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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟!住在富人区的她[上海]南洋商业银行招聘上岸提分题库3套【500题带答案含详解】(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共60题)1.专项贷款最主要的还款来源是()。
A.经营产生的现金流
B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金
C.再贷款取得的现金
D.融资获得的现金
答案:A
本题解析:
专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备,且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。
2.根据《商业银行法》规定,目前商业银行在中国境内可以从事()。
A.买卖金融债券
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.信托投资
答案:A
本题解析:
《商业银行法》第3条规定:“商业银行经批准可以买卖金融债券。”《商业银行法》第43条规定:“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。”故B、C、D选项错误。故选A。
3.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?()
A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
答案:C
本题解析:
。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神,分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职,仍是团队中的一员,因此应当相互信任与合作。
4.汇率政策中最基础、最核心的部分是()。
A.促进国际收支平衡
B.确定适当的汇率水平
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
答案:C
本题解析:
最核心的是汇率制度。
5.关于我国的同业拆借,下列叙述正确的是()。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.同业资金以商业银行的存款准备金担保
C.上海银行间同业拆放利率于2007年正式运行
D.同业拆借利率由中央银行预先规定
答案:C
本题解析:
同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的无担保的资金借贷,参与主体包括商业银行、政策性银行等金融机构。A、B两项说法错误。同业拆借利率随资金供求的变化而变化,D选项说法错误。上海银行间同业拆放利率于2007年1月4日起正式运行,C选项说法正确。故本题选C。
6.银行本票提示付款期限为()。
A.1周
B.2个月
C.6个月
D.1年
答案:B
本题解析:
银行本票提示付款期限为2个月。
7.下列不属于商业银行短期借款的是()。
A.发行金融债券
B.同业拆借
C.证券回购
D.向中央银行借款
答案:A
本题解析:
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
8.根据《公司法》的规定,下列说法不正确的是()。
A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期
B.公司营业执照签发日期为公司成立日期
C.具备公司设立条件,公司即取得法人资格
D.没有公司章程的公司,不能获得公司设立批准
答案:C
本题解析:
根据《公司法》的规定,仅具备公司设立条件,而不履行公司设立登记程序,公司不能成立,也不能取得法人资格。
9.()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理
答案:A
本题解析:
资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中,资产负债匹配管理立足资产负债管理,以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。
10.描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是()。
A.核心资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本
答案:D
本题解析:
经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
11.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛,称为货币政策“三大法宝”的不包括()。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
答案:C
本题解析:
中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段,即货币政策工具。而存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务,被称为中央银行的三大法宝,是最主要的货币政策工具。再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款,是中央银行资产业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。
12.下列选项中,具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点,多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。
A.票汇
B.信汇
C.电汇
D.托收
答案:C
本题解析:
电汇业务是指汇出行应汇款人的要求,采用加押电传或swiFr(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。
13.法定的公司成立日期是()。
A.公司申请设立登记的日期
B.公司开业的日期
C.公司营业执照签发日期
D.公司申请营业执照的日期
答案:C
本题解析:
公司营业执照签发日期,即为公司成立日期。
14.某银行业从业人员为了销售理财产品,隐瞒了该理财产品的风险性。该行为违反了《银行业从业人员职业操守》基本准则中关于()的规定。
A.保护商业秘密与客户隐私
B.专业胜任
C.勤勉尽职
D.诚实信用
答案:D
本题解析:
根据《银行业从业人员职业操守》的相关规定,向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示,对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述,并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。因此,本题中该银行业从业人员违反了诚实信用原则。
15.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务,对A银行来说,该项业务称为()。
A.代理政策性银行业务
B.代理证券业务
C.代理中央银行业务
D.代理商业银行业务
答案:A
本题解析:
代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中问业务,主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题,目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括:代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。
16.下列关于支票的使用表述正确的是()。
A.划线支票可提取现金
B.转账支票可提取现金
C.现金支票可提取现金
D.普通支票只能支取现金,不能转账
答案:C
本题解析:
划线支票只能转账,不能取现;转账支票只能用于转账,不能支取现金。普通支票可以支取现金,也可以转账。
17.下列不属于商业银行内部控制原则的是()。
A.适应性原则
B.审慎性原则
C.独立性原则
D.有效性原则
答案:A
本题解析:
商业银行银行内部控制的原则包括:审慎性、全面性、有效性和独立性原则。
18.下列属于企业法人的是()。
A.中国通信建设集团公司
B.中国通信建设集团北京分公司
C.中国建设银行河北分行
D.中国人民银行天津支行
答案:A
本题解析:
企业法人是指以营利为目的,独立从事商品生产和经营活动的法人。集团分公司、银行分行、支行都不具有法人资格。
19.下列关于我国商业银行贷款利率的表述,正确的是()。
A.中国人民银行规定具体利率
B.银行业监督管理机构规定基准利率
C.可以上下浮动
D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率
答案:C
本题解析:
根据《商业银行法》,商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率,可以理解为我国目前的基准利率。
20.保险代理业务属于()
A.投资业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务
答案:B
本题解析:
保险代理业务属于中间业务
21.商业银行内部控制的出发点是()。
A.防范风险.审慎经营
B.实现规模最大化
C.控制速度.稳健发展
D.实现盈利最大化
答案:A
本题解析:
内部控制应当以防范风险.审慎经营为出发点。
22.商业银行的“三性”目标不包括()。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标?
