重庆2022年重庆银行公司银行部（绿色金融部）招聘（59）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[重庆]2022年重庆银行公司银行部（绿色金融部）招聘（59）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（）。

A.抵押物登记时

B.抵押物交易时

C.所有权转移时

D.抵押合同签订时

答案：A

本题解析：

根据《物权法》的规定，以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。

2.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是()。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换。并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金。应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金

答案：B

本题解析：

中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

3.区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（）。

A.人口数量和自然条件

B.自然条件和自然资源

C.自然资源和人口数量

D.自然条件和技术

答案：B

本题解析：

自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

4.组织银团贷款的目的不包括（）。

A.分散贷款风险

B.增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用

C.强化贷款质量，提高对银行的保障

D.提升知名度

答案：B

本题解析：

组织银团贷款的目的包括：①分散贷款风险；②增进对行业及客户的了解，从而规避不必要的风险；③强化贷款质量，提高对银行的保障；④提升借贷双方的知名度。

5.中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中央汇金公司

B.工行、农行、中行、建行、交行

C.银监会

D.中国人民银行

答案：B

本题解析：

。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交行）。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。

6.负责监管汽车金融公司的机构是（）。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国汽车工业协会

答案：B

本题解析：

中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。负责监管汽车金融公司的机构是银监会。

7.商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

答案：A

本题解析：

。商业银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名。

8.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产+市场风险资本

B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12.5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12.5

答案：D

本题解析：

选项D，式中12．5即为8％的倒数。按最低资本要求(8％的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12．5倍，即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。

9.()是犯罪的法律特征。

A.刑事违法性

B.财产损失性

C.人身伤害性

D.社会危害性

答案：A

本题解析：

犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

10.银行金融创新的基本原则不包括()。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.商业秘密保护原则

答案：D

本题解析：

金融创新的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

11.某人买入10000英镑看涨期权，则()。

A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

答案：B

本题解析：

看涨期权将来行使的是买权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

12.下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。

A.商业银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

答案：B

本题解析：

银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。商业银行、政策性银行、农村信用社均为《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构，其工作人员即为银行业从业人员，因此，均应遵守《银行业从业人员职业操守》的内容。

13.下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。

A.如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失

B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息

答案：C

本题解析：

提前支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

14.当一国存在较大的国际收支逆差时，会造成外汇率（），本币对外（）。

A.下跌，升值

B.上涨，贬值

C.下跌，贬值

D.上涨，升值

答案：B

本题解析：

当一国存在较大的国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇率上涨，本币对外贬值。

15.下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（）。

A.开证行承担第一性付款责任

B.开证行在申请人履行义务时承担付款责任

C.实质是对借款人的担保行为

D.开证行承担不付款责任

答案：C

本题解析：

备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。在备用信用证业务中，开证行通常是第二付款人，承担第二性付款责任；开证行在申请人未履行义务时承担付款责任。

16.集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的

答案：D

本题解析：

本题考查集资诈骗犯罪特征。集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

17.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。

A.乙事后表示追认

B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的

D.丙有足够的理由相信甲有代理权

答案：C

本题解析：

题干中，甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。选项A、B，根据《民法典》的规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；选项D属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。

18.商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

本题解析：

同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

考点

人民币同业存款

19.根据《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起()

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.1年

答案：B

本题解析：

根据《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

20.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

答案：C

本题解析：

《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

21.定期存款在存期内如果遇到有利率调整的情况，下列做法正确的是()。

A.由银行法定计算方式

B.次年1月1日起按调整后利率计息

C.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

D.按调整后的定期存款利率计息

答案：C

本题解析：

定期存款在存期内如遇利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

22.以下不属于目前我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.英镑

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

答案：C

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

23.重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行

答案：A

本题解析：

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。

24.证券发行和交易制度的核心是（）。

A.公开原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

答案：A

本题解析：

公开原则是证券发行和交易制度的核心。

25.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是()

A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的

D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

答案：C

本题解析：

信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。选项A、D利用银行声誉宣传代理产品，选项B也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。选C选项。

26.下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.挂失止付

B.提起诉讼

C.登报声明作废

D.公示催告

答案：C

本题解析：

票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。

27.关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

B.同业拆借是银行间同业拆解市场的金融机构之间进行短期的资金借款

C.借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

答案：A

本题解析：

同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

28.关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的

B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金

答案：C

本题解析：

《反不正当竞争法》明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账；接受折

扣、佣金的经营者必须如实入账。

29.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A.内部流程

B.系统

C.外部事件

D.人员

答案：D

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识／技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响而引起的风险。

