人银行

答案：C解析理财分为三个体:个人理财中心(客户产起点50万元人民币资产起点200万元人民币（客户资产起点800—1000元人民)20、对于现代银行展趋势，下列说错误的是（）D由“以客户中心"为“以产品为中”答案:D解析:D正确的应为由以产品为中心"转“以客户为中”21、以下哪一项不基金定额定投的要功能（）B现金规划的主要工具答案:B解析：基金定额投适合长期投资可用于子女教、养老、消费支等规划中，而金规划主要解决是现金的短期流性，不适合基金额定投，货币场基金是现金规的主要工具.22、本杰明·富克林曾说过只有两种事情是不可避的，那就是（）和死亡A税收

答案：A23、我们的工资薪需要交纳的是(）B个人所得税

答案:B24、小李2010年工资为2600，对应税率为10%，速算扣除数为25，则他这个月应（)个人所得税。免征额为2000）D35元答案：D解析:小本月工资个人所税：(2600-2000)×10％—25=3525、目前，我国占金销售市场份额大的基金代销构是（)。C商业银行

答案：C26、按照《证券投基金运作管理办》规定，股票基金的股票投资重在(）以上。C60%

答案：C解析基金运作管理办》规定,股票型基金的票投资比重在60%以上，债券型基金债券的投资比例在80％以上。

27、债券型基金对）的投资者具有强的吸引力.C追求稳定收益

答案：C28、金融理财发展（)B保险业

答案:B29、与股票相比债券最突出的点是（)D返还性答案:D30、下列关于投资风险承受能力的法中，正确的:)(1）年纪越大，险承受能力相对大(2）本人固定收越高,风险承受能力相对越大（3）配偶收入越稳，风险承受能相对越大（4）家庭净资产数越高,风险承受能力相对越大B（2）

答案：B解析越大，风险承受能力对越小。31、资产配置过程将资金在（）之间分配.B各种资产，例如股票、券、房地产等答案：B32、基金定投（固比例投资法）的大优势是：(D由于每一次投入金额相,所以每次购买的份数与格成反比。这样期以来，平摊了成本答案:D33、下列对退休规诠释最为准确的（D退休规划主体在临界退时对老年生活行合理安排的计与行为答案：D34、在其他条件相的情况下,关于等额本息还款与等额本金还法优缺点的描述错误的是（D等额本息还款法第一期款利息比等额金还款法第一期款利息多.答案：D解析：等额本金款法第一期还款息比等额本息款法第一期还款息多。35、王女士有一个儿，她对女儿教目标的设定不合子女教育规划要原则的是D投资时可以采取积极策以获得更多收，来筹备教育金

答案：D解析：教育规划四大原则：目标理、提早规划定期定额、稳健资.D项采取基金策略获得更多收来筹集教育金与稳健投资”这一则不符。36、适合用来筹备女教育金的投资具有()B教育储蓄教育保险

答案：B解析：其他工具险过高。37、理财规划各部规划中最能体现持家庭财务流性的是（)B现金规划

答案:B38、财务自由主要现在(）C投资收入是否完全覆个人或家庭发生各项支出

答案：C39、客户进行理财划的目标通常为产的保值和增下列(）项规划的目标更倾向实现客户财产的增值。C投资规划

答案：C40、对于时下社会流行的“月光族来说，最需要行的是()A消费支出划

答案：A41、理财规划师职操守的核心原则(）A个人诚信

答案：A42、关于货币市场金的特点说不正的有（）.

C货币市场基金的收益以单利计算

答案：C解析：基金收益按复利计算的，以货币市场基收益率也应按复计算。43、在子女教育规中，基于（）原则，理财师不可筹资的压力选择险高的投资工。D稳健投资答案：D44、以下教育工具，可达到强制储目的的是（）C教育保险

答案：C解析：在教育工中，可达到强制蓄目的的是教保险和基金定额投。45、投资者通常需同时考虑两个目，即收益最大和风险最小化，际上这两个目（）A是相互冲突的

答案：A46投资理论和实务,我们经常会听到不要将所的鸡蛋放入同一篮子里的说法,这是进行投资的分散化处理。对证券行分散化投资的的是（）.C在不牺预期收益的前提件下降低证券合的风险

答案：C47、信托是以财产核心，以信任为础，以委托为式的财产管理制，成立信托的一要素是（)B信托财产

答案:B48、某些机构的理室给客户提供的财服务主要就帮助客户进行证、外汇的投资实际上，投资与理财的关系(）.C投资是进行财的一种工具

答案：C49、投资者在进行资,面临诸多投品的选择,但收益与风险各相同，即使在收相当的情况下风险也会有差别，列对于债券风险大小排序正确是()D国债<地方政府债券<融债券〈企业债答案：D50、以下哪一项不于理财规划(）D人生规划案：D解析：理财分为大规划：保险规、投资规划、金规划、消费支规划、子女教规划、退休养老划、税收筹划、庭财产分配与传.51、（B)负责对公客户理财产品的风揭示和信息披、及时了解资金用情况和担保机的信用情况。B信贷监管处52、产品受到市场素影响非正常终或本金损失时,产品研发人员应根据危事件产生的原，于（A）日内提出略建议A.53、对于（B人以上的体性事件，两小之内必须上报地银监局及省联理财业务应急领小组。B.1054、突发事件根据影响围等特征，可为（B）.B3级55、商业银行在向户销售理财产品,应按照（A）原则，充分解客户的财务况、投资目的、资经验、风险偏好投资预期等情况建立客户资料案;A了解客户56、预警信号：单理财产品的净值续（)个月低于投资成本()，且亏损情况无明改善的趋势。CC、3，80%57、按照突发事件分级，(）和(）由省联社应处理领导小组为发事件的决策构。C、重大突发事件和特别重突发事件58各市县法人机构相关部每年至少举行（次针对各信用一级理财人员的急处理理财业突发事件方面的培训和演。A

A、159当单只理财产品的投诉次累计达到或超（)人次,发生预警信号。CC、3060客户关系管理含义解释合理的选项是)A、面向高端客户营销我的产品B、保持客现有关系，保有有业绩C通过富有意义的流沟通,理解并影响客户行,最终实现提高客户得、客户保留客户忠诚和客户利目的的一整套进理念、方法和决方案D、楚部分的客户本信息61客户关系管理系统建立目的解释最正确选项是：(D）A、建立高端客户管理平，只针对高端客实施营销B、为综合核客户经理的绩业绩搭建的管平台C单纯的客户信息示平台D、客户经理搭建一的业务操作平，客户经理借此平台，实现科规范的客户营、服务流程，从而提升客户满意，实现客户价值最大化62客户关系管理系统具有角色类型包括C)（1系统管理员（2客户经理主管（3客户经理（4高管用户ABCD、(163客户关系管理系统中，选择客户经理“户申请”完整程步骤:（B）（1)客户经理管在“待处理题”列表中，选该客户申请，择申请通过;（2）在待分配户列表，选择单客户，点击列右上方“客户分申请”按钮,进入客户申请填页面;（3)填写“申请由”,选择审批该申请的户经理主管；（4）客户经理在“的客户”列表查到分配客户A、(4）→(2）→(3)→(1）B）→(1）→(4)C、(2→（1）→（3）→（4)D→（3）→（4）64关于理财产品的销售管，错误的是（）A。客户评估报告认为某客户不适宜购买一产品时，但户坚持要求购买，商业银行应定专门的文件，列明商业银的意见客户的意其他说明事项双方签字认可B.商业行不得主动向进行过衍生金融品交易的客户荐销售该类产品C商业银行为使客购买产品，未面说明有关产品投资风险和风管理的基本常识商业银行应用通俗易懂的语言说相关产品的投风险，配以必要示例,说明最不利的投资情形标准答案C65下列关于客户除风险特外其他理财特征说法，错误的（）.A。客户个人不同的生活作习惯对理财方的选择很重要B。对于知结构不同的客户,银行从业人应当一视同仁给予相同的理财品

