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文档简介
2021-2022年中级银行从业资格之中级个人贷款模拟考试试卷A卷含答案单选题(共70题)1、在个人住房贷款中,合作机构的主要风险表现形式不包括()。A.住房公积金管理中心贷款期限调整B.评估机构房产评估价值失实C.开发商的“假个贷”D.担保公司担保放大倍数过大【答案】A2、个人住房贷款中,严格落实贷前调查和贷后检查是操作风险的防范措施之一。经办人员调查和检查的工作重点不包括()。A.确保客户信息真实性B.贷款发放前,落实贷款有效担保C.加强贷后客户检查,按规定撰写客户贷后检查报告D.确保客户信用记录良好【答案】D3、根据《担保法》的规定,下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是()。A.抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产【答案】C4、()是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付【答案】C5、首批住房体制改革的试点城市是_________和_________。()A.青岛;合肥B.北京;上海C.烟台;蚌埠D.广州;深圳【答案】C6、个人商用房贷款的还款来源主要是()。A.借款人的经营收入以及租金收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入【答案】A7、自2008年1月1日起,创业担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款,其贷款利率可在基准利率的基础上上浮()个百分点。A.1B.3C.4D.2【答案】B8、对于1年以内(含)个人贷款的展期()。A.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】A9、在个人住房贷款中,贷款审批环节的主要业务操作风险控制点不包括()。A.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放B.未按独立公正原则审批C.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款D.审批人员未核实借款人提交的村料是否真实有效【答案】D10、采用市场法进行房地产估价的难点在于()。A.不同时期房地产的价格构成极其复杂B.不同地区房地产的价格构成极其复杂C.保证可比实例成交价格的客观合理性D.保证可比实例成交价格的稳定性【答案】C11、下列关于个人贷款产品的表述,错误()。A.个人信用贷款是银行向自然人发放的无需提供任何担保的贷款B.个人保证贷款业务中,如果贷款出现逾期,银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款,出现纠纷可通过法律程序予以解决C.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的贷款D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理环节较多,办理时间长【答案】D12、个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括()。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放C.业务风险与效益不匹配的贷款D.审批人对应审查的内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】A13、《中华人民共和国合同法》第四十条规定,“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的,该格式条款()”。A.不成立B.无效C.可撤销D.可变更【答案】B14、办理个人教育贷款时,审查与审批中面临的操作风险不包括()。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规,业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放D.贷款审查、审批未尽职【答案】A15、个人信用信息基础数据库系统的建设和完善,有影响和规范个人主要经济活动、逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气的功能,这是指其()。A.信用功能B.道德功能C.伦理功能D.社会功能【答案】D16、对于个人住房贷款抵押物的处置方式,不正确的是()。A.与借款人协商变卖B.向法院提起诉讼C.申请强制执行D.自行拍卖【答案】D17、办理个人住房贷款业务时,贷前调查人调查完成后,应把资料送交()进行下一环节的工作。A.贷款发放人员B.贷款审批人C.贷款审核人D.借款申请人【答案】C18、下列关于农户贷款的表述,错误的是()。A.农户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查结果,确定授信额度,作出审批决定,在办结时限以前,将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则,建立完善独立审批制度【答案】A19、关于商用房借款合同的变更与解除,下列说法错误的是()。A.必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的,应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当保证人失去保证能力时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保D.借款人在还款期限内死亡的,银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款【答案】D20、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法,说法错误的是()。A.要维持专家制度,需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法,容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】C21、下列客户盈利分析模型公式正确的是()。A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润B.贷款利率=优惠利率+风险加点C.∑(贷款额贷款利率期限)(1-营业税及附加率)+中间业务收入(1-营业税及附打口率)D.贷款利率=优惠利率(1+系数)【答案】C22、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定,房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于()。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C23、公积金个人住房贷款业务中,下列属于公积金管理中心基本职责的是()。A.制定公积金信贷政策B.公积金借款合同签约C.职工贷款账户设立D.金融手续操作【答案】A24、准备金占不良贷款余额的比例是()。A.贷款迁徙率指标B.不良资产率指标C.风险运营效率指标D.不良贷款拨备覆盖率【答案】D25、下列属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是()。A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料【答案】A26、下列关于商用房贷款的表述,错误的是()A.对商业前景不明的期房,应谨慎接受抵押B.不具有独立产权的商业用房,存在处置风险C.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋D.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象【答案】D27、采用抵押担保方式申请个人经营贷款的,贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限,一般情况下,贷款金额最高不超过抵押物价值的()。