30.中国银行业协会的宗旨是()。

A.审慎监管

B.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止

C.促进会员单位实现共同利益

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

答案：C

本题解析：

中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

31.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（）

A.储蓄存款

B.外币存款

C.定期存款

D.同业存款

答案：D

本题解析：

商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和同业存款

32.以下属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.接受单位和个人对洗钱活动的举报

D.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

答案：D

本题解析：

国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责主要有：1．参与制定银行业金融机构反洗钱规章；

2．对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；

3．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；

4．审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；

5．法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

A、B、C三个选项属于中国人民银行的反洗钱职责。

33.采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。

A.信用评级、资产分类

B.损失阶段、信用评级

C.资产分类、迁徙矩阵

D.损失阶段、资产分类

答案：B

本题解析：

损失阶段、信用评级是新准则模型的计量基础。

34.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是()。

A.合规风险管理计划

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.银行盈利目标

D.合规政策

答案：C

本题解析：

商业银行合规管理体系基本要素：(1)合规政策；(2)合规管理部门的组织结构和资源；(3)合规风险管理计划；(4)合规风险识别和管理流程；(5)合规培训与教育制度。

35.下列关于存款的说法，正确的是()。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

答案：D

本题解析：

A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。

36.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.国家发展与改革委员会

D.中国银行业协会

答案：A

本题解析：

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

37.银行面临的主要市场风险是（）。

A.汇率风险

B.利率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

答案：B

本题解析：

利率风险是银行面临的主要市场风险。

38.在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

答案：C

本题解析：

。银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。

39.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A.人合公司

B.资合公司

C.人合兼资合公司

D.两合公司

答案：D

本题解析：

以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

40.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用证诈骗罪

答案：B

本题解析：

金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

41.客户在办理存款时不约定存款期限．支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.通知存款

D.人民币同业存款

答案：C

本题解析：

通知存款是一种不约定存期．一次性存入．可多次支取，支取时需提前通知银行．约定支取日期和金额方能支取的存款。

42.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡银行流动性和盈利性

B.提高银行资本充足率

C.降低银行资产组合的风险

D.减少银行负债

答案：D

本题解析：

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

43.公司的股东以()对公司承担责任。

A.股东协议

B.公司财产

C.家庭财产

D.其出资额或认购的股份

答案：D

本题解析：

公司是指股东依照《中华人民共和国公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。

44.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。

A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性

B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告

C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况

D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料

答案：D

本题解析：

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。

45.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.日常转账结算

答案：D

本题解析：

临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

46.约定夫妻财产制，是（）原则在婚姻法中的贯彻和体现。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

答案：B

本题解析：

约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。

47.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

答案：A

本题解析：

治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。

48.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。

A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

B.本罪的主体是特殊主体

C.最高不可以判处无期徒刑

D.本罪主体包括自然人和单位

答案：A

本题解析：

主体是主体；单位不能构成犯罪；情节特别严重的可以判无期徒刑。

49.下列不能够成为银行业民事主体的是()。

A.房产

B.法人

C.非法人组织

D.自然人

答案：A

本题解析：

我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。

50.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。

A.直接标价法

B.买入标价法

C.间接标价法

D.应收标价法

答案：A

本题解析：

。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，又称应付标价法。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，又称应收标价法。

51.备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

D.—般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任

答案：A

本题解析：

备用信用证开证行是第二付款人。

52.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

答案：D

本题解析：

代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。

53.以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

答案：D

本题解析：

《巴塞尔新资本协议》中，规定最低资本要求、外部监管、市场约束为资本监管的“三大支柱”。

54.下列不属于商业银行短期借款的是（）。

A.发行金融债券

B.同业拆借

C.证券回购

D.向中央银行借款

答案：A

本题解析：

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

55.下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额定期存单

B.银行贷款

C.商业票据

D.银行债券

答案：C

本题解析：

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

56.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有（）。

A.合法有效的身份证件

B.借款人开办企业的工商营业执照

C.明确的用款计划以及与之相关的资料

D.贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料

答案：C

本题解析：

。A、B、D三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

57.国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本题解析：

国家开发银行成立于1994年，是直属国务院领导的政策性金融机构。

58.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。

A.货币经纪公司

B.期货公司

C.企业集团财务公司

D.金融资产管理公司

答案：B

本题解析：

期货公司是证监会监管的。

59.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是()。

A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余

B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

答案：D

本题解析：

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

60.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：C

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

二.多选题(共60题)1.团队精神的基础是（）。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互竞争

D.合作

E.相互支持

答案：A、B、D

本题解析：

答案为ABD。所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。团队精神的基础是相互理解、相互信任、合作。

