财商-话说信用卡的奥妙

信用卡的奥妙

---善用信用卡（一）信用信用是与生俱来，随着心脏一起跳动的！我们应该象保护我们的心脏一样保护好我们的信用！如何获得信用

简单的方法就是与银行发生借贷关系例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。不从银行借钱，是否信用就好？NO！WHY？如何拥有良好的个人信用1、个人信用记录

---银行决策的重要依据2、尽早建立您的信用记录3、准时还贷

良好信用记录的好处

为个人积累信誉财富。获得“信誉抵押品”，助您获得银行贷款。使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期限和利率上会有一定的灵活性和优待。

为什么要办信用卡信用卡是申请信贷及建立个人信用最便利的工具。

信用卡几多欢喜几多忧愁

什么是信用卡

银行为什么发行信用卡建立个人和企业的信用评级系统12有续提升个人和企业信用额度3刺激消费，方便结算及财务管理4银行里最灵活的贷款（无抵押贷款）5

可以让银行和发卡机构（银联）向商家收取费用，提升金融业的有偿服务收费在银行、商家和消费者之间搭建一个良性的消费积分奖励与广告和促销的折让商业循环的商业模式。三赢的现代金融的服务模式。67

可以快速提升个人、家庭和企业的信用额度，从而有效地增加其现金流。8信用卡的综合使用成为个人和企业最灵活的短期融资渠道。可快速提升其抗风险能业。9

方便异地使用和不同货币的结算，如出国旅游，结算成本最低（官方的银行结算）。10

有积分、循环额度、金融其他衍生价值（机票里程，礼品，临时额度的提升，额外的信贷额度，体检等）。专有名词解释信用额度还款日帐单日/记账日可用信用额度=信用额度-未偿还的已入帐金额-已使用但未入帐的金额-其他相关利息、费用专有名词解释最低还款额＝信用额度内消费类交易未偿还部分的10%+信用额度内现金类交易未还部分总额+上期最低还款额的未还部分专有名词解释免息还款期滞纳金（最低还款额的未还部分5%）超限费（超额部分的5%）信用卡的好处

（1）花明天的钱，办今天的事（2）方便携带，不用携带大量现金（3）消费积分可以兑换各种精美礼品，从而淘到信用卡理财的“第一桶金”（4）可以通过银行每月的账单，了解自己的消费习惯和消费结构，控制自己的消费（5）合理利用50-56天的最长免息期，可以让银行的钱为我们赚钱，这是信用卡带给我们的“第二桶金”（6）短期融资的最好工具（7）建立良好的个人信用，累积个人信用记录（8）可以预授权，住酒店时比较方便（9）可在百安居家装分期，手续费超低，还可延期半年还款，还可获得礼品（10）出国，没有信用卡不仅麻烦，而且用现金经常会被当成异类（11）可以每月最低还款，让你可以在只有1000元的情况下买下10000元的东西（12）部分银行可以分期还款，最长可分24个月，让你更大程度的提前消费，还可获得礼品（13）在携程之类的订机票订酒店，有信用卡做担保可以更快的出票信用卡的风险（1）在没有足够知识的情况下，利用信用卡套现投资基金和股票，透支炒股风险极大。（2）套现要支付手续费。（3）透支金额要支付每天万分之五的利息。（4）一旦不能正常还款，就会被记入客户的信用记录。（5）一旦卡丢失，会有卡被冒刷的风险。（6）过度消费。（7）一旦超额使用，会支付超限费。（8）卡多管理麻烦。了解信贷

三要素

根据信贷记录，放贷机构会衡量申请人是否具备足够诚信。

你是否曾经使用信贷？

你是否按时归还账单？

你是否具备良好信贷记录？

你是否有担保人？

你居于现址已多久？

你出任现职已多长时间？

品行(Character)

放贷机构希望知道你是否拥有任何贵重资产，如物业、汽车、储蓄或投资等，以作为在你失去收入时的还贷抵押。

你拥有什么样可用以抵押的物业？

你是否拥有一个存款账户？

你拥有什么样的可用以抵押的投资？

资产(Capital)

你是否有能力还贷。放贷机构会留意你是否有一份固定的工作，让你有足够的收入来支持你的信贷。

你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？

你是否还有其它债务？

你日常生活的开销有多少？

你目前都承担什么样的债务？

你需供养多少人？还款能力(Capacity)

了解个人信用评分标准序号评分项目分数1保障支持最高得分15分（1）住房权利最高得分为8分无房0分租房2分单位福利分房4分所有或购买8分（2）有无抵押最高得分为7分有抵押7分无抵押0分序号评分项目分数2经济支持最高得分为34分（1）月收入6000元以上26分月收入3000-6000元22分月收入2000-3000元18分月收入1000-2000元13分月收入300-1000元7分（2）月偿债情况最高得分为8分无债务偿还8分10-100元6分100-500元4分500元以上2分序号评分项目分数3个人稳定情况最高得分为27分（1）从业情况最高得分为16分公务员16分事业单位14分国有企业13分股份制企业10分其他4分退休16分失业有社会救济10分失业有社会救济8分序号评分项目分数（2）在目前住址时间最高得分为7分6年以上7分2-6年5分2年以下2分（3）婚姻状况最高得分为4分

未婚2分已婚无子女3分已婚有子女4分序号评分项目分数4个人背景最高得分为24分（1）本地5分外地2分（2）文化程度最高得分为5分初中及以下1分高中2分中专4分大学及以上5分序号评分项目分数（3）年龄最高得分为5分女30岁以上5分男30岁以上4.5分女30岁以下3分男30岁以下2.5分（4）失信情况最高得分为9分未调查0分无记录0分一次失信0分两次以上失信-9分无失信9分提交有效信用卡申请资料1、身份证复印件，社保卡复印件2、工作证明原件3、资产证明文件4、半年以上信用卡复印件5、信用卡账单原件6、认真填写信用卡申请表二、如何高效使用信用卡穿好外衣、精心保管统一密码、方便安全随时消费、灵活使用立帐管理、随身记录三、立帐管理信用卡概况（以还款日排序）

银行名称卡名称卡号到期时间背面签名档后3个数字额度提现额度帐单日还款日最低还款额提现手续费还款方式联系电话网站流水账（以日期排序）

日期银行卡名称还款/刷卡金额五、信用卡还款

充分利用分期付款分期还款金朝阳用卡温馨提示尽早快速办卡，累计信用评分