答案:A
本题解析:
商业银行“三性”目标包括:安全性、流动性、效益性。只有A选项符合题意。
23.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。
A.投资理财顾问服务
B.投资银行服务
C.私人银行业务
D.综合授信服务
答案:A
本题解析:
投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
24.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于()。
A.开证行所承担的付款责任不同
B.开证行不同
C.受益人不同
D.开证申请人不同
答案:A
本题解析:
本题考查备用信用证的特点。
1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后,开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下,由开证行负责对受益人付款;
2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款,而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下,由开证行代为付款;
3)信用证是开证行的主动付款,而备用信用证是开证行的被动付款;
4)信用证一定为受益人利用,而备用信用证一般是备而不用,即备用信用证作为银行担保,开证申请人都会主动付款,所以,一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。
25.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起()。
A.三个月
B.五个月
C.六个月
D.九个月
答案:C
本题解析:
我国《担保法》规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
26.下列属于间接融资工具的是()。
A.大额可转让存单
B.商业票据
C.公司股票
D.企业债券
答案:A
本题解析:
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、大额可转让存单、人寿保险单等。故A选项符合题意。直接融资工具包括政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故B、C、D选项不符合题意。
27.小王在2012年2月1日存入一笔2000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除5%的利息税后,他能取回的全部金额是()元。
A.2001.06
B.2001.20
C.2001.12
D.2000.96
答案:A
本题解析:
按照积数计息法,计息天数为28天,2000+2000×0.72%×(1-5%)×28/360≈2001.06(元)。
28.银行风险中的国家风险不包括()。
A.政治风险
B.社会风险
C.汇率风险
D.经济风险
答案:C
本题解析:
国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
29.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是()。
A.规避法律监管
B.确保依法合规经营
C.规避监管部门监管
D.促进业务快速发展
答案:B
本题解析:
商业银行合规风险管理的目标有:建立健全合规风险管理架构,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。
30.下列不属于商业银行代收代付业务的是()。
A.代收水费
B.代理资金结算
C.代收电费
D.代发工资
答案:B
本题解析:
代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费,代理行政事业性收费和财政性收费,代发工资,代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。
31.下列行为中,违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是()。
A.未经批准帮同事代班
B.不打听与工作无关信息
C.保管好自己的交易密码
D.保管好自己的重要凭证
答案:A
本题解析:
银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易安全。(1)不打听与自身工作无关的信息;
(2)除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;
(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
32.资产负债组合管理是对()进行积极的管理。
A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
答案:B
本题解析:
资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。
33.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起()个月。
A.1
B.3
C.6
D.24
答案:C
本题解析:
票据权利在下列期限内不行使而消灭:持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月;持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。
34.下列不属于政策性银行职责的是()。
A.代理财政支农资金的拨付
B.执行货币政策
C.外经贸发展
D.农业政策性贷款
答案:B
本题解析:
考查政策性银行的主要任务。B项是人民银行的职能。
35.中国银行业协会的宗旨是()。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止
B.审慎监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
答案:C
本题解析:
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能,维护银行业合法权益,维护银行业市场秩序,提高银行业从业人员素质,提高为会员服务的水平,促进银行业的健康发展。
36.物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是()。
A.消费者物价指数
B.通货膨胀率
C.生产者物价指数
D.国内生产总值物价平减指数
答案:B
本题解析:
宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
37.抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()。
A.债权人不占有抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.无论债务人是否履行到期债务,抵押物均可直接用于清偿
D.债权人有权使用抵押物
答案:A
本题解析:
抵押是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。
38.看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利,但不负担必须_____的义务。()
A.购入;买进
B.售出;买进
C.售出;卖出
D.购入;售出
答案:A
本题解析:
看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务。
39.银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
答案:D
本题解析:
中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价,A选项不正确。银行买入外汇的价格,称为现汇买入价,B选项不正确。居民个人到银行换取外汇,是购汇,C选项不正确。银行买入外币现钞的价格,称为现钞买入价,D选项符合题意。