客户由于个人具有的知识经验作或社会关系原因而对某类投渠道有特别的好或厌恶D。户个人的性格个人主观意愿的惯性表现,会对理财的方式和方法生影响标准答案B66.信贷资产类财计划，是否够提前终止(）A.银行客户均有权提终止B.仅银有权提前终止C仅客户有权提前止D。行客户都无权前终止标准答案：B67个人理财产品的理财期是指下列哪一段间（）A.是指理财产品发售始计算至产品期日B。是指自财计划起息日至期日或提前终日之间的期限是指理财计划销售截止日到理产品到期日是指自理财计划起息日至到期日标准答案：B68。商业银行代理售其他金融机构理财产品应采的措施，不包括)A。要求代销产品的金融构提供详细的产介绍和风险收测算报告B。对相关品的风险收益测数据进行必要验证要求代销产品的金融机构对产的销售利润有析预计D。新编写有关产介绍材料和宣传料标准答案：C69。甲某获得一笔金，若目前领取得10000，而2后领取则可得12000，如果当前有个投资机会，年复利益率为15％，则下列说法正确的是（A。2年后领取更有利B。目前领并进行投资更有目前领取并进行投资和2后领取没有差别无法比较何时领取更有利标准答案B70.理财业务营方式的利用应重业务开展的合性与有效性。销方式主要包括电话营销、短营销、宣传材料投递、区宣传、渠道营等等。宣传材由(）统一印制下发，短信营销与区宣传的内容主题须事先上报省联社贷监管处审核并合规部批准后可使用。A。中国银行业监督管理员会或其派出机B。省联社贷监管处县联社归口管理部门销售网点业务主管标准答案B71下列关于个人理财业和储蓄业务的述正确的是（）A。个人理财业务的风险商业银行独自承B.储蓄务的资金运用定向的C个人理财业务的金的运用是非向的D。人理财业务是业银行提供的一服务标准答案：D72.关于个人理业务人员与一产品销售人员的作职责，下列法错误的是(

A。商业银行应当明确个理财业务人员与般产品销售和务人员的工作范界限B.客户办理一般产品务时需要银提供相关个人理顾问服务产品销售和服务员可以直接为其提供服务商业银行禁止一般产品人员向户提供理财投咨询顾问意见销理财计划如确有需要,一般产品销售服务人员可以协理财业务人员客户提供个人理顾问服务标准答案：B73。商业银行在提财务分析与规划基础上，进一向客户提供投资议、个人投资品推介等专业化服务,这是（).A。理财顾问服务B。投资规C综合理财规划D。务分析标准答案：A74.某银行业从人员在为客户供理财顾问服务,求收取客户年益的20%作回报人员的行为构成了（）.A.贪污罪B.行贿受贿罪D。骗罪标准答案：C75。个人理财产品立以后，关于银是否有权提前止理财计划的下说法中不正确是（）A.理财计划一旦成立无论发生何种况，银行无权单面提前终止该财计划B遇国金融政策或信贷策出现重大调响到本产品正常运作时,银行有权提前终止该理财划C信贷市场出现重变化，影响到产品的正常运作，银行有权提终止该理财计划D。理财期间，因金信托计划提前止的,银行有权相应地提终止本理财计标准答案A76.商业银行开需要批准的个理财业务需要相从业人员具备资格不包括（）.（1分）A。掌握所推介产品的特B。具备相的学历水平和工经验具备相关监管部门要求的行业格具备国家理财规划师资格标准答案D77业银行按照约定件向客户承诺付固定收益,银行承担由此产生的投资险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最收益并承担相关险,其他投资收益由银行客户按照合同定分配，并共同担相关投资风险,这样的理计划是（）A。保证收益型理财计划B。非保证益型理财计划保本浮动收益理财计划D。保本浮动收益财计划标准答案：A78。风险揭示书有户风险确认语句录，包括确认句栏和签字栏，认语句栏应当整载明的风险确认语句为（）A.本人已经知晓风险愿意承担投资险

B。本人已阅读风险揭示，意承担投资风本人已经完全了解风险,愿意承担投资风D。人已经充分认风险，愿意承担资风险标准答案：B79。商业银行在编有关产品介绍和传材料时,应进行充分的风揭示，提供必要举例说明，并据有关管理规定将需报告的材料及时（)会报告。A.总行个人金融部B。总行金同业部C中国银行业监督理委员会或其出机构中国人民银行或其分支机构标准答案C80.与理财计划比，私人银行务更加强调（)。(1分）A.风险性B。收益性C建议性D。性化标准答案D81.商业银行应向销售人员提每年不少于（）时的培训，确销售人员掌握理业务监管政策规章制度，熟悉理财品宣传销售文本产品特性等专知识。(1分）A。10B。20C.30D.40标准答案：B82.《四川省农信用社个人理产品销售操作规》明确规定，(）是指农村用社将本社开设计的个人理财产品向个客户和法人客户传推介、销售办理申购、赎回行为.（1分）A.综合理财业务销售B.个人财业务销售C理财计划销售D。人银行业务销标准答案：B83.客户风险承能力评估的有期是（分）A.三个月B。半年C一年二年标准答案：C84。在面对与客户益冲突的时候，行业从业人员坚持诚实守信、平合理则正确处理务开拓与客户利益护之间的关系.（1分）A.客户自愿B.银行润最大化客户利益至上D。立良好形象

标准答案：C85.李氏夫妇目都是50左右,有一儿在读大学,拥有各类型态积蓄共40万元备65时退休。则根据生命期理论，理财客经理给出的以理财分析和建议恰当的是（)分）A。李氏夫妇的支出减少收入不变，财务较自由B.李氏妇应将全部积投资于收益稳定银行定期存款,为将来养老做准备C李氏夫妇应当利共同基金人寿险等工具为退休活做好充分的备D。风险股票高信等级的债券依然以作为李氏夫的投资选择标准答案：B86。商业银行应当分、清晰、准确向客户提示综理财服务和理财划的风险。对(的内容应至少包括下语句有投资风险只能获得同明确承认的益应充分认识投资险，谨慎投资A。保证收益型理财计划B.非保浮动收益理财划保本浮动收益理财计划保本固定收益理财计划标准答案A87。银行业从业人提供理财顾问服时，应掌握个财务报表的分析下列对个人财报表的理解，错误的一项是（）.（1分)A。需要掌握的个人财务表包括个人资产债表和现金流表B。个人资负债表不能反映产和负债的结当负债高于所有者权益时，个有可能出现财危机的风险个人现金流量表可以作为衡量个是否合理使用收入的工具标准答案：B88.如果现在投5000，年收益率为12%。大约（）年这笔投将达到10000分）A.3B。5C.6D.8标准答案：C89。个人理财产品如当期理财计划成立（）A。则银行将于认购期结当日通过银行网或营业网点向户进行公告B.则银将于认购期结后2个工作日内通银行网站或营网点向客户进行告C则银行将于认购结束后次日内过银行网站或营网点向客户进公告则银行将于认购期结束当日将认资金退还给客标准答案：C90。理财计划具有确的目标客户，此理解错误的（A.开发理财计划这类品需基于对特客户群体的需求征的研究分析B.理财划用来投资与理客户的资金C为了银行的利益从业人员在销售理财计划时以向客户承诺理计划的收益购买非保本浮动收益理财计划的户,其承担的风险最大标准答案：C91）反映的是客在主观上对风的基本度量，这是影响人们对险态度的心理因）A.风险偏好

