福建2023福建海峡银行诚聘总行资产管理部相关岗位人才上岸提分题库3套【500题带答案含详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[福建]2023福建海峡银行诚聘总行资产管理部相关岗位人才上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。

2.根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等

B.订立合同要坚持自愿原则

C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

D.当事人必须亲自订立合同

答案：D

本题解析：

合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。《合同法》第3条、第4条、第5条规定，合同当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第9条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同。

3.中国汽车金融公司的设立要经（）批准。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同

D.中国证券业监督管理委员会

答案：B

本题解析：

汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

4.以下不属于“礼貌服务”内容的是（）。

A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

答案：D

本题解析：

D选项属于“公平对待”的内容。

5.下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（）。

A.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

B.存款利率越高，银行利润越高

C.存款利率越高，银行的融资成本越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

答案：B

本题解析：

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。

6.存款业务属于商业银行的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.中间业务

D.负债业务

答案：D

本题解析：

存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

7.由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款机构制定的格式合同

B.客户制定的格式合同

C.口头形式存款机构制订的格式合同

D.客户与存款机构协商的格式合同

答案：A

本题解析：

由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。

8.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.支取现金

B.缴存现金

C.转账结算

D.约定转账

答案：A

本题解析：

一般存款账户不得办理现金支取。

9.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_________日，最长不得超过_________个月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

本题解析：

破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。

10.目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（）。

A.0.6

B.0.7

C.0.9

D.0.8

答案：B

本题解析：

目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0．7。

11.商业银行的代理业务不包括()。

A.代销开放式基金

B.代理财政性存款

C.代保管重要单证

D.代发工资

答案：C

本题解析：

A、B、D三项均属于商业银行的代理业务。

12.商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

本题解析：

商业银行的流动性比例应当不低于25％。

13.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

本题解析：

银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。

14.在我国的货币层次中，M1表示（）。

A.实物货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.准货币

答案：B

本题解析：

M1被称为狭义货币，实现是购买力，M2被称为广义货币；M1与M2之差被称为准货币，是潜在购买力。

15.贴现属于（）。

A.存款业务

B.授信业务

C.表外业务

D.衍生产品业务

答案：B

本题解析：

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

16.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（）为标准。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

答案：D

本题解析：

国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

17.（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管

B.存款保险制度

C.最后贷款人制度

D.风险准备金制度

答案：C

本题解析：

最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

18.下列关于薪酬的说法中，不正确的是()。

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

B.薪酬应随所有风险类型进行调整

C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关

D.薪酬结果应与风险结果匹配

答案：C

本题解析：

薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律。

19.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。

A.危害金融运行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融业务管理制度的犯罪

答案：D

本题解析：

根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

20.根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。

A.法定资本制度

B.授权资本制度

C.折中资本制度

D.代理资本制度

答案：A

本题解析：

公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国的公司资本制度是法定资本制度。【专家点拨】法定资本制度的特点有：(1)资本法定；(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；(3)强调公司资本不得任意变更。

21.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

答案：A

本题解析：

我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

22.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部

B.国家发展与改革委员会

C.中央银行

D.国务院银行业监督管理机构

答案：C

本题解析：

中央银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是“制定和实施货币政策”、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

23.《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）。

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

答案：B

本题解析：

银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求

24.信托法律关系的主体一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.关系人

D.受益人

答案：C

本题解析：

信托法律关系的主体一般包括委托人、受托人和受益人。

25.（）是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

A.利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

答案：D

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

26.信用卡的功能不包括（）。

A.投资

B.消费信用

C.转账结算

D.提取现金

答案：A

本题解析：

信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。

27.中央银行决定提高再贴现率，这会导致（）。

A.股价水平上升

B.股价水平下降

C.股价水平不变

D.股价水平盘整

答案：B

本题解析：

提高再贴现率是紧缩性的货币政策，会使市场资金趋紧，使股价下降。故选B。

28.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织构架

答案：A

本题解析：

从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。

29.下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。

A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一

B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类

C.再贴现就是转贴现

D.我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现

答案：C

本题解析：

再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。转贴现是指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。

