车险改革承保操作实务要点培训

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2015年8月第一节说明和告知第二节投保单填写与录入第三节示范条款保险费计算第四节缴费承保及单证第五节合同的解除与变更目录31.1保险人须履行的告知义务1.2保险人应提醒投保人履行告知义务第一节说明和告知41.1保险人须履行的告知义务向投保人介绍条款&费率；保险责任保险金额保险价值责任免除基准费率方案投保人义务被保险人义务赔偿处理51.2.1提醒投保人确认已获告知并同意投保

提示投保人阅读条款，尤其是责任免除部分，并请投保人在《免责事项说明书》的“投保人声明页”的方格内，手书免责事项说明书列明的文字“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”并签名（或盖章），随后保险公司需收回“投保人声明”页，与其他投保资料一并存档。101.2.2提醒投保人提供告知资料新保及转保续保保险公司需提示投保人提供身份证明及行驶证复印件。新车尚未取得行驶证的，可提供新车购置发票复印件或出厂合格证复印件代替。如之前提供的人员及车辆证件均在有效期且信息未调整，投保人可不需再次提供相关资料。61.2.3提醒投保人不履行如实告知的法律后果投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退换保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但退还保费。在合同有效期内，保险车辆进行过改装、变更过车辆用途、保险机动车转让或其他情形，导致保险车辆危险程度显著增加时，投保人或被保险人应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同，否则对因保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故保险人不承担赔偿责任。72.1投保信息填写规范要求2.2投保信息录入规范要求第二节投保单填写与录入112.1投保信息填写规范要求新保及转保业务投保单至少应当载明号牌号码、机动车种类、使用性质、发动机号、识别代码（车架号）、厂牌型号、排量、功率、登记日期、核定载客人数或核定载质量，投保机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）等信息。续保业务若车辆信息及投保人被保险人信息均未发生变更，投保单仅需填写上年保单号即可；若信息发生变化的，仅需填写上年保单号和变更后的相关信息。122.2投保信息录入规范要求（1/4）个人业务由此进入如实填写投保机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）。13

保险人应根据投保人提供的信息准确、完整地在系统中，录入投保单各项信息，或由投保人按规范要求自助录入。人员信息2.2投保信息录入规范要求(2/4)车辆信息及保险期间保险期间通常为1年，投保人可与保险人约定保险期间的起止时点，严禁倒签。根据车辆行驶证记载的各项信息准确地填写投保车辆情况，录入时应完整地在系统中准确录入。142.2投保信息录入规范要求(3/4)险种信息保险人严格按照投保人勾选的险种录入险种信息，包括保额、责任限额、是否承保不计免赔率等内容15特别约定特别约定是对保单中未详尽事项的明确和补充，保险人在增加特别约定时应遵守依法合规的原则，约定内容不能与条款相悖，不能损害被保险人的合法权益，不能缩小或扩大保险责任，不能赠送附加险。

特别约定2.2投保信息录入规范要求(4/4)163.1示范条款商业车险保费计算附：

车损险基准纯风险保费计算第三节示范条款保险费计算183.1示范条款商业车险保费计算保险人须按照保监会审批的商业车险险费率方案计算并收取保险费。计算公式为：商业车险保费=基准保费*费率调整系数=基准纯保费：行业一致由中保协统一制定、颁布并定期更新。附加费用率：由各保险公司自行申报，经保监会审批同意后方可使用行业一致中保协定期制定并颁布，通过平台统一查询使用。不同出险对应NCD

系数值连续3年0次0.6连续2年0次0.7上年0次0.85新车1.01次1.02次1.253次1.54次1.755次+2.0平台有不浮动原因1.0保险公司向保监会报备使用保险公司向保监会报备使用费率调整系数：费率调整系数适用于机动车综合商业保险、特种车商业保险、单程提车保险，不适用于摩托车和拖拉机商业保险。平台与交通管理平台对接已对接：可以使用该系数进行费率浮动，平台带出，据实使用，保险公司不得调整；未对接：平台带出1.0，保险公司不得调整。194.1单证的构成、出具及留存4.2单证管理要求第四节缴费承保及单证214.1.1单证的构成、出具及留存（1/5）注意事项：1、已实现“见费出单”的地区或公司，可不使用财务留存联；2、对商业险与交强险同时承保的客户，可以合并打印发票提供客户。23保险单投保单