40.作为一名银行从业人员,可以()。
A.将所在银行的验钞机长期借给亲戚用,不归还
B.随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上
C.发现所在机构有违法行为,及时向上级机关进行举报
D.将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销
答案:C
本题解析:
其他三项是禁止行为。
41.下列属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有()个。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司
⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.3
B.4
C.5
D.6
答案:A
本题解析:
国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。
42.同时在A股和H股上市的中国的银行而言,计算以A股为基准的市值公式是()。
A.以A股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率
B.以A股为基准的市值(美元)=(A股股价/A股股数+H股股价/H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率
C.以A股为基准的市值(美元)=(A股股价×每股收益+H股股价×每股收益/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率
D.以A股为基准的市值(美元)=(A股股价/每股收益+H股股价/每股收益/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率
答案:A
本题解析:
以A股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率
43.下列选项中,不属于银行业从业基本准则中礼貌服务的具体内容的是()。
A.穿着得体
B.不歧视残疾人客户
C.为客户提供优质服务
D.对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况
答案:B
本题解析:
银行业从业人员的业务活动以客户为中心,专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求。银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务,并在业务处理过程中,满足客户的合理要求。对于明显不合理的要求,也应耐心说明情况,获得客户的理解。不歧视残疾人客户属于银行业从业基本准则中公平对待的要求。
44.下列关于我国金融债券的说法,错误的是()
A.准备发行金融债券的商业银行要具有良好的公司治理机制
B.准备发行金融债券的商业银行的核心资金充足率不低于5%
C.准备发行金融债券的商业银行最近三年连续盈利
D.我国商业银行的发行的金融债券,均在全国银行间债券市场上发行和交易
答案:B
本题解析:
我国商业银行所发行的金融债券,均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。商业银行发行金融债券应具备以下条件:(1)具有良好的公司治理机制。(2)核心资本充足率不低于4%。(3)最近三年连续盈利。(4)贷款损失准备计提充足。(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定。(6)最近三年没有重大违法、违规行为。(7)中国人民银行要求的其他条件。
45.钱先生在2021年3月1日存入一笔1000元的活期存款,4月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,暂免征收利息税,他能取回的全部金额是()元。
A.1000.3
B.1000.4
C.1000.5
D.1000.6
答案:D
本题解析:
若使用积数计息法,则按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式:利息=累计计息积数×日利率。其中,累计计息积数=每日余额合计数,日利率(‰)=年利率(%)÷360。计算过程中,利息金额算至分位,分以下尾数四舍五入。本题中,计息天数为31天。因此,钱先生取回的全部金额为:1000+1000×31/360×0.72%=1000.62(元)。
46.行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为,称为()。
A.无权代理
B.有权代理
C.授权代理
D.法定代理
答案:A
本题解析:
无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行代理行为。
47.定期存款在存期内,如果遇到利率调整,则()。
A.调整前的利息按照上次调整H挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
答案:D
本题解析:
定期存款存期内遇有利率调整,仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。所以,选项D符合题意,A、B、C三个选项不符合题意。
48.商业银行应根据统一法人的要求,在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于()。
A.合法性原则
B.诚实信用原则
C.统一授信原则
D.统一授权原则
答案:D
本题解析:
答案为D。统一授权原则是指商业银行应根据统一法人的要求,在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权。
49.当银行与客户结束业务关系时,对于客户此前的财务数据与交易记录,银行应该()。
A.立即销毁
B.保存5年以上
C.卖给其他公司
D.退还给该客户
答案:B
本题解析:
根据我国《反洗钱法》的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。
50.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用,涉嫌构成()。
A.金融凭证诈骗罪
B.伪造、变造金融票证罪
C.挪用资金罪
D.票据诈骗罪
答案:D
本题解析:
票据诈骗罪客观方面表现为:①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物。
51.下列关于我国当前银行监管框架的说法中,错误的是()。
A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成
B.部门规章和规范性文件是基础和主干
C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳
D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责
答案:B
本题解析:
我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。其中,法律、行政法规是基础和主干,部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。在银行业监管法律中,《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法,明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。
52.从业务运作的实质来看,福费廷是()。
A.银行保函
B.保付代理
C.远期票据贴现
D.质押贷款
答案:C
本题解析:
福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看,福费廷就是远期票据贴现。
