重庆2022年重庆银行内审部招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[重庆]2022年重庆银行内审部招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

答案：D

本题解析：

《商业银行法》规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。不包括D选项。

2.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在校学生发放的助学贷款为（）助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

答案：A

本题解析：

根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。

3.银行监管的最高层次是（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

答案：B

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

4.在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇

B.保理

C.福费廷

D.打包放款

答案：A

本题解析：

出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。

5.中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

答案：C

本题解析：

中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

6.银行监管的最高层次是()。

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

答案：B

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

7.中央银行组织全国清算是中央银行（）业务。

A.对政府开展的

B.对企业开展的

C.对银行开展的

D.货币发行

答案：C

本题解析：

中央银行是银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：①集中商业银行的存款准备；②办理商业银行间的清算；③对商业银行发放贷款。

8.传统信贷业务中，资金的来源为（）。

A.投资者投资

B.银行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本题解析：

传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露义务，但需要履行“取款自由，存款有息”的义务。

9.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

A.短期周转性

B.中期周转性

C.长期周转性

D.超短期周转性

答案：B

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

10.下列关于抵押的说法，正确的有（）。

A.债务人或者第三人不转移财产的占有

B.作为抵押的财产只能是不动产

C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

答案：A

本题解析：

《物权法》第179条规定为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。故选A。

11.现钞买入价是指()

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买入外币现钞的价格

答案：D

本题解析：

暂无解析12.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导。

A.国务院

B.中央银行

C.总行

D.分行

答案：C

本题解析：

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。总行作为一级法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置。

13.冻结单位或个人存款的期限最长为（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本题解析：

冻结单位或个人存款的期限最长为6个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。

14.经济周期的四个阶段是（）。

A.繁荣——衰退——萧条——崩溃

B.繁荣——萧条——衰退——崩溃

C.繁荣——衰退——萧条——复苏

D.繁荣——成熟——衰退——复苏

答案：C

本题解析：

经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。

15.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。

A.贷款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

答案：C

本题解析：

委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

16.金融市场的客体是()。

A.融资活动的参与者

B.资金的需求者

C.资金的供应者

D.金融交易对象

答案：D

本题解析：

金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

17.我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。

A.同业拆借市场

B.股票市场

C.债券市场

D.票据市场

答案：A

本题解析：

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的，1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。

18.刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息税后）

A.6.20元

B.5.89元

C.4.12元

D.4.96元

答案：B

本题解析：

刘先生支取的10000元属于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。若按照积数计息法，则计息天数为31天。则其应得到的利息为：10000*0.72%*(1-5%)*31/360=5.89（元）。

19.B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位资本项目外汇账户

B.单位经常项目外汇账户

C.专用存款账户

D.一般存款账户

答案：A

本题解析：

单位资本项目外汇账户包括贷款专户．还贷专户．发行外币股票专户．B股交易专户等。

20.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。??

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行应当建立有利于合规风险管理的基本制度

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

答案：D

本题解析：

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

21.根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.承兑人

C.保证人

D.背书人

答案：A

本题解析：

汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

22.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A.票面利率

B.市场利率

C.流通性

D.债券面额

答案：B

本题解析：

市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

23.下列关于央行票据的描述，不正确的是()

A.央行票据为中国人民银行发行

B.央行票据交易方式为回购

C.发行央行票据的目的是筹资

D.央行票据具有无风险、流动性高等特点

答案：C

本题解析：

与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。

24.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

答案：C

本题解析：

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

25.已知某银行2016年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为500万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为()。

A.10％

B.30％

C.60％

D.70％

答案：C

本题解析：

100％，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-500-4500)÷5000×100％=60％。

26.通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（）

A.越大；越多

B.越小；越多

C.越大；越少

D.越小；越少

答案：A

本题解析：

在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。

27.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

答案：A

本题解析：

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

28.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

答案：C

本题解析：

此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

29.根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得______核心资本的______。()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

答案：D

本题解析：

根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。

30.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

答案：B

本题解析：

个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

31.下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

答案：C

本题解析：

。发行央行票据是在吸收市场资金。

32.我国商业银行存款的计息起点为（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

答案：B

本题解析：

现实中，我国活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

33.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助，抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

