智能点亮企业文化-论智能金融大潮下的企业文化

智能点亮企业文化论智能金融大潮下的企业文化

一企业经营文化（一）企业经营文化文化是某一段范围内的一切社会现象与内在精神的既有、传承、创造和发展的总和。作为文化的一个子系统，企业文化是在长期的生产经营过程中形成的，为企业内部所共同认同遵守的一系列价值理念、内部制度、道德规范、行为习惯、环境及产品的总和。企业文化是团结员工、保证组织绩效、推动企业科学发展的一双无形的手。优秀的企业文化使企业战略目标明确清晰，规章制度高效执行，组织员工高效运转，最终保证企业基业长青。（二）企业经营文化包含的内容1.企业的价值观与经营哲学企业价值观主要模块可以分为核心价值观、公司愿景、公司使命。核心价值观，就是公司的内部所提倡的精神文化如诚信、责任、创新等。愿景就是公司希望在未来的一段时间成为一个什么样的公司，也可以是公司想要做什么样的企业。使命则是公司对这个社会的意义，对他人的价值所在。以中国工商银行为例，其核心价值观为工于至诚，行以致远，诚信、人本、稳健、创新、卓越；其愿景为建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业；其使命为提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会。企业的经营哲学，也称企业的经营理念，即将企业成功经验进行高度总结，用来激发员工干劲，充分发挥技术与资金的作用。阿里巴巴的经营哲学中，“绝大多数人因为看见而相信，而阿里人走到今天是因为相信而看见”传递了阿里对引领时代的笃定，“我们永远客户第一，我们最大的财富就是客户的信任，这世界上最昂贵最脆弱的产品就是信任”体现了阿里对客户至上的信念。2.企业制度文化企业规章制度描述了企业员工的权利和义务，保证企业目标的实现，包括企业的竞争与管理制度。完善的规章制度可以有效提升企业的管理水平，互联网创业企业中“996”工作模式（每天早九点至晚九点，每周六天）就代表了企业的制度文化的某一方面；互联网创业企业员工工作的平均时间也是衡量企业经营状况的一个重要因素，平均时间越长代表着企业效益越好。完善的内部制度和优秀的企业文化相结合，能更好地提高企业管理水平。优秀的企业文化可以使员工自觉遵守各项规章制度，促进企业快速发展。阿里巴巴公司文化中需要员工每个月做一天义工，不仅是企业社会责任的体现，还是员工发掘自身价值的重要源泉。3.企业的道德规范与行为习惯企业通过道德规范来调节和评价企业和员工行为，调整企业与企业之间的竞争关系，调整企业与顾客之间的关系，形成良好的企业风尚。企业通过塑造良好的行为习惯可动态折射企业的经营作风、精神面貌与人际关系，即通过影响员工在企业工作生活的行为来显示企业价值。百度公司的36条论语即全面描述了公司的行为规范，如“人一定要做自己喜欢且擅长的事情”体现在员工职业方向上的选择，“认准了，就去做；不跟风，不动摇”体现在员工工作的过程中的坚持，“说话不绕弯子”体现在公司内部沟通的过程中的就事论事。4.企业的物质文化企业文化的显著特点就是以物质为载体。优秀的企业文化是通过企业的生产生活环境、文化娱乐设施等物质现象和好的产品设计、优质的服务质量、良好的产品信誉来体现的。具体包含两个方面，一是企业的整体环境。打造整洁、优美的环境企业环境，即打造企业的“衣妆”，既可以提升员工的工作情绪，增强员工的责任感与自豪感，又可以直观展示企业的精神风貌，是建设企业文化的开始。二是企业的产品。作为企业文化的凝聚，企业产品是企业文化落地的价值体现，好的产品设计体现企业的品位，好的产品质量反映企业的“精气神”。（三）传统金融企业的经营文化近年来，金融企业内部的企业文化随着增资扩股等资本运营手段的引入发生了巨大的变化。以诚信、人本、尽职为代表金融企业文化也做大做强了一批金融业务，使金融服务业在社会经济生活中作用的日益凸显。例如，中国平安的发展历程是在中华民族优秀传统文化和西方现代管理思想兼容并蓄的基础上，逐渐形成了独具特色的企业文化。自1988年成立以来，已发展成为覆盖保险、银行、投资等国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛、控股关系最紧密的个人金融生活服务集团，正式员工规模超20万人，年营业额近5000亿元人民币，位列《财富》杂志全球领先企业500强并蝉联国内非国有企业第一名，已先后在中国内地及香港上市。2018年初，平安拆分旗下平安好医生赴港上市，并启动拆分平安证券及平安陆金所的IPO工作。以中国银行的不良资产处置业务起家的中国东方资产管理公司，以“创新求存超越自我”为核心价值观，以“领先的全价值链金融服务集团”为愿景，以“成就分享回报”为使命，自成立伊始，始终以化解金融风险、保全国有资产、促进国企改革为使命，为国家金融系统的稳定做出了重大贡献，累计管理处置的各类不良资产规模超万亿元。