53.关于抵押担保,下列说法不正确的是()。
A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同
B.抵押合同生效的同时抵押权生效
C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记
D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有
答案:B
本题解析:
答案为B。《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制,即抵押合同可以先生效,而抵押权设立则需要经过一定的法定手续后方能生效,B选项说法错误。其他选项说法均符合法律对抵押内容的规定。
54.中国反洗钱监测分析中心设在()。
A.公安部
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国银联
答案:B
本题解析:
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。【专家点拨】反洗钱监测分析中心依法履行下列职责:(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(2)建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果;(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;(5)经中国人民银行批准,与境外有关机构变换信息、资料;(6)中国人民银行规定的其他职责。
55.下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。
A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B.了解客户的风险承受能力
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况
答案:A
本题解析:
“了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一,其要求为:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时,应当根据风险控制要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
56.下列财产中不得抵押的财产是()。
A.国有土地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.个人承包的耕地使用权
D.企业所有的汽车
答案:A
本题解析:
根据《物权法》第一百八十四条规定,以下财产不得抵押:①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监
管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
57.下列属于我国财务公司业务的是()。
A.投资不动产
B.代理期货期权业务
C.承销成员单位企业债
D.吸收存款
答案:C
本题解析:
财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务,其业务有两类:
①基础类业务,涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务;
②满足一定条件的财务公司可以办理的业务,包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。
58.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中,有误的一项是()。
A.人民币由中国人民银行统一印制、发行
B.中国人民银行发行新版人民币,只需将发行时间予以公告
C.残缺、污损的人民币,按照中国人民银行的规定兑换。并由中国人民银行负责收回、销毁
D.中国人民银行设立人民币发行库,在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金。应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定,动用发行基金
答案:B
本题解析:
中国人民银行发行新版人民币,应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。
59.被评为()的董事,董事会和监事会应当组织会谈,向董事本人提出限期改进要求,如长期未能改进,商业银行应当要求更换董事。
A.称职
B.一般称职
C.基本称职
D.不称职
答案:C
本题解析:
被评为基本称职的董事,董事会和监事会应当组织会谈,向董事本人提出限期改进要求,如长期未能改进,商业银行应当要求更换董事。
60.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。
A.单位经常项目外汇账户
B.单位资本项目外汇账户
C.外汇储蓄账户
D.个人外汇账户
答案:B
本题解析:
它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等,它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位外汇存款。
二.多选题(共60题)1.我国《合同法》规定的承担违约责任的形式有()
A.违约金责任
B.赔偿损失
C.强制履行
D.定金责任
E.中止履行
答案:A、B、C、D
本题解析:
违约责任的承担形式包括:(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。
2.货币乘数也称货币扩张系数,其影响因素包括()。
A.法定存款准备金率
B.超额准备金率
C.定期存款准备金率
D.现金漏损率
E.原始存款
答案:A、B、C、D
本题解析:
影响货币乘数的因素:法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率。
3.以业务线管理为主的事业部制组织架构中,事业部的功能有()。
A.业务拓展
B.业务管理
C.业务处理
D.按业务线继续设立若干事业部
E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源
答案:A、B、C、E
本题解析:
以业务线管理为主的事业部制组织架构中,全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部。行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权.在这种组织架构中,事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身,而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源,独立性自主性较强。
4.以公司的国籍为标准,可以将公司分为()。
A.本国公司
B.外国公司
C.总公司
D.分公司
E.子公司
答案:A、B
本题解析:
以公司的国籍为标准,可以将公司分为本国公司和外国公司。
5.资产负债计划管理中,资产负债结构计划主要包括()。
A.资本计划
B.信贷计划
C.投资计划
D.同业及金融机构往来融资计划
E.存款计划
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。
6.商业银行市场价值主要取决于()因素。
A.与现金流量相关的风险
B.银行的资产负债率
C.银行的净现金流量
D.获取现金流量的时间
E.银行的投入产出比
答案:A、C、D
本题解析:
商业银行市场价值主要取决于银行的净现金流量、获取现金流量的时间、与现金流量相关的风险因素。
7.下列关于通货紧缩的表述,正确的有()。
A.是在社会总需求小于总供给情况下发生的
B.对稳定经济会产生有利的影响
C.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
