2023年中级经济师（金融专业）考前密押预测五套卷之（三）含解析

PAGEPAGE12023年中级经济师（金融专业）考前密押预测五套卷之（三）含解析一、单选题1.根据《企业年金基金管理办法》，我国企业年金基金管理的基本模式是（）。A、信托B、资产管理C、理财D、托管答案：A解析：2011年5月开始实施的《企业年金基金管理办法》确定我国企业年金基金管理以信托为基本模式。2.如果一国不是储备货币发行国，该国应该()。A、保有较多总量B、保有较少总量C、投资更多股权D、增加资源储备答案：A解析：储备货币发行国可以保有较少总量，但是非储备货币发行国，该保有较多储备。3.财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于()。A、赤字的多少B、弥补赤字的时间C、弥补赤字的地点D、弥补赤字的办法答案：D解析：财政支出犬牙财政收入，出现赤字，对货币供应量的影响如何，主要取决于财政赤字的弥补办法。如果社会总需求膨胀，又采用透支的办法弥补，就会引起国民收入超额分配，必然导致货币失衡。选D。4.关于证券经纪业务的说法，正确的是（）。A、证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，并承担价格风险B、证券账户中的股票账户仅可以用于买卖股票，不能买卖债券和基金C、在交易委托中，与限价委托相比，市价委托的优点是保证及时成交D、投资银行通过现金账户从事信用经纪业务答案：C解析：证券经纪商遵照客户委托指令进行证券买卖，但不承担价格风险；证券账户中的股票账户即可用于买卖股票，也可用于买卖债券和基金；投资银行通过保证金账户从事信用经济业务，故A、B、D选项错误。5.金融宏观调控的核心是（）。A、财政政策B、产业政策C、货币政策D、收入政策答案：C解析：金融宏观调控以货币政策为核心。6.在均衡状态下，任何不利用全市场组合，或者不进行无风险借贷的投资组合均为于资本市场线的（）。A、上方B、线上C、下方D、不确定位置答案：C解析：在均衡状态，资本市场线（CML）表示对所有投资者而言是最好的风险收益组合，任何不利用全市场组合，或者不进行无风险借贷的其他投资组合都位于资本市场线的下方。7.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是()。A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D、合理经济增长答案：D解析：规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相对称、相平衡。这种对称并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。8.假设某公司股票的β系数为1.15，市场投资组合的收益率为8%，当前国债的利率（无风险收益率）为3%。则该公司股票的预期收益率为（）。A、8.25%B、8.50%C、8.75%D、9.00%答案：C解析：股票预期收益率=（8%-3%）*1.15+3%=8.75%。9.银行承兑汇票是()工具。A、信用衍生B、资本市场C、利率衍生D、货币市场答案：D解析：货币市场主要包括同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。因此，银行承兑汇票是货币市场工具。10.货币乘数的计算公式为（）A、存款总额／原始存款额B、派生存款总额／原始存款额C、货币供给量／基础货币D、货币流通量／存款准备金答案：C解析：本题考查货币乘数的公式。货币乘数=货币供给量／基础货币。11.以下不属于紧缩的需求政策的是()。A、增加税收B、发行公债C、公开市场买入业务D、提高再贴现率答案：C解析：AB属于紧缩的财政政策，D属于紧缩的货币政策，C属于扩张的货币政策，故选C。12.目前下列金融工具中，由银行发行的是()。A、大额存单B、支票C、短期融资券D、余额宝答案：A解析：【知识点】大额存单的概念。大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。大额存单是由银行发行的金融工具。13.中央银行再贴现政策的缺点是()。A、作用猛烈，缺乏弹性B、政策效果很大程度受超额准备金的影响C、主动权在商业银行，而不在中央银行D、从政策实施到影响最终目标，时滞较长答案：C解析：再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。选C。14.开发品种繁多的金融工具是主要功能是（）。A、规避风险B、价格发现C、期限灵活D、套利答案：A解析：规避风险是金融工程师开发品种繁多的金融工具是主要功能。15.利润分配的时候，按照税后利润的（）提取法定盈余公积金。A、5%B、8%C、10%D、15%答案：C解析：利润分配的时候，按照税后利润的10%提取法定盈余公积金。16.在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是（）。A、证券经纪商B、证券发行商C、证券交易商D、证券做市商答案：D解析：作为证券做市商，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性。17.某国总需求和总供给处于基本平衡状态，但一定时期内农产品供不应求、价格上涨，并引发其他部门价格全面上涨。这种情形属于()通货膨胀。A、需求拉上型B、结构型C、成本推进型D、爬行式答案：B解析：【知识点】通货膨胀的成因。在需求和总供给处于平衡状态时，当一些产业和部门在需求方面或成本方面发生变动时，会通过部门之间的相互看齐过程而影响到其他部门，而导致一般物价水平的上升。18.