免责事项说明书保险凭证单证构成非监制单证附条款参考使用客户签字留存监制单证报备使用

连同条款一起出具客户联

留存业务联/财务联新增单证按监管要求必须提供“投保人声明”页签字并留存非监制单证参考使用

自愿选择是否出具加盖业务专用章各公司参考使用行业示范投保单，并可根据个性化需求在此基础上进行适当调整，投保单应列明以下信息：投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，证件号码，联系方式；保险标的的基本信息，包括号牌号码、厂牌型号、VIN码、发动机号、机动车种类、使用性质、行驶证车主、初次登记日期、核定载质量/载客数；投保险种、保险金额/责任限额、绝对免赔额；保险期间；保险合同争议解决方式；投保人签名/签章。向投保人提供投保单时，应附相应条款，条款文本建议制成A4纸大小的小册，印刷字体应不小于宋体四号，对于条款中免除保险人责任的内容应突出显示；投保人填写完毕后签字确认，保险人完成系统录入后将投保单留存。以上各项信息中，如各保险人可通过行业车险信息共享平台、行业车型库、续保客户通过公司内部系统可查询的，可以在投保单上简化，无需投保人自行提供。4.1.2单证的构成、出具及留存（2/5）24投保单在符合中国保监会相关监制单证管理规定的基础上，各公司参考使用行业示范保险单，并可根据个性化需求在此基础上进行适当调整，但保险单应载明以下内容：保险人的名称、地址及联系方式；被保险人的姓名或者名称、住所，证件号码，联系方式（可隐藏或以*代替）；保险标的基本信息，包括号牌号码、厂牌型号、VIN码/车架号、发动机号、机动车种类、使用性质、行驶证车主、初次登记日期、核定载质量/载客数；承保险种、保险金额/责任限额、保险费、绝对免赔额；保险期间；保险合同争议解决方式；订立合同的年、月、日。商业车险保险单由正本和副本组成。正本由投保人或被保险人留存；业务留存联和财务留存联由保险公司留存。已实现“见费出单”的地区或公司，可不使用财务留存联。4.1.3单证的构成、出具及留存（3/5）25保险单保险人应向投保人提供免责事项说明书，并请投保人在投保人声明页（最后一页）的方格内，手书免责事项说明书列明的文字，并签名/签章，保险公司需收回“投保人声明”页，与其他投保资料一并留存。免责事项说明书的印制规格应和条款保持一致，即制成A4纸大小的小册，印刷字体应不小于宋体四号。4.1.4单证的构成、出具及留存（4/5）26免责事项说明书保险凭证为蓝边白底，银行卡大小的卡片，使用时可置于行驶证或驾驶证中，各公司可自行选择是否使用保险凭证。保险凭证应当载明：

保险人的名称及联系方式；

被保险人的姓名或者名称；

保险标的的基本信息，包括号牌号码、VIN码/发动机号；

承保险种、保险金额/责任限额；

保险期间。保险凭证必须加盖保险公司业务专用章。4.1.5单证的构成、出具及留存（5/5）27保险凭证4.2单证管理要求全面规范投保单、保单、保险卡、批单、收据、发票等保险单证的设计、印制、发送、存放、登记、申领、使用、收回、核销、盘点以及归档等控制事项。全流程监控分支机构、部门和个人申领及使用有价空白单证，加强对单证的事中控制和管理。单证管理要求建立管理制度加强流程监控完善信息系统强化权限管理保险公司应建立完善的信息系统，提高单证管理的效率与质量，满足单证管理的实际需要，特别是应当做到单证系统与核心业务系统的对接。保险公司应明确各级机构的单证管理系统权限，在各级机构应设立专岗负责进行单证的管理工作。285.1合同解除5.2合同变更情形5.3批改保费计算5.4批单的起止时间5.5过渡期保单批改要求5.6批改资料要求第五节合同的解除与变更295.1合同解除投保人主动解除保险人主动解除保险合同解除时，保险人应收回保险单、保险凭证等单证。对于投保人无法提供保险单的，投保人应向保险人书面说明情况并签字（章）确认，保险人同意后可办理退保手续。投保人可对已经投保的保险单可申请合同解除，但保险责任开始前，申请解除保险合同的，保险公司可按照条款规定向投保人收取3%的退保手续费后办理退保手续。（依据《示范条款》通用条款第六十八条规定）投保人故意或者因重大过失对重要事项未履行如实告知义务，保险人行使解除合同的权利前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险人不得解除合同。保险人的合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。（《保险法》第十六条规定）305.2合同变更情形发生以下变更事项时，保险人应对保险单进行批改，并根据变更事项增加或减少保险费：车辆行驶证车主或使用性质变更；车辆及人员基本信息变更；车辆承保险别变更；变更其他事项。31发生下列情形时，保险人应对保险单进行批改，并按照保单年度重新核定保险费计收：

投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，并造成按照保单年度重新核定保险费上升的；

在保险合同有效期限内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加，未及时通知保险人，且未办理批改手续的。非全程批改全程批改即按投保查询时点计算纯风险保费，如最初出单时信息录入错误；。即按批改查询时点计算纯风险保费，如车辆批改过户导致的使用性质/所属性质变更。5.3批改保费计算批改保费计算规则全程批改非全程批改1、合同解除与变更的批改，均按照原保单条款对应费率的日费率增加或减少保险费。2、当投保人申请批改车辆的使用性质/所属性质时，对于批改后保费计算的追溯时间分以下两种情况：当投保人申请批改车辆的使用性质/所属性质的操作实务：需由保险公司操作人员根据业务实际情况如实选择“是否全程批改”，并将该字段上传给平台，平台计算纯风险保费后返回保险公司。属于车辆买卖过户的情形选择“非全程批改”，属于信息录入错误的选择“全程批改”。325.4批单的起止时间33批单的起保日期：保险责任开始前完成批改，批单的起保日期为原保单的起保日期；保险责任开始后完成批改，批单的起保日期为批改手续办理完成日期之后。批单的终保日期：同原保单的终保日期。保险责任开始后保险责任开始前完成批改日期批单起止期完成批改日期批单起止期5.5过渡期保单批改要求产品批改规则：新条款上线后，不同产品体系之间不能批改，即承保时一旦确定某一产品，则不能批改为其他产品，只能退保后重新出具其他产品的保单。险种批改规则：

使用旧条款承保的保单，只能批改（增减退）旧条款项下的险种，不允许批改新条款项下的险种。（注：不能批加《无法找到第三方特约险》）