答案：B

本题解析：

根据《企业破产法》第113条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。

34.乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是()。

A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任

B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任

C.丙公司已经承兑，应承担付款责任

D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

答案：B

本题解析：

我国《票据法》第三十八条规定，“承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。”《票据法》第四十三条规定，“付款人承兑汇票，不能附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。”本题中。丙公司的承兑附有条件，可以视为拒绝承兑，且丙公司不是票据的基本当事人，不承担付款责任。故本题应选B项。

35.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求

B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做

C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行

D.让保安人员立即驱逐该客户

答案：C

本题解析：

该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，故选项A错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，故选项B错误。银行工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，故选项D错误。所以，选项C的叙述符合题意。

36.政策性银行的资金来源不包括()。

A.活期存款

B.发行债券

C.政府拨款

D.中央银行借款

答案：A

本题解析：

有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

37.（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.商业银行理财业务

答案：D

本题解析：

商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

38.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。

A.财产质押和票据质押

B.动产质押和权利质押

C.动产质押和不动产质押

D.权利质押和义务质押

答案：B

本题解析：

《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押。

39.某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()

A.0.5%

B.6.3%

C.5%

D.6%

答案：B

本题解析：

即期收益率=票面利息/购买价格*100%=100*6%/95*100%=6.3%.

40.货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.事业单位

C.上市公司

D.金融机构

答案：D

本题解析：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

41.（）是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

答案：B

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

42.在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.保护

答案：C

本题解析：

罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

43.暂扣或者吊销执照属于（）。

A.刑事制裁

B.行政处分

C.行政处罚

D.追究民事责任

答案：C

本题解析：

行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留，以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

44.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。

A.上浮存款利率

B.放开存款利率下限

C.下浮贷款利率

D.放开贷款利率下限

答案：B

本题解析：

2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。

45.货币的本质决定了货币()。

A.是固定充当一般等价物的特殊商品

B.具有价值和使用价值的普通商品

C.是固定充当一般等价物的普通商品

D.具有使用价值的普通商品

答案：A

本题解析：

货币是固定的充当一般等价物的特殊商品，是货币的本质。

46.2012年I2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是（）。

A.储备资本要求为0.5％

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5％

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5％

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5％

答案：D

本题解析：

2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期。到2013年末，储备资本要求为0．5％，对系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求为6．5％、7．5％和9．5％；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5．5％、6．5％和8．5％。

47.某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的银行贷款是（）。

A.流动资金贷款

B.贸易融资

C.房地产开发贷款

D.固定资产贷款

答案：D

本题解析：

固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。

48.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（）。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

答案：A

本题解析：

。银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

49.下列关于支票的使用表述正确的是（）。

A.普通支票只能转账，不能支取现金

B.转账支票可提取现金

C.现金支票只能提取现金

D.普通支票只能支取现金，不能转账

答案：C

本题解析：

现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。

50.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（）。

A.《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)

B.《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C.《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D.《公司法》强调公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

我国公司资本制度的特点是：①资本法定。公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)，其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产基础，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。③强调公司资本不得任意变更。公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记，A、C、D三项描述正确，B选项描述错误。故本题选B。

51.公司成立的日期是（）。

A.发起人发起的日期?

B.发起人提交申请的日期

C.公司营业执照签发的日期?

D.公司第一天正式营业的日期

答案：C

本题解析：

C本题考查对设立公司必须履行公司设立的程序的了解。根据《公司法》规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期，同时也为公司取得法人资格的日期。故选C。

52.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C.收买他人信用卡信息资料

D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

本题解析：

A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

53.存款属于商业银行的（）业务。

A.负债

B.中间

C.其他

D.资产

答案：A

本题解析：

存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

54.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

A.全部物价水平

B.物价平均水平

C.物价总水平

D.一段时间的物价水平

答案：C

本题解析：

物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。

55.一级资本的来源包括()

A.发行可转换债券

B.发行混合资本债券

C.发行长期次级债券

D.发行普通股

答案：D

本题解析：

一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。A、B、C选项均属于商业银行增加二级资本的方法。

56.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

答案：D

本题解析：

D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。

57.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是()。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：B

本题解析：

亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。

58.票据转让的主要方法是()。

A.出票

B.承兑

C.背书

D.交付

答案：C

本题解析：

票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。

59.根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

答案：C

本题解析：

根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监管制度的职责；②准入职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。选项C属于中国人民银行的主要职责。