D.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降
E.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现
答案:A、C、D、E
本题解析:
通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量(选项C正确),社会总需求小于总供给(选项A正确),导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象(选项D正确)。与通货膨胀一样,通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现(选项E正确),对整个经济增长也同样有不利的影响(选项B错误)。
8.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求,资本要全面覆盖的风险种类包括()。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.操作风险
E.流动性风险
答案:A、C、D
本题解析:
第一支柱:最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
9.信托受益人的权利主要有()。
A.知情权
B.受益权
C.撤销权
D.解任权
E.管理方法变更权
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时,受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。
10.以客户需求为基础的业务线包括()。()
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.金融市场业务
E.投行业务
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务和投行业务。
11.下列关于利率互换和货币互换异同的表述,正确的有()。
A.它们都是银行常用的金融衍生物,都属于互换
B.利率互换不进行本金的交换,货币互换一般要进行本金的交换
C.二者交易的主要目的都是为了对冲风险
D.利率互换可以对冲利率风险,货币互换可以对冲汇率风险
E.利率互换只涉及一种货币,而货币互换通常涉及两种货币
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础,将该本金产生的以一种利率计算的利息收入(支出)流与对方的以另一种利率计算的利息收入(支出)流相交换的只是不同特征的利息,没有实质本金的互换。货币互换(又称货币掉期)是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同,但货币不同的债务资金之间的调换,同时也进行不同利息额的货币调换。简单来说,利率互换是相同货币债务间的调换,而货币互换则是不同货币债务间的调换。货币互换双方互换的是货币,它们之间各自的债权债务关系并没有改变。初次互换的汇率以协定的即期汇率计算。货币互换的目的在于降低筹资成本及防止汇率变动风险造成的损失。货币互换的条件与利率互换一样,包括存在品质加码差异与相反的筹资意愿,此外,还包括对汇率风险的防范。
12.银行业金融机构的市场准入主要包括()。
A.业务准入
B.机构准人
C.高级管理人员准入
D.法人机构准人
E.从业人员准入
答案:A、B、C
本题解析:
银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面:①机构准人,是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更;②业务准人,是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务;③高级管理人员准人,是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。?
13.保险法,是调整保险活动中保险人与()之间法律关系的分类规范的总称。
A.保险公司
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
E.保险代理人
答案:B、C、D
本题解析:
保险法,是调整保险活动中保险人与投保人、被保险人以及受益人之间法律关系的分类规范的总称。
14.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分,是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有()。
A.个人住房按揭贷款
B.二手房贷款
C.个人住房组合贷款
D.公积金个人住房贷款
E.个人权利质押贷款
答案:A、B、C、D
本题解析:
个人贷款主要分为四大类,即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中,个人住房贷款主要包括:①个人住房按揭贷款;②二手房贷款;③公积金个人住房贷款;④个人住房组合贷款。选项E,个人权利质押贷款属于个人消费贷款。
15.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法,正确的有()。
A.现场检查是周而复始的过程
B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明的措施
C.进行现场检查,应当经中国人民银行及其分行的负责人批准
D.现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和检查通知书
E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的,由公安机关依法给予治安管理处罚
答案:B、D、E
本题解析:
选项A,现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息,针对主要风险隐患制订监管计划,并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度,合理配置监管资源,实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。选项C,进行现场检查,应当经银监会及其派出机构的负责人批准。
16.借款人的权利包括()。
A.按合同约定使用贷款
B.无条件向第三方转让债务
C.按合同约定提取贷款
D.拒绝借款合同以外的附加条件
E.将贷款用于股本权益性投资
答案:A、C、D
本题解析:
借款人的权利:(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款;(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件;(4)有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映.举报有关情况;(5)在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务。
17.赵女士于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款,2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款,并于2016年6月8日取出全部存款,则关于赵女士的税前利息说法正确的是()。
A.银行可以选用积数计息法计算利息
B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E.银行可以选用逐笔计息法计算利息
答案:A、B、E
本题解析:
《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择,具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法,按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息,该题中存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐笔计息法,计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率,该题中刚好是两个月,故假设1年中每个月是30天,存期合计60天。可见,采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。
18.关于挪用资金罪,下列说法正确的有()。
A.犯罪主体是国家机关工作人员
B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为,不论挪用资金的数额和时间,均构成挪用资金罪
C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用
D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形
E.以利用职务上便利为前提
答案:B、C、D、E
本题解析:
挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为。A项,挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样,为特殊主体,即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。
19.治理通货紧缩的政策包括()。
A.扩张性的财政政策
B.扩张性的货币政策
C.引导公众预期
D.减少信贷资金投入
E.提高利率
答案:A、B、C
本题解析:
通货紧缩的治理对策:①扩大有效需求;②实行扩张的财政政策和货币政策;③引导公众预期。其中,扩张的财政政策主要是扩大财政开支,兴建公共工程,增加财政赤字,减免税收。DE两项属于紧缩的货币政策。
20.我国《反洗钱法》规定了金融机构应该对反洗钱信息保密,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及()。
A.客户联系方式
B.客户身份信息
C.账户交易信息
D.客户对社会的态度
E.客户是否在境外有存款
答案:B、C
本题解析:
我国《反洗钱法》也明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密。根据该法全文来理解,这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息,也包括涉及客户身份信息和账户交易信息。
21.公积金个人住房贷款具有以下特点()。
A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限长
E.利率低
答案:A、B、D、E
本题解析:
答案为ABDE。相对于商业贷款,公积金个人住房贷款利率相对较低。
22.法人应当具备下列哪些条件?()
A.依法成立
B.有必要的财产和经费
C.有自己的名称、组织机构和场所
D.能够独立承担民事责任
E.必须符合10人以上
答案:A、B、C、D
本题解析:
。《民法典》第三十七条规定,法人应当具备下列条件:①依法成立;②有必要的财产和经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。
23.经济全球化对银行业的影响有()。
A.推动银行的全球化
B.金融管制逐步放松
C.加深了各国金融市场的联系
D.促进了跨国银行兼并
E.资本流动更为自由
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
经济全球化和金融全球化相互促进,推动了金融市场国际化的快速发展。金融管制逐步放松,国内外金融市场之间的联动更加紧密,资本在全球各国、各地区的流动更加自由。跨国兼并浪潮风起云涌,跨国集团和跨国金融机构活跃于全球金融市场,在全球范围内从事各项业务,调度和配置资源,在一定程度上带动了金融业务的全球化。经济全球化以及由此导致的金融全球化,必然引起为经济发展服务的银行的全球化,并由此对银行带来巨大影响。
24.国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有()。
A.被接管的商业银行名称
B.接管理由
C.接管组织
D.接管期限
E.接管方案
答案:A、B、C、D
本题解析:
国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:(1)被接管的商业银行名称
(2)接管理由
(3)接管组织
(4)接管期限
25.下列关于我国商业银行面临的市场风险,说法不正确的有()。
A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量
B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品,不包括石油
C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险
D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险
E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险
答案:B、D
本题解析:
选项B,商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品,如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等。选项D,目前,我国商业银行不能从事证券经营业务,因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。
26.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A.委托收款凭证
B.货币
C.汇款凭证
D.银行存单
E.国库券
答案:A、C、D
本题解析:
作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证,仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单,故A、C、D选项正确。使用、伪造、变造货币的属于危害货币管理罪,故B选项不正确;使用、伪造、变造国库券的属于有价证券诈骗罪,故E选项不正确。
27.下列属于非融资类保函的有()。
A.借款保函
B.履约保函
C.延期付款保函
D.即期付款保函
E.预付款保函
答案:B、D、E
本题解析:
非融资类保函包括:投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。
28.下列信用卡的说法中,不正确的有()。
A.我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期
B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金
C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时,该卡便不能进行透支
答案:A、E
本题解析:
A项,信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质,通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期,持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内,客户刷卡消费一般使用循环额度,在客户还款后额度可恢复,为客户用卡提供方便;E项,准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支。
29.中国银行体系的组成机构包括()。
A.中央银行
B.监管机构
C.自律组织
D.银行业金融机构
E.投资银行
答案:A、B、C、D
本题解析:
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。