2.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险预测

E.风险控制

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

3.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的有()。

A.随着资本市场的发展，会减少商业银行的资金来源

B.大量的优质企业会在资本市场上筹集资金，造成银行优质客户的流失

C.会造成银行体制结构的崩溃

D.会提高银行经营管理特别是风险管理的难度

E.会加大商业银行客户评价及风险度量的难度

答案：A、B、D

本题解析：

金融市场发展不会造成银行体制结构的崩溃；相反，金融市场的发展为商业银行客户评价及风险度量提供了参照标准，所以，C、E选项错误。

4.《企业破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。

A.破产清算

B.重整

C.和解

D.免偿部分债务

E.合并

答案：A、B、C

本题解析：

《企业破产法》第2条规定，债务人有破产清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ABC。

5.贷款合同的主要内容包括（）。

A.贷款用途

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保条款

E.还款方式

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

考核贷款合同的主要内容。

6.市场风险的计量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值法

D.风险指数

E.压力测试

答案：A、B、C、E

本题解析：

市场风险的计量方法有六种，分别是：缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析和情景分析、压力测试。

7.下列属于经济结构的是（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所以，本题的正确答案为ABCDE。

8.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：A、B、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：

①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；

②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；

③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

9.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策正确的有（）。

A.公开市场买入证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

答案：A、B、D

本题解析：

暂无解析10.表外资产业务中，贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

E.信用贷款额度

答案：A、B、C、D

本题解析：

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

11.我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

答案：A、C、D、E

本题解析：

答案为ACDE。我国自2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。

12.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.员工中所有违法违规处理结果

E.其他重大事项

答案：A、B、C、E

本题解析：

《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

13.下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍国务院银行业监督管理机构及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

答案：B、D、E

本题解析：

A项，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

C项，进行现场检查，应当经国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。

14.下列属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房装修贷款

B.个人汽车贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房按揭贷款

E.助学贷款

答案：A、B、C、E

本题解析：

个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人住房贷款包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合货款等。

15.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。

A.风险揭示

B.礼貌服务

C.互相监督

D.诚实信用

E.了解客户

答案：A、D

本题解析：

。银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

16.银行业金融机构将清廉行为规范作为（）的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

A.反腐倡廉建设

B.企业文化建设

C.合规管理

D.员工教育培训

E.人力资源管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

17.下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A.承兑适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.偷窃票据不能称作出票行为

D.保证适用于支票

E.保证适用于汇票

答案：A、B、D

本题解析：

A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

18.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

答案：A、B、C、D

本题解析：

E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

E.追索权是第一顺序请求权

19.根据同业竞争行为的规定，银行业从业人员应做到（）。

A.坚持公平、有序竞争原则

B.不得恶意抢夺客户

C.不得以不正当手段承揽业务

D.不得虚假陈述

E.不得使用内幕交易、关联交易等手段

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

同业竞争行为规定：①坚持公平、有序竞争原则；②不得恶意抢夺客户；③不得以不正当手段承揽业务；④不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格；⑤不得虚假陈述；⑥不得使用内幕交易、关联交易等手段。

20.我国银行业监管规则体系主要包括（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

答案：A、B、C、D

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

21.金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有（）。

A.按照规定建立反洗钱内部控制制度

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告

D.擅自进行检查，调查或者采取临时冻结措施

E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的

答案：B、D、E

本题解析：

建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，A、C选项的行为符合这一规定。故选BDE。

22.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括()。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

答案：A、B、E

本题解析：

规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

23.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.对冲性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

E.审慎性原则

答案：B、C、D、E

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

24.理财产品宣传销售文本，不得（）。

A.违规承诺收益或者承担损失

B.登载单位或者个人的推荐性文字

C.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

D.夸大过往业绩

E.夸大或者片面宣传理财产品

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：1．虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；2．违规承诺收益或者承担损失；3．夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；4．登载单位或者个人的推荐性文字；5．在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；6．其他易使投资者忽视风险的情形。

25.财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括（）。

A.提高财务管理效率和质量

B.协助客户与债权人达成和解

C.争取减少债务本金、利息

D.修改其他债务条件以解决财务危机

E.尽早恢复客户正常经营管理

答案：B、C、D、E

本题解析：

财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，协助客户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以解决财务危机，尽早恢复客户正常经营管理。

26.商业银行资本发挥的作用包括（）。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.防止发生银行挤兑

D.限制业务过度扩张

E.维持市场信心

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行资本的作用主要体现在：(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。

27.金融市场具有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场的功能包括：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能。

28.金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.委托收款凭证

D.信用证

E.银行汇票

答案：A、B、C

本题解析：

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

29.我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平、诚信原则

C.守法、公序良俗原则

D.公开、公正原则

E.禁止权利滥用原则

答案：A、B、C、E

本题解析：

我国的民法确立了以下几项基本原则：平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法原则、公序良俗原则、禁止权利滥用原则。

30.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。

A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE。根据《银行业从业人员职业操守》规定，锒行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。

31.下列一定是银行签发的票据是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票

E.商业汇票?

