2023年银行从业资格考试个人理财练习及答案五

2023年银行从业资格考试个人理财练习及答案（一)来源:考试大

2023/３/23

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HYPERLINＫ＂javaｓcript:Dｏ_Ａrticｌｅ_Ｚoom(14)"\o＂适中字体"T1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划Ｄ、私人银行业务【答案】B2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(）也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气【答案】D3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务【答案】Ｄ4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化Ｃ、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务【答案】D5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务【答案】A1、证券的发行市场又称为()。Ａ、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场【答案】A2、货币市场是融资期限在(）的金融市场。A、半年以内Ｂ、一年以内C、一年以上D、五年以上【答案】B３、在证券市场中，假如同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先Ｄ、品种优先【答案】B４、下列属于金融资产的是()。Ａ、收据B、股票C、购物券D、货品提单【答案】B5、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为(）。Ａ、记名股和无记名股Ｂ、面额股和无面额股Ｃ、流通股和非流通股D、普通股和优先股【答案】Ｄ１、证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的()A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险【答案】Ｃ2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()A、政策风险Ｂ、信用风险C、利率风险D、系统性风险【答案】Ｄ3、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1０00元,发行价格为90０元,其一年利率为（)A、10%B、11%Ｃ、11.１1％Ｄ、9.99％【答案】Ｃ4、投资组合决策的基本原则是Ａ、收益率最大化Ｂ、风险最小化Ｃ、盼望收益最大化D、给定盼望收益条件下最小化投资风险【答案】D5、下列记录指标不能用来衡量证券投资的风险的是()Ａ、盼望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数【答案】A1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（)A、老年养老期B、中年成熟期Ｃ、青年发展期D、少年成长期【答案】C2、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特性通常属于()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】Ａ3、在人的生命周期中,理财策略最简朴的时期是()A、老年养老期Ｂ、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】D4、李氏夫妇目前都是５0岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（)Ａ、李氏夫妇的支出减少,收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当运用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备Ｄ、低风险股票、高信用等级的债券仍然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】Ｂ5、下列对生命周期各个阶段的特性的陈述有误的一项是(）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处在青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增长资本积累C、当理财客户处在中年成熟期时,其理财策略是最保守的Ｄ、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性【答案】C1、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（)A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性【答案】A2、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是(）A、捆绑销售Ｂ、将客户分类C、交叉销售Ｄ、提高客户满意度【答案】C3、充足体现了“以客户为中心”的营销精髓的是()A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销【答案】C4、在个人理财的客户关系维护中不涉及()A、知识维护B、客户自身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护【答案】B2０2３年银行从业考试《个人理财》精选习题(1)来源:考试大

2023／12/15

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HYPERLＩNK"ｊavaｓcript:Dｏ＿Ａrtiｃｌe_Zoom(14)"\o"适中字体"T一、单选题共14题

1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。ﻫA、综合理财业务ﻫB、个人理财业务ﻫC、理财计划ﻫD、私人银行业务2．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。

Ａ、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升ﻫD、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。ﻫA、综合理财规划ﻫB、投资规划

C、投资品分析ﻫD、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(Ｄ）。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

Ｄ、私人银行业务不是个人理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(Ａ)。

A、综合理财服务ﻫB、理财顾问服务ﻫＣ、财务顾问服务

D、投资顾问服务6.理财计划具有明确的目的客户,对此理解错误的是(C)．

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

Ｃ、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大７.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。

A、非保证收益型理财计划ﻫＢ、保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划ﻫＤ、非保本浮动收益理财计划８.中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现,对此,下说法对的的是(D）。ﻫA、央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场,理财产品价格上升ﻫB、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降ﻫＤ、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9．当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C）。ﻫＡ、增长国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购卖人民币资产１0.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提高房地产的价格ﻫB、中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升

C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨ﻫD、减少股票交易印花税能刺激股价上涨11．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是(A)。ﻫA、将资金购买定期储蓄存款ﻫB、卖出资产组合中的一部分国债ﻫC、适当增长资产组合中股票的比重ﻫD、购置房地产1２.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派的理财计划是(A)。ﻫＡ、保证收益理财计划ﻫB、最低收益理财计划ﻫC、保本浮动收益理财计划ﻫD、非保本浮动收益理财计划13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A）。

A、银行ﻫB、投资者ﻫＣ、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者1４.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。

A、保证收益理财计划ﻫB、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划ﻫD、非保本浮动收益理财计划二、多选题共２3题ﻫ1５.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(ＡC)等专业化服务活动。

Ａ、财务分析、财务规划ﻫB、外汇理财、人民币理财

Ｃ、投资顾问、资产管理ﻫD、保险规划、财产信托ﻫＥ、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐16.下列属于理财顾问服务的业务是（ABD）。

A、向客户投资建议

B、财务分析与规划

C、资产业务

D、个人投资产品推介ﻫE、存款业务1７.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务ﻫC、综合理财服务ﻫD、理财计划服务ﻫE、私人银行服务18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。

A、理财顾问服务ﻫＢ、产品营销服务

C、综合理财服务ﻫＤ、理财计划服务

Ｅ、私人银行服务1９.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC）。

A、保证收益型理财计划ﻫＢ、保本收益型理财计划ﻫC、非保证收益型理财计划ﻫD、保本浮动收益理财计划ﻫE、非保本浮动收益理财计划20.按照客户是否保本，非保证收益理财计划可以分为（DＥ）。ﻫA、保证收益型理财计划ﻫB、保本收益型理财计划ﻫＣ、非保证收益型理财计划

Ｄ、保本浮动收益理财计划ﻫE、非保本浮动收益理财计划21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ＡBCＤE)。ﻫA、允许国内投资者投资港股ﻫB、财政部发行特别国债

C、医疗制度改革进一步ﻫD、股指期货的推出ﻫＥ、人口老龄化２２.关于个人理财以下说法对的的有(ＡＣDE)。

A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B、个人理财业务是一般性业务征询服务ﻫＣ、个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务