30.汽车金融公司可以从事()业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
答案:A、B、C
本题解析:
汽车金融公司的业务主要包括:接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款;接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金;经批准,“发行金融债券;从事同业拆借;向金融机构借款;提供购车贷款业务;”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等;提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外);向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务;办理租赁汽车残值变卖及处理业务;从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。
31.金融机构积极参与金融衍生工具的发展,其原因在于()。
A.金融衍生工具业务增加了银行资产,并且能带来手续费收入
B.金融衍生工具业务属于表外业务,不影响资产负债情况,但能带来手续费收入
C.金融衍生工具业务减少银行负债,优化银行的资产负债结构
D.银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务,扩大利润来源
E.金融衍生工具业务减少了银行资产,但不能带来手续费收入
答案:B、D
本题解析:
金融机构积极参与金融衍生工具的发展,其原因在于:①金融衍生工具业务属于表外业务,不影响资产负债情况,但能带来手续费收入;②银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务,扩大利润来源。金融衍生工具业务不会增加和减少银行资产。故选BD。
32.下列关于债权人行使代位权的描述,正确的有()。
A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权
B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限
D.代位权的行使范围以债务人的债务为限
E.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担
答案:B、C、E
本题解析:
。依《合同法》的规定,债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,故B选项正确。代位权的行使范围以债权人的债权为限,同时,债权人行使代位权的必要费用由债务人承担,故C、E选项正确。
33.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一,具有的特征包括()。
A.国债一般为短期债券
B.国债只能在银行间债券交易市场发行
C.国债的利息不用缴纳所得税
D.国债的二级市场非常发达,交易方便
E.国债以国家信用为后盾,通常被认为是没有信用风险
答案:C、D、E
本题解析:
国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证,承诺在一定的时期内按约定的条件,按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾,通常被认为是没有信用风险,而且国债的二级市场非常发达,交易方便,其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台,面向城乡居民个人和各类投资者发行,储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。
34.《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的“三性四自”经营原则,分别是指()。
A.三性是指:安全性、流动性和效益性
B.四自是指:商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
C.三性是指:收益性、安全性、风险性
D.四自是指:商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险
E.三性是指:流动性、风险性、效益性
答案:A、B
本题解析:
《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则,即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
35.下列关于第三版巴塞尔资本协议,说法正确的有()。
A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能
B.提升资本工具损失吸收能力
C.规定普通股(不含留存收益)应在一级资本中占主导地位
D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率,并规定正常情况下,两个流动性量化监管指标值都不得低于100%
E.弱化了资本充足率的监管标准
答案:A、B、D
本题解析:
C项,一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;E项,第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。
36.要约不可撤销的情形有()。
A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的,但未为履行合同做准备
B.要约人确定要约不可撤销
C.要约人确定了承诺期限
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
E.承诺期限届满,受要约人未作出承诺
答案:B、C
本题解析:
合同法第十九条规定,有下列情形之一的,要约不得撤销:(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明
示要约不可撤销;(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的,并己经为履行合同作了准备工作。
37.根据我国贷款风险五级分类的规定,“不良贷款”包括()。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.正常类贷款
E.关注类贷款
答案:A、B、C
本题解析:
我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”,将贷款分为正常.关注.次级.可疑.损失五类。其中前两类称为正常贷款或优良贷款,后三类称为不良贷款。
38.下列属于商业银行高资产净值客户的有()。
A.单笔认购理财产品最低金额不少于l00万元人民币的自然人
B.认购理财产品时,个人或家庭金融资产总计超过l00万元人民币,且能提供相关证明的自然人
C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人
D.金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户
E.理财产品的起点金额不得低于l0万元人民币(或等值外币)的客户
答案:A、B、C
本题解析:
选项D,属于私人银行客户;选项E,单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人是商业银行的高资产净值客户。
39.下列关于银行活期存款的计息表述,正确的有()。
A.计结息规则完全由银行自己把握
B.分段计息算至厘位
C.按季度结息
D.按月度结息
E.按年度结息
答案:B、C
本题解析:
活期存款的计息起点为元,元以下角分不计息,利息金额算至分位,分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位,合计利息后分以下四舍五入。并且每季度结息。
