现代化支付系统接口项目立项报告

欢送共阅立项申请报告一、工程立项申请报告为加快现代化支付系统的某，改善金融效劳，以提高我国银行业的整体竞争力，人民银行打算建立中国现代化支付系统。依据中国人民银行的设想，现代化支付系统最终将取代人民银行电子联行，成为商业银行之间和商业银行与人民银行之间的支付业务的最终清算系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是中国金融市场的核心支持系统。人民银行要求全部商业银行和允许接入系统的非银行金融机构依据人民银行的统一部署将其行内业务处理系统实现与现代化支付系统的20237—20239为依据人民银行的统一部署顺当实现我行业务处理系统与现代化支付系统的连接，某银行需要开发与现代化支付系统的接口以及改造行内现有的业务处理系统。我行与支付清算业务相关的业务处理系统主要有各行的城市综合网系统和资金清算系统。依据我行业务系统的现状和进展规划，经过我行有关部门屡次协调并和人民银行反复沟通，行领导同意我行承受一级分行资金清算系统与人民银行现代化支付系统连接的方案。由于全行资金清算系统版本统一并由总行集中治理，因此，工程的开发和上线工作由总行统一组织实施。现代化支付系统接口工程上线后应支持人民银行支付系统规定的全部跨行支付业务，为了实现这种业务需求，必需开发清算系统与现代化支付系统接口程序，并且要对全行的清算系统进展统一改造，各分行还要对城综网进展相应的修改，整个工程的开发、实施推广任务格外繁重。依据人民银行的进度要求，20236欢送共阅欢送共阅行业务系统的改造〔特别是北京、武汉两个试点行〕完成；202371额实时支付系统开头在北京和武汉试运行；123110个城市运行；2023年9月，推广到全国全部地市级以上城市；20239级以上城市。能否在人民银行规定的时间内完成我行清算系统与人民银行现代化支付系统的对接和我行资金清算系统与城综网的改造，能否建立一个功能完善、高效率的直联系统，将直接影响到我行日后业务的正常运行和拓展。由于该工程意义重大并且格外紧急，依据行领导有关指示，结算部、信息技术部已于2023年11月份开头工程开发的前期预备工作。目前已完成现代化支付系统202338因此，我部拟将现代化支付系统接口工程申请立项。二、工程主要内容说明总体目标依据人民银行现代化支付系统某的总体部署行现代化支付系统进展连接，从而实现对跨行支付业务的全自动电子化处理。接口工程最终全部上线后，应包括全部一级分行，一级分行所辖机构发送和接收的跨行支付业务由一级分行统一转发处理并统一进展资金清算。在北京、武汉试点行上线后，工程组还将针对我行目前的代理外行业务及企业终端两子系统不适应现代化支付业务的局部进展相应的改造，对的需求进展完善，对我行现行的资金清算系统进展相应优化。分阶段目标依据人民银行现代化支付系统工程实施安排，我行接口工程将分三阶段分步实施：第一阶段：202371工作。1、2023年6月3日前，总行清算系统改造、与人民银行前置机接口程序开发完成，北京、武汉两个试点行完成业务系统的改造；220236303、2023年7月1日起，现代化支付系统接口工程〔大额实时支付业务〕开头在总行、北京、武汉试运行。其次阶段：20231231〔大额实时支付业务〕在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个城市上线试运行；小额批量支付业务系统的需求和设计；资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的需求和设计。第三阶段：20239算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的开发工作；现代化支付系统接口工程推广到全行，业务包括大额实时支付及小额批量业务。在各一级分行、总行营业部清算系统中各设一个特别的联行机构作为转发机构，业务处理模式在各一级分行、总行营业部清算系统中各设一个特别的联行机构作为转发机构，特地用于办理跨行支付业务。总行资金部只配置支付系统前置机系统，通过前置机Windows终端功能负责总行对各分行资金头寸的治理，该前置机系统不与行内系统相连。综合网全部与现代化支付系统有关的来帐与往帐业务，包括同城与异地的跨行业务，都通过清算系统进展转发与处理。