B.风险受力C风险认知度风险承受态度标准答案：C92.银行业个人财业务人员的列做法需要负刑责任的是（)。A。利用个人理财业务进洗钱活动B。销售理产品时使用虚假的预测数据C从事未经批准的人理财业务销售理财产品时未透露理财产品风险标准答案：A93业银行在向客户供理财顾问服的基础上,接受客户的委托和授权按照与客户事约定的投资计划和方式进行投资资产管理的业务动是()。A。投资顾问服务B。财务顾服务综合理财服务D。财顾问服务标准答案：C94.某客户往往择国债、存款货币与债券基金低风险、低收的产品，那么该户的风险偏好型是（)。A。成长型B.稳健保守型D。取型标准答案：C95.个人理财业是建立在(）基础之上的银行业务(1分）A。法定代理关系B.委托理关系存款业务关系D。款业务关系标准答案B96.下列属于对业银行开展个理财业务的正确识是（分）A。理财是为了客户发财.B。理财是了帮助客户建立财观念.理财是为客户提供个性化的综金融服务。D。财是为了客户资决策能获得成。标准答案：C97.界定商业银个人理财业务畴，规范商业银个人理财业务理的文件是(A.《中华人民共和国业银行法》B共和国证券法》《中华人民共和国保险法》D理财产品售管理办法》标准答案：D98。下列不属于客财务信息的是()分)

A.投资风险偏好B.当期务安排C当期收入状况财务状况未来发展趋势标准答案：A99商业银行分支机构要开相关个人理财业之前，应持其行的授权文件，照有关规定,向(分）A.所在地银监会派出构报告B.所在银监会派出机备案所在地中国人民银行分行报告D。在地中国人民行分行备案标准答案：A100.个人理财产品当期产品认购金少于计划募集额时（)A.银行须于募集期当宣布当期理财品不成立，并于集期结束三日退还客户认购资B。银行须募集期当日宣布期理财产品不立,并于募集期结束当日退还客户认资金银行须于募集期次日宣布当期财产品不成立,并于募集次日退还客户认资金D。行有权减少当理财产品发行规，宣布理财计成立标准答案：D101.银行个人理财务人员的下列法正确的是(）.(1分）A.为朋友提供担保B.利用务便利为朋友理优惠贷款C利用客户名义为己买卖证券D。自己的账户与户账户合并标准答案：A102.我社理财产品售文件，包括理财产品合约、财产品说明书风险揭示书、客权益须知等.经客户签字确认的销文件（分）A.我社和客户双方均留存B.仅我留存即可C仅客户留存即可D。可以不留存标准答案A103。风险厌恶者通过融市场将风险嫁给他人，体现金融市场的())A.资源配置的功能B。聚敛资的功能调节微观经济的功能风险再分配功能标准答案：D104.风险评级为“风险"理财产品，单客户销售起点金不得低于（）民币）A。5万B.10万C.15万

D。20万标准答案：D105。下列属于保证收理财计划的是)分）A.某银行推出与股票钩的理财计划,预期收益率区为[—2％,10%］B。某银行出理财产品，预收益率为35％C某银行推出理财品,保证最低收益率为35%D。银行推出理财品，预期最低收率为35标准答案：C106下列关于商业银行和客户理财顾问服务中色的说法，正的是（A。商业银行提供建议并出决策，客户不与B。商业银只提供建议，最决策权在客户客户提供建议并作出决策，商银行不参与D。户只提供建议最终决策权在商银行标准答案：B107。信托计划中,托人向受益人担支付信托利益义务以(）为限。(1分)A.受托人财产B.托管财产委托人财产D。托财产标准答案：D108。保证收益理财计的起点金额，民币应在（)以上外币应在（）以上分）A。5万元；5000元B.5万元；3000美元C.10万元；5000美元D.10元；5000美元标准答案A109商业银行开展以下个人理业务，不需要向国银监会申请准的是（A.保证收益理财计划B。保证最收益理财计划C保本浮动收益理计划非保本浮动收益理财计划标准答案D110.商业银行对超（）岁（含）客户进行风险承能力评估时,应当充分考虑客户年龄、关投资经验等因素分）A.55B。60C。65

D。70标准答案：C111。对于保证收益理计划和保本浮收益理财计划，险提示的内容少应包括以下语分)A.“本理财计划有投风险，您只能得合同明确承诺收益，您应充认识投资风险,谨慎投资”B.“本财计划有投资险，您应充分认投资风险，谨投资，本银行概负责”C险，入市须谨慎”D划有投资险，您应充分认投资风险，谨投资”标准答案：A112.商业银行应确不同投资产品理财计划的销售点，下列关于财产产品的销售点，说法正确是（A.保证收益理财计划起点金额，人币应在10元以上B.保证益理财计划的点金额，外币应5000元（或等值外币）以上C保本浮动收益理计划的起点金,人民币应在5元以上D。本浮动收益理计划的起点金额外币应在美元(或等值外币)以上标准答案：B113在我国，商业银行开展个理财业务实行（分）A.审批制和报告制B。注册制报告制C审批制和注册制登记制和报告制标准答案：A114个人理财业务提供的服务产品中，收益和险全部由客户担的是().(1分）A.理财顾问服务B。保证收理财计划C保本浮动收益理计划非保证收益理财计划标准答案：A115个人理财产品，理财本金收益返还的时间（）A。到期日当日B。提前终日或到期日当日提前终止日或到期日后的2个工作日D。前终止日或到日后的3标准答案C116.下列选项中，受风险能力较的是（A。理财目标弹性越大者B.年龄大者C资金需动用的时离现在越近者

D。债比率越高者标准答案A117行向客户提供的财务分与规划、投资议投资产品推介专业化服务）A。理财销售服务B。理财顾服务综合理财服务D。人银行业务标准答案B118个人理财产品，若理财计所投的信托计划化到期收益率除理财资金年化管费率后小于于预计年化收益率，（分)A.银行仍然按约定比收取管理费B。银行按品到期收益率的际情况收取相管理费银行不收取管理费银行收取千分之一的管理费标准答案：C119财产品销售文件应当载收取相关收费项、收费条件标准和收费方式费项目包（1分）A.销售费B。托管费C开户费投资管理费标准答案：C120。我社开展理财产宣传时，不得过（）进行宣传分）A.短信B.电话C电视电台邮件传真标准答案：C121.银行仅仅保证户本金安全，样的结构性理财划是()（1分）A。保本保收益型产品B。保本浮收益型产品非保本浮动收益型产品D。本固定收益型品标准答案：B122.下列关于商业行销售综合理产品的要求的说不正确的是(A。建立销售理财产品的级审核批准制度B.采用少包含止损限的多重指标管理场风险限额

设置不低于5万元人民币的销售起点金额建立必要的委托投资跟踪审计制标准答案：B123。各分支机构开展财产品销售活的，应由商业银总行负责报告,报告材料应当经商业银主管理财业务的高级管人员审核批准，应当在销售前）日，由法人机将以下材料向国银监会负责法机构监管的部门或属银监局报告.(1分)A。3B。5CD.10标准答案：D124个人理财产品，理财产品收益计算截至为）(1）A。到期日当日B。到期日一日C到期日后一日D。期日前两日标准答案：B125.我行对风险评为“低风险”“中低风险”的财产,单一客户售起点金额不低于)万元人民币分）A.5B。10C.15D.20标准答案：A126。四川省农村信用理财产品销售行（)(1分）A。报告制B.注册审批制报告与审批制标准答案：A127。根据风险评级，资者的类型可为(分）A.保守型稳健型进取型激进型B.安益保守型稳健型进取型激进型C安益型保守型稳健型进取型D。益型保守型稳健型积极型激进型标准答案：B128。保证收益理财产对客户是有附条件的，商业银不可以采取的加条件是（

