金宝盆两全保险(分红型,II)培训教材(银行培训版)

轻松理财，尊享保障！——平安金宝盆两全保险（分红型,II）产品简介(银行培训版)总公司银保培训部2011年03月目录特点介绍产品形态销售话术销售案例金宝盆II代开发背景为何推出热卖产品‘金宝盆’的升级版——金宝盆II代？金宝盆II代更易被银行认可销售！金宝盆II代更符合客户购买需求！产品开发背景金宝盆II开发背景金宝盆II代采用单一费率，形态更为简单。加之我们一直保有优势的历史分红业绩，将更有利于银行渠道认可销售。金宝盆II延续了一代的良好口碑和产品质量。其多样的投保方式，一目了然的产品形态，强大的后援支持和资产管理，更易被客户所吸纳接受。从09年3季度开始，同业纷纷转型，大量期交产品在银行渠道蜂拥而至，其中不少产品已先入为主，要打开局面，就需要我们予以‘亮剑’还击！应对同业产品竞争更易让银行认可销售客户更易接受购买产品开发背景特点介绍产品形态销售话术销售案例金宝盆II代开发背景目录客户的多重理财需求据中国社会科学院发布的<<2009年社会蓝皮书>>中的调查显示,中国老百姓最关心的问题是子女教育、医疗、养老费用在前三位客户的多重理财需求挣是基础攒是习惯赚是智慧理是关键理财的正确观念财富成长是有规律的客户的多重理财需求客户所面临的5大问题家庭理财问题子女教育就业意外风险保障医疗费用储备晚年养老规划◆短期投入

长期收益

仅需投入3、5年，就可享受长达10年或15年的保险保障。满期时可享受固定的保证收益，且整个保险期间内还可参与红利分配，共享公司分红业务经营成果。◆低额起交

轻松购买

3年期3千元起，5年期2千元起，折合每月交二百元左右即可。无需大额资金投入，低门槛也可享受轻松理财！产品特色◆意外保障人性关怀

只需交费三年，就能获得十年意外保障。交费五年，则可获得最多15年的意外保障，在这期间内，被保险人因遭受意外伤害而导致身故，保险公司给付基本保险金额的15倍（最高）意外保障，全面呵护，使您倍感安心。◆养老规划教育储备

满期生买金可一次性领取，也可转换为年金领取。一则可以成为您安排养老计划的好帮手，二则可以为您及早准备子女教育，分摊支付压力。产品特色特点介绍产品形态销售话术销售案例金宝盆II代开发背景目录张先生，40岁，需要找一个既能有助于资金的保值增值，又能实现资金流动，同时有一定保险保障功能的保险产品。经过细心比较，张先生最终选择购买了20份平安金宝盆两全保险（分红型，Ⅱ），基本保险金额为22000元，保险期间10年，年交保险费2万元，交费5年，合计支付保险费10万元。销售案例购买注意事项投保人：张先生被保险人：张先生本人受益人：8岁的儿子交费期：五年交费：2万元*5年=10万元基本保险金额：22060元注：1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，特提醒客户注意。2、上表中列示的“意外身故保障”指若被保险人因遭受条款规定的意外伤害事故并自事故发生之日起180日内身故情况下我们提供的保障；其他未列明的保险责任均以保险条款所载内容为准。3、各保单年度除保险费及各项身故保障外，其它均为保单年度末数值。4、上述各项身故保障、满期生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。客户利益演示各保单年度保单利益测算如下：单位：人民币元特点介绍产品形态销售话术销售案例金宝盆II代开发背景目录投保规则交费方式：年交；交费年期与保险期限：交费期3年，保险期限10年；交费期5年，保险期限10年；交费期5年，保险期限15年；投保年龄：保险期限10年，投保年龄0-60周岁；保险期限15年，投保年龄0-55周岁；保费规则：以份数投保，每份保费1000元，且必须为整份数；交费期3年，最低投保份数3份；交费期5年，最低投保份数2份；金宝盆II产品形态附加险规则：不能附加任何附加险；红利选择权：可选择累积生息、抵交保险费、购买交清增额保险；风险保额：需计入银保意外风险保额，其银保意外风险保额计算：交费期3年，银保意外风险保额等于期交保险费的6倍；交费期5年，银保意外风险保额等于期交保险费的10倍；未成年人需满足未成年人风险保额限额。投保规则附录交费期间及保险期间3年交10年期5年交10年期5年交15年期基本保险金额110011001250基本保险金额表（每份）

单位：人民币元基本保额满期生存保险金被保险人于主险合同保险期满时仍生存，我们给付“满期生存保险金”，主险合同终止。满期生存保险金＝基本保险金额×交费年度数身故保险金若被保险人于主险合同生效之日起1年内因疾病身故，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额所对应的年交保险费计算。若被保险人于主险合同生效之日起1年内因意外伤害身故或于主险合同生效之日起1年后身故，我们给付“身故保险金”，主险合同终止。身故保险金＝基本保险金额×身故时的保单年度数（交费期满后为交费年度数）意外身故保险金若被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，我们在按上述约定给付“身故保险金”的同时，还将按以下约定给付“意外身故保险金”。意外身故保险金＝2×基本保险金额×身故时的保单年度数（交费期满后为交费年度数）注：以上各项保险金中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。金宝盆II保险责任短期收入高，长期收入不稳定的客户有相当积蓄、缺乏长期投资渠道的客户有愿望通过短期投资建立长期回报资产的客户大部分为企业负责人，企业中层干部，私营业主与个体商户投资人工作时间繁忙，无暇顾及理财为未成年人（子女）投保占比较大目标客户群特点介绍产品形态销售话术销售案例金宝盆II代开发背景目录1句话切入

3句话说明

4句话促成

2句拒绝处理

销售话术四步曲您这些钱暂时用不到，放着也没什么收益。有一款分红型保险产品比较适合您，您选择三年交或五年交，就可享受长达十年或十五年保障，每年还有分红。现在很多像您这样的客户都给孩子办这种作为子女大学教育金和婚嫁金。您听我给您讲讲吧！一句话接触您只要每年买一次，仅需买三次再放十年就可以了。（针对短期交费客户）您可以选择5年交费，每年最低只要两千元，折合每月才一百多元，就可以享受10年或15年的分红和保障。（针对长期交费客户）只需交费3、5年，享受10或15年分红与保障。提供最高5倍基本保险金额的疾病身故保障和最高15倍基本保险金额的意外身故保障。三句话说明请问您身份证带了吗？麻烦在这签个字就可以。您看是买两万还是五万？现在很多像您这样的定期客户都在买这个产品，您看您是买一万合适还是两万合适？这么好的产品，您还犹豫什么！要是手头不宽裕，可以先少办点，我们这款产品最低年交仅两千起，在这签个字就可以！四句话促成1、万一我要急需用钱怎么办？这是给孩子做教育金的，要专款专用，本身就是用不到的钱才买的嘛。您给自己留的“过河钱”怎么可以随便动用呢，不到最后，没有必要动用这笔资金。如确实短期急需用钱，十天后即可办理保单质押贷款。拒绝处理2、十年/十五年时间太长了！我明白您的意思，其实这个时间并不算