30.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

答案：A

本题解析：

金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。题干中，该银行会计与出纳员的行为均符合购买假币罪、以假币换取货币罪的客观方面表现，故以该罪处罚。

31.下列关于遗嘱继承与法定继承的表述，正确的是（）。

A.法定继承优先于遗嘱继承

B.遗嘱继承优先于法定继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

答案：B

本题解析：

遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。

32.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：D

本题解析：

银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格:现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

33.下列所列市场属于资本市场的是（）。

A.股票市场

B.票据市场

C.国库券市场

D.银行间同业拆借市场

答案：A

本题解析：

资本市场是指证券融资和经营一年以上的资金借贷和证券交易的场所，也称中长期资金市场。资本市场上的市场活动包括买卖股票和债券、股份有限公司提高其资本以及自然人贷款。票据市场、国库券市场、银行间同业拆借市场属于货币市场。

34.同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定

答案：A

本题解析：

同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。

35.下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

答案：A

本题解析：

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

36.下列说法不正确的是（）。

A.利息是伴随着信用关系的发展而产生

B.利息是从属于信用活动的经济范畴

C.利息是产品使用价值的一部分

D.利息反映所处生产方式的生产关系

答案：C

本题解析：

利息是剩余产品价值的一部分。

37.下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是()。

A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员

B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员

D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员

答案：A

本题解析：

职务侵占罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员；贪污罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。故选项A说法错误。

38.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A.符合公平对待的原则

B.违反公平对待的原则

C.符合了解客户的原则

D.违反了解客户的原则

答案：A

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。故本题选A。

39.通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（）融资市场。

A.契约型

B.间接

C.调控型

D.直接

答案：B

本题解析：

间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。

40.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。

41.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

本题解析：

第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

42.定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则（）。

A.调整前的利息按照上次调整H挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

答案：D

本题解析：

定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。所以，选项D符合题意，A、B、C三个选项不符合题意。

43.从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。

A.区域经济分析

B.行业经济分析

C.区域发展分析

D.区域条件分析

答案：A

本题解析：

区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

44.（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款

B.单位协定存款

C.同业存放

D.存放同业

答案：C

本题解析：

同业存放和存放同业的区别：①同业存放是指金融机构在银行开立同业存放账户，银行为客户提供安全、快捷的存取款业务，同时满足客户与本银行之间各类业务往来的资金清算需求。这是银行同业业务中的一种。②而存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。③前者是银行的负债，而后者则是银行的资产。

45.银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A.不同的业务属于不同的产业

B.第二产业

C.第一产业

D.第三产业

答案：D

本题解析：

第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

46.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

答案：B

本题解析：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

47.出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是()。

A.支票

B.本票

C.银行汇票

D.商业汇票

答案：A

本题解析：

支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

48.银行业从业人员的下列行为中，没有做到“公平对待客户”的是（）。

A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C.为身体有残障的客户提供便利

D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

答案：B

本题解析：

B项，银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等其他方面的差异而歧视客户。

49.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

答案：C

本题解析：

《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

50.以下不属于代理业务的是（）。

A.代理支付保险金

B.代保管业务

C.代理兑付银行汇票

D.代销开放式基金

答案：B

本题解析：

代保管业务属于托管业务，其他三项均属于代理业务。

51.（）是银行业从业人员从业的基本前提。

A.诚实信用

B.专业胜任

C.守法合规

D.公平竞争

答案：B

本题解析：

专业胜任主要是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

52.衡量银行资产质量最重要的指标是（）。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

本题解析：

不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标。

53.下列各项中，不属于我国货币市场的是（）。

A.同业拆借市场

B.外汇市场

C.回购市场

D.票据市场

答案：B

本题解析：

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。

54.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（）。

A.盗窃罪

B.信用卡诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.凭证诈骗罪

答案：B

本题解析：

信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。

55.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度

B.中央银行制度

C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

答案：D

本题解析：

本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。

56.王先生在2013年6月1日存入一笔3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，不计利息税，他能取回的全部金额是()