A。与本行储蓄存款进行配销售B.对理计划期限做出整C对理财计划的币进行转换D。择最终支付货和工具标准答案：A129.储蓄存款最大敌人是（）(1分）A。通货紧缩B。通货膨通货周转加快通货周转放慢标准答案：B130.下列关于个人财业务和储蓄务区别的说法，确的是(分A.个人理财业务是银的负债业务，蓄是向客户提供一种服务方式B。个人理业务中资金的运是定向的，储的资金运用是非向的C个人理财业务的险一般是商业行独立承担的，蓄的风险是客承担或者商业银和客户共同承的个人理财业务中客户的资产与商银行其他资产严格区分,储蓄财产与商业银行的财严格区分标准答案：B131。当市场发生重大化导致投资暂超出浮动区间且能对客户预期益产生重大影响A.可以不向客户披露息B。可以披也可以不披露C应当及时向客户行信息披露视市场情形而定，如果市场继续化，则需向客披露信息标准答案：C132。客户购买（）的财产品时,除非双方书面定，否则各分支构必须在划款以电话等方式与户进行最后确认；果客户不同意购该理财产品,各分支构应当遵从客户愿，解除已签的销售文件.(1分)A.中等风险(含）上或单笔金额超万B.中高险（含）以上单笔金额超过100C中等风险（含）上或单笔金额过万D。高风险（含）上或单笔金额超300标准答案：D133.《商业银行理产品销售管理法》规定,商业银行开展人理财业务有下情形，并造成户经济损失的,应按照关法律规定或合同的约定承担任,但不包括（A.商业银行未保存有客户评估记录相关资料B.商业行未按客户指进行操作不具备理财业务人员资格的业人员向客户提理财顾问服务销理财产品的挪用单独管理的客户资产的标准答案：D

134.商业银行开展人理财顾问服，应建立客户的估报告制度，列关于评估报告度，说法不正的是（)分)A.个人理财业务人员客户的评估报，应报个人理财务部门负责人B。对于投金额较大的客户评估报告除应个人理财业务部负责人审核批外,还应送交董事会核C审核的权限，应据产品特性和业银行风险管理实际情况制定审核人员应着重审查理财投资建是否存在误导户的情况标准答案：B135。个人理财产品,如因理财计说明书约定条,理财计划无法成立时A。认购资金于认购期结当日返还投资人定账户B.认购金于认购期结后一日返还投资指定账户C认购资金于认购结束前一日返投资人指定账户认购资金于认购期结束后三日内还投资人指定户标准答案：D136.银行仅仅保证户本金安全，样的结构性理财划是（A。保本保收益型产品B.保本动收益型产品非保本浮动收益型产品D。本固定收益型品标准答案：B137。理财产品宣传销文件中出现表收益率的，应当醒目文字提醒户是()（1分）A.收益率依据模拟数得出B。测算收率不等于实际收,投资须谨慎产品有风险，投资须谨慎收益率以实际为准标准答案：B138。商业银行销售理产品，应当遵（）原则.（1分）A。风险匹配B。收益第C安全第一成本第一标准答案：A139。个人理财产品,理财资金在品的还本清算（)（1分）A.计息至实际还本清日B.不计利息银行按当期利率折算一定比例付利息D。本清算期的前日计付利息标准答案：B

76.个人理财产，若出现理财划项下对应的信资产借款人提还本付息等情况理财计划将会分）A。银行有权提前终止理计划B。理财计仍按原到期日执C由银行与理财产的购买客户协具体到期日约定俗成于借款人还款的当月月为到期日标准答案：A140。客户的风险评级果不符合购买财产品的风险等要求时，该客是否能购买理财品（）A.不能B。可以直购买C可以购买,是必须填写投资愿特别说明不确定标准答案：C141。个人理财产品，财期内,银行将多久向客提供一次资产管概况报告A。每季度B.每月C每年D。两周标准答案：A142.下列行为中，成犯罪，可依追究刑事责任的（).(1分）A。挪用单独管理的客户产的B.违反定销售未经批的理财计划或产的C未按规定进行客评估的D。按规定进行风揭示和信息披露标准答案：A143。理财产品宣传材中的风险揭示应在醒目位置标（)A险投资须谨慎B险投资须谨慎”C款收益有风投资须谨慎”“理财非存款产品有风险投资须谨慎"标准答案：D144。个人理财业务是立在(）基础上的银行服务分）A.委托代理关系B。资金借关系C产品买卖关系D。上都不是标准答案A

145。在理财产品(划）的存续期内商业银行应向户提供其所有相资产的账单，单提供应不少于两次，并且至少)提供一次.（1分)A。每月B.每半C每季度D。年标准答案：A146.个人理财产品果在认购期内前完成资金募集模，关于银行否有权提前成立财计划的下列法中，正确的是分）A.银行必须按照产品明书内所载明认购期结束后，能成立理财计B。理财计在募集期内提前成资金募集,银行有权提前立理财计划C理财计划在募集内提前完成资募集，银行必须理财产品募集过半以后，才能布产品成立D。财计划在募集内提前完成资金集，银行可以募集期开始天以后宣布理财计划成标准答案：A147.将金融产品以种标准进行通状况下的排序，下列说法正确是A.按金融产品的风险大到小排序为衍生品股票储蓄品可转换债券B。按金融品的流动性由大小排序为：国券定期存款大额转让存单按金融产品的收益率由大到小序为：外币理计划期货储蓄产按金融产品的利率由大到小排序:定期存款定活两便储蓄款活期存款标准答案D148省联社发行某款理财产品募集期为1月1日到15，那么产品的成日为（CA、1月日B、1月1、1月6D、12月31日149省联社行某款理财产品募集期为3月2到37，那么募集的天数（B）天。A5BCD、7150、某客户在理财产品续期对理财账户行了挂失，未原购买网点做了财账户的修,那么客户理财资金在（A、清算中心B、原购买网点“22410901”账户C、户理财账户151柜员在进行理财产品统计时，出理财产品需发（CA、CTRLB、CTRL+DC、CTRL+6D、SHIFT+6152省联社发行某款理财产品的成日为32，到期日为3月7日，那么理财天为（A）天。A、5B、4C、6D、7153、省联社发行某款理产品的成立日3月2期日为3月7日么理财产品的托管）开始计提。A、3月日B、3月3日、3月1日D、3月4日154、省联社发行理财产到期时，代理联将资金正确划相关科目后，做C)交易完成确认。A、4701B、4704C、4706D、4707155、省联社发行理财品时,柜员使用(A）交易码进行风评估。A、4701BC、4706D、4707156省联社发行理财产品到期，对已经进行了险评估的客户,柜员使用(）交易码就能完销售。A、4702