对于往帐，清算系统将业务转发至转发机构，由转发机构集中对报文进展格式转换后向支付系统发送支付业务；对于来帐，由转发机构接收，然后再通过清算系统转发到综合网系统。增加功能在兼容我行原业务系统处理方式下，可以实现我行业务信息与人民银行支付信息的相互转换。实现人民银行支付系统业务信息的接收、发送、业务识别的功能。实现人民银行支付系统查询查复信息，支付业务撤消、退回及应答信息的接收和发送功能。查询打印有关治理信息的功能。对人民银行支付系统专用清算帐户治理的功能。接收传送支付系统机构信息，并应对其进展统一治理。行内业务信息传递编押和核押，及出错处理功能。系统应具备故障处理、安全防范的功能。业务处理流程业务开头前置机向城市处理中心登录，与支付系统相连的清算机构收到支付系统的业务开头通知后才可以向支付系统发送和接收业务。日间处理前台操作人员录入跨行支付业务信息，在汇入行处自动填入转发机构联行号，发送业务前台操作人员录入跨行支付业务信息，在汇入行处自动填入转发机构联行号，12内密押，然后通过综合网与清算直联接口发送到清算系统，再由清算系统转发到转发机构。转发机构对接收到的数据首先对行内密押进展核押处理，然后按支付系统报文格式进展转换，发送到前置机，并由前置机发送到城市处理中心。接收业务转发机构从城市处理中心接收支付信息，对其报文格式进展转换。然后对数据编制行内密押，发向清算系统，由清算系统按汇入行发向不同的机构。汇入行综合网通过清算与综合网直联接口接收支付业务信息，首先对数据进展核押，然后进展相应落地处理。前台打印相应的凭证。清算窗口处理在此处应发送弥补头寸缺乏的大额支付信息。同时可以接收来帐业务。收到日终开头通知后可以进入日终处理。日终对帐处理各综合网与清算系统进展汇总对帐。假设对帐不成功，则接收明细对帐信息进展核对。核对以清算系统数据为准，假设有不符应按清算系统数据对综合网数据进展修改。转发机构与支付系统进展汇总对帐。假设对帐不成功，则接收明细对帐信息进展核对。核对以支付系统数据为准，假设有不符应按支付系统数据对转发机构数据进展修改。日终处理清算系统、综合网分别进展各自的日终处理。转发机构进展日终处理，停顿接收、发送一切业务，进展相应的数据备份和清理，打印需要的报表，对于需要进展手工帐务处理的，还要打印出凭证，手工记帐。三、工程的技术方案及流程图依据我行业务系统的现状，以及人民银行现代化支付系统的要求，我们拟承受的技术方案为一级分行清算系统接入方案。我行清算系统的构造特点是以总行为中心节点，辐射全国。而且，总行以及各级分行所承受的机型和软件应用系统是全国统一的。因此，我们拟承受的技术方案是利用我行清算系统与人民银行现代化支付系统进展联接。这种考虑，既适应我行数据集中到各级分行的实际状况，同时，也为我行数据集中到区域或总行本级留下了扩展余地。依据人民银行现代化支付系统软件功能的实际状况，我行目前只能先算系统，清算系统CP我行综合网业务处理清算系统与人民银行现代化支付系统的中间桥梁。具体规律流程图如下：案有以下特点：清算系统的改造和接口软件的开发由总行统一完成，并且由总行统一制定各分行综合网与清算系统的接口标准，各分行只需对城综网进展相应的改造，降低了分行开发工作量和切换运行的风险，同时，开发进度、软件质量和牢靠性也能得到较好的保证；接入方式敏捷。条件成熟的状况下，在总行清算系统设置一个转发机构，由总行一个接口与现代化支付系统相连。同时在局部分行条件不成熟的状况下，也可考虑通过二级分行清算系统与现代化支付系统联接；接入方式变更本钱小。可以在不做任何工程优化和改造的状况下，完成由一级分行接入方式向由总行接入方式的过渡；各一级分行在人民银行现代化支付系统只保存一个清算账户用于跨行支付，实现了一级分行资金的统一治理，提高了资金的利用率；由于转发机构为一特别的联行会计柜台，因此对于人民银行支付业务的 处理可与清算系统独立出来，从而削减了对清算系统的影响。四、与相关系统的关系我行与现代化支付系统相关的业务处理系统主要有各行的城市综合网系统和资金清算系统。综合网系统所实现的功能综合网系统应具有跨行支付业务信息的录入、复核、授权、发送、接收、打印、统计、查询/查复、退回及相关的帐务处理等功能；依据支付系统的具体要求，通过清算系统与综合网直联接口发送和接收跨行支付业务信息；对申请退回及申请退回应答、自由格式报文的处理功能，从清算系统接收机构调整信息和治理信息。