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】C28、公积金个人住房贷款原则不包括()。A.先贷后存B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还【答案】A29、()是现代营销最基本的方法,介于大众营销和一对一营销之间。A.专业化营销策略B.差异化营销策略C.分层营销策略D.交叉营销策略【答案】C30、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,初审环节的内容不包括()。A.借款申请人所提交材料的完整性B.借款申请人所提交材料的真实性C.借款申请人所提交材料的规范性D.借款申请人的主体资格【答案】B31、关于国家助学贷款的贷后管理,下列说法错误的是()。A.借款学生毕业后申请出国留学的,应主动通知经办银行并还清当期贷款本息B.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行,各分行在收下总行下拨的风险补偿金当日将其列入对应账户C.经办银行在发放贷款后,于每季度结束后的10个工作日内,按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息,经合作高校确认后上报总行D.借款学生自取得毕业证之日(以毕业证书签发日期为准)起,下月1日(含1日)开始归还贷款利息【答案】A32、某男性借款人年龄45岁,向银行申请个人一手住房贷款,则贷款的最长年限一般不超过_____年,符合相关条件的可放宽到_____年。()A.25;30B.30;35C.15;20D.20;25【答案】D33、国家助学贷款期限最长不超过()年。A.10B.20C.22D.25【答案】C34、商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______,月所有债务支出与收入比控制在______。()A.50%以下(含50%);55%以下(含55%)B.50%以下(含50%);60%以下(含60%)C.45%以下(含45%);55%以下(含55%)D.45%以下(含45%);60%以下(含60%)【答案】A35、个人抵押贷款到期,如果借款人不能履行还款义务时,银行对抵押物的处理方式不包括()。A.折价B.变卖C.拍卖D.再抵押【答案】D36、办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后,于每季度结束后的()个工作日内,汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行。A.30B.10C.7D.15【答案】B37、某客户本次贷款的月还本付息额2350元,所购房产的月物业管理费预计150元,其他债务月均偿付额300元,借款人月均收入5000元,依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》,审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标,下列说法正确的是()。A.两项指标均未达到条件B.两项指标均达到条件C.房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件D.房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件【答案】C38、根据迈克尔?波特竞争战略理论,()的立足点是挽留老客户。A.分层营销策略B.大众营销策略C.交叉营销策略D.专业化策略【答案】C39、以下关于个人信贷业务的还款方式中,说法不正确的是()。A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本。也就是在贷款后。每期借款人除了缴纳贷款利息外,还需要定额摊还本金B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息,其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月递减,本金逐月递增D.个贷业务实践中。某些银行管推出“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还款方式,可以按照借款人的还款能力相对较弱且收入不稳定的客户【答案】D40、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,在个人贷款业务中,按合同约定办理抵押物登记时,贷款人应当__________;贷款人委托第三方办理的,应__________。()A.参与:对抵押物登记情况予以核实B.加强审查:对抵押物登记情况予以核实C.加强审查:审查第三方的资质D.参与:审查第三方的资质【答案】A41、个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中,不包括()。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份【答案】D42、采用抵押担保方式申请个人经营贷款的,贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限,一般情况下,贷款金额最高不超过抵押物价值的()。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】C43、关于商业助学贷款的受理,下列说法错误的是()。A.申请人应填写申请表,以书面形式提出贷款申清,并按银行要求提交相关申请材料B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C.如果借款申请人提交材料不完整,贷款受理人可直接拒绝申请D.经初审符合要求后,贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查【答案】C44、下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述,错误的是()。A.逾期超过90天的,有权要求借款人提前偿还全部贷款,并支付逾期期间的罚息B.逾期180天以上的,对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置C.承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D.逾期90天以内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收【答案】C45、个人商用房贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()。A.审查不严导致向关系人发放信用贷款B.合同凭证预签无效C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D.未按规定的贷款额度发放贷款【答案】A46、从职责上分,中国银行业营销人员分为()。A.职业经理.非职业经理B.产品经理.项目经理.关系经理C.营销管理经理.客户管理经理.客户服务人员D.高级经理.中级经理.初级经理【答案】C47、关于互联网个人贷款,以下说法错误的是()。A.对于强增信基础类客户,多考虑发放场景化个人贷款B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景,放贷机构可直接以现金方式支付给借款人C.按照贷款使用是否具有特定场景,可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款D.按照贷款资金来源不同,可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款【答案】A48、银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括()。A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指定专人面谈客户了解信息【答案】C49、商业性个人住房贷款期限最长不得超过()年。A.30B.20C.10D.50【答案】A50、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。