（）是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。A、远期合约B、金融期货C、金融互换D、金融期权答案：D解析：本题考查金融期权的概念。金融期权是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。19.现代信托起源于（）。A、美国B、英国C、日本D、意大利答案：B解析：现代信托起源于英国，繁荣在美国，创新在日本。20.目前唯一没有资本金的中央银行是（）。A、美国联邦储备银行B、英格兰银行C、韩国中央银行D、德国中央银行答案：C解析：韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。21.互换合约实质上可以分解为一系列()组合。A、期货合约B、期权合约C、远期合约D、实物合约答案：C解析：互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。例如最常见的利率互换，双方约定：一方按期根据以本金额和某一固定利率计算的金额向对方支付；另一方按期根据本金额和浮动利率计算的金额向对方支付，实际只支付差额。22.如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币进行兑换为外币，则说明了人民币实现了（）。A、自由兑换B、完全可兑换C、资本项目可兑换D、经常项目可兑换答案：D解析：本题考查考生对经常项目可兑换的理解。经常项目可兑换是指本国居民可在国际收支经常性往来中将本国货币自由兑换成其所需的货币。商品和劳务属于经常项目，所以本题答案为D23.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和()。A、政策性B、公益性C、效益性D、审慎性答案：C解析：本题考查我国商业银行的经营原则。2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。(注：不是盈利性)24.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是()。A、财务公司B、投资银行C、证券登记结算公司D、金融资产管理公司答案：C解析：证券登记结算公司的具体职能是：对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金。25.如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于（）的范畴。A、外国债券B、猛犬债券C、武士债券D、欧洲债券答案：A解析：非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券是外国债券。26.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加()市场。A、同业拆借B、商业票据C、回购协议D、大额可转让定期存单答案：C解析：答案C。这道题出题的方式比较隐晦，前提是投资者手中持有债券，若要融资只能把债券卖掉，因此是回购。本题考查回购协议市场的相关知识。回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。27.巴塞尔协议Ⅲ要求商业银行设立”资本防护缓冲资金”,其总额不得低于银行风险资产的（）A、1.5%B、2.0%C、2.5%D、3.0%答案：C28.某公司打算运用6个月期的沪深300价指数期货为其价值600万元的股组合套期保值，该组合的β值为1.2.，当时的期货价格为400元,则该公司应卖出的期货合约数量为（）份。A、15B、27C、30D、60答案：D解析：股指期货最佳套期保值数量：其中，为股票组合的价值；为单位股指期货合约的价值（等于期货价格乘以合约大小）；β为该股票组合与期货标的股指的β系数。因为股票组合没有单位价格，因此很少使用套期保值比率，直接计算套期保值需要的最佳期货数量比较合适。由于一份该期货合约的价值为400×300=12万元，因此该公司应卖出的期货合约的数量为：1.2*600/12=60份。29.2008年6月，国家审计署发布了汶川地震抗震救灾资金审计情况公告，其中曝光了A银行某支行用“抗震救灾特别费”为该行职工购买名牌运动鞋一事。公告发布后，多家媒体对此做了报道转载。据悉，购置运动鞋的“抗震救灾特别费”为该分行核批给其支行的财务费用。但是，个别媒体和部分网友将这笔款项误认为社会救灾捐款，对此进行严厉谴责，加剧了公众的愤怒，引起巨大社会反响。这种情形是该支行的()。A、信用风险B、流动性风险C、合规风险D、声誉风险答案：D解析：声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。因此，题目所述情况属于该支行的声誉风险。30.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。A、质押B、抵押C、担保D、信用答案：D解析：同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入条件比较严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动。也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆借。31.当银行的年利率为3.6%时，那么日利率为()。A、0.1B、0.01C、0.001D、0.0001答案：D解析：年利率=月利率×12=日利率×360，根据题意可得3.6%/360=0.0001.32.1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的()制度。