D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务ﻫE、个人理财业务是一种个性化、综合化服务23.收入分派政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分派方面制定的原则和方针,偏松的收入分派政策会(ＡCE)。ﻫＡ、刺激投资需求增长ﻫＢ、导致利率水平下降ﻫC、刺激股市反弹ﻫD、克制房地产价格上涨ﻫＥ、私人银行业务发展空间凸现２4.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。

Ａ、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务ﻫB、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按协议约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理ﻫＣ、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担ﻫD、综合理财服务更强调个性化的服务

Ｅ、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)ﻫＡ、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B、某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为１8个月，按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩ﻫC、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达成４.0~１2.０%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担ﻫD、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5０00元,期限1个月,月底将本金和钞票收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.９~2.1%之间ﻫＥ、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币，收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上,有也许获得最高收益，最高收益可达成4.５%，最低为0．72％2６．一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ＡCE)。ﻫA、预期未来温和的通货膨胀ﻫB、预期经济处在景气周期ﻫC、失业率下降

Ｄ、国际收支连续出现顺差

E、预期未来利率下降２7.在开放经济体系下,一国连续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是(ACDE)。

A、增长储蓄ﻫB、减少债券配置

C、增长股票配置

D、增长基金配置ﻫE、减少外汇配置28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。ﻫA、储蓄收益率增长,增长储蓄配置

B、股票面临下跌风险ﻫC、固定收益品价格上升,增长债券配置ﻫＤ、房地产贷款成本增长,房产市场走低ﻫE、人民币回报高，减持外汇29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,对的的有(ＡBＥ)。ﻫA、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好ﻫC、当经济处在景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产，避免经济波动导致损失ﻫE、当经济衰退时,公司亏损,股票的收益和价值显著下降,也许引发熊市30.对个人理财业务导致影响的经济环境因素涉及(BＣD)。ﻫＡ、货币政策

B、消费者收入水平

Ｃ、通货膨胀ﻫD、国际收支ﻫE、失业保险制度31.下列有关保证收益型理财计划，描述对的的有(BCE)。ﻫＡ、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划ﻫB、在固定收益理财计划中，由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有ﻫＣ、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益，产生超过最低收益的部分由银行和客户按协议约定分派ﻫＤ、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担3２．下列理财计划中，银行需要承担所有或部分风险的有(ABC)。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

Ｄ、非保本浮动收益理财计划ﻫE、最高收益理财计划33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ＡBＣ)。ﻫA、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划ﻫD、非保本浮动收益理财计划ﻫE、保本收益理财计划34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB）。ﻫA、固定收益率ﻫB、最低收益率ﻫC、预期最高收益率

Ｄ、浮动收益率ﻫE、保本收益率3５.下列有关投资的说法中,错误的是（ACE）。ﻫＡ、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资

B、经济衰退时,增长长期储蓄和债券

C、经济繁荣时，增长长期储蓄和债券ﻫD、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资ﻫE、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。3６.关于理财顾问服务特点的描述,对的的有(ABC)。ﻫA、主体是商业银行ﻫB、服务的目的是实现客户资产增值

C、服务的对象是商业银行的客户

Ｄ、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议ﻫE、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理３７.固定收益理财计划的特点是(AC)。ﻫA、投资者获取的收益固定

B、风险由银行和投资者共同承担

Ｃ、风险完全由银行承担

D、假如收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分

E、由于这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率三、判断题共２2题

38.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、公司客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（1)

1、错２、对

39.我国当前的个人理财业务，就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力，为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。(2)ﻫ１、错2、对ﻫ40.我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。(1)ﻫ1、错2、对

４1.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。(2)ﻫ１、错2、对

4２.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务(２）

1、错2、对ﻫ４３理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务征询活动。（1）

1、错２、对

４４.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。(2）ﻫ４5.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(1)

1、错2、对ﻫ4６.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务征询活动,均属于理财顾问服务。(1)ﻫ1、错２、对ﻫ47．在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照协议约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。（1)ﻫ1、错2、对

４8.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。(2）

1、错2、对

4９.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置，减少风险,从而达成财富保值和增值的目的。(２)

１、错2、对ﻫ50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(1)ﻫ1、错2、对

５1.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担相关投资风险的理财计划。(２)ﻫ1、错2、对ﻫ52.保证收益计划涉及，保证固定收益计划、保证浮动收益计划。（2)ﻫ1、错２、对ﻫ53．固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担，假如资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受；假如资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照协议约定分派的一种理财计划。(1)

１、错２、对ﻫ54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派。(2)

1、错2、对ﻫ55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。(2)

1、错2、对

56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。(２)

1、错2、对ﻫ5７．非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。(1)

1、错2、对ﻫ58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财计划。(1）

1、错2、对ﻫ５９.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。（2）

1、错2、对2０2３年银行从业考试《个人理财》精选习题(2)一、单选题共48题ﻫ1.证券的发行市场又称为（A）。

A、一级市场

B、二级市场

Ｃ、交易所市场ﻫD、场外交易市场2．货币市场是融资期限在(B)的金融市场。

Ａ、半年以内

B、一年以内ﻫC、一年以上

Ｄ、五年以上3.在证券市场中，假如同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（Ｂ）原则。

Ａ、数量优先

B、时间优先ﻫC、价格优先

Ｄ、品种优先4.下列属于金融资产的是(B)。ﻫA、收据

B、股票

C、购物券

D、货品提单5.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（Ｄ)。ﻫA、记名股和无记名股ﻫB、面额股和无面额股ﻫＣ、流通股和非流通股ﻫD、普通股和优先股6.红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股(B)。

Ａ、注册地和上市地都在中国大陆ﻫB、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港ﻫＣ、注册地和上市地都在中国香港ﻫD、注册地在中国香港，上市地在中国大陆7.以下债券中风险最高的是(D）。ﻫＡ、国债ﻫB、地方政府债券ﻫC、公司债ﻫD、垃圾债券8.通常所说的股市行情,即股票价格是指(B）。

