浦发银行对公业务种类

一、浦发银行贸易金融特色产品浦发银行国际双保理业务【产品概述】自金融危机以来，面对复杂多变的外部经济环境，信用销售的风险日益凸现，提升商业帐款管理水平和寻求更优融资渠道已成为越来越多企业共同关注的热点，并业已成为企业在开拓市场、维护贸易关系、提升核心竞争力等方面面临的现实问题。通过办理双保理业务，企业将在贸易及服务交易中产生的应收帐款债权转让给银行（保理商），从而获得银行（保理商）所提供的帐款融资、坏帐担保、帐款催收和帐务管理等一揽子综合服务，实现将应收帐款转化为资产收入，美化企业财务报表的目标，同时，银行作为保理商向出口商提供无追索权的融资服务时，我行在向出口商提供融资款项并按规定为出口商办理融资款项的结汇或入帐手续后，可直接以融资金额为准向出口商出具出口收汇核销专用联。因此，对于出口企业来说，可实现提前结汇及核销，同时具有规避汇率风险的作用。【保理业务的优势】1、 盘活商业帐款，拓宽融资渠道2、 有效利用进口商的信用，无需提供担保抵押3、 帐款管理和催收，提升企业核心竞争力4、 承担买方信用风险，美化企业财务报表5、 提前结汇及核销，规避汇率风险6、 扩大销售，提升盈利能力【申请条件】1、 以赊销为基础并以流通货币作为支付对价的商品交易或服务交易产生的商业帐款；2、 具有明确的债权债务关系，原则上付款期限在一年以内的交易；3、 买卖双方均为法人客户，产权明晰，独立核算，具有健全的财务会计制度；4、 近半年买卖方履约情况良好；5、 买卖方贷款在申请日前一年内无不良记录；6、 根据合同或有关法律规定，无相关的债权不得转让的规定；7、 不涉及非法交易和不公平交易。【办理手续】1、 申请人持业务申请书、营业执照、公司章程复印件及近两年的财务报表等文件向我行提交业务申请；2、 银行对申请人的资质和申请资料进行审核；3、 银行为出口企业的买方客户核定保理额度；4、 申请人与银行签订保理协议后，可按协议约定获得银行提供融资及服务。【双保理案例】A公司是一家以生产销售太阳能铝边框为主营业务的企业，2010年4月通过我行开展国际双保理业务，我行根据爱康太阳能核与其买方客户的合作情况A核准了国际双保理额度，企业通过办理双保理业务不仅实现了提前收汇核销，规避了汇率风险，同时优化财务报表，降低融资成本，从而形成良性循环，提高了企业的竞争实力，实现了出口业务的大幅增长。浦发银行出口信用证单据项下有追索权融资【产品概述】浦发银行办理的出口信用证单据项下有追索权融资业务指在出口信用证结算业务项下，我行根据信用证受益人的申请，在其通过我行交单且我行已收到开证行/保兑行/其他指定银行的有效承兑电文后我行按照索汇金额将预期收汇款项扣除相关预估融资利息和费用后先行垫付给申请人，同时保留对开证受益人的追索权利。我行出口信用证单据项下有追索权融资业务包括：出口议付、出口贴息/应收账款买入和出口押汇【产品优势】1、 融资手续简便，流程快速高效2、 将远期债权转为即期收款，加快资金周转，缓解资金压力3、 出口议付、出口贴现和应收账款买入业务不占用客户授信额度4、 提前收汇，享受人民币升值的额外收益【办理流程】1、 申请人在我行办理信用证交单，在获得开证行或保兑行的有效承兑电文后提出融资申请2、 银行对申请人的资质和申请资料文件进行审核；3、 银行发放融资款项【案例介绍】某进出口公司A是我行的客户，2011年6月在按美国C银行开立的金额为100万美元，期限为提单后90天付款的远期信用证(ANYBANKBYNEGO)，出运货物后，A公司将全套单据提交给我行，申请办理出口贴现业务。