在圆满完成处置政策性不良资产历史使命后，中国东方积极探索未来的发展道路，已发展成为一家全金融牌照的综合服务集团，目前中国东方集团旗下拥有东兴证券、大连银行、中国联合保险等涉及证券、银行、保险、信托等14家控股公司，员工总数超6万人，总资产超过8000亿元。二智能金融时代文化（一）智能金融时代介绍随着ABCD（人工智能、区块链、云计算、大数据）为代表的新兴技术的发展，金融行业历经电子化、移动化的发展过程，将进入金融与科技结合的新阶段——智能金融。智能金融是以人工智能为代表的新技术与金融服务深度融合的产物，它依托无处不在的数据信息和不断增强的计算模型，提前洞察并实时满足客户各类金融需求，真正做到以客户为中心，重塑金融价值链和金融生态。智能金融拓展金融服务的广度和深度，践行普惠金融梦想。与线上金融相比，智能金融包含四大特征。一是自我学习的智能技术，以人工智能为代表的智能技术在新阶段呈现自我学习的特征。算法上由监督学习向无监督学习转变，由人来调算法向机器自己调算法转变。二是数据闭环的生态合作，通过合作方数据回传持续提升满足用户需求的能力。形成数据闭环是业务成功的最重要因素，各个金融企业也纷纷构建数据闭环提升业务效能。三是技术驱动的商业创新，由链接各方演进成创造价值。互联网的核心是链接，改善信息不对称，供需对接；AI的核心是创造，改善供给端。AI的引入使行业发展更加接近金融业务的本质四是单客专享的产品服务，由千人一面转向实时的千人千面。用户的低频需求被捕捉，隐性需求被挖掘。金融要素可在最小颗粒层面形成最灵活可配置的产品形态。在互联网巨头（美国GAFA、中国BATJ）营造的增值服务和美好体验的氛围中，客户对金融业的诉求已不再是简单的“更多产品”或“更高效率”。（二）智能金融时代背后的特征对文化的影响影响智能金融应用在推广上的速度、规模和潜力的因素很多，从技术角度看包括技术的成熟度、数据可获取性等；从金融的角度看包括金融机构变革的意愿，以及对新技术替代旧技术产生新增加值的认可程度；从用户需求的角度看，切换成本的高低、新人群是否已经形成、新习惯是否已经被培育及新的金融行为在多大程度上符合刚需等，都是影响应用普及的重要因素。那么什么才是决定智能金融应用之争胜出的关键因素呢？1.规模效率之争必然意味着规模之争。在强调效率的智能金融应用推广市场中，规模经济理论同样适用。规模化是衡量效率的最重要因素。以第三方移动支付为例，支付宝和微信从线上到线下一直在激烈比拼，争夺的正是用户规模。在线上市场，尽管微信支付在支付宝出现八年后才问世，但其依托“高频+社交传播途径”的优势，抓住2014年春节发红包的机会在线上快速崛起，目前与支付宝在用户规模上难分伯仲；在线下市场，微信支付同样依托绝大多数用户习惯使用微信扫二维码的优势，通过联合商户营销快速起量，抢占支付宝大量市场份额，支付宝则依托其线下规模运营及商户资源的优势，通过线下支付收款码一系列的激励政策与补贴投入，在2017年收复了一部分市场。未来可预测会产生如人脸支付、指纹支付、虹膜支付等更多新的支付方式，已形成规模化、拥有更多存量用户/人脸库及更多可升级硬件设施的公司会更有领跑优势。从这个意义上说，未来移动支付中，支付宝和微信仍会大幅领先，其他第三方支付玩家加入竞争的难度将进一步加大。2.标准在强调效率的市场中，标准的制定者掌握竞争的主导权，引领行业创新并制定竞争规则，从而建立起牢固的领先优势。区块链作为一种分布式去中心化的账本，以其不可篡改的特性提高了在信用审查、清算结算等方面的效率。在行业内，不同的组织采用不同的标准，比如超级账本（Hyperledger），即Linux基金会于2015年发起的推进区块链数字技术和交易验证的开源项目，以及R3区块链联盟、全球贸易分布式账本联盟PTDL等数十个区块链联盟项目都会采用不同标准。可以预见的是，随着技术的成熟与标准化，少数能够支持广泛场景的标准终将胜出，相关组织将成为行业主流。3.独特资源禀赋不论是独特的数据资源、客户资源、场景资源，还是跟某些优势业务的协同效应资源，都可以作为一种禀赋能够最直接地作用于效能提升。因为金融行为在多数情况下是低频、隐性的，所以获客难度大、成本高，提高响应率可以帮助提升获客及时性、降低获客成本的效能。响应率非常考验资源优势，比如微信小红点提供了一种可能，触发用户点击行为。当然这种方式的问题是缺乏可持续性，以至微粒贷在小红点红利衰退之后开始投放广告。信息流如今日头条和百度会在持续性上有所改善，根据客群的用户画像进行精准投放，搜索引擎也是通过抓住用户的精准表达触发用户需求，因而在降低获客成本的效能提升上作用明显，比如多家互联网金融公司表示会通过信息流（Feed）、广告样式优化等方式提升响应率，在搜索引擎、应用商店、信息流、广告联盟等渠道上的获客成本已经降到60%～70%。