A、股票的帐面价值

B、股票的市场价值

Ｃ、股票的票面价值ﻫD、股票的内在价值9.金融市场主体是指(C)。ﻫA、金融交易的工具

B、金融中介机构ﻫC、金融市场上的交易者ﻫD、金融监管部门10．金融市场客体是指（Ａ）。

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者ﻫD、金融监管部门11.下列不属于金融市场客体的是（A)。ﻫA、股票价格指数

B、期货

C、中央银行票据

D、债券1２.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(Ｃ)。ﻫＡ、中央银行ﻫB、财政部

C、证监会

D、私营公司13.折价发行的附息债券，票面利率是６%,则实际的到期收益率也许是(C）。ﻫA、6%ﻫB、6.25％

C、5.6%

D、以上都不也许１4.下列金融资产不属于基础资产的是(D)。ﻫA、普通股票ﻫB、国债ﻫC、优先股票

D、远期合约15．以下各类金融资产不属于货币市场工具的是(Ｂ)。ﻫA、银行承兑汇票ﻫB、3年期国债

C、可转让大额定期存单ﻫD、回购协议16.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是(B)。ﻫA、国有控股商业银行

B、银行业监督管理委员会

C、邮政储蓄银行ﻫD、证券投资公司1７.以下对银行承兑汇票的特性的描述错误的是（D)。

A、安全性高ﻫＢ、信用度高ﻫC、灵活性好

D、收益率高18.金融市场的最基本、最重要的功能是(A)。

A、融通货币资金

Ｂ、资源配置

Ｃ、产生超额收益ﻫD、调节经济１9.金融市场的融资方式是(C)。

A、直接融资ﻫB、间接融资

C、直接融资与间接融资并存ﻫＤ、自由融资20.下列对货币市场的特性的描述对的的是(Ｄ）。ﻫA、风险性低，收益高ﻫB、收益高,安全性也高ﻫC、流动性低，安全性也低

D、风险性低,流动性高21.下列对资本市场的特性的描述对的的是（A)。

A、风险性高,收益也高ﻫＢ、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低22.金融市场按交割时间分类,可以划分为(C)。ﻫＡ、货币市场与资本市场ﻫB、一级市场与二级市场

C、现货市场与期货市场

D、股票市场与债券市场2３.下列关于金融市场的分类对的的是(Ｃ）。

Ａ、按交易场合划分为期货市场和现货市场

Ｂ、按交割时间划分为货币市场和资本市场

C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

Ｄ、按交易价段划分为场外市场和场内市场24.下列金融工具中属于间接融资工具的是（D)。ﻫＡ、国债

B、公司债券ﻫＣ、公司股票ﻫＤ、银行贷款2５.下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)。

A、同业拆借市场

B、公司债市场ﻫC、债券回购市场ﻫＤ、票据市场２6.下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)。ﻫＡ、银行存款ﻫB、普通股票

C、优先股票ﻫＤ、国债27.兼具债券和股票特性的融资工具是(C）。

A、商业票据ﻫB、银行贷款ﻫC、可转换公司债券ﻫD、回购协议28.半年期的无息政府债券(1８2天)面值为1000元，发行价为9８2.３5元，则该债券的投资收益率为(C)。

A、1．76%ﻫB、1.79%

Ｃ、３.55%

D、3.４9%29.关于回购协议，以下说法对的的是(B）。ﻫＡ、回购协议是一种信用贷款协议ﻫB、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方,并承诺在未来某个时候用资金将协议购回ﻫC、回购协议比担保贷款更加不安全ﻫD、公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物3０．货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（A)。

Ａ、股票

Ｂ、国券券

C、商业票据ﻫＤ、大额可转让定期存单31.某日的银行挂牌利率是３.24３5%,银行拆入资金３0万元,期限为２天，固定上浮比率为0.0４3５%,拆入到期利息是(C)。

A、３56元

Ｂ、３６5元ﻫC、3６０元

D、346元32.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和(Ｃ)。ﻫＡ、信用债券

B、不动产抵押债券ﻫC、贴现债券ﻫD、担保债券33.以下对股票和债券特性的比较,其中不对的的是(D)。

A、股票的期限是不拟定的,债券通常有拟定的到期日

Ｂ、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利

Ｃ、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

Ｄ、股票和债券都是权益证券3４.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述,不对的的是（A)。ﻫA、开放式基金的所有资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分钞票

Ｂ、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的ﻫC、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时,只能按市价买卖

D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的,封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大3５.其他条件相同情况下,以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于(C)。

Ａ、信用风险

B、政策风险ﻫＣ、汇率风险

D、系统性风险36．股票期货与股票期权的区别不涉及(D）。

A、计价方式不同

B、权利义务的对称性不同ﻫC、到期收益的分布不同ﻫD、标的资产不同37.银行加入了“4×8,6%”的远期协议,作为资金的需求方,则以下说法对的的是(B)。

Ａ、该协议表达4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所

B、当4个月后市场利率比６%高时,银行也许承受信用风险ﻫC、当4个月后市场利率比6%低时，银行相称于获得了一份保险

D、当4个月后市场利率低于6％时，协议对银行不利3８.关于期货合约和远期合约,以下说法错误的是(C)。

A、期货合约是标准化的远期和约

Ｂ、期货和约的流动性要比远期合约的高

C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能ﻫＤ、远期合约在到期时才干拟定损益限度,期货合约的损益可以随时实现39.下列关于期权的叙述不对的的是(Ｄ）。

Ａ、期权买方拥有权力但没有义务执行合约ﻫＢ、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

Ｃ、看涨期权的卖方的获利是有限的

D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨40.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利也许性高?(A）

A、买入看涨期权和买入看跌期权

Ｂ、卖出看涨期权和卖出看跌期权ﻫC、卖出看涨期权和买入看跌期权

D、买入看涨期权和卖出开跌期权41.关于金融互换，以下说法错误的是(B）。ﻫA、互换是一种双赢的金融合约ﻫＢ、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势,则其不也许参与互换ﻫC、互换双方都承担信用风险