我行审核单据，单据无不符点，在收到开证行的加押承兑电后我行扣除一定银行费用后给予A公司融资款项，并对A公司保留追索权。应收账款池融资【产品简介】指浦发银行根据单一客户出让的应收账款所形成的应收账款池，在该应收账款池余额保持相对稳定的前提下，以应收账款回款作为浦发行向该客户提供融资的还款保障，为该客户提供短期融资，并配套提供应收账款管理、催收等综合性金融服务的业务。【产品优势】1、 汇集变动频繁且较为分散的应收账款，在形成具有稳定余额的应收账款池后为企业提供融资，期限最长可一年2、 应收账款的管理与催收，更好的服务于企业3、 有效的盘活企业应收账款，提高资金的使用效率，拓宽企业的融资渠道【申请条件】客户应符合以下相关资质要求：1、应经工商行政管理部门核准登记，取得经年检的企业法人营业执照和生产经营许可证;产权明晰，独立核算，具有健全的财务会计制度；有较强可持续经营能力和履约能力，现金流量情况良好；3年内无不良融资纪录，无海关、税务等方面的不良纪录，信用良好2、 买卖双方应建立至少一年以上赊销关系，且双方履约情况良好3、 买卖双方贷款卡在申请日前一年内无不良纪录4、 原则上卖方在本行的信用评级在A-级（含）以上5、 交易背景真实，应收账款合法、有效，债权清晰、没有瑕疵，且未转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权；应收账款连续、稳定、充足且质量良好，账期原则上不超过90天，且应为非关联交易所产生【办理流程】1、 客户提交企业基本资料、贸易背景材料等我行要求的材料，申请办理应收账款池融资业务2、 客户经理在相关系统办理授信审批，并与客户签订《应收账款池融资业务合同》等文件3、 根据客户申请，办理应收账款转让及入池，并相应发放融资款【案例介绍】A公司成立于1999年，是一家较为知名的内陆货运企业，主要从事公路运输、货运代理、仓储服务、报关服务等业务。该公司拥有一大批优质的客户资源，包括中兴通讯股份有限公司、华为技术有限公司、艾默生贸易（上海）有限公司、西门子（中国）有限公司等国内外知名企业，历史交易记录良好，应收账款整体质量较为良好。A公司对其客户均采用赊账方式结算，账期基本上都在2个月左右。同时，A公司与下游客户的交易持续且频繁，应收账款余额可维持在一定规模，对于每一个买方的应收账款年平均余额是200万，年增长率为10%。A公司希望银行能基于其持续稳定的应收账款规模，为其提供较为长期的融资支持。我行业务方案：考虑到A公司的下游客户均为国内外知名企业，历史交易记录良好，无违约情况发生，且A公司提供的货运及仓储服务质量稳定，管理规范，不易发生商业纠纷，判断A公司的应收账款整体质量较为良好。同时，A公司与下游客户的交易持续且频繁，应收账款余额可维持在一定规模。对此，我行为A公司设计提供了应收账款池融资方案，客户据此可获得一次性融资，融资金额600万元（最高不超过应收账款总余额的75%），融资期限一年。商业汇票票据池业务【产品概述】指浦发银行基于票据池为客户提供票据保管、信息查询、到期托收、A类票质押换开、质押办理国内信用证或流贷业务、贴现和B类票质押换开等服务，并根据主办人的申请办理票据的入池、出池及融资服务。票据池指客户将商业汇票委托银行通过物理空间进行保管，并办理与票据相关业务而形成的票据资产集合。