A、一元式中央银行B、二元式中央银行C、跨国式中央银行D、准中央银行答案：C解析：欧洲中央银行是一个典型的跨国的中央银行制度，它独立于欧盟各成员国的政府，是欧盟各成员国共有的中央银行。选C。33.短期融资能力强，需要的国际储备总量()。A、多B、不好估计C、少D、以上均不对答案：C解析：在国际收支逆差时，如果在国际上获得短期融资的能力强，则可以不动用或少动用国际储备，从而对国际储备的需求就少。34.商业银行销售理财产品要坚持按照()，将适合的产品卖给适合的客户的指导思想。A、公平、公正、公开原则B、风险匹配原则C、高风险高收益原则D、适合性原则答案：B解析：理财产品销售要坚持“按照风险匹配原则，将适合的产品卖给适合的客户”的指导思想。35.某企业未来有一笔100万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是（）。A、提前付汇B、提前收汇C、延期付汇D、延期收汇答案：B解析：在出口或对外贷款的场合，如果预测计价货币贬值，可以在征得对方同意的条件下提前收汇，以避免该货币可能贬值带来的损失。“某企业未来有一笔100万美元的出口收入”，说明未来该企业要获得美元资金，那么它们肯定担心获得的这些收入会贬值，所以他们会选择提前收汇，以规避美元贬值风险。36.金融调控的一阶主控变量是()。A、存款准备金率B、货币供给量C、基础货币D、市场利率答案：C解析：中央银行能够有效控制的基础货币称为一阶主控变量，存款准备金率是货币政策工具，货币供给是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量，市场利率是反馈信号。C正确。37.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是()。A、财务公司B、投资银行C、证券登记结算公司D、金融资产管理公司答案：C解析：证券登记结算公司的具体职能是：对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金。38.信托区别于一般委托代理管理的重要特征是（）。A、委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产B、受托人以受益人的名义管理或者处分信托财产C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D、受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特点目的的管理信托事务答案：C解析：根据信托的定义可知，信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。39.下列说法中，不属于中央银行存款准备金政策优点的是()。A、中央银行具有完全的自主权B、对货币供应量的作用迅速C、作用猛烈，缺乏弹性D、对松紧信用较公平答案：C解析：中央银行存款准备金政策优点：央行具有完全的自主权（最容易实施）；作用迅速；对松紧信用公平，同时影响所有的金融机构。缺点：作用猛烈、缺乏弹性；政策效果受超额准备金影响。40.我国通过设立具有主权财富基金性质的中国投资公司来管理部分外汇储备，这是一种()管理模式。A、最优的外汇储备总量B、国际通行的外汇储备结构C、积极的外汇储备D、传统的外汇储备答案：C解析：积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有两种：①货币当局本身的外汇管理转型；②由国家成立专门的投资公司或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理。41.通过远期价格公式表明，资产的远期价格与()有关。A、未来的资产价格B、当前的现货价格C、远期价值D、交割额答案：B解析：通过远期价格公式表明，资产的远期价格与当前的现货价格有关，与未来的资产价格无关。42.根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的债务率警戒线是()。A、100%B、50%C、25%D、20%答案：A解析：根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的债务率警戒线是100%。A正确。43.某货币当局资产负债表显示，当前基础货币余额为27．5万亿元，流通中货币M0余额为5．8万亿元，金融机构超额准备金为2．2万亿元，则法定准备金为()万亿元。A、3．6B、19．5C、21．7D、25．3答案：B解析：基础货币=流通中的现金+准备金=流通中的现金+法定存款准备金+超额准备金法定准备金=基础货币-流通中的现金-超额准备金=27.5-5.8-2.2=19.5万亿元。44.货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有（）特性。A、货币B、准货币C、基础货币D、有价证券答案：B解析：本题考查货币市场金融工具的特点。货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性。45.若公开发行股数在4亿股以上的，有效报价投资者的数量应()。A、不少于10家B、不少于20家C、不少于50家D、不少于100家答案：B解析：若公开发行股数在4亿股以上的，有效报价投资者的数量应不少于20家。46.根据汇率制度性质，可以将汇率划分为（）。A、买入汇率与卖出汇率B、基本汇率与套算汇率C、官方汇率与市场汇率D、固定汇率与浮动汇率答案：D解析：根据汇率制度性质，可以将汇率划分为固定汇率与浮动汇率。47.凯恩斯认为，当利率极低时，投机动机引起的货币需求量是无限的，并将这种现象称为()。