40.目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。
A.美元
B.日元
C.法国法郎
D.新加坡元
E.港元
答案:A、B、D、E
本题解析:
。目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种:美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
41.同业拆借市场的特点有()。
A.期限较短
B.参与者广泛,个人也可参与
C.交易的主要是法定准备金
D.属于信用拆借活动
E.属于担保拆借活动
答案:A、D
本题解析:
同业拆借市场有以下几个特点:①期限短,最长不得超过一年,以隔夜头寸拆借为主;②参与者广泛,主要参与者包括商业银行、非银行金融机构和中介机构;③在拆借市场交易的主要是金融机构存放在中央银行账户上的超额准备金;④信用拆借,同业拆借市场准入条件严格,金融机构主要以其信誉参加拆借活动,也就是说同业拆借市场基本上都是信用拆借。
42.1984年以来,我国银行监管治理的演变过程可以划分为()阶段。
A.初步确立阶段
B.探索成形阶段
C.改革调整阶段
D.形成完善阶段
E.成熟更新阶段
答案:A、B、C、D
本题解析:
1984年以来,我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化,其演变过程可以划分为四个主要阶段:①初步确立阶段(1984—1993年);②探索成形阶段(1994—1997年);③改革调整阶段(1998--2003年);④形成完善阶段(2003年至今)。
43.下列表述中,属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。
A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全,也不承诺收益水平
C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费,但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
E.是目前商业银行理财产品的主体
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全,也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中,商业银行因负责运作资产而收取管理费用,但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。
44.下列关于理财业务和传统信贷业务的说法,正确的有()。
A.理财业务的资金源自投资者,信贷业务的资金来源于银行存款
B.理财业务定型化,传统信贷业务定制化
C.操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一
D.商业银行均不承担信息披露的义务
E.理财业务中,商业银行不承担刚性兑付本息的义务
答案:A、E
本题解析:
选项B,传统信贷业务具有定型化的特点;理财业务具有定制化特点。选项C,传统信贷业务中,商业银行主要承担信用风险;理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。选项D,传统信贷业务中,商业银行不承担信息披露的义务;理财业务中,商业银行需要承担信息披露的义务。
45.商业汇票可以分为()。
A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.银行汇票
D.外贸汇票
E.跟单汇票
答案:A、B
本题解析:
根据出票人不同,汇票可分为银行承兑汇票、商业汇票。其中,商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。
46.投融资和票据转贴现业务管理要坚持()的原则。
A.科学规划
B.统一管理
C.集约经营
D.综合发展
E.分散经营
答案:A、B、C、D
本题解析:
投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则,构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制,实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。
47.对违反审慎经营规则的银行业金融机构,国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施?()
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.禁止资产转让
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E.对于情节严重者,可以强制注销并没收其财产
答案:A、B、D
本题解析:
银行业金融机构违反审慎经营规则的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;②限制分配红利和其他收入;③限制资产转让;④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;⑥停止批准增设分支机构。
48.票据在公告期间不可以进行的活动包括()。
A.承兑
B.付款
C.贴现
D.转让
E.以上均是
答案:A、B、C、D、E
本题解析:
票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款、贴现、转让等。
49.商业银行执行表内资产负债匹配,通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配,尽可能使资产与负债达到(),从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
A.资本对称
B.规模对称
C.结构对称
D.期限对称
E.风险对称
答案:B、C、D
本题解析:
商业银行执行表内资产负债匹配,通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配,尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称,从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
50.商业银行可采取()来管控市场风险。
A.交易限额
B.标准法
C.损失数据库
D.应急计划
E.风险对冲
答案:A、E
本题解析:
商业银行管控市场风险的手段有:①限额管理,包括交易限额、风险限额和止损限额;②风险对冲。B项,标准法是操作风险的计量方法之一;c项,损失数据库是操作风险的管控工具;D项,应急计划是流动性风险的管控手段。
51.对于单位活期存款账户中的一般存款账户,可以办理的业务有()。
A.现金缴存
B.现金支取
C.现金取息
D.借款相关的业务
E.转账结算
答案:A、D、E
本题解析:
一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户,因此可以办理转账结算及借款相关的业务,可以办理现金缴存,但不得办理现金支取(包括现金取息)。
52.流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。下列关于商业银行的流动性指标,说法正确的是()。
A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求
B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%
C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构
D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100
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