A.3001.80元

B.3001.44元

C.3001.20元

D.3001.10元

答案：A

本题解析：

按照积数计息法，王先生在7月1日取款时，应得的本息=3000+3000*0.72%÷360*30=3001.80（元）。

57.（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

答案：C

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

58.现阶段我国货币政策的中介目标是（）。

A.基础货币

B.利率

C.货币供应量

D.准备金

答案：C

本题解析：

现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

59.商业银行发行金融债券需具备的条件不包括（）。

A.核心资本充足率不低于4%

B.最近2年连续盈利

C.风险监管指标符合监管机构的有关规定

D.贷款损失准备计提充足

答案：B

本题解析：

根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

60.下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构的是（）。

A.期货经纪公司

B.保险资产管理公司

C.信托投资公司

D.基金管理公司

答案：C

本题解析：

期货经纪公司、基金管理公司由中国证监会监管；保险资产管理公司由中国保监会监管。

二.多选题(共60题)1.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受()的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

答案：A、B、D、E

本题解析：

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2.下列属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

答案：A、B

本题解析：

《中华人民共和国民法典》第十一条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。C、E两项，根据《中华人民共和国民法典》第十二条第一款规定，10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。D项，《中华人民共和国民法典》第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。

3.下列属于短期金融工具的有（）。

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.回购协议

D.股票

E.企业债券

答案：A、B、C

本题解析：

股票、企业债券属于长期金融工具。

4.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.定期对银行业金融机构进行检查监督的行为

答案：A、B、C、D

本题解析：

修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给中国银监会，中国人民银行在特定情况下，经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督，称之为特定情况下的全面检查监督权。

5.洗钱的常见方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.使用空壳公司

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

洗钱的常见方式有：（1）借用金融机构；（2）藏身于保密天堂；（3）使用空壳公司；（4）利用现金密集行业；（5）伪造商业票据；（6）走私；（7）利用犯罪所得直接购置不动产和动产；（8）通过证券和保险业洗钱。

6.实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括（）。

A.直接与银行和管理有关的法律法规

B.中国银监会制定的监管规则

C.银行内部的风险管理制度

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

答案：A、D

本题解析：

银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》等。

7.商业银行提高资本充足率的分母对策有（）。

A.降低风险加权资产规模

B.调整风险加权资产结构

C.增加一级资本

D.发行可转换债券

E.增加二级资本

答案：A、B

本题解析：

商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：①降低规模；②调整结构。CDE三项均属于提高资本充足率的分子对策。

8.下列可以当作个人权利质押贷款质押物的有（）。

A.凭证式国债

B.未到期本外币定期储蓄存单

C.个人寿险保险单

D.已被冻结的存款

E.身份证

答案：A、B、C

本题解析：

个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。

9.关于金融市场经济调节功能的说法，正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

答案：A、B、C、E

本题解析：

金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。选项D属于金融市场优化资源配置功能。

10.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有()。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

答案：B、D、E

本题解析：

选项A，现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息，针对主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C，进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。

11.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有()。

A.对借款人信用评级

B.贷款担保的法律效力

C.借款人财务状况

D.借款人股权结构

E.借款人经营状况

答案：A、B、C、E

本题解析：

暂无解析

12.商业银行内部控制的目标包括()。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保商业银行风险管理的有效性

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保资产负债业务快速发展

E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行内部控制的目标包括：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行：(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现；(3)保证商业银行风险管理的有效性；(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

13.在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。

A.简单的价值形式

B.扩大的价值形式

C.一般价值形式

D.货币价值形式

E.信用价值形式

答案：A、B、C、D

本题解析：

在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

14.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（）。

A.利率优惠

B.存期灵活

C.总额控制

D.分次存入

E.储户特定

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

教育储蓄存款的特征包括：（1）父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。（2）利率优惠。（3）总额控制。（4）储户特定。（5）存期灵活。