60.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（）报告。

A.当地公安部门

B.当地法院

C.反洗钱信息中心

D.当地检察部门

答案：C

本题解析：

金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

二.多选题(共60题)1.下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（）。

A.大多数国家采用直接标价法

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

E.英国的英镑采用的是直接标价法

答案：A、D

本题解析：

直接标价法又称为应付标价法；间接标价法又称为应收标价法。

2.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失.非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

答案：B、D

本题解析：

BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

3.我国政策性银行包括（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

答案：B、E

本题解析：

我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

4.其他合作机构风险的防控措施包括（）。

A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

B.业务合作中不过分依赖合作机构

C.严格执行准入退出制度

D.有效利用保证金制度

E.严格执行回访制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

其他合作机构风险的防控措施：1、深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构2、业务合作中不过分依赖合作机构3、严格执行准入退出制度4、有效利用保证金制度5、严格执行回访制度

5.对公理财业务主要包括()。

A.零售银行业务

B.现金管理服务

C.投资理财服务

D.企业咨询服务

E.财务顾问服务

答案：B、C、D、E

本题解析：

对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。

6.商业银行的内部控制要素包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。故选ABCDE。

7.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能(见图7—2)的信用支付工具。

8.以下关于战略风险，说法正确的是（）。

A.商业银行追求短期商业目的

B.商业银行追求长期发展目标

C.不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现目标所需要的资源匮乏

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程的质量难以保证。

9.《物权法》包括的内容有（）。

A.总则

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.占有

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范。

10.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。

A.贷款金额

B.贷款用途

C.偿还能力

D.还款方式

E.个人信用记录

答案：A、B、C、D

本题解析：

借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写贷款申请书，并同时提交相关资料。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，并同时提交相关材料。

11.票据权利的取得有不同的方式，从取得的方式看，主要有（）。

A.转让取得

B.恶意取得

C.原始取得

D.继受取得

E.善意取得

答案：C、D

本题解析：

票据权利包括付款请求权和追索权。从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。原始取得是指发票人制成票据并交付给受款人后，受款人即从发票人处得到票据权利。继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的。

12.下列业务中属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借业务

B.同业存款业务

C.同业借款业务

D.同业投资业务

E.同业代付业务

答案：A、B、C、E

本题解析：

同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。

13.常用的市场风险限额包括（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.融资限额

E.贷款限额

答案：A、B、C

本题解析：

常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

14.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。

15.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

答案：B、C、E

本题解析：

A项，人民币整存整取的起存金额为50元；D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。

16.建立垂直化风险管理体系包括()。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

答案：A、C、D、E

本题解析：

建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。

17.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。

18.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

答案：A、B、C

本题解析：

非利息收人主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，其对资本消耗低，风险也易于控制。

19.存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括()。

A.金融机构存放同业

B.日常周转结算

C.设立临时机构

D.注册验资

E.异地临时经营活动

答案：C、D、E

本题解析：

有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：(1)设立临时机构；(2)异地临时经营活动；(3)注册验资。

20.违约责任的承担形式有()。

A.赔偿损失

B.补救措施

C.支付违约金

D.定金责任

E.强制履行

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

承担违约责任的主要方式有继续履行(也称实际履行、强制履行)、赔偿损失、支付违约金、定金和采取补救措施。

21.需要使用银行授信额度的业务有()。

A.银行承兑汇票

B.贷款

C.支票

D.银行保函

E.出口押汇

答案：A、B、D、E

本题解析：

授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。(2)

22.商业银行可采取（）来管控市场风险。

A.交易限额

B.标准法

C.损失数据库

D.应急计划

E.风险对冲

答案：A、E

本题解析：

商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；c项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。