【产品优势】安全可靠，银行代客户查询及保管票据，更加安全可靠资金集中，托收款项集中于客户账户，便利客户集中使用资金融资便捷，客户可以根据需要以银票质押向银行提出贴现、以票换票、国内信用证或流贷业务等融资需求期限灵活，客户申请将池内票据质押，开展不用期限的贸易融资业务【办理流程】1、 客户办理纸质票据池业务，应先与本行签订《纸质票据“票据池”业务合作协议》2、 我行运营部门需审核票据的真实性，并对客户入池的票据进行查询查复操作，3、 池内纸质商业汇票分行运营部门需在票据到期日前向承兑行发出托收，系统同步进行出池操作4、 客户申请办理质押换开、贴现等业务或取回，应在运营部门做出池操作后，进行质押换开、贴现融资操作或归还客户【案例介绍】某B公司收到大量A公司及其他经销商开立的银行承兑汇票及商业承兑汇票，由于每张票据金额及到期日都不同，给B公司的日常票据管理及资金管理带来了困难，于是B公司希望浦发银行能为其提供完善的票据管理手段，以便于资金的回笼及日常融资需求。我行业务方案浦发行为B公司推荐了票据池业务，B公司可以将日常结算中所收到的票据都委托浦发行代为保管，浦发行可定期向B公司提供已托管且尚未到期的存量票据清单。可解决B公司票据管理的急迫需求。票据到期时，由浦发银行代B公司向承兑人发出托收，托收回款转入B公司在我行开立的账户中。可与C银行的资金池业务相结合，解决B公司资金集中、资金管理的相关要求。如B公司需要融资，可随时将票据池内未到期的票据取出，并向我行申请贴现或申请质押融资，可随时解决B公司的短期融资需求浦发银行订单融资【产品概述】指卖方企业与买方在签署有效订单后约定采用非信用证结算方式进行结算，本行为满足卖方企业在订单项下货物发运前因支付原材料采购款、组织商品生产、货物运输等的资金需求而以订单项下的预期销货款作为主要还款来源、向卖方企业提供的短期融资。订单适用范围：适用于卖方企业已与买方签署有效订单后，向我行申请短期融资用于订单项下的原材料采购、商品生产和储运等生产经营周转，并以销售回笼款作为直接还款来源的情形。【】申请条件：1、 订单真实有效、融资用途锁定、业务全程监控；2、 订单融资业务应纳入本行给予客户的综合授信管理范围，审批权限应比照流动资金贷款的有关权限进行管理。3、 卖方企业的准入：原则上在本行的信用评级在BB级（含）以上，依法合规、经营正常，具有专业化、批量化生产和买方认可的供货能力；与买方有稳定的供销关系，合作期间的履约交货记录及销售回款情况良好；在银行的融资无逾期、欠息或垫款情况，且无其他不良信用记录等。4、 买方企业的准入：信用评级在A级（含）以上，生产经营正常，经营管理规范，财务状况良好，偿债能力较强，具有到期足额支付采购货款的现金流。以往与卖方签订订单的撤单率较低，无拖欠卖方货款及其他不良记录，未发生重大贸易纠纷。5、 经审核满足下列条件之一的，且在本行的信用评级在BBB级（含）以上的卖方企业，除提供预期销货款质押外，可免于要求其提供其他担保：1） 卖方企业符合本行信用贷款条件。2） 与买方有两年以上稳定的供销关系，买方可回签确认《订单融资业务通知书》且买方信用评级在A+级（含）以上。生产经营正常，经营管理规范，财务状况良好，偿债能力较强，具有到期足额支付采购货款的现金流。6、 单笔订单融资金额原则上不得超过订单实有金额的70%7、 单笔订单融资期限根据订单约定的最迟交货期加合理的销售回笼期限确定，原则上不超过180天，最长不超过1年（含）。【业务申请】1、 《订单融资业务申请书》2、 买卖双方签订的订单正本复印件，若订单尚未完成签约的，可先提供采购计划说明书3、 卖方企业与上游供应商签订的采购合同正本复印件，若采购合同尚未完成签订的，可先提供采购计划说明书。4、 按照主体授信要求提供相关授信资料。