A、现金偏好B、货币幻觉C、流动性过剩D、流动性偏好陷阱答案：D解析：本题考查凯恩斯货币需求函数相关理论。凯恩斯认为，在利率极高时，投机动机引起的货币需求量等于零，而当利率极低时，投机动机引起的货币需求量将是无限的。也就是说，由于利息是人们在一定时期放弃手中货币流动性的报酬，所以利率不能过低，否则人们宁愿持有货币而不再储蓄，这种情况被称为“流动性偏好陷阱”。关于流动性陷阱，教材在第二章也提到过，大家可以对照起来看。对此大家要注意几个问题：投机需求与利率负相关，流动性陷阱期间货币政策无效。48.（）是信托关系的核心。A、信任和诚信B、信托财产C、受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D、受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务答案：B解析：信托财产是信托关系的核心，信托是一种以信托财产为中心的法律关系。49.信托公司的筹建期为批准决定之日起()。A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月答案：C解析：本题考查信托公司设立的阶段。信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月。50.国际储备中的普通提款权是指（）。A、黄金储备B、外汇储备C、SDRD、在基金组织的储备头寸答案：D解析：普通提款权就是在基金组织中的储备头寸，是基金组织成员国在向基金组织缴纳的份额中25%的黄金、基金组织指定的外币或特别提款权部分。选D。51.货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，()之间就存在矛盾。A、稳定物价与充分就业B、稳定物价与经济增长C、稳定物价与国际收支平衡D、经济增长与国际收支平衡答案：A解析：根据菲利普斯曲线，稳定物价与充分就业之间就存在矛盾，失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。52.《新巴塞尔协议》除了包含信用风险和市场风险的内容外，还将（）囊括进来，拓展了银行业的风险范围。A、违约风险B、外汇风险C、操作风险D、系统风险答案：C解析：商业银行的风险按《新巴塞尔协议》划分主要有：市场风险、信用风险、操作风险。其中，操作风险是遭受潜在损失的可能，是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控事件导致的各类风险。53.按照()的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等。A、市场中交易标的物B、金融工具的交易程序C、金融交易是否存在固定场所D、金融工具的本原和从属关系不同答案：A解析：按照市场中交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等。54.()最典型的间接金融机构。A、投资银行B、商业银行C、监管机构D、中央银行答案：B解析：间接金融机构指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金的短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。55.被称为当代货币主义的货币需求函数是指()。A、货币必要量公式B、凯恩斯主义货币需求函数C、弗里德曼的货币需求函数D、剑桥方程式答案：C解析：弗里德曼的货币需求函数是在继承剑桥学派余额学说的基础上，吸收凯恩斯的流动偏好学说而形成和发展起来的，被誉为当代货币主义。56.按照我国证监会规定，我国首次发行股票的价格确定方式采用（）。A、固定价格方式B、询价制C、竞价方式D、混合方式答案：B解析：根据2004年12月12日证监会发布的《关于首次公开发行股票实行询价制度若干问题的通知》的规定，我国的询价制要求，首次公开发行股票的公司（以下简称发行人）及其保荐机构应通过向机构投资者询价的方式确定发行价格，询价应采用累计投标询价的方式。57.新股发行方式中，()的显著特征是投资方有较大的定价新股和购买新股股份数的主动权。A、询价方式B、固定价格方式C、竞价方式D、混合方式答案：C解析：竞价方式是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。新股发行方式中，竞价方式的显著特征是投资方有较大的定价新股和购买新股股份数的主动权。58.设立信托应当具备的条件不包括（）。A、有合法的信托目的B、信托财产应当明确合法C、信托文件可以采取任何形式D、要依法办理信托登记答案：C解析：设立信托应当具备以下四个条件：（1）有合法的信托目的；（2）信托财产应当明确合法；（3）信托文件应当采取书面形式；（4）要依法办理信托登记。因此，C错误。59.证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型（）。A、审批制B、核准制C、注册制D、登记制答案：C解析：本题考查股票发行审核制度类型。证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型是注册制。60.()将不同到期期限的债券市场看做完全独立和相互分割的。A、预期理论B、分割市场理论C、流动性溢价理论D、利率决定理论答案：B解析：考核分割市场理论的定义。分割市场理论将不同期限的债券市场看做完全独立和分割开来的市场。到期期限不同的每种债券的利率取决于该债券的供给与需求，其他到期期限的债券的预期回报率对此毫无影响。多选题1.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括()。