B、4704查询客户等级,触发CTRL+D行购买C、4706查询客户等级，发CTRL+6进行购买D、4702查询客户等级，触CTRL+D进行购买1157柜员使用4701行客户风险等级估，评估结果的效期为A）年。A、1B、半C、2D、3158、某客户在理财产存续期对理财户进行了挂失，购买网点通过易将理财户的进行修改A、4702B、4704查询客户购买信息,触发CTRL+JC、4706查询客户购买信，触发CTRL+6D、4704查询客户等级，触CTRL+D159、省联社发行理财品时,柜员发现系统出现题,不能办理理财业务，确处理方式是（BA、等到系统修复B、联系联社科技人员科技人员联系汇聚中心C、联省联社理财中D、直接联系汇聚心160、省联社发行理财品时，客户一购买了理财产品在募集期（C).A、不计息B、按募集总数计活期利息C、按际认购到募集束天数计活期利D、按预收益率计息161以下各项描述符合FPSCC对金融理财完定义的是().A。金融理财是指业理财人员通分析和评估客户务状况和生活况、明确客户的财目标使其能足客户人生不同段的需求，最终现人生在财务的自由、自主和在。B.金融理财是种综合金融服指专业理财人通过分析和评估户财务状况和活状况确客的理财目标、最帮助客户制订出理的、可操作理财方案.C.金融理财是指专业财人员通过帮客户制订出合理、可操作的理财案,使其能满足客户人不同阶段的需求，最实现人生在财务的自由、自主自在。D.金融理财是一种综合融服务专业理财人员通过析和评估客户务状况和生活状客户的理财目标、最帮助客户制订出理的、可操作理财方案，使其满足客户人生同阶段的需求，终实现人生在财务上自由、自主和自。答案：D162.下面哪项不符FPSCC金融理财定义描述（)。A。综合金融务B.专业人员服C.客户终生服务D。产品终极服务答案:D163金融理财的根本意义于(A。一生财务源配置效用的最化B.财富管理和险管理C减轻税收负担D.保障退休后的生活答案:A164.下列属于对商业行开展个人理财务的正确认识(）A。理财是为了客户发财B。理财是了帮助客户建立财观念

理财是为客户提供个性化的综金融服务D。财是为了客户资决策能获得成答案：C165个人投资理财实质上是一（）A.投机行为B。储蓄行C借贷行为D风险管理行为答案:D166.金融理财发展于)A银行业B保险业C证券业D信托业答案：B167.理财规划的最终标是要达到（)。A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由答案:D解析：理财规划大目标:财务安全和财务由.其中财务安全是理财划的首要目标而财务自由是理规划的最终目标168。银行金融理财业务如后春笋，发展迅。目前全国银类理财产品多达2000多种,金额超过10000亿元。于银行来说，下表述正确的是()A。理财业务于资产业务；B.理财业务属负债业务C理财业务属于中间业D.理财业务整合了负债资产和中间业答案：D解析：理财业务合了负债、资产中间业务，不纯是中间业务.169.下列关于个人理业务和储蓄业务叙述正确的是）A.个人理财业务的风由商业银行独承担B.储蓄务的资金运用定向的个人理财业务的资金的运用是定向的D。人理财业务是业银行提供的一服务答案：D170。关于个人理财业务员与一般产品销人员的工作职,下列说法错误的是（A。商业银行应当明确个理财业务人员与般产品销售和务人员的工作范界限B.客户办理一般产品务时需要银提供相关个人理顾问服务产品销售

和服务

人员可以直接为提供服务C商业银行禁止一产品人员向客提供理财投资咨顾问意见销售财计划D。确有需要,般产品销售和务人员可协助理业务人员向客提供个人理财顾服务答案：B171。关于信托财产的说,错误的是（）.A.信托财产不属于信托投资司的固有财产B.信托财产也属于信托投资司对受益人的负C信托投资公司终止时托财产不属于其算财产D。信托财产接受委托人和益人的监督答案:D解析：信托财产属于信托投资公的固有财产，不属于信托投资司对受益人的债。信托投资公终止时，信托财不属于其清算财。信托财产只法律和行政上的督，不受委托和受益人的监督172.以下哪一项不属投资工具（）A股票B基金C活期存D黄金答案：C173.理财产品面临的最常的风险是（)A。政策风B。市场风险C信用风险D。流动性风险答案：B174。下列关于投资者风承受能力的说法，正确的是：(）（1）年纪越大,险承受能力相越大（2）本人固定收入高，风险承受力相对越大（3）配偶收入越稳,风险承受能力相对越大（4）家庭净资产数越高，风险承能力相对越大A（1）（2）B(2）（3））C）（2）（3）D（1)）(4）答案：B解析越大，风险承受能力对越小。175(）反映的是户在主观上对险的基本度量，也是影响人们风险态度的心理素。A。风险偏好B.险承受力风险认知度险承受态度答案:C176假如张先生在去年的今天每股25的价格购买了100股中国移动股票一年中得到每股0元的红利，年底股票价格为每股30元,求持有期收益及持有期益率?A。20％B.25%C。8％D。24%答案:C

解析：持有收益100*0.20+100*—25)=520持有收益率520/2500=20.8％(另一种算法红利收益0。20/25=0.8，资本利得收益30—25）/25=20，合计20。8%177。由于货币供应过多引起货币贬值，价水平持续而遍上涨的货币现称为（）.Ａ通货膨胀B通货紧缩C货币贬值D货币升值答案：A解析：与通货膨相对应的概念是货紧缩，是由货币供应小于货需求而引起货升值，同时物价平持续而普遍下。178.根据生命周期理，家庭生命周期阶段中可承受资风险最高的是)A。家庭形成期B。家庭成长期C。家庭成熟期家庭老期答案:A解析:家形成期是从结婚子女出生这一段,该阶段家庭成员主要以妻两人为主，年轻可承受的投风险较高。家庭成期至家庭衰老，随户主年龄加，投资股票等险资产的比重步降低.179.处于不同阶段的庭理财重点不同下列说法正确是（A。家庭形成期资产不多但流性需求大，应存款为主B.家庭成期的信贷运用多房屋、汽车贷为主C。家成熟期的信贷排以购置房产为D。家衰老期的核心资配置应以股票主答案：B解析A年轻可承受风险较高的投资C接近退，信贷安排以还贷款为主为耗用老本的阶段，核资产应以债券为。180根据家庭生命周期理，下列对各个阶保险安排说法恰当的为().A．家庭形成期提高健康保额压低寿险保B．家庭成期以子女教育年储备高等教育费C家庭成熟期以养险或递延年金备退休金D．庭衰老期投保期看护险或将养险转即期年金答案：A解析：家庭形成提应该高寿险保.181。一般而言在（）内，家庭支出大于庭收入。A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭熟期．家庭衰老期答案:D182.若存1000元入银行年利率是5％,年后单利终值是（A.1250元B.1210C.1300D.1296元

55答案：A解析：单利终=（1+5×5%）=1250元183某获得一奖金目前领取可得10000,而2年后领取则可得12000果当前有一个投机会，年复利收率为15%则下列说法正确是（).A。2年后领取更有利B。目前领并进行投资更有C目前领取并进行资和2后领取没有差无法比较何时领取更有利答案：B184。义务性支出也称强性支出,是收入中必优先满足的支，下列不属于义性支出的是（）A.日常生活基开销B。已有负的本利摊还支出C购买奢侈品的支D。有保险的续期费支出答案：C185根据对义务性支出和择性支出的不同度,可以将理财价观分类，下列选不属于此种分的是（）A.后享受型B.先享受型C.购房型D。积累型答案：D186.一般地）承受能力随财富的加而增加.A.绝对风险B。相对风险C可分散风险D.不可分散风险答案：A187在最充分分散条件下投资组合还不能散的风险()。A。特定公风险B.非系统风险C。独特风险市场风险答案：D188为在5年后获得2000元资金，设年利率10%，每季度计息一次,求现应存入银行金的正确算式为(A.（1+10%）B。2000×［1/(1+10％)]C.2000×｛1/[1+（10%/4）]｝D。2000×［1+(10％/4）］答案：C189.如果你的客户在一年初向某投资目投入15万元,第一年末再加投资15万元,投资项目的收益为12％，那么在第二年末你的客户共回收金额为（A.33.82万元