【案例介绍】A企业是区域内较大的医药销售公司，已连续5年在卫生局牵头的招投标中，获得向医院销售药品的资格，其下游有各大医院、药房等。A企业在药品采购中，上游药厂往往要求其货到付款，对于紧俏的药品甚至是预付款。而下游医院，则要求赊销采购。因此，A企业资金垫付的压力极大，但其评级为BB，缺乏足额的抵质押担保物。在对A企业的下游交易对手的历史交易记录分析后，我行认为其买方中三甲医院的付款记录良好，付款能力较有保障。同时，在审核了相应的招投标文件以往与三甲医院的交易量及预期业务增量后，推算出A企业在药品采购中垫资金额3000万元。方案：①与我行信用评级在A+级（含）以上的医院，且两年以上稳定的供销关系的，要求该医院可回签确认我行格式的《订单融资业务通知书》。②融资发放后，定向用于向上游药厂采购药品，并在药品向医院交付、应收账款形成后，衔接保理融资，以保理融资款项定向归还订单融资。二、浦发银行离岸银行服务浦发银行于2002年6月获中国人民银行正式批准在境内开办离岸银行业务，成为人民银行批准的、有资格经营离岸银行业务的四家银行之一。通过离岸平台，为“走出去”境外企业提供的重点离岸贸易融资服务品种：我们将重点推荐：出口信用证项下有追索权融资、出口信用证无追索权融资即福费廷业务、在岸担保离岸融资业务、离岸存款质押在岸授信出口信用证项下有追索权融资（出口议付、出口贴现/应收账款买入、出口押汇）【产品概述】出口信用证项下有追索权融资是指在离岸出口信用证结算业务项下，我行根据离岸客户（受益人）的申请，在其交单后凭相符单据或开证行（保兑行）付款承诺或占用授信申请人授信额度，按照索汇金额将预期收汇款项现行垫付给离岸客户，并扣除相关预估融资利息和费用，同时保留向离岸客户追索权利的贸易融资方式。包括：出口议付、出口买单/预付、出口押汇。【产品要点】授信申请人在我行业务记录良好，独立核算，经营情况和财务状况良好，有充足的短期偿债和暗器还本付息能力，接受我行对其生产经营及财务状况的实时监督；必须有真实的出口贸易背景，严禁对无贸易背景的信用证进行融资。所涉出口商品需符合进出口国家有关固定，且不应为进口国明令禁止进口类商品。信用证开证申请人和受益人为收到联合国安理会制裁。♦对开证行/保兑行资信要求原则上应为我行规定的出口信用证融资业务可接受国家和地区银行名单内。如非上述银行，须由第三方我行可接受银行加具保兑。♦信用证所显示的受益人名称须和授信申请人在我行开户时所提交的注册资料所显示的内容保持一致，受益人的地址原则上须和授信申请人所提交的注册文件锁显示的注册地址或境外商业登记资料显示地址保持一致。【产品优势】可支持的货款币种涵盖美元、欧元、港币等各种可自由兑换的外币；♦信用证项下出口议付融资对企业而言操作简便，综合成本较低；♦结算方式多样化，有助于提高离岸公司的合同议价能力。出口信用证无追索权融资即福费廷业务（包买票据、包买让渡）【产品概述】离岸福费廷业务是指在离岸出口信用证结算业务项下，我行根据离岸客户（信用证受益人）的申请，无追索权地买入离岸客户签发及提交的经开证行/保兑行承诺付款或担保付款的远期汇票或单据的融资业务。具体包括“包买票据”和”包买让渡”。【产品优势】币种可涵盖美元、欧元、港币等各种可自由兑换的外币；作为无追索权出口融资，可以帮助企业即期回笼资金，实现应收账款率及负债率等指标的有效优化。离岸存款质押在岸授信（外保内贷）【产品概述】离岸存款质押在岸授信业务是指我行离岸客户以在行离岸账户中的存款作为止痒担保，由我行在岸分支机构向境外外商投资企业或经外管批准可以接受境外担保的其他类型企业发放贷款或办理其他授信融资业务。