答案：A、C

本题解析：

汇票分为银行汇票和商业汇票，有出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，故B选项错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故D选项错误。商业汇票是企业签发的，故E选项错误。

32.自律组织对其会员银行监管的一般方式有()。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案：A、E

本题解析：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

33.商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

E.国家开发银行

答案：C、E

本题解析：

目前我国商业银行主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

34.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括（）。

A.对会员财务状况的检查

B.对其业务活动进行指导

C.协调会员之间的关系

D.对会员业务执行情况的检查

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

答案：B、C、E

本题解析：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

35.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

答案：A、E

本题解析：

B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金额为5元。

36.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

答案：B、D、E

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

37.违反从业人员职业操守的人员，（）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

答案：B、D、E

本题解析：

。《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

38.矩阵型组织架构综合了（）的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

A.统一法人制组织架构

B.总分行型组织架构

C.管理会计组织架构

D.事业部型组织架构

E.多法人制组织架构

答案：B、D

本题解析：

矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。

39.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据资产信用风险的大小，将资产分为五个风险档次

C.资本充足率监管的三个要素是监管资本定义，风险加权资产计算和资本充足率监管要求

D.规定银行的资本充足率不得低于4%

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2%

答案：A、B、C

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。

40.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B.两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

答案：A、C、D

本题解析：

同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：(1)当事人双方因同一双务合同互负债务；(2)双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；(3)对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；(4)对方当事人的对待给付是可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。

41.银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。

A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户

E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：

①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序;

②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;

③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。

42.根据《民法典》的规定，质权人的主要权利有（）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

答案：A、B、C

本题解析：

根据《民法典》的规定，质权人的主要权利有：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外；这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。（DE两项是质权人主要义务的内容）

43.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有()。

A.贷款申请

B.风险评价

C.贷款审批

D.合同签订

E.受理与调查

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

一般来说，公司贷款基本流程环节有贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。此外，一般还要进行信贷档案管理。

44.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险预测

E.风险控制

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节。

45.共同犯罪的成立条件有（）

A.必须有共同的犯罪故意

B.必须有共同犯罪的行为

C.必须二人以上

D.必须有共同的犯罪程度

E.必须有共同的犯罪手段

答案：A、B、C

本题解析：

主体条件:共同犯罪成立的主体条件是两人以上。主观条件:各共同犯罪人必须有共同的犯罪故意，即

要求各共同犯罪人通过意思联络，认识到他们的共同犯罪行为会发生危害社会的结果，并决意参加共

同犯罪，希望或放任这种结果发生的心理状态。客观条件:各共犯人有共同的犯罪行为，即要求各犯罪

人为追求同一危害社会结果、完成同一犯罪而实施的相互联系、彼此配合的犯罪行为，各行为人的行

为实为一个整体，共同作用于危害结果，各共犯人的行为于危害结果之间都具有因果关系

46.（）属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》中保护客户合法权益的表现。

A.礼貌服务客户

B.保护客户信息

C.公平对待客户

D.充分披露信息

E.妥善处理客户投诉

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

保护客户合法权益体现在：

1．礼貌服务客户

2．公平对待客户

3．保护客户信息

4．充分披露信息

5．妥善处理客户投诉

47.通知存款是指客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供()通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本题解析：

无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。

48.中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行

D.中央汇金公司

E.中国农业发展银行

答案：C、E

本题解析：

CE本题考查对我国各类金融机构的分类。目前，中国银行业协会的会员单位包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行。除此之外，中国人民银行是中央银行，银监会是中国的银行业监管机构，中央汇金公司是国有独资投资公司，他们都不属于中国银行业协会的会员单位。故选CE。

49.监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）。

A.银行市场运行状况的信息收集

B.市场体系的构建

C.市场规则的制定

D.对市场违规行为的处罚

E.对银行机构的督促

答案：B、C、D

本题解析：

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

50.洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括()。

A.匿名存储

B.购买高额保险，然后低价赎回

C.利用银行贷款掩饰犯罪收益

D.控制银行

E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益

答案：A、C、D

本题解析：

ACD属于借用金融机构洗钱；B选项属于通过证券和保险业洗钱；选项E属于伪造商业票据洗钱。

51.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为()。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A、B、E

本题解析：

商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

52.商业银行能够办理的业务有（）。

A.票据贴现

B.发放贷款

C.国内外结算

D.买卖政府债券

E.吸收公众存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

53.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员()。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

答案：C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于“团结合作”原则的内容；E项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

54.下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。

A.融资管理

B.压力测试

C.现金流量管理

D.资产分类

E.限额管理

答案：A、B、C、E

本题解析：

在商业银行流动性风险管理中，流动性风险的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

55.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。

A.只有债务人可以依法提出破产申请

B.破产程序实行一审终审

C