23.商业银行的内部控制措施包括（）。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

答案：B、C、D、E

本题解析：

A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。

24.商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理的规定有（）。

A.资本充足率不得低于4%

B.资本充足率不得低于8%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

答案：B、C、E

本题解析：

根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

（1）资本充足率不得低于百分之八；

（2）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

（3）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

（4）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

25.在下列情形中，代理人需承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害

答案：A、D、E

本题解析：

B选项属于超越代理权，但经被代理人追认，则产生与有权代理相同的法律后果；C选项法定代理行为本身合法，自然不会承担民事责任。

26.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。题干中五个选项均包含在以上六个方面之中。

27.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

答案：B、D

本题解析：

中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费公司。

28.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。

A.服务对象限于企业集团成员

B.不允许为非成员单位提供服务

C.不允许从集团外吸收存款

D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持

E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。选项A、B、C、D由该机构的性质和创设目的所决定。

29.回购市场是指对回购协议进行交易的市场，下列对回购市场表述中，正确的有（）。

A.回购市场属于短期融资的市场

B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

C.债券回购以大宗交易为主

D.回购协议比担保贷款更加不安全

E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

答案：A、C、E

本题解析：

本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。回购市场是指对回购协议进行交易的短期融资市场。以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，债券回购以大宗交易为主。证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全

30.下列关于金融衍生品的表述，正确的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是获利

B.金融衍生品是一种金融合约

C.互换一般分为利率互换和期货互换

D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约

E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货

答案：B、D

本题解析：

金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换。远期包括利率远期合约和远期外汇合约。

31.中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括()

A.作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构

B.管理中央公共财政支出

C.共享监管信息

D.由国务院建立监管协调机制

E.以上选项都正确

答案：A、C、D

本题解析：

中国人民银行防范和化解金融风险，维护金融稳定主要包括以下几个方面：一是作为最后贷款人，在必要时救助高风险金融机构；二是共享监管信息，采取各种措施防范系统性金融风险；三是由国务院建立监管协调机制。

32.商业银行货款合同的主要要素包括()。

A.贷款用途

B.币种

C.贷款种类

D.贷款期限

E.借贷双方的权利义务

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。

33.导致公司破产的情况有（）。

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

答案：B、C

本题解析：

公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为BC。?

34.冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。

A.行为人以非法手段获取的票据

B.没有代理权而以代理人的名义

C.超越代理权限的行为

D.用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为

E.捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。

35.收益率曲线是商业银行资产负债管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映远期收益率水平的指标

B.用于设定所有债务市场工具的收益率

C.用于计算不同客户贷款的质量

D.用于计算和比较各种期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定价

答案：A、B、D、E

本题解析：

收益率曲线表示债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系，不能用于计算不同客户贷款的质量。具体而言，收益率曲线主要有以下五个用途：①用于设定所有债务市场工具的收益率；②用于反映远期收益率水平的指标；③用于计算和比较各种期限安排的收益；④用于计算相似期限不同债券的相对价值；⑤用于利率衍生工具的定价。

36.从信用证和托收派生出的带有融资功能的服务是（）。

A.打包贷款

B.出口押汇

C.提货担保

D.出口票据贴现

E.出口托收融资

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

37.下列一定是银行签发的票据是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票

E.商业汇票?

答案：A、C

本题解析：

汇票分为银行汇票和商业汇票，有出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，故B选项错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故D选项错误。商业汇票是企业签发的，故E选项错误。

38.目前个人外汇账户按账户性质区分有（）。

A.外汇结算账户

B.境内个人外汇账户

C.资本项目账户

D.境外个人外汇账户

E.外汇储蓄账户

答案：A、C、E

本题解析：

个人外汇账户的分类。

39.特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。

A.风险收益匹配原则

B.依法合规原则

C.集中管理原则

D.总量控制原则

E.实质重于形式原则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括：①依法合规原则；②风险收益匹配原则；③集中管理及总量控制原则；④实质重于形式原则。

40.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有()。

A.制订并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

41.行业的生命周期分为（）。

A.初创期

B.萌芽期

C.成长期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A、C、D、E

本题解析：

行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。

42.以下属于商业银行内部控制措施的是（）。

A.会计核算

B.外包管理

C.公司治理

D.内控制度

E.风险识别

答案：A、B、D、E

本题解析：

商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。

43.商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现。对该行为说法正确的是（）。

A.改变票据的所有权

B.是一种短期融资方式

C.前提是票据没有到期

D.贴现的利率大于贷款的利率

E.改变债权债务关系?