D、互换合约中一方的权利是另一方的义务4２．直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑＝2美元，则相对中国人而言,直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（A)。

A、14

B、０.０７14

C、３.5

Ｄ、０.28５743.下列金融交易中属于货币市场交易的项目是(B）。ﻫA、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B、你在银行购买了9800元的短期国库券

C、普通股价格上涨，为此你买入１００股这个公司的股票ﻫD、你获得了一笔收入,买入１5000元证券投资基金4４．金融资产初次出售给公众时形成的交易市场是(A)。

A、证券发行市场

B、证券次级市场

C、现货市场

D、第三市场45.金融市场的(Ａ)是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A、聚敛功能

B、派生功能

C、调节功能ﻫD、配置功能４6．(Ｂ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。ﻫA、债券市场

B、货币市场ﻫＣ、开放式基金市场

D、股票市场4７.金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有（B)。ﻫA、资源配置功能ﻫB、反映功能ﻫＣ、调节功能

D、风险再分派功能４8.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给别人，体现了金融市场的（D）。

A、资源配置的功能

B、聚敛资金的功能

C、调节微观经济的功能ﻫD、风险再分派功能二、多选题共37题

49．若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧？(ABCDＥ)ﻫA、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

B、注意选择折价率较大的基金

C、要适当关注封闭式基金的分红潜力ﻫD、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势ﻫE、投资封闭式基金要克服暴利思维,假如基金出现快速上涨行情,要注意获利了结5０.下列金融投资工具属于固定收益证券的是(BCD)。

A、银行活期存款ﻫB、国库券ﻫC、公司债券

Ｄ、资产抵押债券ﻫE、期权51．以下关于股票的表述中对的的有（ABCＥ)。

A、股票的理论价格和市场价格不一定相等

Ｂ、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的重要投资目的ﻫE、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，可以极大地减少非系统性风险52.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述对的的是(BCE)。ﻫA、套期保值以回避现货价格风险为目的,通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值

B、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果

C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值ﻫD、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失

E、在外汇市场上,作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的５3．期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有(BＣ)。ﻫＡ、套期保值经常会导致实物交割

B、期现套利则一般很少进行实物交割

C、套期保值一方面是由于持有了现货头寸,于是才产生避险需要从而进行期货操作ﻫD、期现套利是直接为了赚钱而在现货期货两个市场中同时进行双向操作

E、套期保值肯定是有风险的ﻫＦ、期现套利在理论上是基本无风险的交易ﻫＧ、套期保值重要是一种投机行为

H、期现套利则重要是一种投资行为

Ｉ、以上选项都是对的的54.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（ＣD)。ﻫA、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

B、你在银行购买了9800元的短期国库券ﻫC、普通股价格上涨,为此你买入10０股这个公司的股票ﻫD、你获得了一笔收入，买入15０00元证券投资基金55．货币市场基金的投资对象涉及(ＡBD)。ﻫA、银行短期存款

Ｂ、短期国库券ﻫC、股票组合ﻫD、银行承兑票据

Ｅ、股指期货56.金融市场的微观经济功能有（BCDE)。ﻫA、资源配置

Ｂ、储存财富、增值财富

C、风险管理

Ｄ、聚敛社会资金，融通资金供需ﻫE、流动性功能57.按照交易标的物来对金融市场进行分类,可以分为(ＡCDE）

A、外汇市场ﻫＢ、柜台市场

C、货币市场ﻫD、资本市场

E、外汇市场5８.下列指标能体钞票融市场的价格水平的是(CDＥ)。

A、年股票发行总量ﻫB、上市公司总数ﻫC、股票价格指数ﻫD、货币市场基准利率

E、银行间同业拆借利率59．货币市场上的金融工具有(AＣD）。

A、商业票据

B、股票ﻫＣ、支票ﻫＤ、汇票ﻫE、期货６0.下列金融工具中属于直接融资工具的有（ＡBCE)。

A、国库券ﻫＢ、公司债券ﻫC、国债

D、可转让大额定期存单ﻫＥ、股票６1.以下对银行承兑汇票的特性的论述,对的的是(AＢCD)。ﻫA、票据的主债务人是银行ﻫB、票据以银行信用为基础,信用风险较低ﻫC、可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高

Ｄ、相对于面额而言,票据的发行价格叫高ﻫＥ、票据的收益率较高62.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABＣD)。

A、定期存款记名,不可流通ﻫB、可转让大额定期存单可以在市场流通

C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

Ｄ、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的

Ｅ、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取

F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低63．以下对货币市场基金的论述对的的是（ACDＥ)。

A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

Ｄ、货币市场基金的风险要比银行存款的高

Ｅ、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内64.股票的特性有(AＢCＤE)。

Ａ、收益性ﻫB、风险性ﻫC、稳定性

Ｄ、流动性

Ｅ、经营决策的参与性65.债券的特性有(ＡBＣD)。ﻫＡ、收益性

B、安全性

C、流动性

Ｄ、偿还性ﻫE、参与性66．以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是(ＢＣDＥ）。ﻫA、银行定期存款

B、期货ﻫC、期权ﻫD、股票

E、公司债券67.投资债券时投资者能直接看到的要素有（ＣＤE）。ﻫA、持有收益率

B、到期收益率

C、附息债券的票面利率ﻫD、债券的发行额ﻫE、债券的期限68．证券投资基金的特点有（ABCDＥ)。

A、规模经营

B、分散投资

C、专业化管理ﻫD、服务专业化ﻫE、管理费用低于直接投资于基础资产自身6９.成长型基金与收入型基金的区别体现在(ACD）。ﻫA、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益ﻫB、收入型基金强调基金单位价格增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大ﻫD、成长型基金中钞票持有量较小，收入型基金中钞票持有量比较大