A、主板市场B、全国中小企业股份转让系统C、期货市场D、中小企业板市场E、创业板市场答案：ABDE解析：我国股票市场包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场，2013年1月6日后，新增全国中小企业股份转让系统。2.治理通货紧缩的政策和措施有（）。A、扩张性的财政政策B、扩张性的货币政策C、扩大对外贸易D、加快产业结构的调整E、推进金融政策制度建设答案：ABD解析：本题考查治理通货紧缩的政策和措施。治理通货紧缩的政策和措施有扩张性的财政政策、扩张性的货币政策、加快产业结构的调整、其他措施。3.根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为（）。A、需求拉上型通胀B、爬行的通货膨胀C、结构型通货膨胀D、成本推进型通胀E、预期性通货通胀答案：ACD解析：本题考查通货膨胀的分类。根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为需求拉上型通胀、结构型通货膨胀和成本推进型通胀。4.扩张型货币政策采取的主要措施有（）。A、降低法定存款准备金率B、提高法定存款准备金率C、降低再贴现利率D、提高再贴现利率E、公开市场业务答案：ACE解析：扩张型货币政策是指中央银行通过增加货币供应量，使利率下降，从而增加投资，扩大总需求，刺激经济增长。主要措施：①降低法定存款准备金率；②降低再贴现利率；③公开市场业务。5.单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有（）。A、防止银行的集中和垄断B、加强了银行的竞争C、降低了银行的营业成本D、鼓励了银行的业务创新E、实现了银行的规模效益答案：AC解析：单一银行制度又称为单元银行制或独家银行制，就是银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。单一银行制在美国曾经比较典型。单一银行制度的优缺点：（1）防止银行的集中和垄断，但限制了竞争；（2）降低营业成本，但限制了业务创新与发展；（3）强化地方服务，但限制了规模效益；（4）独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。6.下列说法中，属于通货膨胀成因的有()。A、需求拉上B、成本推进C、供求混合作用D、经济结构变化E、流动性陷阱答案：ABCD解析：通货膨胀成因包括：需求拉上、成本推进、供求混合作用、经济结构变化。7.根据产生的原因，国际收支不平衡分为()。A、收入性不均衡B、货币性不均衡C、经常账户不均衡D、周期性不均衡E、结构性不均衡答案：ABDE解析：根据差额的性质，分为顺差与逆差。根据产生的原因，分为收入性不均衡，货币性不均衡，周期性不均衡和结构性不均衡。根据不同账户的状况，分为经常账户不均衡，资本与金融账户不均衡与综合性不均衡。C项属于根据不同账户状况的划分。8.操作风险的管理包括()。A、过程管理B、职员管理C、机制管理D、风险转移E、信息系统管理答案：BDE解析：操作风险的管理包括职员管理、风险转移、信息系统管理、制度管理、流程管理。9.下列属于存款性金融机构的是()。A、商业银行B、储蓄银行C、信用合作社D、退休基金E、投资银行答案：ABC解析：退休基金属于契约性金融机构，投资银行属于投资性金融机构。ABC正确。10.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的风险加权资产有()。A、信用风险加权资产B、系统风险加权资产C、市场风险加权资产D、声誉风险加权资产E、操作风险加权资产答案：ACE解析：风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产11.全面风险管理的架构包括()等维度。A、企业战略B、企业目标C、风险管理的要素D、企业层级E、企业文化答案：BCD解析：全面风险管理的架构包括三个维度，即企业目标、风险管理的要素以及企业层级。选BCD。12.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）。A、外汇汇率下跌B、外汇汇率上涨C、本币汇率上涨D、本币升值E、本币贬值答案：BE解析：本题考查国际收支对汇率的影响。国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上升，本币贬值。13.按风险的来源不同，可将商业银行面临的风险划分为()。A、市场风险B、外部风险C、内部风险D、系统性风险E、战略风险答案：BC解析：本题考查商业银行风险的类型。按风险的来源不同，可将商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。14.根据我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有()。A、普通股B、优先股C、资本公积D、可转换债E、未分配利润答案：ACE解析：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。15.常备借贷便利的主要特点包括（）A、由金融机构主动发起B、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强C、交易对手覆盖面广D、对象主要为政策性银行和全国性商业银行E、期限为6~12个月答案：ABCD解析：E选项期限1~3个月。16.根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有（）。