【办理流程】离岸存款质押在岸授信业务流程包括：在岸贷款授信融资申请、审查、审批（提交资料、业务受理、授信审批等）、离岸存款质押担保申请办理、离岸存款质押手续（签订担保合同、办理质押登记＜如需〉、出具担保确认书）、在岸发放或提供授信融资。【产品要点】♦在岸融资币种可以使人民币或外币，融资款项不得用于股本权益投资、证券、地产等投机经营，或贷人民币用于购汇。在岸贷款期限不得超过5年；♦离岸质押存款和在岸贷款、授信融资币种不一致的，在岸贷款或授信额度金额原则上最高不超过所质押的外汇折算金额的90%【产品优势】降低企业成本：离岸担保无须承担担保手续费，同时大额离岸存款我行可酌情给予优惠利率，授信综合成本低；操作便捷高效：离在岸一体化服务，操作便捷；♦增强母公司对境内业务支持:对于境内公司而言可在境外公司的支持下获得银行授信或融资；对境外公司而言，资金无需跨境，自由度较高，合理利用境外资金支持境内业务发展。三、浦发银行香港分行跨境联动产品浦发银行香港分行于2011年6月成立，浦发银行国际化经营迈出新步伐。目前重点力推的香港分行与内地分行跨境联动产品有：人民币信用证贴现、背对背信用证和出口议付、内保外贷、跨境兑。具体如下：跨境人民币信用证贴现（买断型）【产品概述】人民币信用证贴现（买断型）是指境内企业通过浦发境内分行开出跨境人民币信用证，由其交易对手在浦发香港分行贴现，香港分行无须核定境外客户额度，通过境内开证行承兑后，香港分行买断该信用证。【产品优势】不占境外客户授信额度，提高融资效率；香港分行放弃追索权，改善客户资产负债；境外融资免担保，解决在境外融资所需要的额度及保证金问题。客户通过人民币信用证贴现外币，可享受人民币升值带来的好处，解决当期外币营运资金需求，同时通过叙做NDF和IRS锁定利率和汇率风险，在即期实现可观收益。客户通过人民币存款质押开立人民币信用证，到香港分行贴现人民币，客户可享受境内较高的存款利息及香港市场相对较低的贴现利率，为客户实现套利提供可能。背对背信用证和出口议付【产品概述】指中国境内的企业通过境内分行开出人民币远期信用证予境外贸易中间商（母证受益人），受益人（“客户”）要求浦发香港分行以该母证为保证开出即期背对背信用证（可为人民币、美元或其他主要货币）予海外供应商。单到后，由母证开证行承对后，香港分行对出口单证进行买单支付海外供应商。【办理流程】客户于香港分行开立美元或其他主要货币的贸易结算账户；客户提供以下材料供香港分行进行初步信贷分析和评价：-最近3年的审计财务报告；-生产和经营情况介绍；-股权结构、股东背景和管理层人员介绍；-融资实际用途的描述。与客户洽谈信贷条件包括金额、期限、价格、其它保障条款等；完成信贷分析报告和建议并根据业务权限审批;签署所需信贷文件；客户按照授信额度协议指定的条件用信；【产品优势】境外融资免担保，解决在境外融资所需要的额度及保证金问题；在国内外汇贷款难且融资成本高于海外的情况下，能有效地解决资金周转问题。通过错币种背对背信用证，可赚取境内外即期与远期汇差，享受人民币升值带来的好处，解决当期外币营运资金需求，同时通过叙做NDF,锁定汇率风险；内保外贷【产品概述】指由境内分行或其他境内银行开出人民币、美元或者其他主要外币融资性备用信用证（或融资性保函）予香港分行为境外公司（被担保人）提供融资性担保，且中国境内的企业向境内分行或其他境内银行提供反担保，香港分行凭收到的融资性担保向被担保人发放美元、港元或其他主要外币贷款或其他类别的信贷额度。