资金清算系统所实现的功能跨行支付业务的接收和发送功能、治理信息处理、查询/查复处理、清算系统对帐功能、机构治理、故障恢复、过失及特别业务的处理、安全治理、有关的系统切换要求。五、工程实施打算及进度打算大额支付业务系统的开发与推广2023年11月—2023年1月 前期预备、确定接口总体方案2023年1月—2023年2月 编写清算系统综合网与现代化支 付系统接口业务需求并进展专家论证、完成立项报告和业务需求分析2023年3月—2023年4月 概要设计、具体设计2023年4月—2023年6月 编码及单元测试、北京、武汉综合网修改，并开发与清算系统接口2023年6月 集成测试和业务确认测试、业务和技术培训，参与与人民银行的业务联调2023年7月 北京、武汉上线2023年8月—2023年12月 系统完善和优化10并开发与清算系统接口，上线2023年1月—2023年9月 完成大额支付系统在全行开发上线2023年10月—2023年12月 维护及优化小额支付业务系统的开发与推广2023年8月—2023年11月 清算系统及综合网改造的业务需求/需求分析、概要设计和具体设计2023年12月—2023年3月 编码及单元测试分行综合网改造及与清算接口的开发2023年3月—2023年4月 建行内部集成及业务确认测试2023年5月—2023年9月 与人民银行联调测试、上线部署、业务培训、技术支持2023年10月—2023年12月 维护及优化六、工程费用概算工程费用概算总额为9886.29万元，其中总行局部为2286.29万元〔包括总行营业部开发费用，具体见附件—“总行信息开发工程预算申报表”和附件“工程7600万元〔主要依据北京、湖北分行支付系统接口工程初步预算测算，具体见附件“工程费用概算的说明”。七、工程组参与人员八、工程投入-产出分析报告9886万元〔具体见工程费用概算〕且也能产生良好的社会效益。工程效益分析主要承受定性分析的方法，从工程本身引起的业务、技术变化以及对提高业务拓展力量和资金使用效率、增加全行整体竞争力和风险防范掌握等方面进展分析。1该工程的某将有效地改进金融效劳，加快整个社会资金周转速度，加快我国金融电子化进程，迎接入世挑战，有利于支持、推动我国社会主义市场经济的安康进展，社会效益显着。2适应金融业务不断创、金融电子化快速进展的需要，工程具有较强的可扩展性。我行现代化支付系统接口工程的开发、推广，将有力地推动全行业务创和拓展能力，提高对外效劳水平，增加整体竞争力，为提高结算业务量、增加中间业务收入、吸引客户群体制造了有利条件。3、提高跨行业务的集中、自动化处理力量，优化了资源配置。该工程转变现行的跨行业务处理模式，便利前台业务人员的操作，增加了自动化处理力量和业务后台集中治理，业务处理速度提高，资源得到优化配置。27资金在途时间长、风险大。承受现代化支付系统，转变了原业务处理模式，业务办124优化资源配置。由于天地对接系统逐步被现代化支付系统所取代，随之将削减前台及二级分行以下机构的科技维护力气，转向一级分行集中维护，有利于科技力气集中和科技设备集中使用与治理。4、加强全行资金集中治理，提高资金使用效率且资金调拨的技术手段得到提高，这将提高我行资金集中治理水平，加强全行的资金统一调度力量，削减资金在途时间，提高资金使用效率，为我行削减或降低无效、低效资金占用奠定了良好的根底。假设一个一级分行按日均存款余额400亿，资金备付率31%计算，则每年可降低资金使用本钱约2108000帐户，集中在现代化支付系统，为此，总行资金治理部门能对总行本身及一级分行在人民银行备付金账户余额、头寸、和预期头寸实时监控，并可对余额戒备线提出预警。5数据传输、网络运行、人员岗位配置方面都实行监视治理，从而有效防范和掌握可能的风险。6、资金清算系统和综合网的功能系统得到优化。九、工程费用分摊方法9886.292286.29〔包括总行营业部开发费用，分行局部为0万元〔步预算测算。一级分行的工程费用由总行审批后，依据实际审批金额将工程费用分摊到各一级分行。总行局部的工程费用审批后，依据实际审批金额将工程费用分摊到总行各使用部门。十、工程立项其它需要说明的问题1、2023102023年11月份开头进展总体方案的选择论证和与人民银行的沟12月底才确定系统的接入方式。由于人民银行时间进度要求紧迫，我行2023111启开工程，实行工程可行性争论和开发两项工作并行开展。2、由于现代化支付系统接口工程工程浩大，涉及面广，