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文档简介

第七章保险理财规划的类型与流程第一节保险规划类型一、单一保险规划仅就单一保险需求进行规划二、复合保险规划多种保险需求协调平衡和整合处理三、综合理财保险规划保险需求与消费、投资等其他需求综合规划第二节保险规划流程一、单一保险规划流程二、复合保险规划流程第一、确定个人（家庭）保险需求组合和优先顺序人身保险需求优先顺序的影响因素：收入水平、生命周期、教育水平家庭人身保险需求组合的内部优先顺序生命周期收入/教育单身二口之家三口之家成熟家庭退休生活高收入高教育程度意外健康重大疾病父母医疗保险养老健康重大疾病意外投资/储蓄父母养老自身保障子女健康意外教育资金投资/储蓄养老健康一般疾病重大疾病住院医疗意外养老健康保本储蓄孙辈教育意外高收入普通教育程度意外投资/储蓄健康重大疾病投资/储蓄健康重大疾病意外子女教育资金健康意外投资/储蓄自身保障养老稳健投资健康一般疾病重大疾病住院医疗意外保本储蓄健康孙辈教育健康意外平均收入高教育程度意外健康重大疾病父母医疗保险健康重大疾病意外储蓄自身保障子女健康意外教育资金健康一般疾病重大疾病住院医疗储蓄意外保本储蓄孙辈教育健康意外平均收入普通教育程度意外健康重大疾病健康重大疾病意外储蓄子女教育资金健康意外自身保障储蓄健康一般疾病重大疾病住院医疗保本储蓄个人（家庭）财产保险需求的优先顺序：汽车保险—个体（合伙）企业保险—购房按揭保险—家庭财产保险在汽车保险中，机动车辆第三者责任保险—车身险—盗抢险—司乘人员平安险—不计免赔险—玻璃破碎险—划痕险个体（合伙）企业保险：企业财产险—运输货物险—建安险—责任险—出口信用险—利润损失险—企业年金第二步确定不同种类保险的需求总量人身保险有效需求总量=人身保险需求×人身保险保费支付能力财产保险需求总量：以保险利益为限第三步扣除已有的可替代保险资源，得出保险净需求量第四步制订保险方案和计划第五步执行和修正保险规划三、综合理财保险规划流程1.查明综合理财现状，发现问题2.确定综合理财保险目标3.制订综合理财计划4.执行和修正综合理财保险计划第三节保险规划的历史发展单一保险规划复合保险规划综合理财保险规划业务员定位保险推销员保险顾问理财规划师服务内容提供单项产品提供组合产品提供理财解决方案规划主体客户自我规划客户自我规划理财规划师帮客户规划一、单一保险规划阶段理财规划初级阶段，特征：业务员作为推销员，仅推销单一保险产品，解决单一风险问题。二、复合保险规划阶段针对客户风险的多样性和复杂性，订做保险套餐，组合销售三、综合理财保险规划阶段前两个阶段为保险推销阶段，一个缺点就是就保险谈保险，忽视个人理财的复杂性与综合性

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