A.详细调查客户的还款能力B.严格审查客户信息资料的真实性C.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C51、根据市场选择的标准,下列细分市场银行应选择的是()。A.具有较大吸引力,但有可能分散银行精力的M市场B.银行无条件进入,但能充分发挥其资源优势的N市场C.市场规模正处于萎缩状态的K市场D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场【答案】D52、()是营销者通过市场调研,根据整体市场上客户需求的差异性,以影响客户需求和欲望的某些因素为依据,把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。A.市场分析B.市场选择C.市场细分D.市场调研【答案】C53、下列市场细分行为中,违反可衡量性原则的是()。A.依据消费者依赖心理细分市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者收入细分信贷市场D.依据消费者的职业细分市场【答案】A54、关于行为评分的应用,下列说法错误的是()。A.贷后风险监控中的日常性监控主要通过报表系统实现,面向各级机构的管理者B.零售分池系统的输入项包括个贷行为评分和信用卡行为评分C.信用卡额度调整中,如果客户申请的信用额度高于影子额度,则可以自动通过客户的额度调整申请D.用于预警的决策机制主要基于行为评分卡,再根据业务需要结合其他风险因素【答案】C55、1999年2月,中国人民银行颁布了(),较好地满足社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求。A.《关于开展个人消费信贷的指导意见》B.《个人贷款管理暂行办法》C.《汽车贷款管理办法》D.《贷款通则》【答案】A56、下列关于抵质押权设立有效性的说法错误的是()。A.接受已出租财产抵押的,要重点了解出租人和承租人的关联关系,租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素B.以出让方式取得的国有土地使用权,应明确已缴纳土地出让金首期付款和后期交付计划等C.存在优先于银行抵质押权的权利的,他人顺位在先的抵押权等,应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D.在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的,应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】B57、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加上()。A.5年B.7年C.6年D.8年【答案】C58、关于个人经营贷款贷后管理,下列表述错误的是()。A.在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化,或借款人自身发生异常的情况下,应不定期地就相关问题走访企业,并及时检查借款人的借款资金及使用情况B.对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等C.银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D.通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况,进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力【答案】C59、个人经营贷款期限最长一般不超过_____年,采用保证担保方式的一般不得超____年。()A.5;1B.3;1C.4;2D.4;3【答案】A60、下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述,错误的是()。A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押,抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理,为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】D61、()是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念,它不局限于满足客户的一次性需要,而是用情感打动客户的心,成为一家银行的忠实客户。A.大众营销B.定向营销C.交叉营销D.情感营销【答案】D62、下列关于不良贷款管理的说法,错误的是()。A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账,落实不良贷款清收责任人,实时监测不良贷款回收情况C.对认定为呆账贷款的商用房贷款,银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准D.“账销案存”后不保留对贷款的追索权【答案】D63、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定,采用贷款人受托支付的,贷款人应()。A.把贷款资金专户存储,贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储,借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权交易对象按合同约定方式提取资金【答案】C64、在不实施“限购”措施的城市,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房,最低首付款比例不低于()。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D65、商业助学贷款实行的原则不包括()。A.专款专用B.风险补偿C.部分自筹D.有效担保【答案】B66、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年。年利率6%。A.前者利息支出总额较小B.后者利息支出总额较小C.前者前期还款压力较小D.后者后期还款压力较小查看材料ABCDE【答案】A67、准备金占不良贷款余额的比例是()。A.贷款迁徙率指标B.不良资产率指标C.风险运营效率指标D.不良贷款拨备覆盖率【答案】D68、除()决定外,任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。A.银保监会B.中国人民银行C.国务院D.贷款银行【答案】C69、以下不属于个人质押贷款的特点的是()。A.贷款风险较高B.周转快C.操作流程短D.质物范围广泛【答案】A70、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%,贷款费用是0.5%,风险补偿费1%,目标利润1.5%。根据成本加成定价模型,个人贷款的价格应为()。A.A4.9%B.4.5%C.3%D.3.5%【答案】B多选题(共20题)1、普惠金融的内涵主要包括()A.普惠金融是一种理念B.普惠金融是一种创新C.普惠金融是一种信念D.普惠金融是一种责任E.普惠金融是一种理想【答案】ABD2、个人贷款可采用()。A.无担保的信用方式B.抵押担保C.质押担保D.保证担保E.定金担保【答案】ABCD3、申请评分卡决策所依据的关键信息包括()。A.客户家庭信息B.客户基本信息C.客户关系信息D.银行综合类信息E.个人征信信息【答案】BC4、对于个人贷款分类,下列说法正确的有()。A.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用.最终到期日.还款时间安排.定价.担保等)下的个人贷款B.个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C.个人不可循环授信额度为余额控制D.在银行实际操作中,个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金,在经过借贷和还款后,还可以被重复借贷【答案】ABD5、申请二手车个人汽车贷款时,还需特别提供的资料有()。A.贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B.车辆出卖人的车辆产权证明C.所交易车辆的机动车辆登记证D.车辆年检证明E.首付款证明材料【答案】ABCD6、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的,除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台【答案】CD7、国家助学贷款的申请人需提交的申请材料有()。A.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明B.借款人学生证或入学通知书凭证C.贷款银行需要的借款人与其他代理人的关系证明D.贷款人认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明E.借款人有效身份证件【答案】AB8、个人贷款营销中,客户的信贷需求包括()形态。A.理性需求B.感性需求C.已实现需求D.待实现需求E.待开发需求【答案】CD9、个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件包括()。A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.有当地常住户口或有效居留身份C.有良好的信用记录和还款意愿D.有正当职业和稳定可靠的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力E.能够提供银行认可的担保【答案】ABCD10、办理个人经营贷款时,担保机构应具备的基本准入资质有()。A.是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B.是否具有良好的信用资质,公司及其主要经营者无重大不良信用记录,无违法涉案行为等C.是否具有一定的信贷担保经验,信用评级状况良好D.注册资金是否达到一定规模E.是否具有监管认可的融资担保业务经营许可证【答案】ABCD11、在实施个人贷款风险监控过程中,充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同,按照()的原则进行管理。A.实时监控B.差别管理C.动态管理D.重点关注E.贷后检查【答案】BCD12、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。A.贷款期限一般为1~6年B.需要提供一定的担保措施C.贷款对象为留学人员或其直系亲属D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则【答案】ABC13、下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述,正确的有()。A.环境是决定信用风险损失的一项重要因素B.如果发生违约,债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权C.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响D.“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)E.对于个人经营性贷款,能力往往是衡量财务状况的决定性因素【答案】ACD14、个人经营贷款中银行贷款审查应对()进行全面审查。A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.贷款调查内容的合法性C.贷款调查内容的合理性D.贷款调查内容的准确性E.贷款调查内容的可靠性【答案】ABCD15、个人贷款可以通过()等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。A.现场咨询B.网上银行C.窗口咨询D.电话银行E.业务宣传手册【答案】ABCD16、为防控商用房贷款合作机构的风险,应加强对合作项目的审查,重点审查()。A.项目开发及销售的合法性B.资金到位情况C.工程进度情况D.销售前景预测E.加强对估值机构的准人管理【答案】ABCD17、普惠型小微企业和其他组织贷款包括:()等非企业法人组织发放的普惠型贷款,普惠型个体工商户和小微企业主贷款,普惠型其他个人经营性贷款等。A.普惠型小微企业法人贷款B.向事业单位发放的贷款C.向证券公司发放的贷款D.向社会团体发放的贷款E.向居民委员会发放的贷款【答案】ABD18、其他个人消费类贷款一般包括()。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人旅游消费贷款D.个人医疗贷款E.农户贷款【答案】ABCD19、出质人对质押权利占有的合法性,包括()。A.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人B.出质人是否具有处分有价证券的权利C.权利凭证是否符合相关规定D.权利凭证是否到期E.权利凭证是否已经质押过【答案】AB20、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营,但未确定向谁采购C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营,但未确定向谁采购E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】BCD大题(共10题)一、根据以下材料,回答73-76题李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金500万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值800万左右,评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3~6个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下,将李先生所拥有的房地产作为抵押,银行最高可贷出的资金约为()万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价,也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中,银行最高可贷出的资金为650X70%=455(万)。二、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。(1)小张该笔贷款的抵押率是()。(单项选择题)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小张经营规模进一步扩大,拟申请提高贷款金额。为此,银行要求追加担保,以下选项中属于有效担保的有()。(多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的,除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单,存单期限覆盖贷款期限(3)在以下哪种情况下,小张的贷款可以申请采用自主支付()(多项选择题)【答案】(1)C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以,小张该笔贷款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下财产不得抵押:①土地所有权;②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种;B项属于第四种。(3)BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(D选项中小张打算采购60万元超过了30万元,所以D选项不选)②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;④法律法规规定的其他情形。三、小张是一家小企业的企业主,现因需要扩大生产经营,向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据,并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米,评估价格为20000元/平方米,房产面积200平方米,经过审批,该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款,年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。