A、防范、化解系统性风险B、经理国库C、包销国债D、制定和执行货币政策E、向政府提供贷款答案：ABD解析：中国人民银行的主要职责包括：①完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全；②负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；③经理国库；④发行人民币，管理人民币流通；⑤依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策等共18条职责。17.货币市场中交易的金融工具一般都具有()等特点。A、期限短B、收益性C、流动性高D、流动性低E、利率敏感答案：ACE解析：货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点。BD是资本市场工具的特点，选ACE。18.下列各项中属于互联网金融特点的是()。A、互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化B、互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式C、互联网金融能够提高金融服务效率D、互联网金融增加了金融服务成本E、互联网金融降低了金融服务成本答案：ABCE解析：互联网金融具有以下特点：(1)互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化。(2)互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式。(3)互联网金融能够提高金融服务效率，降低金融服务成本。故D选项错误。19.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求()。A、投资者效用最大化B、同风险水平下收益最大化C、同风险水平下收益稳定化D、同收益水平下风险最小化E、同收益水平下风险稳定化答案：ABD解析：理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。选ABD。20.欧洲货币市场的特点有（）。A、欧洲货币市场的交易中介是世界银行B、欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币C、欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民D、欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民E、欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行答案：BCE解析：本题考查欧洲货币市场的特点。1.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币；2.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民；3.欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行。不定项选择（总共20题）1.下面为银行2012年12月31日的资本充足率情况表（单位：亿元）：请根据我国银行监管规定，该银行可以通过(）来提高资本充足率。A、增加普通准备金B、减少未分配利润C、减少长期次级债务D、减少信用贷款答案：AD解析：增加普通准备金能增加附属资本，从而提高资本充足率，而减少未分配利润和长期次级债务，都降低了资本充足率，减少信用贷款，即减少了风险资产；也能提高资本充足率，AD正确。2.我国一家商业银行2011年年来的业务基本情况如下：普通股4亿元，未分配利润1.5亿元，计提各项损失准备2亿元，长期次级债券2.5亿元；贷款余额180亿元，在中央银行存款24亿元，加权风险总资产120亿元；吸收存款240亿元。该行计划在2012年新吸收存款30亿元，新发放贷款20亿元。在该行资本金构成中，属于附属资本的有()。A、普通股B、未分配利润C、各项损失准备D、长期次级债券答案：CD解析：附属资本包括各项损失准备和长期次级债券。3.某债券票面金额F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后还本。假定某投资者以80元的价格买入该债券，持有一年后以84元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率为()。A、5%B、9.5%C、10%D、15%答案：D解析：持有期收益率为投资者持有股票期间的股息或红利收入与买卖价差占股票买入价格的比率。年收益为：票面收益8，买卖差价4，因此12/80=15%4.某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5，该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分自50%、20%和30%，全市场组合的预期收益率为9%，无风险收益率为4%。该投资组合的β系数为()。A、0.15B、0.8C、1.0D、1.1答案：D解析：计算过程：1.5*50%+1.0*20%+0.5*30%=1.1此案例分析题考核的是资本资产定价理论及其计算公式。学员要牢记：1.任何单一风险资产或是风险资产组合的收益率有两个部分组成：一是无风险资产的预期收益率，一般用国债利率代替；二是其自身的风险溢价，等于自身的贝塔系数乘以全市场组合的风险溢价。2.市场组合的贝塔系数是组合中各单一证券贝塔系数的加权。5.某债券票面金额F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后还本。