Ｅ、成长型基金一般不会直接将股息分派给投资者,而是将股息在投资于市场ﻫF、收入型基金一般均准时派息给投资者ﻫG、以上说法都对的7０．股票的风险构成中属于系统风险的是(AＢCE)。ﻫＡ、政策风险

B、市场风险ﻫＣ、利率风险

D、财务风险ﻫE、通货膨胀风险71．下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，对的的是(BＤE)。ﻫA、金融债券的信用风险是最小的债券

B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券,事实上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的

C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险ﻫＥ、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而也许带来一定损失，这称为流动性风险７2.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高(AD)。ﻫＡ、债券的期限长

B、债券发行机构的信誉高

Ｃ、债券有担保

Ｄ、债券发行机构面临的市场风险较大ﻫＥ、债券附有可转换成股票的条款７3.理财客户投资股票之后成为公司的股东,其享有的权益的内容涉及(ＡＢCDＥ）。

A、股本ﻫB、资本公积

Ｃ、盈余公积ﻫD、法定公益金ﻫE、未分派利润７４.以下哪个金融市场属于短期资金市场?(ＡBCE)。

A、同业拆借市场

B、票据市场ﻫC、大额定期存单市场ﻫD、股票市场

Ｅ、回购协议市场７5．在我国目前情况下,以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?(ABDE)ﻫA、证券公司

Ｂ、非银行金融机构ﻫＣ、商业银行ﻫD、保险公司

Ｅ、投资银7６．相对于普通股而言,优先股的优先性表现在以下哪些方面？(ＡB)

A、优先领取固定股息

B、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的规定权ﻫC、优先参与公司的红利分派ﻫD、借助表决权参与公司经营管理

Ｅ、选举公司高管优先权７7.下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?(AＢＣ)

A、债券的面植

B、债券的期限ﻫC、市场利率水平ﻫD、债券发行价格ﻫE、债券发行主体78.按照债券的券面形式可以将债券分类为(ABC)。

Ａ、实物债券ﻫB、凭证式债券

C、记帐式债券ﻫＤ、浮动利率债券

Ｅ、固定利率债券79.按照债券的发行主体将债券进行分类,可分为(ＢDE)。ﻫA、国际债券ﻫＢ、政府债券ﻫC、欧洲债券

Ｄ、公司债券ﻫE、金融债券80.下列哪些因素影响到债券的收益率？(ＡBCE)

A、息票率ﻫＢ、期限

Ｃ、购买价格

Ｄ、发行费用

E、债券税收8１.以下对看跌期权的执行价格的理解对的的是(CE）。

A、执行价格是看跌期权的权利金

B、执行价格看跌期权合约相相应的标的资产的市场价格

Ｃ、期权买方有权利按此价格卖出相应的标的资产

D、期权买方有权利按此价格买入相相应的标的资产ﻫＥ、期权卖方有义务按此价格向买方买入相相应的标的资产82．证券投资基金按照投资工具的品种,可以分类为（ACＤ)。

A、股票基金

B、成长型基金

C、债券基金ﻫD、货币市场基金ﻫＥ、平衡型基金8３.公债的特性涉及(AＢCE)。ﻫA、安全系数高

B、流动性强

C、收益比较稳定ﻫＤ、收益率高

E、享受免税待遇８4.与股票、债券相比,证券投资基金的特性体现在以下哪些方面?(ABCDE）

A、投资方式ﻫB、价格取向ﻫＣ、投资者地位

D、风险限度ﻫE、收益情况85.影响认股权证的价格的内在因素有(ABＣDE)。

A、标的股票的价格

Ｂ、期限ﻫC、认股价格ﻫＤ、换股比率

E、无风险利率三、判断题共30题

8６.个人既可以是金融市场上的资金供应方,亦可以是资金需求方。(2)

1、错2、对

ﻫ87．债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。(2）

1、错2、对

8８.金融资产的一级市场是流通市场。（1）

ﻫ１、错2、对

ﻫ８9.理财客户将资金投资于货币市场,既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。(２)

1、错２、对ﻫ9０．研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代,这说明短期政府债券是无风险的。（２）

1、错2、对ﻫ91.在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。(2)

ﻫ1、错2、对

92.公司经营状况的变化影响到股价,这是股票的系统性风险。(１)

ﻫ１、错2、对

9３.贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。(1）

1、错２、对ﻫ９4.证券投资基金自身是一个资产组合。(２)

ﻫ1、错2、对

95.相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。（2）

1、错2、对

96.投资者购买股票时，若开出的价格比较高并且时间上比较早,就有更大的也许购得股票。（2)

ﻫ１、错2、对

9７.用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=每股净利润×市盈率。(2)

1、错2、对ﻫ98.用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。(2)

ﻫ１、错2、对

99.国债的风险低，收益率比公司债券的高,所以称为“金边债券”。(1)

1、错2、对

ﻫ100.将债券利息在投资于其他金融资产时,也许市场的利率要比本来的债券的到期收益率低，这种情况下投资者承担了利率风险。（1)

ﻫ1、错2、对

101.附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。（1)

ﻫ1、错2、对

102.看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。(2)

1、错2、对

１03．期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。(2)

1、错２、对

１04．期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。(1)

1、错2、对

ﻫ10５.当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时,期权处在溢价状态.(2)

１、错２、对

ﻫ10６．理论上,看涨期权的多头所也许获得的收益是有限，也许的损失是无限的。(１)

ﻫ１、错２、对

10７．持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权(执行价相等)，相称于持有了一份期货合约。(2)

ﻫ１、错２、对

ﻫ1０8.看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产的权利。(２）

1、错2、对

ﻫ1０9.股票的票面价格是其未来钞票流的贴现值。(1)

ﻫ１、错2、对

ﻫ１１0.已经发行并且在流通的债券,决定其价格的重要变量是其息票率。(1)

１、错2、对

ﻫ1１1.通常情况下,浮动收益证券与固定收益证券相比,风险更高，盼望收益也更高。(2)

