2022年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载

2022年初级银行从业资格之初级银行管理模拟题库及答案下载单选题（共60题）1、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式的统一【答案】A2、银行的()应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】A3、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】D4、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销B.抄写收益承诺C.强调产品风险D.抄写风险提示【答案】D5、财务公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】D6、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】B7、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D8、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是()。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】D9、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】A10、下列不属于存款保险基金的来源的是()。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】D11、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】B12、()应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】D13、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】D14、()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】B15、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】B16、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式D.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】A17、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】C18、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】C19、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】C20、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】C21、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】B22、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【答案】A23、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求【答案】B24、中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】B25、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】D26、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】B27、资产处置的范围按资产形态划分不包括()。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】D28、一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】D29、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】B30、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】D31、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】A32、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】A33、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A34、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C35、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】C36、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】D37、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其()报送离任审计报告。A.中国人民银行B.银行业协会C.离任机构所在地监管机构D.到任机构所在地监管机构【答案】C38、下列哪项不是绩效考评的原则（）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】C39、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】A40、融资租赁涉及的当事人中不包括()。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】B41、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】C42、()是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖B.相互制衡C.审慎性D.相匹配【答案】B43、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【答案】A44、下列不属于关联方关系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之间B.合营企业C.主要投资者个人D.联营企业【答案】A45、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】B46、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。A.自然人B.法人C.金融机构D.企业【答案】A47、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】B48、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】B49、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】C50、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】C51、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】C52、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】D53、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B54、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。A.存在风险与收益一一对应关系B.小于收益C.与收益的产生没有必然联系D.大于收益【答案】C55、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】B56、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】D57、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】A58、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】D59、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】D60、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A多选题（共30题）1、（2016年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法，正确的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A2、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。A.我国货币政策的中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C.M2与M1之差为狭义货币D.M0即流通中的现金E.我国的基础货币由两部分构成【答案】ABD3、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的【答案】ACD4、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD5、以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。A.以信托财产提供担保B.利用受托人地位谋取不当利益C.对他人处理信托事务的行为承担责任D.将信托财产挪用于非信托目的的用途E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益【答案】ABD6、外部审计机构存在下列()情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。A.专业胜任能力明显不足的B.没有从事银行业金融机构审计经验的C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的E.风险承受能力较强的【答案】ABCD7、个人贷款可细分为（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人助学贷款E.拆借【答案】ABCD8、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。A.招募和保留最佳雇员B.提高进入新市场的难度C.创造有利的资金使用环境D.维持客户和供应商的忠诚度E.确保产品和服务的溢价水平【答案】ACD9、市场风险可以分为()。A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】ABD10、(2018年真题)下列说法错误的是（）。A.公开募集基金应当经国务院证券监督管理机构注册B.公开募集基金应当由基金管理人管理，基金托管人托管C.非公开募集基金应当由基金托管人托管D.私募投资基金可以进行公开宣传【答案】D11、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中须结合实际进一步细化。A.经营管理合法合规B.风险管理有效C.提高经营效率和效果D.财务会计等相关信息真实完整E.发展战略和经营目标的实现【答案】ABD12、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C.银行应积极配合外部审计工作D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构【答案】ABC13、金融危机发生的原因包括（）。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高E.杠杆化程度逐步平稳【答案】ABC14、下列关于财政支出的表述中，正确的有()。A.财政支出是社会总需求的直接构成因素B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.财政支出是社会总供给的直接构成因素D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给E.减税政策可以增加财政支出的规模【答案】AB15、下列关于流动性风险监管指标的说法中，正确的有（）。A.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例B.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少20天的流动性需求C.流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来20天现金净流出量x100％D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％E.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100Yoo【答案】AD16、单位资本项目外汇账户包括()。A.贷款(外债及转贷款)专户B.还贷专户C.发行外币股票专户D.B股交易专户E.一般存款账户【答案】ABCD17、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。A.合规文化的核心是法律意识B.合规文化体现了银行的价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化是大众的需求E.合规文化在银行还未形成前就出现了【答案】D18、非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC19、（2016年真题）证券公司在证券自营账户与证券资产管理账户之间或者不同的证券资产管理账户之间进行交易，且无充分证据证明已依法实现有效隔离的，没收违法所得，并处以（）的罚款。A.10万元以上60万元以下B.30万元以上60万元以下C.20万元以上60万元以下D.40万元以上60万元以下【答案】B20、按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为()。A.一次还清贷款B.固定利率贷款C.浮动利率贷款D.分期偿还贷款E.人民币贷款【答案】BC21、贷款的基本要素包括()。A.信贷产品B.借款主体C.担保方式D.信贷期限E.贷款利率和费率【答案】ABCD22、主要的同业业务类型包括（）。A.同业拆