《精编》公司理财管理及家庭财务管理知识分析

本文格式为Word版，下载可任意编辑——《精编》公司理财管理及家庭财务管理知识分析入司时间20222111年1月承保业绩18万2件11年2月预收业绩42万7件11年2月主打销售产品假日行销小技能1利用春节假日访问手里现金流充裕的老客户春节期间客户的手里的现金流对比充沛对新一年也做细致的规划因此春节是让客户做出理财抉择的绝佳契机2活用聚焦太平洋讲解谈保险热点话题内容讲解寿险的意义与功用让客户诚恳感受到保险对于家庭的价值黑龙江鹤岗房文娟二月奇迹创造者个人照片二月业绩超越一月入司时间2022年711年1月承保业绩32万元8件11年2月预收业绩37万元4件11年2月主打销售产品鸿鑫人生假日行销小技能利用生存金累积利率上调告客户函举行老客户加保整理全体添置鸿鑫人生的老客户名单通过递送生存金累积利率上调告知函沟通鸿鑫人生福过三代理念理财抉择人的生活品质并影响下一代鸿鑫人生让你在享受生活的同时创造两个百万富翁三代受益善用加息利好与准客户沟通加息下的投资形势分析加息对股市房产保险的影响为客户供给最好的理财规划江西分公司周秋珍二月奇迹创造者二月业绩超越一月入司时间2022年10月21日11年1月承保业绩24万元9件11年2月预收业绩26万元6件11年2月主打销售产品鸿鑫人生18万4件假日行销小技能借助帮老客户办理理赔要求老客户转介绍和促成1通过给老客户办理理赔服务契机再次深化寿险的功能和意义要求老客户转介绍并通过谈保险热点话题里除了自己要买保险还要让身边全体的人买保险才不会造成自己的损失观点让老客户主动辅助举行促成2通过提问的方式与客户交流对孩子的爱话题推出鸿鑫人生是对孩子一辈子的爱的见证资产定投让资产保值增值江西南昌袁秀莲二月奇迹创造者二月业绩超越一月入司时间202212711年1月承保业绩1万4件11年2月预收业绩2万5件11年2月主打销售产品金瑞人生产品浙江温州邱要武二月奇迹创造者个人照片对象1月承保4件2月预收4件且2月业绩超过1月的业务人员假日行销小技能1做家庭保单跟客户沟通夫妻互保健康险是现代每个家庭最根本的保障人人需要健康保险添置了医疗险就像给家里装上了防盗窗2跟客户沟通金瑞销售规律现代社会重大疾病发病率高医疗费用越来越高而现代社会环境污染严重不合理的饮食布局导致好多疾病遇到疾病有三种不同的应对态度第一种宁愿人吃亏不愿钱吃亏其次种宁愿钱吃亏不愿人吃亏第三种就算生病也是一种享受从而在提出三种解决方法引到储蓄跟保险之间的不同再次跟客户沟通金瑞产品二月业绩超越一月早会专题传承我们的资产理财十字架家庭财务分析找出客户需求现在就让我们一起回想经典理财十字架家庭财务分析找出客户需求辽宁贾昌勇通过对客户家庭财务状况的扫描聚焦客户家庭财务问题精准把握客户家庭财务需求量身定做匹配的保障筹划用专业赢得客户在认同与崇敬轻松实现高绩效案例家庭根本状况理财十字架三部曲第一步扫描家庭财务状况其次步聚焦家庭财务问题第三步锁定家庭财务需求第一步扫描家庭财务状况关键点信任概括纯熟关联流程1建立良好的客情关系和相信度客户在左你在右2用纸和笔做根本工具也可用事先打印好的财务表3画出十字架分4个区域收入支出资产负债4引导客户填写相关数值数字要概括5关注4个区域的关联性内在联系6不断认同赞美客户坚持完成结果比过程更重要张总张太太您们好在一个成熟的家庭收入中根本上有3片面构成工资收入理财收入其他收入请问在您的家庭收入中哪一项比重最高约莫是多少其次呢还有吗张总张太太在一个家庭的合理支出中根本上包括5片面生活开销信贷支出理财支出保险支出其他支出那么在这5项支出中哪一项比重最大呢分别是什么支出多少这项支出能给我们带来的是资产还是负债呢张总张太太除了这一项重要支出外还有哪些支出分别是什么支出多少在这种处境下每个月能有多少余额呢那确定存了好多钱呀赞美储蓄的习惯张总张太太从我们的沟通和填写中显示您家庭资产是这么多负债是这么多这里有一个问题还想请问张总张太太家庭收入来源于张总的工作所得也就是生命资产这理应填写多少呢还有面对一生的生活本金您估计填写多少适合呢作铺垫其次步聚焦家庭财务问题关键点提问回响关注操纵流程1距离拉近再拉近像挚友或像参谋2用笔画圈提问题圈箭头干脆符号33组6个问题赚钱才能与最大资产负债缺口与支出流向理想源泉与价值42个焦点财务安好与财务自由5时时关注客户的回响眼神手肢体呼吸等6最终效果是让客户斟酌和感受感性与理性结合沟通请问张总在您的人生中最大的资产是什么是房产还是汽车还是停顿查看其实人生最大的资产是与生俱来且不断增值的生命资产他是我们的赚钱才能和经济来源您说对吗如此重要的资产您养护过吗您能确保无论发生什么事情您都能给家庭创造源源不断且稳定的收入吗赚钱才能经济来源有保证吗人生最大的资产是什么养护过吗赚钱才能经济来源有保证吗人生最大的资产是什么养护过吗负债变成支出流走了生命中有多少负债能填平吗张总张太太生活中除了房贷车贷以外还有其他负债吗您认为将来确定要支付而现在尚未发生的本金和费用算不算是负债呢譬如我们是否已经拥有或打定好了这些钱能把这些负债填平呢不管