B.33。60万元C.31。80万元D.35.62万元答案:D解析：15（1+12％）^2+15（1+12％)=35。190。甲方案在五年中每年初付款2000元,乙方在五年中每年年付款2000元，若利率相同,则者在第五年年末的终值(A。相等B。前者大于后者C.前者小于后者D.可能会出现上述三种况中的任何一

答案:B解析：本题主要察期初年金终值期末年金终值关系。由于期初金终值=期年金终值×（1+i）,以，若利相同，期限相同期初年金终值于期末年金的终。191。下列各项年金中，只有值没有终值的金是（A.普通年金B。即付年金C。永续年金D.先付年金答案:C解析：永续年金限期,所以无法计算其终.192.从第一期开始、在一定期内每期期初额收取的系列款是(）.A。期初年金B.期末年金C.永续年金D.普通年金答案：A解析：期初年金期初收取193。资产配置的基础和提是（）A．调查了解客户B.风险规与保障资产拨备C。生设计与生活资拨备D。建多元化的产品组答案：A194.证券投资基金可同时投资于数十甚至数百种证，从而可以充分散基金所持有证券组合的（)。A.利率风险B。违约风险C。非统风险D。系风险答案:C195.单利和复利的区在于（）.A.单利的计息期总是一,而复利则有可能为季度、或日B.用单利算的货币收入没现值和终值之,而复利就有现值和终值之分单利属于名义利率，而复利则为际利率D。单仅在原有本金上算利息，而复是对本金及其产的利息一并计答案:D196。假设未来经济有四可能状态：繁荣正常、衰退、条，对应发生的率、0。25，某理财产品在种状态下的收率分别是50％、10%—20％,则该理财产品期望收益

率是（）.A.20.4％B。20.9％C.21.5%D。22。3％答案：C二、多项题1、出现预警信号后向应急处理中报告,信息报告应遵循（)原则。ABCA、及时B、准确C、规范D、简明2突发事件根据影响范围特，可分为（)等级别。ABCA、特别重大突发事件B、重大突发件C、大突发事件3客户过激行为及群体事件处理为（A、采取有效措施保护员工和金财产安全B、对群众做好释工作，不能语相向C、出冲突事件，拨110话D、遇体采访，做好沟,对外宣传统一口4理财业务应急预案的组织挥体系为(）ABCA、市县法人机构设立理财业应急处理中心,为突发事件一级处理机构B、市州办事(达州市联社、枝花农商行、山洲联社）设立发事件防范及置管理部门，为突发二级指挥机C、省社设置理财业应急处理领导小，为突发事件级指挥机构5发生突发事件时，各级突处理中心根据事等级，启动应预案(）ABCDA、市县法人机第一时间向市办事处应急处理组组长报告B、市县法人机应急处理小组员迅速赶往现场同时制定专人好文字及图片的录工作C、确对外宣传口径做好客户的宣传释工作D、事结束后，以书面式上报省联社财业务应急处理组6.商业银行开展要批准的个人财业务应具备《法》第四十八规定的条件(ABCDE)A具有相应的风险管理体系和内部控制度B有具备开展相关业务作经验和知识高级管理人员、业人员C具备有效的场风险识别、量、监测和控制系D信誉良好近两年内未发生害客户利益的大事件E中国银业监督管理委会规定的其他审性条件7商业银行申请需要批准的人理财业务，应中国银行业监管理委员会报送下材料ABCDE）A由商业银行负人签署的申请B拟申请业务介绍包括业务性质、标客户群以及关分析预测C业务实施方案，包括拟申业务的管理体、主要风险及拟取的管理措施D商业银行部相关部门的核意见E中国银业监督管理委会要求的其他文和资料

8商业银行违反审慎经营规开展个人理财业,或利用个人理财业务进不公平竞争的银行业监督管理机构应依据关法律法规责令限期改正；逾未改正的，银行监督管理机构据有关法律法规以采取下列措施ABC)A暂停商业银行销售新的理财计划或品B建议商业银行调整个理财业务管理门负责人C建议商业银调整相关风险理部门、内部审部门负责人D建议商业银调整分管领导负人4.理财资金投资作遵循的原则(ABD)A稳健经营B风险可控C统一运作D单独核算9按照客户获取收益方式的同，理财计划可分为(AB）A保证收益理财划B非保证收益理财计划C营理财计划D代理理财计划6.理财资金不得资于(BCD)A新股申购B上市公司非公开发行或易的股份C境内二级市场公开交易的票D未上市企业股权7。理财产品定价遵的原则（ACD)A独立测算B统一定价C成本可算D覆盖风险10。向客户销售高风险财产品应主要过各网点A理财专柜B理财C理财心D财富管理中心11商业银行开展个人理财业务下列情形之一行业监督管机构可依中华人民共和国银行业监督管理法》四十七条的规定《金融违法行处罚办法》的相规定对直接负的董事、高级管人员和其他直接任人员进行处理,构成罪的，依法追刑事责任（ABCDEA违规开展个人理财业务造成银行或户重大经济损的B未建立相关风险管理度和管理体系或虽建立了相关度但未实际落实险评估、监测管控措施，造成银行重损失的C泄露或不当用客户个人资和交易信息记录成严重后果的D利用个人理业务从事洗钱、税等违法犯罪动的E挪用单管理的客户资的12对于稳健型客户,可主动其推销客户承（BCD的产品A较高风险B中等风险C低风险D极低风险13实现客户关系管理系统的基是什么?（ABCD）A、准备完整的客户、账户等息B、全面的客户系信息C、完的业务管理规D、具前瞻性、符合未发展需要的业规范蓝图14科学的客户信息管理流程，要遵循以下哪步骤:ABCD)A、准确的客户分群与价值评B、规范的营销程C、专的理财规划D、差化的客户服务15在客户关系管理系统中，资总览页面内，资产（）可查看的间包括ABCD）A、目前余额B、一个月前C、三月前D、六月前

16客户关系管理系统中，需要户经理上级主审批的功能有：(ABD）A、客户分配申请B、客户上交C、客上收D、客转移申请17客户关系管理系统中,下列角色中属于网用户所拥有的角,请选择ABC）A、对私客户经理B、对公客户经C、对客户经理主管D、对系统管理员.18商业银行分支机构应当发售理财产品日内，将以下哪些材料向在地中国银监会出机构报告（分)A.总行理财产品发售授书B。理财产品销文件理财产品宣传材料D。联方式及其他材料标准答案：ABCD19。在未提供客观证据情况下，理财品宣传资料上对绩不得使用的述有（）A。业绩优良B.位居前C。最只标准答案：ABCD20。根据《商业银行理产品销售管理法业务是指商银行为个人客提供的（）等专业化服务活动分）A。财务分析财务规划B。外汇理财人币理财投资顾资产管理C。保规划财产信托蓄存款E信贷产品介绍传推荐标准答案：BCDE21下列关于理财顾问服务的说,正确的有(（2分）A。客户寻求理财顾问服务的一目的是为了求收益最大化B.银行通理财顾问服务实客户关系管理标,进而提高银行经营业绩商业银行在理财顾问服务中不涉客户财务资源的体操作,只提供建议业银行提供理财问服务追求的和客户建立一个期的关系,不能只追求短期的收益理财顾问服务要求能够兼顾户财务的各个方标准答案：22下列关于商业银行管理和使理财资金的说，正确的有（分）A.商业银行除对理财计所汇集的资金进正常的会计核外，还应为每一理财计划制作细记录

