2023年下半年银行从业资格考试个人理财真题

２02３年下半年银行从业资格考试《个人理财》真题一、单项选择题１.我国《证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则,其中(）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则B.公开原则C.公正原则D．公平原则答案:B解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。它规定证券发行者必须依法将与证券有关的一切真实情况予以公开，以供投资者投资决策时参考。只有以公开为基础,才干实现公平和公正。2.下列个人理财目的中，属于客户长期目的的是()。Ａ.按揭买房Ｂ.建立退休基金Ｃ.休假D.购置新车答案:B解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所盼望达成的目的。这些目的准时间的长短可以划分为:①短期目的(如休假、购置新车、存款等)。②中期目的（如子女的教育储蓄、按揭买房等)。③长期目的（如退休、遗产等)。3.假如张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权.执行价格是80元／股,那么,下列描述对的的是()。A.在到期日,若该股票价格为60元/股,张先生执行期权，利润为零B.在到期日,若该股票价格为1０0元／股．张先生执行期权,利润为20元/股C．在到期日，若该股票价格为10０元/股,张先生执行期权．利润为零D.在到期日,若该股票价格为60元/股,张先生执行期权.利润为2０元/股答案：A解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。在到期日，若股票价格大于执行价格,不执行期权。所以，当股票价格为１00元／股时,张先生不执行期权。若股票价格为６0元，股,张先生执行期权,利润为80-60-20＝０元,股。4．()是基于投保人的利益。为投保人与保险人订立保险协议提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A．保险代理人Ｂ.保险经纪人C.保险公司D.被保险人答案：B解析：《中华人民共和国保险法》第1１8条规定,保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险协议提供中介服务。并依法收取佣金的机构。５.商业银行资产业务中，最重要的是(）。A.买卖外汇Ｂ.办理票据贴现C.发放贷款Ｄ.吸取存款答案:C解析:资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务，重要涉及发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等。其中最重要的业务是发放贷款。６.小陈是一名银行业从业人员,赵先生是他数年的客户。赵先生生活富裕.在中国大陆经营一家小型公司,同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下．积极为赵先生提供跨国避税和公司会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了()原则。A．客观公正B.恪尽职守C.专业胜任Ｄ.正直诚信答案:C解析：略7．购买理财产品属于理财顾问业务流程中（)环节的内容。A．实行计划B.绩效评估C.财务分析D.财务规划答案：A解析:购买理财产品属于理财顾问业务流程中实行计划的环节。8．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动,属于()。A.投资规划服务B.理财顾问服务C.理财征询业务D.个人理财业务答案：D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。9.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（)。A.债权凭证B.产权凭证C．收益权凭证D.处置权凭证答案:A解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证,表白发行人负有在指定日期向持有人支付利息.并在到期日偿还本金的责任。10.小李年满18周岁.为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.２万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A.小李B．小李父母C．小李父母先行垫付，以后由小李D.学校答案:A解析:根据《中华人民共和国民法通则》第1１条规定，１8周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。11.()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的主线所在。A.目的性原则B.合法性原则Ｃ.综合性原则D．规划性原则答案：B解析:合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的,也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的主线所在。12.下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是()。A.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料Ｂ．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分派时。向客户提供理财计划投资、收益的具体情况报告C.在理财计划存续期间.商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次．并且至少每月提供一次D.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录答案:Ａ解析:商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料,客户有权查询或规定商业银行向其提供相关信息.13.下列关于投资型保险产品的表述,对的的是()。A.投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B.投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担C.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作D.保单持有人无法获得分红答案:Ｃ解析:与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中具有投资保费，这部分保费进入投资账户,由保险人的投资专家进行运作,保单持有人可以根据资金运用