1、错2、对

112.债券的信用风险不属于系统性风险。(２)

1、错2、对

1１3．优先股股息在当年未能足额分派时,能在以后年度补发,这样的优先股成为参与优先股。（1)

1、错2、对

114.股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。(2)

１、错2、对

１15.权证是基础证券发行人或其以外的第三人（以下简称“发行人”)发行的,约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券,或以钞票结算方式收取结算差价的有价证券。(２)

ﻫ１、错2、对20２3年银行从业考试《个人理财》精选习题(3)一、多选题共５0题ﻫ1.结构性理财计划的特性体现在以下哪几个方面?(BCE)ﻫA、在投资期间客户可以随时终止而收回投资ﻫＢ、可以做到“量身定做”,满足客户风险管理的差异化规定

C、融入金融工程观理念ﻫD、投资领域受到严格监管

Ｅ、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道2.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素涉及(CＤE)ﻫＡ、通货膨胀水平ﻫB、客户投资者的风险偏好ﻫC、金融市场流动性

D、投资者结构与规模

E、金融产品的品种和结构３.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD)ﻫA、面额

B、到期日ﻫC、息票率

D、债券发行者名称

E、到期收益率4.下列理财产品属于金融产品的是(AＢCDE)

A、钞票ﻫB、股票ﻫＣ、债券ﻫD、期权ﻫE、期货5.若将债券当作理财产品,则要考虑的债券的特性涉及（ACDE)ﻫA、流动性

B、参与性

C、偿还性

Ｄ、收益性

E、安全性6.按照发行主体分类,债券可分为(ABC)

Ａ、政府债券

B、公司债券

C、金融债券

D、可转换债券

E、可赎回债券7.下列债券中内具有期权特性的是（BCE)

A、偿还基金债券ﻫＢ、可转换债券ﻫC、垃圾债券

Ｄ、可赎回债券

Ｅ、带认股权证的债券８.投资者在购买债券时,应当从以下哪些方面考虑债券的风险?（ABCDE）

A、利率风险ﻫB、再投资风险ﻫＣ、违约风险ﻫＤ、提前赎回风险

E、通货膨胀风险9.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?(BCD)ﻫA、CPI上涨

B、发行公司发新股增长资本额ﻫＣ、公司高层人事变动

D、股票分割ﻫＥ、央行在公开市场大量售出政府债券10股票投资的收益来自于（ABC）ﻫA、资本利得

B、股息

C、红利ﻫD、盼望收益率

E、波动率11.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其中对的的是(BDE）ﻫA、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降ﻫB、市场利率上升,发行公司的债务承担加重,净利润下降，从而股价下降ﻫＣ、市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求增长，股价上升

D、市场利率上升，投资者的机会成本上升,对股票的需求减少,股价下降

Ｅ、市场利率下降，部分投资者的资金成本减少，增长对股票的需求,股价上涨12作为理财产品,证券投资基金的特性是(ＡＢＣDＥ）ﻫA、小额投资，费用低廉

B、多元化投资，分散风险

C、专业化管理，规范化操作

D、变现能力强ﻫE、基金财产具有独立性，安全性高1３.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（ABCD)ﻫA、股票型基金

B、债券型基金ﻫC、货币市场基金

D、混合基金ﻫE、对冲基金14.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？(ＡBCD)

Ａ、市场利率波动ﻫＢ、外汇市场汇率波动ﻫC、提前终止权掌握在银行手里ﻫＤ、不能提前支取，也许导致很高的机会成本ﻫE、股票市场价格指数波动15.结构性金融衍生品的特性体现在以下哪些方面?(CＤE)ﻫA、高收益率ﻫB、高风险

C、场外交易为主ﻫＤ、结合了传统金融工具和衍生工具ﻫE、灵活性强，且风险和收益范围可以预知16.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有(ＡCDE)ﻫA、与利率正向挂钩产品

B、利率期货产品

C、与利率反向挂钩产品

D、区间累计产品ﻫE、达标赎回型产品1７.投资型保险产品的种类涉及(ＢCD)ﻫA、出口信用保险

B、万能保险

Ｃ、投资连接型保险

Ｄ、分红保险ﻫE、收入补偿保险18.推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目的?（ABＣD)ﻫＡ、消除风险的不拟定性给个人和家庭带来的忧虑

B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活ﻫC、使得客户的消费在一定期期内尽量平稳，避免大的波动

D、通过合法的手段减少客户的税收承担

Ｅ、实现客户的资产的最快增值19．根据信托财产的初始形态和信托的目的分类,可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（BCＤE)

A、担保信托

B、资金信托ﻫC、财产信托

D、权力信托

E、特定目的信托20下列属于金融衍生产品的是(ＡCDE)

A、外汇远期ﻫB、实物期权ﻫC、利率互换ﻫD、货币互换ﻫE、股指期货２１．理财客户购买贷款信托理财产品时,需在协议中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有（AＢＣD)

Ａ、信用贷款信托ﻫB、保证贷款信托

Ｃ、抵押贷款信托ﻫD、卖方信托

E、票据贴现2２.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素涉及(BCDE)ﻫA、通货膨胀风险ﻫB、投资项目风险ﻫC、项目主体风险

D、信托公司风险

E、流动性风险２3．商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有(AＢCDE)

A、条块现货ﻫＢ、金币ﻫＣ、黄金基金

D、黄金存折ﻫE、“纸黄金”２4.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式涉及(ABCＤE)ﻫA、客户用自有资金或银行贷款购买住房ﻫＢ、客户支付首付款获得住房,然后将住房出租收取租金偿还月供ﻫC、客户直接购买房地产公司发行的股票（组合)ﻫD、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业

E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理,获得相应的回报２5．房地产投资的特性体现在(ABＤE)ﻫA、某些类型的房地产升值非常快

Ｂ、可以使用高财务杠杆率ﻫC、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性ﻫD、变现性相对较差ﻫE、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大26.影响房地产价格的经济因素有(CDE)ﻫＡ、城市规划

