2021年中级银行从业资格考试模拟试题个人理财章节习题32021个人理财p2p

第第#页共15页2021年中级银行从业资格考试模拟试题：个人理财(章节习题3)2021个人理财p2P银行从业资格网权威发布2021年中级银行从业资格考试模拟试题：个人理财(章节习题3)，更多2021年中级银行从业资格考试模拟试题相关信息请访问银行从业人员资格网。【导语】“2021年中级银行从业资格考试《个人理财》章节题及答案汇总”供考生参考。更多中级银行从业资格考试模拟试题等信息请访问大范文网银行从业资格考试频道。材料题根据下面资料，回答1-7题李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。根据以上材料回答(1)-(7)题。1［不定项选择题］利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子()时开立教育储蓄账户。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级参考答案：D参考解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。2［不定项选择题］李先生的教育储蓄账户本金最高限额为()万元。A.1B.2C.5D.6参考答案：B参考解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。3［不定项选择题］在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入()元。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19参考答案：C参考解析：20210+(6X12)=277.78(元)。4［不定项选择题］假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育储蓄到期本息和为()元。A.21571B.22744C.23007D.23691参考答案：D参考解析：教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72,I/YR=5.58,PMT=277.78,使用财务计算器得出：FV=23691(元)。5［不定项选择题］如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为()元。A.6309B.6993C.7256D.8439参考答案：A参考解析：30000-23691=6309(元)。6［不定项选择题］如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款账户应存入()元。假设不考虑利息税因素。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6参考答案：A参考解析：N=60,I/YR=5.58,FV=6309,使用财务计算器得出：PV=4776.1(元)。7［不定项选择题］如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为0.72%。那么，李先生活期账户应存人()元。假设不考虑利息税因素。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4参考答案：A参考解析：N=5，，I/YR=0.72,FV=6309，使用财务计算器得出：PV=6086.7(元)。材料题根据下面资料，回答8-12题白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。根据以上材料回答(1)〜⑸题。8［不定项选择题］白先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。A.13382B.14185C.14320D.15036参考答案：B参考解析：N=6,I/YR=6,PV=10000,使用财务计算器得出：FV=14185(元)。9［不定项选择题］假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，白先生投资的本息和为()元。A.44577B.45608C.46527D.47606参考答案：D参考解析：N=6,I/YR=8,PV=30000,使用财务计算器得出：FV=47606（元）。10［不定项选择题］白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备（）元。A.53528B.56740C.57280D.60144参考答案：B参考解析：14185X4=56740（元）。11［不定项选择题］6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口（）元。A.8813B.9089C.9134D.9147参考答案：C参考解析：56740-47606=9134（元）。12［不定项选择题］白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5.58%，5年期定期存款零存整取利率为3.87%。那么，白先生每月应存入()元，方能弥补资金缺口。A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74参考答案：A参考解析：教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,FV=9134,使用财务计算器计算可得:PMT=107.10(元)。材料题根据下面资料，回答13-16题随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。根据以上材料回答(1)-(4)题。13［不定项选择题］理财师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是()。A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划参考答案：D参考解析：D项，韩女士同事的子女高等教育金筹备计划不属于韩女士家庭的财务信息和非财务信息的询问范围之内。14［不定项选择题］理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是()。A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处参考答案：C参考解析：与教育储蓄相比，教育保险的优点在于：①客户范围广泛;②有的教育保险也可分红;③强制储蓄功能;④投保人出意外，保费可豁免。C项，保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。这一条款对孩子来说非常重要。也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别。15［不定项选择题］以下关于教育保险的说法中，错误的是()。A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多参考答案：A参考解析：虽然有些教育保险可分红，但是也不宜多买，适合孩子的需要就够了。因为保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多。有的保险产品的回报率是参照购买时银行存款利率设定的，一旦银行升息，这些险种的现金回报率将低于银行存款利率。因此，投保人在选择教育保险产品的同时，还要考查产品收益是不是受银行储蓄存款利率变动的影响。16［不定项选择题］考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于()。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高参考答案：A参考解析：基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。材料题根据下面资料，回答17-26题齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据以上材料回答(1)〜(10)题。17［不定项选择题］齐先生为此共需支付()元保费。A.51100B.55000C.54750D.58400参考答案：C参考解析：3650X15=54750(元)。18［不定项选择题］这份教育保险可获得的回报共计()元。A.60000B.63000C.64000D.65000参考答案：D参考解析：15000X4+5000=65000(元)。19［不定项选择题］这份教育保险的名义回报率为()。A.18.72%B.20%C.21.15%D.22.54%参考答案：A参考解析：65000/54750-1=18.72%。20［不定项选择题］假设利率为3.5%，那么齐先生交费期缴纳款项的现值为（）元。A.43067B.43510C.46157D.47655参考答案：B参考解析：N=15,I/YR=3.5,PMT=3650,年初支付，使用财务计算器计算可得：PV=43510（元）。21［不定项选择题］假设利率为3.5%，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为（）元。A.31861B.32179C.32244D.33046参考答案：D参考解析：先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，N=4，I/YR=3.5，PMT=15000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=57024.55（元）；N=4,I/YR=3.5,FV=5000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=4357.21（元）。然后将刚上大学时收益的现值［（即57024.55+4357.21=61381.76（元）］折现到期初，N=18,I/YR=3.5,FV=61381.76,使用财务计算器计算可得:PV=33046（元）。22［不定项选择题］根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低（）元。A.9610B.10464C.11988D.12378参考答案：B参考解析：43510-33046=10464（元）。23［不定项选择题］如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续15年。假定平均收益率为3.5%。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益（即65000元），齐先生每年应投入（）元。A.2881B.2939C.3038D.3115参考答案：C参考解析：先将65000元折现到第15年末，N=3，I/YR=3.5,FV=65000,使用财务计算器计算可得:PV=58626.28（元）。然后计算每年应投入的金额，N=15,I/YR=3.5,FV=58626.28，使用财务计算器计算可得:PMT=3038（元）。24［不定项选择题］如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0.72%。15年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为5.13%。这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为（）元。A.60367B.62479C.65140D.67406参考答案：D参考解析：活期存款本息和计算：N=15,I/YR=0.72,PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=58012.08（元）。定期存款到期本息和计算：N=3,I/YR=5.13,PV=58012.08，使用财务计算器计算可得:FV=67406（元）。25［不定项选择题］根据第（5）题和第（8）题的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高（）元。A.6024B.6247C.6340D.6406参考答案：A参