B.在理财划存续期内,商业银行应向客提供其所持有的有相关资产的单，账单上应列资产变动、收入和费用期末资产估值等况C。商银行应在理财划终止时，或理计划投资收益配时，向客户提理财计划投资收益的详细情况报告D。商银行的个人理财户无权查询或求商业银行向其供银行理财计各投资工具的财报表、市场表现情况及关材料标准答案：ABC23。在下列选项中，客经理在询问客时需要注意的因是(）.（2分）A。客户经理应避免重复提问户回答含糊不的问题,免得引起客户的反感B.对于习按自己的思维表意见口若悬河着边际的客户,个人理财业务人员尽不要提醒客户集谈话的议题因为提醒往往客户感到不礼或受到侵犯C。用等的语速与客交谈，吐字要清，否则可能会起误解D。在试过程中，个人财人员可以用音机将整个谈话录下来，以便后进行整理及时录客户信息个人理财业务人员要把握谈的主动，不要做个积极的倾听标准答案：24.商业银行应当据有关规定建立全个人理财业人员资格考核与定续培训踪评价等管理制度，保证相人员（分A。具备必要的专业知识行业验和管理能力B。充分了解所事业务的有关律法规和监管规C。理所推介产品的险特性守从业人员职业德具备独立开发理财产品的能标准答案：ABCD25商业银行个人理财业务中的财计划包括的类有（)。(2分）A。保证收益理财计划B.保证最收益理财规划C。投保险理财计划D。保浮动收益理财计非保本浮动收益理财计划标准答案：ADE26。商业银行个人理财务人员应满足下资格要求（A.对个人理财业务活动关法律法规、行规章和监管要等，有充分的了和认识B.遵守监部门和商业银行定的个人理财务人员职业道德准或守则C。掌所推介产品或客户提供咨询顾意见所涉及产的特性，并对有产品市场有所识和理解备相应的学历水和工作经验E具备相关监管门要求的行业资标准答案：ABCDE

27。理财顾问服务包含内容有（分)A。个人投资产品推介B。保险规划C。财分析与规划D。向户投资建议E资金信托标准答案：ACD28.银行代理理财品销售的基本原有（A.适用性原则B.合法性则C。银利益最大化原D。客性原则客户利益最大化原则标准答案：29.理财产品宣传售文本应当全面观反映理财品重要特性与产有关的重要事言表述应当真实、准确和晰，不得有下列形（)(2分）A。虚假记载误导性陈述或者大遗漏B。登记单位或个人的推荐性字C。违承诺收益或者担损失D。夸或者片面宣传理产品标准答案：ABCD30。以下（）情况属于保收益理财计划分）A.某银行“稳健收益型元理财计划个月，规定在提前终止日或财到期日按照年益515%向投资者支付的理财收益B.有一个计最高收益45％的人民币结构理财产品客户在保证本金低收益的基础上获得最高收益，最高收可达到45％，最低为0。72%某银行提供一款理财产品4人民币资金信托财计划"持到期者预期年益率有望达到40％～120%，新股的中签率及上市后的价格动所产生的风险投资者自行承行“人民币理财划1金派发到指定账户。标准答案：31。按照规定，商业银开展(）个人理财业务，向中国银监会申批准分）A.保证固定收益性理财划B。保证最低收理财计划保本浮动收益性理财计划D。非本浮动收益理财划为开展个人理财业务而设计具有保证收益性的投资产品标准答案：ABE32.不同的理财计有着不同的收益给出形式选项中属于商业行个人理财计划用收益率形式的有（

A.固定收益率B.最低收率C。预最高收益率D。浮收益率E保本收益率标准答案:33.理财产品的销管理的内容包括）.（2分）A。商业银行应先调查客户的产状况投资经投资目的以及相风险的认知和受能力，评估客是否适合购买所介的产品，将评意见告知客户方签字B.客户评报告认为某一客不适宜购买某产品时，但客户持要求购买的商业银行应尊重户意愿，无须列明业银行的意见商业银行应主动向未进行过衍生融产品交易的客推荐销售此类品D。商银行应向有意购产品的客户当说明有关产品的资风险和风险理的基本常识E业银行应用俗易懂的语言说相关产品的投风险以必要的示明最有利投资情形标准答案：34.下列理财计划，银行需要承担部或部分风险有（A。固定收益理财计划B。最低收益理计划保本浮动收益理财计划D。非本浮动收益理财划最高收益理财计划标准答案：ACE35。银行业个人理财业从业人员与同接触时A。不得泄露本机构客户信息本机构尚未公的财务数据B。不得以不正手段刺探窃取业人员所在机构未公开的财务据C。不窃取侵害同业员所在机构的知产权和专有技D。注商业保密与知识权保护E在业务宣传办业务过程中,不得使用不正当竞争手段标准答案：ABCDE36.理财产品的销过程（）(2分）A.就是银行客户经理对联系、积极推行型业务和为客提供存、贷、汇一体化金融服B.包括开理财产品、宣传财产品、提供财产品、售后反就是包装银行理财产品的过程该立足于银行的统产品包括为客户介绍保险业务标准答案：BC37。销售人员在为顾客理理财产品认手续前，应当遵《商业银行理产品销售管理办》的规定，需特别注意事项包括（）(2分)A。有效识别客户身份

B。向客户介绍财产品销售业流程收费标准及式等提醒客户阅读销售文件,特别是风险揭示书权益须知认客户抄录了风确认语句标准答案：ABCD38.以下是私人银业务的解释,其中正确的有)（2分)A.私人银行业务是银行供的一种标准化品，依然是以品为中心B.私人银业务的主要任务通过丰富的理产品满足客户的富增值的需要C。私银行业务不限向客户提供理财品,还包括个人理财，以与个人理财相的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业问服务人银行业务的门比贵宾理财、财顾问更高E私人银行业务经超越了简单的行资产、负债务，实际属于混业务标准答案:ABCE39。影响结构性理财计收益率的金融场因素包括（).分）A.通货膨胀水平B。客户投资者风险偏好C。金市场流动性D。投者结构与规模金融产品的品种和结构标准答案：CDE40.农村信用社客经理的岗位职责括()（2分）A.根据客户需要,及有效地向客户提专业化的个人务管理、咨询和议等，在法律法规、银行各项规章制度和策许可范围内为户进行投资操B.遇到疑的专业问题，积与理财产品经合作,共同向理财客户提供服C。负理财客户经理伍新人员的培训作集同业信息研究客户现实情和未来发展，掘他们的潜在需，及时反馈至品管理部门E负责为客户介保险业务标准答案：BD41.按照客户对象同，综合理财服可以划分为（A.理财顾问服务B.产品营服务C。综理财服务D。理计划服务私人银行服务标准答案：ABD42。理财销售从事理财品销售活动，须遵循以下原则）(2）A.勤勉尽责原则B。诚实守信原C。公对待客户原则D。专胜任原则

标准答案：ABCD43.在新的《商业行理财产品销售理办法》中对资产净值客户进了界定,高资产净值客户是满足下列条件之一商业银行客户(分）A。单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B。单笔认购理产品不少于500元人们币的法C。认理财产品时，人或家庭金融净产总计超过100元人们币，且能供相关证明的然人人收入在最近三每年超过20元人民币或者庭合计收入在最三年每年超过30元人民币，且能提供相证明的自然人标准答案：ACD44。投资者为了保证本安全，可以投以下哪些理财计?（分）A.保本收益理财计划B.最低收理财计划保本浮动收益理财计划保本浮动收益理计划固定收益理财计划标准答案:BCD45.商业银行开展人理财业务应遵的基本原则是()分）A.审慎性原则B。流动性原则C。客最大利益原则D。建风险管理体系原E建立内部控制度原则标准答案：ADE46。商业银行在提供个理财顾问服务综合理财服务过中面临()等主要风险分）A.法律风险B。操作风险C。声风险场风险流动性风险标准答案：ABC47.宣传材料是指业银行为宣传推理财产品向客分发或者公布,使客户可以获得的书、电子或者其他介质的信,包括）A.宣传单手册B。电话短信理财产品说明书风险揭示书D。报海报标准答案：ABD47。商业银行按照销售件约定及时、确地进行信息披，产品结束或终止时的信息披内容包括但不限于（分）