B、住房制度

Ｃ、供求状况

D、物价水平ﻫE、居民收入和消费水平27．导致金融产品系统性风险的因素涉及（ACＥ）

A、经济周期ﻫB、交易对手信用状况ﻫＣ、金融市场发展状况

D、道德因素

Ｅ、政治危机28．下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,对的的是（ＡBE)ﻫA、安全性和流动性都比较高

Ｂ、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险ﻫD、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险ﻫE、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益也许是负的,即百分之百的风险29.债券的风险来自于下列哪些因素？(BCDE)ﻫA、股票价格指数的波动率上涨

B、消费者物价指数的变动ﻫＣ、发行者的信用等级ﻫD、市场利率的波动性增强

E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化３０下列关于股权类理财产品的风险的论述,对的的有(BDE)

A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高ﻫＢ、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过度散化投资而减少ﻫC、将收益率正相关的两个个股组合，并不能减少股权投资风险ﻫＤ、通常小公司的股票风险较大,达公司的股票风险较小

E、蓝筹股的风险较小31．嵌入期权的债券涉及(ABC)

Ａ、可赎回债券

B、可转换债券

Ｃ、可提前退还债券ﻫD、垃圾债券

E、房地产抵押债券3２．下列理财产品中具有保本性的产品涉及（ACDE)

A、货币市场基金ﻫB、股票市场基金ﻫＣ、政策性金融债券ﻫD、政府债券

E、央行票据33．股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是(AB)

A、经营风险ﻫB、财务风险ﻫC、市场风险

D、信用风险

Ｅ、货币政策风险３４.外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？(ABＣＤE)ﻫA、外汇资产的价值由于汇率变动而变动ﻫB、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响

C、信用风险

Ｄ、操作风险ﻫＥ、国家外汇政策变动3５．宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率,下列关于该论点的阐述对的的是（BDＥ)ﻫA、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响ﻫB、当经济处在复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高ﻫＣ、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升

D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升

Ｅ、资金需求大于供应，金融产品收益率提高36.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述,其中对的的是(ＡＣD）ﻫA、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益ﻫB、其它条件相同情况下,到期收益率高,则债券的价格也高

C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票

D、投资债券时,要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素37.理财产品的流动性是投资者应当考虑的问题,对此,下列说法对的的是(BCD)ﻫA、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性

B、理财产品的安全性越高,其流动性越强ﻫC、投资者的预期影响投资者的交易行为,从而改变市场的流动性

D、做市商制度的完善有助于提高市场的流动性

E、以上皆对38.理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述对的的是(ADE）ﻫA、理财产品的收益与风险特性通常是一致,高收益随着着高风险ﻫB、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

Ｃ、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率ﻫD、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率ﻫE、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率３9.下列对不同理财产品的流动性的论述对的的是(BDＥ）ﻫA、活期存款的流动性强于钞票ﻫB、债券的流动性一般会低于股票ﻫC、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D、信托产品是为了满足特定投资者的规定而设计的,所以其流动性比较差ﻫE、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等40下列对不同理财产品的收益性的论述对的的是(ＡBCＤE)

A、基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高ﻫB、股权类产品的收益重要来自于股利和资本利得ﻫＣ、在各类基金中,收益特性最高的是股票型基金

D、信托机构通过管理和解决信托财产而获得的收益,所有归收益人所有ﻫE、优先股的收益固定，普通股收益波动大41．结构性理财计划涉及以下产品（ABCDE）ﻫＡ、利率挂钩型理财计划ﻫB、外汇挂钩型理财计划ﻫC、股权挂钩型理财计划

Ｄ、信用挂钩型理财计划ﻫＥ、商品挂钩型理财计划４2.证券类理财产品涉及以下产品(ABDＥ)ﻫA、债券

B、股票ﻫC、外汇期权ﻫＤ、证券投资基金

Ｅ、权证43.外汇理财产品涉及以下产品(ＡBC)ﻫA、个人外汇买卖

B、个人外汇期权

Ｃ、个人外汇远期ﻫD、黄金ﻫE、房地产４４．金融衍生理财产品涉及以下产品(ABCDE)ﻫＡ、金融期货ﻫＢ、金融期权ﻫC、金融互换

D、金融远期ﻫE、结构性金融衍生产品4５.保险产品理财产品涉及以下产品(CDE)ﻫＡ、金融期货

B、金融期权ﻫC、人身保险

Ｄ、财产保险

E、投资理财类保险4６.信托产品理财产品涉及以下产品(ABＣDE）

A、资金信托

B、财产信托

C、权力信托

D、特定目的信托ﻫE、结构性信托47．股票挂钩型理财产品涉及以下产品(AE）ﻫＡ、申购新股理财计划ﻫＢ、金融期权ﻫC、金融互换ﻫＤ、金融远期

Ｅ、股票组合挂钩理财计划48．按照股东所享有的权益不同,股票可以划分为以下种类(ＡB)ﻫA、普通股票

B、优先股票

C、国有股

D、法人股ﻫE、社会公众股49．按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类(CDE)

A、普通股票ﻫＢ、优先股票

C、国有股

D、法人股

E、社会公众股50.黄金做为个人理财产品,可以有以下投资方式(ABＣD)ﻫA、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、黄金存折ﻫE、金矿二、判断题共32题ﻫ51．目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。(２)

1、错2、对

5２．保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财计划。(1)

1、错2、对ﻫ53．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并且并不保证客户本金安全的理财计划。(2）ﻫ１、错2、对ﻫ5４.公司破产时,公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。(1）ﻫ1、错2、对

55.债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。(2）１、错２、对ﻫ５6.可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权(２)1、错2、对ﻫ57.债券的可赎回条款减少了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（2)ﻫ1、错2、对

58.市场利率下降,投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少,债券的价格下降。(1）1、错2、对

59.系统性风险是不可分散风险。(2)ﻫ1、错2、对

６０上市公司增资扩股就会导致股价上涨。(1)