4.行业理解与洞察在海量数据中构建知识图谱，寻找数据之间的关系，构建关系网络并最终提供有价值的服务必然要求企业能够深入理解行业、行业数据特征及应用。美国顶尖的数据分析与技术提供商Palantir是典型例证。这家公司专注于大数据领域的关联分析，已拓展多行业和领域，完成估值和营收的飞跃。其显著特征是销售人员寥寥无几，主要人员构成包括IT工程师、算法科学家和业务专家，其业务专家来自政府、金融、零售、能源、医疗、保险各领域，对事物属性、媒体、描述、关系等具有深刻理解，是Palantir目前在大数据领域具有突出影响力的决定性因素。5.合作深度智能金融时代要求生态合作深度。在细分行业内，会存在大量特殊的场景需求和业务需求，需要合作双方联合解决，信任在其中不可或缺，会极大降低双方合作成本。在信贷领域，合作双方基于各自的数据优势和业务优势，共同建设信用模型（联合建模）是改变数据不足、提升业务适用性效能的典型方式。需要深度合作的理由是，市场上的变量（X）相对充裕，合作方将X与X联合建模后产生的协同价值小。而很多公司本身业务发展期短，同时受产品形态影响（小额循环信贷产品表现值产生较快，大额相对慢），表现值（Y）就非常稀缺。只有使用更多更好的Y值训练模型才会增强模型有效性。让合作方贡献高价值的Y就必须得到双方的信任，这就是生态合作在深度上的要求。6.合作广度智能金融时代要求生态合作广度。依托大量外部合作伙伴的数据反哺、产品反馈，帮助智能金融创新者优化模型、提升技术和能力，如智能匹配对生态合作广度有极高要求，以融360、好贷网等为代表的金融流量平台为个人消费者和小微企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务。该类平台的核心价值即能洞察用户的需求，匹配最适合的金融产品。融360通过近六年积累的信贷用户数据，对近亿用户建立了用户画像，并根据用户特征建立了200多个风控模型，覆盖每天95%以上的活跃用户，每天更新百万级的用户模型数据，最终将2500多家金融合作机构的超过17万款产品与每一位用户进行精准匹配，向用户推荐“千人千面”的产品，极大提升用户转化效率并帮助金融机构获客。融360目前已成为这一领域的市场领导者。（三）智能金融时代与传统金融企业文化的差异比较纵观智能金融时代的六大制胜因素，均离不开其独特的文化来源，而人才作为企业最重要的资产是更基础性的制胜因素。传统互联网行业与金融行业的典型人才特点包括互联网人通常被称为“野蛮人”，其想法无边界，拥有快速迭代与试错机制、个人通常独立性较强、务实。而金融人通常被称为文明人、其想法有边界、业务发展思路目标导向性强、业务发展过程中具有很强的把控力、擅长体系化架构发展。智能金融时代的人才，兼具互联网人与金融人的特质。无论是蚂蚁金服、京东金融、陆金所还是更多的中小金融企业，企业通过组织文化建设吸引结合互联网与金融背景人才的能力，才是智能金融时代最核心的竞争力。三智能金融时代对企业经营文化的启示全球市场化及世界多元化的时代下经济和文化进一步深入融合，建设适应新环境的企业文化对企业经营具有更重要的现实意义。智能金融时代下，传统金融机构往往成立时间较长，机构庞大，组织复杂，人员稳定，厌恶风险；而科技企业相对规模小，年轻化，结构简单，锐意进取。在文化和规模差异巨大的情况下，需要双方用理解、包容的态度适应合作方的风格。大型机构通过更灵活的项目管理机制给予更快地反馈，而小型机构则应在合作过程中充分考虑各类因素，为合作者的决策提供更多方便，减少无效沟通。（一）智能金融时代科技型企业的文化转型对科技型企业而言，转型互联网金融领域，需要建设“学习型”组织，学习金融行业经验与知识，即每一个员工都自发吸收新的知识与信息。直接在从事业务的领域找到顶级专家，与其建立密切的联系获得工作上的指导，这是最好的路径。除此之外，需要向组织周围的人学习，如向上司学习其综合能力；找到下属某一方面的优势并向其学习，并且给其空间允许下属深度钻研；在日常的合作中向身边的同事学习。智能金融时代下的企业需要打造强的学习型组织的文化，即让其员工感到每天的工作是充满希望与收获的，每天工作的过程即是学习的过程，向周围的领导、同事及下属学习。（二）作为智能金融时代的传统金融企业的文化转型为了在智能金融时代中获得强有力的竞争力，传统金融企业需要在以下三方面做出变革。1.业务规划阶段提升情报分析与搜集能力传统金融企业往往依据旧有的经验处理新事情，往往自认为曾经处理信息的方法经验也同样适用于新的事情，忽略了知识的迭代与更新，结果犯了经验主义的错误。小米集团创始人兼CE