我们有没有收入这些负债和费用都会通过我们每个月的支出流走了赚钱才能经济来源有保证吗人生最大的资产是什么养护过吗负债变成支出流走了生命中有多少负债能填平吗结余是全体理想的源泉能剩下什么有价值吗请问张总我们来看一下暂时抛开生命资产和生活本金以外我们所剩下的净值有多少呢假设生命就在这一刻停下来我们的生命价值是正数还是负数呢这里真的要夸夸诞太太了您每个月都能有所结余这是最难得的这是我们家庭未来理想的源泉第三步锁定家庭财务需求关键点量化决断角色促成流程1一起算算账像同学或像亲人2用笔直接在纸上计算算大帐3针对4个方面测算收入保障生命价值负债解除生活本金4取第2或中间值设定保额帮他拿方法5探索挖掘保费相信客户确定还有钱6握手敬仰别忘了这是客户自己做的财务分析和抉择我们只是知己而已负债解除保障80万20万100万张总张太太来来来我们一起算一算这4个方面毕竟需要多少钱首先看看我们的负债房贷加车贷合计100万元也就是说我们至少要有100万元的风险保障金无论发生任何事情都能确保这2项资产属于我们的家人否那么就会让我们的家人背上沉重负债度过余生甚至负债解除保障80万20万100万张总张太太有没有想过从现在开头到未来我们的家庭约莫需要开销多少钱呀来我们一起算一算下以工作20年计算前5年总支出30万5年150万5年后车贷还清总支出24万5年120万后10年总支出15万10年150万工作期合计420万退休后20年以替代率70计算总支出15万7020年210万一生的健康开销每人约莫需要50万夫妻2人共计100万小孩子的教导也跑不掉100万了您说对吧这样下来共计830万不知张总有否开出一张支票打定好了生活本金保障830万工作期费用30万5年24万5年15万10年420退休期费用15万7020年210万健康保障50万2人100万教导费用100万负债解除保障80万20万100万生活本金保障830万工作期费用30万5年24万5年15万10年420退休期费用15万7020年210万健康保障50万2人100万教导费用100万家庭收入保障3万12月10年360万张总张太太无论是清偿负债还是生活支出这一切都凭借于我们的家庭收入假设以工作10年计算共给家庭供给3万12月10年360万这是您对家庭的承诺呀不知张总是否打定好了负债解除保障80万20万100万生活本金保障830万工作期费用30万5年24万5年15万10年420退休期费用15万7020年210万健康保障50万2人100万教导费用100万家庭收入保障3万12月10年360万生命价值保障200万10年2000万张总张太太作为家庭收入的关键来源其实是张总企业的盈利才能这种才能是张总从创业至今始终掌控的换一个人或许无法实现也可以说这是张总生命价值的充分表达那这种价值值多少钱呢来让我们一起算一下假设以经营10年计算200万10年2000万这就是您企业未来10年至少的盈利水平也是您身价的表达更是企业未来永续经营的保障您说对吗一位告成的企业家不仅在于顺境时能把握机遇更在于逆境时仍冷静面对风险您说对吗促成那我们就先定1000万的保障吧物以类聚钱以人分理财规矩成就致富梦物以类聚钱以人分理财规矩成就致富梦当今社会为什么别人能赚钱而你却不能追根求源想赚钱首先要对钱有一个正确的熟悉钱是价值的化身是业绩的表达是聪慧的回报物以类聚钱以人分你对钱有爱钱才会向你走来这绝不是拜金主义而是金钱运行的内在规律因此只有掌管理财规矩才能实现自己的致富梦当我们面对无论是高端客户还是普遍群众客户理财是最轻易切入沟通的话题是最常用的谈资那就让我们一同走进理财话题学识就是金钱聪明的穷人智商很高但财商太低财商和智商不同智商有天生的成分而财商100需要后天学习提高例如通过学习掌管必要的理财学识你才能知道什么是卖空才能掌管卖空的操作方法才能顺遂地在股票交易所卖空股票凭借学识你不但能在交易中获利利润回报率还相当高但假设缺乏学识尤其是缺乏财商的话你很可能会在理财过程中遭遇巨额损失让钱生钱财滚财年年岁岁花好像岁岁年年钱不同通胀给人们生活带来的压力无须赘言在通胀年头理财就是在和通胀比赛跑让自己钱生钱的速度比通胀的速度快只有这样你才能保证今年的生活水平不会比去年底理财需要未雨绸缪资产就像草原上疯跑的羊群我们只有早一天拿起鞭子把它们圈进自己的羊圈才有可能早一天收获资产假设当第一只羊从你面前跑过去的时候你由于正在睡觉而没能实时把它圈住当其次第三只羊从你面前跑过时你又由于正在吃饭没能圈住它一而再再而三结果只好望羊兴叹了富人思来年穷人思眼前今天的理财就是为了明天的收获找对组织才能理好财女怕嫁错郎财怕站错行理财确定要找对组织假设你只是一位普遍的投资者对股票基金债券房地产黄金等投资工具不更加了解就确定要不耻下问多向专业人士询问多看相关书籍借助专家的眼睛站在专家的肩上你可以更好地选择适合自己的理财工具针对理财需要留神以下守那么才有稳健的回报对回报有合理预期有些投资者对投资回报的预期是越多越好或者目标设定太高譬如梦想回报每年翻一番这种不合理的预期会让投资者陷入盲目乐观冒不必要的风险同时在预期难以达成时也更轻易受挫沉不住气反