(1)小张该笔贷款的抵押率是()。(单项选择题)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小张经营规模进一步扩大,拟申请提高贷款金额。为此,银行要求追加担保,以下选项中属于有效担保的有()。(多项选择题)A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的,除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单,存单期限覆盖贷款期限(3)在以下哪种情况下,小张的贷款可以申请采用自主支付()(多项选择题)【答案】(1)C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以,小张该笔贷款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下财产不得抵押:①土地所有权;②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权,但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种;B项属于第四种。(3)BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;(D选项中小张打算采购60万元超过了30万元,所以D选项不选)②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;④法律法规规定的其他情形。四、根据以下材料,回答69-74题借款人刘某是国企男员工,今年47岁,离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房,现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房,每平米价格为1.2万元,每平米物业费2元,并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4.9%),二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1倍。若刘某名下无其他负债,刘某收入至少应达到()元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月房产支出与收入比的计算公式为:(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入所以,月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。五、根据以下材料,回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元。(填空题)【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000(元),郑女士又有一笔10万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在还款期限不变的条件下,即80000元在20-8=12年还清,接下来的第一个月还款额为80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。六、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为20万元。(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(1)答案:C解析:汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。(2)答案:ABDE解析:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括:①合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。(3)答案:ABCDE解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。七、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,年利率6%。(1)郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种,两者相比()。A.前者前期还款压力较小B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较小(2)如果采用等额本息方式还款,每月还款额为()元。(取整数)(填空题)(3)等额本息还款方式的利息总额为()元。(取整数)(填空题)(4)如果采用等额本金方式还款,第二个月还款额为()元。(填空题)(5)等额本金方式的利息总额为()元。(填空题)(6)若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入,她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款,提前还贷后,希望还款期限不变,接下来的第一个月还款额为()元。(填空题)【答案】(1)D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息,月还款中利息逐月递减,本金逐月递增;等额本金还贷方式还款金额递减,月还款中本金保持相同金额,利息逐月递减。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同,客户还贷压力均衡,但利息负担相对较多;后者又称“递减还款法”,每月还款本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。(2)2149【解析】采用等额本息还款法,每月还款的金额(本息和)是相同的。每月还款额=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上题可知,总还款额为2149×20×12=515760(元),其利息总额=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等额本金还款法,每月还款本金相同,利息递减。第二个月还款额为:每月还款本金=贷款本金/还款期数=300000/(20×12)=1250(元),当月还款利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一个月还款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十个月还款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000(元),郑女士又有一笔10万元的偶然收入,所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000(元),在还款期限不变的条件下,即80000元在20-8=12年还清,接下来的第一个月还款额为80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。八、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为20万元。(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(1)答案:C解析:汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。(2)答案:ABDE解析:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括:①合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供
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