银行保险理财沙龙课件

稳健理财赢在未来3/13/20231分享顺序2004TextTextText理财建议观念沟通理财产品2

小卖部可乐10块钱一瓶，而且可以拿两个空瓶免费换一瓶，如果你用100元去喝可乐的话，最多能喝到多少瓶呢？游戏3何谓理财?所谓理财，就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。

理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。5为什么要理财？教育改革父母逼疯医疗改革提前送终房产改革全部掏空YourtextinhereYourtextinhere婚姻改革同居成风………….老百姓面临的挑战:教育、医疗、房产、养老……6养老问题日益突出

老人当自强！10%有能力过自已想过的生活20%有独立生活的能力70%须依赖他人生活社会变迁+少子化炼丹术突飞猛进─生物科技发展，长命N岁?人口老化趋势7猪肉一月前可能是10元/斤，现在是13元/斤那么：一个月前：10000元可购买

1000斤猪肉一个月后：买1000斤猪肉要

1000*13=13000元这相当于10000元一个月缩水了3000元这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”生活一角9七成人认为物价涨幅已超承受能力油价、肉价、粮价10人生需要规划!你不理财,财不理你!财富需要打理!11明确您的理财目标了解您的收支状况诊断您的风险承受能力理财规划的程序筛选和确定理财工具制定理财方案13几个主要的理财目标积累退休养老金积累教育准备金医疗或应付不测事件购置房产汽车等积累创业资金弥补当前生活开支明确理财目标14资产负债表资产现行价值负债现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产总资产-总负债了解您的收支状况15现金净支出现金净支出现金收入<现金支出

现金收入=现金支出

现金收入>现金支出

现金收入>现金支出

现金收入<现金支出

家庭生命周期的现金流学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期退休期17人生的重要阶段视乎情况青年(20-35岁)壮年(36-50岁)退休前(51-65岁)退休后(66岁或以上)主要理财目的储蓄/保障创富/保障创富/保障保本/保障可承受的风险程度高中至高中至低低风险承受类型进取型稳健型保守型18分享顺序2004TextTextText20052006理财建议观念沟通理财产品19

定义:股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的有价证券。

股票特点:收益不确定风险性较高对投资者的要求高A股？B股？H股？

N股？S股？

绩优股？蓝筹股？红筹股？

ST？*ST？211000点－6000点－3000点22一夜暴富？23

债券

定义:政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。25★企业债券:是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。债券按发行主体分类★政府债券:是政府为筹集资金而发行的债券。最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。在我国，国家为了鼓励人们购买国债，规定国债的利息收入免征个人所得税。★金融债券:是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。26基金基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金、从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。29基金的分类按交易方式分类：开放式基金、封闭式基金按投资对象分类：货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金按投资风格分类：成长型基金、收入型基金、平衡型基金按投资区域分类：国内基金、国际基金30投资基金的优点组合投资，降低风险专家管理共同投资可选择性强流动性较好基金投资并不能消除风险管理风险机构动作风险不能保本不能保证一定盈利和最低收益投资基金的不足31银行理财产品分类：人民币理财产品、外汇理财产品保本型、非保本型优点：风险较小有机会投资海外市场专家理财预期收益较同期存款高缺点：期限固定、流动性较差发行时间不稳定32政策打压！房地产市场成本高、时间长，风险大。美国次级债风波开发商已经撑不住了33

特征:◆保障功能独一无二；◆理财保险是一种有保底收益的投资；◆防范通货膨胀，保证生存金的增值；

◆持续、稳定、增长！保险34理财型保险的位置

巴菲特说：“成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记前两条！”熊市理财，防守是最好的进攻！35财务安全财富增值基本原则制定理财方案36理财规划三大原则-分散原则

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鸡蛋不要放在同一个篮子里-复利原则:

利用(本金+利息)再投资钱再生钱-时间原则:

利用时间赚钱，越早投资，越有利！37复利的威力张三，本金10元钱，年单利10%李四，本金10元钱，年复利5%300年以后张三的子孙领取本利和：

310元李四的子孙领取本利和：22,739,961元二千二百七十三万九千九百六十一38上集龟兔赛跑长期.持续中集39理财案例梁先生，46岁，现在临汾某私营企业主。妻子在临汾某高校从事教育工作，女儿现在读大一。梁先生年收入20万元，除此之外，没有参加任何保险，也没有公积金。妻子月薪4000元，有五险一金。40基本情况拥有一套140平方米的房子，空闲无人住；现住130平方米的商品房。一个车库价值10万元，一台私家马自达轿车。银行理财10万元；投资股票型基金5万元；投资股市30万元，目前缩水7万。在今年3月份时进入黄金市场，投资20万元。目前有存款30万元。41理财目标女儿在大学毕业后想到澳大利亚留学深造。需制定教育规划，筹备教育资金；家庭需要什么保险；开始考虑夫妻两人的养老计划；股市、基市、金市变化莫测，怎样才能让钱更好的保值。42财务状况分析家庭财务方面：年收入24.8万元，其中梁先生占收入总额的81%，作为家庭主要收入来源者；房子两套，金融资产88万元（股票损失7万元）；整体而言在现阶段配置上较为合理，但风险性偏高。风险承受能力判断通过交谈了解到：梁先生年富力强、经济条件好、基本无生活负担；属于进取型投资者；风险承受能力强。43保险规划梁先生：身故保额200万、医疗梁太太：身故保额20万、医疗女儿：住院医疗、重大疾病车险：全险44实现目标规划家庭应急金：银行存款、货币性基金（3～6个月家庭生活开支）教育规划：国债、理财型保险、基金定投养老规划：理财型保险、基金定投闲余资金：股票、银行理财产品、黄金、外汇、收藏45龟兔赛跑下集为什么伤心的总是兔子？专家代劳46生财有道更需盈财有方重点推介47

交费方式5年交3年交10年交6年满期10年满期10年满期15年满期48

投保范围

30天—70周岁健康者49年交（保费）：满期保险金＝基本保险金额×交费年数满期保险金分红金保险责任可以分享中国人寿良好的经营成果保险利益：两金50疾病身故保障一年内：

按所交保费（不计利息）给付一年后：年交=基本保额×身故时的交费年度数意外身故保障普通意外：年交=基本保额×身故时的交费年度数×2火车、轮船、航班意外：年交=基本保额×身故时的交费年度数×3保险责任保险利益：两保51基本资料：客户:梁先生年龄:46岁交费方式:三年期交交纳保费:10000元保险期间:6年保险金额:10570元客户投入30000元

满期金31710元1

疾病身故保障1年内:无息退还保险费1年后:10570×交费年数＋累积红利2意外身故保障21140元（或31710元）×交费年度最高可获得95310元36年累积红利4产出：31710元+6年累计红利共计收益:31710元+6年累计红利保障最高达95130元投保事例52

产品特点满期返还，收益领先满期保险金+分红保障+53

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