15.伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括()。

A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件

B.骗取他人信用卡，并使用

C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

D.伪造、变造汇票、支票、本票

E.伪造身份证、户口簿

答案：A、C、D

本题解析：

伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

16.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

17.《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。

A.两合公司

B.无限公司

C.股份有限公司

D.有限责任公司

E.资合公司

答案：C、D

本题解析：

我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。

18.按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有（）。

A.不从事经营活动的社会团体

B.国家机关

C.企业法人的分支机构

D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

E.企业法人的职能部门

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

19.以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点有（）。（）

A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权

B.以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核

C.在这种组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

D.总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权

E.以上都正确

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

本题选项全部正确。

20.目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.审贷分离

D.分级审批

E.贷款管理责任制

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

21.以下做法违反利益冲突原则的有（）。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

题中选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突原则。

22.现金资产业务包括（）。

A.同业存款

B.存放同业款项

C.存放中央银行款项

D.库存现金

E.存放其他金融机构款项

答案：B、C、D、E

本题解析：

现金资产业务的3项类型。

23.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括（）。

A.以业务线垂直运作和管理为主

B.前中后台集中式运作管理

C.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化

D.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控

E.以客户为中心

答案：A、C、D、E

本题解析：

ACDE项均属于流程银行的特征，除此之外流程银行的特征还包括实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式以及中后台集中式运作管理。故B错误

24.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有()。

A.上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝

B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款

E.商业银行不得向任何人发放信用贷款

答案：B、C

本题解析：

选项A，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保(除国务院批准的特定贷款外)；选项D，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；选项E，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。

25.留置权的特征中，正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权不可分性

D.债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物

E.债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。

26.下列对货币资金融通功能的表述中正确的有（）。

A.为资金的盈余方提供了投资机会

B.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

C.为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

E.为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件。一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。

27.下列关于金融市场的表述，正确的有()。

A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

B.融资行为包括间接融资行为

C.融资行为包括直接融资行为

D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等

E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者。也可以是资金的需求者

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为(选项B、C正确)。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者(选项E正确)，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等(选项D正确)。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体，选项A正确。

28.对于不良贷款，商业银行可以采取的处置方法有()。

A.诉讼

B.减免息

C.打包处置

D.贷款重组

E.债权转让

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理。如可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上．尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。此外，贷款重组也是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

29.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。

A.法律制裁

B.监管处罚

C.社会谴责

D.重大财务损失

E.声誉损失

答案：A、B、D、E

本题解析：

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

30.通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（）。

A.存款保险制度

B.金融监管机构的审慎监管

C.商业银行政策流动性要求

D.中央银行的最后贷款人制度

E.商业银行风险管理

答案：A、B、D

本题解析：

通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

31.以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的（）。

A.经营决策权

B.业务管理权

C.资源调度权

D.绩效考核权

E.独立自主权

答案：A、B、C、D

本题解析：

以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。

32.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

答案：A、D、E

本题解析：

上海银行间同业拆放利率(Shibor)，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。

33.宏观经济分析研究国民总收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B、C、E

本题解析：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民总收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

34.李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则()。

A.二人构成共同犯罪

B.李某单独构成诈骗罪

C.李弟不构成犯罪

D.李弟构成犯罪

E.李某是主犯，李弟是从犯

答案：B、C

本题解析：

本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第二十五条第一款规定，“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体，必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第十七条第二款规定，“已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任”，在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任，故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪，所以，本题的正确答案是BC。

35.共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》

B.《物权法》

C.《证券法》

D.《担保法》

E.《刑法》

答案：B、D

本题解析：

《民法典》、《物权法》、《担保法》和《担保法》的司法解释，从原则规定到法律的具体适用，共同形成了我国较为完善的担保法律制度。

36.关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

B.薪酬应随部分风险进行调整

C.薪酬结果应与风险结果匹配

D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符

答案：A、C、D

本题解析：

B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。

37.债权人会议行使的职权包括（）。

A.通过债权人财产管理方案

B.选任和更换债权人委员会成员

C.决定继续或者停止债务人的营业

D.通过破产财产的变价方案

E.申请人民法院更换管理人

答案：B、C、D、E

本题解析：

债权人会议行使下列职权：（1）核查债权；（2）申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；（3）监督管理人；（4）选任和更换债权人委员会成员；（5）决定继续或者停止债务人的营业；（6）通过重整计划；（7）通过和解协议；（8）通过债务人财产的管理方案；（9）通过破产财产的变价方案；（10）通过破产财产的分配方案；（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。