请回答以下问题（保留两位数）：根据上述资料，回答下列问题。该债券的名义收益率为（）。A、4%B、8%C、10%D、12%答案：B解析：名义收益率又称票面收益率,是债券票面上的固定利率,即票面收益与债券面额之比率。8/100=8%。6.设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料回答下列问题。若中央银行将法定准备金率上调为8%，则该地区当时的货币供应量将（）。A、减少B、不变C、不确定D、增加答案：A解析：本题考查法定存款准备金率对货币供应量的影响。上调法定存款准备金率相当于紧缩型的货币政策，会减少货币供应量。7.假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4780亿蔓元；年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从菱国借入，并且短期外债达到65%；当年货物服务出口总额为700亿美元；当年外债还本行息总额为350亿美元。该国的负债率是()。A、14.6%B、7.3%C、12.1%D、8.2%答案：C解析：负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，本题中负债率=580÷4780=12.1%，选C。8.某债券票面利率为5%，面值100元，每年计息一次，期限2年，到期还本。假设市场利率为4%。该债券的名义收益率为()。A、2%B、4%C、5%D、6%答案：C解析：名义收益率是票面收益率，是票面上的固定利率，r=C/F，C为票面收益，F为面值（facevalue）。名义收益率应为100×5%÷100=5%，选C。9.2015年末，某国未清偿外债余额为2000亿美元，其中，1年及1年以下短期债务为400亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为500亿美元。该国2015年国民生产总值为8000亿美元，国内生产总值为10000亿美元，货物出口总额为1600亿美元，服务出口总额为900亿美元。2015年该国的偿债率为（）。A、20％B、25％C、80％D、125％答案：A解析：【知识点】偿债率的计算。偿债率=当年外债还本付息总额／当年货物服务出口总额=500／（1600+900）=20％。10.某债券票面金额F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后还本。请回答以下问题（保留两位数）：根据上述资料，回答下列问题。如某日该债券的市场价格为80元，则本期收益率为()。A、4%B、5%C、8%D、10%答案：D解析：本期收益率等于票面收益与市场价格之比。8/80=10%11.DY股份有限公司首次公开发行不超过2300万股人民币普通股（A股）的申请已获中国证券监督管理委员会核准。本次发行采用网下向投资者询价配售和网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式进行。网下初始发行股数为1500万股，占本次发行总量的65．22%;网上发行数量为本次最终发行总量减去网下最终发行数量。本次网上申购热烈，有效申购倍数为60倍。本次发行的保荐机构为SD证券有限责任公司，本次发行价格5元／股，其对应的按发行后股本摊薄后市盈率为10倍。本次发行的保荐机构承担的角色是()A、主承销商B、经纪商C、交易商D、做市商答案：A解析：本次发行的保荐机构承担的角色是主承销商。12.某公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5，该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分自50%、20%和30%，全市场组合的预期收益率为9%，无风险收益率为4%。下列说法中，正确的是()。A、甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险B、乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险C、丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险D、甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险答案：AD解析：贝塔系数大的系统风险大，全市场组合的贝塔系数是1.13.2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活连用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年蔡计发行央行票据4.07W亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。我国中央银行2007年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的是()。A、促使人民币升值B、对商业银行施加强制影响力C、抵制通货膨胀D、实施紧缩的货币政策答案：BD解析：从央行“年内共上调人民币存款准备金率10次；年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”，明显可见央行是在实行紧缩性的货币政策。同时，法定存款准备金率是最猛烈的一个工具，由此可见央行是要对商业银行的行为进行强制性的影响。选BD。14.假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准