2021-2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案

2021-2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共70题）1、国际收入中最主要的部分是（）。A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量D.劳务收支【答案】A2、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。A.河南省驻马店市B.江苏省张家港市C.浙江省宁波鄞州D.江苏省连云港市【答案】B3、国家开发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.办理中国政府对外优惠贷款【答案】A4、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售【答案】D5、从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（）。A.极端损失B.预期损失C.平均损失D.非预期损失【答案】D6、银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是()。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】D7、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】D8、（）不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点。A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难【答案】B9、2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会（）。A.利率政策；增加货币供应量?B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量?D.利率政策；减少货币供应量【答案】B10、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.股权、扩大再生产B.固定资产、股权C.固定资产、扩大再生产D.原材料【答案】B11、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A12、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于（）。A.风险补偿B.风险分散C.风险转移D.风险对冲【答案】A13、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）。A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪【答案】B14、我国中央银行货币政策的首要目标是（）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡【答案】C15、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（）可以决定终止重组。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.人民法院【答案】C16、票据贴现体现了票据的（）作用。A.流通B.支付C.结算D.融资【答案】D17、（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明【答案】A18、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A.分行B.支行C.总行D.总行和分行【答案】A19、在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】D20、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润B.发行优先股票C.发行普通股票D.发行次级债券【答案】A21、公司客户的基础金融服务由（）负责。A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.投行业务【答案】C22、下列不属于主刑的是()。A.管制B.拘役C.死刑D.警告【答案】D23、银行承兑汇票的出票人是()。A.中央银行B.包括银行在内的企业和其他组织C.商业银行D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织【答案】D24、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D25、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()A.以低于法定利息发放贷款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息发放贷款D.以低于法定利息吸收存款【答案】B26、下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.承销成员单位企业债D.吸收存款【答案】C27、在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款【答案】A28、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C29、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.负债组合管理B.资产组合管理C.资产负债匹配管理D.资产负债计划管理【答案】C30、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。A.法定存款准备金政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.再借款政策【答案】A31、下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%【答案】C32、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失【答案】B33、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.市场风险【答案】A34、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.进口托收B.出口托收C.跟单托收D.光票托收【答案】D35、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。A.商业银行监管资本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模【答案】B36、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管【答案】D37、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为【答案】D38、公司的经营决策机构是()。A.股东大会B.监事会C.董事会D.公司经理【答案】C39、在经济周期的（），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。A.复苏阶段B.萧条阶段C.衰退阶段D.繁荣阶段【答案】D40、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A.F股B.H股C.B股D.A股【答案】B41、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分【答案】B42、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。A.不泄露执法活动信息B.不协助客户隐匿、转移资产C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动【答案】C43、政策性银行改革方针起始于（）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.以上全无【答案】A44、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至()。A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】D45、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.利用职务便利为朋友办事，并收取一定的财物报酬D.周末，将办公笔记本带回自家使用【答案】B46、（）不属于银行的二级资本工具。A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债【答案】D47、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】A48、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】C49、中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处【答案】D50、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取【答案】D51、我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。A.15％B.20％C.5％D.10％【答案】A52、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。A.不泄露执法活动信息B.不协助客户隐匿、转移资产C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动【答案】C53、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】D54、下列关于消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D55、以下不属于证券公司主要业务的是（）。A.证券承销B.证券投资咨询C.融资融券D.提供信托类理财产品【答案】D56、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】A57、M1被称为（）。??A.广义货币B.狭义货币C.准货币D.基础货币【答案】B58、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期内计算复利D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名【答案】D59、下列关于现代商业票据的表述中，错误的是（）。A.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系B.一般期限较短，只有发行市场，少有二级市场C.商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据D.现代商业票据市场是短期有担保债权筹措资金的融资场所【答案】D60、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】C61、（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。A.证监会B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行【答案】B62、钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价C.钞买价>汇买价D.没有固定的大小关系【答案】B63、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是()。A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担【答案】B64、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A.2B.3C.5D.6【答案】C65、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.N股【答案】D66、中国进出口银行成立于（）。A.1994年B.1948年C.1983年D.1984年【答案】A67、下列关于人民币的表述，错误的是()。A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收C.人民币的法定管理部门是中国人民银行D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分【答案】A68、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的贷款方式称为()。A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款【答案】A69、汇率贴水的含义是（）。A.远期汇率比即期汇率便宜B.远期汇率比即期汇率贵C.固定汇率比浮动汇率贵D.固定汇率比浮动汇率便宜【答案】A70、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B多选题（共20题）1、商业银行关系人包括（）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属【答案】ABCD2、银行业从业人员面对监管者应当（）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度【答案】ABCD3、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款【答案】CD4、下列不属于股权投资基金销售机构在宣传推介过程中的禁止行为的是（）。A.口头或者通过签订回购协议、承诺函等方式直接或者间接向投资者承诺投资本金不受损失或者最低收益，或者预测收益率B.宣传推介材料有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏C.诋毁其他股权投资基金管理人、托管人或者销售机构D.充分披露股权投资基金交易结构、各方权利义务、收益分配、费用安排、关联交易（如有）、委托投资顾问（如有）等情况【答案】D5、操作风险的表现形式有()。A.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题【答案】ACD6、下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】A7、银行业从业人员应当严格遵守（）。A.法律B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.其他金融机构规章制度E.法规【答案】ABC8、（），西方主要工业化国家的政府首脑在美国的布雷顿森林召开会议，创建了国际货币基金体系。A.1942年7月B.1943年7月C.1944年7月D.1945年7月【答案】C9、银行全面风险管理的核心包括（)。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化【答案】ABCD10、下列关于活期存款的表述，正确的有（）A.每季度末月的20日为结息日，次日付息B.只能通过银行柜面存取C.客户可以随时支取D.通常1元起存E.存款的计息起点为元【答案】ACD11、通货膨胀对社会经济的影响有（）。A.生产成本提高，生产性投资风险加大B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.有利于债权人而不利于债务人的分配E.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币【答案】ABC12、有效民事法律行为应具备的条件有（）。A.行为主体为自然人B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真