38.下列属于银行业消费者权利的是（）。

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权；⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。

39.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：A、B、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

40.下列属于巴塞尔委员会的成员的是（）。

A.阿根廷

B.韩国

C.日本

D.中国

E.中国台湾

答案：A、B、C、D

本题解析：

巴塞尔委员会，目前由来自27个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成，会员有阿根廷、澳大利亚、比利时、巴西、加拿大、中国、法国、德国、中国香港、印度、印度尼西亚、意大利、日本、韩国、卢森堡、墨西哥、荷兰、俄罗斯、沙特阿拉伯、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英国和美国。

故中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，E项不符合题意。

41.下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（）。

A.为境内外金融机构提供经纪服务

B.不得为境内外金融机构提供外汇交易服务

C.从事融资租赁业务

D.不得从事任何金融产品的自营业务

E.从事金融机构间资金融通服务

答案：B、C

本题解析：

货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。B选项说法错误，A、D两项说法正确。融资租赁是金融租赁公司的经营业务，C选项说法错误。货币经纪公司从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，E选项说法正确。故本题选BC。

42.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集资诈骗罪

B.非法出具金融票证罪

C.违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公司财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。ABD项都是具有主观方面的图利意图。C项本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

43.我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（）。

A.从数量上看，M0<M1<M2

B.M1是现实购买力

C.（M2—M1）是准货币

D.M1反映未来通货膨胀的压力状况

E.—般所说的货币供应量是指M1

答案：A、B、C

本题解析：

一般所说的货币供应量是M2，通常反映未来通货膨胀的压力状况；M2与之差被称为准货币，是潜在购买力。@jinkaodian

44.政策性银行的职能主要包括（）。

A.经济调控职能

B.政策导向职能

C.补充性职能

D.发行货币职能

E.金融服务职能

答案：A、B、C、E

本题解析：

政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

45.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。

A.对周转性票据发行融资的承诺

B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力

C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据

D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果

E.保障票据发行人获得资金的连续性

答案：A、C、D、E

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。

46.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

答案：B、C、E

本题解析：

代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

47.下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）。

A.履约保函

B.借款保函

C.有价证券保付保函

D.投标保函

E.授信额度保函

答案：A、D

本题解析：

48.危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

B.持有、使用假币罪

C.非法吸收公众存款罪

D.高利转贷罪

E.吸收客户资金不入账罪

答案：A、B

本题解析：

危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。

49.信托与委托的区别表现在（）。

A.成立的条件不同

B.名义不同

C.权限不同

D.当事人数量不同

E.期限的稳定性不同

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信托与委托的区别：

（1）当事人数量不同。

（2）财产所有权变化不同。

（3）成立的条件不同。

（4）名义不同。

（5）权限不同。

（6）期限的稳定性不同。

50.商业银行理财业务本质上是（）。

A.资产负债业务

B.直接融资业务

C.自营业务

D.中间业务

E.代理业务

答案：B、E

本题解析：

商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

51.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

答案：A、D、E

本题解析：

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

52.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A.伪造信用卡

B.克隆银行本票

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用证随附的单据

E.汇票附件不完整

答案：A、B、D

本题解析：

伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

53.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（）。

A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

答案：A、B

本题解析：

此类题目用逻辑思维来判断，风险的管理必然是要求独立的、客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：(1)风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；(2)风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险。

54.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

答案：B、D、E

本题解析：

《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

55.风险偏好是统一全行（）的认知标准。

A.经营管理

B.业务管理

C.财务管理

D.风险管理

E.日常管理

答案：A、D

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的