答案：A、B、C、E

本题解析：

票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为了取得资金，由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后，以背书方式所做的票据转让。它是一种短期融资方式。故A、B、C、E选项符合题意。贴现的利率应该小于贷款的利率。故D选项不符合题意

44.浮动汇率制度分为（）。

A.钉住浮动

B.联合浮动

C.单一浮动

D.管理浮动

E.自由浮动

答案：A、B、D、E

本题解析：

浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。

45.民事法律行为包括公民或者法人（）民事权利和民事义务的合法行为。

A.设立

B.变更

C.终止

D.代理

E.中止

答案：A、B、C

本题解析：

ABC民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。故选ABC。

46.下列贷款属于固定资产贷款的有（）。

A.技术改造贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.基本建设贷款

E.法人账户透支

答案：A、B、C、D

本题解析：

固定资产贷款按照用途划分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款四类。

47.关于银行业务的限制，下面说法正确的有（）。

A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行

B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款条件

C.限制商业银行从事信托投资，但可以向自用不动产投资

D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务

E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现、收付入账，不得压单、压票或违反规定退票

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上选项的内容均符合有关银行业务限制经营方面的规定。

48.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心

B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低

C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标

D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率

E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标

答案：A、C、D、E

本题解析：

B项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。

49.下列属于银行卡的功能的是（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.综合服务

E.个人信用

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

50.不以营利为目的的银行主要有（）。

A.中国进出口银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国银行

E.中国邮政储蓄银行

答案：A、B

本题解析：

政策性银行不以营利为目的，包括中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，CDE三项均属于商业银行。

51.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

答案：A、C、D

本题解析：

风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

52.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。

A.引进战略投资者

B.联合重组

C.跨区域经营

D.上市

E.去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者.跨区域经营，联合重组。A、B、C选项符合题意。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。D选项符合题意。近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。E选项符合题意。

53.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.支付监管人员加班费

B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

C.为监管人员提供通信补贴

D.安排监管人员住宿，并报销费用

E.配合现场检查

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行从业人员应当配合和监管人员进行现场检查，禁止贿赂及不当便利。故E选项正确。银行从业人员不得提供任何纪念品、礼品、礼金和有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金补贴等；不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需要有银行从业人员安排住宿、就餐的，费用自理；不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费；不得向监管人员借用所在机构资金、设备、通信工具和办公用品。故A、B、C、D四个选项符合题意。

54.关于合同成立和生效的关系描述，正确的是()。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

E.合同成立是合同生效的前提

答案：A、C、D、E

本题解析：

答案为ACDE。双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则不再过问。

55.公司信贷管理的原则内容包括()。

A.全流程管理

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.贷放分控

E.实贷实付

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

公司信贷管理原则包括：全流程管理原则，诚信申贷原则，协议承诺原则，贷放分控原则，实贷实付原则，贷后管理原则。

56.银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

答案：B、D、E

本题解析：

客户的婚姻状况属于客户隐私，银行业从业人员不应当谈论，否则违背“信息保密”原则，故A选项不正确。根据《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”的规定，在受雇期问及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息，故B选项符合题意、C选项不符合题意。D选项是正确的“协助执行”行为，故D选项符合题意。E选项是正确的“团结合作”行为，故E选项符合题意。

57.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

答案：A、D、E

本题解析：

上海银行间同业拆放利率(Shibor)，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。

58.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人消费贷款

E.个人投资贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，

59.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E.银行人员的从业素质较差

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行中间业务属于第三产业，第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。商业银行中间业务主要是服务业务，其发展取决于社会经济主体对银行服务的需求，由于我国经济主要是传统的第一产业、第二产业，而且其增长方式又主要是粗放式的，因此，对银行服务的需求很有限，银行中间业务的发展也会受到限制。

60.目前，中国人民银行采用的利率工具包括()。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现利率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

目前，中央银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率（包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率）、调整金融机构的法定存贷款利率、制定金融机构存贷款利率浮动范围、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

三.判断题(共50题)1.银监会的全称是中国银行监督管理协会。（）

答案：错误

本题解析：

银监会的全称是中国银行业监督管理委员会。

2.要约可以撤销，但撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。（）

答案：正确

本题解析：

要约可以撤销。撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人。

3.采用金融衍生产品进行对冲是市场风险控制的一种重要手段。目前，我国商业银行在市场风险管理中已经广泛加以应用。()

答案：错误