2021-2022年中级银行从业资格之中级个人理财真题练习试卷A卷附答案

2021-2022年中级银行从业资格之中级个人理财真题练习试卷A卷附答案单选题（共70题）1、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】B2、家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】A3、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】C4、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】B5、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】B6、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】D7、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A8、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】B9、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】D10、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】C11、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】B12、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】A13、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】C14、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A15、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】C16、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14％，计划工人劳动生产率为（）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】B17、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】B18、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】B19、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】B20、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】D21、再保险的基本职能是()。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】A22、基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】A23、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】B24、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】A25、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】C26、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】D27、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】C28、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】B29、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C30、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】C31、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】A32、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A33、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】B34、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】A35、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》【答案】C36、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】A37、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】D38、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A39、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】C40、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】B41、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强【答案】A42、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】D43、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】A44、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】A45、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】D46、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】D47、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】C48、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】B49、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】A50、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】B51、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照__________办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】C52、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】B53、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】D54、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】B55、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候【答案】C56、夫妻之间的权利义务关系不包括（）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】C57、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。A.120B.180C.200D.250【答案】A58、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】D59、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】C60、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】C61、根据税法规定，下列说法错误的是()。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】D62、下列（）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】A63、客户满意度等于（）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】C64、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】D65、制订教育投资规划的第一步是（）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案.选择投资工具【答案】B66、客户满意度等于（）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】C67、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】D68、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】A69、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C70、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率／债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】A多选题（共20题）1、根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E.以合法形式掩盖非法目的【答案】AB2、下列经济指标中属于国民经济总体指标的是()。A.国内生产总值B.工业增加值C.货币供应量D.国际收支E.上证指数【答案】ABD3、在信息收集过程中，下列属于比较好的信息来源的有()。A.金融机构账户对账单B.工资表C.报税表D.贷款合同E.投资确认书【答案】ABCD4、目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的（）A.生育保险B.养老保险C.基本医疗保险D.失业保险E.工伤保险【答案】BC5、行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的分析，说法正确的有()。A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种进入威胁就会较小D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系【答案】AC6、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括()。A.当事人的姓名或者名称和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式【答案】ABCD7、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（）。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】BCD8、除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。A.利润分享计划B.员工持股计划C.国家住房保障计划D.失业风险和就业保障E.国家基本医疗保障计划【答案】CD9、处于家庭成熟期的理财客户的特征有()。A.主要目标是筹措养老全B.增加固定收益类资产的比重C.购房、购车贷款保持较高需求D.配置高收益类金融资产E.收入处于巅峰，支出降低【答案】AB10、代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孙子女D.外曾孙子女E.祖父母【答案】BCD11、与传统寿险相比，分红寿险有以下特点（）。A.客户不用承担风险B.客户承担一定的投资风险C.定价的精算假设比较保守D.定价的精算假设没有太多要求E.保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果【答案】BC12、损失发生的不确定性包括()三层含义。?A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.发生地点不确定D.损失的程度不确定E.风险事件不确定【答案】ABD13、我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有（）。A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.QDII基金挂钩类理财产品【答案】ABCD14、财产保险的补偿包括（）。A.对被保险人因自然灾害造成的经济损失的补偿B.对被保险人因意外事故造成的经济损失的补偿C.对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿D.对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿E.对人身伤害的补偿【答案】ABCD15、下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》D.《商业银行理财产品销售管理办法》E.《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》【答案】AC16、商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括()。A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B.建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力C.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E.商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用【答案】ABCD17、影响车险保费的浮动系数的因素包括()A.折扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数【答案】ABCD18、最大诚信原则的内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.承诺【答案】ABCD19、信用保险主要包括()。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险【答案】AC20、节税筹划的特点有（）。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期无风险性E.倡导性【答案】ABCD大题（共10题）一、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。[不定项选择题]关于杨先生一家保险规划的说法错误的是（）。【答案】A项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。二、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。按照国家规定，张云与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需就贷款合同交纳印花税()元。【答案】24．5。印花税为比例税率时，适用0．00005税率的为“借款合同”。张云向商业银行贷款7成，贷款额为：70×70％=49(万元)，就贷款合同交纳印花税=490000×0．5÷10000=24．5(元)。三、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于（）。【答案】财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配。四、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。五、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。[不定项选择题]下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有（）。【答案】杨先生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