１、错２、对ﻫ6１.投资者购买股票最重要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。(1)ﻫ１、错2、对ﻫ６2．证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。(2)

1、错2、对

６3．证券投资基金通过集合资金充足，分散资产组合，使得基金的风险减少到无风险的限度。(1）1、错2、对

64．收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品,这是一个看跌期权。(１)1、错２、对

6５.有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会由于挂钩利率的变动范围不同而不同。(2）１、错２、对ﻫ６６．在利率相同的情况下,人民币升值相对美元后,以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会减少。(2)１、错2、对

6７.金融衍生产品的重要功能是风险管理,所以其自身的风险是较低的。（1）ﻫ1、错2、对

6８.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（2)ﻫ１、错2、对ﻫ69.信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定公司的违约风险。(２)

１、错2、对

70保险人是与保险公司订立保险协议，并按照保险协议负有支付保险费义务的人。(１)１、错2、对

７１.理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目的。(1）

1、错2、对

７２.国债是建立在国家信用基础上的政府债券,是债券中风险最小的一类。(2)

１、错2、对

７３.政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。(２）ﻫ1、错２、对ﻫ７4．可转换债券是债券和期权的组合,兼具有债权和股权的性质。(2)

1、错２、对ﻫ75.优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。(１）1、错2、对ﻫ7６.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,假如在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;假如在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。(２)1、错2、对ﻫ７7.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率也许是负的。（2)ﻫ1、错2、对ﻫ78．可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。(2)

1、错2、对

79.一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上,可以用发生损失时的机会成本来衡量。(2）1、错2、对ﻫ8０可转换债券附有一般债券所没有的选择权,使其更加复杂,所以其流动性不高。(1)1、错2、对ﻫ８1.买入期权又称为看涨期权。(2）

１、错2、对ﻫ８２.卖出期权又称为看跌期权。(２）ﻫ1、错２、对2023年银行从业考试《个人理财》精选习题(３)来源：考试大

２023/12/18

【考试大:中国教育考试第一门户】

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HYＰERLIＮK＂javascript:Do_Article_Zoｏｍ(１4)"\o＂适中字体"T三、单选题共4.0题

83.下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是(Ｃ）

Ａ、结构性理财计划的最终目的是实现客户理财效用最大化ﻫＢ、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段ﻫC、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特性84．下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是(Ｃ)

A、失业率ﻫB、经济增长率ﻫC、理财目的

D、通货膨胀水平85.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是(B)

A、保本保收益型产品ﻫB、保本浮动收益型产品ﻫC、非保本浮动收益型产品

Ｄ、以上皆错86.关于结构性理财计划的特性，下列说法对的的是(A)

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错8７.结构性理财规划方案不涉及(D)

A、钞票规划ﻫＢ、风险管理和保险规则

C、投资规划

D、遗产规划88.衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易限度的指标是(Ｃ)

A、偿还性ﻫB、收益性ﻫC、流动性ﻫD、安全性89．投资于面额为1．０0元、期限为5.年、息票率为5.％的国债,若想获得４．％的到期收益率，则应当以什么价格买入该债券？(B)ﻫA、1．０4.6．5.元ﻫB、１．04.4．5．元

C、1.05.2.５.元ﻫＤ、９.8.5．元9０下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？(D）ﻫA、即期收益率ﻫB、到期收益率ﻫＣ、提前赎回收益率

D、债券价格波动率９1.没有实物形态的票券,运用账户通过电脑系统完毕国债发行、交易及兑付的债券是(B）ﻫA、凭证式国债ﻫB、记账式国债

C、储蓄国债

Ｄ、实物国债92.市场价格为9.０元、期限为3.年、面额为１.00元的债券,其即期收益率为6．6.7.％,则其息票率为(A）

Ａ、6.％ﻫB、５.5.%

C、6．5．%ﻫD、７.%93.以96.33元购买的面额为１00元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回,则提前赎回收益率为(B）

A、3.%ﻫB、4.％ﻫC、４.2．%

D、4．2.５.%94．CＰI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（C）ﻫA、价格风险

B、再投资风险

C、通货膨胀风险ﻫＤ、违约风险95.基金份额总额不固定，并且可以在基金协议约定的时间和场合申购或者赎回的基金是(C）ﻫA、契约型基金ﻫB、公司型基金ﻫＣ、封闭式基金ﻫD、开放式基金96．买卖双方在交易所签订的在拟定的将来时间按成交时拟定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是(Ｂ）ﻫA、远期

Ｂ、期货ﻫC、期权ﻫＤ、互换97．交易双方在场外市场上通过协商,按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是(A)ﻫA、远期ﻫB、期货

Ｃ、期权

D、互换98.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充足分散基金所持有的证券组合的(A）

A、利率风险

B、违约风险

Ｃ、非系统风险

D、系统风险9９．下列理财产品不能用来保本的是(B)

Ａ、国债ﻫＢ、股票市场基金ﻫC、货币市场基金ﻫD、央行票据100下列四种投资工具中,风险最低的是(B)

Ａ、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货ﻫＤ、平衡性基金101．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为(D)

A、市场风险ﻫB、系统风险ﻫＣ、经营风险

D、违约风险102．若理财客户的投资目的是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？（Ａ)ﻫA、债券

Ｂ、股票ﻫＣ、股指期货

Ｄ、认股权证103.最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是(C)ﻫA、到期收益率

B、债券价格波动率ﻫＣ、信用评级

D、资产负债率１０4.影响股票价格的因素是股票投资风险之源,其中系统风险可由下列哪个因素引起？(Ｄ)ﻫA、发行公司的赚钱水平

Ｂ、发行公司的股息政策变动ﻫC、发行公司管理层变动

Ｄ、央行调高再贴现率１0５.通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是(D)

Ａ、GDP增长率下降

B、央行提高法定存款准备金率

Ｃ、公司所得税税率上调

D、社会总消费和总投资上涨1０6.基金