【办理流程】客户提供以下材料供香港分行进行初步信贷分析和评价境内分行提供其对反担保人现有授信的近期客评报告（或境内反担保人的生产、经营、财务、股权、管理层的基本情况介绍）；与客户洽谈信贷条件包括金额、期限、价格、其它保障条款等；客户同步于香港分行开立账户；完成信贷分析报告和建议并根据业务权限审批；签署所需信贷文件；境内分行开出不可撤消的融资性保函，保函期限为贷款期限加一个月；客户按照授信额度协议指定的条件用信；【产品优势】解决客户因资产负债规模和盈利水平低，自身不具备资质条件或提供资产质押等方式独立地取得境外授信额度的问题；客户能更快地得到香港分行的信贷额度审批；资金用途灵活，贷款资金可用于境外营运资金及贸易融资额度、境外收购资金、企业境外派发股息、境外资本市场投资或实业投资、境外股权回购、境外项目融资安排前的起动资金、境外融资置换或再融资、红筹上市前的搭桥融资、境外外汇交易保证金等。【产品要点】融资期限一般一年，最长三年；接受美元，港币或人民币融资性保函对应同币种境外贷款，原则上同币种贷款是保函金额的97%，以确保当客户违约时，融资性保函金额能覆盖本息；如保函币种是人民币，贷款是美元或港币，客户需要于香港分行叙做NDF以规避汇率风险，并将该NDF权益转让予香港分行以确保当客户在信货额度有效期内无法还息或于到期时无法还本息导至建约时，香港分行能将该NDF合约在市场上平盘；可考虑浮动利率或以利率调期安排定息利率，相关利率调期不占额度；内保外贷资金不能回流至国内。浦发香港分行跨境兑【产品概述】“跨境兑”业务（原为跨境结汇）指境内受益人（即业务申请人）的外币汇入汇款在境外合作银行以约定的汇率，转换成人民币后汇入同一境内受益人在本行开立的人民币账户的业务。所涉汇款应为贸易项下或监管机构允许的资本项下跨境人民币汇款业务。目前“跨境兑”业务的境外合作银行仅为我行香港分行。【产品优势】通过跨境兑业务，客户既可利用跨境人民币结算规避汇率风险，又可利用境外（香港）市场与境内市场人民币汇率差价，获取收益，降低财务成本。四、浦发银行中小企业特色服务“吉祥三宝”是浦发银行针对中小企业聚集区一园区、交易市场（流通领域）、供应链上下游中小企业的共性特征设计的“搭建多方共赢金融平台，提供成长全程金融服务”的批量客户开发和服务模式。包括针对园区中小企业的“银元宝”模式、针对交易市场市场（流通领域）中小企业的“银通宝”模式，针对供应链上下游中小企业的“银链宝”模式针对园区中小企业“银元宝”【模式简介】“银元宝”取银行、园区、担保公司三个主要参与方名字的谐字，寓意浦发银行、园区、担保公司等第三方平台多方联手，为园区中小企业提供金融服务创新模式，整合了致力于服务园区企业的社会各界，突出浦发银行股权+债权的服务特色，满足中小企业发展全过程的综合金融需求，该模式以其鲜明的独创性和典型特征荣获上海市2010年度“金融创新成果奖”。【模式特色】1、 多方携手：是开放性多边携手的合作平台，由商业银行、担保公司、开发园区、政府财政和政策支持，VC、PE等各类第三方平台携手合作，设计出切合企业需要的融资方案。2、 汇聚优势：实现了优势互补和资源共享，把所有愿意加入合作框架的第三方机构的信息资源、资金能力，政策优势整合起来，结合政府支持，共同协助中小企业获取资金支持。3、 全程合作：提供企业成长全过程所需的综合金融服务，组合运用各类金融工具和产品，形成了贯穿中小企业的初创、成长、发展成熟各阶段的系列融资服务方案。4、 专属流程：为企业提供高效便捷的融资便利，依托浦发银行中小企业专营体系和高素质的服务专家队伍，运用标准化服务方式，高效化审批流程，打造专享、专属的服务体验针对供应链中小客户“银链宝”【模式简介】“银链宝”取