A。实际投资资产种类B。投资品种和资比例产品费用户收益标准答案：ABCD48。关于个人理财以下法正确的有（）.（2分)A。个人理财业务服务的对象个人和家庭B.个人理业务是一般性业咨询服务个人理财业务主要侧重于咨询顾和代客理财服务D。个理财业务是建立委托代理关系础之上的银行业E个人理财业务一种个性化综合服务标准答案：BDE49.理财销售人员事理财产品销售应当具备省社颁发四川省农信用社理财业销售人员从业资格证》以相关法律、法规融、财务等专知识，还应当满一下要求(分)A.原则上具备1年以上银行从业经验。B。具备监管部要求的行业资。遵守所宣传的理财产品或向客户供咨询顾问意见涉及理财产品特性,相关理财产品所认识和理解。D。拥较多的客户资源标准答案：ABC50。商业银行从事理财品销售活动，得有下列情形（)（2分）A.将理财产品与其他产进行捆绑销售B。采取抽奖回或者赠送实物方式销售理财产C。挪客户认购申购回资金D。销人员代替客户签文件标准答案：ABCD51。某银行从业人员在客户销售理财品时，故意混淆期收益率与保收益率的概念，当客户问到风险时便岔话题，并口头保该产品肯定能达到预期收益率该从业人员在下哪些方面违反业操守的有关规()。(2分）A。诚实信用B.风险提C。守合规D。礼服务E勤勉尽职标准答案：ABC52。理财产品销售文件含专页风险揭书，风险揭示书当使用通俗易的语言提示客户险，包括提示客户)(2分）A。理财非存款产品有风险投须谨慎B。如影响您风承受能力的因发生变化，请及完成风险承受力评估

注意投资风险，仔细阅读理财产销售文件，了解财产品具体情D。本财产品类型期限险评级结果适购买的客户标准答案：ABCD53下列属于理财顾问服务的业是(A.向客户投资建议B。财务分析与划资产业务人投资产品推介E存款业务标准答案:54.商业银行销售需要审批的理财品前10，应将（）相关料报送银监会2分）A.理财产品拟销售的客群，及相关分析明B。理财产品拟售的规模理财产品拟销售的资金成本与收测算，及相关计说明销售理财产品的外介绍材料E拟销售产品的传材料标准答案：BCE55.对非保证收益财计划，在与客签订合同前，业银行应提供理计划预期收益(分）A。确定数值B。测算数据测算方式D。测具体过程标准答案：BC56。非保本浮动收益理产品的风险揭应当包含以下哪内容(）A。本理财产品不保证本金和益B.可能会市场变动而蒙受失的程度C。需充分认识投资险，谨慎投资财产品预期收益算标准答案:ABC57.商业银行编制个人理财业务季统计分析报告,应包括的容有()等分）A。当期开展的所有个人理财务简介及相关计数据B.当期推的理财产品简介理财产品的相合同、内部法律查意见、管理式、销售预测及期销售和投资情况C。相风险监测与控情况期理财计划的收分配和终止情涉及法律诉讼情况标准答案：ABCD58下列各项中,属于理财顾服务特点的是().)A。顾问性

B。专业性C。综性度性长期性标准答案：ABCDE59下列关于理财顾问服务的说，正确的有（)。A客户寻求财顾问服务的唯目的是为了追收益最大化B银行通过理财问服务实现客关系管理目标，而提高银行经业绩C商业银行在理财顾问务中不涉及客户务资源的具体作，只提供建议D商业银行提供理财顾问务追求的是和户建立一个长期关系，不能只求短期的收益E理财顾问服务要求能兼顾客户财务各个方面答案：，D,E［解析］客户寻求顾问服务的根本的是实现人生标中的经济目标管理人生财务险降低对财务状况的焦虑，进而现财务自由.B是银行提供理财顾问务的目的。C、E分别是理财顾服务的顾问性、期性和综合性60个人理财产品风险方面按照个人理财产的主要构成要,可以分为(）A。基础资产的市场风险B.信用风险C。支付结构险理财机构的投资管理风险。政策风险答案:ACD61个人理财风险的影响因素中观因素包括（)A.社会环境B。政策法环境C.经济环境。技术环境E.客户经济条件答案：ABCD62商业银行个人理财业务按照理运作方式不,分为（)A.理财顾问服务B。综合理财务C。家理财服务D。全面理财服E特殊理财服务答案：AB4.短期政府债券二市场的参与者包（A，B,C。A中央银行B其他国家政府C商业银行D保险公司E个人投资者答案：63。个人或家庭在生命期内综合考虑（A，B，C，D，E等因素来定其目前的消费储蓄.A现在收入B将来收入C可预期开支D工作时间E退休时间答案:64根据货币的时间价值论，影响现值小的因素主要有(B,DA市盈率B投资年限C资产/负债比率

D投资收益E通货膨胀答案：[解析］一笔投资的现值=各期现金流÷(1+R）N其中R为投资收益率,N为投资年限。65.下列对年金分对应关系正确的(B,C)A按照起讫期，划分为简单金和一般年金B按照每期年金支额是否相等,划为等额年金和不额年金C按照持续期，划分为限年金和无限年D按照每期年金额发生的间，划分为确年金和不确定年E按照年金发生期间与息期间是否一，划分为后付年、先付年金等答案：[解析]按照起讫日期是否确定，为确定年金和确定年金；按照期年金额发生时间，分为先付年金和后付年金按照发生期间与息期是否一致分为简单年金和般年金.66商业银行利用理财顾问服务客户推介投资品时，应(）A.无需解释相关投资工的运作市场及方B.了解客的风险偏好、风认知能力和承能力评估客户的财务状况据客户的财务状和风险偏好替户选着合适的投产品提供合适的投资产品由客户助选择答案：BCE67银行理财产品风险包括（)A.政策风险B。违约风险和信用风险C。提终止风险D。延期风E不可抗力及意事件风险答案：ABCDE68.商业银行分支机构当在发售理财品起5内，将以下哪些料向所在地中国监会派出机构报告(）A。总行理财产品发售授权书B。理财产品销文件C。理产品宣传材料D。联方式及其他材料答案:ABCD69。商业银行个人理财务中的理财计包括的种类有（A。保证收益理财计划B.保证最收益理财规划投资保险理财计划本浮动收益理财划非保本浮动收益理财计划答案：ADE

70。下列关于商业银行理和使用理财金的说法，正确有（）A.商业银行除对理财计所汇集的资金进正常的会计核外，还应为每一理财计划制作细记录B.在理财划存续期内,商业银行应向客提供其所持有的有相关资产的单,账单上应列明产变动、收入和费用期末资产估值等况C。商银行应在理财划终止时,或理财计划投收益分配时，向户提供理财计投资、收益的详细情况报告业银行的个人理客户无权查询要求商业银行向提供银行理财划各投资工具的务报表、市场表现情况及关材料答案:ABC71。宣传材料是指商业行为宣传推介财产品向客户分或者公布，使